個人理財規(guī)劃匯報文書

個人理財規(guī)劃匯矩t書個人理財規(guī)劃報告書姓名棟哥學(xué)號 0915062202 班級09gb金融二班 日期 2012年6月9號 一、聲明尊敬的鄭明客戶：非常榮幸有這個機會為您提供全方位的理財規(guī)劃服務(wù)。首先請參閱以下聲明：本理財規(guī)劃報告書是用來幫助您明確財務(wù)需求及目標(biāo)，對理財事務(wù)進行更好地決策，達到財務(wù)自由、決策自主與生活自在的人生目標(biāo)。本理財規(guī)劃報告書是在您提供的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上，基于通?？山邮艿募僭O(shè)、合理的估計。綜合考慮您的資產(chǎn)負(fù)債狀況、理財目標(biāo)、現(xiàn)金收支狀況而制定的。本理財規(guī)劃報告書作出的所有的分析都是基于您當(dāng)前的家庭情況、財務(wù)狀況、生活環(huán)境、未來目標(biāo)和計劃以及對一些金融參數(shù)的假設(shè)和當(dāng)前所處的經(jīng)濟形式，以上內(nèi)容都有可能發(fā)生變化。建議您定期評估自己的目標(biāo)和計劃，特別是在人生階段發(fā)生較大變化的時候，如家庭結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變或更換工作等。保密條款:本規(guī)劃報告書將由金融理財師直接交與客戶，充分溝通討論后協(xié)助客戶執(zhí)行規(guī)劃書中的建議方案。未經(jīng)客戶書面許可本公司負(fù)責(zé)的金融理財師與助理人員，不得透漏任何有關(guān)客戶的個人信息。應(yīng)揭露事項1） 本規(guī)劃報告書收取報酬的方式或各項報酬的來源：如顧問契約。2） 推介專業(yè)人士時，該專業(yè)人士與理財師的關(guān)系：相互獨立，如顧問契約。3） 所推薦產(chǎn)品與理財師個人投資是否有利益沖突：經(jīng)確認(rèn)無利益沖突狀況。4）與第三方簽訂書面代理或者雇傭關(guān)系合同：向榮理財顧問公司僅收取顧問咨詢費，未與第三方簽訂書面代理或者雇傭關(guān)系合同。二、理財規(guī)劃報告書摘要：理財規(guī)劃目的:以全方位的觀點衡量應(yīng)如何安排保險與投資來達到理財目標(biāo)。客戶背景:客戶為外資企業(yè)高管，52歲，配偶50歲，兒子28歲。資產(chǎn)負(fù)債狀況：以2012年底市價計算，總資產(chǎn)588萬元，無負(fù)債，財務(wù)結(jié)構(gòu)健全。資產(chǎn)中自用資產(chǎn)占20.41%，金融資產(chǎn)中51.62%為國債及存款等收益性資產(chǎn)，流動性資產(chǎn)占5.71%，可支應(yīng)16個月的緊急預(yù)備金需求，2012年的投資報酬率3.02%。收入支出狀況：2012年的年稅后收入50萬元，其中薪資占87.67%，利息12.33%。年消費支出15萬元，保障型消費12萬元，年儲蓄42萬元。理財目標(biāo)：依序為3年后夫妻倆退休贍養(yǎng)，全力支持兒子回國創(chuàng)業(yè)，退休后到郊外購買一處別墅，過田園生活，現(xiàn)有住房給兒子結(jié)婚用。退休后每年外出旅游2次。每年拿出1萬元，資助失學(xué)兒童。生涯仿真在收入以3%穩(wěn)健成長且退休年金都可領(lǐng)到的假設(shè)下，要達到除留遺產(chǎn)之外所有理財目標(biāo)的內(nèi)部報酬率4.31%。理財目標(biāo)達成的方案選擇：提出調(diào)整投資組合，使長期目標(biāo)投資報酬率可以達到5.9%，符合風(fēng)險屬性測試的標(biāo)準(zhǔn)。鑒于鄭先生較保守，可以考慮在退休后調(diào)低投資報酬率到4.5%，降低投資風(fēng)險，仍可給后代留下63.49萬遺產(chǎn)。保險產(chǎn)品配置計劃目前住房、汽車各買了10萬元保額的保險。97年鄭先生夫妻購買了養(yǎng)老保險，保險金額各為50萬元，保費均為躉繳，60歲以后，每月可以分別得到2500元養(yǎng)老金。夫妻均參加意外傷害險團險，保額分別為30萬元和20萬元。估計測算，夫婦倆分別需加保96.65萬和44.69萬壽險。從遺產(chǎn)角度考慮，在遺產(chǎn)稅征收尚未有定論的情況下，可以購買終身壽險作為遺產(chǎn)留給子孫。由于二人皆有醫(yī)療保障，可以考慮購買長期護理險。產(chǎn)險方面建議增加汽車責(zé)任險保額到20萬元，投保房屋火險100萬元，汽車損失險30萬元。投資產(chǎn)品配置計劃依照風(fēng)險屬性合理的資產(chǎn)配置，貨幣基金、債券及股票基金各占20%，50%和30%，預(yù)期投資報酬率5.9%。鑒于夫婦倆比較保守穩(wěn)健，建議保留6個月緊急預(yù)備金。對照目前的資產(chǎn)狀況，應(yīng)調(diào)降存款比重，調(diào)高債券類資產(chǎn)的比重，增加股票基金。根據(jù)客戶的情況，建議一年定期檢討一次。暫時預(yù)約2014年1月初為下次檢討日期