金融基礎(chǔ)知識手冊

精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上專心---專注---專業(yè)專心---專注---專業(yè)精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上專心---專注---專業(yè)金融基礎(chǔ)知識手冊一、人民幣殘鈔、假幣（一）為什么說您應(yīng)了解殘損幣兌換的知識？生活中，自然持幣人手中會有一些殘損人民幣，同時也會因保管不善造成手中的人民幣被火燒、鼠咬或霉?fàn)€，這就要求社會公眾除愛護(hù)人民幣，增強(qiáng)責(zé)任心外，還要了解和掌握如何兌換這些殘損人民幣的知識，只有這樣才能使自己的利益免受損失。殘缺、污損的人民幣不便于公眾使用和市場交易流通，并且可能對人民幣持有人造成經(jīng)濟(jì)損失，對人民幣的信譽(yù)造成不良影響。（二）如何兌換火燒、鼠咬、霉?fàn)€等特殊殘損幣？對于因火災(zāi)、鼠咬、霉?fàn)€等特殊原因，造成外觀、質(zhì)地、防偽特征受損，紙張?zhí)炕?、變形，圖案不清晰的特殊殘缺、污損人民幣，應(yīng)到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)指定的辦理特殊殘缺、污損人民幣業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)兌換。持有人對銀行業(yè)機(jī)構(gòu)認(rèn)定的兌換結(jié)果有異議或者銀行業(yè)機(jī)構(gòu)難以正確把握兌換標(biāo)準(zhǔn)的，可要求該機(jī)構(gòu)出具認(rèn)定證明和退回特殊殘缺、污損人民幣。持有人攜帶該幣實(shí)物和認(rèn)定證明到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)申請鑒定，人民銀行鑒定后通過與銀行業(yè)機(jī)構(gòu)之間的內(nèi)部交換傳遞給受理特殊殘缺、污損人民幣業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)來辦理兌換。（三）您知道如何識別假幣嗎？假幣出現(xiàn)會給您造成財(cái)產(chǎn)損失。目前，“一看、二摸、三聽”是人民銀行教給市民，幫其鑒別假幣的簡單有效辦法。一看：就是靠肉眼仔細(xì)觀察鈔票的顏色、圖案、花紋等外觀情況?？粹n票的水印是否清晰，有無層次感和立體效果；看有無安全線，真幣的安全線是在造紙時采用專門工藝夾在紙張中制成的，迎光清晰可見，有的上面還有縮微文字；看專用油墨印刷圖案，如第五套人民幣上的隱形面額數(shù)字、光變油墨面額數(shù)字用眼就很容易進(jìn)行鑒別；看主景、人像圖案層次是否分明清晰、逼真，真幣的人像表情傳神，富有立體感，顏色協(xié)調(diào)，色調(diào)柔和而明亮；看色彩過渡是否自然、準(zhǔn)確，整張票面圖案顏色是否統(tǒng)一；看底紋線，真幣底紋各種線條粗細(xì)均勻，直線、斜線、波紋線明晰、光潔，人民幣對印制版印刷技術(shù)要求精確度很高，所以假幣容易出現(xiàn)正背面圖景錯位現(xiàn)象；看冠字號碼字體大小變化是否平整、規(guī)則，是否有重號現(xiàn)象等。二摸：就是指依靠手指觸摸鈔票的感覺來分辨人民幣的真假。人民幣紙張手感光潔、厚薄均勻、堅(jiān)挺有韌性；假人民幣用普通商業(yè)用紙制造，厚薄不一，手感粗糙、松軟、挺度差，還有的表面涂有蠟狀物，手摸發(fā)滑。第四套人民幣5元以上券別和第五套人民幣均采用了凹版印刷，觸摸票面上行名、水印、盲文、國徽、主景圖案等凹印部位，凹凸感較明顯，俗稱“打手”；而假幣一般是平版印刷或復(fù)印，手感平滑。三聽：就是指根據(jù)抖動鈔票發(fā)出的聲音來判別人民幣的真?zhèn)?。人民幣是專用特制紙張制成的，具有挺韌、耐折、不易撕裂的特點(diǎn)，手持鈔票用力凌空抖動，手指輕彈，或用兩手一張一弛輕輕對稱拉動鈔票，均能發(fā)出清脆響亮的聲音；而假幣聲音發(fā)悶，且易撕斷。鑒別時要注意用力均勻以及鈔票的新舊程度，對于紙質(zhì)較軟發(fā)舊的鈔票，不適合使用這種方法。從市場上發(fā)現(xiàn)的假幣來看，通過前三種的鑒別方法一般都能識別出是真幣還是假幣。如果不能識別，建議到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行或人民銀行授權(quán)鑒定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)去進(jìn)行鑒別。二、征信——個人信用檔案（一）什么是個人信用報(bào)告？我國已建立企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并逐步建立政府職能部門記錄資源信息共享機(jī)制。目前，中國人民銀行征信中心在全國范圍內(nèi)出具個人信用報(bào)告。個人信用報(bào)告是征信機(jī)構(gòu)出具的記錄您過去信用信息的文件，是個人的“經(jīng)濟(jì)身份證”，信用記錄不良將給個人造成不利影響。（二）如何了解自己的信用記錄？在日常生活中哪些情況下容易出現(xiàn)個人信用報(bào)告負(fù)面記錄？您可以到中國人民銀行征信中心或個人所在的當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門查詢自己的信用記錄。屆時，帶上您自己的有效身份證件的原件及復(fù)印件就可以了。在日常生活中容易出現(xiàn)負(fù)面記錄的情況如下：一是信用卡透支消費(fèi)沒有按時還款而產(chǎn)生逾期記錄；二是按揭貸款沒有按期還款而產(chǎn)生逾期記錄；三是按揭貸款、消費(fèi)貸款等貸款的利率上調(diào)后，仍按原金額支付“月供”而產(chǎn)生的欠息逾期；四是為第三方提供擔(dān)保時，第三方?jīng)]有按時償還貸款而形成的逾期記錄。（三）有負(fù)面記錄后，個人可以采取哪些措施修復(fù)自己的信用記錄？首先是注意養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣和還款習(xí)慣，對于日常消費(fèi)、貸款和各類繳費(fèi)，要注意還款期限，避免出現(xiàn)逾期，以誠為本，恪守信用，樹立良好的信用意識。其次是妥善安排有關(guān)信貸活動，并做好關(guān)聯(lián)預(yù)警提示。選擇合適的還款方式，采取有效的提醒措施，確保每筆貸款和信用卡按時還款。三、反洗錢（一）什么是洗錢？洗錢就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質(zhì)，通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財(cái)產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。（二）您知道如何保護(hù)自己，遠(yuǎn)離洗錢活動嗎？一是選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)；二是不要出租或出借自己的身份證件；三是不要出租或出借自己的賬戶、銀行卡和U盾；四是不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)；五是主動配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行身份識別。四、銀行卡（一）安全使用銀行借記卡應(yīng)注意哪些問題？1.卡片保護(hù)。一旦借記卡丟失或被盜就存在被冒用或偽造的風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)像保管現(xiàn)金一樣保管卡片，不可隨手放置，更不能轉(zhuǎn)借他人。身份證件和借記卡應(yīng)分開保管。2.密碼保護(hù)。有些借記卡要求持卡人設(shè)置交易、取款、查詢、登錄等多個密碼，應(yīng)注意：交易和取款密碼盡量不要與其他密碼相同。密碼設(shè)置應(yīng)易記且難以破譯，如不要將自己生日或幾個連續(xù)或相同的數(shù)字設(shè)為密碼。不要將密碼告訴任何人，包括銀行人員、警察等。刷卡和取款輸入密碼時，要注意用手和身體進(jìn)行遮擋。3.信息保護(hù)。注意保護(hù)借記卡卡號、身份證件號碼等，不要隨意丟棄填寫了個人信息的書面材料或刷卡單據(jù)。個人信息變更，應(yīng)及時通知銀行，以便和銀行保持聯(lián)系?？ㄆ褪茄b錢箱，保管工作要保障。密碼等于保險(xiǎn)鎖，鑰匙一定自己握。五、電子銀行（一）如何安全使用電話銀行？1.認(rèn)準(zhǔn)各銀行唯一的電話銀行客服號碼，拒絕使用任何其他可疑號碼。2.銀行工作人員不會要求客戶口頭說出賬號及密碼，即使是在客服代表引導(dǎo)交易的過程，也是通過電話鍵盤輸入密碼。3.使用電話銀行，盡量避免使用公用電話、免提功能和能夠查詢到輸入號碼的電話機(jī)上進(jìn)行操作。（二）如何安全使用手機(jī)銀行？不要使用他人手機(jī)登錄手機(jī)銀行；妥善保管手機(jī)銀行用戶名和密碼，不透露給他人；如果發(fā)現(xiàn)泄露或遺忘密碼，請及時進(jìn)行密碼重置；如果丟失手機(jī)或更換手機(jī)號碼，請聯(lián)系銀行及時進(jìn)行相應(yīng)處理。（三）如何安全使用網(wǎng)上銀行？1.核對網(wǎng)址?？蛻糸_通網(wǎng)上銀行要事先與銀行簽訂協(xié)議。在登錄網(wǎng)上銀行時,須核對登錄的網(wǎng)址與協(xié)議書中的網(wǎng)址是否相符；登錄網(wǎng)上銀行網(wǎng)站時,盡量不要使用任何不可靠的鏈接方式,不要通過搜索引擎找到的網(wǎng)址或其他不明網(wǎng)站的鏈接途徑進(jìn)入，防止犯罪嫌疑人模仿銀行網(wǎng)站盜取賬戶信息。2．管好密碼。要避免設(shè)置與個人資料相關(guān)的簡單密碼，不要選用諸如身份證號碼、出生日期、電話號碼等作為支付密碼；建議采用無規(guī)律的數(shù)字組合，提高支付密碼被破解的難度；在不同的電子渠道上盡量使用不同密碼；對不同的銀行卡賬戶盡量設(shè)置不同的支付密碼。3.做好記錄。在進(jìn)行網(wǎng)上銀行交易時,要對錄入信息（本人賬號、金額等要素）進(jìn)行仔細(xì)核對,做到一慢、二看、三仔細(xì)、四清楚。即錄入信息時要慢、按鍵時要準(zhǔn)確查看;對錄入的信息核對要仔細(xì)、對反饋回來的信息要記錄清楚。轉(zhuǎn)賬交易完成后不論系統(tǒng)提示成功與否，都要查詢轉(zhuǎn)出賬戶余額和明細(xì)。要定期查看歷史交易明細(xì)并定期打印網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)對賬單，如發(fā)現(xiàn)異常交易或賬務(wù)差錯，應(yīng)立即與銀行聯(lián)系，避免損失。六、自助服務(wù)（一）使用自助設(shè)備時怎樣安全輸入密碼？輸入密碼前，要注意觀察周邊環(huán)境，防范可疑人員，并留意自助設(shè)備上是否有多余裝置或攝像頭，密碼鍵盤是否有改裝過的痕跡或被貼上薄膜，待確定環(huán)境安全后再進(jìn)行操作。輸入密碼時，盡量用手或身體進(jìn)行遮擋，防止他人窺視。（二）遇到自助設(shè)備吞卡如何處理？請?jiān)谧灾O(shè)備前耐心等待3-5分鐘，確認(rèn)卡片被吞后，立即撥打ATM管理銀行客戶服務(wù)電話，隨后撥打發(fā)卡銀行電話確認(rèn)賬戶交易。七、理財(cái)投資居安思危有備無患（一）常見銀行理財(cái)產(chǎn)品的分類？1.按幣種不同：分為人民幣和外幣理財(cái)產(chǎn)品。2.按收益類型不同：分為保證收益和非保證收益理財(cái)產(chǎn)品。非保證收益理財(cái)產(chǎn)品又分為保本浮動收益和非保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品。3.按投資方向不同：大致分為貨幣型、債券型、股票型、信貸資產(chǎn)型、組合投資型、結(jié)構(gòu)型、代客境外理財(cái)產(chǎn)品（QDII）等。（二）如何正確選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品？1.了解自己：購買理財(cái)產(chǎn)品前要先了解自己的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和預(yù)期收益、流動性需求等，以選擇適合的產(chǎn)品。2.了解產(chǎn)品：仔細(xì)閱讀理財(cái)產(chǎn)品說明書，注意以下幾點(diǎn)：產(chǎn)品是否具有保本條款、產(chǎn)品的投資方向或掛鉤標(biāo)的、產(chǎn)品的流動性安排、產(chǎn)品的預(yù)期收益率、產(chǎn)品面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)等，清楚知悉產(chǎn)品各項(xiàng)信息。3.適度匹配：購買理財(cái)產(chǎn)品前，可向銀行人員詳細(xì)詢問產(chǎn)品的相關(guān)特性，并配合銀行人員完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力測評，根據(jù)測評結(jié)果選擇適合的理財(cái)產(chǎn)品。（三）如何防范股票交易風(fēng)險(xiǎn)？理性投資，從我做起。理性投資要求我們對自己負(fù)責(zé)，對自己的財(cái)富負(fù)責(zé)，以理性的態(tài)度，長期的觀念，平衡好風(fēng)險(xiǎn)與收益，讓自己的資產(chǎn)長期穩(wěn)健地保值與增值。一是謹(jǐn)記炒股的“三閑定理”。即炒股要用閑錢、閑時和閑心。二是借貸炒股危害大。第一，不能輕松入市，容易患漲患跌；第二，買賣權(quán)受到干擾，可能出現(xiàn)需要還債虧本賣出的情況；第三，超出自身支付能力交易，對家庭財(cái)產(chǎn)造成致命的打擊；第四，助長了賭搏心態(tài)，容易造成惡性循環(huán)。三是個人資料要保密。資金、身份、賬戶信息、交易密碼等是重要信息，客戶泄露身份、賬戶信息可能帶來證券資產(chǎn)被盜取的風(fēng)險(xiǎn)。（四）購買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有哪些注意事項(xiàng)？一是仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款。讀懂保險(xiǎn)合同中條款的含義，搞清可以得到哪些方面的保障和賠款，哪些是不保的風(fēng)險(xiǎn)。特別注意條款中有關(guān)投保人或被保險(xiǎn)人義務(wù)、特別約定以及除外責(zé)任等內(nèi)容。二是填寫投保單要如實(shí)告知?！侗ｋU(xiǎn)法》第17條規(guī)定：“訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知?！比亲屑?xì)核對保單內(nèi)容，索取正式保費(fèi)發(fā)票。交納保費(fèi)時，投保人要索取正式保費(fèi)發(fā)票，取得保險(xiǎn)單正本后仔細(xì)核對與投保單內(nèi)容是否相符，發(fā)現(xiàn)差錯或疑問應(yīng)及時向保險(xiǎn)公司查詢或要求改正。（五）投保人身保險(xiǎn)有哪些注意事項(xiàng)？一是要確認(rèn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和銷售人員的合法資格。二是要根據(jù)實(shí)際保險(xiǎn)需求和支付能力選擇人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。三是要詳細(xì)了解保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容。四是要了解“猶豫期”的有關(guān)約定。五是“猶豫期”后解除保險(xiǎn)合同要慎重。六是要充分認(rèn)識分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)等人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和特點(diǎn)。（六）什么是保險(xiǎn)欺詐？如何防范保險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)？保險(xiǎn)欺詐是指保險(xiǎn)合同一方當(dāng)事人對合同有關(guān)事項(xiàng)故意向另一方作不真實(shí)陳述的行為。防范保險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)，一是正確認(rèn)識保險(xiǎn)和其他金融產(chǎn)品的區(qū)別，充分了解所購買保險(xiǎn)的特點(diǎn)。二是理性選擇理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品，謹(jǐn)慎對待投資風(fēng)險(xiǎn)。如投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品說明書或保險(xiǎn)利益測算書中關(guān)于未來保險(xiǎn)合同利益的預(yù)測是基于公司精算假設(shè)，不能理解為對未來的預(yù)期，實(shí)際投資可能贏利或出現(xiàn)虧損。三是仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，注意檢查收到的保險(xiǎn)合同是否完整，除了保險(xiǎn)單以外，通常還包括保險(xiǎn)條款、現(xiàn)金價值表、客戶保障聲明書、繳費(fèi)憑證、費(fèi)率表等文件，以避免不必要的糾紛。四是妥善保存保險(xiǎn)單，如有遺失或損毀，可申請掛失、補(bǔ)發(fā)。在向壽險(xiǎn)公司索賠、申請變更合同內(nèi)容或其他服務(wù)時，必須要提交保險(xiǎn)單。五是認(rèn)清關(guān)于保險(xiǎn)“猶豫期”的有關(guān)約定。六是增強(qiáng)維權(quán)意識，清楚維權(quán)渠道。如若遇有不滿意的地方，可視情況分別向保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會、中國保險(xiǎn)監(jiān)督委員會投訴。八、非法金融（一）什么是非法金融機(jī)構(gòu)？什么是非法金融業(yè)務(wù)活動？非法金融機(jī)構(gòu)是指未經(jīng)中國人民銀行、外匯管理局、銀監(jiān)會、證監(jiān)會及保監(jiān)會等有關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立或主要從事吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、資金拆解、外匯買賣、證券、保險(xiǎn)等金融業(yè)務(wù)活動的機(jī)構(gòu)。非法金融業(yè)務(wù)活動是指未經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，擅自非法從事銀行類、證券類和保險(xiǎn)類等金融業(yè)務(wù)活動。（二）如何增強(qiáng)法律意識,遠(yuǎn)離非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動？一要識別真假金融機(jī)構(gòu)。要看主體資格是否合法，以及其從事的活動是否獲得相關(guān)部門的批準(zhǔn)，看其營業(yè)場所是否擺放有關(guān)金融監(jiān)管部門的金融許可證和工商行政管理部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照；其次看其經(jīng)營的業(yè)務(wù)是否屬于發(fā)證機(jī)關(guān)核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)。二要增強(qiáng)理性投資意識，堅(jiān)信“天上不會掉餡餅”。高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，不規(guī)范的經(jīng)濟(jì)活動更是蘊(yùn)藏著巨大風(fēng)險(xiǎn)，對“高額回報(bào)”、“快速致富”的投資項(xiàng)目進(jìn)行冷靜分析，不能因所謂的“高返還”動了貪小便宜的念頭，一定要認(rèn)真識別，避免上當(dāng)受騙。（三）什么是非法集資？非法集資活動對社會有什么危害？非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。非法集資活動具有很大的社會危害性：一是參與非法集資的當(dāng)事人會遭受經(jīng)濟(jì)損失