銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概述試題

25/25第一章銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概述（答案分離版）一、單項(xiàng)選擇題1.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A.法定代理關(guān)系B.托付代理關(guān)系C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系2.下列不屬于私人銀行業(yè)務(wù)的特征的是（）。A.準(zhǔn)入門(mén)檻高B.綜合化服務(wù)C.重視客戶(hù)關(guān)系D.業(yè)務(wù)單一3.與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出（）。A.風(fēng)險(xiǎn)性B.收益性C.建議性D.個(gè)性化服務(wù)4.下列不屬于財(cái)政政策工具的是（）。A.稅收B.預(yù)算C.再貼現(xiàn)率D.轉(zhuǎn)移支付5.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)處于收縮時(shí)期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮更多投資于（）。A.房地產(chǎn)B.股票C.外匯產(chǎn)品D.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品6.當(dāng)預(yù)期以后有通貨膨脹時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)回避（），以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。A.股票B.浮動(dòng)利率資產(chǎn)C.固定利率債券D.外匯7.宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的阻礙，下列講法正確的是（）。A.法定存款預(yù)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長(zhǎng)B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開(kāi)展C.國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升D.在股市低迷時(shí)期，提高印花稅能夠刺激股市反彈8.假如就業(yè)率比較高，預(yù)期以后家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置更多的（）。A.國(guó)債B.定期存款C.股票D.活期存款9.界定商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)治理的文件是（）。A.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》B.《中華人民共和國(guó)證券法》C.《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》D.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)治理暫行方法》10.對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成阻礙的社會(huì)環(huán)境因素不包括（）。A.社會(huì)文化環(huán)境B.人口環(huán)境C.通貨膨脹D.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度11.若預(yù)期以后利率水平下降，投資者應(yīng)采取的措施為（）。A.增加儲(chǔ)蓄B.增持外匯C.減持房產(chǎn)D.出售手中股票12.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)闹v法錯(cuò)誤的有（）。A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)對(duì)象是個(gè)人和家庭B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)服務(wù)C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)要緊側(cè)重于咨詢(xún)顧問(wèn)和代客理財(cái)服務(wù)D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在托付代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)13.不屬于衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)是（）。A.國(guó)民收入B.物價(jià)水平C.個(gè)人收入D.人均國(guó)民收入14.對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接阻礙的微觀因素不包括（）。A.金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度B.金融市場(chǎng)的技術(shù)環(huán)境C.金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制D.金融市場(chǎng)的開(kāi)放程度二、多項(xiàng)選擇題1.阻礙個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素有（）。A.通貨膨脹率B.就業(yè)率C.國(guó)際收支與匯率D.經(jīng)濟(jì)進(jìn)展時(shí)期E.消費(fèi)者的收入水平2.按是否同意客戶(hù)托付和授權(quán)對(duì)客戶(hù)資金進(jìn)行投資和治理理財(cái)業(yè)務(wù)可分為（）。A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)C.綜合理財(cái)服務(wù)D.財(cái)寶治理業(yè)務(wù)E.私人銀行業(yè)務(wù)3.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括（）。A.個(gè)人商戶(hù)B.商業(yè)銀行C.非銀行金融機(jī)構(gòu)D.銀行金融機(jī)構(gòu)E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)4.個(gè)人理財(cái)是指客戶(hù)依照()，制定理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)規(guī)劃，執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過(guò)程。A.自身生涯規(guī)劃B.財(cái)務(wù)狀況C.風(fēng)險(xiǎn)屬性D.朋友需求E.他人意愿5.個(gè)人理財(cái)過(guò)程包括（）。A.評(píng)估理財(cái)環(huán)境和個(gè)人條件B.制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)C.制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃D.執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃E.監(jiān)控執(zhí)行進(jìn)度和再評(píng)估6.一般情況下，市場(chǎng)利率上升會(huì)引起（）。A.儲(chǔ)蓄收益率增加，增加儲(chǔ)蓄配置B.股票面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)C.固定收益產(chǎn)品價(jià)格上升、增加債券配置D.房地產(chǎn)貸款成本增加，房地產(chǎn)市場(chǎng)走低E.人民幣回報(bào)高，減持外匯7.對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成阻礙的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素包括（）。A.匯率B.消費(fèi)者收入水平C.通貨膨脹D.國(guó)際收支E.失業(yè)保險(xiǎn)制度8.宏觀阻礙因素為銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的阻礙因素之一，具體包括（）。A.經(jīng)濟(jì)環(huán)境B.政治、法律與政策環(huán)境C.社會(huì)環(huán)境D.技術(shù)環(huán)境E.金融市場(chǎng)9.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的（）等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。A.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃B.私人銀行C.投資建議D.個(gè)人投資產(chǎn)品推介E.理財(cái)打算10.預(yù)期以后經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有（）。A.增長(zhǎng)銀行儲(chǔ)蓄B.減少?lài)?guó)庫(kù)券的配置C.增加在股票市場(chǎng)上的投資D.適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場(chǎng)上的投資E.適當(dāng)增加基金的購(gòu)買(mǎi)11.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事（）。A.資金業(yè)務(wù)B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C.證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)D.信托投資業(yè)務(wù)E.貿(mào)易融資業(yè)務(wù)12.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)闹v法正確的有（）。A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象是個(gè)人和家庭B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的性質(zhì)是顧問(wèn)性質(zhì)和受托性質(zhì)D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在托付代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)服務(wù)13.關(guān)于個(gè)人而言，利率水平的變動(dòng)會(huì)阻礙（）。A.對(duì)存款收益的預(yù)期B.消費(fèi)支出和投資決策的意愿C.從銀行獵取的各種信貸的融資成本D.現(xiàn)在貸款買(mǎi)房依舊今后攢夠鈔票買(mǎi)房的決策E.購(gòu)買(mǎi)股票依舊購(gòu)買(mǎi)債券的決定14.下列措施中，會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生阻礙的宏觀經(jīng)濟(jì)政策有（）。A.加大國(guó)債發(fā)行量B.降低印花稅C.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度D.提高法定存款預(yù)備金率E.推行貨幣化分房15.下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的講法，正確的有（）。A.是一種向高凈值客戶(hù)提供的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)B.不僅為客戶(hù)提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶(hù)進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)?，但不包括法律、子女教育等?zhuān)業(yè)顧問(wèn)服務(wù)C.目的是通過(guò)全球性的財(cái)務(wù)咨詢(xún)及投資顧問(wèn)，達(dá)到財(cái)寶保值、增值、繼承、捐贈(zèng)的目標(biāo)D.核心是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)E.產(chǎn)品與服務(wù)的比例比一般理財(cái)業(yè)務(wù)中的比例小三、推斷題1.利率包括法定利率和市場(chǎng)利率。法定利率是市場(chǎng)資金借貸成本的真實(shí)反映。（）2.20世紀(jì)80年代末到90年代是中國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成時(shí)期。（）3.在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處于收縮時(shí)期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)該買(mǎi)入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以獵取經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來(lái)的收益。（）4.綜合理財(cái)服務(wù)能夠劃分為理財(cái)顧問(wèn)和理財(cái)打算兩類(lèi)。（）5.假如物價(jià)水平是處在變動(dòng)之中的狀態(tài)，則名義利率能夠反映理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益水平。（）6.假如就業(yè)率比較高，社會(huì)人才供不應(yīng)求，預(yù)期以后家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增加，那么個(gè)人理財(cái)應(yīng)更多配置儲(chǔ)蓄產(chǎn)品類(lèi)資產(chǎn)。（）7.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早在中國(guó)興起，但首先在美國(guó)進(jìn)展成熟。（）8.在通貨膨脹條件下，名義利率能夠真實(shí)地反映資產(chǎn)的投資收益率。()9.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員，為一般性的業(yè)務(wù)咨詢(xún)?nèi)藛T。（）答案部分一、單項(xiàng)選擇題1.【正確答案】：B

【答案解析】：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在托付代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。參見(jiàn)教材P3?！敬鹨删幪?hào)10088409】2.【正確答案】：D

【答案解析】：參見(jiàn)教材P6?！敬鹨删幪?hào)10088408】3.【正確答案】：D

【答案解析】：與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)。參見(jiàn)教材P5?！敬鹨删幪?hào)10088407】4.【正確答案】：C

【答案解析】：再貼現(xiàn)率屬于貨幣政策工具。參見(jiàn)教材P12?！敬鹨删幪?hào)10088406】5.【正確答案】：D

【答案解析】：經(jīng)濟(jì)處于收縮時(shí)期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮更多投資于防備性資產(chǎn)，如儲(chǔ)蓄資產(chǎn)、固定收益類(lèi)產(chǎn)品等。參見(jiàn)教材P14?！敬鹨删幪?hào)10088405】6.【正確答案】：C

【答案解析】：當(dāng)預(yù)期以后有通貨膨脹時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)回避固定收益產(chǎn)品，持有一些浮動(dòng)利率資產(chǎn)、外匯、股票等，以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。參見(jiàn)教材P14?！敬鹨删幪?hào)10088404】7.【正確答案】：A

【答案解析】：法定預(yù)備金率下調(diào)屬于寬松的貨幣政策，能夠增加銀行可用于貸放的資金，擴(kuò)大信貸規(guī)模，增加貨幣供應(yīng)量，降低利率，從而降低投資成本，刺激投資；選項(xiàng)A正確。貧富差距變大，會(huì)使該地區(qū)部分人財(cái)寶大量積存，成為富人，而私人銀行業(yè)務(wù)的對(duì)象要緊是富人及其家庭，貧富差距有利于該業(yè)務(wù)開(kāi)展；選項(xiàng)B錯(cuò)誤。國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算，政府支出減少，資產(chǎn)需求減少，資產(chǎn)價(jià)格下降；選項(xiàng)C錯(cuò)誤。印花稅提高會(huì)增加交易成本，加重股市的低迷。選項(xiàng)D錯(cuò)誤。參見(jiàn)教材P12?！敬鹨删幪?hào)10088403】8.【正確答案】：C

【答案解析】：假如就業(yè)率比較高，預(yù)期以后家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置收益比較好的股票、房產(chǎn)等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。參見(jiàn)教材P15?！敬鹨删幪?hào)10088402】9.【正確答案】：D

【答案解析】：銀監(jiān)會(huì)于2005年9月公布了《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)治理暫行方法》，界定了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)治理。參見(jiàn)教材P10。【答疑編號(hào)10088401】10.【正確答案】：C

【答案解析】：通貨膨脹屬于經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素。參見(jiàn)教材P16?！敬鹨删幪?hào)10088400】11.【正確答案】：B

【答案解析】：若預(yù)期市場(chǎng)利率下降，應(yīng)該增持股票、基金、房產(chǎn)、外匯等產(chǎn)品。參見(jiàn)教材P19?！敬鹨删幪?hào)10088399】12.【正確答案】：B

【答案解析】：參見(jiàn)教材P2?！敬鹨删幪?hào)10088398】13.【正確答案】：B

【答案解析】：參見(jiàn)教材P13?！敬鹨删幪?hào)10088397】14.【正確答案】：B

【答案解析】：對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接阻礙的微觀因素有金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度、金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制、金融市場(chǎng)的開(kāi)放程度。參見(jiàn)教材P18?！敬鹨删幪?hào)10088396】二、多項(xiàng)選擇題1.【正確答案】：ABCDE

【答案解析】：阻礙個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素包括經(jīng)濟(jì)進(jìn)展時(shí)期、消費(fèi)者的收入水平和宏觀經(jīng)濟(jì)狀況。通貨膨脹率、就業(yè)率以及國(guó)際收支與匯率都屬于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況的指標(biāo)。參見(jiàn)教材P12-14?！敬鹨删幪?hào)10088413】2.【正確答案】：AC

【答案解析】：按是否同意客戶(hù)托付和授權(quán)對(duì)客戶(hù)資金進(jìn)行投資和治理理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。參見(jiàn)教材P4。【答疑編號(hào)10088412】3.【正確答案】：ABCE

【答案解析】：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括個(gè)人客戶(hù)、商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)。參見(jiàn)教材P3。【答疑編號(hào)10088411】4.【正確答案】：ABC

【答案解析】：個(gè)人理財(cái)是指客戶(hù)依照自身生涯規(guī)劃、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)屬性，制定理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)規(guī)劃，執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過(guò)程。參見(jiàn)教材P1?！敬鹨删幪?hào)10088410】5.【正確答案】：ABCDE

【答案解析】：參見(jiàn)教材P1～2?！敬鹨删幪?hào)10088424】6.【正確答案】：ABDE

【答案解析】：參見(jiàn)教材P19?！敬鹨删幪?hào)10088423】7.【正確答案】：ABCD

【答案解析】：參見(jiàn)教材P12?！敬鹨删幪?hào)10088422】8.【正確答案】：ABCD

【答案解析】：金融市場(chǎng)屬于微觀阻礙因素。參見(jiàn)教材P11?！敬鹨删幪?hào)10088421】9.【正確答案】：ACD

【答案解析】：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)治理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。參見(jiàn)教材P4?！敬鹨删幪?hào)10088420】10.【正確答案】：BCE

【答案解析】：預(yù)期以后經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有減少儲(chǔ)蓄、債券配置，增加股票、基金、房產(chǎn)的配置。參見(jiàn)教材P14?！敬鹨删幪?hào)10088419】11.【正確答案】：CD

【答案解析】：我國(guó)相關(guān)法律規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)。參見(jiàn)教材P3。【答疑編號(hào)10088418】12.【正確答案】：ABCD

【答案解析】：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，服務(wù)性質(zhì)有兩種，一種是顧問(wèn)性質(zhì)，一種是受托性質(zhì)，因此個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)并非一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)服務(wù)。參見(jiàn)教材P2-3?！敬鹨删幪?hào)10088417】13.【正確答案】：ABCDE

【答案解析】：本題綜合考查利率關(guān)于個(gè)人投資、消費(fèi)、儲(chǔ)蓄等方方面面的阻礙。參見(jiàn)教材P18?！敬鹨删幪?hào)10088416】14.【正確答案】：ABD

【答案解析】：選項(xiàng)CE屬于阻礙個(gè)人理財(cái)?shù)纳鐣?huì)環(huán)境因素，因此不選。參見(jiàn)教材P12?！敬鹨删幪?hào)10088415】15.【正確答案】：ACDE

【答案解析】：私人銀行業(yè)務(wù)不僅為客戶(hù)提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶(hù)進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)龋瑫r(shí)也包括法律、子女教育等專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)服務(wù)。參見(jiàn)教材P6。【答疑編號(hào)10088414】三、推斷題1.【正確答案】：錯(cuò)

【答案解析】：利率包括法定利率和市場(chǎng)利率。市場(chǎng)利率是市場(chǎng)資金借貸成本的真實(shí)反映。參見(jiàn)教材P18?！敬鹨删幪?hào)10088433】2.【正確答案】：錯(cuò)

【答案解析】：20世紀(jì)80年代末到90年代是中國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期。參見(jiàn)教材P9。【答疑編號(hào)10088432】3.【正確答案】：錯(cuò)

【答案解析】：在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處于收縮時(shí)期時(shí)，個(gè)人和家庭