2021年個人理財業(yè)務(wù)考試題庫

四川省農(nóng)村信用社個人理財業(yè)務(wù)考試題庫ー、單選題:1、理財規(guī)劃最后目的是要達(dá)到（）.D財務(wù)自由解析:理財規(guī)劃兩大目的:財務(wù)安全和財務(wù)自由。其中,財務(wù)安全是理財規(guī)劃首要目的,而財務(wù)自由是理財規(guī)劃最后目的。2、在所有理財工具中，（ ）防御性最強,是財務(wù)安全規(guī)劃重要工具之一.B保險答案:B3、由于貨幣供應(yīng)過多而引起貨幣貶值，物價水平持續(xù)而普遍上漲貨幣現(xiàn)象稱為（ ）。A通貨膨脹答案:A解析：與通貨膨脹相相應(yīng)概念是通貨緊縮，是由于貨幣供應(yīng)不大于貨幣需求而引起貨幣升值，同步物價水平持續(xù)而普遍下跌。4、如下哪ー項不屬于投資工具（ ）C活期存款答案:C5,如下哪項產(chǎn)品不適合于長期投資（）B貨幣市場基金 答案：B解析:貨幣市場基金是短期投資工具，具備安全性、流動性高,收益髙于活期存款等特點,是活期存款較好代替工具。而股票、債券型基金、黃金、房地產(chǎn)等都是長期投資工具。6.如下對于貨幣時間價值說法錯誤是（）D今天1元錢不大于明天1元錢答案：D7、下列各項基金,哪項風(fēng)險最大、收益最髙（）A股票型基金 答案:A解析：在投資界里,風(fēng)險和收益成正比,風(fēng)險越大、收益越髙。上述各基金,風(fēng)險、收益按從大到小排列依次為：股票型基金>混合型基金>債券型基金>貨幣市場基金8,下列哪只基金沒有認(rèn)購費、申購費和贖回費（）D貨幣市場基金答案:D解析:貨幣市場基金不收取認(rèn)購費、申購費和贖回費,且每日凈值都保持在1元。9.基金認(rèn)購（申購）起點是（）B1000元 答案:B10、銀監(jiān)會規(guī)定,各家商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品,其銷售起點金額為（ ）A5萬元 答案:A11,王女士在招商銀行辦了一張信用卡，她賬單日為每月5日,還款日為每月25日，王女士在9月4日消費了元,則這筆消費最后還款日應(yīng)為（ ）B9月25日答案:B解析：對于信用卡刷卡消費,若在賬單日前消費,則應(yīng)在本月還款日之前還款,若在賬單日之后消費,則應(yīng)在下月還款日前還款。本題王女士在4日消費（賬單日之前）,則銀行在5日對賬，這筆消費最后還款日為本月25日;若王女士9月6日消費元，則這筆消費銀行將在10月5日對賬，最后還款日為10月25日。12、孫先生在銀行辦理住房消費貸款,貸款20萬，貸款期限,如下哪項還款方式對于孫先生來說最劃算（ ）C等額本金還款法答案:C13、如下哪ー項不是農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展理財優(yōu)勢（）D客戶群體大某些屬于髙品位客戶答案:D14,如下哪ー項不是農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展理財有效方略（）C先從其她先進(jìn)同業(yè)手中搶客戶答案:C15.對于證券發(fā)行市場，咱們把它稱作（ ）Aー級市場答案:A解析：咱們把證券發(fā)行市場稱為“ー級市場”,也叫做初級市場;把證券交易市場稱為“ニ級市場”,也叫做次級市場。咱們尋常股票買賣都只在二級市場上完畢。16、在股票分析辦法中,哪ー項不屬于基本面分析法（ ）D技術(shù)分析答案:D解析:對于股票分析辦法分為基本面分析法和技術(shù)分析法兩大類,其中基本面分析法又進(jìn)一步細(xì)分為:宏觀經(jīng)濟分析、行業(yè)分析和公司分析。TOC\o"1-5"\h\z17,如下哪個金融產(chǎn)品流動性最差（ ）C黃金答案:C解析:“流動性”指金融產(chǎn)品能否及時變?yōu)殁n票能力,能及時變?yōu)殁n票,闡明流動性好,反之則流動性較差。鈔票流動性最佳，股票、基金次之,黃金流動性較差O18、如下哪ー項是按照復(fù)利計息（ ）D分紅險答案：D解析：計息方式分為單利和復(fù)利兩種。單利是只有本金計息而利息不計息,存款、國債等都屬于單利計息:復(fù)利是不但本金計息,利息也同樣計息,當(dāng)前市面上基金和保險是按照復(fù)利計息。19.國內(nèi)理財體系最髙檔別為（ ）C私人銀行 答案:C解析:國內(nèi)理財分為三個體系:個人理財中心（客戶費產(chǎn)起點50萬元人民幣）、財富管理中心（客戶資產(chǎn)起點:200萬元人民幣）、私人銀行（客戶資產(chǎn)起點800-1000萬元人民幣）20、對于當(dāng)代銀行發(fā)展趨勢,下列說法錯誤是（ ）D由“以客戶為中心”轉(zhuǎn)為“以產(chǎn)品為中心”答案：D解析：D項對的應(yīng)為由“以產(chǎn)品為中心”轉(zhuǎn)為“以客戶為中心”21、如下哪ー項不是基金定額定投重要功能（ ）B鈔票規(guī)劃重要工具答案:B解析:基金定額定投適合長期投資，可用于子女教誨、養(yǎng)老、消費支出等規(guī)劃中，而鈔票規(guī)劃重要解決是鈔票短期流動性,不適合基金定額定投，貨幣市場基金是鈔票規(guī)劃重要工具。22、本杰明?富蘭克林曾說過:“世界上只有兩種事情是不可避免,那就是（ ）和死亡”。A稅收 答案:A23、咱們エ資薪金需要交納是（ ）B個人所得稅答案：B24、小李9月工資為2600元,相應(yīng)稅率為10%,速算扣除數(shù)為25元,則她這個月應(yīng)繳（ ）個人所得稅。（免征額為元）D35元答案:D解析:小李本月工資個人所得稅:（2600-）X10%-25=35元25、當(dāng)前,國內(nèi)占基金銷售市場份額最大基金代銷機構(gòu)是（ ）。C商業(yè)銀行答案:C26、按照《證券投資基金運作管理辦法》規(guī)定,股票型基金股票投資比重在（ ）以上。C60% 答案：C解析:《證券投資基金運作管理辦法》規(guī)定,股票型基金股票投資比重在60%以上,債券型基金債券投資比例在80%以上。.債券型基金對（ ）投資者具備較強吸引力。C追求穩(wěn)定收益答案：C.金融理財發(fā)展于（ ）B保險業(yè)答案:B29、與股票相比,債券最突出特點是（）D返還性答案：D30、下列關(guān)于投資者風(fēng)險承受能力說法中,對的是：（）（1）年齡越大,風(fēng)險承受能力相對越大（2）本人固定收入越髙，風(fēng)險承受能力相對越大（3）配偶收入越穂定,風(fēng)險承受能力相對越大（4）家庭凈資產(chǎn)數(shù)額越高，風(fēng)險承受能力相對越大B（2）（3）（4）答案：B解析:（1）年齡越大,風(fēng)險承受能力相對越小。.資產(chǎn)配備過程是將資金在（）之間分派。B各種資產(chǎn),例如股票、債券、房地產(chǎn)等答案:B32、基金定投（固定比例投資法）最大優(yōu)勢是:（）。D由于每一次投入金額相似,因此每次購買份數(shù)與價格成反比。這樣長期以來,平攤了成本答案:D33、下列對退休規(guī)劃詮釋最為精確是（）.D退休規(guī)劃主體在臨界退休時對老年生活進(jìn)行合理安排籌劃與行為答案:D34、在其她條件相似狀況下,關(guān)于等額本息還款法與等額本金還款法優(yōu)缺陷描述，錯誤是（）.D等額本息還款法第一期還款利息比等額本金還款法第一期還款利息多。答案：D解析：等額本金還款法第一期還款利息比等額本息還款法第一期還款利息多。35.王女士有一種女兒,她對女兒教誨目的設(shè)定不符合子女教誨規(guī)劃重要原則是（ ）。D投資時可以采用積極方略以獲得更多收入，來籌辦教誨金答案：D解析：教誨規(guī)劃四大原則：目的合理、提早規(guī)劃、定期定額、穩(wěn)健投資。D項釆用基金方略獲得更多收入來籌集教誨金與“穩(wěn)健投資”這一原則不符。36、適合用來籌辦子女教誨金投資工具備（）.B教誨儲蓄和教誨保險 答案:B解析：其她工具風(fēng)險過髙。37、理財規(guī)劃各某些規(guī)劃中最能體現(xiàn)保持家庭財務(wù)流動性是（ ）B鈔票規(guī)劃答案:B38、財務(wù)自由重要體當(dāng)前（）C投資收入與否完全覆蓋個人或家庭發(fā)生各項支出答案：C39.客戶進(jìn)行理財規(guī)劃目的普通為財產(chǎn)保值和增值,下列（ ）項規(guī)劃目的更傾向于實現(xiàn)客戶財產(chǎn)增值。C投資規(guī)劃 答案:C40、對于時下社會上流行“月光族”來說,最需要進(jìn)行是（）A消費支出規(guī)劃答案：A41、理財規(guī)劃師職業(yè)操守核心原則是（）A個人誠信 答案:A42、關(guān)于貨幣市場基金特點說不對的有（ ）.C貨幣市場基金收益率以單利計算答案:C解析：基金收益是按復(fù)利計算,因此貨幣市場基金收益率也應(yīng)按復(fù)利計算。43、在子女教誨規(guī)劃中,基于（ ）原則,理財師不可因籌資壓カ選取風(fēng)險高投資工具.D穩(wěn)健投資答案:D44、如下教誨工具中,可達(dá)到強制儲蓄目是（）C教誨保險 答案：C解析:在教誨工具中,可達(dá)到強制儲蓄目是教誨保險和基金定額定投。45.投資者普通需要同步考慮兩個目的,即收益最大化和風(fēng)險最小化,事實上這兩個目的（ ）A是互相沖突 答案：A46,在投資理論和實務(wù)中，咱們經(jīng)常會聽到不要將所有雞蛋放入同一種籃子里說法,這是進(jìn)行投資分散化解決。對證券進(jìn)行分散化投資目是（ ）.C在不犧牲預(yù)期收益前提條件下減少證券組合風(fēng)險 答案:C47、信托是以財產(chǎn)為核心，以信任為基本,以委托為方式財產(chǎn)管理制度，成立信托第一要素是（）B信托財產(chǎn)答案：B48、某些機構(gòu)理財室給客戶提供理財服務(wù)重要就是協(xié)助客戶進(jìn)行證券、外匯投資。事實上，投資與理財關(guān)系（兀C投資是進(jìn)行理財ー種工具答案:C49.投資者在進(jìn)行投資時，面臨諸多投資品選取,但其收益與風(fēng)險各不相似，雖然在收益相稱狀況下,風(fēng)險也會有差別,下列對于債券風(fēng)險大小排序?qū)Φ氖牵?）?D國債く地方政府債券〈金融債券〈公司債答案:D50、如下哪ー項不屬于理財規(guī)劃（）D人生規(guī)劃答案：D解析：理財分為八大規(guī)劃：保險規(guī)劃、投資規(guī)劃、鈔票規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、子女教誨規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、稅收謀劃、家庭財產(chǎn)分派與傳承。51、（B）負(fù)責(zé)對公客戶理財產(chǎn)品風(fēng)險揭示和信息被露、及時理解資金運用狀況和擔(dān)保機構(gòu)信用狀況。B信貸監(jiān)管處52、產(chǎn)品受到市場因素影響非正常終結(jié)或本金損失時,產(chǎn)品研發(fā)人員應(yīng)依照危機事件產(chǎn)生因素,于（A）日內(nèi)提出方略建議253、對于（B）人以上群體性事件,兩小時之內(nèi)必要上報本地銀監(jiān)局及省聯(lián)社理財業(yè)務(wù)應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組。1054、突發(fā)事件依照影響范疇等特性,可分為（B）。B3級55.商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產(chǎn)品前,應(yīng)按照（A）原則，充分理解客戶財務(wù)狀況、投資目、投資經(jīng)驗、風(fēng)險偏好、投資預(yù)期等狀況,建立客戶資料檔案;A理解客戶56、預(yù)警信號:單只理財產(chǎn)品凈值持續(xù)〇個月低于投資成本（）,且虧損狀況無明顯改進(jìn)趨勢。C3,80%57、按照突發(fā)事件分級,（）和（C）由省聯(lián)社應(yīng)急解決領(lǐng)導(dǎo)小組為突發(fā)事件決策機構(gòu)。C,重大突發(fā)事件和特別重大突發(fā)事件58各市縣法人機構(gòu)有關(guān)部門每年至少舉辦（）次針對各信用社一級理財人員應(yīng)急解決理財業(yè)務(wù)突發(fā)事件方面培訓(xùn)和演習(xí)。AA.159當(dāng)單只理財產(chǎn)品投訴人次合計達(dá)到或超過〇人次,發(fā)生預(yù)警信號。CC,3060客戶關(guān)系管理含義解釋最合理選項是:（C）A,面向髙品位客戶營銷我行產(chǎn)品B、保持客戶既關(guān)于系,保有既有業(yè)績C、通過富故意義交流溝通,理解并影響客戶行為,最后實現(xiàn)提髙客戶獲得、客戶保存、客戶忠誠和客戶創(chuàng)利目一整套先進(jìn)理念、辦法和解決方案D、清晰某些客戶基本信息61客戶關(guān)系管理系統(tǒng)建立目解釋最對的選項是:(D)A、建立髙品位客戶管理平臺,只針對髙品位客戶實行營銷B、為綜合考核客戶經(jīng)理績效業(yè)績搭建管理平臺C、單純客戶信息展示平臺D、為客戶經(jīng)理搭建統(tǒng)ー業(yè)務(wù)操作平臺,客戶經(jīng)理借助此平臺,實現(xiàn)科學(xué)規(guī)范客戶營銷、服務(wù)流程,從而提高客戶滿意度,實現(xiàn)客戶價值最大化62客戶關(guān)系管理系統(tǒng)具備角色類型涉及:(C)(1)系統(tǒng)管理員(2)客戶經(jīng)理主管(3)客戶經(jīng)理(4)髙管顧客A、⑴、(3)B、(2)、(3)、(4)C、⑴、⑵、(3)D、⑴、(2)、(3)、(4)63客戶關(guān)系管理系統(tǒng)中,請選取客戶經(jīng)理“客戶申請”完整流程環(huán)節(jié):(B)(1)客戶經(jīng)理主管在“待解決問題”列表中,選取該客戶申請,選取申請通過;(2)在待分派客戶列表,選取單條客戶,點擊列表右上方“客戶分派申請”按鈕,進(jìn)入客戶申請?zhí)顚戫撁?(3)填寫“申請理由”,選取審批該申請客戶經(jīng)理主管;(4)客戶經(jīng)理在“我客戶”列表中查到分派客戶A、(4)-(2)-(3)-(1)B、(2)f(3)-(1)-(4)C、(2)~(1)-(3)-(4)D、(1)-(2)-(3)-(4)64關(guān)于理財產(chǎn)品銷售管理,錯誤是〇A.客戶評估報告以為某ー客戶不適當(dāng)購買某ー產(chǎn)品時,但客戶堅持規(guī)定購買,商業(yè)銀行應(yīng)制定專門文獻(xiàn),列明商業(yè)銀行意見客戶意愿其她闡明事項,雙方簽字承認(rèn)B.商業(yè)銀行不得積極向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易客戶推薦銷售該類產(chǎn)品C.商業(yè)銀行為使客戶購買產(chǎn)品,未當(dāng)面闡明關(guān)于產(chǎn)品投資風(fēng)險和風(fēng)險管理基本常識D.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易僮語言闡明有關(guān)產(chǎn)品投資風(fēng)險，配以必要示例,闡明最不利投資情形原則答案:C65下列關(guān)于客戶除風(fēng)險特性外其她理財特性說法,錯誤是( )。A,客戶個人不同生活工作習(xí)慣對理財方式選取很重要B.對于知識構(gòu)造不同客戶，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)ー視同仁,予以相似理財產(chǎn)品C.客戶由于個人具備知識經(jīng)驗工作或社會關(guān)系等因素而對某類投資渠道有特別喜好或厭惡D,客戶個人性格是個人主觀意愿習(xí)慣性體現(xiàn),會對理財方式和辦法產(chǎn)生影響原則答案:B66.信貸資產(chǎn)類理財籌劃,與否可以提前終結(jié)〇A.銀行客戶均有權(quán)提前終結(jié)B.僅銀行有權(quán)提前終結(jié)C.僅客戶有權(quán)提前終結(jié)D.銀行客戶都無權(quán)提前終結(jié)原則答案：B67個人理財產(chǎn)品理財期限是指下列哪一段期間〇A.是指理財產(chǎn)品發(fā)售開始計算至產(chǎn)品到期日B.是指自理財籌劃起息日至到期日或提前終結(jié)日之間期限C,是指理財籌劃銷售截止日到理財產(chǎn)品到期日D.是指自理財籌劃起息日至到期日原則答案:B.商業(yè)銀行代理銷售其她金融機構(gòu)理財產(chǎn)品應(yīng)采用辦法,不涉及（ ）A.規(guī)定代銷產(chǎn)品金融機構(gòu)提供詳細(xì)產(chǎn)品簡介和風(fēng)險收益測算報告B.對有關(guān)產(chǎn)品風(fēng)險收益測算數(shù)據(jù)進(jìn)行必要驗證C.規(guī)定代銷產(chǎn)品金融機構(gòu)對產(chǎn)品銷售利潤有分析預(yù)測D.重新編寫關(guān)于產(chǎn)品簡介材料和宣傳材料原則答案:C.甲某獲得一筆獎金,若當(dāng)前領(lǐng)取可得10000元,而2年后領(lǐng)取則可得1元,如果當(dāng)前有一種投資機會,年復(fù)利收益率為15%,則下列說法對的是（ ）。A.2年后領(lǐng)取更有利B.當(dāng)前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利C.當(dāng)前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和2年后領(lǐng)取沒有差別D.無法比較何時領(lǐng)取更有利原則答案:B70.理財業(yè)務(wù)營銷方式運用應(yīng)注重業(yè)務(wù)開展合規(guī)性與有效性。營銷方式重要涉及：電話營銷、短信營銷、宣傳材料投遞、社區(qū)宣傳、渠道營銷等等。宣傳材料由〇統(tǒng)ー印制下發(fā),短信營銷與社區(qū)宣傳內(nèi)容與主題須事先上報省聯(lián)社信貸監(jiān)管處審核并經(jīng)合規(guī)部批準(zhǔn)后方可使用。A,中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)B.省聯(lián)社信貸監(jiān)管處C.縣聯(lián)社歸口管理部門D.銷售網(wǎng)點業(yè)務(wù)主管原則答案:B71下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)論述對的是〇A.個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險由商業(yè)銀行獨自承擔(dān)B.儲蓄業(yè)務(wù)資金運用是定向C,個人理財業(yè)務(wù)資金運用是非定向D.個人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供ー種服務(wù)原則答案:D.關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)人員與普通產(chǎn)品銷售人員工作職責(zé),下列說法錯誤是（ ）.A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與普通產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員工作范疇界限B.客戶在辦理普通產(chǎn)品業(yè)務(wù)時,如需要銀行提供有關(guān)個人理財顧問服務(wù),普通產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù)C.商業(yè)銀行禁止普通產(chǎn)品人員向客戶提供理財投資征詢顧問意見銷售理財籌劃D.如確有需要,普通產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財顧問服務(wù)原則答案:B.商業(yè)銀行在提供財務(wù)分析與規(guī)劃基本上,進(jìn)ー步向客戶提供投資建議、個人投費產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù),這是（）。A.理財顧問服務(wù)投資規(guī)劃C.綜合理財規(guī)劃D.財務(wù)分析原則答案:A74.某銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶提供理財顧問服務(wù)中,規(guī)定收取客戶年收益20%作為回報,這名從業(yè)人員行為構(gòu)成了（ ）.A.貪污罪B.行賄罪C.受賄罪D.詐騙罪原則答案：C.個人理財產(chǎn)品成立后來,關(guān)于銀行與否有權(quán)提前終結(jié)理財籌劃下列說法中不對的是（）A.理財籌劃一旦成立,無論發(fā)生何種狀況,銀行無權(quán)單方面提前終結(jié)該理財籌劃B.如遇國家金融政策或信貸政策浮現(xiàn)重大調(diào)節(jié),影響到本產(chǎn)品正常運作時,銀行有權(quán)提前終結(jié)該理財籌劃C.信貸市場浮現(xiàn)重大變化，影響到本產(chǎn)品正常運作時,銀行有權(quán)提前終結(jié)該理財籌劃D?如理財期間,因資金信托籌劃提前終結(jié),銀行有權(quán)相應(yīng)地提前終結(jié)本理財籌劃原則答案:A.商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)個人理財業(yè)務(wù)需要有關(guān)從業(yè)人員具備資格不涉及（ ）.（1分）A.掌握所推介產(chǎn)品特性具備相應(yīng)學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗C.具備有關(guān)監(jiān)管部門規(guī)定行業(yè)資格D.具備國家理財規(guī)劃師資格原則答案:D.商業(yè)銀行按照商定條件向客戶承諾支付固定收益,銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生投資風(fēng)險,或銀行按照商定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)有關(guān)風(fēng)險,其她投資收益由銀行和客戶按照合同商定分派,并共同承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險,這樣理財籌劃是（）A.保證收益型理財籌劃B,非保證收益型理財籌劃C.保本浮動收益理財籌劃D,非保本浮動收益理財籌劃原則答案：A.風(fēng)險揭示書有客戶風(fēng)險確認(rèn)語句抄錄,涉及確認(rèn)語句欄和簽字欄,確認(rèn)語句欄應(yīng)當(dāng)完整載明風(fēng)險確認(rèn)語句為（）A.本人已經(jīng)知曉風(fēng)險,樂意承擔(dān)投資風(fēng)險本人已經(jīng)閱讀風(fēng)險揭示,樂意承擔(dān)投資風(fēng)險C.本人已經(jīng)完全理解風(fēng)險，樂意承擔(dān)投資風(fēng)險D.本人已經(jīng)充分結(jié)識風(fēng)險,樂意承擔(dān)投資風(fēng)險原則答案:B79.商業(yè)銀行在編寫關(guān)于產(chǎn)品簡介和宣傳材料時,應(yīng)進(jìn)行充分風(fēng)險揭示,提供必要舉例闡明,并依照關(guān)于管理規(guī)定將需要報告材料及時向（）會報告。A.總行個人金融部B.總行金融同業(yè)部C,中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)D,中華人民共和國人民銀行或其分支機構(gòu)原則答案:C80.與理財籌劃相比,私人銀行業(yè)務(wù)更加強調(diào)（）。（1分）A.風(fēng)險性B.收益性C.建議性D.個性化原則答案:D81.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向銷售人員提供每年不少于（）小時培訓(xùn)I,保證銷售人員掌握理財業(yè)務(wù)監(jiān)管政策、規(guī)章制度,熟悉理財產(chǎn)品宣傳銷售文本、產(chǎn)品特性等專業(yè)知識。（1分）10203040原則答案:B.《四川省農(nóng)村信用社個人理財產(chǎn)品銷售操作規(guī)程》明確規(guī)定,（）是指農(nóng)村信用社將本社開發(fā)設(shè)計個人理財產(chǎn)品向個人客戶和法人客戶宣傳推介、銷售、辦理申購、贖回等行為。（1分）A.綜合理財業(yè)務(wù)銷售B.個人理財業(yè)務(wù)銷售C.理財籌劃銷售D.私人銀行業(yè)務(wù)銷售原則答案:B.客戶風(fēng)險承受能力評估有效期是〇（1分）A.三個月B.半年C,一年D,二年原則答案:C.在面對與客戶利益沖突時候,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)堅持誠實守信?公平合理、〇原則,對的解決業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護之間關(guān)系。（1分）A.客戶自愿B.銀行利潤最大化C,客戶利益至上D.樹立良好形象原則答案：C.李氏夫婦當(dāng)前都是50歲左右,有一兒子在讀大學(xué),擁有各類型態(tài)積蓄共40萬元,夫婦倆準(zhǔn)備65歲時退休。則依照生命周期理論,理財客戶經(jīng)理給出如下理財分析和建議不恰當(dāng)是（ ）〇（1分）A.李氏夫婦支出減少，收入不變,財務(wù)比較自由B.李氏夫婦應(yīng)將所有積蓄投資于收益穩(wěn)定銀行定期存款,為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備C.李氏夫婦應(yīng)當(dāng)運用共同基金人壽保險等工具為退休生活做好充分準(zhǔn)備D.低風(fēng)險股票髙信用級別債券依然可以作為李氏夫婦投資選取原則答案：B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、精確地向客戶提示綜合理財服務(wù)和理財籌劃風(fēng)險。對于（）,風(fēng)險提示內(nèi)容應(yīng)至少涉及如下語句:“本理財籌劃有投資風(fēng)險,你只能獲得合同明確承認(rèn)收益,您應(yīng)充分結(jié)識投資風(fēng)險,謹(jǐn)慎投資。"（1分）A.保證收益型理財籌劃B.非保本浮動收益理財籌劃C.保本浮動收益理財籌劃D.保本固定收益理財籌劃原則答案:A.銀行業(yè)從業(yè)人員提供理財顧問服務(wù)時,應(yīng)掌握個人財務(wù)報表分析。下列對個人財務(wù)報表理解,錯誤ー項是（ ）。（1分）A.需要掌握個人財務(wù)報表涉及個人資產(chǎn)負(fù)債表和鈔票流量表B.個人資產(chǎn)負(fù)債表不能反映資產(chǎn)和負(fù)債構(gòu)造C.當(dāng)負(fù)債髙于所有者權(quán)益時,個人有也許浮現(xiàn)財務(wù)危機風(fēng)險D,個人鈔票流量表可以作為衡量個人與否合理使用其收入工具原則答案:B.如果當(dāng)前投費5000元，年收益率為12%。大概（ ）年這筆投費將達(dá)到10000元。（1分）35C.6D.8原則答案：C89.個人理財產(chǎn)品，如當(dāng)期理財籌劃不成立〇A.則銀行將于認(rèn)購期結(jié)束當(dāng)天通過銀行網(wǎng)站或營業(yè)網(wǎng)點向客戶進(jìn)行公示B.則銀行將于認(rèn)購期結(jié)束后2個工作日內(nèi)通過銀行網(wǎng)站或營業(yè)網(wǎng)點向客戶進(jìn)行公示C.則銀行將于認(rèn)購期結(jié)束后次日內(nèi)通過銀行網(wǎng)站或營業(yè)網(wǎng)點向客戶進(jìn)行公示D.則銀行將于認(rèn)購期結(jié)束當(dāng)天將認(rèn)購資金退還給客戶原則答案:c90.理財籌劃具備明確目的客戶,對此理解錯誤是（）。A.開發(fā)理財籌劃此類產(chǎn)品需基于對特定客戶群體需求特性硏究分析B.理財籌劃用來投資與管理客戶資金C.為了銀行利益,從業(yè)人員在銷售理財籌劃時可以向客戶承諾理財籌劃收益D.購買非保本浮動收益理財籌劃客戶,其承擔(dān)風(fēng)險最大原則答案:C91.（ ）反映是客戶在主觀上對風(fēng)險基本度量,這也是影響人們對風(fēng)險態(tài)度心理因素。（1分）A.風(fēng)險偏好B.風(fēng)險承受カC.風(fēng)險認(rèn)知度D.風(fēng)險承受態(tài)度原則答案：C92.銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)人員下列做法需要負(fù)刑事責(zé)任是（）.A.運用個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢活動B.銷售理財產(chǎn)品時使用虛假性預(yù)測數(shù)據(jù)C.從事未經(jīng)批準(zhǔn)個人理財業(yè)務(wù)D.銷售理財產(chǎn)品時未透露理財產(chǎn)品風(fēng)險原則答案：A93.商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)基本上，接受客戶委托和授權(quán),按照與客戶事先商定投資籌劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動是（）。A.投資顧問服務(wù)B.財務(wù)顧問服務(wù)C.綜合理財服務(wù)D.理財顧問服務(wù)原則答案:c94.某客戶往往選取國債、存款、貨幣與債券基金等低風(fēng)險、低收益產(chǎn)品,那么該客戶風(fēng)險偏好類型是（ ）.A.成長型B.穩(wěn)健型C.保守型D,進(jìn)取型原則答案:C95.個人理財業(yè)務(wù)是意立在（）基本之上銀行業(yè)務(wù)。（1分）A.法定代理關(guān)系B.委托代理關(guān)系C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系原則答案：B96.下列屬于對商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)對的結(jié)識是（）（1分）A.理財是為了客戶發(fā)財.B.理財是為了協(xié)助客戶建立理財觀念。C,理財是為客戶提供個性化綜合金融服務(wù)。D.理財是為了客戶投資決策能獲得成功。原則答案：C97.界定商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)范疇,規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理文獻(xiàn)是（ ）。（1分）A.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》B.《中華人民共和國證券法》C.《中華人民共和國保險法》D.《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》98.下列不屬于客戶財務(wù)信息是（ ）。（1分）A.投資風(fēng)險偏好B.當(dāng)期財務(wù)安排C.當(dāng)期收入狀況D.財務(wù)狀況將來發(fā)展趨勢原則答案:A99商業(yè)銀行分支機構(gòu)要開展有關(guān)個人理財業(yè)務(wù)之前,應(yīng)持其總行授權(quán)文獻(xiàn),按照關(guān)于規(guī)定,向（）0（1分）A.所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告B.所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)備案C.所在地中華人民共和國人民銀行分行報告D.所在地中華人民共和國人民銀行分行備案原則答案:A.個人理財產(chǎn)品,當(dāng)期產(chǎn)品認(rèn)購資金少于籌劃募集金額時（）（1分）A.銀行須于募集期當(dāng)天宣布當(dāng)期理財產(chǎn)品不成立,并于募集期結(jié)束三日內(nèi)退還客戶認(rèn)購資金B(yǎng).銀行須于募集期當(dāng)天宣布當(dāng)期理財產(chǎn)品不成立,并于募集期結(jié)束當(dāng)天退還客戶認(rèn)購資金C.銀行須于募集期次日宣布當(dāng)期理財產(chǎn)品不成立,并于募集期次日退還客戶認(rèn)購資金D.銀行有權(quán)減少當(dāng)期理財產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模,宣布理財籌劃成立原則答案：D.銀行個人理財業(yè)務(wù)人員下列做法對的是（）。＜1分）A.為朋友提供擔(dān)保B.運用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款C.運用客戶名義為自己買賣證券D.將自己賬戶與客戶賬戶合并原則答案：A102.我社理財產(chǎn)品銷售文獻(xiàn),涉及:理財產(chǎn)品合約、理財產(chǎn)品闡明書、風(fēng)險揭示書、客戶權(quán)益須知等。經(jīng)客戶簽字確認(rèn)銷售文獻(xiàn)〇（1分）A.我社和客戶雙方均應(yīng)留存B.僅我社留存即可C.僅客戶留存即可D.均可以不留存原則答案:A103.風(fēng)險厭惡者通過金融市場將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給她人,體現(xiàn)了金融市場（ ）。（1分）A.資源配備功能B.聚斂資金功能C.調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟功能D.風(fēng)險再分派功能原則答案:D.風(fēng)險評級為“高風(fēng)險”理財產(chǎn)品,單ー客戶銷售起點金額不得低于〇人民幣。3分）5萬10萬15萬20萬原則答案：D.下列屬于保證收益理財籌劃是（）。（1分）A.某銀行推出與股票掛鉤理財籌劃，預(yù)期收益率區(qū)間為［-2%,10嗚民某銀行推出理財產(chǎn)品，預(yù)期收益率為35%C.某銀行推出理財產(chǎn)品,保證最低收益率為35%D.某銀行推出理財產(chǎn)品,預(yù)期最低收益率為35%原則答案:C106下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財顧問服務(wù)中角色說法,對的是（）。（1分）A.商業(yè)銀行提供建議并作出決策,客戶不參加B.商業(yè)銀行只提供建議,最后決策權(quán)在客戶C.客戶提供建議并作出決策,商業(yè)銀行不參加D.客戶只提供建議,最后決策權(quán)在商業(yè)銀行原則答案:B107.信托籌劃中,受托人向受益人承擔(dān)支付信托利益義務(wù)以〇為限。（1分）A.受托人財產(chǎn)B.托管人財產(chǎn)C.委托人財產(chǎn)D.信托財產(chǎn)原則答案:D108.保證收益理財籌劃起點金額,人民幣應(yīng)在（ ）以上,外幣應(yīng)在（ ）以上。（1分）A.5萬元;5000美元B.5萬元;3000美元10萬元；5000美元10萬元；5000美元原則答案:A109商業(yè)銀行開展如下個人理財業(yè)務(wù)，不需要向中華人民共和國銀監(jiān)會申請批準(zhǔn)是（ ）。（1分）A.保證收益理財籌劃B,保證最低收益理財籌劃C,保本浮動收益理財籌劃D,非保本浮動收益理財籌劃原則答案:D.商業(yè)銀行對超過〇歲（含）客戶進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估時,應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶年齡、有關(guān)投資經(jīng)驗等因素。（1分）55606570原則答案:C.對于保證收益理財籌劃和保本浮動收益理財籌劃,風(fēng)險提示內(nèi)容至少應(yīng)涉及如下語句（）。（1分）”本理財籌劃有投資風(fēng)險,您只能獲得合同明確承諾收益,您應(yīng)充分結(jié)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資””本理財籌劃有投資風(fēng)險,您應(yīng)充分結(jié)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資,本銀行概不負(fù)責(zé)’'“投資有風(fēng)險，入市須謹(jǐn)慎'’“本理財籌劃有投資風(fēng)險,您應(yīng)充分結(jié)識投資風(fēng)險,謹(jǐn)慎投資”原則答案：A.商業(yè)銀行應(yīng)擬定不同投資產(chǎn)品或理財籌劃銷售起點,下列關(guān)于理財產(chǎn)產(chǎn)品銷售起點,說法對的是（ ）.（1分）A.保證收益理財籌劃起點金額,人民幣應(yīng)在10萬元以上B,保證收益理財籌劃起點金額,外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上C.保本浮動收益理財籌劃起點金額,人民幣應(yīng)在5萬元以上D,保本浮動收益理財籌劃起點金額，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上原則答案:B113在國內(nèi),商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)實行（）（1分）A.審批制和報告制B.注冊制和報告制C.審批制和注冊制D,登記制和報告制原則答案:A114個人理財業(yè)務(wù)提供服務(wù)或產(chǎn)品中,收益和風(fēng)險所有由客戶承擔(dān)是。。（1分）A.理財顧問服務(wù)B.保證收益理財籌劃C.保本浮動收益理財籌劃D.非保證收益理財籌劃原則答案:A115個人理財產(chǎn)品,理財本金及收益返還時間為〇（1分）A.到期日當(dāng)天B.提前終結(jié)日或到期日當(dāng)天C.提前終結(jié)日或到期日后2個工作日D.提前終結(jié)日或到期日后3日原則答案：C116,下列選項中,承受風(fēng)險能力較髙是（）。（1分）A.理財目的彈性越大者B.年齡越大者C.資金需動用時間離當(dāng)前越近者D.負(fù)債比率越高者原則答案:A〇是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。（1分）A.理財銷售服務(wù)B.理財顧問服務(wù)C.綜合理財服務(wù)D,私人銀行業(yè)務(wù)原則答案:B118個人理財產(chǎn)品,若理財籌劃所投信托籌劃年化到期收益率扣除理財資金年化托管費率后不大于等于預(yù)測年化收益率,則〇（!分）A.銀行依然按商定比率收取管理費B.銀行按產(chǎn)品到期收益率實際狀況收取相應(yīng)管理費C.銀行不收取管理費D.銀行收取千分之一管理費原則答案:C.理財產(chǎn)品銷售文獻(xiàn)應(yīng)當(dāng)載明收取有關(guān)收費項目、收費條件、收費原則和收費方式。收費項目不涉及〇（1分）A.銷售新B.托管費C.開戶費D.投資管理費原則答案：C.我社開展理財產(chǎn)品宣傳時,不得通過〇進(jìn)行宣傳。（1分）A.短信B.電話C,電視電臺D.郵件傳真原則答案:C.銀行僅僅保證客戶本金安全,這樣構(gòu)造性理財籌劃是（ ）（1分）A.保本保收益型產(chǎn)品B.保本浮動收益型產(chǎn)品C.非保本浮動收益型產(chǎn)品D.保本固定收益型產(chǎn)品原則答案:B.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品規(guī)定說法,不對的是（）。（1分）A.建立銷售理財產(chǎn)品分級審核批準(zhǔn)制度B.采用至少包括止損限額多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額C.設(shè)立不低于5萬元人民幣銷售起點金額D.建立必要委托投資跟蹤審計制度原則答案：B.各分支機構(gòu)開展理財產(chǎn)品銷售活動,應(yīng)由商業(yè)銀行總行負(fù)責(zé)報告,報告材料應(yīng)當(dāng)經(jīng)商業(yè)銀行主管理財業(yè)務(wù)髙檔管理人員審核批準(zhǔn)，并應(yīng)當(dāng)在銷售前〇日,由法人機構(gòu)將如下材料向中華人民共和國銀監(jiān)會負(fù)責(zé)法人機構(gòu)監(jiān)管部門或?qū)俚劂y監(jiān)局報告。（1分）357D.10原則答案:D124個人理財產(chǎn)品,理財產(chǎn)品收益計算截至為0（1分）A,到期日當(dāng)天B.到期日前一日C,到期日后一日D,到期日前兩日原則答案:B.我行對風(fēng)險評級為“低風(fēng)險”和“中低風(fēng)險”理財產(chǎn)品,單ー客戶銷售起點金額不得低于〇萬元人民幣。（1分）5101520原則答案：A.四川省農(nóng)村信用社理財產(chǎn)品銷售實行（）（1分）A.報告制B.注冊制C.審批制D.報告與審批制原則答案：A.依照風(fēng)險評級,投資者類型可分為（）（1分）A.保守型穩(wěn)健型進(jìn)取型激進(jìn)型B.安益型保守型穩(wěn)健型進(jìn)取型激進(jìn)型C.安益型保守型穩(wěn)健型進(jìn)取型D.安益型保守型穩(wěn)健型積極型激進(jìn)型原則答案:B.保證收益理財產(chǎn)品對客戶是有附加條件,商業(yè)銀行不可以采用附加條件是（ 分）A.與本行儲蓄存款進(jìn)行搭配銷售B,對理財籌劃期限做出調(diào)節(jié)C.對理財籌劃幣種進(jìn)行轉(zhuǎn)換D.選取最后支付貨幣和工具原則答案:A.儲蓄存款最大敵人是（）（1分）A.通貨緊縮B.通貨膨脹C.通貨周轉(zhuǎn)加快D.通貨周轉(zhuǎn)放慢原則答案:B130.下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)區(qū)別說法,對的是（）。（1分）A.個人理財業(yè)務(wù)是銀行負(fù)債業(yè)務(wù)，儲蓄是向客戶提供一種