精選第三章金融市場營銷環(huán)境分析

第三章

金融市場營銷環(huán)境分析第一節(jié)概述一、含義

對金融企業(yè)營銷及經(jīng)營績效起直接和間接潛在影響的各種外部因素或力量的總和。二、特點（1）多因素交融性（2）差異性（3）動態(tài)性（4）不可控性三、金融市場營銷環(huán)境的構(gòu)成（一）按照影響范圍大小劃分：包括微觀環(huán)境和宏觀環(huán)境微觀環(huán)境要素，也稱直接營銷環(huán)境要素，包括市場、客戶和競爭者環(huán)境；宏觀環(huán)境要素，也稱間接營銷環(huán)境要素，包括PEST、人口、社會文化及自然地理等方面的因素微觀環(huán)境直接影響和制約企業(yè)的市場營銷活動，而宏觀環(huán)境主要以微觀環(huán)境為媒介間接影響和制約企業(yè)的市場營銷活動。兩者之間并非并列關(guān)系，而是主從關(guān)系，即直接營銷環(huán)境受制于間接營銷環(huán)境。（二）按照對企業(yè)營銷活動的影響劃分：可分環(huán)境機會和環(huán)境威脅。第二節(jié)宏觀環(huán)境因素分析

一、政治法律環(huán)境(一)政治局勢(二)國際關(guān)系(三)金融方針政策（四）有關(guān)法律、法規(guī)的頒布實施10、閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。劣勢：劣勢是指影響企業(yè)經(jīng)營效率和效果的不利因素和特征，它們使企業(yè)在競爭中處于弱勢地位。10、閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。（2）分析企業(yè)的機會與威脅。Loremipsumdolorsitamet,consecteturadipiscingelit.如銀行的規(guī)模較小、內(nèi)部管理不力、科技力量薄弱、產(chǎn)品單一、市場份額少、銀行在當(dāng)?shù)氐牡匚惠^低諸多因素。優(yōu)勢：國家經(jīng)濟和區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展趨勢有助于銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展。（4）怎樣規(guī)避企業(yè)自身劣勢與面臨的環(huán)境威脅同時出現(xiàn)的最壞狀況？對金融企業(yè)營銷及經(jīng)營績效起直接和間接潛在影響的各種外部因素或力量的總和。10月-2210月-22Sunday,October30,2022Fusceidurnablandit,eleifendnullaac,fringillapurus.13、不知香積寺，數(shù)里入云峰。30十月20225:13:32下午17:13:3210月-22（4）怎樣規(guī)避企業(yè)自身劣勢與面臨的環(huán)境威脅同時出現(xiàn)的最壞狀況？威脅：環(huán)境威脅是指對企業(yè)營銷活動不利或限制企業(yè)營銷活動發(fā)展的因素。二、經(jīng)濟環(huán)境（一）經(jīng)濟發(fā)展水平（二）城市化程度（三）居民收入水平和結(jié)構(gòu)的變化三、科學(xué)技術(shù)環(huán)境

四、社會文化環(huán)境（一）受教育程度（二）價值觀念（三）風(fēng)俗習(xí)慣第三節(jié)微觀環(huán)境因素分析一、金融市場環(huán)境（區(qū)域經(jīng)濟環(huán)境）1、區(qū)域經(jīng)濟總量：GNP、GDP、居民可支配收入、產(chǎn)品商品化比例、橫向、縱向比較2、區(qū)域人口狀況：人口總量、人口年齡結(jié)構(gòu)、人口受教育程度、人均可支配收入、消費傾向與習(xí)慣3、區(qū)域金融資源4、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)二、客戶環(huán)境（一）客戶環(huán)境對市場營銷的影響1、客戶的需求2、客戶的收益或效益（客戶的經(jīng)濟實力）3、客戶的信譽度（二）客戶環(huán)境分析1、客戶意愿分析就是充分了解客戶對銀行的滿意度和忠誠度，并在此基礎(chǔ)上，最大限度地滿足客戶的需求2、客戶信息分析三、競爭者環(huán)境（一）金融企業(yè)競爭者分類

1、愿望競爭者：提供不同產(chǎn)品，滿足不同需求（如商業(yè)銀行的競爭者是證券公司、保險公司、信托公司等。）2、平等競爭者：提供不同產(chǎn)品，滿足同種需求。（如商業(yè)銀行和政策性銀行、農(nóng)村合作金融機構(gòu)之間，商業(yè)保險和社會保險之間）。3、產(chǎn)品形式競爭者：提供同種產(chǎn)品或服務(wù)，，但品種不同。如商業(yè)銀行提供的存款、貸款、理財產(chǎn)品，期限結(jié)構(gòu)、利率結(jié)構(gòu)不同。4、品牌競爭者：提供同種產(chǎn)品，品種、規(guī)格、型號相同，滿足同種需求，但品牌不同，如信用卡（二）競爭者環(huán)境分析1、觀察競爭動態(tài)、做好市場調(diào)研2、競爭者分析（1）競爭者數(shù)量分析（2）競爭者的市場份額（3）競爭者營銷活動分析第四節(jié)營銷環(huán)境的分析方法

（SWOT分析方法）金融市場營銷環(huán)境的特征決定了它對企業(yè)的生存與發(fā)展、營銷活動及決策過程產(chǎn)生著有利的或不利的影響，產(chǎn)生著不同的制約作用和效果。一方面，它為企業(yè)提供了市場營銷機會；另一方面，市場營銷環(huán)境也會給企業(yè)造成某種威脅。因此，正確的分析和把握環(huán)境對企業(yè)營銷活動的影響，并及時做出應(yīng)對決策，非常重要，SWOT分析方法為企業(yè)進行環(huán)境分析，提供了科學(xué)手段。1.SWOT分析方法含義SWOT分析方法是由安索夫于1956年提出的，后來經(jīng)過多人的發(fā)展成為一個用于企業(yè)營銷戰(zhàn)略分析的實用方法。SWOT分析的目的就是考察某個行業(yè)是否適合企業(yè)進入，企業(yè)是否能夠建立持久的競爭優(yōu)勢。企業(yè)自身條件外部環(huán)境威脅（Threat)——指外部環(huán)境給企業(yè)帶來的威脅。優(yōu)勢(Strength)——指企業(yè)自身存在的優(yōu)勢；劣勢(Weakness)——指企業(yè)自身存在的劣勢。機會(Opportunity)——指外部環(huán)境給企業(yè)帶來的機會；2．SWOT分析的基本程序（1）分析金融企業(yè)優(yōu)勢與劣勢優(yōu)勢與劣勢分析是指將企業(yè)自身的實力和競爭對手的情況相比較。優(yōu)勢：國家經(jīng)濟和區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展趨勢有助于銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展。銀行自身的規(guī)模、影響力、科技水平、員工素質(zhì)等具有一定的實力，客戶對銀行的依賴和信任度高。劣勢：劣勢是指影響企業(yè)經(jīng)營效率和效果的不利因素和特征，它們使企業(yè)在競爭中處于弱勢地位。如銀行的規(guī)模較小、內(nèi)部管理不力、科技力量薄弱、產(chǎn)品單一、市場份額少、銀行在當(dāng)?shù)氐牡匚惠^低諸多因素。（2）分析企業(yè)的機會與威脅。機會和威脅是相對于企業(yè)面臨的外部環(huán)境而言。機會：環(huán)境機會的實質(zhì)是指市場上存在著“未滿足的需求”。隨著消費者需求不斷變化和產(chǎn)品市場生命周期的縮短，引起舊產(chǎn)品的不斷被淘汰、要求開發(fā)新產(chǎn)品來滿足消費者的需求，從而市場上出現(xiàn)了許多新的機會。對于銀行來說，有利的國家政策、新的市場點、機制和體制的改革、新的產(chǎn)品等都構(gòu)成市場競爭的機會。威脅：環(huán)境威脅是指對企業(yè)營銷活動不利或限制企業(yè)營銷活動發(fā)展的因素。銀行在市場中的威脅有多方面的，政策的變化、客戶經(jīng)營和信用度的變化、新的競爭者、內(nèi)部員工的思想變化、競爭的壓力等，對銀行發(fā)展的威脅都很大。市場機會和環(huán)境威脅的基本分類以企業(yè)內(nèi)部條件與外部環(huán)境的適應(yīng)程度為標(biāo)準(zhǔn)，可分為：（一）現(xiàn)實的機會和威脅（二）可控機會和威脅（三）潛在機會和威脅優(yōu)勢與劣勢分析是指將企業(yè)自身的實力和競爭對手的情況相比較。16:50:5516:50:5516:5010/30/20224:50:55PM一方面，它為企業(yè)提供了市場營銷機會；機會(Opportunity)——指外部環(huán)境給企業(yè)帶來的機會；2022/10/3016:50:5616:50:5630October20222、區(qū)域人口狀況：人口總量、人口年齡結(jié)構(gòu)、人口受教育程度、人均可支配收入、消費傾向與習(xí)慣12、世間成事，不求其絕對圓滿，留一份不足，可得無限完美。對金融企業(yè)營銷及經(jīng)營績效起直接和間接潛在影響的各種外部因素或力量的總和。（一）客戶環(huán)境對市場營銷的影響市場機會和環(huán)境威脅的基本分類11、越是沒有本領(lǐng)的就越加自命不凡。3、區(qū)域金融資源（如商業(yè)銀行和政策性銀行、農(nóng)村合作金融機構(gòu)之間，商業(yè)保險和社會保險之間）。第三章金融市場營銷環(huán)境分析1、客戶意愿分析就是充分了解客戶對銀行的滿意度和忠誠度，并在此基礎(chǔ)上，最大限度地滿足客戶的需求如商業(yè)銀行提供的存款、貸款、理財產(chǎn)品，期限結(jié)構(gòu)、利率結(jié)構(gòu)不同。市場機會和環(huán)境威脅的矩陣分析法（一）機會和威脅的組合矩陣市場機會和環(huán)境威脅的矩陣分析法（二）機會和威脅應(yīng)變策略1、機會中的應(yīng)變策略（1）抓住經(jīng)營決策時機，選好業(yè)務(wù)拓展方向。（2）抓住資源利用時機，爭取獲得比較利益。2、威脅中的應(yīng)變策略。（1）減輕策略。（2）轉(zhuǎn)移策略。（3）促變策略。表2-2SWOT分析框架圖外部因素內(nèi)部條件企業(yè)外部環(huán)境

機會（O）威脅（T）企業(yè)自身條件優(yōu)勢（S）（1）企業(yè)自身優(yōu)勢所面臨的環(huán)境機會如何？怎樣更好地利用環(huán)境機會？（2）企業(yè)自身優(yōu)勢能否規(guī)避環(huán)境威脅？采取怎樣的策略？劣勢（W）（3）企業(yè)自身劣勢能否贏得環(huán)境機會？怎樣贏得環(huán)境機會？（4）怎樣規(guī)避企業(yè)自身劣勢與面臨的環(huán)境威脅同時出現(xiàn)的最壞狀況？（3）制定戰(zhàn)略。企業(yè)通過對內(nèi)外部環(huán)境進行對比分析，形成應(yīng)對環(huán)境的戰(zhàn)略設(shè)想，并進行持久競爭優(yōu)勢檢驗，最后形成企業(yè)策略，以改進企業(yè)的地位，謀求企業(yè)的發(fā)展（見下表）。

外部因素內(nèi)部條件

企業(yè)外部環(huán)境

機會（O）

威脅（T）企業(yè)自身資源優(yōu)勢（S）（1）SO戰(zhàn)略：依靠內(nèi)部優(yōu)勢；利用外部機會。（2）ST戰(zhàn)略：依靠內(nèi)部優(yōu)勢；回避外部威脅。劣勢（W）（3）WO戰(zhàn)略：克服內(nèi)部劣勢；利用外部機會。（4）WT戰(zhàn)略：克服內(nèi)部劣勢；回避外部威脅。謝謝！9、靜夜四無鄰，荒居舊業(yè)貧。。11月-2211月-22Tuesday,November22,202210、雨中黃葉樹，燈下白頭人。。14:59:3414:59:3414:5911/22/20222:59:34PM11、以我獨沈久，愧君相見頻。。11月-2214:59:3414:59Nov-2222-Nov-2212、故人江海別，幾度隔山川。。14:59:3414:59:3414:59Tuesday,November22,202213、乍見翻疑夢，相悲各問年。。11月-2211月-2214:59:3414:59:34November22,202214、他鄉(xiāng)生白發(fā)，舊國見青山。。22十一月20222:59:34下午14:59:3411月-2215、比不了得就不比，得不到的就不要。。。十一月222:59下午11月-2214:59November22,202216、行動出成果，工作出財富。。2022/11/2214:59:3414:59:3422November202217、做前，能夠環(huán)視四周；做時，你只能或者最好沿著以腳為起點的射線向前。。2:59:34下午2:59下午14:59:3411月-229、沒有失敗，只有暫時停止成功！。11月-2211月-22Tuesday,November22,202210、很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒有。。14:59:3414:59:3414:5911/22/20222:59:34PM11、成功就是日復(fù)一日那一點點小小努力的積累。。11月-2214:59:3414:59Nov-2222-Nov-2212、世間成事，不求其絕對圓滿，留一份不足，可得無限完美。。14:59:3414:59:3414:59Tuesday,November22,202213、不知香積寺，數(shù)里入云峰。。11月-2211月-2214:59:3414:59:34November22,202214、意志堅強的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。22十一月20222:59:34下午14:59:3411月-2215、楚塞三湘接，荊門九派通。。。十一月222:59下午11月-2214:59November22,202216、少年十五二十時，步行奪得胡馬騎。。2022/11/2214:59:3514:59:3522November202217、空山新雨后，天氣晚來秋。。2:59:35下午2:59下午14:59:3511月-229、楊柳散和風(fēng)，青山澹吾慮。。11月-2211月-22Tuesday,November22,202210、閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。14:59:3514:59:3514:5911/22/20222:59:35PM11、越是沒有本領(lǐng)的就越加自命不凡。11月-2214:59:3514:59Nov-2222-Nov-2212、越是無能的人，越喜歡挑剔別人的錯兒。14:59:3514:59:3514:59Tuesday,November22,202213、知人者智，自知者明。勝人者有力，自勝者強。11月-2211月-2214:59:3514:59:35November22,202214、意志堅強的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。22十一月20222:59:35下午14:59:3511月-2215、最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過于提升自我。。十一月222:59下午11月-2214:59November22,202216、業(yè)余生活要有意義，不要越軌