創(chuàng)業(yè)理財四大風(fēng)險與贏利技巧

創(chuàng)業(yè)理財四大風(fēng)險與贏利技巧創(chuàng)業(yè)理財

四大風(fēng)險

關(guān)鍵概念：居安思危才是創(chuàng)業(yè)理財之道。

理財方程式：安全理財=衡量能力+風(fēng)險管理+適度投資

制勝要點(diǎn)：創(chuàng)業(yè)理財能力的培養(yǎng)并不是要培養(yǎng)百萬富翁、億萬富翁，而是要教給創(chuàng)業(yè)者一種科學(xué)、有效的管理金錢的理念。

創(chuàng)業(yè)者的理財能力在其創(chuàng)業(yè)的全過程中都起著至關(guān)重要的作用，但這個能力，或者說是創(chuàng)業(yè)者所必須具備的要素，卻一直被忽略。事實(shí)上，創(chuàng)業(yè)的過程也正是考驗(yàn)一個創(chuàng)業(yè)者理財能力的過程。遼寧下崗工人張興冬靠賣煎餅成了百萬富翁，但在他的經(jīng)歷中，多次遭遇了對其創(chuàng)業(yè)理財能力的考驗(yàn)。

風(fēng)險一：創(chuàng)業(yè)初期最容易犯的毛病，忽視資金流動性風(fēng)險

很多人在創(chuàng)業(yè)之初，考慮創(chuàng)業(yè)風(fēng)險時第一反映就是考慮項目的風(fēng)險，往往忽略了一個將直接影響創(chuàng)業(yè)項目發(fā)展的重要因素——資金流動性風(fēng)險。所謂資金流動性風(fēng)險，指的就是創(chuàng)業(yè)者在尋找項目的周期、開始創(chuàng)業(yè)項目的階段以及開發(fā)市場的時候，都必須要有堅強(qiáng)的資金支撐。而這一段時間，恰好是對創(chuàng)業(yè)者理財能力的極大考驗(yàn)。

具有理財能力的人做法是，在對投資項目進(jìn)行分析的過程中，不斷對自己的資金進(jìn)行審視，比如秦紅英在開始創(chuàng)業(yè)之初，雖然她具備足夠的創(chuàng)業(yè)資金，但是她始終衡量的是項目風(fēng)險可能會對自己資金造成的影響。因此她在選擇創(chuàng)業(yè)起步的方式時也更加審慎。黃玉蛟雖然比秦紅英資金量要大，但他忽略了在創(chuàng)業(yè)過程中，特別是在賺得第一筆收入前，他的創(chuàng)業(yè)資金不存在“合理”流動，也就是說，他需要花錢去建廠，在廠子建成前卻不會有收入，他的資金是只出不進(jìn)的。他可能會面臨在獲得收入前資金就枯竭的危險。

張興冬的創(chuàng)業(yè)成功是幸運(yùn)的，之所以這么說，是因?yàn)樗陂_始創(chuàng)業(yè)時，尚不具備創(chuàng)業(yè)理財能力，忽略了資金流動性風(fēng)險。但因?yàn)橘Y金量小，所以他度過了這個創(chuàng)業(yè)的第一關(guān)口。

張興冬是遼寧省撫順市人。高中畢業(yè)后，他進(jìn)入了撫順市的一家國有企業(yè)上班。1997年底，年僅26歲的張興冬不幸下崗了。1998年6月，他在妻子李芳的幫助下在石化小區(qū)的早市上擺了一個小攤，賣各種小百貨。經(jīng)過一年的時間，張興冬賺了2萬元錢。這時，不滿足現(xiàn)狀的他開始尋找更賺錢的買賣。

張興冬擺的小攤旁邊，有一家馮氏煎餅鋪，該鋪賣的煎餅在市場上十分走俏，有時甚至要排長隊才能買到。望著馮氏煎餅鋪生意火爆的情景，張興冬心里想：自己做小百貨生意雖然也能賺錢，但僅能維持生活，根本就賺不了大錢。俗話說“家有萬貫，不如薄技在身”，如果學(xué)到一門手藝，不管將來市場發(fā)生什么樣的變化，都能憑此養(yǎng)家糊口。他知道山東省菏澤是煎餅的發(fā)源地，覺得那里會做煎餅的人一定很多，于是，他決定轉(zhuǎn)讓攤位，遠(yuǎn)赴山東拜師學(xué)藝。

張興冬的問題就在于他在選擇煎餅這個項目時，過于草率的放棄了先前的生意，從而先斷了自己的資金來源。

1998年10月，張興冬趕到了菏澤。在一位70多歲的老人那里，張興冬了解到中國煎餅已有1000多年的歷史了，古代最有名的便是“劉記”煎餅，始于宋朝，可現(xiàn)在已經(jīng)失傳。經(jīng)過幾番考察，張興冬交了200元培訓(xùn)費(fèi)，插班參加了當(dāng)?shù)嘏e辦的“六姐妹煎餅”培訓(xùn)班。經(jīng)過1個月的培訓(xùn)后，張興冬終于掌握了制作煎餅的全部技術(shù)。從菏澤回來后，之前賺到的2萬元已經(jīng)用掉了大半，這意味著如果煎餅不能夠給他帶來利潤的話，張興冬一家的生活都將面臨問題。

于是，張興冬以每月360元錢的價格租了2間民房。隨后，他拿出家里僅有的8000元錢，開始了新的創(chuàng)業(yè)。

風(fēng)險二：創(chuàng)業(yè)理財普遍面臨的風(fēng)險，市場風(fēng)險意識薄弱

1999年4月8日，“劉記”煎餅鋪正式開張了。開張后，生意一直很紅火，每天都能賺100多元錢。但張興冬并沒有滿足“溫飽”的現(xiàn)狀，他想，水餃、面條、饅頭和包子都能進(jìn)商場和超市，煎餅也一定能進(jìn)去。

張興冬的這個想法并沒有錯，可問題是，一個項目在市場中的拓展面臨很多意想不到的問題，因此在選擇大規(guī)模進(jìn)入市場之前，是應(yīng)該先占據(jù)市場，還是應(yīng)該先對市場中可能出現(xiàn)的問題進(jìn)行摸底試探？

張興冬選擇的辦法是向全市超市全面進(jìn)攻。首先，他投入4000元制作了一大批煎餅，然后分別投放到幾個超市進(jìn)行代銷。4000元對于張興冬來說是一筆不小的資金，這筆錢如果受到損失，就意味著他可能不得不暫時放棄他的煎餅事業(yè)，重新積蓄資金。但在決定大規(guī)模進(jìn)軍超市前，他卻沒有意識到這筆資金對他的重要性。結(jié)果是，他在家等到的不是各超市讓他去結(jié)算的消息，竟是叫他把已變質(zhì)的煎餅取走。原來，放在超市里的煎餅不過3天就發(fā)霉長毛了。他的心頓時涼了。那天晚上，將所有煎餅拉回家中，他一個人坐在店里，看著一堆堆發(fā)霉長毛的煎餅發(fā)呆。

此后，張興冬開始四處取經(jīng)。在科技情報所和圖書館查閱了大量資料后，他才發(fā)現(xiàn)，延長煎餅保質(zhì)期的領(lǐng)域居然是一片空白。這使他非常失望。經(jīng)過一段時間的思索，他決定自己進(jìn)行研究，并發(fā)誓把延長煎餅保質(zhì)期的難關(guān)攻下來，填補(bǔ)這個領(lǐng)域的空白！

1999年6月，張興冬開始了延長煎餅保質(zhì)期的研究。他買回瓷杯、濾紙、試紙等試驗(yàn)器具，把每一種配方的煎餅分門別類地裝進(jìn)袋里，并在袋上寫清配比情況和日期。然后，他將它們分別放在潮濕的地方、太陽暴曬的地方和冰箱里。在做每一次試驗(yàn)時，他都做了詳細(xì)的記錄，然后進(jìn)行對比，從中找到有規(guī)律的東西。

功夫不負(fù)有心人。經(jīng)過3個多月的反復(fù)試驗(yàn)，張興冬終于摸索出了延長煎餅保質(zhì)期的方法。經(jīng)驗(yàn)證，在不加任何添加劑和防腐劑的情況下，他所烙出的煎餅的保質(zhì)期能達(dá)到45天，開創(chuàng)了我國煎餅食品保鮮的新紀(jì)錄。不久，遼寧省質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督局對張興冬制作的煎餅進(jìn)行了鑒定，認(rèn)為他的煎餅口感好，韌性好，無異味，無添加劑，是新世紀(jì)的綠色食品。

試驗(yàn)成功后，張興冬士氣大振。不久，他請人設(shè)計了商標(biāo)，注冊成立了撫順市新?lián)釀⒂浭称窂S風(fēng)險三：理財能力低，通常導(dǎo)致資金運(yùn)用過程遇到操作性風(fēng)險

1999年9月，張興冬的一位叫吳守義的朋友要與他投資合作，并保證會在最短的時間內(nèi)把“劉記”煎餅打入全國各地的超市。有人投資，這當(dāng)然是求之不得的好事，張興冬幾乎沒任何猶豫便同意了。吳守義以一輛“五十齡”貨車和10萬元入股，張興冬也通過向銀行貸款、向朋友借錢等辦法，湊了20萬元投了進(jìn)去。

創(chuàng)業(yè)時通過借貸籌措資金是很正常的，但是借貸來的資金需要預(yù)先做好歸還計劃，這是一種理財能力，將直接影響到創(chuàng)業(yè)過程是否平滑。由于張興冬并沒有意識到這個問題，所以摔了一個大跟頭。

資金到位后，張興冬隨即租了一個800多平方米的大廠房，購置了設(shè)備，招聘了工人，準(zhǔn)備大規(guī)模生產(chǎn)煎餅。在張興冬看來，30萬元資金足以支撐這個工程，因此他將全部心思放在煎餅的大規(guī)模生產(chǎn)上，再次忽略了小資金更要精打細(xì)算。由于攤子鋪得過大，加上經(jīng)驗(yàn)不足，工廠一投產(chǎn)，便出現(xiàn)了很多環(huán)節(jié)運(yùn)轉(zhuǎn)不暢的局面，幾乎每天都要虧錢。吳守義見勢不妙，竟卷走了剩下的11萬元錢，再也找不到人了……“劉記食品廠”倒閉了！消息不脛而走。債主們聽說后，紛紛跑到張興冬的家里討債，鬧得雞犬不寧。

理財能力實(shí)際上不僅僅是對資金的管理、分配能力，同時也是對行為結(jié)果的預(yù)見能力。只有在精確衡量結(jié)果的基礎(chǔ)上，才可能確保創(chuàng)業(yè)資金的安全理財。

在最困難的時刻，張興冬決定縮小規(guī)模，主攻本市和沈陽兩地的市場。他東挪西湊又籌了3萬元資金，準(zhǔn)備繼續(xù)生產(chǎn)。

2000年春節(jié)前夕，在張興冬和工人們的共同努力下，一車車滿載著希望的“劉記”煎餅，被送進(jìn)了撫順和沈陽的各大超市里。張興冬滿懷信心地盼望能靠著這批煎餅大大地賺上一筆。但是，他忽略了一個十分重要的因素，春節(jié)將至，家家都在置辦年貨，誰會去買他的煎餅?zāi)兀拷Y(jié)果，“劉記”煎餅仍然少有人問津。雖然最后他親自帶著工人，冒著大雪走上街頭，把煎餅以最低的價格賣出去了，但還是虧了近萬元。

屋漏偏逢連陰雨。不久，張興冬的哥哥開車到黑山采購小米，那位與張興冬合作了半年的老客戶熱情招待了張興冬的哥哥，絲毫看不出有何異常，稱重、裝車、返回，一切都進(jìn)行得很順利，可張興冬的哥哥回到工廠后，卸貨時才發(fā)現(xiàn)，貨車上層是新米，下層卻是陳米。張興冬當(dāng)即找到那位老客戶，要求退掉陳米，可那位客戶卻死不認(rèn)賬。為了保證煎餅的質(zhì)量，他只好將這些小米低價賣掉。這次，他不僅虧了運(yùn)費(fèi)，而且賠上了差價，他又賠了2萬多元。接著，由于放松了戒備，張興冬竟然又被手下的一個業(yè)務(wù)員騙走了3萬元的貨款……張興冬怎么也想不到創(chuàng)業(yè)之路會這么艱難。受到接二連三的打擊后，他病倒了，在病床上昏昏沉沉地躺了4天，直到這時，他才深刻地體會自己對于資金控制觀念太淡薄了，只有好的項目，沒有對資金合理的理財規(guī)劃和管理，一樣會讓自己滿盤皆輸。

張興冬雖然已經(jīng)身無分文，還負(fù)債7萬多元，但他仍沒有認(rèn)輸，反而變得更加堅強(qiáng)了。因?yàn)樗麍孕?，小煎餅這種深受歡迎的廉價小吃，一定能登上大雅之堂。多次失敗的經(jīng)歷也使得他開始重視創(chuàng)業(yè)資金的理財。最幸運(yùn)的是，在張興冬最困難的時候,一些老客戶紛紛向他伸出了援助之手，他居然在短短2天的時間里籌到了8萬元錢。

2000年3月，張興冬的煎餅廠恢復(fù)生產(chǎn)后，為了進(jìn)一步提高煎餅的質(zhì)量，張興冬親自到農(nóng)村收購大米、黃豆、黑米、香米和芝麻等原料。

隨后，張興冬開始在新產(chǎn)品的開發(fā)上動腦筋了。他想：人們的生活水平提高了，傳統(tǒng)的玉米面煎餅和小米面煎餅已經(jīng)不能滿足人們的需求，必須開發(fā)一些新品種、新口味的煎餅；只有這樣，“劉記”煎餅才能打進(jìn)國內(nèi)市場。說干就干，他立即招聘了一些人才，成立了新產(chǎn)品開發(fā)部。在短短2個月的時間內(nèi)，開發(fā)部便研制出了香米面煎餅、大米面煎餅、黑米面煎餅、高粱米面煎餅和糯米面煎餅等系列產(chǎn)品的配方，并在新產(chǎn)品中加進(jìn)了價格很貴的芝麻等原料。這些產(chǎn)品投放遼寧省內(nèi)市場后不久，就反饋回了好消息：新產(chǎn)品供不應(yīng)求。

異常高興的張興冬把廠房后面的一大片空地和十幾間民宅買了下來，又投資20多萬元，購置了設(shè)備，雇用了80多名下崗職工，開始大批量地生產(chǎn)煎餅了！

風(fēng)險四：創(chuàng)業(yè)資金的理財不僅包括創(chuàng)業(yè)期間的資金分配和管理，同時也包括創(chuàng)業(yè)過程中對于成本控制的能力，高成本運(yùn)營通常所帶來的是效益風(fēng)險

經(jīng)過仔細(xì)研究后，張興冬決定改變以前的經(jīng)銷方式，實(shí)行“走出去”的推銷方法，一步步將自己的產(chǎn)品向全國滲透。經(jīng)過一段時間艱苦的努力，“劉記”煎餅終于敲開了國內(nèi)市場。到2003年5月，張興冬已在全國10多個省和直轄市設(shè)立了代理商，在市場上所占的份額比重越來越大，利潤也像滾雪球一樣增加著……

但是，由于張興冬一直把主要精力都放在產(chǎn)品開發(fā)和打開市場銷路上，對企業(yè)內(nèi)部疏于管理。隨著企業(yè)的不斷擴(kuò)大，人員的增多，企業(yè)內(nèi)部管理的諸多漏洞漸漸顯露出來，最為嚴(yán)重的是損失浪費(fèi)的現(xiàn)象已經(jīng)超出了他的想象。工廠每天生產(chǎn)的廢品就有400多斤，按照市場價格的平均值每個4.5元計算，每天就要白白扔掉1800元，按此推算，一年就要扔掉65.7萬元，這是一個多么令人震驚的數(shù)字！這時，有人勸張興冬將這些廢品回爐，可他堅決反對，不想因此砸掉了自己的牌子。他覺得出現(xiàn)這么多廢品，絕不是“必不可免”，他相信只要讓員工把工作當(dāng)成自己家的事來做，廢品率就一定能降下來！

為了取信員工，張興冬把月薪制改為周薪制。除此之外，他還廢除了幾項傷害員工感情的規(guī)章制度。這在員工中產(chǎn)生的反響極大，一時間，大家都為有這樣一位好老板而感到慶幸，并把對張興冬的感激之情化作了無形的動力。他們從此在工作中精心操作，廢品率在很短的時間內(nèi)就下降到每天30斤左右。廢品率降下來了，工廠的效益也越來越好。2004年2月，張興冬又投資60萬元，在撫順市郊區(qū)前甸鎮(zhèn)購買了10畝土地，開始動工建造新廠區(qū)。平衡風(fēng)險與盈利有技巧

《科學(xué)投資》提醒創(chuàng)業(yè)者，創(chuàng)業(yè)資金的理財與個人理財有一個共通的地方，就是理財講究穩(wěn)、精、細(xì)。對于創(chuàng)業(yè)資金來說，資金安全性是占頭等位置的。即使可以預(yù)見到未來的市場盈利，即使可以在未來擁有更大筆的投入，也必須先要確保手中資金在穩(wěn)妥與安全的前提下滾動發(fā)展。這是創(chuàng)業(yè)資金理財?shù)母尽?/p>

現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)中，盈利機(jī)制和風(fēng)險機(jī)制是并存的。要賺取更高的盈利，往往以承擔(dān)更大的風(fēng)險為代價；只愿意承擔(dān)較小的風(fēng)險，則必須在賺取的盈利上作出一定的犧牲。二者之間存在著一定的互為消長的關(guān)系。企業(yè)理財要貫徹整體最優(yōu)化原則，則必須正確處理盈利與風(fēng)險之間的對應(yīng)關(guān)系，作出正確的抉擇、取得合理的平衡。

像許多沒有背景的私營企業(yè)家一樣，周成建是靠自己艱苦奮斗完成的資本原始積累。

周成建出生于浙江溫州青田縣一個名叫石坑嶺的村子里。為了擺脫祖祖輩輩貧窮的命運(yùn)，他從小就學(xué)會了裁縫手藝。1986年，剛滿20周歲的周成建，來到溫州謀生。經(jīng)過幾年含辛茹苦，一分錢一分錢地積蓄了點(diǎn)錢，他進(jìn)入當(dāng)?shù)孛罟路b專業(yè)市場，干起了老本行，白天賣服裝，夜晚做服裝，一天勞動16小時以上。

對于周成建來說，讓資本擴(kuò)大的機(jī)遇終于在1992年來臨。那年，來自福建石獅的風(fēng)雪衣、夾克衫，像股旋風(fēng)席卷溫州市場，周成建緊跟市場行情制作起這些衣服。一次，一個東北老板向他一下就訂了300件，這對于小作坊來說，無疑是個大數(shù)目，由于產(chǎn)品質(zhì)量不錯，客戶一個接一個，訂貨量從300件又增到幾千件，一年下來，賺了幾百萬元。就這樣，他初步完成了資本原始積累。

有了幾百萬元，周成建并沒感到滿足。幾年來在市場上摸爬滾打，讓他有了經(jīng)商經(jīng)驗(yàn)，也培養(yǎng)出敏銳的眼光。那時，溫州服裝行業(yè)大多生產(chǎn)西裝，款式大同小異，而國外少數(shù)幾個休閑服品牌在溫州剛剛露面，周成建感到休閑服將有很大市場潛力，便用手頭的錢成立了制衣廠，正式生產(chǎn)休閑服裝，還打出了自己的品牌——美特斯邦威，產(chǎn)品面向工薪階層，實(shí)行薄利多銷。

在之后的短短5年間，周成建的資產(chǎn)很快從百萬增長至上億元，這其中周成建正是巧妙運(yùn)用了企業(yè)理財技巧。

當(dāng)時建廠之后，周成建能支配的資金變得很少。作為小型民營企業(yè)，從銀行貸款很難。萬般無奈下，他想到利用外力彌補(bǔ)自己資金的不足。在生產(chǎn)上，他采取定牌生產(chǎn)的策略，先后與廣東、江蘇等60多家具有一流生產(chǎn)設(shè)備、管理規(guī)范的國有、合資服裝加工廠建立長期合作關(guān)系。現(xiàn)在全國有60多家企業(yè)為邦威生產(chǎn)，年產(chǎn)800萬件服裝，如果這些企業(yè)都由周成建自己投資的話，至少需要3億元。

在擴(kuò)大市場份額上，周成建采取了特許連鎖經(jīng)營的策略，即公司將特許權(quán)轉(zhuǎn)讓給加盟店，加盟店要使用邦威公司的商標(biāo)、商號、服務(wù)方式等，并向公司交納一定的特許費(fèi)。這一辦法效果很好，專賣店每年以新增50家的速度發(fā)展?，F(xiàn)在，已有邦威專賣店500多家，遍布全國各地，去年公司銷售額達(dá)5億多元，如果這么多的店都自己投資，則需要1.5億至2億元。

可見，懂得企業(yè)理財，并且善加利用，對于創(chuàng)業(yè)者手中的資金來說是最大的福氣。麗華快餐在創(chuàng)業(yè)初期時也曾經(jīng)遇到過資金瓶頸，隨著客戶量的增長，送快餐用的摩托車卻只有1輛，如果購置大量摩托車，顯然公司成本加大。而此時麗華快餐的創(chuàng)始人蔣建平想到了一個很好的方式，他雇傭當(dāng)?shù)氐摹昂凇蹦Φ?，每天中午只需要送?小時，工資是450元。這個方法讓麗華快餐送餐隊伍迅速擴(kuò)大，并且使得麗華完成了低成本的擴(kuò)張。

當(dāng)麗華快餐進(jìn)入北京時，北京快餐業(yè)市場已近飽和。蔣建平再次巧妙利用企業(yè)理財