私人財(cái)富管理課件

私人財(cái)富管理———張欽明2022/11/16公司介紹太平人壽歷史悠久，1929年始創(chuàng)于上海，1956年移師海外專營(yíng)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)，曾是中國(guó)近現(xiàn)代史上實(shí)力最強(qiáng)、規(guī)模最大、市場(chǎng)份額最多的民族保險(xiǎn)企業(yè)之一，也是現(xiàn)今中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上經(jīng)營(yíng)時(shí)間最長(zhǎng)和品牌歷史最悠久的中資壽險(xiǎn)公司之一。中國(guó)太平是MDRT會(huì)員占比最多的公司，會(huì)員占比例高于同行其它保險(xiǎn)公司15倍之多成為業(yè)內(nèi)享譽(yù)的4大國(guó)有保險(xiǎn)公司之一。2012年太平升副部級(jí)央企，直屬中組部管理截止2014年12月底，中國(guó)太平實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入691億元人民幣，集團(tuán)總資產(chǎn)突破2500億元，管理資產(chǎn)突破3500億元。通過多年來持續(xù)不斷的創(chuàng)新發(fā)展和深化專業(yè)化經(jīng)營(yíng)，太平人壽企業(yè)實(shí)力和品牌競(jìng)爭(zhēng)力已大幅提升。2010年至2011年，國(guó)際權(quán)威評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)惠譽(yù)國(guó)際（FITCH）連續(xù)兩年為太平人壽做出“A-”評(píng)級(jí)，評(píng)級(jí)展望為“穩(wěn)定”?；葑u(yù)認(rèn)為公司有較好的商譽(yù)、管理水平、經(jīng)營(yíng)環(huán)境和發(fā)展前景，具有較強(qiáng)的償付能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。在此之前，太平人壽曾連續(xù)六年獲得其“BBB+”評(píng)級(jí)。2007年至2013年，太平人壽連續(xù)七年躋身“中國(guó)企業(yè)500強(qiáng)”和“中國(guó)服務(wù)業(yè)企業(yè)500強(qiáng)”。個(gè)人介紹原職業(yè)：軍人入司時(shí)間：2004.09.02現(xiàn)職級(jí)：區(qū)域總監(jiān)主要榮譽(yù)：MDRT會(huì)員國(guó)際銀龍獎(jiǎng)得主2014年惠州中心支公司銷售冠軍總公司優(yōu)秀高級(jí)講師全國(guó)模范軍隊(duì)轉(zhuǎn)業(yè)干部張欽明

區(qū)域總監(jiān)

軍區(qū)創(chuàng)建于2004年9月,創(chuàng)業(yè)元老3人，稱“軍部三元老”。軍部成立于2005年9月,是由退役軍官創(chuàng)立的,以轉(zhuǎn)業(yè)復(fù)員退伍軍人和軍屬為主力。吸收部分認(rèn)同軍隊(duì)文化的社會(huì)精英人才組成的一支優(yōu)秀的團(tuán)隊(duì)。我們以“為人民服務(wù)”為宗旨，發(fā)揚(yáng)“紀(jì)律嚴(yán)明、團(tuán)結(jié)奮進(jìn)、嚴(yán)格訓(xùn)練、敢于挑戰(zhàn)”的部門精神，堅(jiān)持公司的“高素質(zhì)、高品質(zhì)、高績(jī)效”的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略。2005年9月成立以來，在全公司甚至全國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)，創(chuàng)造了一個(gè)又一個(gè)的輝煌，2006年7月中央教育一臺(tái)專題播出《營(yíng)銷隊(duì)伍里的軍部》產(chǎn)生了良好的社會(huì)和經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。

2011年，大軍區(qū)榮獲惠州達(dá)成率第一區(qū)；惠州軍本部榮獲惠州中心支公司三大營(yíng)業(yè)部第一名。軍區(qū)介紹大軍區(qū)二十年規(guī)劃■第一個(gè)五年：打基礎(chǔ)學(xué)習(xí)實(shí)踐保險(xiǎn)基本知識(shí)、技能、原理搭建團(tuán)隊(duì)基本架構(gòu)，并學(xué)習(xí)實(shí)踐保險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)管理知識(shí)和技能■第二個(gè)五年：上臺(tái)階整理和不斷完善與團(tuán)隊(duì)匹配的銷售邏輯并系統(tǒng)化整理和不斷完善與團(tuán)隊(duì)匹配的增員邏輯并系統(tǒng)化■第三個(gè)五年：求發(fā)展成立有五個(gè)軍區(qū)、五個(gè)總監(jiān)、三十個(gè)高級(jí)經(jīng)理,標(biāo)保過億的大軍區(qū)■第四個(gè)五年：創(chuàng)品牌經(jīng)過二十年的奮斗,使大軍區(qū)的品牌唱響全國(guó),走向世界私人財(cái)富管理———張欽明2022/11/16課題研究的由來

隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，中國(guó)私人財(cái)富的不斷聚集已經(jīng)成為不可回避的現(xiàn)實(shí)，未來的金融將不再是公對(duì)公的服務(wù)，更多的將體現(xiàn)在公對(duì)私的服務(wù)當(dāng)中，私人財(cái)富管理領(lǐng)域必將成為銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、第三方理財(cái)?shù)缺姸嘟鹑诜?wù)機(jī)構(gòu)的必爭(zhēng)之地！2022/11/16浙江省首家鞋業(yè)集團(tuán)、曾獲“中國(guó)鞋王”稱號(hào)、資產(chǎn)上億元、在上世紀(jì)90年代一度影響中國(guó)鞋業(yè)界的溫州霸力鞋業(yè)近日突然停產(chǎn)，而事先沒有一絲征兆。霸力集團(tuán)創(chuàng)始人、法人代表兼董事長(zhǎng)王躍進(jìn)音訊全無。這家歷時(shí)15載的企業(yè)以“猝死”的方式結(jié)束了自己。其身后，是過億元的銀行欠貸和數(shù)百萬元的供貨商債務(wù)。一則新聞引發(fā)的浙商思考2022/11/16中國(guó)式企業(yè)破產(chǎn)現(xiàn)象的研究2022/11/16有限責(zé)任公司卻承擔(dān)著“無限責(zé)任”中國(guó)式企業(yè)破產(chǎn)現(xiàn)象的研究2022/11/16

“我總感覺背后有一頭狼在追，我只要一停下，就有可能被狼一口吃掉！”

一個(gè)億萬富翁內(nèi)心的恐懼2022/11/16如果不能守住財(cái)富那賺那么多錢為了什么?2022/11/16“一個(gè)偉大的公司絕不僅僅是因?yàn)槟茏プ《嗌俅螜C(jī)會(huì)，而是因?yàn)槟芸高^一次又一次的滅頂之災(zāi)?！?---馬云《冬天的使命》2022/11/16私人財(cái)富管理：私人財(cái)富的積累私人財(cái)富的安全私人財(cái)富的轉(zhuǎn)移三者是同時(shí)進(jìn)行的過程管理2022/11/16私人財(cái)富的積累：E(Employee)雇員(為人工作者)B

(BusinessOwner)企業(yè)所有人(人為己工作者)S(SelfEmployed)自由職業(yè)者(為自己工作者)I(Investor)投資者(錢為己工作者)私人財(cái)富盈利模式的建立2022/11/16私人財(cái)富的積累：不要做金錢的奴隸，學(xué)會(huì)做金錢的主人！如何利用資本運(yùn)作和金融工具為自己和后人創(chuàng)造盈利模式是財(cái)富積累的核心理念。世界上最成功的財(cái)富積累模型典型代表：諾貝爾基金會(huì)2022/11/16I(Investor)投資者(錢為己工作者)保底目標(biāo)：戰(zhàn)勝通脹（CPI)盈利模式：在不需要耗費(fèi)額外的體力、腦力和精力的前提下，能夠產(chǎn)生持續(xù)的收益來源。指數(shù)化投資：其核心理念就是以被動(dòng)方式分享市場(chǎng)收益并承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

資產(chǎn)托管指數(shù)基金定投股權(quán)投資2022/11/16你認(rèn)為中國(guó)民營(yíng)、私營(yíng)企業(yè)家面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)是什么？私人財(cái)富的安全：經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)婚姻風(fēng)險(xiǎn)2022/11/16“如果是10年以前，出現(xiàn)企業(yè)創(chuàng)始人被逮捕的情況，這家企業(yè)八成會(huì)倒閉，中國(guó)改革開放后的企業(yè)史就是這樣一部‘倒閉史’。但國(guó)美創(chuàng)始人坐牢，企業(yè)卻可以正常運(yùn)轉(zhuǎn)，這說明國(guó)美的職業(yè)經(jīng)理人和現(xiàn)代公司制度保護(hù)了國(guó)美，也保護(hù)了黃家所掌控的那一部分股權(quán)不至于貶值?！薄浴赌巷L(fēng)窗》第21期74頁2010.10.6-10.19國(guó)美黃光裕和陳曉的戰(zhàn)爭(zhēng)啟示：2022/11/16規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)的重要手段：保全與隔離私人財(cái)富的安全：財(cái)務(wù)投資與實(shí)業(yè)公司相互隔離建立交互所有權(quán)公司防火墻企業(yè)資產(chǎn)與個(gè)人家庭資產(chǎn)隔離夫妻之間資產(chǎn)的相互隔離2022/11/16私人財(cái)富的安全：建立交互所有權(quán)公司防火墻D（股權(quán)控股公司）工作人員少B（實(shí)體公司）由CEO執(zhí)行實(shí)際經(jīng)營(yíng)C（實(shí)體公司）由CEO執(zhí)行實(shí)際經(jīng)營(yíng)50%50%1%1%50%50%所有者A（實(shí)體公司）由CEO執(zhí)行實(shí)際經(jīng)營(yíng)49%49%2022/11/16企業(yè)資產(chǎn)與個(gè)人資產(chǎn)的隔離企業(yè)資產(chǎn)家庭資產(chǎn)現(xiàn)金流向×私人財(cái)富的安全：2022/11/16私人財(cái)富的轉(zhuǎn)移：空間轉(zhuǎn)移社會(huì)轉(zhuǎn)移代繼傳承2022/11/16財(cái)富傳承的尷尬2022/11/16曾經(jīng)是義務(wù)第一代企業(yè)家，改革之初就大膽辦廠搞產(chǎn)品開發(fā)，曾是天津一家市場(chǎng)的創(chuàng)始人，曾積攢了上千萬的家業(yè)，如今卻成了一個(gè)無家可歸的老人。何說：都是敗家子給鬧的，光車子就被兒子何聯(lián)群先后賣掉6輛，交給他打理的企業(yè)也給賣掉了，現(xiàn)在連他夫妻倆養(yǎng)老的房子也被兒子賣掉了！財(cái)富傳承的尷尬2022/11/161、離岸注冊(cè)及離岸資產(chǎn)轉(zhuǎn)移2、捐贈(zèng)以獲取家族社會(huì)地位3、子公司對(duì)母公司的合法收購(gòu)4、遺產(chǎn)信托計(jì)劃（保險(xiǎn)信托）5、減少遺產(chǎn)稅額與規(guī)避遺產(chǎn)稅私人財(cái)富的轉(zhuǎn)移2022/11/16119億元新臺(tái)幣2022/11/16臺(tái)灣首富蔡萬霖的節(jié)稅之道

中新網(wǎng)2004年9月29日電在外界估算臺(tái)灣首富蔡萬霖過世后遺留下龐大財(cái)產(chǎn)，他的子女需要繳交700多億元(新臺(tái)幣，下同)的巨額遺產(chǎn)稅金。但據(jù)了解，蔡萬霖早已通過合法的節(jié)稅管道，逐步把財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移，使其后代需交的遺產(chǎn)稅金大概只有幾億元。2022/11/16由于蔡萬霖避稅有方，使得782億的遺產(chǎn)稅變成區(qū)區(qū)5-6億，旗下的國(guó)泰金控、國(guó)泰人壽、國(guó)泰世華銀行、國(guó)泰世紀(jì)產(chǎn)險(xiǎn)、國(guó)泰綜合證券、國(guó)泰建設(shè)、國(guó)泰醫(yī)院等龐大遺產(chǎn)與事業(yè)版圖可以順利傳與子孫。9月29日臺(tái)灣財(cái)政部表示：蔡萬霖遺產(chǎn)稅5-6億蔡萬霖避稅的方法包括：一次購(gòu)買數(shù)十億元新臺(tái)幣巨額壽險(xiǎn)保單申設(shè)投資子公司名義，逐步把財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移增資股票發(fā)行時(shí)，用面值轉(zhuǎn)讓給子女認(rèn)購(gòu)2022/11/162022/11/161、保險(xiǎn)的資產(chǎn)獨(dú)占性2、保險(xiǎn)的免稅功能被富有階層忽略的保險(xiǎn)功能2022/11/162022/11/16厄運(yùn)突來嬰兒?jiǎn)视H重慶萬縣市家電城老板袁海夫婦，28歲，1998年1月18日凌晨2時(shí)許，進(jìn)貨途中車禍身亡。袁海夫婦生前購(gòu)買的保險(xiǎn)金額105.3萬元，受益人是兒子。

債權(quán)人要求法院凍結(jié)保險(xiǎn)金2022/11/16保險(xiǎn)金不是遺產(chǎn)！受益權(quán)>債權(quán)>繼承權(quán)保險(xiǎn)公司將依法向袁寶寶陸續(xù)支付105.3萬元的保險(xiǎn)金。法院無權(quán)保全或凍結(jié)保險(xiǎn)金《保險(xiǎn)法》第24條規(guī)定：任何單位或個(gè)人都不得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利。2022/11/16保險(xiǎn)金永遠(yuǎn)屬于您的財(cái)產(chǎn)！2022/11/16保險(xiǎn)金不列入所得稅應(yīng)納稅額之內(nèi)《個(gè)人所得稅法》第四條第五款規(guī)定節(jié)稅避稅免稅保險(xiǎn)金不征收遺產(chǎn)稅、贈(zèng)予稅《遺產(chǎn)稅暫行條例（草案）》第五條第四款規(guī)定保險(xiǎn)是合法