七月下旬銀行從業(yè)資格沖刺階段補充試卷含答案

七月下旬銀行從業(yè)資格沖刺階段補充試卷含答案一、單項選擇題（共60題，每題1分）。1、財務凈現(xiàn)值大于零，表明（）A、項目可以接受B、項目不可以全部接受C、項目可以部分接受【參考答案】：A【解析】：一般來說，財務凈現(xiàn)值大于零，項目是可以接受的。2、系統(tǒng)性風險因素主要通過（）來影響貸款組合的信用風險。A、宏觀經(jīng)濟因素的變動B、借款人所在行業(yè)狀況C、借款人競爭能力狀況【參考答案】：A【解析】：系統(tǒng)性風險因素對貸款組合信用風險的影響，主要是由宏觀經(jīng)濟因素的變動反映出來:當宏觀經(jīng)濟因素發(fā)生不利變動時，有可能導致貸款組合中所有借款人的履約能力下降并造成信用風險損失。因此，對借款人所在地的宏觀經(jīng)濟因素進行持續(xù)監(jiān)測、分析及評估，已經(jīng)成為貸款組合的信用風險識別和分析的重要內容。3、權威信用評級機構將一家受金融危機影響的AAA級企業(yè)改評為AA級。這表明與該企業(yè)發(fā)生業(yè)務往來的商業(yè)銀行所面臨的（）增加。A、聲譽風險B、信用風險C、法律風險【參考答案】：B【出處】:2014年下半年《風險管理》真題【解析】企業(yè)評級反映信用風險。4、中國某公司生產的輕工產品年銷售額中約一半為應收賬款。國內某銀行對其應收賬款進行了無追索權“購買”，為其注入現(xiàn)金，加速了資金周轉，促進了該公司經(jīng)營規(guī)模的擴張。然后由銀行去向買方要求付款。這屬于銀行的（）。A、保理業(yè)務B、代理業(yè)務C、貸款業(yè)務【參考答案】：A【解析】：保理又稱保付代理、托收保付，是貿易中以托收、賒賬方式結算貸款時，出口方為了規(guī)避收款風險而采用的一種請求第三者（保理商）承擔風險的做法。保理業(yè)務是一項集貿易融資、商業(yè)資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。與傳統(tǒng)結算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。國內保理主要包括應收賬款買斷和應收賬款收購及代理。5、按（）劃分，金融工具可分為債權工具、股權工具和混合工具。A、期限長短B、投資者所擁有的權利C、交割時間【參考答案】：B【解析】：按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為債權工具、股權工具和混合工具。6、（）的一個重要特征是債務人保持對相關財產的占有權，而債權人則取得所有權或部分所有權。A、質押B、抵押C、保證【參考答案】：B【解析】：抵押的一個重要特征是債務人仍保持對抵押財產的占有權，而債權人則取得所有權或部分所有權，或者當債務人未按期償還債務時獲得對抵押財產所有權的權利。7、如果客戶在銀行有3筆金額分別為1000萬元、500萬元、500萬元的貸款，則該客戶在銀行有（）。A、三個客戶評級，一個債項評級B、一個客戶評級，一個債項評級C、一個客戶評級，三個債項評級【參考答案】：C【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行的內部評級，一個債務人只能有一個客戶信用評級，而同一債務人的不同交易可能會有不同的債項評級。8、分析商業(yè)銀行所用的資源條件和經(jīng)營日標是否能夠與細分市場的需求相吻合，屬于（）。A、市場機會分析B、市場容量分析C、獲利情況分析【參考答案】：A【出處】:2013年下半年《公司信貸》真題【解析】分析商業(yè)銀行所用的資源條件和經(jīng)營目標是否能夠與細分市場的需求相吻合，屬于市場機會分析。9、商業(yè)銀行應詳細記錄理財業(yè)務人員的培訓方式、培訓時間及考核結果等，未達到培訓要求的理財業(yè)務人員應（）。A、取消銀行業(yè)從業(yè)資格B、暫停從事理財產品銷售活動C、在繼續(xù)個人理財業(yè)務活動的同時接受再培訓【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第五十五條的規(guī)定，商業(yè)銀行應當向銷售人員提供每年不少于20小時的培訓，確保銷售人員掌握理財業(yè)務監(jiān)管政策、規(guī)章制度，熟悉理財產品宣傳銷售文本、產品風險特性等專業(yè)知識。培訓記錄應當詳細記載培訓要求、方式、時間及考核結果等，未達到培訓要求的銷售人員應當暫停從事理財產品銷售活動。10、以下屬于我國商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務是（）。A、信托投資B、企業(yè)股權投資C、購買國債【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《個人理財》真題【解析】我國《商業(yè)銀行法》確定了分業(yè)經(jīng)營的原則，明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務，第四十三條規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。11、經(jīng)核查，征信服務中心如無法確認異議信息的正誤，應（）。A、對該異議信息做特殊標注B、保留原信息C、按申請人要求更改個人信用信息【參考答案】：B【出處】:2013年下半年《個人貸款》真題【解析】根據(jù)有關規(guī)定，經(jīng)過核查，無法確認異議信息存在錯誤的，征信服務中心不得按照異議申請人的要求更改相關個人信息，即應保留原信息。12、原則上，商業(yè)助學貸款的期限為（）。A、畢業(yè)后5年B、借款人在校學制年限加5年C、借款人在校學制年限加6年【參考答案】：C【解析】：商業(yè)助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加6年，借款人在校學制年限指從貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學業(yè)的期間。13、商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣信用業(yè)務的特殊企業(yè)。作為企業(yè)，（）始終是其追求的主要目標。A、信貸產品的全面化B、實現(xiàn)利潤最大化C、良好的服務質量【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣信用業(yè)務的特殊企業(yè)。作為企業(yè)，實現(xiàn)利潤最大化始終是其追求的主要目標。14、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調整進行充分的（）。［2010年10月真題］A、壓力測試B、風險測試C、性能測試【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第四十二條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調整進行充分的壓力測試，評估可能對銀行經(jīng)營活動產生的影響，制定相應的風險處置和應急預案。15、如果張先生以20元/股的期權費購買標的資產為某高檔白酒股票的看跌期權，執(zhí)行價格是80元/股，那么，下列描述正確的是（）。A、在到期日，若該股票價格為60元/股，張先生執(zhí)行期權，利潤為零B、在到期日，若該股票價格為100元/股，張先生執(zhí)行期權，利潤為零C、在到期日，若該股票價格為60元/股，張先生執(zhí)行期權，利潤為20元/股【參考答案】：A【出處】:2014年下半年《個人理財》真題【解析】當人們預期某種標的資產的未來價格下跌時購買的期權，叫作看跌期權。在到期日，若股票價格大于執(zhí)行價格，不執(zhí)行期權，所以，當股票價格為100元/股時，張先生不執(zhí)行期權。若股票價格為60元/股，張先生執(zhí)行期權，利潤為80－60－20＝0元/股。16、以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是（）。A、市場上只有唯一的一個企業(yè)生產和銷售產品B、市場上存在許多生產者，且其對自己經(jīng)營的產品的價格有一定的控制力C、企業(yè)生產和銷售的產品沒有合適的替代品【參考答案】：B【解析】：壟斷競爭的行業(yè)的特點是：①生產者眾多，各種生產資料可以流動；②生產的產品同種但不同質，即產品之間存在著差異；③由于產品差異性的存在，生產者可以樹立自己產品的信譽，從而對自己經(jīng)營的產品的價格有一定的控制力。AD兩項屬于完全壟斷行業(yè)的特征；B項屬于完全競爭行業(yè)的特征。17、個人經(jīng)營貸款期限一般不超過____年，采用保證擔保方式的不得超過____年。（）A、5；1B、5；2C、1；5【參考答案】：A【解析】：個人經(jīng)營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔保方式的不得超過1年。貸款人應根據(jù)借款人經(jīng)營活動及借款人還款能力確定貸款期限。18、（）行業(yè)表現(xiàn)出較強的生產半徑和銷售區(qū)域的特征。A、水泥B、金融C、服裝【參考答案】：A【出處】:2013年上半年《公司信貸》真題【解析】是否靠近原料產地、是否接近市場，是判斷一個行業(yè)能否生存的重要依據(jù)。例如水泥行業(yè)，受水泥產品的性質、技術要求，表現(xiàn)出較強的生產半徑和銷售區(qū)域的特征。軟件、金融和服裝行業(yè)受地區(qū)生產力布局的影響較小。19、小王是專業(yè)理財規(guī)劃師，他與客戶約好上午十點鐘在客戶辦公室見面，那么小王最好（）到達客戶辦公室。A、9：30B、9：55C、10：10【參考答案】：B【解析】：預約與守時，已經(jīng)成為現(xiàn)代職場標準的商務禮儀。理財師主動約見客戶，應當事先溝通好，盡量提前幾分鐘或者準時赴約。如果提前或晚到時間較多（如十分鐘以上），應當通知客戶。20、張先生打算分5年償還銀行貸款，每年年末償還100000元，貸款利率為10％．則等價于在第一年年初一次性償還（）元。A、500000B、410000C、379079【參考答案】：C【解析】：現(xiàn)值為379079元。21、關于債券發(fā)行方式的說法，錯誤的是（）。A、債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種B、直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務C、現(xiàn)代債券發(fā)行，特別是國債發(fā)行大部分是采取間接發(fā)行的方式【參考答案】：B【解析】：C項，間接發(fā)行的優(yōu)點是可以通過掌握金融業(yè)務的專業(yè)機構及人員，使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務。22、根據(jù)《關于加強銀行業(yè)金融機構內控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》，銀行業(yè)金融機構應以（）等方式向客戶充分提示其投資產品的風險和應承擔的責任，確保其風險知情權A、強調產品風險B、抄寫風險提示C、開展宣傳營銷【參考答案】：B【解析】：《關于加強銀行業(yè)金融機構內控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》第九條加強風險提示。以滾動屏幕顯示、在營業(yè)場所醒目位置張貼“風險提示書”等方式，告知客戶購買金融產品有風險、私售產品的主要表現(xiàn)形式及危害，提高客戶自我保護意識；以抄寫風險提示等方式向客戶充分揭示其投資產品的風險和應承擔的責任，確保其風險知情權。23、（）是以財務報表中的某一總體指標為100%，計算其各組成部分占總體指標的百分比，然后比較若干連續(xù)時期的各項構成指標的增減變動趨勢。A、橫截面分析B、結構分析C、敏感性分析【參考答案】：B【解析】：結構分析是以財務報表中的某一總體指標為100%，計算其各組成部分占總體指標的百分比，然后比較若干連續(xù)時期的各項構成指標的增減變動趨勢。24、商業(yè)銀行采用高級風險量化技術面臨最主要的風險是（）。A、市場風險B、聲譽風險C、模型風險【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行在追求和采用高級風險量化方法時，應當意識到，高級量化技術隨著復雜程度增加，通常會產生新的風險，如模型風險。因此，使用高級風險量化技術進行輔助決策以及核算監(jiān)管資本的數(shù)量時，商業(yè)銀行應當具備相應的知識和技術條件，并且事先通過監(jiān)管機構的審核與批準。25、20世紀70年代，商業(yè)銀行的風險管理模式進入了（）階段。A、資產風險管理模式B、資產負債風險管理模式C、全面風險管理模式【參考答案】：B【解析】：答案為c。20世紀70年代，商業(yè)銀行的風險管理模式進入了資產負債風險管理模式階段。26、我國商業(yè)銀行的最主要資產是（）。[2015年10月真題]A、庫存現(xiàn)金B(yǎng)、現(xiàn)金資產C、貸款【參考答案】：C【解析】：貸款是指經(jīng)批準可以經(jīng)營貸款業(yè)務的金融機構對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款是銀行最主要的資產，也是銀行最主要的資金運用。27、商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業(yè)務活動，屬于（）性質。A、受托B、代理C、授權【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業(yè)務活動．屬于受托性質。28、下列關于“直客式”個人汽車貸款模式的表述錯誤的是（）。A、該模式貸款流程的第一步是到銀行網(wǎng)點填寫個人汽車貸款借款申請書B、由于汽車貸款購車過程中需要與汽車經(jīng)銷商等機構合作，因此該模式下的購車流程可以與“間客式”模式類似C、該模式中銀行將審貸責任交給經(jīng)銷商或者第三方【參考答案】：C【解析】：本題考查“直客式”個人汽車貸款模式。在“間客式”模式中銀行將審貸責任交給經(jīng)銷商或者第三方，而在“直客式”模式中則是由銀行負責客戶的資信調查和信貸審批。29、下列不屬于審貸分離形式的是（）。A、部門分離B、崗位分離C、客戶分離【參考答案】：C【解析】：A項是指在分行乃至總行等較高層級的單位，應分別設置信貸業(yè)務經(jīng)營部門和授信審查部門，前者履行貸前調查和貸款管理職能，后者履行信貸審查職能；B項是指設立地區(qū)信貸審批中心，負責某個地區(qū)轄內機構超權限的貸款審批，旨在通過地區(qū)分離、異地操作來保證貸款審批的獨立性；C項是指在基層經(jīng)營單位，如信貸規(guī)模較小的支行，由于人員限制，無法設立獨立的部門履行信貸審查的職能，一般設置信貸業(yè)務崗和信貸審查崗，由信貸審查崗履行信貸審查的職能。30、國內商業(yè)銀行界目前認為比較有效的聲譽風險管理方法不包括（）。A、改善公司治理結構B、確保各類主要風險得到正確識別和優(yōu)先排序C、利用精確的數(shù)量模型進行量化【參考答案】：C【解析】：答案為D。目前國內外還沒有開發(fā)出適合于聲譽風險管理的量化技術，但普遍認為聲譽風險管理的最好辦法是：①推行全面風險管理理念，改善公司治理結構，并預先做好防范危機的準備；②確保各類主要風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。31、理性的股票投資過程是（）。A、確定投資政策→投資組合→股票投資分析→評估業(yè)績→修正投資策略B、確定投資政策→股票投資分析→評估業(yè)績→投資組合→修正投資策略C、確定投資政策→股票投資分析→投資組合→評估業(yè)績→修正投資策略【參考答案】：C【解析】：理性的股票投資過程應該包括確定投資政策→股票投資分析→投資組合→評估業(yè)績→修正投資策略五個步驟。其中，股票投資分析作為其中一環(huán)，是成功進行股票投資的重要基礎。32、商業(yè)銀行可以在我國境內外設立分支機構，下列關于分支機構的說法錯誤的是（）。A、總行撥付各分支機構營運資金的總和不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的50%B、總行對分支機構實行分級管理的財務制度C、各分支機構在總行的授權范圍內開展業(yè)務【參考答案】：A【出處】:2013年上半年《個人理財》真題【解析】商業(yè)銀行總行應當按照《商業(yè)銀行法》和銀行章程的規(guī)定向分行撥付營運資金，撥付給分支機構的營運資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60%。33、商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務應當遵循的原則是（）。[2015年10月真題]A、存款自愿，取款審查，存款有息，為存款人保密B、存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密C、存款自愿，取款審查，存款有息，存入指定銀行【參考答案】：B【解析】：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。34、個人抵押貸款是各商業(yè)銀行最普遍的個人貸款產品之一，下列關于個人抵押貸款的說法錯誤的是（）。A、《擔保法》規(guī)定了可以抵押的財產B、抵押人所有的房屋和其他地上定著物均可以作為抵押品C、個人抵押貸款是指貸款銀行以自然人的、經(jīng)貸款銀行認可的、符合規(guī)定條件的財產作為抵押物而向個人發(fā)放的貸款【參考答案】：C【解析】：D項，個人抵押貸款是各商業(yè)銀行最普遍的個人貸款產品之一，它是指貸款銀行以借款人或第三人提供的、經(jīng)貸款銀行認可的、符合規(guī)定條件的財產作為抵押物而向個人發(fā)放的貸款。35、狹義的信貸是指（）。A、貸款B、承兌C、賒欠【參考答案】：A【出處】:2013年上半年《公司信貸》真題【解析】廣義的信貸是指以銀行為中介、以存貸為主體的信用活動的總稱，包括存款、貸款和結算業(yè)務。狹義的信貸通常指銀行的貸款，即以銀行為主體貨幣資金發(fā)放行為。36、下列理財業(yè)務從業(yè)人員的行為沒有違背從業(yè)人員限制性條款的是（）。A、根據(jù)客戶要求提供合適的投資產品，主動代替客戶做出最佳選擇，并向客戶解釋相關投資工具的運作市場及方式，揭示相關風險B、從業(yè)人員利用有意隱瞞或歪曲理財產品（計劃）重要風險信息等欺騙手段銷售理財產品（計劃）C、對于市場風險較大的投資產品，特別是與衍生交易相關的投資產品，從業(yè)人員不得主動向無相關交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產品的客戶推介或銷售該產品【參考答案】：C【解析】：A項，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第三十七條的規(guī)定，商業(yè)銀行利用理財顧問服務向客戶推介投資產品時，應提供合適的投資產品由客戶自主選擇，并向客戶解釋相關投資工具的運作市場及方式，揭示相關風險；B項，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第四十條的規(guī)定，對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，應提供理財計劃預期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù)；C項，根據(jù)《關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務風險提示的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應嚴肅處理利用有意隱瞞或歪曲理財產品（計劃）重要風險信息等欺騙手段銷售37、（）是指信用風險管理者通過各種監(jiān)控技術，動態(tài)捕捉信用風險指標的異常變動，判斷其是否已達到引起關注的水平或已經(jīng)超過閥值。A、信用風險識別B、信用風險監(jiān)測C、信用風險控制【參考答案】：B【出處】:2013年下半年《風險管理》真題【解析】信用風險監(jiān)測是指信用風險管理者通過各種監(jiān)控技術，動態(tài)捕捉信用風險指標的異常變動，判斷其是否已達到引起關注的水平或已經(jīng)超過閥值。38、個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的信用交易信息中，不包括（）。A、銀行信貸信用信息匯總B、準貸記卡匯總信息C、配偶身份【參考答案】：C【解析】：根據(jù)相關規(guī)定，ABC三項均為個人信用信息中的信用交易信息；D項屬于個人信用信息中的個人基本信息，因此D符合題意，是正確答案。39、關于個人汽車貸款發(fā)放的流程，下列說法錯誤的是（）。A、業(yè)務部門在接到放款通知書后，應審核放款通知的真實性、合法性和完整性B、當開戶放款完成后，業(yè)務部門應將放款通知書交借款人作回單，將個人貸款信息卡交審批部門存檔C、放款的方式包括放款至經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直接轉入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式【參考答案】：B【解析】：C項開戶放款完成后，銀行應將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單。40、面談結束時，如對客戶的貸款申請不予考慮，調查人員應（）表明銀行立場，耐心解釋原因。A、明確地B、委婉地C、留有余地地【參考答案】：C【出處】:2014年下半年《公司信貸》真題【解析】根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，面談結束時，如客戶的貸款申請不予考慮，調查人員應留有余地地表明銀行立場，向客戶耐心解釋原因，并建議其他融資渠道，或尋找其他業(yè)務合作機會。41、商業(yè)銀行應當制定并落實和措施，合規(guī)、有序的開展個人理財業(yè)務，保護客戶合法權益。（）A、內部監(jiān)督；獨立審核B、財務監(jiān)督；獨立審核C、財務監(jiān)督；外部審核【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第六條的規(guī)定，商業(yè)銀行應當制定并落實內部監(jiān)督和獨立審核措施，合規(guī)、有序地開展個人理財業(yè)務，切實保護客戶的合法權益。42、（）是指客戶對不同理財目標的優(yōu)先順序的主觀評價。A、理財投資組合B、理財價值觀C、理財風險評價【參考答案】：B【出處】:2014年下半年《個人理財》真題【解析】理財價值觀就是投資者對不同理財目標的優(yōu)先順序的主觀評價。43、以下不屬于證券公司主要業(yè)務的是（）。A、證券承銷B、融資融券C、提供信托類理財產品【參考答案】：C【解析】：證券公司業(yè)務包括證券經(jīng)紀，證券投資咨詢，與證券交易、證券投資活動有關的財務顧問，證券承銷與保薦，證券自營，證券資產管理，融資融券等。44、《綠色信貸指引》明確的銀行業(yè)金融機構高級管理層在發(fā)展綠色信貸方面的職責是（）。A、應當根據(jù)董事會或理事會的決定，制定綠色信貸目標，建立機制和流程，明確職責和權限，開展內控檢查和考核評價，每年度向股東大會報告綠色信貸發(fā)展情況并及時向監(jiān)管機構報送相關情況。B、應當樹立并推行節(jié)約、環(huán)保、可持續(xù)發(fā)展等綠色信貸理念，重視發(fā)揮銀行業(yè)金融機構在促進經(jīng)濟社會全面、協(xié)調、可持續(xù)發(fā)展中的作用，建立與社會共贏的可持續(xù)發(fā)展規(guī)模。C、負責確定綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略。審批綠色信貸目標和提交的綠色信貸報告、監(jiān)督、評估本機構綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略執(zhí)行情況?！緟⒖即鸢浮浚篈【解析】：第六條銀行業(yè)金融機構董事會或理事會應當樹立并推行節(jié)約、環(huán)保、可持續(xù)發(fā)展等綠色信貸理念，重視發(fā)揮銀行業(yè)金融機構在促進經(jīng)濟社會全面、協(xié)調、可持續(xù)發(fā)展中的作用，建立與社會共贏的可持續(xù)發(fā)展模式。第七條銀行業(yè)金融機構董事會或理事會負責確定綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略，審批高級管理層制定的綠色信貸目標和提交的綠色信貸報告，監(jiān)督、評估本機構綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略執(zhí)行情況。第八條銀行業(yè)金融機構高級管理層應當根據(jù)董事會或理事會的決定，制定綠色信貸目標，建立機制和流程，明確職責和權限，開展內控檢查和考核評價，每年度向董事會或理事會報告綠色45、某家電行業(yè)每年平均有3億人購買家電，每人每年平均購買1.5臺，平均每臺的價格為2000元，則該家電的總市場潛量為（）。A、3億人B、6000億元C、9000億元【參考答案】：C【出處】:2014年下半年《公司信貸》真題【解析】總市場潛量的公式為：Q＝npq，其中，Q表總市場潛量，n為給定條件下特定產品或市場中的購買者的數(shù)量，p為單位產品價格，q為購買者的平均購買量。則由以上公式，該家電企業(yè)的總市場潛量為：Q＝3億×2000元/臺×1.5臺＝9000（億元）。46、應付未付外債總額與當年出口收入之比衡量一國長期資金的流動性，一般的限度為（）。A、60%B、100%C、120%【參考答案】：B【解析】：應付未付外債總額與當年出口收入之比衡量一國長期資金的流動性，一般的限度為100%。高于這個限度說明該國的長期資金流動性差，因而風險也較高。47、期權可以分為美式期權和歐式期權兩類，關于它們的以下表述，不正確的是（）。A、在美式期權中，買方可在任意時點要求賣方買入特定數(shù)量的某種交易標的物B、美式期權與歐式期權是按照執(zhí)行價格進行分類的C、美式期權和歐式期權是按照履約方式進行分類的【參考答案】：B【解析】：本題主要考查期權的分類以及各分類期權之間的區(qū)別。按照履約方式期權可以分為關式期權和歐式期權兩類，所以D項正確，C項錯誤；美式期權買方可在任意時點要求賣方買入特定數(shù)量的某種交易標的物，在歐式期權中，期權的買方在到期日前不得要求賣方履行期貨合約，僅能在到期當天要求期權賣方履行合約，所以AB項正確。48、以下選項中，（）不屬于無效合同。A、一方以欺詐、脅迫的手段使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同B、以合法的形式掩蓋非法目的的合同C、違反行政法規(guī)的強制性規(guī)定的合同【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《合同法》第五十二條規(guī)定，有下列情形之一的，合同無效：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。A項屬于可撤銷的合同，受損害方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷。49、有限責任公司的權力機構是（）。A、監(jiān)事會B、股東會C、董事會【參考答案】：B【出處】:2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】股東大會（或股東會）作為公司的權力機構，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。50、貸款人應根據(jù)（）原則，完善授權管理制度，規(guī)范審批操作流程。A、合理性B、審慎性C、準確性【參考答案】：B【解析】：貸款人應根據(jù)審慎性原則，完善授權管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確審批權限，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人員按照授權獨立審批貸款。51、應用存量概念來反映借款人財務狀況的會計報表為（）。A、資產負債表B、現(xiàn)金流量表C、財務狀況說明書【參考答案】：A【解析】：存量是某一時點的數(shù)據(jù)，資產負債表反映了會計主體在某一時點的資產負債積累量，因而屬于存量的概念。與存量相對應的是流量，即一定期間內所發(fā)生的數(shù)據(jù)，利潤表、現(xiàn)金流量表均屬于流量概念。D項財務狀況說明書是以文字為主、結合數(shù)字指標編寫的，反映企業(yè)在會計年度內各項財務指標完成情況、與計劃是否相符及其原因的一種說明性報告，不屬于會計報表。52、關于計量操作風險所需經(jīng)濟資本的標準法，將商業(yè)銀行的所有業(yè)務劃分為了幾類產品線?（）A、5類B、7類C、8類【參考答案】：C【解析】：標準法的原理是，將商業(yè)銀行的所有業(yè)務劃分為8類產品線，對每一類產品線規(guī)定不同的操作風險資本要求系數(shù)，并分別求出對應的資本，然后加總8類產品線的資本，即可得到商業(yè)銀行總體操作風險資本要求。在標準法中，8類銀行產品線分別為公司金融、交易和銷售、零售銀行業(yè)務、商業(yè)銀行業(yè)務、支付和結算、代理服務、資產管理和零售經(jīng)濟。故選D。53、房地產的投資方式不包括（）。［2009年10月真題］A、房地產信托B、申請房地產抵押貸款C、房地產購買【參考答案】：B【解析】：房地產即不動產，是指土地、建筑物以及附著在土地或建筑物上的不可分離的部分和附帶的各種權益。房地產的投資方式包括房地產購買、房地產租賃和房地產信托。54、個人理財業(yè)務是建立在（）基礎上的銀行服務。A、委托一代理關系B、產品買賣關系C、以上都不是【參考答案】：A【解析】：個人理財業(yè)務是建立在委托一代理關系基礎之上的銀行業(yè)務，是一種個性化、綜合化的服務活動。55、下列關于個人汽車貸款原則的說法，錯誤的是（）。A、個人汽車貸款實行“風險補償，設定擔保，分類管理，特定用途”的原則B、“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設定不同的貸款條件C、“特定用途”指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用【參考答案】：A【解析】：本題考查個人汽車貸款實行的原則—“設定擔保，分類管理，特定用途”。56、下列情況中，一般不會導致企業(yè)財務風險的是（）。A、短期負債增加失當，長期負債大量增加B、企業(yè)經(jīng)營虧損C、存貨周轉率上升【參考答案】：C【解析】：一般當存貨周轉率大幅下降時，企業(yè)占有流動資金增加，可能引發(fā)財務流動性危機。而當存貨周轉率上升時，企業(yè)經(jīng)營效率提高，占有流動資金減少，有利于企業(yè)資金周轉和經(jīng)營，會改善企業(yè)的財務狀況。57、下列關于監(jiān)管要求的信息披露與會計信息披露的說法，不正確的是（）。A、監(jiān)管要求的信息披露與會計信息披露完全等同B、監(jiān)管要求的信息披露是從審慎的立場出發(fā)，向信息使用者提供企業(yè)的風險信息C、監(jiān)管部門鼓勵銀行盡可能在一個地點或一份材料上提供所有的相關信息【參考答案】：A【解析】：監(jiān)管要求的信息披露與會計信息披露不完全等同，但也不矛盾。58、對于即將退休的投資人，適合金融理財師推薦的投資組合是（）。［2014年6月真題］A、投機股+房產信托基金+黃金B(yǎng)、定存+公債+票券+保本投資型產品C、認股權證+小型股票基金+期貨【參考答案】：B【解析】：一般來說，進入退休終老期后，主要的人生目標就是安享晚年，社會交際會明顯減少，這一時期的主要理財任務就是穩(wěn)健投資保住財產，合理消費以保障退休期間的正常支出。因此，這一時期的投資以安全為主要目標，保本是基本目標，投資組合應以固定收益投資工具為主，如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲蓄等，因為債券本身具有還本付息的特征，風險小、收益穩(wěn)定，而且一般債券收益率會高于通貨膨脹率。59、直接標價法下：l美元一7元人民幣、1英鎊一2美元，則直接標價法下人民幣元與英鎊的匯率為（）。A、14B、3.5C、0.2857【參考答案】：A【出處】:2013年上半年《個人理財》真題【解析】人民幣的匯率采取的是直接標價法，英鎊和美元采取的是間接標價法。1英鎊兌換2美元，1美元兌換7元人民幣，則1英鎊可以兌換成14元人民幣。60、為加強對個人隱私的保護，中國人民銀行對個人征信系統(tǒng)的安全管理采取的措施中不包括（）。A、查詢記錄B、限定用途C、分級管理【參考答案】：C【解析】：為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權益，在充分征求意見的基礎上，中國人民銀行制定頒布了《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》、《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫金融機構用戶管理辦法》、《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》等法規(guī)，采取了授權查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護個人隱私和信息安全。故選D。二、多項選擇題（共20題，每題2分）1、個人醫(yī)療貸款額度通常按（）確定。A、貸款期限B、抵（質）押率C、首付款支付比例【參考答案】：B【解析】：個人醫(yī)療貸款的額度通常按抵（質）押物的一定抵（質）押率確定。2、貸款安全性調查中，對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務人員尤其要注意（）對抵押擔保額的影響程度。A、匯率變化B、通貨膨脹率C、存款準備金率【參考答案】：A【出處】:2013年上半年《公司信貸》真題【解析】在貸款安全性調查中，對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務人員要調查認定借款人、保證人承受匯率、利率風險的能力，尤其要注意匯率變化對抵（質）押擔保額的影響程度。3、下列銀行個人理財業(yè)務從業(yè)人員的行為符合信息保密準則要求的是（）。A、任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人透露B、與本機構同事談論客戶的社會地位C、在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案【參考答案】：C【出處】:2014年下半年《個人理財》真題【解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第13條規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息。4、在某客戶提供的個人資產負債表中，現(xiàn)金為5萬元，活期存款為20萬元，流動資產為90萬元，股票為180萬元，基金為50萬元，主要住房為280萬元，汽車為20萬元，租金支出為8萬元，稅務支出為3萬元，保險費為20萬元，主要住房貸款為120萬元，則該客戶的凈資產為（）萬元。A、494B、525C、404【參考答案】：A【出處】:2014年上半年《個人理財》真題【解析】凈資產＝資產－負債＝5＋20＋90＋180＋50＋280＋20－8－3－20－120＝494萬元。5、下列不可開立基本存款賬戶的是（）。[2015年10月真題]A、非法人組織B、自然人C、法人【參考答案】：B【解析】：基本存款賬戶是單位活期存款賬戶中的一種，開立賬戶的人必須是單位，包括企業(yè)、事業(yè)單位、社會團體、其他組織等，自然人不能開立基本存款賬戶。6、下列銀行票據(jù)中既可以轉賬也可以提取現(xiàn)金的是（）A、現(xiàn)金支票B、普通支票C、劃線支票【參考答案】：B【出處】:2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】現(xiàn)金支票用來支取現(xiàn)金；轉賬支票只能用于轉賬，不能支取現(xiàn)金；普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉賬。在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，劃線支票只能轉賬，不能取現(xiàn)。7、對于一些金額小、數(shù)量多的貸款，要采?。ǎ┑霓k法來計提貸款損失準備金。A、批量處理B、固定比率C、審查比率【參考答案】：A【出處】:2013年上半年《公司信貸》真題【解析】對于一些金額小、數(shù)量多的貸款，要采取批量處理的辦法。因為影響這些貸款償還的內部因素和外部因素非常接近，逐筆計算既不現(xiàn)實也沒必要。在對這些貸款中正常類以外的貸款計提專項準備金時，也應采取批量處理的方法。8、招商銀行在經(jīng)營中提出微笑服務、站立服務，并為客戶提供咖啡、牛奶，招商銀行此種行為屬于（）。A、產品定位B、利益定位C、競爭對手定位【參考答案】：A【解析】：產品定位是指根據(jù)客戶的需要和客戶對產品某種屬性的重視程度，設計出區(qū)別于競爭對手的具有鮮明個性的產品，讓產品在未來客戶的心目中找到一個恰當?shù)奈恢?。銀行形象定位是指通過塑造和設計銀行的經(jīng)營觀念、標志、商標、專用字體、標準色彩、外觀建筑、圖案、戶外廣告、陳列展示等手段在客戶心目中留下別具一格的銀行形象。招商銀行此舉提高了為客戶服務的質量，屬于產品定位。9、按照五層次理論，產品的咨詢和融資便利屬于公司信貸產品中的（）。A、核心產品B、期望產品C、延伸產品【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《公司信貸》真題【解析】按照五層次理論，產品的咨詢和融資便利屬于公司信貸產品中的延伸產品。10、銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“崗位職責”規(guī)定的是（）。[2015年10月真題]A、未經(jīng)批準幫同事代班B、保管好自己的交易密碼C、對反洗錢信息保密【參考答案】：A【解析】：“崗位職責”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守業(yè)務操作指引，具體包括：①不打聽與自身工作無關的信息；②除非經(jīng)內部職責調整或經(jīng)過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行；③不得違反內部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。11、某商業(yè)銀行工作人員違反銀行規(guī)定私自操作給銀行造成重大經(jīng)濟損失，該風險屬于（）。A、市場風險B、操作風險C、信用風險【參考答案】：B【出處】:2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險。本題為員工引發(fā)的操作風險。12、銀行對合作單位準入審查的內容不包括（）。A、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照B、合作單位員工素質C、會計報表【參考答案】：B【出處】:2013年上半年《個人貸款》真題【解析】銀行對合作單位準入審查內容：經(jīng)國家工商行政管理機關核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照；稅務登記證明；會計報表；企業(yè)資信等級；開發(fā)商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況；企業(yè)法人代表的個人信用程度和領導班子的決策能力。故選C。13、行業(yè)發(fā)展的各個階段，按照商業(yè)銀行信貸風險的程度從高到低排列，依次為（）。[2010年5月真題]A、啟動階段、衰退階段、成長階段、成熟階段B、啟動階段、成長階段、成熟階段、衰退階段C、衰退階段、啟動階段、成長階段、成熟階段【參考答案】：A【解析】：處在啟動階段的行業(yè)代表著最高的風險，處在成長階段的行業(yè)代表中等程度的風險，處在成熟階段的行業(yè)代表著最低的風險，處在衰退階段的行業(yè)代表相對較高的風險。行業(yè)發(fā)展的各個階段信貸風險從高到低排列為啟動階段、衰退階段、成長階段、成熟階段。14、（）是國內商業(yè)銀行競相發(fā)展的零售銀行業(yè)務。A、資金交易業(yè)務B、個人信貸業(yè)務C、代理業(yè)務【參考答案】：B【解析】：個人信貸業(yè)務是國內商業(yè)銀行競相發(fā)展的零售銀行業(yè)務。15、假設某商業(yè)銀行總資產為1000億元，加權平均久期為6年，總負債為900億元，加權平均久期為5年，則該銀行的資產負債久期缺口為（）。[2010年5月真題]A、-1.5B、1.5C、1【參考答案】：B【解析】：久期缺口=資產加權平均久期-（總負債/總資產）×負債加權平均久期=6-（900/1000）×5=1.5。16、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行從業(yè)人員應當（）。A、利用客戶對銀行銷售產品的風險承擔者的誤解實現(xiàn)產品銷售B、將產品的優(yōu)點和缺點全面介紹給客戶C、利用職務便利為客戶謀求便利【參考答案】：B【解析】：A、B、D三項均違反了職業(yè)操守中“風險提示”和“信息披露”原則。17、個人二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過（）。A、3B、5C、8【參考答案】：A【出處】:2014年上半年《個人貸款》真題【解析】本題考查個人汽車貸款的貸款期限。個人二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年。18、預警處置是一個（）的過程。A、借助預警操作工具對銀行貸款全過程進行監(jiān)控考核B、在前期預警基礎上提出有無風險、風險大小、風險危害程度C、在接收風險信號、評估、衡量風險基礎上提出有無風險、風險大小、風險危害程度及風險處置、化解方案【參考答案】：C【解析】：預警處置是借助預警操作工具對銀行經(jīng)營運作全過程進行全方位實時監(jiān)控考核，在接收風險信號、評估、衡量風險基礎上提出有無風險、風險大小、風險危害程度及風險處置、化解方案的過程。19、英國金融服務局(FSA)側重于從（）層面上來理解法律風險，認為這種風險是因“法律的效力未能認識到”、“對法律效力的認識存在偏差”或者“在法律效力不確定的情況下開展經(jīng)營活動”而使“金融機構的利益或者目標與法律規(guī)定不一致而產生的風險”。A、交易B、制度C、管理【參考答案】：B【解析】：英國金融服務局側重于從制度層面上來理解法律風險。20、年金通常用（）表示。A、PMTB、FVC、EAR【參考答案】：A【解析】：B項PV是現(xiàn)值；C項FV是終值；D項EAR是有效年利率。三、判斷題（共20題，每題1分）1、商品價格風險是指可以在初級市場上交易的某種實物產品價格的波動而使銀行遭受損失的可能性。（）【參考答案】：錯誤【解析】：商品價格風險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風險。這里的商品包括在二級市場交易的某些實物產品，如農產品、礦產品（包括石油）和金屬（不包括黃金）等。2、某銀行為達到一個月吸收存款過億元的指標，可以采取“一萬送床單”的吸收存款方式。（）[2009年10月真題]【參考答案】：錯誤【解析】：《商業(yè)銀行法》第四十七條規(guī)定，商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款。此外，我國銀監(jiān)局規(guī)定，商業(yè)銀行不得采用存款送禮品的方式吸收存款。3、為了保證公平對待客戶，銀行不應該對客戶進行分層管理。（）【參考答案】：錯誤【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第十六條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務，應根據(jù)不同種類個人理財顧問服務的特點，以及客戶的經(jīng)濟狀況、風險認知能力和承受能力等，對客戶進行必要的分層，明確每類個人理財顧問服務適宜的客戶群體，防止由于錯誤銷售損害客戶利益。4、商業(yè)銀行根據(jù)國家有關政策的規(guī)定，需要統(tǒng)一調整與客戶簽訂的收費標準和收費方式時，不需要告知客戶。（）【參考答案】：錯誤【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第三十二條規(guī)定，商業(yè)銀行根據(jù)國家有關政策的規(guī)定，需要統(tǒng)一調整與客戶簽訂的收費標準和收費方式時，應將有關情況及時告知客戶；除非在相關協(xié)議中另有約定，商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務發(fā)展和投資管理情況，需要對已簽訂的收費標準和收費方式進行調整時，應獲得客戶同意。5、客戶購買風險較高或單筆金額較大的理財產品，應當在劃款時以電話方式與客戶做最后確認，但不得解除已簽訂的銷售文件。（）【參考答案】：錯誤【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第四十六條的規(guī)定，客戶購買風險較高或單筆金額較大的理財產品，除非雙方書面約定，否則商業(yè)銀行應當在劃款時以電話等方式與客戶進行最后確認；如果客戶不同意購買該理財產品，商業(yè)銀行應當遵從客戶意愿，解除已簽訂的銷售文件。6、理財規(guī)劃服務中，不可代客操作。（）【參考答案】：錯誤【解析】：如果涉及代客操作，一定要合乎有關規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要簽署必要的客戶委托授權書和其他代理客戶投資所必需的法律文件。7、房地產開發(fā)商將未竣工的商品房出售給買受人的行為屬于商品房預售。（）【參考答案】：正確【解析】：《商品房銷售管理辦法》第3條規(guī)定，商品房現(xiàn)售，是指房地產開發(fā)企業(yè)將竣工驗收合格的商品房出售給買受人，并由買受人支付房價款的行為。商品房預售，是指房