《貨幣銀行學(xué)》復(fù)習(xí)資料

幀幣銀行學(xué)》復(fù)習(xí)資料第T貨稀慢ー、價(jià)值形式的發(fā)展（四個(gè)階段）（一）簡(jiǎn)單或偶然的價(jià)值形式 種商品的價(jià)值簡(jiǎn)單或偶然的通過(guò)另外一種商品來(lái)表現(xiàn)。ー只羊（處于相對(duì)價(jià)值形式地位）=一把斧子（等價(jià)形式地位）（二）擴(kuò)大的價(jià)值形式 種商品的價(jià)值通過(guò)許多種商品來(lái)表現(xiàn)。（三）一般的價(jià)值形式——許多種商品的價(jià)值通過(guò)某ー種商品來(lái)表現(xiàn)。從擴(kuò)大的價(jià)值形式到一般的價(jià)值形式這是價(jià)值形式發(fā)展歷史上的一次質(zhì)的飛。（四）貨幣價(jià)值形式——把一般等價(jià)物固定在某ー種商品上?！敖疸y天然不是貨幣,但貨幣天然是金銀”二、貨幣的本質(zhì)與職能（一）貨幣的本質(zhì)——貨幣是從商品中分離出來(lái),固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品,并體現(xiàn)了一定的生產(chǎn)關(guān)系I-1、貨幣是商品——它具有價(jià)值和使用價(jià)值I2、貨幣是ー個(gè)特殊商品「能表現(xiàn)和衡量其它商品的價(jià)值使用價(jià)值雙重化（二）貨幣的職能貨幣的職能是由貨幣本質(zhì)所決定,同時(shí)貨幣的職能又是貨幣本質(zhì)的具體表現(xiàn)1、價(jià)值尺度——能夠表現(xiàn)和衡量其它一切商品的價(jià)值。它是貨幣的基本職能。特點(diǎn):只需要觀念上的貨幣，不需要現(xiàn)實(shí)貨幣，更不需要足值的貨幣。實(shí)現(xiàn)形式:價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)——單位貨幣的含金量和名稱，價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)是用來(lái)衡量貨幣本身的，即價(jià)值尺度是通過(guò)價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)來(lái)實(shí)現(xiàn)。2、流通手段——貨幣在商品交換中起到媒介作用時(shí)時(shí)執(zhí)行流通手段的職能。它也是貨幣的基本職能。▲特點(diǎn)：需要現(xiàn)實(shí)貨幣，但不需要足值的貨幣。下面都能執(zhí)行流通手段：貨幣符號(hào)、金屬貨幣、銀行券、紙幣、信用卡等。3、貯藏手段——退出流通領(lǐng)域，作為財(cái)富的代表被人們貯藏?！攸c(diǎn)：不僅需要現(xiàn)實(shí)貨幣，也需要足值的貨幣。儲(chǔ)水池作用ーー在金屬貨幣制度下，能自動(dòng)調(diào)節(jié)貨幣需要量和貨幣流通量。4、支付手段——貨幣不伴隨著商品的運(yùn)動(dòng)，而是以交換價(jià)值的獨(dú)立形式，進(jìn)行價(jià)值單方面轉(zhuǎn)移時(shí)執(zhí)行支付手段。▲特點(diǎn):需要現(xiàn)實(shí)貨幣，但不需要足值的貨幣?！泿帕魍ㄒ?guī)律的變化5,世界貨幣——貨幣在世界范圍內(nèi)發(fā)揮流通手段和支付手段時(shí)執(zhí)行世界貨幣的職能。▲特點(diǎn)：需要現(xiàn)實(shí)貨幣，但不需要足值的貨幣。三、對(duì)紙幣的理解（講ー講人民幣）1、紙幣是國(guó)家發(fā)行,不兌現(xiàn)的,依靠國(guó)家權(quán)カ強(qiáng)制流通的貨幣符號(hào)2、紙幣本身沒(méi)有價(jià)值，是貨幣金屬的符號(hào)3、代替金屬貨幣執(zhí)行價(jià)值尺度和流通手段的職能（不具有蓄水池的作用）4、紙幣是一種借助于國(guó)家的權(quán)カ強(qiáng)制流通的。紙幣與銀行券的聯(lián)系與區(qū)別聯(lián)系:①兩者都是紙制的價(jià)值符號(hào)②代替金屬貨幣執(zhí)行價(jià)值尺度和流通手段區(qū)別:①兩者產(chǎn)生的基礎(chǔ)不同②兩者發(fā)行主體不同③兩者的兌換性不同四、貨幣流通規(guī)律?貨幣層次的劃分五、關(guān)于貨幣制度（-）貨幣制度的的概念及構(gòu)成要素 個(gè)國(guó)家為了保證貨幣流通的正常與穩(wěn)定，對(duì)貨幣的鑄造、發(fā)行和流通所作出的一系列法律規(guī)定的總和。構(gòu)成要素:①貨幣材料、②貨幣單位、③貨幣的鑄造、發(fā)行和流通、④準(zhǔn)備金制度（-）貨幣制度的類型——貨幣材料（幣材）是建立貨幣制度的基礎(chǔ)。TOC\o"1-5"\h\z銀兩本位制 ,銀本位制銀幣本位制 4平行本位制 、 <「 金屬域幣制度 金銀復(fù)本位制雙本位制跛行本位制金幣本位制〔 {金本位制 金塊本位制（富人本位制、生金本位制）金匯兌本位制不兌現(xiàn)的信用貨幣制度? 金銀復(fù)本位制平行本位制 「雙本位制 r跛行本位制金幣和銀幣都能自由鑄造不會(huì)產(chǎn)生格雷欣法則金幣和銀幣都能自由鑄造格雷欣法則金幣能自由鑄造,銀幣不能自由鑄無(wú)不會(huì)產(chǎn)生格雷欣法則? （簡(jiǎn)）簡(jiǎn)述金幣本位制的特點(diǎn)。C 自由鑄造、自由熔化,具有無(wú)限法償——名義價(jià)值和實(shí)際價(jià)值相一致， 自由兌換——貨幣符號(hào)所代表的價(jià)值和本位幣價(jià)值一致[ 黃金可以自由輸出和輸入——國(guó)內(nèi)價(jià)值和國(guó)際價(jià)值相一致? 貨幣的鑄造、發(fā)行和流通（貨幣分為本位幣即主幣和輔幣）本位幣的特點(diǎn)（本位幣是足值的貨幣）第一、本位幣可以自由鑄造、自由熔化（自由鑄造的概念）第二、自由兌換（銀行券與主幣;輔幣與主幣）第三、本位幣是無(wú)限法償?shù)呢泿牛▏?guó)家法律賦于本位幣的無(wú)限支付能力）五、幾個(gè)名詞1、貨幣——貨幣是從商品中分離出來(lái),固定充當(dāng)ー?般等價(jià)物的特殊商品。2、價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)——價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)——單位貨幣的含金量和名稱，價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)是用來(lái)衡量貨幣本身的。3、貨幣制度 個(gè)國(guó)家為了保證貨幣流通的正常與穩(wěn)定,對(duì)貨幣的鑄造、發(fā)行和流通所作出的一系列法律規(guī)定的總和。4、格宙欣法則一在兩種貨幣同時(shí)流通時(shí),市場(chǎng)價(jià)值較高的成為良幣,市場(chǎng)價(jià)值較低的成為劣幣，在價(jià)值規(guī)律的自發(fā)作用下,良幣逐漸退出流通領(lǐng)域,而劣幣則不斷地充斥市場(chǎng)。也稱為“劣幣驅(qū)逐良幣的規(guī)律”5、自由鑄造——把金屬材料送到國(guó)家造幣廠，請(qǐng)求鑄成本位幣，其數(shù)量沒(méi)有限制，并且不收或收取少量的手續(xù)費(fèi)。6、無(wú)限法償——國(guó)家法律賦于本位幣的無(wú)限支付能力第二章 信用與信用工具ー、關(guān)于信用的形式（一）信用的概念和本質(zhì)1、信用的概念——是到期償還并支付利息為條件的借貸行為。2、對(duì)信用本質(zhì)的理解第、信用是--種特殊的價(jià)值運(yùn)動(dòng)形式。W和G的運(yùn)動(dòng)在時(shí)間上和空間上相分離。第二、是以到期償還并支付利息為條件的。第三、屬于商品經(jīng)濟(jì)的范疇（隨商品經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)生而產(chǎn)生;商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而發(fā)展）第四、信用的成立要以一定的方式予以確立。（二）信用的形式（以不同的信用主體來(lái)劃分）商業(yè)信用——是指企業(yè)與企業(yè)之間，在商品交易中由于延期付款或預(yù)收貨款而產(chǎn)生的信用。銀行信用 銀行和金融機(jī)構(gòu)以貨幣的形式提供的信用。是現(xiàn)代信用的核心消費(fèi)信用一?是銀行或企、ル向消費(fèi)者提供的以生活資料為對(duì)象的信用。國(guó)家信用——以國(guó)家或正府為主體,向社會(huì)籌措サ金的信用。特點(diǎn):1、企業(yè)之間的信用2、是產(chǎn)業(yè)資本中的商品資本。3、是直接信用特點(diǎn);1、能提供全面的信用2、可轉(zhuǎn)換性3、可控性4、是間接信用形式;1、分期付款2、賒銷3、消費(fèi)信貸4、信用卡形式;1、國(guó)庫(kù)券2、政府公債3、專項(xiàng)債券是信用的基本形式是信用的基本形式局限性;1、規(guī)模和數(shù)量上局限性2、方向上的局限性3、期限上的局限性作用:1、促進(jìn)生產(chǎn)2、調(diào)節(jié)消費(fèi)3、具有盲目性和虛假性作用:1-1彌補(bǔ)財(cái)政赤字2、籌措經(jīng)濟(jì)建設(shè)資金3、宏觀調(diào)控二、關(guān)于信用工具（一）信用工具的概念概念——證明債權(quán)債務(wù)關(guān)系的合法憑證。（二）主要的信用工具1、本票——無(wú)條件付款的書(shū)面保證書(shū)。2、匯票ーー無(wú)條件付款的書(shū)面命令書(shū)。3、支票——銀行活期存款戶通知銀行無(wú)條件地將一定款項(xiàng)支付給指定人或持票人的支付命令。（記名支票、不記名支票、現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)帳支票、保付支票等等,并不是所有的支票都可以向銀行提取現(xiàn)金的）4、CD在存單 特點(diǎn):A、存單金額較大,并固定;（如美國(guó)最大的有100萬(wàn)美元,最小的有10萬(wàn)美元）；B、不記名;C、不能提前支取;D、期限較短（如美國(guó)最短為ー個(gè)月，最長(zhǎng)為一年）5、國(guó)庫(kù)券（我國(guó)的國(guó)庫(kù)券是長(zhǎng)期信用工具，西方國(guó)家的國(guó)庫(kù)券是短期信用工具）6,股票——是股份制公司發(fā)給股東的ー種所有權(quán)證明。7、債券比較股票與債券的異同點(diǎn)P134答;A、概念B、相同點(diǎn)第一、二者都是中長(zhǎng)期籌資工具。第二、作為信用工具,兩者都會(huì)給投資者帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)和收益。第三、二者都是直接的融資方式。第四、兩者都有嚴(yán)格的發(fā)行程序和交易規(guī)則。C,不同點(diǎn)第一、兩者性質(zhì)不同。股票是所有權(quán)憑證，債券是債權(quán)債務(wù)憑證。第二、兩者參與企業(yè)管理權(quán)不同。股票具有參與企業(yè)的管理權(quán)，債券則沒(méi)有企業(yè)的管理權(quán)。、第三、兩者發(fā)行主體有所不同。債券可以由政府、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)等多種主體，而股票只能由股份公司來(lái)發(fā)行。第四、兩者的償還性不同。股票不能退股,債券到期可以償還兌現(xiàn)。第五、兩者收益方式不同。股票收益是不固定的,由股份公司的經(jīng)營(yíng)狀況決定;債券收益是基本固定的,不取決于公司經(jīng)營(yíng)狀況。第六、兩者的風(fēng)險(xiǎn)程度不同。一般來(lái)說(shuō)股票的風(fēng)險(xiǎn)要比債券的風(fēng)險(xiǎn)大。第七、兩者破產(chǎn)清算次序不同。破產(chǎn)時(shí)對(duì)剩余資產(chǎn)的分配，債券在先，股票在后。三、關(guān)于利息與利率（一）關(guān)于利率的分類1、名義利率與實(shí)際利率名義利率——以名義貨幣或以貨幣單位表示的利率實(shí)際利率 以實(shí)際貨幣或以貨幣實(shí)際價(jià)值表示的利率實(shí)際利率=名義利率一通貨膨脹率（負(fù)利率）2、固定利率和浮動(dòng)利率（二）決定和影響利率變化的因素1、平均利潤(rùn)率（在零和平均利潤(rùn)率之間擺動(dòng)）2、資金的供求關(guān)系3、經(jīng)濟(jì)周期4、預(yù)期通貨膨脹5、國(guó)家的經(jīng)濟(jì)政策6、國(guó)際利率水平影響和決定利率水平的主要因素答:1、社會(huì)平均利潤(rùn)率。利率只能在零和平均利潤(rùn)率之間擺動(dòng)。2、資金供求關(guān)系。供大于求,利率下降;求大于供，利率上升。3、社會(huì)再生產(chǎn)狀況。社會(huì)再產(chǎn)生的不同階段,產(chǎn)生了對(duì)資金的不同需求,從而影響利率水平。4、物價(jià)水平。一般來(lái)說(shuō)物價(jià)水平高，利率則高；反之利率水平低。5、國(guó)家的金融政策。若實(shí)行緊縮的貨幣政策，則利率水平相對(duì)較低；若實(shí)行寬松的貨幣政策，則利率水平相對(duì)較高。6、國(guó)際利率水平。各國(guó)利率水平的不同,會(huì)引起國(guó)際資本的流動(dòng)，從而影響資金的供求，進(jìn)爾影響到利率水平。此外借貸時(shí)間的長(zhǎng)短、信用風(fēng)險(xiǎn)的大小等等都會(huì)對(duì)利率水平產(chǎn)生影響。四、幾個(gè)名詞1、信用 2、信用工具3、消費(fèi)信用第三章 金融市場(chǎng)與金融中介機(jī)構(gòu)一、金融市場(chǎng)的概念、構(gòu)成要素及構(gòu)成（一）金融市場(chǎng)的概念——是為了實(shí)現(xiàn)資金融通而進(jìn)行金融性商品交易的場(chǎng)所。主要包括貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)。金融市場(chǎng)形成的標(biāo)志是證券交易所的誕生。（二）金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素交易主體（金融市場(chǎng)的參與者）（政府、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、個(gè)人）,交易客體（金融市場(chǎng)的交易工具）（長(zhǎng)期金融工具和短期金融工具）交易價(jià)格（金融市場(chǎng)的利率）、交易場(chǎng)所（金融市場(chǎng)的組織形式）（集中交易、分散交易、場(chǎng)外交易）（三）金融市場(chǎng)的構(gòu)成1、貨幣市場(chǎng) 年以內(nèi)資金借貸的市場(chǎng)（1）國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)（我國(guó)是長(zhǎng)期工具、西方國(guó)家是短期信用工具）。（2）同業(yè)拆借市場(chǎng)——（同業(yè)拆借是銀行和銀行之間為了彌補(bǔ)頭寸不足或資金的臨時(shí)性需要而進(jìn)行的短期資金融通。4個(gè)月）（3）票據(jù)市場(chǎng)——票據(jù)的發(fā)行和轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)票據(jù)貼現(xiàn)ーー企業(yè)將未到期的票據(jù)賣給銀行,銀行從票據(jù)面額中扣除自貼現(xiàn)日起至票據(jù)到期日為止的利息,再將余額支付給企業(yè)的資金融通活動(dòng)。又稱為貼現(xiàn)。CD存單市場(chǎng)資本市場(chǎng) 年以上資金借貸和有價(jià)證券交易的市場(chǎng)。主要指?jìng)袌?chǎng)和股票市場(chǎng)。證券市場(chǎng)分為證券發(fā)行市場(chǎng)（ー級(jí)市場(chǎng)）和證券流通市場(chǎng)（二級(jí)市場(chǎng)）? 股票的發(fā)行尸公募發(fā)行和私募發(fā)行 ,r 股票セ行的方式 直接發(fā)行和間接發(fā)行（代銷、承銷、包銷）有償增し、無(wú)償增資和平行增資平價(jià)發(fā)行（等價(jià)發(fā)行、面額發(fā)行）股票發(fā)行的價(jià)格 溢價(jià)發(fā)行（時(shí)價(jià)發(fā)行）折價(jià)發(fā)行（低價(jià)發(fā)行）?債券 外國(guó)債券和歐洲債券3、外匯市場(chǎng)4、黃金市場(chǎng)二、銀行的產(chǎn)生、性質(zhì)和職能（-）銀行的產(chǎn)生ーー現(xiàn)代銀行業(yè)是由貨幣兌換業(yè)和貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè)發(fā)展而來(lái)的。（二）（簡(jiǎn)）銀行的性質(zhì)（銀行的職能是由銀行的性質(zhì)所決定，同時(shí)又是銀行性質(zhì)的具體表現(xiàn)）。性質(zhì)——銀行是從事貨幣信用活動(dòng)的特殊企業(yè)。’ 銀行在再生產(chǎn)過(guò)程中是實(shí)現(xiàn)商品價(jià)值和資本循環(huán)周轉(zhuǎn)的必要條件。, 銀行具有企業(yè)的基本特征銀行又不是特殊的企業(yè)（經(jīng)營(yíng)對(duì)象是貨幣;經(jīng)營(yíng)方式是借貸）（三）銀行的職能充當(dāng)信用中介（簡(jiǎn)）職能 變收入和積蓄為資本‘ 創(chuàng)造信用流通工具? 充當(dāng)支付中介三、西方國(guó)家的金融機(jī)構(gòu)TOC\o"1-5"\h\z, ） 商業(yè)銀行 卜' ’ 銀行 中央銀行被稱為現(xiàn)代銀行制度[ 專業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu) 投資銀行, f保險(xiǎn)公司信用合作組織、 非銀行金融機(jī)構(gòu)基金組織租賃公司財(cái)務(wù)公司等等四、我國(guó)現(xiàn)行的金融體系（-）中國(guó)人民銀行——中央銀行（二）國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行（エ、農(nóng)、中、建）（三）新興商業(yè)銀行（四）政策性銀行（開(kāi)發(fā)、農(nóng)發(fā)、進(jìn)出口）（五）非銀行金融機(jī)構(gòu)五、名詞1、金融市場(chǎng)、2、同業(yè)折借、3、CD存單、4、股票、5、貼現(xiàn)、6、四行二局ー庫(kù)——中央銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、中國(guó)農(nóng)民銀行、中央信托局、郵政儲(chǔ)金匯業(yè)局、中央合作金庫(kù).第四章商業(yè)銀行理論與業(yè)務(wù)操作ー、商業(yè)銀行的概念及外部組織形式（一）商業(yè)銀行的概念——（根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》來(lái)定義）是根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》和《公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人?，F(xiàn)代商業(yè)銀行的產(chǎn)生是以英格蘭銀行的建立為標(biāo)志的（二）商業(yè)銀行的外部組織形式1、分支行制2、單ー銀行制3、持股公司制 ! 這兩者的區(qū)別4、連鎖銀行制 J持股公司制——為了規(guī)避嚴(yán)禁設(shè)立分行的種種限制性規(guī)定而出現(xiàn)的發(fā)展對(duì)策。即專門(mén)成立一個(gè)股份公司負(fù)責(zé)收購(gòu)其他銀行具有決定性表決權(quán)的股份,從而實(shí)現(xiàn)大銀行通過(guò)持股公司把許多小銀行甚至一些企業(yè)置于自己控制之下。連鎖銀行制——指由某個(gè)自然人或某個(gè)集團(tuán)收購(gòu)若干家銀行具有決定性表決權(quán)的股份,從而實(shí)現(xiàn)對(duì)被控股銀行的業(yè)務(wù)及經(jīng)營(yíng)政策的控制。兩者的區(qū)別:連鎖銀行制下對(duì)其他銀行的控制不如持股公司制下大銀行的控制カ強(qiáng),因?yàn)閱蝹€(gè)人或單個(gè)集團(tuán)的資金實(shí)カ總是有限的，不如一個(gè)股份制公司的資金實(shí)カ強(qiáng),因而在連鎖銀行制下,被控股的銀行是有限的若干家。二、商業(yè)銀行的性質(zhì)和特征’ 商業(yè)銀行是ー種盈利性的經(jīng)營(yíng)企業(yè)1性質(zhì) 商業(yè)銀行是ー種社會(huì)盈利性的經(jīng)營(yíng)企業(yè)! 商業(yè)銀行是一種服務(wù)性的公用企業(yè)以吸收存款為主要的資金來(lái)源被譽(yù)為現(xiàn)代金融的“百貨公司”，特征 組織形式股分化經(jīng)營(yíng)管理集中化經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)國(guó)際化商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)答:一、負(fù)債業(yè)務(wù)——主要指商業(yè)銀行的資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。1、自有資本。歸商業(yè)銀行長(zhǎng)期使用，無(wú)須償還的資金來(lái)源。包括股本金、利潤(rùn)留成、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金、資本盈余等。2、存款。指商業(yè)銀行所吸收的各種存款，這是商業(yè)銀行的主要資金來(lái)源。3、借款。包括商業(yè)銀行發(fā)行的各種債券、向中央銀行的借款、同業(yè)借款、其它借入資金等。二、資產(chǎn)業(yè)務(wù)——主要指商業(yè)銀行資金運(yùn)用的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行形成利潤(rùn)和收益的基礎(chǔ)。1、現(xiàn)金資產(chǎn)。包括庫(kù)存現(xiàn)金、中央銀行存款、同業(yè)存款等等。這部分資產(chǎn)一般不會(huì)給商業(yè)銀行帶來(lái)收益。2、各種貸款。這是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，也是形成商業(yè)銀行主要利潤(rùn)的業(yè)務(wù)。主要有保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款之分。3、票據(jù)貼現(xiàn)。從本質(zhì)上講這也是ー種貸款業(yè)務(wù)。4、各種投資。主要包括商業(yè)銀行購(gòu)買(mǎi)各種有價(jià)證券。三、中間業(yè)務(wù)——這是ー種不占用銀行資金或不列入銀行資產(chǎn)負(fù)債表的一些金融服務(wù)性業(yè)務(wù)。主要有結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)、信匯業(yè)務(wù)、信息咨詢業(yè)務(wù)等等。三、(簡(jiǎn))關(guān)于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)發(fā)行股票 Y利潤(rùn)留成r自有資本 風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金Y資本盈余C [ 負(fù)I 債]業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù) 活期存款 I I是商業(yè)銀行的最主要的定期存款 負(fù)債業(yè)務(wù)]向) 中y 〔央銀行借款(I 再貸款和再貼現(xiàn)其它負(fù)債業(yè)務(wù)同業(yè)折入資金發(fā)行金融債券占用資金等等庫(kù)存現(xiàn)金 ,存入央行的準(zhǔn)備金現(xiàn)金資產(chǎn) 同業(yè)存款托收未達(dá)款信用貸款 ' {資這是商業(yè)銀行的最主要貸款業(yè)務(wù) 擔(dān)保貸款這是商業(yè)銀行的最主要的貼現(xiàn)貸款 資產(chǎn)業(yè)務(wù)投資業(yè)務(wù)（購(gòu)買(mǎi)有價(jià)證券或其它投資業(yè)務(wù)） 中 間 業(yè) 務(wù)結(jié)算、信托、代理、租賃、擔(dān)保、咨詢等等四、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的原則——盈利性、安全性、流動(dòng)性。盈利性——在銀行的資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)下,爭(zhēng)取銀行利潤(rùn)的最大化。安全性——商業(yè)銀行必須使自己的資產(chǎn)避免風(fēng)險(xiǎn)的損失。（市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)）流動(dòng)性——商業(yè)銀行能夠隨時(shí)應(yīng)付客戶提取現(xiàn)金的能力。五、名詞1、商業(yè)銀行 2、派生存款 3、質(zhì)押貸款第五章 中央銀行與貨幣政策ー、中央銀行的產(chǎn)生、性質(zhì)和職能（―）中央銀行的產(chǎn)生中央銀行產(chǎn)生的途徑有商亜銀行逐步演變?yōu)橹醒脬y行和新組建的中央銀行。英格蘭銀行是最早成為中央銀行,它始于皮爾法案。（二）中央銀行性質(zhì)——中央銀行是國(guó)家賦予其制定和執(zhí)行貨幣政策,調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)，管理全國(guó)金融的特殊的金融機(jī)構(gòu)。11、中央銀行是ー個(gè)專門(mén)從事貨幣信用活動(dòng)的金融機(jī)構(gòu)（存款、貸款和結(jié)算）J2、中央銀行是ー個(gè)特殊的金融機(jī)構(gòu)

r 中央銀行是國(guó)家的ー個(gè)管理機(jī)關(guān)! 中央銀行是代表國(guó)家管理金融、干預(yù)和調(diào)控國(guó)民經(jīng)濟(jì)的機(jī)關(guān)（三）中央銀行的職能’ 發(fā)行的銀行——壟斷全國(guó)的貨幣發(fā)行權(quán){ 集中保管和調(diào)度存款準(zhǔn)備金 1職能］ 銀行盛行 充當(dāng)最后貸款人主持金融機(jī)構(gòu)之間的資金清算ヽ （ 代理國(guó)庫(kù)向政府融通資金代理政府債券的發(fā)行政府的銀行 制定和執(zhí)行國(guó)家的金融政策代表國(guó)家對(duì)宏觀金融的監(jiān)督和管理代表政府參與國(guó)際金融事務(wù)二、中央銀行的組織形式1、單一式的中央銀行制度（1984年以后我國(guó)是這種貨幣制度）2、二元式的中央銀行制度3、復(fù)合式的中央銀行制度（1984年以前我國(guó)是這種貨幣制度）4、跨國(guó)式的中央銀行制度5、準(zhǔn)中央銀行制度▲中國(guó)人民銀行的建立: 中國(guó)人民銀行是在1948年12月1日在西北農(nóng)民銀行、華北銀行和北海銀行的基礎(chǔ)上合并后,在石家莊成立的。三、（簡(jiǎn)）關(guān)于中央銀行的業(yè)務(wù)‘ 貨幣發(fā)行——中央銀行最主要的負(fù)債業(yè)務(wù), 經(jīng)理國(guó)庫(kù)負(fù)債業(yè)務(wù) 集中存款準(zhǔn)備金清算資金其它負(fù)債業(yè)務(wù)丿 C 再貼現(xiàn)（概念）S 再貸款（對(duì)商業(yè)銀行的貸款最長(zhǎng)不超過(guò)12個(gè)月）＜其它資產(chǎn)業(yè)務(wù)資產(chǎn)亜務(wù)金銀和外匯儲(chǔ)備資產(chǎn)亜務(wù)金銀和外匯儲(chǔ)備證券買(mǎi)賣業(yè)務(wù)！清算業(yè)務(wù) 票據(jù)清算! 資金清算中央銀行的性質(zhì)與職能答:性質(zhì)中央銀行的性質(zhì)是特殊的金融機(jī)構(gòu),是代表國(guó)家管理金融的政府管理機(jī)關(guān)。一方面,它不同于一般的金融機(jī)構(gòu)。它不以盈利為目的,業(yè)務(wù)對(duì)象限于政府和金融機(jī)構(gòu),活動(dòng)范圍僅限于宏觀金融領(lǐng)域,主要業(yè)務(wù)是調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。另ー方面,它不同于一般的政府機(jī)關(guān)。它是社會(huì)信用的總樞紐,主要是通過(guò)經(jīng)濟(jì)手段來(lái)進(jìn)行調(diào)控,它的貨幣政策目標(biāo)主要是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，業(yè)務(wù)具有較強(qiáng)的專業(yè)性和技術(shù)性。職能:中央銀行的職能是由其性質(zhì)所決定，也是其性質(zhì)的具體表現(xiàn)。中央銀行的職能可以概括為發(fā)行的銀行、政府的銀行和銀行的銀行發(fā)行的銀行——中央銀行壟斷貨幣的發(fā)行權(quán)。政府的銀行——主要表現(xiàn)：代表國(guó)家制定和執(zhí)行貨幣政策、代理國(guó)家財(cái)政金庫(kù)、代表國(guó)家管理金融和金融市場(chǎng)、為政府融資和代為政府融資、充當(dāng)政府顧問(wèn)、代表國(guó)家參與國(guó)際金融事務(wù)等。銀行的銀行——主要表現(xiàn)為：集中保管和調(diào)度存款準(zhǔn)備金、充當(dāng)最后貸款人、主持全國(guó)金融機(jī)構(gòu)之間的清算等。四、關(guān)于貨幣政策（一）貨幣政策概念——中央銀行為了實(shí)現(xiàn)其特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，所采用的各種控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和信貸規(guī)模的方針和措施的總和。（二）（簡(jiǎn)）貨幣政策的最終目標(biāo)（幣值穩(wěn)定、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、國(guó)際平支平衡）（貨幣政策的最終目標(biāo)是不可能同時(shí)實(shí)現(xiàn)的）TOC\o"1-5"\h\z菲利普斯曲線^—新西蘭經(jīng)濟(jì)學(xué)家菲利普斯通過(guò) 夫I對(duì)英國(guó)1861年——1957年勞動(dòng)エ資與物價(jià)的關(guān)系而得出， 業(yè) \勞動(dòng)エ資與物價(jià)呈反函數(shù)的關(guān)系。后來(lái)把它引伸到失業(yè)率 率與通貨膨脹率之間的關(guān)系,兩者呈反函數(shù)關(guān)系。 、'貨幣政策的最終目標(biāo)及其含義答：A、概念最終目標(biāo)是指貨幣政策所期望達(dá)到的最終實(shí)施效果，包括穩(wěn)（物價(jià)、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和國(guó)際收支平衡。B、內(nèi)容1、穩(wěn)定物價(jià)——通過(guò)貨幣政策保持物價(jià)總水平的基本穩(wěn)定,即幣值的穩(wěn)定。2、充分就業(yè)——凡有能力和愿意參加工作的人能隨時(shí)找到適當(dāng)?shù)墓ぷ?，并非指失業(yè)率等于零，而是把失業(yè)率控制在人們能夠接受的范圍內(nèi)。3,經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)——在穩(wěn)定物價(jià)和充分就業(yè)的基礎(chǔ)匕保持國(guó)民生產(chǎn)總值的增加。4,國(guó)際收支平衡——實(shí)現(xiàn)國(guó)際收支的基本平衡，保持一定數(shù)量的外匯儲(chǔ)備。C、最終目標(biāo)之間的關(guān)系（論述題答）各個(gè)最終目標(biāo)之間是存在著矛盾的，而且這種矛盾是不可調(diào)和的，我們只能根據(jù)不同的經(jīng)濟(jì)狀況,來(lái)尋求各目標(biāo)之間的最佳組合。第一、穩(wěn)定物價(jià)與充分就業(yè)是矛盾的。（菲利普斯曲線）第二、穩(wěn)定物價(jià)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)從理論上講并不矛盾,但現(xiàn)實(shí)中也經(jīng)常出現(xiàn)矛盾。第三、穩(wěn)定物價(jià)與國(guó)際收支平衡也存在著一定的矛盾。國(guó)際收支的巨額順差會(huì)引起物價(jià)的上漲。第四、充分就業(yè)ワ經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)從理論上講兩者是統(tǒng)一的。物價(jià)（三）貨幣政策的中間目標(biāo)1,貨幣政策的中間目標(biāo)ーー是ー種具有傳導(dǎo)性的金融變量，也稱為中介指標(biāo)。必須具有三個(gè)特點(diǎn)（可控性、相關(guān)性、可測(cè)性）2、貨幣政策的中間目標(biāo)的選擇A、基準(zhǔn)利率 B、貨幣供應(yīng)量C、超額準(zhǔn)備金 D,基礎(chǔ)貨幣（四）、貨幣政策工具1、概念——中央銀行用以直接影響中間目標(biāo),為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策的最終目標(biāo),進(jìn)行金融調(diào)控所運(yùn)用的各種手段和措施。2、一般性貨幣政策工具r 存款準(zhǔn)備金制度一般性貨幣政策工具J再貼現(xiàn)政策〔 公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)（講ー講中央銀行買(mǎi)進(jìn)或賣出有價(jià)證券對(duì)市場(chǎng)上貨幣供應(yīng)量和對(duì)利率的影響。）3,選擇性貨幣政策工具（消費(fèi)信用控制、房地產(chǎn)信貸管制、貸款限額、信用分配、利率上限、優(yōu)惠利率、道義勸告、窗口指導(dǎo)等）五、貨幣政策的類型（擴(kuò)張型貨幣政策、緊縮型貨幣政策、均衡型貨幣政策、中性貨幣政策）六、名詞1、再貼現(xiàn)——當(dāng)商業(yè)銀行出現(xiàn)資金不足時(shí)，把經(jīng)過(guò)貼現(xiàn)獲得的未到期的商業(yè)票據(jù)再次向中央銀行辦理貼現(xiàn)。2、再貸款——為了解決商業(yè)銀行和其它金融機(jī)構(gòu)短期資金周轉(zhuǎn)的困難，而向他們發(fā)放的短期貸款。我國(guó)中央銀行對(duì)商業(yè)銀行的貸款最長(zhǎng)不超過(guò)12個(gè)月。3、貨幣政策——中央銀行為了實(shí)現(xiàn)其特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，所采用的各種控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和信貸規(guī)模的方針和措施的總和。4,菲利普斯曲線5、中央銀行——中央銀行是國(guó)家賦予其制定和執(zhí)行貨幣政策，調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì),管理全國(guó)金融的特殊的金融機(jī)構(gòu)。

66、貨幣政策工具第六章國(guó)際收支與外匯ー、外匯與外匯匯率（一）外匯的概念與種類? 外匯——用外幣表示的用于國(guó)際結(jié)算的支付手段。包括外幣現(xiàn)鈔、外幣有價(jià)證券、外幣支付憑證和其它外匯資產(chǎn)。? 外匯的種類1、自由外匯和記帳外匯2、貿(mào)易外匯和非貿(mào)易外匯3、即期外匯和遠(yuǎn)期外匯（-）外匯匯率及標(biāo)價(jià)方法外匯匯率 個(gè)國(guó)家的貨幣單位與另ー個(gè)國(guó)家的貨幣單位的兌換比率,又稱為外匯行市。匯率的標(biāo)價(jià)方法1、直接標(biāo)價(jià)法（應(yīng)付標(biāo)價(jià)法）（右邊數(shù)字增大或減少,匯率的上升或下降）（本幣升貶值對(duì)進(jìn)出口貿(mào)易的影響）2、間接標(biāo)價(jià)法（應(yīng)收標(biāo)價(jià)法）?匯率的的種類1、/r/