53第三方支付平臺(tái)解析課件

5.3第三方支付平臺(tái)5.3第三方支付平臺(tái)1情景創(chuàng)設(shè)小新在購(gòu)物網(wǎng)站上看好了一件商品，并下了訂單，可是她在結(jié)算時(shí)遇到了問(wèn)題，她發(fā)現(xiàn)有好幾種支付方式：①郵局匯款，②網(wǎng)上銀行，③支付寶。如果你是小新你會(huì)采用哪種付款方式？為什么？情景創(chuàng)設(shè)小新在購(gòu)物網(wǎng)站上看好了一件商品，并下了訂單，可是她在思考：從我們前面所學(xué)的“電子商務(wù)的支付方式”來(lái)分析“支付寶”支付方式屬于哪種網(wǎng)上支付方式？第三方支付平臺(tái)支付第三方支付平臺(tái)支付第三方支付平臺(tái)定義

第三方支付是指一些和國(guó)內(nèi)外各大銀行簽約、并具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu)提供的交易支持平臺(tái)。平臺(tái)第三方

收款人和付款人不直接交易

交易支持平臺(tái)定義第三方支付平臺(tái)定義第三方支付是指一些和國(guó)內(nèi)外各大銀行簽約第三方支付平臺(tái)的概念第三方支付平臺(tái)是指在電子商務(wù)企業(yè)與銀行之間建立的支付平臺(tái)，以支付公司為信用中介，以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)，通過(guò)整合多種銀行卡等支付工具，或者借助第三方支付工具，為買賣雙方進(jìn)行交易資金的代管、支付指令的轉(zhuǎn)換，并提供給增值服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)支付中介渠道，實(shí)現(xiàn)從消費(fèi)者到金融機(jī)構(gòu)、商家之間的在線貨幣支付、現(xiàn)金流轉(zhuǎn)、資金清算、查詢統(tǒng)計(jì)等業(yè)務(wù)流程。第三方支付平臺(tái)的概念第三方支付平臺(tái)是指在電子商務(wù)企業(yè)與銀行之第三方支付平臺(tái)概述建立對(duì)象：電商企業(yè)，銀行之間，信用中介：支付公司，基礎(chǔ)：互聯(lián)網(wǎng)，支付工具：銀行卡或虛擬貨幣，功能：買賣雙方進(jìn)行交易資金代管，支付指令的轉(zhuǎn)換，增值服務(wù)，作用：在線貨幣支付，現(xiàn)金流轉(zhuǎn)，資金清算等業(yè)務(wù)。第三方支付平臺(tái)概述回顧前面所學(xué)知識(shí)，思考電子商務(wù)發(fā)展所面臨的幾個(gè)問(wèn)題（1）電子商務(wù)對(duì)買賣雙方利益及隱私保護(hù)問(wèn)題（2）電子商務(wù)安全問(wèn)題（3）電子商務(wù)的支付結(jié)算問(wèn)題（4）電子商務(wù)商家信譽(yù)問(wèn)題回顧前面所學(xué)知識(shí)，思考電子商務(wù)發(fā)展所面臨的幾個(gè)問(wèn)題第三方支付平臺(tái)的產(chǎn)生第三方支付出現(xiàn)的最初目的，是解決在電子商務(wù)小額支付情形下交易雙方因銀行卡不一致而造成的款項(xiàng)轉(zhuǎn)賬不便的問(wèn)題。傳統(tǒng)的銀行支付方式只具備資金的傳遞功能，不能對(duì)交易雙方進(jìn)行約束和監(jiān)督，支付手段也比較單一。第三方支付平臺(tái)的產(chǎn)生第三方支付出現(xiàn)的最初目的，是解決在電子商早期的一些第三方支付服務(wù)提供商，如：近幾年一些具有標(biāo)志意義的公司和系統(tǒng)：第三方支付平臺(tái)的產(chǎn)生發(fā)展第三方支付平臺(tái)的產(chǎn)生發(fā)展1.第三方支付平臺(tái)的種類（1）網(wǎng)關(guān)型第三方支付平臺(tái)（2）信用擔(dān)保型第三方支付平臺(tái)1.第三方支付平臺(tái)的種類（1）網(wǎng)關(guān)型第三方支付平臺(tái)網(wǎng)關(guān)型是指支付平臺(tái)只作為支付通道將客戶發(fā)出的支付指令傳遞給銀行，銀行完成轉(zhuǎn)賬后再將信息傳遞給支付平臺(tái)，支付平臺(tái)將此信息通知商戶并與商戶進(jìn)行賬戶結(jié)算。在這種模式下，第三方支付平臺(tái)扮演著“通道”的角色，并沒(méi)有實(shí)際涉及銀行的支付和清算，只是傳遞了支付指令。支付網(wǎng)關(guān)模式的代表是首信易支付。（1）網(wǎng)關(guān)型第三方支付平臺(tái)網(wǎng)關(guān)型是指支付平臺(tái)只作為支付通道將1.1網(wǎng)關(guān)型第三方支付平臺(tái)

特點(diǎn)：不必與銀行一一簽約，銀行也可以直接利用第三方的服務(wù)系統(tǒng)，優(yōu)點(diǎn)：節(jié)省成本，通過(guò)第三方支付平臺(tái)分享支付手續(xù)費(fèi)，銀行可專注其他核心業(yè)務(wù)，缺點(diǎn)：消費(fèi)者不是其客戶，網(wǎng)站商家和銀行才是他的客戶，最終還是要使用各網(wǎng)上銀行進(jìn)行付款，不被看好。1.1網(wǎng)關(guān)型第三方支付平臺(tái)特點(diǎn)：不必與銀行一一簽約，銀行（2）信用擔(dān)保型第三方支付平臺(tái)思考：支付寶的工作流程是怎樣的？這種模式是依托于電子商務(wù)平臺(tái)建立起來(lái)的，實(shí)質(zhì)是以支付公司作為信用中介，在買家確認(rèn)收到商品前，代替買賣雙方暫時(shí)保管貨款。此類模式的典型代表是支付寶。（2）信用擔(dān)保型第三方支付平臺(tái)

買家賣家第三方支付平臺(tái)1、選購(gòu)滿意的商品2、付款到第三方支付平臺(tái)3、通知賣家發(fā)貨4、賣家發(fā)貨5、收貨后通知平臺(tái)付款6、付款給賣家信用擔(dān)保型第三方支付平臺(tái)工作流程買家賣家第三方1、選購(gòu)滿意的商品2、付款到第三方支付平臺(tái)31.2信用擔(dān)保型第三方支付平臺(tái)1.產(chǎn)生：為建立網(wǎng)上交易信任，保證資金流和貨物流，實(shí)行“代收代付”和“信用擔(dān)?！?。2.作用：保證交易和保障貨物安全。3.發(fā)展：04年后，阿里巴巴支付寶發(fā)展，整個(gè)網(wǎng)上支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展起來(lái)。1.2信用擔(dān)保型第三方支付平臺(tái)1.產(chǎn)生：為建立網(wǎng)上交易信任，信用擔(dān)保型第三方支付平臺(tái)的優(yōu)點(diǎn)保證資金的安全轉(zhuǎn)讓擔(dān)任貨物的信用中介約束交易雙方的行為緩解彼此對(duì)雙方信用的猜疑增加對(duì)網(wǎng)上購(gòu)物的信任度減少網(wǎng)絡(luò)交易欺詐信用擔(dān)保型第三方支付平臺(tái)的優(yōu)點(diǎn)保證資金的安全轉(zhuǎn)讓第三方支付應(yīng)用平臺(tái)及交易流程

第三方支付系統(tǒng)主體有消費(fèi)者、商家、第三方支付平臺(tái)、認(rèn)證機(jī)構(gòu)和銀行，其機(jī)構(gòu)如圖所示。消費(fèi)者第三方支付CA認(rèn)證機(jī)構(gòu)商家銀行討論：第三方支付平臺(tái)對(duì)于這些主體來(lái)說(shuō)有哪些影響？第三方支付應(yīng)用平臺(tái)及交易流程

第三方支付系統(tǒng)主體有消費(fèi)者、商2、第三方支付的特點(diǎn)消除人們對(duì)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物和交易的顧慮

可以為商家提供更多的增值服務(wù)打破銀行卡壁壘

降低電子商務(wù)運(yùn)作成本

第三方支付平臺(tái)特點(diǎn)2、第三方支付的特點(diǎn)消除人們對(duì)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物和交易的顧慮可以為商缺乏必要的監(jiān)管不受監(jiān)管的銀行作為一種洗錢、套現(xiàn)渠道

監(jiān)管違法3、第三方支付模式存在的問(wèn)題缺乏必要的作為一種洗錢、監(jiān)管違法3、第三方支付模式存在的問(wèn)題課后作業(yè)1、以支付寶為例介紹第三方支付的交易流程并畫出其流程圖。2、介紹第三方支付平臺(tái)的兩種類型及其分別的特點(diǎn)。3、搜集其他的第三方支付平臺(tái)，并比較其相同點(diǎn)和不同點(diǎn)。課后作業(yè)1、以支付寶為例介紹第三方支付的交易流程并畫出其流程第三方支付平臺(tái)現(xiàn)狀2013Q3中國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模達(dá)14205.8億，環(huán)比增長(zhǎng)26.7%，同比增速回升至50.8%。傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)領(lǐng)域，如網(wǎng)購(gòu)、航空、游戲等細(xì)分市場(chǎng)已經(jīng)趨于飽和，整體行業(yè)正逐漸步入穩(wěn)定增長(zhǎng)的成熟發(fā)展階段；但基金、證券、保險(xiǎn)等傳統(tǒng)金融企業(yè)與第三方支付企業(yè)的聯(lián)姻，為Q3互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模的提升注入了新的活力。第三方支付平臺(tái)現(xiàn)狀2013Q3中國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)交易規(guī)2013Q3，中國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付核心企業(yè)市場(chǎng)份額在穩(wěn)定中向新格局過(guò)渡。2013Q3中國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)中，支付寶占據(jù)48.8%的市場(chǎng)份額，財(cái)付通以18.7%的市場(chǎng)份額緊隨其后，好易聯(lián)、快錢、匯付天下、ChinaPay、易寶支付、環(huán)迅支付分列三至八位。而2013Q3中國(guó)銀聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)支付平臺(tái)整體支付、轉(zhuǎn)接交易規(guī)模達(dá)4687.0億元。2013Q3，中國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付核心企業(yè)市場(chǎng)份額在穩(wěn)定中向第三方支付系統(tǒng)介紹目前第三方支付系統(tǒng)的主流產(chǎn)品有免費(fèi)的:PayPal（易趣公司產(chǎn)品）、支付寶（阿里巴巴旗下)、安付通（易趣）財(cái)付通（騰訊公司，騰訊拍拍）、百付寶（百度C2C）收費(fèi)的:

網(wǎng)銀在線、快錢（快錢---完全獨(dú)立的第三方支付平臺(tái)）、環(huán)迅IPS、首信易支付、云網(wǎng)、YEEPAY政府的:

銀聯(lián)支付第三方支付系統(tǒng)介紹目前第三方支付系統(tǒng)的主流產(chǎn)品有1.支付寶

支付寶（中國(guó)）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司是獨(dú)立第三方支付平臺(tái)，由阿里巴巴集團(tuán)創(chuàng)辦，致力于為中國(guó)電子商務(wù)提供“簡(jiǎn)單、安全、快速”的在線支付解決方案。支付寶公司從2004年建立開始，短短三年時(shí)間，用戶覆蓋了整個(gè)C2C、B2C、以及B2B領(lǐng)域。1.支付寶支付寶被評(píng)為2005年網(wǎng)上支付最佳人氣獎(jiǎng)、2005年中國(guó)最具創(chuàng)造力產(chǎn)品、2006年用戶安全使用獎(jiǎng)，同時(shí)支付寶也在2005年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)調(diào)查中獲得“電子支付”第一名，名列中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)品牌50強(qiáng)以及2005年中國(guó)最具創(chuàng)造力企業(yè)稱號(hào)。2010年9月，在中國(guó)質(zhì)量協(xié)會(huì)用戶委員會(huì)及計(jì)世資訊主辦的“2006年中國(guó)IT用戶滿意度調(diào)查”中，支付寶被評(píng)為“用戶最信賴互聯(lián)網(wǎng)支付平臺(tái)”。另外，支付寶還獲得“2006卓越表現(xiàn)獎(jiǎng)之創(chuàng)新產(chǎn)品獎(jiǎng)”和“2006年中國(guó)IT十佳市場(chǎng)策劃”等多項(xiàng)殊榮。2010年3月14日，支付寶又宣布其用戶數(shù)正式突破3億，這是國(guó)內(nèi)第三方支付公司用戶數(shù)首次達(dá)到3億規(guī)模。2014年3月支付寶將聯(lián)合中信銀行首發(fā)100萬(wàn)張網(wǎng)絡(luò)信用卡。53第三方支付平臺(tái)解析課件合作商家：46萬(wàn)支付寶創(chuàng)新的產(chǎn)品技術(shù)、獨(dú)特的理念及龐大的用戶群吸引越來(lái)越多的互聯(lián)網(wǎng)商家主動(dòng)選擇支付寶作為其在線支付體系。目前除淘寶和阿里巴巴外，支持使用支付寶交易服務(wù)的商家已經(jīng)超過(guò)46萬(wàn)家；涵蓋了虛擬游戲、數(shù)碼通訊、商業(yè)服務(wù)、機(jī)票等行業(yè)。合作商家：46萬(wàn)支付寶創(chuàng)新的產(chǎn)品技術(shù)、獨(dú)特的理念及龐大的用戶65家金融機(jī)構(gòu)目前國(guó)內(nèi)工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、上海浦發(fā)銀行等各大商業(yè)銀行以及中國(guó)郵政、VISA國(guó)際組織等各大機(jī)構(gòu)均和支付寶建立了深入的戰(zhàn)略合作，不斷根據(jù)客戶需求推出創(chuàng)新產(chǎn)品，成為金融機(jī)構(gòu)在電子支付領(lǐng)域最為信任的合作伙伴。65家金融機(jī)構(gòu)目前國(guó)內(nèi)工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、招商銀行購(gòu)物步驟第一步：注冊(cè)并實(shí)名認(rèn)證第二步：支付寶充值第三步：拍下“寶貝”第四步：收取“寶貝”第五步：確認(rèn)收取“寶貝”，確認(rèn)付款53第三方支付平臺(tái)解析課件支付寶安全交易流程支付寶安全交易流程

2.財(cái)付通財(cái)付通是騰訊公司2005年創(chuàng)辦的在線支付平臺(tái)，為個(gè)人用戶提供安全便捷的在線支付服務(wù)，可以在拍拍網(wǎng)及20多萬(wàn)家購(gòu)物網(wǎng)站輕松支付進(jìn)行購(gòu)物。還提供了安全可靠的支付清算服務(wù)和極富特色的QQ營(yíng)銷資源支持，與廣大商戶共享3億騰訊用戶資源。財(cái)付通與拍拍網(wǎng)、騰訊QQ有著很好的融合，按交易額來(lái)算，財(cái)付通排名第二，份額為20%，僅次于阿里巴巴公司的支付寶。

2.財(cái)付通開通流程每個(gè)QQ都有錢包標(biāo)志，點(diǎn)下會(huì)出現(xiàn)我的錢包窗口，在窗口的左上角點(diǎn)擊立即激活，輸入自己的姓名，支付密碼，身份證號(hào)，然后點(diǎn)發(fā)送驗(yàn)證碼，QQ上綁定的手機(jī)號(hào)就會(huì)接到驗(yàn)證碼，輸入到激活網(wǎng)頁(yè)開通流程每個(gè)QQ都有錢包標(biāo)志，點(diǎn)下會(huì)出現(xiàn)我的錢包窗口，在窗口充值方法方式一：網(wǎng)上銀行充值您可以選擇使用和財(cái)付通公司合作的任意一家銀行，開通網(wǎng)上支付服務(wù)，即可完成充值。方式二：一點(diǎn)通充值您可以選擇招商、工行、建行、郵政儲(chǔ)蓄銀行的一點(diǎn)通對(duì)您的財(cái)付通賬戶進(jìn)行充值。方式三：郵政網(wǎng)匯通充值（不需要銀行卡）此方式需到郵局辦理網(wǎng)匯通匯款業(yè)務(wù)，再登錄您的財(cái)付通賬戶即可進(jìn)行充值。方式四：上門充值（不需要銀行卡）在網(wǎng)上提交充值財(cái)付通訂單，由專業(yè)的人員將上門為您的財(cái)付通帳戶進(jìn)行充值。溫馨提示：1)目前不支持使用Q幣、支付寶、存折充值財(cái)付通；充值方法方式一：網(wǎng)上銀行充值3.PaypalPayPal（在中國(guó)大陸的品牌為貝寶）Ebay旗下公司1998年12月由PeterThiel及MaxLevchin建立總部:美國(guó)加利福尼亞州圣荷西市性質(zhì)：因特網(wǎng)服務(wù)商，允許在使用電子郵件來(lái)標(biāo)識(shí)身份的用戶之間轉(zhuǎn)移資金，避免了傳統(tǒng)的郵寄支票或者匯款的方法。PayPal也和一些電子商務(wù)網(wǎng)站合作，成為它們的貨款支付方式之一。3.PaypalPayPal（在中國(guó)大陸的品牌為貝寶）

PayPal--倍受全球億萬(wàn)用戶追捧的國(guó)際貿(mào)易支付工具，即時(shí)支付，即時(shí)到賬，是易趣旗下的一家公司，致力于讓個(gè)人或企業(yè)通過(guò)電子郵件，安全、簡(jiǎn)單、便捷地實(shí)現(xiàn)在線支付和接收款項(xiàng)。通過(guò)PayPal支付一筆金額給商家或者收款人，可以分為以下幾個(gè)步驟：1、付款人以電子郵件地址開設(shè)PayPal帳戶2、付款人啟動(dòng)向第三人付款程序3、PayPal向商家或者收款人發(fā)出通知4、商家或收款人接受后，支付即完成PayPalPayP4.快錢快錢總部位于上海，在北京、廣州等地設(shè)有分公司，是獨(dú)立的第三方支付企業(yè)?？戾X同中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、招商銀行、中信銀行、全國(guó)城市商業(yè)銀行資金清算中心、廣州銀行電子結(jié)算中心等多家金融機(jī)構(gòu)結(jié)成戰(zhàn)略合作伙伴，并開通VISA等國(guó)際卡在線支付，服務(wù)覆蓋國(guó)內(nèi)外30億張銀行卡。4.快錢快錢總部位于上海，在北京、廣州等地設(shè)有分公司，是獨(dú)立快錢快錢是國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的獨(dú)立第三方支付企業(yè)，旨在為各類企業(yè)及個(gè)人提供安全、便捷和保密的綜合電子支付服務(wù)。目前，快錢是支付產(chǎn)品最豐富、覆蓋人群最廣泛的電子支付企業(yè)，其推出的支付產(chǎn)品包括但不限于人民幣支付，外卡支付，神州行卡支付，聯(lián)通充值卡支付，VPOS支付等眾多支付產(chǎn)品，支持互聯(lián)網(wǎng)、手機(jī)、電話和POS等多種終端，滿足各類企業(yè)和個(gè)人的不同支付需求?？戾X快錢是國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的獨(dú)立第三方支付企業(yè)，旨在為各類企業(yè)及個(gè)人快錢CEO關(guān)國(guó)光：永遠(yuǎn)不和馬云搶生意快錢的商業(yè)模式究竟與支付寶有何不同？從某種程度上看，快錢與支付寶一樣，是一個(gè)獨(dú)立的第三方平臺(tái)。但雙方又有明顯的不同：支付寶面對(duì)的是個(gè)人用戶，快錢服務(wù)的主要是企業(yè)客戶。不僅如此，快錢還向交易雙方提供更深層次的服務(wù)，比如通過(guò)引入銀行授信等方式，幫助企業(yè)提高資金運(yùn)營(yíng)效率?？戾XCEO關(guān)國(guó)光：永遠(yuǎn)不和馬云搶生意快錢的商業(yè)模式究竟與支付5.網(wǎng)銀在線網(wǎng)銀在線（北京）科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱網(wǎng)銀在線）為京東集團(tuán)全資子公司，是國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的電子支付解決方案提供商，專注于為各行業(yè)提供安全、便捷的綜合電子支付服務(wù)。自2003年網(wǎng)銀在線先后在北京、上海、廣州、沈陽(yáng)等地設(shè)有辦事處。5.網(wǎng)銀在線網(wǎng)銀在線（北京）科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱網(wǎng)銀在線）6.“銀聯(lián)在線支付”“銀聯(lián)在線支付”是中國(guó)銀聯(lián)為滿足各方網(wǎng)上支付需求而打造的銀行卡網(wǎng)上交易轉(zhuǎn)接清算平臺(tái)，也是中國(guó)首個(gè)具有金融級(jí)預(yù)授權(quán)擔(dān)保交易功能、全面支持所有類型銀聯(lián)卡的集成化、綜合性網(wǎng)上支付平臺(tái)。涵蓋認(rèn)證支付、快捷支付、小額支付、儲(chǔ)值卡支付、網(wǎng)銀支付等多種支付方式，可為用戶境內(nèi)外網(wǎng)上購(gòu)物、水電氣繳費(fèi)、商旅預(yù)訂、轉(zhuǎn)賬還款、基金申購(gòu)、慈善捐款以及企業(yè)代收付等提供“安全、快捷、多選擇、全球化”的支付服務(wù)。6.“銀聯(lián)在線支付”“銀聯(lián)在線支付”是中國(guó)銀聯(lián)為滿足各方網(wǎng)上感謝您的關(guān)注感謝您的關(guān)注405.3第三方支付平臺(tái)5.3第三方支付平臺(tái)41情景創(chuàng)設(shè)小新在購(gòu)物網(wǎng)站上看好了一件商品，并下了訂單，可是她在結(jié)算時(shí)遇到了問(wèn)題，她發(fā)現(xiàn)有好幾種支付方式：①郵局匯款，②網(wǎng)上銀行，③支付寶。如果你是小新你會(huì)采用哪種付款方式？為什么？情景創(chuàng)設(shè)小新在購(gòu)物網(wǎng)站上看好了一件商品，并下了訂單，可是她在思考：從我們前面所學(xué)的“電子商務(wù)的支付方式”來(lái)分析“支付寶”支付方式屬于哪種網(wǎng)上支付方式？第三方支付平臺(tái)支付第三方支付平臺(tái)支付第三方支付平臺(tái)定義

第三方支付是指一些和國(guó)內(nèi)外各大銀行簽約、并具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu)提供的交易支持平臺(tái)。平臺(tái)第三方

收款人和付款人不直接交易

交易支持平臺(tái)定義第三方支付平臺(tái)定義第三方支付是指一些和國(guó)內(nèi)外各大銀行簽約第三方支付平臺(tái)的概念第三方支付平臺(tái)是指在電子商務(wù)企業(yè)與銀行之間建立的支付平臺(tái)，以支付公司為信用中介，以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)，通過(guò)整合多種銀行卡等支付工具，或者借助第三方支付工具，為買賣雙方進(jìn)行交易資金的代管、支付指令的轉(zhuǎn)換，并提供給增值服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)支付中介渠道，實(shí)現(xiàn)從消費(fèi)者到金融機(jī)構(gòu)、商家之間的在線貨幣支付、現(xiàn)金流轉(zhuǎn)、資金清算、查詢統(tǒng)計(jì)等業(yè)務(wù)流程。第三方支付平臺(tái)的概念第三方支付平臺(tái)是指在電子商務(wù)企業(yè)與銀行之第三方支付平臺(tái)概述建立對(duì)象：電商企業(yè)，銀行之間，信用中介：支付公司，基礎(chǔ)：互聯(lián)網(wǎng)，支付工具：銀行卡或虛擬貨幣，功能：買賣雙方進(jìn)行交易資金代管，支付指令的轉(zhuǎn)換，增值服務(wù)，作用：在線貨幣支付，現(xiàn)金流轉(zhuǎn)，資金清算等業(yè)務(wù)。第三方支付平臺(tái)概述回顧前面所學(xué)知識(shí)，思考電子商務(wù)發(fā)展所面臨的幾個(gè)問(wèn)題（1）電子商務(wù)對(duì)買賣雙方利益及隱私保護(hù)問(wèn)題（2）電子商務(wù)安全問(wèn)題（3）電子商務(wù)的支付結(jié)算問(wèn)題（4）電子商務(wù)商家信譽(yù)問(wèn)題回顧前面所學(xué)知識(shí)，思考電子商務(wù)發(fā)展所面臨的幾個(gè)問(wèn)題第三方支付平臺(tái)的產(chǎn)生第三方支付出現(xiàn)的最初目的，是解決在電子商務(wù)小額支付情形下交易雙方因銀行卡不一致而造成的款項(xiàng)轉(zhuǎn)賬不便的問(wèn)題。傳統(tǒng)的銀行支付方式只具備資金的傳遞功能，不能對(duì)交易雙方進(jìn)行約束和監(jiān)督，支付手段也比較單一。第三方支付平臺(tái)的產(chǎn)生第三方支付出現(xiàn)的最初目的，是解決在電子商早期的一些第三方支付服務(wù)提供商，如：近幾年一些具有標(biāo)志意義的公司和系統(tǒng)：第三方支付平臺(tái)的產(chǎn)生發(fā)展第三方支付平臺(tái)的產(chǎn)生發(fā)展1.第三方支付平臺(tái)的種類（1）網(wǎng)關(guān)型第三方支付平臺(tái)（2）信用擔(dān)保型第三方支付平臺(tái)1.第三方支付平臺(tái)的種類（1）網(wǎng)關(guān)型第三方支付平臺(tái)網(wǎng)關(guān)型是指支付平臺(tái)只作為支付通道將客戶發(fā)出的支付指令傳遞給銀行，銀行完成轉(zhuǎn)賬后再將信息傳遞給支付平臺(tái)，支付平臺(tái)將此信息通知商戶并與商戶進(jìn)行賬戶結(jié)算。在這種模式下，第三方支付平臺(tái)扮演著“通道”的角色，并沒(méi)有實(shí)際涉及銀行的支付和清算，只是傳遞了支付指令。支付網(wǎng)關(guān)模式的代表是首信易支付。（1）網(wǎng)關(guān)型第三方支付平臺(tái)網(wǎng)關(guān)型是指支付平臺(tái)只作為支付通道將1.1網(wǎng)關(guān)型第三方支付平臺(tái)

特點(diǎn)：不必與銀行一一簽約，銀行也可以直接利用第三方的服務(wù)系統(tǒng)，優(yōu)點(diǎn)：節(jié)省成本，通過(guò)第三方支付平臺(tái)分享支付手續(xù)費(fèi)，銀行可專注其他核心業(yè)務(wù)，缺點(diǎn)：消費(fèi)者不是其客戶，網(wǎng)站商家和銀行才是他的客戶，最終還是要使用各網(wǎng)上銀行進(jìn)行付款，不被看好。1.1網(wǎng)關(guān)型第三方支付平臺(tái)特點(diǎn)：不必與銀行一一簽約，銀行（2）信用擔(dān)保型第三方支付平臺(tái)思考：支付寶的工作流程是怎樣的？這種模式是依托于電子商務(wù)平臺(tái)建立起來(lái)的，實(shí)質(zhì)是以支付公司作為信用中介，在買家確認(rèn)收到商品前，代替買賣雙方暫時(shí)保管貨款。此類模式的典型代表是支付寶。（2）信用擔(dān)保型第三方支付平臺(tái)

買家賣家第三方支付平臺(tái)1、選購(gòu)滿意的商品2、付款到第三方支付平臺(tái)3、通知賣家發(fā)貨4、賣家發(fā)貨5、收貨后通知平臺(tái)付款6、付款給賣家信用擔(dān)保型第三方支付平臺(tái)工作流程買家賣家第三方1、選購(gòu)滿意的商品2、付款到第三方支付平臺(tái)31.2信用擔(dān)保型第三方支付平臺(tái)1.產(chǎn)生：為建立網(wǎng)上交易信任，保證資金流和貨物流，實(shí)行“代收代付”和“信用擔(dān)保”。2.作用：保證交易和保障貨物安全。3.發(fā)展：04年后，阿里巴巴支付寶發(fā)展，整個(gè)網(wǎng)上支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展起來(lái)。1.2信用擔(dān)保型第三方支付平臺(tái)1.產(chǎn)生：為建立網(wǎng)上交易信任，信用擔(dān)保型第三方支付平臺(tái)的優(yōu)點(diǎn)保證資金的安全轉(zhuǎn)讓擔(dān)任貨物的信用中介約束交易雙方的行為緩解彼此對(duì)雙方信用的猜疑增加對(duì)網(wǎng)上購(gòu)物的信任度減少網(wǎng)絡(luò)交易欺詐信用擔(dān)保型第三方支付平臺(tái)的優(yōu)點(diǎn)保證資金的安全轉(zhuǎn)讓第三方支付應(yīng)用平臺(tái)及交易流程

第三方支付系統(tǒng)主體有消費(fèi)者、商家、第三方支付平臺(tái)、認(rèn)證機(jī)構(gòu)和銀行，其機(jī)構(gòu)如圖所示。消費(fèi)者第三方支付CA認(rèn)證機(jī)構(gòu)商家銀行討論：第三方支付平臺(tái)對(duì)于這些主體來(lái)說(shuō)有哪些影響？第三方支付應(yīng)用平臺(tái)及交易流程

第三方支付系統(tǒng)主體有消費(fèi)者、商2、第三方支付的特點(diǎn)消除人們對(duì)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物和交易的顧慮

可以為商家提供更多的增值服務(wù)打破銀行卡壁壘

降低電子商務(wù)運(yùn)作成本

第三方支付平臺(tái)特點(diǎn)2、第三方支付的特點(diǎn)消除人們對(duì)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物和交易的顧慮可以為商缺乏必要的監(jiān)管不受監(jiān)管的銀行作為一種洗錢、套現(xiàn)渠道

監(jiān)管違法3、第三方支付模式存在的問(wèn)題缺乏必要的作為一種洗錢、監(jiān)管違法3、第三方支付模式存在的問(wèn)題課后作業(yè)1、以支付寶為例介紹第三方支付的交易流程并畫出其流程圖。2、介紹第三方支付平臺(tái)的兩種類型及其分別的特點(diǎn)。3、搜集其他的第三方支付平臺(tái)，并比較其相同點(diǎn)和不同點(diǎn)。課后作業(yè)1、以支付寶為例介紹第三方支付的交易流程并畫出其流程第三方支付平臺(tái)現(xiàn)狀2013Q3中國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模達(dá)14205.8億，環(huán)比增長(zhǎng)26.7%，同比增速回升至50.8%。傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)領(lǐng)域，如網(wǎng)購(gòu)、航空、游戲等細(xì)分市場(chǎng)已經(jīng)趨于飽和，整體行業(yè)正逐漸步入穩(wěn)定增長(zhǎng)的成熟發(fā)展階段；但基金、證券、保險(xiǎn)等傳統(tǒng)金融企業(yè)與第三方支付企業(yè)的聯(lián)姻，為Q3互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模的提升注入了新的活力。第三方支付平臺(tái)現(xiàn)狀2013Q3中國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)交易規(guī)2013Q3，中國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付核心企業(yè)市場(chǎng)份額在穩(wěn)定中向新格局過(guò)渡。2013Q3中國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)中，支付寶占據(jù)48.8%的市場(chǎng)份額，財(cái)付通以18.7%的市場(chǎng)份額緊隨其后，好易聯(lián)、快錢、匯付天下、ChinaPay、易寶支付、環(huán)迅支付分列三至八位。而2013Q3中國(guó)銀聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)支付平臺(tái)整體支付、轉(zhuǎn)接交易規(guī)模達(dá)4687.0億元。2013Q3，中國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付核心企業(yè)市場(chǎng)份額在穩(wěn)定中向第三方支付系統(tǒng)介紹目前第三方支付系統(tǒng)的主流產(chǎn)品有免費(fèi)的:PayPal（易趣公司產(chǎn)品）、支付寶（阿里巴巴旗下)、安付通（易趣）財(cái)付通（騰訊公司，騰訊拍拍）、百付寶（百度C2C）收費(fèi)的:

網(wǎng)銀在線、快錢（快錢---完全獨(dú)立的第三方支付平臺(tái)）、環(huán)迅IPS、首信易支付、云網(wǎng)、YEEPAY政府的:

銀聯(lián)支付第三方支付系統(tǒng)介紹目前第三方支付系統(tǒng)的主流產(chǎn)品有1.支付寶

支付寶（中國(guó)）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司是獨(dú)立第三方支付平臺(tái)，由阿里巴巴集團(tuán)創(chuàng)辦，致力于為中國(guó)電子商務(wù)提供“簡(jiǎn)單、安全、快速”的在線支付解決方案。支付寶公司從2004年建立開始，短短三年時(shí)間，用戶覆蓋了整個(gè)C2C、B2C、以及B2B領(lǐng)域。1.支付寶支付寶被評(píng)為2005年網(wǎng)上支付最佳人氣獎(jiǎng)、2005年中國(guó)最具創(chuàng)造力產(chǎn)品、2006年用戶安全使用獎(jiǎng)，同時(shí)支付寶也在2005年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)調(diào)查中獲得“電子支付”第一名，名列中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)品牌50強(qiáng)以及2005年中國(guó)最具創(chuàng)造力企業(yè)稱號(hào)。2010年9月，在中國(guó)質(zhì)量協(xié)會(huì)用戶委員會(huì)及計(jì)世資訊主辦的“2006年中國(guó)IT用戶滿意度調(diào)查”中，支付寶被評(píng)為“用戶最信賴互聯(lián)網(wǎng)支付平臺(tái)”。另外，支付寶還獲得“2006卓越表現(xiàn)獎(jiǎng)之創(chuàng)新產(chǎn)品獎(jiǎng)”和“2006年中國(guó)IT十佳市場(chǎng)策劃”等多項(xiàng)殊榮。2010年3月14日，支付寶又宣布其用戶數(shù)正式突破3億，這是國(guó)內(nèi)第三方支付公司用戶數(shù)首次達(dá)到3億規(guī)模。2014年3月支付寶將聯(lián)合中信銀行首發(fā)100萬(wàn)張網(wǎng)絡(luò)信用卡。53第三方支付平臺(tái)解析課件合作商家：46萬(wàn)支付寶創(chuàng)新的產(chǎn)品技術(shù)、獨(dú)特的理念及龐大的用戶群吸引越來(lái)越多的互聯(lián)網(wǎng)商家主動(dòng)選擇支付寶作為其在線支付體系。目前除淘寶和阿里巴巴外，支持使用支付寶交易服務(wù)的商家已經(jīng)超過(guò)46萬(wàn)家；涵蓋了虛擬游戲、數(shù)碼通訊、商業(yè)服務(wù)、機(jī)票等行業(yè)。合作商家：46萬(wàn)支付寶創(chuàng)新的產(chǎn)品技術(shù)、獨(dú)特的理念及龐大的用戶65家金融機(jī)構(gòu)目前國(guó)內(nèi)工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、上海浦發(fā)銀行等各大商業(yè)銀行以及中國(guó)郵政、VISA國(guó)際組織等各大機(jī)構(gòu)均和支付寶建立了深入的戰(zhàn)略合作，不斷根據(jù)客戶需求推出創(chuàng)新產(chǎn)品，成為金融機(jī)構(gòu)在電子支付領(lǐng)域最為信任的合作伙伴。65家金融機(jī)構(gòu)目前國(guó)內(nèi)工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、招商銀行購(gòu)物步驟第一步：注冊(cè)并實(shí)名認(rèn)證第二步：支付寶充值第三步：拍下“寶貝”第四步：收取“寶貝”第五步：確認(rèn)收取“寶貝”，確認(rèn)付款53第三方支付平臺(tái)解析課件支付寶安全交易流程支付寶安全交易流程

2.財(cái)付通財(cái)付通是騰訊公司2005年創(chuàng)辦的在線支付平臺(tái)，為個(gè)人用戶提供安全便捷的在線支付服務(wù)，可以在拍拍網(wǎng)及20多萬(wàn)家購(gòu)物網(wǎng)站輕松支付進(jìn)行購(gòu)物。還提供了安全可靠的支付清算服務(wù)和極富特色的QQ營(yíng)銷資源支持，與廣大商戶共享3億騰訊用戶資源。財(cái)付通與拍拍網(wǎng)、騰訊QQ有著很好的融合，按交易額來(lái)算，財(cái)付通排名第二，份額為20%，僅次于阿里巴巴公司的支付寶。

2.財(cái)付通開通流程每個(gè)QQ都有錢包標(biāo)志，點(diǎn)下會(huì)出現(xiàn)我的錢包窗口，在窗口的左上角點(diǎn)擊立即激活，輸入自己的姓名，支付密碼，身份證號(hào)，然后點(diǎn)發(fā)送驗(yàn)證碼，QQ上綁定的手機(jī)號(hào)就會(huì)接到驗(yàn)證碼，輸入到激活網(wǎng)頁(yè)開通流程每個(gè)QQ都有錢包標(biāo)志，點(diǎn)下會(huì)出現(xiàn)我的錢包窗口，在窗口充值方法方式一：網(wǎng)上銀行充值您可以選擇使用和財(cái)付通公司合作的任意一家銀行，開通網(wǎng)上支付服務(wù)，即可完成充值。方式二：一點(diǎn)通充值您可以選擇招商、工行、建行、郵政儲(chǔ)蓄銀行的一點(diǎn)通對(duì)您的財(cái)付通賬戶進(jìn)行充值。方式三：郵政網(wǎng)匯通充值（不需要銀行卡）此方式需到郵局辦理網(wǎng)匯通匯款業(yè)務(wù)，再登錄您的財(cái)付通賬戶即可進(jìn)行充值。方式四：上門充值（不需要銀行卡）在網(wǎng)上提交充值財(cái)付通訂單，由專業(yè)的人員將上門為您的財(cái)付通帳戶進(jìn)行充值。溫馨提示：1)目前不支持使用Q幣、支付寶、存折充值財(cái)付通；充值方法方式一：網(wǎng)上銀行充值3.PaypalPayPal（在中國(guó)大陸的品牌為貝寶）Ebay旗下公司1998年12月由PeterThiel及MaxLevchin建立總部:美國(guó)加利福尼亞州圣荷西市性質(zhì)：因特網(wǎng)服務(wù)商，允許在使用電子郵件來(lái)標(biāo)識(shí)身份的用戶之間轉(zhuǎn)移資金，避免了傳統(tǒng)的郵寄支票或者匯款的方法。PayPal也和一些電子商務(wù)網(wǎng)站合作，成為它們的貨款支付方式之一。3.PaypalPayPal（在中國(guó)大陸的品牌為貝寶）

PayPal--倍受全球億萬(wàn)用戶追捧的國(guó)際貿(mào)易支付工具，即時(shí)支付，即時(shí)到賬，是易趣旗下