中國信通院-5G時(shí)代“AIoT+金融”研究報(bào)告（2022年）

5G時(shí)代“AIoT+金融”版權(quán)聲明本報(bào)告版權(quán)屬于中國信息通信研究院，并受法律保護(hù)。前言動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的新引擎。在此背景下，作為推動(dòng)數(shù)字化發(fā)展的重要基礎(chǔ)設(shè)施，5G網(wǎng)絡(luò)規(guī)?；渴疬M(jìn)程加速，物聯(lián)網(wǎng)通過泛在感知、萬物互聯(lián)等手段連接各行各業(yè)，產(chǎn)生了大量數(shù)據(jù)，并與人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)深度融合，向著AIoT(智能物聯(lián)網(wǎng))升級(jí)，賦能產(chǎn)業(yè)數(shù)字化發(fā)展。在金融業(yè)，AIoT技術(shù)應(yīng)用已初具成效，很多金融機(jī)構(gòu)已開展抵質(zhì)押物管理、倉儲(chǔ)管理、融資租賃、保險(xiǎn)定價(jià)等多樣化應(yīng)用場(chǎng)景的探索，AIoT的全面感知、可靠傳遞、智能處理等技術(shù)特征，在緩解金融業(yè)務(wù)的信息不對(duì)稱方面發(fā)揮了重要作用，降低了市場(chǎng)參與方的交易本報(bào)告介紹了當(dāng)前“AIoT+金融”的發(fā)展背景、應(yīng)用價(jià)值、技術(shù)體系、應(yīng)用場(chǎng)景以及未來發(fā)展策略建議，從政策、技術(shù)、產(chǎn)業(yè)等多方面分析了智能物聯(lián)網(wǎng)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用現(xiàn)狀與價(jià)值，旨在為“AIoT+金融”產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展提供參考。 (一)物聯(lián)網(wǎng)被列為國家數(shù)字經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)，戰(zhàn)略定位逐步深化 1(二)5G擴(kuò)大物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用場(chǎng)景，智能物聯(lián)網(wǎng)(AIoT)成為發(fā)展趨勢(shì) 2 (一)降低交易成本是金融創(chuàng)新的一條主線 5 (一)感知技術(shù)進(jìn)步大幅擴(kuò)大金融標(biāo)的物范疇 8(二)邊緣處理能力保障金融服務(wù)可靠性和安全性 10(三)通信技術(shù)為金融服務(wù)提供無處不在的連接 10(四)物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)已成為金融創(chuàng)新重要入口 12 (一)完善法律法規(guī)建設(shè)，加大政策支持力度 28(二)建立完善的內(nèi)外部支持體系，推動(dòng)各類主體深入應(yīng)用 29(三)加強(qiáng)AIoT+金融標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，構(gòu)建健康有序的發(fā)展生態(tài) 30(四)完善AIoT+金融安全保障，構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)邊界防護(hù)體系 31 5G時(shí)代“AIoT+金融”研究報(bào)告(2022年)1智能物聯(lián)網(wǎng)(AIoT)指物聯(lián)網(wǎng)融合了人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊緣端，再通過大數(shù)據(jù)分析、人工智能等上層應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)萬物數(shù)據(jù)化、萬物智聯(lián)化。AIoT已深入應(yīng)用于大量垂直行業(yè)，金融業(yè)也是AIoT應(yīng)用的重點(diǎn)領(lǐng)域，AIoT+金融正面臨著廣闊的市場(chǎng)機(jī)遇。位物聯(lián)網(wǎng)作為數(shù)字經(jīng)濟(jì)的組成部分和海量數(shù)據(jù)的重要來源，已成為“十四五”期間產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的驅(qū)動(dòng)力之一。早在2006年，國務(wù)院就提出要對(duì)傳感器進(jìn)行戰(zhàn)略部署，2010年物聯(lián)網(wǎng)被正式列為戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)。之后，物聯(lián)網(wǎng)定位逐漸深化，從戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)到新型物聯(lián)網(wǎng)成為促進(jìn)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要工具。2019年，5G正式商用為物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)注入了新的動(dòng)力，打開了更多垂直行業(yè)的應(yīng)用空間。2020年發(fā)布的《關(guān)于深入推進(jìn)移動(dòng)物聯(lián)網(wǎng)全面發(fā)展的通知》提出，推動(dòng)2G/3G物聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)遷移轉(zhuǎn)網(wǎng)，建立NB-IoT、4G和5G協(xié)同發(fā)展的移動(dòng)物聯(lián)網(wǎng)綜合生態(tài)體系。2021年《“十四五”規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要》將物聯(lián)網(wǎng)列入七大數(shù)字經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)，提出要“推動(dòng)物聯(lián)網(wǎng)全面發(fā)展，打造支持固移融合、寬窄結(jié)合的物聯(lián)接設(shè)三年行動(dòng)計(jì)劃(2021—2023年)》等文件相繼出臺(tái)，政策指引更加5G時(shí)代“AIoT+金融”研究報(bào)告(2022年)2聚焦，加速物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)向產(chǎn)業(yè)數(shù)字化縱深推進(jìn)。(二)5G擴(kuò)大物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用場(chǎng)景，智能物聯(lián)網(wǎng)(AIoT)5G時(shí)代，更多物聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景得以實(shí)現(xiàn)。根據(jù)國際電信聯(lián)盟(ITU)發(fā)布的5G愿景白皮書，5GmMTC(海量設(shè)備連接)和uRLLC(高可靠低時(shí)延)兩大場(chǎng)景都是面向物聯(lián)網(wǎng)而生，移動(dòng)通信性能的提升大區(qū)塊鏈等新一代信息技術(shù)融合，向AIoT升級(jí)，形成更顯著的應(yīng)用價(jià)值。一方面，物聯(lián)網(wǎng)通過各種方式將現(xiàn)實(shí)世界的物體連接到互聯(lián)網(wǎng)上，902.6億美元，并有望在2026年達(dá)到1.1萬億美元。其中，中國企業(yè)級(jí)市場(chǎng)規(guī)模將25.7%，仍為全球最大物聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)2。海量連接為行業(yè)應(yīng)用提供了源源不斷的數(shù)據(jù)資源供給，為更多的上層應(yīng)用奠定了數(shù)據(jù)基礎(chǔ)；另一方面，人工智能、大數(shù)據(jù)等主要指用于連接人與人通信的設(shè)備，如智能手機(jī)、平板電腦、筆記本電腦、臺(tái)式電腦以物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備之外的終端、網(wǎng)關(guān)設(shè)備，如智能音響、冰箱等家居設(shè)備，工業(yè)設(shè)備、智能汽5G時(shí)代“AIoT+金融”研究報(bào)告(2022年)3力的技術(shù)又可以通過精確算法加速物聯(lián)網(wǎng)行業(yè)應(yīng)用落地，助力物聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)人與物、物與物的實(shí)時(shí)交互和無縫聯(lián)接，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)長(zhǎng)足發(fā)規(guī)劃積極引導(dǎo)物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用，AIoT應(yīng)在政策規(guī)劃層面，近期出臺(tái)的頂層設(shè)計(jì)文件中高度關(guān)注金融業(yè)應(yīng)從多方面提出推進(jìn)物聯(lián)網(wǎng)在金融領(lǐng)域應(yīng)用。在“架設(shè)安全泛在的金融網(wǎng)絡(luò)”任務(wù)中提出：綜合運(yùn)用第五代移動(dòng)通信技術(shù)(5G)、窄帶物聯(lián)網(wǎng)(NB-IoT)、射頻識(shí)別(RFID)等技術(shù)打造固移融合、寬窄結(jié)合的物與物互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)和服務(wù)平臺(tái)；在“搭建多元融通的服務(wù)渠道”任務(wù)中提出：以融合為方向，利用物聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)通信技術(shù)突破物理網(wǎng)點(diǎn)造數(shù)字綠色的服務(wù)體系”任務(wù)中提出：在農(nóng)村金融領(lǐng)域，借助移動(dòng)物聯(lián)網(wǎng)、衛(wèi)星遙感、電子圍欄等技術(shù)，讓“動(dòng)產(chǎn)”轉(zhuǎn)換為“不動(dòng)產(chǎn)”，實(shí)現(xiàn)融資需求精準(zhǔn)授信。《保險(xiǎn)科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃》中將“拓提升保險(xiǎn)服務(wù)價(jià)值，推動(dòng)物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在特定場(chǎng)景創(chuàng)新應(yīng)用?！盇IoT已成為金融科技的核心技術(shù)之一，其應(yīng)用價(jià)值開始凸顯。數(shù)據(jù)顯示，全球物聯(lián)網(wǎng)BFSI(銀行、金融服務(wù)和保險(xiǎn))市場(chǎng)的預(yù)計(jì)將從5G時(shí)代“AIoT+金融”研究報(bào)告(2022年)42018年的2.494億美元增長(zhǎng)到2023年的20.30億美元，在預(yù)測(cè)期內(nèi)的復(fù)合年增長(zhǎng)率高達(dá)52.1％3。一方面，AIoT可顯著提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，另一方面，AIoT可助力數(shù)字化場(chǎng)景的金融創(chuàng)新。當(dāng)40余個(gè)物聯(lián)應(yīng)用場(chǎng)景，物聯(lián)生態(tài)初具規(guī)模；平安銀行星云物聯(lián)平臺(tái)現(xiàn)2021年底設(shè)備接入超1100萬、支持融資額超3000億元，在智慧制造、車聯(lián)、農(nóng)業(yè)、能源、物流等重點(diǎn)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了綜合金融落地4。AIoT的全面感知、可靠傳遞、智能處理等技術(shù)特征，在降低金融業(yè)務(wù)的信息不對(duì)稱方面發(fā)揮了重要作用，從而明顯降低市場(chǎng)參與方的交易成本。(四)多技術(shù)加持下，AIoT延伸至多樣化的金融場(chǎng)景現(xiàn)階段，金融業(yè)正積極推進(jìn)AIoT在智能支付、供應(yīng)鏈金融、保險(xiǎn)、動(dòng)態(tài)風(fēng)控等領(lǐng)域的多樣化應(yīng)用，部分場(chǎng)景已初步具備形成規(guī)模效端數(shù)量已超3300萬臺(tái)，我國支付領(lǐng)域App季度活躍用戶規(guī)模高達(dá)10.29億，數(shù)字人民幣試點(diǎn)場(chǎng)景已超800萬個(gè)，我國銀行跨行支付系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)設(shè)備3489.81萬臺(tái)，龐大的場(chǎng)景和用戶需求推動(dòng)智能支付向無全國規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)應(yīng)收賬款18.87萬億元，物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)可帶來動(dòng)來源：各家銀行年報(bào)、公開資料整理5G時(shí)代“AIoT+金融”研究報(bào)告(2022年)5產(chǎn)融資模式突破，通過監(jiān)控貨物、物流等信息，可及時(shí)了解供應(yīng)鏈上費(fèi)將達(dá)9萬億元，AIoT等技術(shù)可助力保險(xiǎn)公司降本增效、拓寬業(yè)務(wù)邊界，使萬物保險(xiǎn)成為可能。動(dòng)態(tài)風(fēng)控領(lǐng)域8，2021年智能風(fēng)控市場(chǎng)展數(shù)據(jù)來源，提升風(fēng)控智能化水平。AIoT+金融應(yīng)用的價(jià)值主要體現(xiàn)在彌補(bǔ)金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景中的信息不對(duì)稱，有效降低金融業(yè)交易成本。AIoT具備全面感知、可靠傳遞、其在金融領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用有望從多個(gè)層面緩解信息不對(duì)稱問題。(一)降低交易成本是金融創(chuàng)新的一條主線交易成本理論在許多金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新的場(chǎng)景中具有理論指導(dǎo)意義。兩位諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)得主、新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)奠基人科斯和威廉姆森完善了交易成本理論，將所有為促成交易發(fā)生而形成的成本進(jìn)行了分類。其中信息成本(即取得交易對(duì)象信息與和交易對(duì)象進(jìn)行信息交換所需的成本)以及搜尋成本、決策成本等均為金融產(chǎn)品服務(wù)的設(shè)計(jì)、推廣、撮合等環(huán)節(jié)產(chǎn)生的成本中，是金融業(yè)較為重要的交易成本組成部分。在交易成本相關(guān)文獻(xiàn)中，往往以舊車市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等為例，指出了信息不對(duì)稱會(huì)導(dǎo)致道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇，極端情況下市場(chǎng)會(huì)逐8【云計(jì)算開源產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟】業(yè)務(wù)安全發(fā)展洞察報(bào)告(2021年)5G時(shí)代“AIoT+金融”研究報(bào)告(2022年)6步萎縮直到消失。例如，保險(xiǎn)公司事先無法或不能以低成本方式獲取投保人的風(fēng)險(xiǎn)水平，只能按平均概率厘定保單費(fèi)率，最終結(jié)果是“劣幣驅(qū)逐良幣”，即高風(fēng)險(xiǎn)類型投保人把低風(fēng)險(xiǎn)類型投保人“驅(qū)逐”出市場(chǎng)，這也是金融業(yè)為規(guī)避信息不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn)，“放棄”潛在用戶的表從金融創(chuàng)新發(fā)展史來看，降低交易成本在很大程度上是金融創(chuàng)新認(rèn)可的媒介，大幅度提高了交易效率。銀行的產(chǎn)生緩解了資金擁有者和資金使用者之間的不匹配問題，并通過積聚社會(huì)資金降低了供需不匹配，減少了攜帶大額現(xiàn)金的風(fēng)險(xiǎn)。跟單信用證的問世解決了國際貿(mào)證以銀行信用為擔(dān)保，保證買方支付且賣方按條款發(fā)貨。第三方支付的快速發(fā)展，解決了互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展帶來的線上交易和線下交付過程信息不對(duì)稱和信任問題，第三方支付為交易雙發(fā)提供擔(dān)保，促進(jìn)交易順利進(jìn)行。每一次重大金融創(chuàng)新都是交易成本理論的一次重要實(shí)踐，其中非常關(guān)鍵的一環(huán)是降低信息不對(duì)稱。金融產(chǎn)品服務(wù)由于信息不對(duì)稱，面臨著道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇問題，在金融服務(wù)深入實(shí)體經(jīng)濟(jì)的過程中尤為明顯。如在中小微企業(yè)融資領(lǐng)域，部分小微企業(yè)為尋求低成本融資，或隱瞞企業(yè)真實(shí)經(jīng)營(yíng)發(fā)展情況，要求，產(chǎn)生改變資金用途、虛報(bào)瞞報(bào)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)等不利于貸款人順利收5G時(shí)代“AIoT+金融”研究報(bào)告(2022年)7回貸款本息的行為。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)領(lǐng)域，相關(guān)財(cái)產(chǎn)投保后，若保險(xiǎn)公司無法獲取企業(yè)資產(chǎn)相關(guān)的真實(shí)信息，由于發(fā)生丟失、起火、毀損等后果可以由保險(xiǎn)兜底，會(huì)增加保險(xiǎn)公司理賠風(fēng)險(xiǎn)，從而形成逆向選擇問AIoT降低金融業(yè)交易成本，擴(kuò)大金融服務(wù)范圍AIoT的三大特征對(duì)降低交易成本作用明顯。一是全面感知，確能處理，為了向上層行業(yè)應(yīng)用提供智能的支撐平臺(tái)，AIoT需將大量技術(shù)將不僅應(yīng)用于某一行業(yè)，更會(huì)帶動(dòng)其相關(guān)上下游產(chǎn)業(yè)，最終服務(wù)于整個(gè)行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，確保信息能夠?yàn)閰⑴c主體決策提供支持，降低決策和監(jiān)督成本。AIoT+金融建立在實(shí)體世界已有的智能化、網(wǎng)絡(luò)化基換和資源配置效率，在此過程中創(chuàng)造社會(huì)財(cái)富。因此，AIoT+金融可以說是始終面向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的新型金融業(yè)態(tài)。AIoT可提升金融機(jī)構(gòu)管理效率，擴(kuò)大金融服務(wù)范圍。在金融服務(wù)中，交易成本主要體現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)是否能夠及時(shí)掌握客戶動(dòng)態(tài)和標(biāo)的物信息，也是其進(jìn)行有效風(fēng)控的關(guān)鍵點(diǎn)。在傳統(tǒng)的管理方式下，金融機(jī)構(gòu)獲取客戶動(dòng)態(tài)和標(biāo)的物信息的及時(shí)性以及信息的客觀性往往難以保障，身份信息、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的偽造、冒用等欺騙行為并不少見，5G時(shí)代“AIoT+金融”研究報(bào)告(2022年)8金融機(jī)構(gòu)和客戶之間的信息不對(duì)稱以及傳統(tǒng)非智能化的分析決策模式導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)管理成本高、風(fēng)險(xiǎn)不可控。而AIoT一方面可以為金大量的物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)，在終端設(shè)備、邊緣端或云中心通過部署機(jī)器學(xué)習(xí)模型能實(shí)現(xiàn)對(duì)數(shù)據(jù)的智能化分析，再結(jié)合金融業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)以及第三方機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)進(jìn)行綜合比對(duì)，實(shí)時(shí)地更新客戶的動(dòng)態(tài)信息、信用級(jí)別、及時(shí)還可形成客戶風(fēng)險(xiǎn)模型、客戶畫像等，使金融服務(wù)更有時(shí)效性、準(zhǔn)確性，使企業(yè)可以獲得更多的融資機(jī)會(huì)，有效提升金融機(jī)構(gòu)管理效率、降低金融業(yè)交易成本、提升金融服務(wù)范圍。結(jié)合當(dāng)前物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)生態(tài)來看，AIoT+金融的技術(shù)支撐體系核心依然是AIoT的技術(shù)體系，分為感知層、邊緣層、通信層、平臺(tái)層，每一層的技術(shù)與金融業(yè)場(chǎng)景和需求結(jié)合，形成特有的AIoT+金融技術(shù)支撐體系。感知層關(guān)注金融數(shù)字化對(duì)物聯(lián)終端側(cè)感知技術(shù)的要求，包邊緣層關(guān)注邊緣計(jì)算如何支持金融業(yè)對(duì)安全性、可靠性要求的滿足，尤其是5GMEC(多接入邊緣計(jì)算)對(duì)各類場(chǎng)景的支持；通信層關(guān)注成熟的物聯(lián)網(wǎng)通信技術(shù)和金融業(yè)場(chǎng)景融合程度，以及通信技術(shù)演進(jìn)趨勢(shì)進(jìn)一步開拓金融業(yè)萬物互聯(lián)的前景；平臺(tái)層關(guān)注物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上搭載的各類金融業(yè)務(wù)應(yīng)用創(chuàng)新能力，以及金融機(jī)構(gòu)的能力建設(shè)模式等。(一)感知技術(shù)進(jìn)步大幅擴(kuò)大金融標(biāo)的物范疇5G時(shí)代“AIoT+金融”研究報(bào)告(2022年)9感知技術(shù)微型化、智能化發(fā)展及感知成本的下降為智能物聯(lián)網(wǎng)發(fā)展提供了便利。隨著物聯(lián)網(wǎng)節(jié)點(diǎn)數(shù)增加，感知成本已實(shí)現(xiàn)大幅下降，例如，從2010年至今傳感器價(jià)格整體下降幅度超過50%。物聯(lián)網(wǎng)芯片、單片機(jī)芯片(MCU)國產(chǎn)化能力提升，專利費(fèi)等成本問題得以解決，為規(guī)?；瘧?yīng)用提供了便利。其中，微機(jī)電系統(tǒng)(MEMS)形態(tài)的傳感器是較為典型的代表，作為當(dāng)前傳感器創(chuàng)新的趨勢(shì)之一，感知手段不斷實(shí)現(xiàn)商用，如超寬帶(UWB)、藍(lán)牙AOA定位等技術(shù)可實(shí)現(xiàn)厘米級(jí)和室內(nèi)精準(zhǔn)定位，不斷豐富的功能為AIoT應(yīng)用帶來了更廣闊的空間。AIoT感知手段的發(fā)展進(jìn)一步擴(kuò)大了金融標(biāo)的物范疇。一是從不動(dòng)產(chǎn)擴(kuò)大到動(dòng)產(chǎn)，通過AIoT感知手段可打破傳統(tǒng)模式限制，使活體生物、原材料、半成品等作為抵質(zhì)押物，盤活農(nóng)業(yè)資產(chǎn)和中小微企業(yè)資產(chǎn)，拓寬抵質(zhì)押物種類；二是有效覆蓋分散化的金融標(biāo)的物，隨著金融服務(wù)深入到在實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的各行各業(yè)，部分場(chǎng)景下,標(biāo)的物分布零散，如偏遠(yuǎn)地區(qū)、跨地區(qū)的場(chǎng)景，現(xiàn)場(chǎng)檢查周期長(zhǎng)、時(shí)效性差，感知技術(shù)進(jìn)步能夠推動(dòng)此類分散化領(lǐng)域的實(shí)物納入金融標(biāo)的物；三是物聯(lián)網(wǎng)作為信息承載體，可通過感知終端將信息無縫銜接融入信息網(wǎng)絡(luò)，提高標(biāo)的物數(shù)據(jù)的真實(shí)性。5G時(shí)代“AIoT+金融”研究報(bào)告(2022年)(二)邊緣處理能力保障金融服務(wù)可靠性和安全性邊緣處理能力滿足數(shù)據(jù)安全、服務(wù)便捷等要求。AIoT的邊緣處據(jù)安全性、服務(wù)便捷性等要求。尤其是5G應(yīng)用環(huán)境下，移動(dòng)邊緣計(jì)MECGMEC用戶面下沉，滿足了很多服務(wù)可得性要求高、時(shí)延要求高的場(chǎng)景。邊緣計(jì)算節(jié)點(diǎn)融連接、實(shí)時(shí)服務(wù)、數(shù)據(jù)優(yōu)化、應(yīng)用智能和安全與隱私保護(hù)等方面的需求，與云端金融業(yè)務(wù)應(yīng)用結(jié)合，可實(shí)現(xiàn)閉環(huán)式的金融業(yè)務(wù)決策模式。AIoT+金融的邊緣能力可實(shí)現(xiàn)本地化部署，在數(shù)據(jù)不出本地的同時(shí)，算力和服務(wù)更貼近用戶。金融業(yè)對(duì)安全性、隱私性高度敏感，金融數(shù)據(jù)具有價(jià)值高、體量大、私密性強(qiáng)的特點(diǎn)，在采集流轉(zhuǎn)的過程中需要解決安全隱私問題。部署邊緣計(jì)算節(jié)點(diǎn)可使算力下沉、數(shù)據(jù)不出全，并推動(dòng)實(shí)現(xiàn)更加輕量化的前端應(yīng)用；另一方面，AIoT邊緣設(shè)備本地化部署在授信企業(yè)側(cè)，可以保證企業(yè)的關(guān)鍵商業(yè)秘密不被泄露，同時(shí)顯著降低金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控成本。(三)通信技術(shù)為金融服務(wù)提供無處不在的連接在感知設(shè)備采集獲取金融標(biāo)的物數(shù)據(jù)并得到邊緣處理后，數(shù)據(jù)將沿通信網(wǎng)絡(luò)傳輸至物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)側(cè)并賦能金融應(yīng)用。在通信網(wǎng)絡(luò)層，金融服務(wù)對(duì)傳輸距離、時(shí)效性、可靠性等方面有明確要求，AIoT相關(guān)5G時(shí)代“AIoT+金融”研究報(bào)告(2022年)的通信技術(shù)能夠?qū)崿F(xiàn)不同距離、覆蓋的范圍，支持隨時(shí)隨地接入，且各類通信技術(shù)通過不同速率、可靠性來支持不同等級(jí)設(shè)備傳輸需求，實(shí)現(xiàn)高效傳遞，靈活滿足金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景的要求。從通信距離方面來看，從小于10米到超過1000公里的物聯(lián)網(wǎng)設(shè)據(jù)對(duì)通信距離的要求選擇合適的通信方案。從通信速率來看，金融業(yè)場(chǎng)景廣泛，涵蓋低、中、高速業(yè)務(wù)。隨著2G/3G物聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)遷移轉(zhuǎn)IoTGG系逐步形成。以移動(dòng)支付終端為例，中速率物聯(lián)網(wǎng)是目前移動(dòng)支付終端核心的接入方式，最為典型的是基于4G現(xiàn)網(wǎng)的Cat.1模式，已支撐起3000萬以上的POS機(jī)和數(shù)千萬收銀設(shè)備的接入需求。2021年Cat.1模組出貨量超1億片10，其中支付類終端是規(guī)模最大的應(yīng)用，央行對(duì)于第三方支付終端的定位管理，也可以通過Cat.1進(jìn)行位置回傳。由于Cat.1是“低配版”4G，因此可以直接使用4G現(xiàn)網(wǎng)。工信部數(shù)據(jù)顯示，截至2021年底，我國4G基站已達(dá)到590萬個(gè)，基站規(guī)模全球最大，有效支撐起了中速率物聯(lián)網(wǎng)的需求。5G時(shí)代“AIoT+金融”研究報(bào)告(2022年)(四)物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)已成為金融創(chuàng)新重要入口通過物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)了金融產(chǎn)品創(chuàng)新。從功能角度看，物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)已形成連接管理平臺(tái)、設(shè)備管理平臺(tái)、應(yīng)用使能平臺(tái)和業(yè)務(wù)分析平臺(tái)四合作構(gòu)建了自有的物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，綜合了四類物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的多個(gè)功能模塊。例如，中國農(nóng)業(yè)銀行搭建“格物”物聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)云平臺(tái)，并與邊緣計(jì)算結(jié)合，以“云-邊-端”一體應(yīng)用運(yùn)營(yíng)體系為目標(biāo)，豐富行內(nèi)院的存證；中國建設(shè)銀行自建的“萬象”物聯(lián)網(wǎng)服務(wù)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)了物聯(lián)、統(tǒng)一控制和數(shù)據(jù)共享，可支持5G+智能行、智能金庫、智能鈔箱等應(yīng)用；平安銀行從2019年起建設(shè)的“星云”物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)已實(shí)現(xiàn)了大量場(chǎng)景接入。目前，金融機(jī)構(gòu)自有的物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)大多采用私有化部署的方式，通過自研以及第三方技術(shù)支持來實(shí)現(xiàn)。以第三方廠商為金融機(jī)構(gòu)私有化部署的平臺(tái)為例，物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備廠商/第三方平臺(tái)廠商已建有公共物應(yīng)用使能等能力打包，并融入云端PaaS能力，充分利用人工智能、MEC、5G等新興技術(shù)，形成可管可控的設(shè)備管理能力及南北向API物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)提供方，借助運(yùn)營(yíng)商資源，能夠強(qiáng)化金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景中物聯(lián)5G時(shí)代“AIoT+金融”研究報(bào)告(2022年)的物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)更多集中在對(duì)于內(nèi)部設(shè)備和場(chǎng)景的管理上，創(chuàng)新應(yīng)用還將接入更多外部場(chǎng)景和標(biāo)的物，拓寬更多功能。綜合來看，AIoT+金融應(yīng)用驅(qū)動(dòng)來源可分為內(nèi)部驅(qū)動(dòng)因素及外部驅(qū)動(dòng)因素，內(nèi)部驅(qū)動(dòng)因素包括金融機(jī)構(gòu)為提升內(nèi)部自身管理和金融機(jī)構(gòu)對(duì)外服務(wù)創(chuàng)新兩方面；外部驅(qū)動(dòng)因素主要是各行業(yè)物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用成果為金融業(yè)提供創(chuàng)新輸入，驅(qū)動(dòng)金融業(yè)增加供給。由此三方面可延伸出AIoT+金融應(yīng)用的三類視角，一是助力金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部智能化管理，包括設(shè)備運(yùn)維、遠(yuǎn)程管理、實(shí)物管理、信息傳遞等；二是提升對(duì)外金融服務(wù)創(chuàng)新，包括動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、UBI保險(xiǎn)、動(dòng)態(tài)風(fēng)控、活體信貸等創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式；三是前沿智能物聯(lián)網(wǎng)金融場(chǎng)景探索，如工業(yè)物聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景金融、車聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景金融、環(huán)保物聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景金融等。(一)AIoT助力內(nèi)部智能化管理內(nèi)部管理是AIoT在金融行業(yè)應(yīng)用的重要研究方向之一，各類數(shù)字化技術(shù)的應(yīng)用可助力金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)前瞻性運(yùn)維，提升整體系統(tǒng)可靠備、ATM等自助服務(wù)設(shè)備、無線射頻設(shè)備、金融安全防護(hù)設(shè)備、數(shù)據(jù)中心等；二是遠(yuǎn)程管理，包括對(duì)智能POS機(jī)、外勤設(shè)備等金融服傳遞，即對(duì)存儲(chǔ)于不同機(jī)器的監(jiān)管報(bào)送數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、客戶數(shù)據(jù)等5G時(shí)代“AIoT+金融”研究報(bào)告(2022年)信息資源進(jìn)行管理。隨著金融科技快速發(fā)展，金融服務(wù)與AIoT等技術(shù)深度融合，金點(diǎn)的價(jià)值創(chuàng)造力出現(xiàn)下滑。推進(jìn)金融網(wǎng)點(diǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，可進(jìn)一步優(yōu)化網(wǎng)滿意度，從而有效提升金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力?；跀?shù)字孿生的智慧網(wǎng)點(diǎn)是通過AIoT對(duì)實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行建模并在程、全要素、全方位的線上智能化管理網(wǎng)點(diǎn)，可實(shí)現(xiàn)實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)與數(shù)字孿生網(wǎng)點(diǎn)的協(xié)同運(yùn)作與管理，提高網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)服務(wù)水平與管理效率，提升用戶體驗(yàn)。(1)全局管理場(chǎng)景全局管理指整合網(wǎng)點(diǎn)各維度如業(yè)務(wù)、資產(chǎn)、運(yùn)維、安消防等領(lǐng)域測(cè)、分析與展示，幫助管理者直觀可視的掌控全行網(wǎng)點(diǎn)與分行網(wǎng)點(diǎn)的5G時(shí)代“AIoT+金融”研究報(bào)告(2022年)運(yùn)行狀態(tài)，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)人、事、物的集中管理，構(gòu)建網(wǎng)點(diǎn)數(shù)字化運(yùn)(2)業(yè)務(wù)管理場(chǎng)景在業(yè)務(wù)管理中，利用AIoT等技術(shù)可在業(yè)務(wù)發(fā)展環(huán)節(jié)中提供有效的數(shù)據(jù)支撐，防范業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)。通過將網(wǎng)點(diǎn)各業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)、邊緣計(jì)算節(jié)點(diǎn)等數(shù)據(jù)進(jìn)行融合，建立不同業(yè)務(wù)間可操控、可分析的深層互聯(lián)，利用三維全景的展現(xiàn)手段為各級(jí)管理機(jī)構(gòu)和人員提供可見、可對(duì)比、可分析、可回溯的管理抓手，提升網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)與服務(wù)綜合管理與評(píng)(3)資產(chǎn)管理場(chǎng)景資產(chǎn)管理是結(jié)合3D場(chǎng)景與資產(chǎn)管理系統(tǒng)，將各類資產(chǎn)(如IT資產(chǎn)、業(yè)務(wù)機(jī)具等)的數(shù)量、位置、運(yùn)行情況等信息融合，通過靈活的多條件檢索與定位手段實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)數(shù)字化與智能化管理，以便于管理人員獲取資產(chǎn)信息、運(yùn)行狀態(tài)等，提高整體資產(chǎn)管理水平和效率。(4)智慧消防場(chǎng)景點(diǎn)消防狀態(tài)，實(shí)現(xiàn)對(duì)消防事件數(shù)量、位置的可視化管理，及時(shí)獲取消防異常告警后并實(shí)時(shí)上報(bào)監(jiān)控人員處理，最大限度降低生命與財(cái)產(chǎn)損：AIoT提升設(shè)備安全管理隨著全球物聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)規(guī)模的快速增長(zhǎng)及在各行業(yè)的應(yīng)用不斷推備已成為網(wǎng)安防護(hù)重點(diǎn)。在銀行領(lǐng)域，AIoT安全主要包括但不限于缺乏設(shè)備準(zhǔn)入身份驗(yàn)證、物聯(lián)網(wǎng)關(guān)鍵數(shù)據(jù)裸奔、敏感信息泄露、身份信息偽造、設(shè)備非法操控等。權(quán)衡到物聯(lián)網(wǎng)安全的重要性，國內(nèi)大型銀行在開展智慧金融創(chuàng)新項(xiàng)目建設(shè)時(shí)，可引入物聯(lián)網(wǎng)安全服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)接入物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備的身份可信、連接交互、使用可控、數(shù)據(jù)傳輸及存儲(chǔ)威脅可防、大規(guī)模密鑰分發(fā)和使用的全生命周期可管、安全預(yù)警與密碼服務(wù)狀態(tài)可視5G時(shí)代“AIoT+金融”研究報(bào)告(2022年)圖AIoT安全管理涉及智能鈔箱、智能金庫、資產(chǎn)管理、現(xiàn)金異步處理、現(xiàn)金尾箱保險(xiǎn)柜、渠道共享管控、智慧安防、檔案管理、智慧機(jī)房、智慧音箱等多業(yè)務(wù)場(chǎng)景的可信互聯(lián)，金融物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)按照端-邊-管-云-應(yīng)五個(gè)維度對(duì)物聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行劃分，在相應(yīng)的層面采取安全措施。在終端側(cè)通過SDK及安全芯片方式對(duì)不同類型的智能設(shè)備進(jìn)行集成適配，為其簽發(fā)不同用途的密鑰來建立設(shè)備的唯一身份、同時(shí)構(gòu)建可信安全的運(yùn)行環(huán)境。在邊緣側(cè)提供多協(xié)議適配、設(shè)備準(zhǔn)入安全、數(shù)據(jù)傳輸安全的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)云邊協(xié)同。在管道側(cè)建立基于TCP協(xié)議的TLS加密通道，從而實(shí)現(xiàn)輕量級(jí)數(shù)據(jù)傳輸保護(hù)。在云端部署管理平臺(tái)，提供設(shè)備管理、應(yīng)用管理、產(chǎn)品管理、密鑰管理等功能，在應(yīng)用側(cè)提供支撐智慧金融等多種場(chǎng)景的應(yīng)用方案，為設(shè)備安全和數(shù)據(jù)安物聯(lián)網(wǎng)安全管理平臺(tái)可實(shí)現(xiàn)多方面價(jià)值，一是對(duì)物聯(lián)設(shè)備的安全5G時(shí)代“AIoT+金融”研究報(bào)告(2022年)管理，通過聯(lián)動(dòng)物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備管理平臺(tái)，為設(shè)備安全賦能；二是保障物偽造，以及接入環(huán)節(jié)的強(qiáng)安全認(rèn)證；三是可通過智能物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)支撐智能設(shè)備安全技術(shù)應(yīng)用落地；四是智能物聯(lián)終端通過集成硬件安全芯片，可提供獨(dú)立的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和更安全的運(yùn)行環(huán)境。(二)AIoT促進(jìn)對(duì)外金融服務(wù)創(chuàng)新AIoT在金融領(lǐng)域的應(yīng)用將對(duì)現(xiàn)有金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式的轉(zhuǎn)型帶來突破性創(chuàng)新變革，進(jìn)一步提升金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。針對(duì)金融業(yè)務(wù)中標(biāo)的物確權(quán)、溯源難，流程存在盲點(diǎn)斷點(diǎn)，單據(jù)、憑證造假等痛點(diǎn)問題，AIoT技術(shù)的全面感知、可靠傳遞、智能處理等能力，可應(yīng)用于動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押管理、UBI保險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、倉儲(chǔ)管理、物品溯源等典型場(chǎng)景。一直以來，動(dòng)產(chǎn)融資是中小企業(yè)獲取金融服務(wù)的重要途徑。但在等技術(shù)應(yīng)用于動(dòng)產(chǎn)融資是補(bǔ)齊現(xiàn)有動(dòng)產(chǎn)融資某些短板的有效手段，尤其與區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)的融合應(yīng)用，更是破解了很多傳統(tǒng)動(dòng)產(chǎn)融資中的難題。AIoT技術(shù)可降低金融機(jī)構(gòu)對(duì)于動(dòng)產(chǎn)的信息不對(duì)稱性。物聯(lián)網(wǎng)作為獲取底層數(shù)據(jù)的通道，可通過傳感器、射頻識(shí)別技術(shù)、紅外感應(yīng)器等各種裝置和技術(shù)，實(shí)時(shí)采集需要監(jiān)控、連接、互動(dòng)的物體，實(shí)現(xiàn)物5G時(shí)代“AIoT+金融”研究報(bào)告(2022年)與物、物與人的泛在連接和智能化感知管理。在動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押場(chǎng)景中，AIoT可有效避免傳統(tǒng)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押中“一物多屬、一物多押”等情況的發(fā)生，提升物理世界信息的真實(shí)性，降低交易成本。備進(jìn)行數(shù)據(jù)采集，監(jiān)測(cè)牛只成長(zhǎng)情況，同時(shí)可對(duì)養(yǎng)牛場(chǎng)環(huán)境進(jìn)行自動(dòng)化監(jiān)控，降低牛只抵押融資的風(fēng)險(xiǎn)。：AIoT創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)當(dāng)前，新技術(shù)應(yīng)用已成為保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的重要基礎(chǔ)，AIoT技優(yōu)化銷售渠道、改善客戶體驗(yàn)等方面提升保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)字化經(jīng)營(yíng)能力，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、車輛保險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等領(lǐng)域都能帶來效率提升，提升服務(wù)水車聯(lián)網(wǎng)相關(guān)技術(shù)助力車險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新。機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)行業(yè)長(zhǎng)久以來面5G時(shí)代“AIoT+金融”研究報(bào)告(2022年)臨保費(fèi)規(guī)模占比高，利潤(rùn)貢獻(xiàn)度低、理賠服務(wù)滿意度低、用戶體驗(yàn)差等問題。2020年12月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于實(shí)施車險(xiǎn)綜合改革的指導(dǎo)意見》，提出豐富車險(xiǎn)產(chǎn)品，探索在新能源汽車和具備條件的傳統(tǒng)汽車中開發(fā)機(jī)動(dòng)車?yán)锍瘫ｋU(xiǎn)(UBI)等創(chuàng)新產(chǎn)品，利用車聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行車險(xiǎn)類險(xiǎn)種改革已提上日程。UBI是基于駕駛里程或駕駛行為來給保費(fèi)定價(jià)，作為保險(xiǎn)和車聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合，UBI通過監(jiān)測(cè)車輛運(yùn)行、車主險(xiǎn)核保理賠過程。統(tǒng)一智能物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)助力保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)智能化管理。例如，某產(chǎn)險(xiǎn)公司建立了基于不同場(chǎng)景的獨(dú)立物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，數(shù)據(jù)無法系統(tǒng)整合利用，數(shù)據(jù)收集層面主要依賴外部供應(yīng)商的設(shè)備管理能力，內(nèi)部業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)數(shù)據(jù)缺乏有效管理措施，導(dǎo)致數(shù)據(jù)分散流失。平臺(tái)層面，各分公設(shè)備的異常告警功能，未能完全實(shí)現(xiàn)其數(shù)據(jù)價(jià)值。通過搭建統(tǒng)一的智能物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺(tái)，對(duì)各保后場(chǎng)景進(jìn)行物，可實(shí)現(xiàn)一個(gè)平臺(tái)對(duì)各分公司保后物聯(lián)業(yè)務(wù)統(tǒng)一管控，并通過海量物聯(lián)數(shù)據(jù)建模分析，為保險(xiǎn)精準(zhǔn)定價(jià)提供數(shù)據(jù)依據(jù)，促進(jìn)保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新與經(jīng)營(yíng)效率提升。5G時(shí)代“AIoT+金融”研究報(bào)告(2022年)AIoT商品數(shù)字化管理大宗商品監(jiān)管一直面臨著多重難題。2020年，湖南省寧鄉(xiāng)市中盜竊案件引發(fā)關(guān)注，犯罪分子在糧庫計(jì)量室的稱重計(jì)量?jī)x電路板上加裝了小塊電路板及天線，通過遙控器指揮，可以任意改變稱重計(jì)量?jī)x上顯示的數(shù)字。這一事件暴露出傳統(tǒng)的大宗商品倉儲(chǔ)業(yè)務(wù)模式粗放，易出現(xiàn)貨物丟失、庫存記錄不準(zhǔn)確以及錄像視頻數(shù)據(jù)人為損壞等問題。為解決大宗商品管理面臨的難題，借助AIoT等技術(shù)，可實(shí)現(xiàn)對(duì)大宗商品經(jīng)營(yíng)、交易等流程的智能化管理。以煤炭產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景為例，以火車站臺(tái)作為產(chǎn)業(yè)數(shù)字化切入點(diǎn)，利用AIoT升級(jí)站臺(tái)軟硬件系統(tǒng)，為站臺(tái)內(nèi)的貿(mào)易商/洗煤廠提供基于SaaS平臺(tái)的數(shù)字化供應(yīng)鏈服務(wù)，可促進(jìn)煤炭產(chǎn)業(yè)鏈更加數(shù)字化和智能化，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈優(yōu)化和可持續(xù)發(fā)展。主要形成以下兩方面應(yīng)用：AIoT助力大宗倉儲(chǔ)站臺(tái)數(shù)字化管理。通過無人門禁、無人磅房、5G時(shí)代“AIoT+金融”研究報(bào)告(2022年)火車裝車監(jiān)控、火車車廂識(shí)別、視頻監(jiān)控、數(shù)字倉儲(chǔ)、數(shù)字供應(yīng)鏈系統(tǒng)、數(shù)字站臺(tái)APP等軟硬件系統(tǒng)模塊，可精準(zhǔn)采集煤炭集運(yùn)站臺(tái)的上煤、倉儲(chǔ)、短倒、發(fā)運(yùn)等各環(huán)節(jié)動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)，并對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)智化處化運(yùn)營(yíng)流程，全面實(shí)現(xiàn)站臺(tái)數(shù)智化運(yùn)營(yíng)。根據(jù)實(shí)地測(cè)算，通過傳統(tǒng)模式裝卸一輛火車需要7-8小時(shí)，而采用“快裝系統(tǒng)”+“數(shù)字站臺(tái)”的全數(shù)字化調(diào)度后最快僅需90分鐘就能完成裝卸。物聯(lián)網(wǎng)+區(qū)塊鏈存證技術(shù)實(shí)現(xiàn)全鏈條數(shù)字化管理。運(yùn)用AIoT+區(qū)塊鏈存證技術(shù)輸出煤炭行業(yè)全鏈條智慧物流解決方案，可將以前離散的人、車、路、煤、錢等要素集合在一起，實(shí)現(xiàn)管理平臺(tái)化、運(yùn)營(yíng)可視化、運(yùn)輸可控化。“數(shù)字站臺(tái)”將煤炭集運(yùn)站臺(tái)數(shù)據(jù)與上下游企業(yè)的采購管理、銷售管理銜接，打通了煤炭采運(yùn)銷全流程數(shù)據(jù)，幫助企業(yè)跟蹤集運(yùn)站臺(tái)中轉(zhuǎn)情況及庫存信息，包括庫存管理/過磅驗(yàn)收/發(fā)運(yùn)交接等模塊功能，通過數(shù)智化管理實(shí)現(xiàn)煤炭產(chǎn)業(yè)鏈的提質(zhì)降耗、降本5G時(shí)代“AIoT+金融”研究報(bào)告(2022年)(三)AIoT拓展金融創(chuàng)新探索AIoT是構(gòu)筑數(shù)字經(jīng)濟(jì)的重要基礎(chǔ)設(shè)施，隨著AIoT相關(guān)技術(shù)成熟與應(yīng)用，人類社會(huì)很多活動(dòng)未來均能通過物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)輸出成各類電子信息和數(shù)據(jù)模型，AIoT將成為物理世界與數(shù)字世界間的重要紐帶。在金融領(lǐng)域，AIoT除用于內(nèi)部智能化管理與金融服務(wù)創(chuàng)新外，產(chǎn)業(yè)各方也開展了許多物理世界場(chǎng)景化金融創(chuàng)新探索，通過AIoT建立物化場(chǎng)景金融服務(wù)。典型案例包括：工業(yè)物聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景金融、汽車融資場(chǎng)景金融、農(nóng)業(yè)物聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景金融等。2020年12月，工信部發(fā)布的《工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新發(fā)展行動(dòng)計(jì)劃(2021-2023年)》中提出“探索建立基于生產(chǎn)數(shù)據(jù)的增信系統(tǒng)，提供個(gè)性化、精準(zhǔn)化的金融產(chǎn)品和服務(wù)”。傳統(tǒng)工業(yè)受生產(chǎn)環(huán)節(jié)眾多，采購、制造、物流、服務(wù)等多流程分割，難以實(shí)現(xiàn)全生命周期監(jiān)控與規(guī)模效應(yīng)。借助AIoT可實(shí)現(xiàn)工業(yè)不同環(huán)節(jié)協(xié)同，增強(qiáng)主體信用數(shù)據(jù)的5G時(shí)代“AIoT+金融”研究報(bào)告(2022年)真實(shí)性及可得性，基于工業(yè)物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)形成的數(shù)據(jù)已成為金融服務(wù)創(chuàng)新的重要輸入。AIoT技術(shù)可助力工業(yè)企業(yè)實(shí)現(xiàn)智能互聯(lián)與業(yè)務(wù)升級(jí)，形成企業(yè)資信評(píng)估、融資租賃、物聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等金融服務(wù)創(chuàng)新。工業(yè)物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)通過推動(dòng)數(shù)據(jù)的采集、匯聚、流通和綜合集成，形成了自主感知、深度學(xué)習(xí)、挖掘分析、智慧決策與智能控制能力，可賦予產(chǎn)業(yè)鏈信息協(xié)同、資源協(xié)同、業(yè)務(wù)協(xié)同及供應(yīng)鏈一體化優(yōu)化等方面能力，促進(jìn)工業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈智能化升級(jí)。企業(yè)資信評(píng)估方面，工業(yè)物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)提供了基于真實(shí)產(chǎn)業(yè)鏈背景形成的可拆分、流轉(zhuǎn)、融資的電子債權(quán)憑證，將核心企業(yè)信用傳導(dǎo)至?xí)r獲得水電、燃?xì)?、關(guān)鍵設(shè)備等數(shù)據(jù)，幫助金融機(jī)構(gòu)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)企業(yè)運(yùn)營(yíng)狀態(tài)，對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)異常實(shí)時(shí)預(yù)警，調(diào)整放貸策略，充分緩解了中造全生命周期物聯(lián)網(wǎng)租賃服務(wù)平臺(tái)，包含租賃交易管理、租金清分管提升整體運(yùn)營(yíng)效率；物聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)方面，依托物聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)平臺(tái)實(shí)時(shí)記錄設(shè)備位置、工作小時(shí)數(shù)、累計(jì)油耗、出險(xiǎn)記錄等信息，可實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程勘察，快速賠付，降低投保費(fèi)用，提升賠付效率。汽車金融自從2004年進(jìn)入中國市場(chǎng)以來，從最初期的單純消費(fèi)信貸，正逐漸向促進(jìn)汽車銷售、汽車庫存融資等領(lǐng)域發(fā)展轉(zhuǎn)型。汽車5G時(shí)代“AIoT+金融”研究報(bào)告(2022年)經(jīng)營(yíng)需要大量的資金周轉(zhuǎn)，一般經(jīng)銷商很難憑自身資金填充這一資金缺口，汽車庫存融資在整個(gè)汽車金融貿(mào)易中起到重要作用。智能物聯(lián)網(wǎng)助力汽車庫存融資。為解決汽車庫存融資在過往中存在的缺乏可信監(jiān)管、資產(chǎn)不實(shí)、機(jī)構(gòu)風(fēng)控不足、以及在庫資產(chǎn)動(dòng)態(tài)監(jiān)管難等痛點(diǎn)，基于AIoT智能設(shè)備+動(dòng)態(tài)監(jiān)管倉的模式形成的智能平臺(tái)，可打破傳統(tǒng)汽車庫存融資壁壘。通過AIoT技術(shù)應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)了對(duì)資產(chǎn)的24小時(shí)實(shí)時(shí)監(jiān)控；利用機(jī)器學(xué)習(xí)對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行建模分析，可自動(dòng)完成在庫資產(chǎn)的巡檢、盤庫等資方)機(jī)構(gòu)對(duì)倉庫的監(jiān)管能力，實(shí)現(xiàn)了實(shí)時(shí)遠(yuǎn)程在線看庫，極大降低了巡庫成本；基于物聯(lián)網(wǎng)和AI的在庫數(shù)量檢測(cè)模型，實(shí)時(shí)監(jiān)控在庫資為經(jīng)銷商提供了獲取更多優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品機(jī)會(huì)，形成了良好的基于信用類的庫融平臺(tái)。5G時(shí)代“AIoT+金融”研究報(bào)告(2022年)融資的信心，同時(shí)降低了金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)了傳統(tǒng)依靠人工解決向依靠大數(shù)據(jù)決策分析的轉(zhuǎn)變。與此同時(shí)，也縮短了經(jīng)銷商的融AIoT助力綠色農(nóng)業(yè)產(chǎn)融共創(chuàng)。伴隨著近年來國家對(duì)節(jié)水設(shè)備產(chǎn)業(yè)的大力支持，AIoT與農(nóng)業(yè)的結(jié)合在綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展中取得明顯成效，5G時(shí)代“AIoT+金融”研究報(bào)告(2022年)數(shù)據(jù)作為信貸產(chǎn)品風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)的來源，既解決了農(nóng)村灌溉項(xiàng)目投入資金大、回報(bào)周期長(zhǎng)等資金痛點(diǎn)，還實(shí)現(xiàn)了智能水表“精準(zhǔn)計(jì)量、刷卡取水”等功能，使農(nóng)戶種植實(shí)現(xiàn)科學(xué)、智慧用水，對(duì)農(nóng)田用水、肥料、土地PH值、水分、溫度等實(shí)時(shí)監(jiān)控，用數(shù)據(jù)決定什么時(shí)間灌溉，灌溉多少，改變“靠天吃飯”的粗放農(nóng)業(yè)模式，提升了農(nóng)民收益及對(duì)抗自然風(fēng)險(xiǎn)的能力。該項(xiàng)目在某實(shí)施區(qū)試點(diǎn)后，供水保證率達(dá)到75%以上，年節(jié)約用水2158萬立方米以上，解決了項(xiàng)目實(shí)施區(qū)1/4的土地缺灌問題與資金缺乏問題。該模式基于用水中產(chǎn)生的數(shù)據(jù)和流水，銀行等金融機(jī)構(gòu)更清楚資金的來龍去脈，從產(chǎn)業(yè)角度把控風(fēng)險(xiǎn)，降低了信用違約風(fēng)險(xiǎn)。告別了傳統(tǒng)種植模式的農(nóng)民也迎來了物聯(lián)網(wǎng)農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型的“黃金年代”。數(shù)據(jù)顯示，實(shí)施區(qū)每畝平均用水成本由原來的1258元降至350元，畝均(一)完善法律法規(guī)建設(shè)，加大政策支持力度oT質(zhì)押領(lǐng)域雖有《物權(quán)法》《擔(dān)保法》及相應(yīng)司法解釋，但均為基于目前和過去技術(shù)條件和經(jīng)濟(jì)社會(huì)制定的規(guī)則，對(duì)于現(xiàn)在的AIoT技術(shù)和金融業(yè)務(wù)形態(tài)缺乏與之對(duì)應(yīng)的法律法規(guī)制度、