營銷專題中高端客戶資產(chǎn)配置種風(fēng)險分析課件

中高端客戶資產(chǎn)配置分析中高端客戶資產(chǎn)配置分析1

在中國經(jīng)濟持續(xù)高速成長過程中，涌現(xiàn)了很多頭腦靈活，扎實肯干的企業(yè)家，他們通過努力奮斗積累了大量財富，成為吸引眾多關(guān)注的高凈值人群，成為人們眼中的成功者。創(chuàng)業(yè)，九死一生，甚至有人死了很多次，但卻仍然樂此不疲的奔走在這條道路上。甘愿承受這一切艱辛其實只是的為了家庭能有高質(zhì)量的幸福生活；為了挑戰(zhàn)自己，讓自己成為更成功的人。創(chuàng)業(yè)展現(xiàn)了人生的擔(dān)當，體現(xiàn)了人生的責(zé)任。

創(chuàng)業(yè)路上面臨著各種風(fēng)險，市場變幻莫測、意外無處不在都對自己的資產(chǎn)構(gòu)成威脅，造成困擾。中高端客戶對于資產(chǎn)的合理配置的需求已經(jīng)越來越強，如何規(guī)避生活中的風(fēng)險已被越來越多的關(guān)注。序言在中國經(jīng)濟持續(xù)高速成長過程中，涌現(xiàn)了很多頭腦靈2案例1：2013年8月20日，130多年歷史，市值一度達到310億美元，有14.5萬員工的柯達破產(chǎn)原因：運營失誤 ——戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型遲緩 ——發(fā)展思路混亂風(fēng)險1經(jīng)營風(fēng)險

經(jīng)營風(fēng)險是中高端客戶在資本運作過程中遇到最多的風(fēng)險。主要源于經(jīng)營時不恰當?shù)哪繕撕蛻?zhàn)略，或為實現(xiàn)目標戰(zhàn)略產(chǎn)生不利影響的重大情況、事項或行動。案例1：2013年8月20日，130多年歷史，市值一度達到33案例2：2014年3月，曾經(jīng)位列中國民營企業(yè)500強第184位，年營收165億的海鑫集團停業(yè)破產(chǎn)原因：發(fā)展戰(zhàn)略失誤 ——內(nèi)耗困擾、管理混亂 ——行業(yè)調(diào)整、遠離主業(yè)風(fēng)險1經(jīng)營風(fēng)險啟示：企業(yè)在發(fā)展戰(zhàn)略—運營管理—營銷策劃—售后服務(wù)整個流程中都存在經(jīng)營風(fēng)險點，任何失誤將導(dǎo)致資產(chǎn)積累的顛覆案例2：2014年3月，曾經(jīng)位列中國民營企業(yè)500強第1844風(fēng)險2傳承風(fēng)險父母去世后，獨生子女無法繼承全部遺產(chǎn)？2016年，家住**的獨生女小麗，她的父親10年前去世，母親今年剛過世。父母親生前在杭州留下一套127平方米的房子，價值約300萬元，寫在父親名下，小麗想把房子過到自己名下，小麗拿著房產(chǎn)證和父母的死亡證明到了房管局，要求過戶。房管局卻說，僅憑這些東西沒法辦過戶手續(xù)，需要提供公證處出具的繼承公證書，或者拿法院的判決書去，但是公證處的人說需要小麗父母的親戚全部找到，帶到公證處去才能辦公證。風(fēng)險2傳承風(fēng)險父母去世后，獨生子女無法繼承全部遺產(chǎn)？5去世時間去世親人2000年前外公外婆2001年爺爺2006年爸爸2007年奶奶2015年媽媽小麗父親去世時，奶奶仍在世，是小麗父親遺產(chǎn)的第一繼承人之一！問題關(guān)鍵啟示：在資產(chǎn)傳承過程中，依照法律條款分割無法做到專屬傳承，安全性差風(fēng)險2傳承風(fēng)險去世時間去世親人2000年前外公外婆2001年爺爺2006年6風(fēng)險3投資風(fēng)險對未來投資收益的不確定性可能遭受收益損失、本金損失投資風(fēng)險購買力風(fēng)險財務(wù)風(fēng)險變現(xiàn)風(fēng)險事件風(fēng)險收益風(fēng)險3投資風(fēng)險對未來投資收益的不確定性投資風(fēng)險購買力風(fēng)險7常見投資分析一、存款理財

存款是客戶將錢存在銀行，獲取利息收益；理財是銀行針對特定客戶群開發(fā)并設(shè)計的資金投資和管理計劃。優(yōu)勢：專屬且靈活性好劣勢：收益率低、無法隱藏財富，沒有財富保障功能，安全性差二、房產(chǎn)投資

將資金投放用于購買住宅、商業(yè)用房、工業(yè)用房等投資不動產(chǎn)，通過持有增值、出租等方式獲取收益。優(yōu)勢：專屬性好；獲利方式多劣勢：稅負風(fēng)險，靈活性差，投產(chǎn)比低，傳承難風(fēng)險3投資風(fēng)險常見投資分析一、存款理財優(yōu)勢：專屬且靈活性好二、房產(chǎn)投資優(yōu)勢8三、股票投資

通過買賣上市公司流通股票的方式賺取利益，同時也是對上市公司股權(quán)投資的一種方式。收益由“收入收益”和“資本利得”兩部分構(gòu)成。優(yōu)勢：優(yōu)質(zhì)股票收益高；擁有對企業(yè)的經(jīng)營控制權(quán)；購買力風(fēng)險低劣勢：風(fēng)險大；價格和收入不穩(wěn)定；需要較強投資經(jīng)驗四、民間借貸

民間借貸指自然人、法人、其他組織之間的資金通融行為。而非通過金融監(jiān)管部門批準設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)獲取資金。優(yōu)勢：手續(xù)簡便，收益高劣勢：靈活性差，法律風(fēng)險高，安全性差啟示：在投資過程中，常見渠道均存在風(fēng)險，應(yīng)當合理決策，規(guī)避風(fēng)險風(fēng)險3投資風(fēng)險三、股票投資優(yōu)勢：優(yōu)質(zhì)股票收益高；擁有對企業(yè)的經(jīng)營控制權(quán)；購9風(fēng)險4意外風(fēng)險回不去的航班......2014年3月8日凌晨1:20，由馬來西亞吉隆坡飛往北京的MH370失聯(lián)在太平洋上空，227條生命隨之消逝....風(fēng)險4意外風(fēng)險回不去的航班......20110“山竹”來襲

臺風(fēng)“山竹”自9月16登錄，造成**等5省區(qū)近300萬人受災(zāi)，5人死亡，1人失蹤，160萬人緊急避險轉(zhuǎn)移和安置；同時1200余間房屋倒塌，800余間房屋嚴重損壞，農(nóng)作物受災(zāi)面積174.4千公頃，直接絕收3.3千公頃，直接財產(chǎn)損失達52億元.......啟示：無法預(yù)測意外和明天誰先到，必須提前為自己和資產(chǎn)做好規(guī)劃風(fēng)險4意外風(fēng)險“山竹”來襲臺風(fēng)“山竹”自9月16登錄，造成*11中高端客戶面臨的四大風(fēng)險經(jīng)營風(fēng)險投資風(fēng)險傳承風(fēng)險意外風(fēng)險中高端客戶面臨的四大風(fēng)險經(jīng)營風(fēng)險投資風(fēng)險傳承風(fēng)險意外風(fēng)險12營銷專題中高端客戶資產(chǎn)配置種風(fēng)險分析課件13如何化解那么多的風(fēng)險？？如何化解那么多的風(fēng)險？？14合理的資產(chǎn)配置是化解風(fēng)險的最優(yōu)選擇遺產(chǎn)稅規(guī)避？婚變？債務(wù)隔離？財富傳承？養(yǎng)老規(guī)劃？資產(chǎn)隔離？資產(chǎn)配置合理的資產(chǎn)配置是化解風(fēng)險的最優(yōu)選擇遺產(chǎn)稅規(guī)避？婚變？債務(wù)隔離15資產(chǎn)配置分析一個技巧——稅收籌劃一個原則——分散風(fēng)險在資產(chǎn)配置過程中，應(yīng)考慮的因素概括為為“一二一”：兩個目標保值增值安全傳承資產(chǎn)配置分析一個技巧——稅收籌劃一個原則——分散風(fēng)險在資產(chǎn)配16保險—資產(chǎn)配置新選擇保險—資產(chǎn)配置新選擇17資產(chǎn)配置新選擇——保險

世界上沒有一種投資工具像人壽保險那樣具有保證性結(jié)果；也沒有一種投資工具像人壽保險一樣，不僅能創(chuàng)造價值還能百分之百的保全資產(chǎn)。有一種幸運叫你有需求正好需要，我這正好有有一種幸福叫你有問題需要應(yīng)對，我完美解決保險的特性增值保值安全資產(chǎn)配置新選擇——保險世界上沒有一種投資工具像18解決經(jīng)營風(fēng)險方式一方式二保險配置資產(chǎn)優(yōu)勢：——實現(xiàn)資產(chǎn)隔離，為客戶對沖經(jīng)營風(fēng)險，規(guī)劃未來生活品質(zhì)——作為創(chuàng)業(yè)基金，助力事業(yè)東山再起年收入100萬決策損失慘重100萬其他投資風(fēng)險年收入100萬決策東山再起80萬其他投資20萬配置保險保障品質(zhì)生活創(chuàng)業(yè)基金損失保值增值風(fēng)險如果年收入100萬，有如下兩種經(jīng)營方式，您會選擇......解決經(jīng)營風(fēng)險方式一方式二保險配置資產(chǎn)優(yōu)勢：年收入100萬決策19規(guī)避傳承風(fēng)險孩子不一定能復(fù)制本人的創(chuàng)富技能，通過保險將解決資產(chǎn)傳承的煩惱——確保孩子未來基本富裕的生活——防止孩子過早擁有財富而敗家——雖然給孩子錢，但控制權(quán)在手——專屬孩子的錢，不因婚姻而變

傳統(tǒng)資產(chǎn)的傳承中存在傳不好、傳不到、傳不全，使資產(chǎn)在傳承過程中發(fā)生風(fēng)險；即使在傳承到位的情況下，還存在被分割和被揮霍的情況。保證傳的全規(guī)避被揮霍防止傳不好避免被分割應(yīng)對稅務(wù)風(fēng)險實現(xiàn)完美傳承規(guī)避傳承風(fēng)險孩子不一定能復(fù)制本人的創(chuàng)富技能，通過保險將解決資20對抗投資風(fēng)險在投資過程中，傳統(tǒng)常見渠道均有各自風(fēng)險，應(yīng)當用合理決策規(guī)避風(fēng)險保險作為理財投資渠道，從安全性、靈活性以及收益性均能解除投資煩惱專屬保值法律法規(guī)有保障——不能破產(chǎn)的行業(yè)不混亂——保障確定保單貸款變現(xiàn)快現(xiàn)金價值高不擔(dān)憂——有萬全退路不等待——T+0到賬賬戶優(yōu)勢復(fù)利增值增值快——日計息、月復(fù)利利率高——利率長期穩(wěn)定保持高水準安全性收益性靈活性對抗投資風(fēng)險在投資過程中，傳統(tǒng)常見渠道均有各自風(fēng)險，應(yīng)當用合21防范意外風(fēng)險風(fēng)險無處不在，需要提前規(guī)劃

當它沒來時我可以努力奮斗，為家人創(chuàng)造富足生活

當它到來時我也能為家人避免財務(wù)風(fēng)險，做好財產(chǎn)保障

保險就像一把雨傘，能在意外的大雨來臨之時，防止自己和家人經(jīng)受雨淋防范意外風(fēng)險風(fēng)險無處不在，需要提前規(guī)劃

當它沒來時我可以努力22保險理財?shù)膬?yōu)勢保險作為理財工具為資產(chǎn)配置提供鎖定財富保證安全性高現(xiàn)貸款保持靈活性復(fù)利增值確保收益性保險作為理財工具值得信賴??！保險理財?shù)膬?yōu)勢保險作為理財工具為資產(chǎn)配置提供鎖定財富高現(xiàn)貸款23完美解決中高端客戶資產(chǎn)配置困擾的最佳方案保險理財完美解決中高端客戶資產(chǎn)配置困擾的最佳方案保險理財24中高端客戶資產(chǎn)配置分析中高端客戶資產(chǎn)配置分析25

在中國經(jīng)濟持續(xù)高速成長過程中，涌現(xiàn)了很多頭腦靈活，扎實肯干的企業(yè)家，他們通過努力奮斗積累了大量財富，成為吸引眾多關(guān)注的高凈值人群，成為人們眼中的成功者。創(chuàng)業(yè)，九死一生，甚至有人死了很多次，但卻仍然樂此不疲的奔走在這條道路上。甘愿承受這一切艱辛其實只是的為了家庭能有高質(zhì)量的幸福生活；為了挑戰(zhàn)自己，讓自己成為更成功的人。創(chuàng)業(yè)展現(xiàn)了人生的擔(dān)當，體現(xiàn)了人生的責(zé)任。

創(chuàng)業(yè)路上面臨著各種風(fēng)險，市場變幻莫測、意外無處不在都對自己的資產(chǎn)構(gòu)成威脅，造成困擾。中高端客戶對于資產(chǎn)的合理配置的需求已經(jīng)越來越強，如何規(guī)避生活中的風(fēng)險已被越來越多的關(guān)注。序言在中國經(jīng)濟持續(xù)高速成長過程中，涌現(xiàn)了很多頭腦靈26案例1：2013年8月20日，130多年歷史，市值一度達到310億美元，有14.5萬員工的柯達破產(chǎn)原因：運營失誤 ——戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型遲緩 ——發(fā)展思路混亂風(fēng)險1經(jīng)營風(fēng)險

經(jīng)營風(fēng)險是中高端客戶在資本運作過程中遇到最多的風(fēng)險。主要源于經(jīng)營時不恰當?shù)哪繕撕蛻?zhàn)略，或為實現(xiàn)目標戰(zhàn)略產(chǎn)生不利影響的重大情況、事項或行動。案例1：2013年8月20日，130多年歷史，市值一度達到327案例2：2014年3月，曾經(jīng)位列中國民營企業(yè)500強第184位，年營收165億的海鑫集團停業(yè)破產(chǎn)原因：發(fā)展戰(zhàn)略失誤 ——內(nèi)耗困擾、管理混亂 ——行業(yè)調(diào)整、遠離主業(yè)風(fēng)險1經(jīng)營風(fēng)險啟示：企業(yè)在發(fā)展戰(zhàn)略—運營管理—營銷策劃—售后服務(wù)整個流程中都存在經(jīng)營風(fēng)險點，任何失誤將導(dǎo)致資產(chǎn)積累的顛覆案例2：2014年3月，曾經(jīng)位列中國民營企業(yè)500強第18428風(fēng)險2傳承風(fēng)險父母去世后，獨生子女無法繼承全部遺產(chǎn)？2016年，家住**的獨生女小麗，她的父親10年前去世，母親今年剛過世。父母親生前在杭州留下一套127平方米的房子，價值約300萬元，寫在父親名下，小麗想把房子過到自己名下，小麗拿著房產(chǎn)證和父母的死亡證明到了房管局，要求過戶。房管局卻說，僅憑這些東西沒法辦過戶手續(xù)，需要提供公證處出具的繼承公證書，或者拿法院的判決書去，但是公證處的人說需要小麗父母的親戚全部找到，帶到公證處去才能辦公證。風(fēng)險2傳承風(fēng)險父母去世后，獨生子女無法繼承全部遺產(chǎn)？29去世時間去世親人2000年前外公外婆2001年爺爺2006年爸爸2007年奶奶2015年媽媽小麗父親去世時，奶奶仍在世，是小麗父親遺產(chǎn)的第一繼承人之一！問題關(guān)鍵啟示：在資產(chǎn)傳承過程中，依照法律條款分割無法做到專屬傳承，安全性差風(fēng)險2傳承風(fēng)險去世時間去世親人2000年前外公外婆2001年爺爺2006年30風(fēng)險3投資風(fēng)險對未來投資收益的不確定性可能遭受收益損失、本金損失投資風(fēng)險購買力風(fēng)險財務(wù)風(fēng)險變現(xiàn)風(fēng)險事件風(fēng)險收益風(fēng)險3投資風(fēng)險對未來投資收益的不確定性投資風(fēng)險購買力風(fēng)險31常見投資分析一、存款理財

存款是客戶將錢存在銀行，獲取利息收益；理財是銀行針對特定客戶群開發(fā)并設(shè)計的資金投資和管理計劃。優(yōu)勢：專屬且靈活性好劣勢：收益率低、無法隱藏財富，沒有財富保障功能，安全性差二、房產(chǎn)投資

將資金投放用于購買住宅、商業(yè)用房、工業(yè)用房等投資不動產(chǎn)，通過持有增值、出租等方式獲取收益。優(yōu)勢：專屬性好；獲利方式多劣勢：稅負風(fēng)險，靈活性差，投產(chǎn)比低，傳承難風(fēng)險3投資風(fēng)險常見投資分析一、存款理財優(yōu)勢：專屬且靈活性好二、房產(chǎn)投資優(yōu)勢32三、股票投資

通過買賣上市公司流通股票的方式賺取利益，同時也是對上市公司股權(quán)投資的一種方式。收益由“收入收益”和“資本利得”兩部分構(gòu)成。優(yōu)勢：優(yōu)質(zhì)股票收益高；擁有對企業(yè)的經(jīng)營控制權(quán)；購買力風(fēng)險低劣勢：風(fēng)險大；價格和收入不穩(wěn)定；需要較強投資經(jīng)驗四、民間借貸

民間借貸指自然人、法人、其他組織之間的資金通融行為。而非通過金融監(jiān)管部門批準設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)獲取資金。優(yōu)勢：手續(xù)簡便，收益高劣勢：靈活性差，法律風(fēng)險高，安全性差啟示：在投資過程中，常見渠道均存在風(fēng)險，應(yīng)當合理決策，規(guī)避風(fēng)險風(fēng)險3投資風(fēng)險三、股票投資優(yōu)勢：優(yōu)質(zhì)股票收益高；擁有對企業(yè)的經(jīng)營控制權(quán)；購33風(fēng)險4意外風(fēng)險回不去的航班......2014年3月8日凌晨1:20，由馬來西亞吉隆坡飛往北京的MH370失聯(lián)在太平洋上空，227條生命隨之消逝....風(fēng)險4意外風(fēng)險回不去的航班......20134“山竹”來襲

臺風(fēng)“山竹”自9月16登錄，造成**等5省區(qū)近300萬人受災(zāi)，5人死亡，1人失蹤，160萬人緊急避險轉(zhuǎn)移和安置；同時1200余間房屋倒塌，800余間房屋嚴重損壞，農(nóng)作物受災(zāi)面積174.4千公頃，直接絕收3.3千公頃，直接財產(chǎn)損失達52億元.......啟示：無法預(yù)測意外和明天誰先到，必須提前為自己和資產(chǎn)做好規(guī)劃風(fēng)險4意外風(fēng)險“山竹”來襲臺風(fēng)“山竹”自9月16登錄，造成*35中高端客戶面臨的四大風(fēng)險經(jīng)營風(fēng)險投資風(fēng)險傳承風(fēng)險意外風(fēng)險中高端客戶面臨的四大風(fēng)險經(jīng)營風(fēng)險投資風(fēng)險傳承風(fēng)險意外風(fēng)險36營銷專題中高端客戶資產(chǎn)配置種風(fēng)險分析課件37如何化解那么多的風(fēng)險？？如何化解那么多的風(fēng)險？？38合理的資產(chǎn)配置是化解風(fēng)險的最優(yōu)選擇遺產(chǎn)稅規(guī)避？婚變？債務(wù)隔離？財富傳承？養(yǎng)老規(guī)劃？資產(chǎn)隔離？資產(chǎn)配置合理的資產(chǎn)配置是化解風(fēng)險的最優(yōu)選擇遺產(chǎn)稅規(guī)避？婚變？債務(wù)隔離39資產(chǎn)配置分析一個技巧——稅收籌劃一個原則——分散風(fēng)險在資產(chǎn)配置過程中，應(yīng)考慮的因素概括為為“一二一”：兩個目標保值增值安全傳承資產(chǎn)配置分析一個技巧——稅收籌劃一個原則——分散風(fēng)險在資產(chǎn)配40保險—資產(chǎn)配置新選擇保險—資產(chǎn)配置新選擇41資產(chǎn)配置新選擇——保險

世界上沒有一種投資工具像人壽保險那樣具有保證性結(jié)果；也沒有一種投資工具像人壽保險一樣，不僅能創(chuàng)造價值還能百分之百的保全資產(chǎn)。有一種幸運叫你有需求正好需要，我這正好有有一種幸福叫你有問題需要應(yīng)對，我完美解決保險的特性增值保值安全資產(chǎn)配置新選擇——保險世界上沒有一種投資工具像42解決經(jīng)營風(fēng)險方式一方式二保險配置資產(chǎn)優(yōu)勢：——實現(xiàn)資產(chǎn)隔離，為客戶對沖經(jīng)營風(fēng)險，規(guī)劃未來生活品質(zhì)——作為創(chuàng)業(yè)基金，助力事業(yè)東山再起年收入100萬決策損失慘重100萬其他投資風(fēng)險年收入100萬決策東山再起80萬其他投資20萬配置保險保障品質(zhì)生活創(chuàng)業(yè)基金損失保值增值風(fēng)險如果年收入100萬，有如下兩種經(jīng)營方式，您會選擇......解決經(jīng)營風(fēng)險方式一方式二保險配置資產(chǎn)優(yōu)勢：年收入100萬決策43規(guī)避傳承風(fēng)險孩子不一定能復(fù)制本人的創(chuàng)富技能，通過保險將解決資產(chǎn)傳