國家開放大學(xué)《金融法規(guī)》形考任務(wù)（1-4）試題答案解析

國家開放大學(xué)最新《金融法規(guī)》形考任務(wù)(1-4)試題形考任務(wù)一注意防范非法證券期貨經(jīng)營活動近年來，私募基金發(fā)展很快，尤其是在廣州、上海、浙江等沿海地區(qū)。借“私募基金"之名，行“非法集資”的事件經(jīng)常發(fā)生。這些違法分子通過承諾高額回報、虛構(gòu)或夸大投資項目、以虛假宣傳造勢、利用親情誘騙等手段，騙取投資者的資金，嚴(yán)重危害金融秩序，損害了社會公眾利益。因此，提醒廣大投資者認(rèn)真識別私募基金和非法集資，避免上當(dāng)受騙。一般而言，私募基金的對象是少數(shù)的特定投資者，且對這些投資者設(shè)定的門檻較高，參與的資金量要有一定規(guī)模，如100萬元以上，其目的是共同投資、共享收益，當(dāng)然也包括風(fēng)險，但如果私募基金的發(fā)起人向投資人許諾高比例的保底收益，那么則可視為非法集資。根據(jù)我國《刑法》規(guī)定，非法集資是指法人、其他組織或個人，未經(jīng)有權(quán)機關(guān)的批準(zhǔn)，向社會公眾募集資金的行為。非法集資的對象是社會公眾，手段大多為詐欺，以許諾高回報率和高利息率欺騙公眾誘使其投資，欺詐性是其被法律禁止最重要的原因。據(jù)國務(wù)院新聞辦公室門戶網(wǎng)站2013年4月26日報道，黃某與李某某等人合謀發(fā)起所謂的創(chuàng)投企業(yè)吸收社會公眾資金，在2006年2月至2008年8月間，黃某伙同李某某、王某某等人先后注冊成立“上海匯樂投資管理有限公司”、“上海匯義投資管理有限公司"等9家投資管理公司，以投資者參與公司發(fā)起設(shè)立可得到無風(fēng)險的高額回報為誘餌，向社會公眾非法募集資金共計1.3億余元。在私募月至2009年4月間，黃某又伙同張某某在上海成立“德浩企業(yè)",在天津注冊設(shè)立“德厚基金公司”,以招募私勤奮基金的名義，和公眾簽訂協(xié)議、承諾8.4%1的固定年收益為誘餌，向社會公眾募集資金4800余萬元。案發(fā)后，2010年12月23日，黃某被上海市第一中級人民法院以集資詐騙罪和非法經(jīng)營罪判處無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，沒收財產(chǎn)1000萬元。李某某、王某某以非法吸收公眾存款罪被判處有期徒刑6年，并處罰金。如何識別和防范非法集資活動?社會公眾識別和防范非法集資，應(yīng)注意以下四個方面：一要認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害，提高識別能力，自覺抵制各種誘惑。堅信二要正確識別非法集資活動，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動是否獲得相關(guān)的批準(zhǔn)；是否是向社會不特定對象募集資金；是否承諾回報，非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報的特點；是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。三要增強理性投資意識。高收益往往伴隨著高風(fēng)險，不規(guī)范的經(jīng)濟活動更是蘊藏著巨大風(fēng)險。因此，一定要增強理性投資意識，依法保護(hù)自身權(quán)益。四要增強參與非法集資風(fēng)險自擔(dān)意識。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關(guān)利益不受法律保護(hù)。因此，當(dāng)一些單位或個人以高額投資回討論題目：什么是非法集資?如何識別和防范非法集資?(提交不少于300字的報告)非法集資是違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾(包括單位和個人)吸紀(jì)公司”等為名，推銷所謂即將在境內(nèi)外證券市場上市的股票，可通過政府網(wǎng)3、一些影響較大的非法集資犯罪，相關(guān)媒體多會進(jìn)行報道，要通過媒體和討論題目：你認(rèn)為央行降準(zhǔn)意味著什么?是利好嗎?談?wù)勀愕目捶?答題不少于200答：是利好!詳細(xì)來說有以下幾方面影響：1.去銀行存錢，利息變少了。此次央行降息，1年期的存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個百分點至1.75%,意味我們以后去銀行存款，利息會減少，比如：50萬元存銀行1年定期利息就整整少了1250元(50萬*0.25%)。2.商業(yè)貸款和公積金貸款利率均下降，房貸壓力小了。一般來說，公積金貸款和商業(yè)房產(chǎn)的貸款，還款利率是跟央行的基準(zhǔn)利率掛鉤的，因此，此番基準(zhǔn)利率的降低對于-一些想要買房的個人和家庭來說，房貸壓力變小了，比如買房時商業(yè)貸款100萬，貸款期限30年，利用等額本息還款法，降息后每月月供臧少260元左右，總利息共減少了9萬元左右。3.生活消費更加活躍。降息，意味著利息可能減少，使銀行的存款流轉(zhuǎn)到消費和投資方面。單從消費方面來看，國家統(tǒng)計局曾對中國消費者信息的調(diào)查顯示，2014年10月城市和農(nóng)村消費者信息指數(shù)分別為102和106.9。通過此次降息會促進(jìn)消費，預(yù)計消費者信息指數(shù)在未來會有所上升，這也有利于經(jīng)濟總體向上發(fā)展。4.民眾理財會有更多選擇。降準(zhǔn)意味著央行的貨幣政策有寬松的預(yù)期。A股市的上漲大多是資金推動型的，擇題(有單選題，也有多選題，共有4題，每題5分，共20分)題目1正確獲得5.00分中的5.00分單選題：某公司采購員蕭某需要攜帶2萬元金額的支票到某市工業(yè)區(qū)采購樣品，營企業(yè)中購買了2萬元各類工業(yè)樣品。該私營企業(yè)負(fù)責(zé)人李某為蕭某的朋友，見改成22萬元用于暫時周轉(zhuǎn)。蕭某應(yīng)允，在改動過程中使用了李某提供的“涂改劑”,故外觀不露痕跡。爾后，李某為支付工程款將支B.票據(jù)偽造C.票據(jù)變造題目2獲得5.00分中的5.00分多選題：某公司采購員蕭某需要攜帶2萬元金額的支票到某市工業(yè)區(qū)采購樣品。營企業(yè)中購買了2萬元各類工業(yè)樣品。該私營企業(yè)負(fù)責(zé)人李某為蕭某的朋友，見改成22萬元用于暫時周轉(zhuǎn)。蕭某應(yīng)允，在改動過程中使用了李某提供的“涂改劑”,故外觀不露痕跡。爾后，李某為支付工程款將支票背書給了某建筑工程公本案應(yīng)如何處理?請在下列答案中做出選擇。A.蕭某、李某應(yīng)賠償20萬元給某公司B.某公司對某建筑公司只應(yīng)承擔(dān)2萬元的票據(jù)責(zé)任C.建議主管機關(guān)依法終究蕭某和李某的行政責(zé)任D.李某向建筑公司承擔(dān)被追索20萬元的義務(wù)賠償20萬元給某公司，李某向建筑公司承擔(dān)被追索20萬元的義務(wù)，建議主管機題目3獲得5.00分中的5.00分多選題：案情：2011年3月20日，中國農(nóng)業(yè)銀行甲分行簽發(fā)了兩張銀行承兌匯票，金額各為500萬元，共計1000萬元，付款人為乙公司，承兌到期日為2011年6月1日。在承兌匯票即將到期時，乙公司又與甲分行協(xié)商再貸款1600萬元，用以歸還承兌匯票。同年5月23日，甲分行與乙公司、丙證券營業(yè)部簽訂一份保證借款合同，約定：甲分行貸給乙公司1600萬元，借款月利率為12‰,借款期限自2011年6月1日至2012年5月31日止；丙證券營業(yè)部作為保證人，就全部借款本息及違約責(zé)任承擔(dān)連帶保證責(zé)任。合同簽訂次日，甲分行將1600萬元劃入乙公司賬戶，隨后又以特轉(zhuǎn)方式劃付1000萬元至其承兌賬戶，充抵了乙業(yè)部發(fā)出催款通知書，但均未獲償還，遂于2012年8月19日提出訴訟，請求乙切損失。另查：丙證券營業(yè)部于2007年5月13日領(lǐng)取企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照，系隸合同是否有效(B.擔(dān)保合同無效C.擔(dān)保合同有效題目4正確獲得5.00分中的5.00分未標(biāo)記標(biāo)記題目題干單選題：案情：2011年3月20日，中國農(nóng)業(yè)銀行甲分行簽發(fā)了兩張銀行承兌匯票，金額各為500萬元，共計1000萬元，付款人為乙公司，承兌到期日為2011年6月1日。在承兌匯票即將到期時，乙公司又與甲分行協(xié)商再貸款1600萬元，用以歸還承兌匯票。同年5月23日，甲分行與乙公司、丙證券營業(yè)部簽訂一份保證借款合同，約定：甲分行貸給乙公司1600萬元，借款月利率為12‰,借款期限自2011年6月1日至2012年5月31日止；丙證券營業(yè)部作為保證人，就全部借款本息及違約責(zé)任承擔(dān)連帶保證責(zé)任。合同簽訂次日，甲分行將1600萬元劃入乙公司賬戶，隨后又以特轉(zhuǎn)方式劃付1000萬元至其承兌賬戶，充抵了乙公司的兩張500萬元銀行承兌匯票。貸款到期后，甲分行多次向乙公司和丙證營業(yè)部發(fā)出催款通知書，但均未獲償還，遂于2012年8月19日提出訴訟，請求乙公司、丙證券營業(yè)部、丁證券有限公司武漢分公司償還借款本息及由此造成的一切損失。另查：丙證券營業(yè)部于2007年5月13日領(lǐng)取企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照，系隸屬丁證券有限公司武漢分公司的非法人企業(yè)分支機構(gòu)。本案例中，丙證券營業(yè)部應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任是()。選擇一項：B.不超過300萬元C.600萬元反饋恭喜你，回答正確。正確的答案是：不超過300萬元選擇題(有單選題，也有多選題，共有4題，每題2.5分，共10分)正確獲得2.00分中的2.00分未標(biāo)記標(biāo)記題目題干(多選)甲公司、乙有限公司、丙公司、丁有限公司集中資金，利用627個個人股票賬戶及3個法人股票賬戶，大量買入“深錦興”股票。持倉量從1998年10月5日的53萬股，占流通股的1.52%,到最高時2000年1月12日的3001萬股，占流通股的85%。同時，還通過其控制的不同股票賬戶，以自己為交易對象，進(jìn)行不轉(zhuǎn)移所有權(quán)的自買自賣，影響證券交易價格和交易量，聯(lián)手操縱股票價格。截至2001年2月5日，上述四家公司控制的627個個人股票賬戶及3個法人股票賬戶共實現(xiàn)盈利4.49億元，股票余額77萬元股。請問上述四家公司的行為屬于什么性質(zhì)的行為?選擇一項或多項：A.內(nèi)幕交易B.虛假陳述C.法人以個人名義開立賬戶D.操縱市場反饋恭喜你，回答正確。正確獲得2.00分中的2.00分未標(biāo)記標(biāo)記題目題干(多選)A公司為上市公司，甲某為A公司董事會秘書。甲某于2010年10月24日、11月2日分別以4.48元及4.04元的價格買入A公司流通股100000股與150000股，并于次年1月10日以4.53元的價格全部賣出，共獲利78500元。甲某在買入公司股票之時，未按公司章程規(guī)定以任何形式向公司進(jìn)行申報。以下表述正確的是()。選擇一項或多項：A.董事會應(yīng)當(dāng)將甲某因買賣股票獲得的收益收歸公司所有B.董事會無權(quán)將甲某因買賣股票獲得的收益收歸公司所有c.如果董事會沒有將甲某因買賣股票所得收益收歸公司所有，A公司的股東可以要求董事會執(zhí)行，30日內(nèi)沒有執(zhí)行，股東可以直接以自己的名義提起訴訟D.如果董事會沒有將甲某因買賣股票所得收益收歸公司所有，A公司的股東可以要求董事會執(zhí)行，而無權(quán)直接以自己的名義提起訴訟反饋恭喜你，回答正確。正確的答案是：董事會應(yīng)當(dāng)將甲某因買賣股票獲得的收益收歸公司所有，如果董事會沒有將甲某因買賣股票所得收益收歸公司所有，A公司的股東可以要求董事會執(zhí)行，30日內(nèi)沒有執(zhí)行，股東可以直接以自己的名義提起訴訟正確獲得2.00分中的2.00分未標(biāo)記標(biāo)記題目題干(多選)王某購得一輛夏利轎車準(zhǔn)備作為出租車使用，并向保險公司投保了車輛損失險和第三者責(zé)任險，保險期限為一年，并交付了全部保險費。投保后兩個月，王某的汽車被盜，王某立即向當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)報了案。不久，市交通部門通知王某，他的車在某區(qū)超速駕駛，撞傷一名行人后司機棄車逃跑。該行人被送入醫(yī)院治療，其家屬要求王某賠償全部醫(yī)療費用以及其他相關(guān)費用。王某立即將事故通知了保險公司，并向保險公司要求支付該筆款項以及其車輛本身由于竊賊不良使用造成的部分損失。保險公司經(jīng)過調(diào)查后認(rèn)為，王某的汽車被盜后，竊賊肇事并致人損傷的事實，不屬于《機動車輛保險條款》中規(guī)定的第三者責(zé)任險的范圍，保險公司對此不負(fù)賠償責(zé)任，只能理賠王某車輛損失的部分。以下表示正確的是選擇一項或多項：A.保險公司需要對此次事故造成的第三者損失負(fù)賠償責(zé)任B.本案的主要責(zé)任人是竊賊C.保險公司不需要對此次事故造成的第三者損失負(fù)賠償責(zé)任D.本案的主要責(zé)任人是王某反饋恭喜你，回答正確。正確的答案是：保險公司不需要對此次事故造成的第三者損失負(fù)賠償責(zé)任，本案的主要責(zé)任人是竊賊題目4獲得2.00分中的2.00分(單選)某企業(yè)與保險公司簽訂一份財產(chǎn)保險合同，保險標(biāo)的為該企業(yè)的廠房和設(shè)備，保險費50萬元。合同生效后第3個月，該企業(yè)謊稱廠房內(nèi)的設(shè)備被盜，向保險公司提出賠償請求。依法律規(guī)定，保險公司解除了保險合同，對50萬元保險費的正確處理辦法是()。A.應(yīng)退還全部保險費B.不退還全部保險費C.只退還減去3個月后剩余部分的保險費題目5正確獲得2.00分中的2.00分(多選)甲某于2011年2月1日與A保險公司訂立健康保險合同，保險金額為100萬元，指定其女兒——未成年人乙某為受益人，并交付首期保險年費。同年8月23日，甲某突發(fā)疾病，入院經(jīng)查發(fā)現(xiàn)患有胃癌，后因治療無效死亡。受益人乙某提出索賠，A保險公司稱甲某于2年前已經(jīng)知道自己患有胃病，并曾于當(dāng)年的10月8日在某醫(yī)院門診治療過，而在投保單的“被保險人告之事項”中，甲某就“您現(xiàn)在是否患有或曾經(jīng)患有或接受治療或自覺有以下癥狀：胃部疾病”的詢問的回答為“否”,就“過去10年內(nèi)，您是否曾經(jīng)患疾病