壽險營銷文化政策導讀

137/137每周資訊每周資訊2009年8月17日星期一總第120期共48頁分析評論篇 2全方位開放的壽險營銷文化 2政策監(jiān)管篇 6[政策導讀] 6農(nóng)村養(yǎng)老保險的國際經(jīng)驗 6[監(jiān)管信息] 6保監(jiān)會：車險優(yōu)惠費率該給的不能不給 6吳定富：保險業(yè)要在加快創(chuàng)新中擴大覆蓋面 7保監(jiān)會整治保險公司中介業(yè)務違法違規(guī)行為 7保監(jiān)會公安部攜手嚴打保險業(yè)三假 8江蘇保監(jiān)局借助科技手段促車險合規(guī)增效 9[宏觀視野] 9酒后駕車今后可能無法貸款 9揩揩刮刮都需要向保險公司報案勘察現(xiàn)場 10“中國兒童保險專項基金”孤兒重大疾病公益保險招標 11替農(nóng)民養(yǎng)老算算賬國家"新農(nóng)保"借鑒"寶雞模式" 12二成多險民為啥對保險不中意 17暴雨來襲家財險逐漸升溫 17質疑霸王條款：房貸險提早退保要收30%手續(xù)費 18保險透視篇 18[行業(yè)透視] 18壽險營銷“亂象”叢生體制改革迫在眉睫 18三年不出險交強險打7折 20惡性競爭后遺癥顯現(xiàn)車險增值服務淡出市場 20重災險遭遇賠付尷尬誰為“莫拉克”買單？ 21賣保險流行免費試用保險公司撒"小餌"釣"大魚" 23保險資金忙調倉防備性品種成首選 25保險產(chǎn)品為何頻遭停售 25銀郵渠道保費首現(xiàn)負增長保險業(yè)結構調整成效顯現(xiàn) 26保險公司圈出車險“黑名單” 27外資保險借道開發(fā)高價房 28中報披露前夕探營上市保險三巨頭 28[企業(yè)透視] 29平安電話車險業(yè)績大幅增長 29太平洋保險快速理賠"搶險英雄"車輛損失險 30中國平安投資惠理子公司擬在港合推ETF 30人壽財險與人保健康獲批募集次級債 31中再產(chǎn)險上半年實現(xiàn)扭虧為盈 31臺灣中壽稱正在與大陸業(yè)者洽談合資公司 31都邦保險耐心指導協(xié)同客戶抗擊“莫拉克” 31工銀(亞洲)獲準增持太平保險股權 32金盛保險：遷址以后資產(chǎn)大廈立志成“首選”公司 32“天平保險”我國首家涉足碳交易企業(yè) 33新華保險與國際SOS全面戰(zhàn)略合作 34中華聯(lián)合償付能力亮紅燈購買保險也要認品牌 34公婆”高票認可“準兒媳”“平深戀”再過一關 35[數(shù)據(jù)透視] 36中國人壽前7月保費收入1911億元 36中國平安前7月保費收入1053億 37人保財險前7月保費同比增16.22% 37保險投資收益1099.8億元 37產(chǎn)品服務篇 39[產(chǎn)品創(chuàng)新] 39中意人壽推出“中意吉祥兩全保險B款保障打算” 39國華人壽推一生承諾老人分紅型年金打算 39“金鑫延年”年金保險上市 40[服務競爭] 40大眾保險推出“天涯行”意外損害保險 40中國人壽推出“安享一生”分紅保險 40理論觀看篇 41[經(jīng)營之道] 41保險營銷治理：團伙、團體依舊團隊 41[海外來風] 44AIG：烏鴉真能變成金鳳凰？ 44原大都會董事長本默切正式接掌AIG 46全球再保險公司捷報頻傳瑞士再保險出現(xiàn)巨額虧損 46AIG將為留住關鍵職員支付11億美元 48分析評論篇全方位開放的壽險營銷文化2009年8月13日來源:保險文化一個企業(yè)有著什么樣的企業(yè)文化必定通過什么樣的企業(yè)制度表現(xiàn)出來，一個什么樣的企業(yè)制度也必定代表著什么樣的企業(yè)文化。在中國哪一個行業(yè)的跳槽與壽險界比起來都不值一提--什么緣故那個行業(yè)的跳槽成了家常便飯？盡管壽險公司各有"差不多法"，盡管各家公司的"差不多法"并不完全相同，但其差不多精神或者講是本質的精髓是一致的。那個"差不多精神或者講是本質的精髓"使業(yè)內(nèi)人員跳到哪家公司也不那么陌生，跳到哪家公司也可不能出現(xiàn)大的水土不服。這種"差不多精神或者是本質的精髓的東西"講白了確實是一種壽險營銷文化。壽險營銷文化是一種民本位文化每一種文化都有著自己的基因和血型。壽險營銷"差不多法"所代表的這種文化有著什么樣的基因和血型呢？壽險營銷文化是舶來品，有著明顯的西方特征，自從1992年由美國友邦人壽保險公司帶到在中國這片古老的土地上生根落地的那天起1992年由美國友邦帶到中國），它便是以民本位為核心的。壽險營銷文化恰恰確實是民本位文化，業(yè)務員是上帝，我是業(yè)務員我怕誰，上級討好下級，上級要給下級抬轎子，主管給業(yè)務員陪笑臉，這種上媚下，上求下，上級討好于下級，上級服務于下級的倒拍馬屁文化，在當前的中國是一種貨真價實的民本位文化。友邦進入中國，現(xiàn)在回過頭來看看，不單單是進來一家保險公司，更重要的是進來一種機制一種文化。這種機制和文化適應了中國改革開放的大勢，特不是適應了中國保險（壽險）這塊土壤，因此一經(jīng)接觸，便撒豆成兵，方興未艾，雨后春筍，蓬蓬勃勃，真是雨后春筍，勢不可擋。只因此會如此，是因為在這種制度和文化之下，保險公司與代理人兩者之間有著一種立竿見影的利益，把兩者之間講成是一種唇齒相依的利益聯(lián)盟也不為過。不像中國的其他改革，總要先犧牲一部分人的利益。能夠講正是保險公司和代理人之間的這種"雙贏"，才使外來的這種制度彰顯為文化的形態(tài)--因此是民本位文化形態(tài)。在這種民本位文化形態(tài)中，客戶是營銷員（業(yè)務員）的上帝，營銷員是主管的上帝，營銷員和主管是公司的上帝；營銷員圍著客戶轉，主管圍著營銷員來轉，公司圍著營銷員和主管轉。只有如此，也唯其如此，公司才能生存和進展。也正因為如此，公司才會把業(yè)務人員捧為上賓，因此民本位也才會產(chǎn)生。常言道，一方水土養(yǎng)一方人，換言之，一方文化養(yǎng)一方人。這種民本位文化滋養(yǎng)出的人，人性獲得了最大解放，個性得到了最大張揚和尊重，能夠講是"全方位放射出了人性的光芒"。你看看在這種人性的光芒的照耀下成長起來的那些壽險營銷人，一個個鮮鮮活活，一個個鮮鮮亮亮，確實是其眼中放出的光也不同于常人。通過這種文化熏陶哪怕是短暫熏陶過的人，其行為舉止往往也是一看便知。每一種文化差不多上有血型的，就此講來，這種文化明顯是一種"O"型文化；站在局外的，你能夠貶它損它甚至把它斥之為妖魔文化，只是一旦走近它，一旦身在其中，你專門快就會接收和汲取。因此個不人會有一些排異反應，一般來講，那差不多上極為短暫的，用不了多久你就會放開胸懷去歡呼去擁抱，因為你生命中被壓抑的東西與這種文化一經(jīng)接觸就可能被激活被激發(fā)，進而就要釋放，一釋放就會有一種光芒--這確實是人性的光芒了。壽險營銷文化是一種全方位開放的文化壽險營銷文化是一種全方位開放的文化，要緊表現(xiàn)在六個方面：晉升是完全開放的，每一個人都能夠隨時晉升和超越；收入是完全開放的，每一個人都能夠成為收入最高的人；編制是完全開放的，每一個人都能夠把團隊把做得無限大；時刻上是完全開放的，每一個人都能夠全天候地工作或者不工作；地域是完全開放的，每一個人都能夠在極為寬敞的區(qū)域開展業(yè)務；年齡上是完全開放的，每一個人都能夠做到無限大。壽險營銷文化是一種激勵晉升的文化--它每一個毛孔里所體現(xiàn)出來的精神差不多上在激勵你晉升晉升晉升！壽險營銷文化是一種鼓舞賺鈔票的文化--它的每一枝每一葉所體現(xiàn)出來的價值觀差不多上在鼓舞你賺鈔票賺鈔票賺鈔票！壽險營銷文化是一種團結合作的團隊文化--盡管每一個人差不多上獨立作戰(zhàn)，然而每一個人都不可能離開團隊而生存。關于個體，團隊永久是土壤。壽險營銷文化是一種"分享"文化--好的東西總是"分而享之"，晨會上總有一個保留節(jié)目叫"分享"，高峰會百萬圓桌大會，更是分享的盛宴。壽險營銷文化是一種助人成功的文化--要想自己成功你必須助人成功!作為主管或者相當主管的人，你不要成天想著自己成功自己賺鈔票。假如你天天如此想日日如此想時時如此想你不一定成功，甚至全然就成功不了，然而假如你每時每刻都在真心真意地琢磨著如何讓你的伙計賺到鈔票，你每時每刻都在實心實意地琢磨著如何讓你的屬員去成功，你每時每刻都在全心全意地琢磨著為他人做點什么，你想不成功都專門難。大伙兒琢磨琢磨吧--誰真正琢磨透了那個理，誰確實是最大的贏家。對壽險營銷人員的脫落和大進大出，總有人大呼小叫，只是我們睜開另一只眼看一看，這也是一種文化的傳播，這也是一種人才的輸出。隨著壽險從業(yè)人員向各界的流淌，這種文化正在阻礙到中國經(jīng)濟的各個層面。中國企業(yè)的系統(tǒng)培訓是從何開始的？可能誰也不能否認其始作蛹者確實是中國的壽險營銷，甚至能夠講目前在中國專職搞企業(yè)培訓的有相當一些人差不多上從壽險營銷起家的。直到現(xiàn)在，許多非保險企業(yè)還在直接請壽險營銷人員給講課。這種培訓首先確實是壽險營銷文化的傳播。營銷是個專門難干的活，只是有人講只要你能賣了保險，什么你也能賣出去。因此我講壽險營銷文化應該是營銷文化中最具活力最具生命力最具阻礙力的文化。這種文化對中國的阻礙特不是對經(jīng)濟活動的阻礙將是專門難估量的，其制度在被借鑒，其文化在被嫁接，其阻礙也只能講剛剛開始。就此，從另一個層面也可看出這種"O"型文化的開放性。壽險營銷文化是一種機會均等而非結果均等的文化壽險營銷所維持的確實是一種公開公正公平的游戲規(guī)則，壽險營銷的核心價值觀確實是類似"美國夢"的給每個人一個成功的"夢想"，因此有人講壽險營銷確實是一個"造夢"的行業(yè)。只要你努力只要你付出只要你堅持，那么人人都可實現(xiàn)夢想，人人都可向上攀升。壽險營銷有著足夠的晉升通道和路徑。壽險營銷一般人的成功之路。在壽險營銷那個行當，人大進大出，淘著金的發(fā)了財?shù)脑趺粗v是少數(shù)，什么緣故并沒有人上訪，也沒有少有人哭爹罵娘，更沒人或者跟主管跟公司過不去？講白了確實是這種全方位開放的文化--全方位開放的制度給你提供了足夠公平足夠公正足夠公開的機會，同時給你提供了足夠大的舞臺，我贏那是我能，即便我是一個業(yè)務員--一個剛進入的新業(yè)務員我的收入也能夠可能超過任何一個人直至總經(jīng)理董事長；我輸，那我只能認輸，我只能服輸，我只能自己來承擔輸?shù)暮蠊M多講那個行業(yè)那個工作并不適合于我，責任也只能由我來負。在這種制度下，公司所提供的只是公共制度；公司所提供的只是公共服務；公司所提供的只是公共機會；公司所提供的只是公共政策；公司所維護的只是公共秩序。這是一種典型的扶富不扶貧的積極進取的文化，在它完善甚至是完美的激勵機制和激勵系統(tǒng)中，確實是要你晉升，確實是要你發(fā)財，確實是要你超越，越有了的越富了的"級不"越高了的就越要給你，這津貼那津貼這獎勵那獎勵，雜七雜八的收入達到八九項甚至十幾項，而越窮了的（業(yè)績差）不但得到的越少甚至連你現(xiàn)有的也保不住，其最終命運確實是被淘汰，用"馬太效應"來概括，一點也不為過。即便如此，在這種制度和文化之下，一切卻變得如此簡單、開闊和明了，輸了，心態(tài)也如此平和與寬容。講白了這依舊一種制度的認同，一種文化的認同，一種價值觀的認同，一種"機會均等而非結果均等"所結出的果子。壽險業(yè)的知名人士于文博先生曾經(jīng)形象地比喻講，這種壽險制度確實是起了個"通路、通水和通電"的作用，至于你如何做你自己的"企業(yè)"如何做大做強你自己的"企業(yè)"就看你自己的了。這種制度是典型的小政府大社會的制度，這種文化是典型的"通路、通水、通電"的文化。因此業(yè)內(nèi)有句話，叫人人做老總。我確實是董事長我確實是總經(jīng)理我確實是資本家，對業(yè)務員是如此，對主管更是如此。代理人是什么？代理人確實是代理商！主管是什么？主管確實是批發(fā)商！業(yè)務員也好，主管也好，建立團隊確實是建立自己的公司，育成確實是建立自己的分公司確實是建立自己的連鎖店，要想成功我只能走自主經(jīng)營、自我進展、自我完善、自我投資的經(jīng)營之路。公司只是我的一個營業(yè)執(zhí)照！公司只是我的一個牌子！公司只是我的一個后援系統(tǒng)！公司只是我的一個部門！公司只是我的一個產(chǎn)品供應商！講一句也許是過頭一點的話，除此之外其他什么都不是。因此反之亦然，你只是公司的代理商，你只是公司的代理人，除此之外，你同樣什么都不是。有了這種簡單的潔凈的代理與被代理的商業(yè)合作關系，才會有這種簡單明了的制度和文化。我選擇公司，只是選擇一個品牌！我選擇公司，只是選擇一個部門！我選擇公司，只是選擇一個系統(tǒng)！我選擇公司，只是選擇誰來為我服務！我選擇公司，只是選擇一個合作伙伴！我選擇公司，只是選擇一個產(chǎn)品供應商！我選擇公司，只是選擇一個投資環(huán)境！我選擇公司，只是選擇在什么地點注冊！我選擇公司，只是選擇在什么地點領取我的營業(yè)執(zhí)照！選擇在我，贏也在我，輸也在我，命運完全掌握在我自己手中，我只能對自己負起責任。選擇確信是相互的，然而在政府及其他企業(yè)與個人的相互選擇中，個人往往處于弱勢地位，處于被動地位，處于被選擇的地位，而在壽險營銷這種制度和文化系統(tǒng)當中，至少是平等的，作為個體甚至明顯處于強勢，甚至掌握著選擇的主動權。壽險營銷文化是一種從業(yè)人員有著共同價值觀的文化中國加入WTO談判如火如荼的時候，我在一篇文章中就講到，中國的壽險營銷體制從它產(chǎn)生的那一天起就"入世"了，就與WTO接軌了。因此當眼下國外壽險公司紛紛進入的時候，業(yè)務人員如魚得水，治理精英如獲至寶。依舊那句話，一方水土養(yǎng)一方人，一方文化養(yǎng)一方人，外資壽險公司進入中國的時候，外來的對本土的沒有水土不服，本土的對外來的也沒有水土不服，因為這種文化早就接軌了。"百萬圓桌"文化是美國的，是世界的，也是中國的。這種共同的價值觀，早已超越了國界。一個剛進入壽險三五天的連一筆業(yè)務還沒做的新手可能早就聽講什么高峰會群英會之類的東西了，可能就不只一次地聽講過MDRT了，盡管對絕大數(shù)人來講"百萬圓桌"這永久是個夢想。夢想不成他們就崇拜偶像，崇拜周圍的英雄。追夢，崇拜偶像，崇拜財寶，崇拜成功，這確實是一種共同的文化價值觀。壽險營銷文化的基礎確實是倫理和血緣"增員"在是壽險營銷的一個是個大詞和熱詞。"增員"在一些激勵課程中甚至被直接叫作"增元"--增加金鈔票。"增員"在"差不多法"中所出現(xiàn)的次數(shù)要遠遠高于保費和業(yè)績。"增員"之因此在保險公司中有如此高的甚至是至高無上的地位，那是和"增員"利益緊緊聯(lián)系在一起的。在保險公司營銷隊伍中，最大的受益者，確信是主管，主管越大受益越大，完全是金字塔形的，處在塔尖的大主管，確信是最大的受益者。但要想當主管，你就必須走組織進展之路。所謂組織進展，確實是要增員（含間接增員），確實是要育成（含間接育成），確實是要進展團隊。不管我文化多低，不管我水平多低，只要你是我增的，那么你確實是我的屬員，我確實是你的上級，你的勞動成果我就要分一部分。這種利益往往是"終身制"的，往往是割不斷的，這種倫理和血緣一經(jīng)建立，往往是要維持終生的。因此倫理和血緣就成了壽險營銷這種文化的基礎。也正因為如此，才有那么多的"小人物"因為進入的比較早，因為增到了員，或者因為增到了幾個水平比自己高的員，而成就了大事業(yè)。在那個行業(yè)，只因此人人能夠成功，之因此人人能夠造夢，之因此人人都能夠晉升，同樣是源于如此一種倫理和血緣文化。一種全新的高度開放的制度和文化，必將爆發(fā)出一種前所未有的能量，必將生產(chǎn)出一批全新的精英……誰理解了這種文化，誰吃透了這種文化，誰掌握了這種文化，誰運用了這種文化，誰將最大的享受這種文化--全方位開放的壽險營銷文化。HYPERLINK返回政策監(jiān)管篇[政策導讀]農(nóng)村養(yǎng)老保險的國際經(jīng)驗2009年8月12日來源:上海金融報美國、韓國、新加坡模式：全民社會養(yǎng)老保險統(tǒng)一制度。美國、韓國、新加坡農(nóng)村養(yǎng)老社會保障制度的共同特征是強制性和全民性。三國均把全體農(nóng)民納入全體國民的一般社會保障制度之中。美國于1935年通過了《社會保障法》，其要緊內(nèi)容之一確實是對在職職工實行聯(lián)邦統(tǒng)一的老年保險。1954年美國國會通過的“社會保障法修正案”把老年保險擴大到農(nóng)場主、農(nóng)場雇員、家庭服務員、自由職業(yè)者以及州和地點政府的雇員。韓國政府于1960年開始實行政府行政公務人員養(yǎng)老金制度，直到1999年，韓國國民養(yǎng)老金制度覆蓋到了全部勞動者。新加坡的養(yǎng)老保險制度具有強制性和全民性特征，其核心是中央公積金制度（簡稱CPF），它利用一種獨具特色的“儲蓄金制”，即準保險方式構成新加坡的養(yǎng)老保險模式。德國、法國、波蘭模式：農(nóng)民社會養(yǎng)老保險專門模式。德國、法國、波蘭制定了針對農(nóng)村人口的專門保險制度，包括養(yǎng)老保險、健康保險和意外損害保險等等，要緊滿足農(nóng)村老年人、要緊勞動力亡故、疾病，孕婦和意外事故等不同人群在保險方面的需求。其共性特征是：投保對象針對從事農(nóng)業(yè)的人口設立，具有法定強制保障性質；依照農(nóng)業(yè)人口不同類型，匹配相應類型的養(yǎng)老保險打算;養(yǎng)老保險資金采取個人繳納與政府財政補貼相結合來籌集。日本、加拿大模式：農(nóng)民社會養(yǎng)老保險統(tǒng)分結合制度。日本、加拿大采取混合體制，既把農(nóng)民納入了一般社會保障制度之中，又建立了獨立的農(nóng)民社會保障制度。通過對國外農(nóng)村社會養(yǎng)老保險3種模式的分析，我國究竟選擇哪一種目標模式，不能一概而論，但多支柱的農(nóng)村養(yǎng)老保險模式是世界銀行等一些國際機構認可和倡導的保障模式，也是我國農(nóng)村養(yǎng)老保險的進展方向。這是因為韓國和新加坡式的儲蓄保險型養(yǎng)老制度模式，制度的實施成本相對較高，現(xiàn)時期中國農(nóng)民專門難承受。我國有著專門的農(nóng)村人口結構，土地尚具備部分養(yǎng)老保障功能，建立土地、家庭及社會養(yǎng)老保險相結合的多支柱、具有中國特色的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度，應是目前我國農(nóng)村社會的最佳選擇。而德國、法國、波蘭的農(nóng)民社會養(yǎng)老保險專門模式，也為我國農(nóng)民工和被征地農(nóng)民的養(yǎng)老保險制度建立提供了可借鑒的解決思路。HYPERLINK返回[監(jiān)管信息]保監(jiān)會：車險優(yōu)惠費率該給的不能不給2009年8月14日來源:新聞晨報晨報訊針對個不保險公司對未發(fā)生有責任道路交通事故的投保人，不按規(guī)定實行優(yōu)惠費率，保監(jiān)會昨天公布關于嚴格執(zhí)行《機動車交通事故責任強制保險費率浮動暫行方法》的通知，要求各保險公司應督促各分支機構嚴格執(zhí)行《暫行方法》，給予車險投保人相應的費率優(yōu)惠。通知指出，投保人能夠提供上年度未發(fā)生無責任道路交通事故證明的，各保險機構要按照《暫行方法》實行優(yōu)惠費率。投保人不能提供上年度未發(fā)生無責任道路交通事故證明的，各保險機構要主動通過公司業(yè)務系統(tǒng)、車險信息平臺或其他方式進行查詢，并依照查詢結果，按照《暫行方法》實行費率浮動。各保險機構不得以各種理由，不執(zhí)行《暫行方法》的有關規(guī)定。各保監(jiān)局要加大對轄區(qū)內(nèi)各保險機構的監(jiān)管力度。一旦發(fā)覺不按照《暫行方法》進行交強險費率浮動的違規(guī)線索，要及時查處、從嚴處理。中國保險行業(yè)協(xié)會將加快推進車險信息平臺建設，確?！稌盒蟹椒ā返捻樌麑嵤Ｎ唇④囯U信息平臺的地區(qū)，協(xié)會將組織各保險機構通過相互報盤或手工方式等，實現(xiàn)交強險費率浮動。保監(jiān)會于2007年6月下發(fā)了《機動車交通事故責任強制保險費率浮動暫行方法》。《暫行方法》規(guī)定交強險費率與道路交通事故相掛鉤，實行“獎優(yōu)罰劣”的費率浮動機制。車主若是在一年內(nèi)沒有任何違規(guī)記錄、出險情況以及理賠事項，車主來年續(xù)保時能夠得到10%的保費下調優(yōu)惠。假使車主在兩年內(nèi)記錄良好、沒有違規(guī)及理賠的情況，車主能夠得到20%的下調優(yōu)惠。HYPERLINK返回吳定富：保險業(yè)要在加快創(chuàng)新中擴大覆蓋面2009年8月14日來源:證券時報保監(jiān)會主席吳定富日前在浙江省調研時指出，近年來保險業(yè)改革進展取得了令人矚目的成就，但仍然不能滿足經(jīng)濟社會進展的需要，必須在理念、產(chǎn)品和銷售創(chuàng)新上下功夫，千方百計地擴大保險的覆蓋面。吳定富指出，擴大保險覆蓋面，要在創(chuàng)新經(jīng)營理念上下功夫。當前，面對國際金融危機的沖擊，我國經(jīng)濟領先企穩(wěn)回升，為保險業(yè)進展制造了專門好的條件。他認為，擴大保險覆蓋面，要在創(chuàng)新保險產(chǎn)品上下功夫。保險產(chǎn)品是保險經(jīng)營的載體，研究產(chǎn)品創(chuàng)新問題關于擴大保險的覆蓋面至關重要。目前，我國的保險產(chǎn)品種類單一，同質化程度較高，不能有效滿足不同人群的風險治理需要。吳定富稱，因此，在產(chǎn)品策略上要學會細分市場和差不經(jīng)營，針對不同的風險偏好和特色的風險需求，建立健全適應性強的保險產(chǎn)品服務體系。其中，要重點研究商業(yè)保險與社會保險的結合領域，通過產(chǎn)品創(chuàng)新發(fā)揮政策和市場兩種作用，推動政府惠民利民的政策效應更好地傳導到基層群眾。比如，新醫(yī)改催生了一個全新的市場，商業(yè)保險如何介入這一市場就值得專門好的研究。同時，基層保險公司要在產(chǎn)品創(chuàng)新上發(fā)揮主觀能動性，積極組合現(xiàn)有產(chǎn)品，及時向上反映需求，不斷培育新的業(yè)務增長點，切實滿足不同社會群體的特色保險需求。另外，吳定富還指出，擴大保險覆蓋面，要在創(chuàng)新銷售模式上下功夫。銷售是連接保險與客戶的渠道，加強銷售渠道建設是推動保險走進千家萬戶的關鍵。渠道建設的核心，在于銷售人員的品質錘煉和技能提升。因此，要把加強銷售人員的隊伍建設放到更為突出的位置來抓。HYPERLINK返回保監(jiān)會整治保險公司中介業(yè)務違法違規(guī)行為2009年8月14日來源:金融時報本報北京8月13日訊記者胡利民報道針對最近在檢查中發(fā)覺的保險公司中介業(yè)務違法違規(guī)問題比較突出的現(xiàn)象，保監(jiān)會要求各級保險監(jiān)管部門認真研究對策，采取有力措施，堅決遏制和打擊保險市場存在的違法違規(guī)行為。據(jù)悉，由保監(jiān)會統(tǒng)一組織的保險公司中介業(yè)務專項檢查結果表明，被檢查公司在中介業(yè)務中違法違規(guī)的問題較為突出，包括業(yè)務弄虛作假，直接業(yè)務虛掛中介業(yè)務；財務數(shù)據(jù)失真，利用中介業(yè)務套取費用；經(jīng)營成本因中介業(yè)務違規(guī)操作而居高不下等。保監(jiān)會近日召開主席辦公會專題聽取情況匯報，重點研究今后一段時期強化保險公司中介業(yè)務監(jiān)管的政策措施。保監(jiān)會主席吳定富在會上指出，保險公司中介業(yè)務違法違規(guī)問題，盡管反映在個不基層機構，但應當引起全行業(yè)的高度警覺。這是保險業(yè)經(jīng)營粗放、內(nèi)控薄弱、非理性競爭的重要體現(xiàn)，也是導致一些保險公司經(jīng)營效益低下的重要緣故。這種狀況與保險業(yè)進入新起點新時期的要求不符，嚴峻阻礙了保險業(yè)持續(xù)健康進展。吳定富要求各級保險監(jiān)管部門對此予以高度重視。要把對保險公司中介業(yè)務合規(guī)性檢查作為保險中介監(jiān)管的重要內(nèi)容，對利用中介渠道和中介機構進行弄虛作假的保險公司及其工作人員依法從重處理，對涉嫌犯罪的要堅決移送司法機關，追究刑事責任。要深入開展依法合規(guī)宣傳教育工作，使包括基層職員在內(nèi)的全行業(yè)都充分認識違法行為的危害性，提高規(guī)范經(jīng)營的自覺性。吳定富強調，整治保險公司中介業(yè)務違法違規(guī)問題，必須堅持標本兼治、突出治本，重點加強制度機制建設，抓住問題產(chǎn)生的根源，從源頭上預防和打擊這些違法違規(guī)行為；要督促保險公司切實轉變經(jīng)營理念，加強內(nèi)部治理，完全糾正中介業(yè)務經(jīng)營過程中的不規(guī)范做法；要進一步加強和改進監(jiān)管，創(chuàng)新手段與方法，有效遏制與打擊保險市場存在的虛掛應收、虛假批退、虛列費用、虛假賠款、虛假保單、虛假機構等突出問題。據(jù)了解，在廣泛征求社會意見的基礎上，保監(jiān)會將于近期出臺具有針對性和操作性強的《保險公司中介業(yè)務違法行為處罰方法》，為各級監(jiān)管部門糾正和查處違法行為確立明確的原則和依據(jù)。HYPERLINK返回保監(jiān)會公安部攜手嚴打保險業(yè)三假2009年8月13日來源:上海證券報記者昨日從保監(jiān)會獲悉，今年以來，保監(jiān)會和各保監(jiān)局查處涉及保險業(yè)“三假”的案件共42起，其中假保險機構23起、假保單4起、假賠案15起。而打擊“三假”工作今后還將加強。近日，中國保監(jiān)會和公安部聯(lián)合發(fā)出《關于加強協(xié)作配合共同打擊保險領域違法犯罪行為的通知》，要求各級保險監(jiān)管機構和公安機關建立案件線索移送、辦案協(xié)作、工作聯(lián)絡和情況通報等一系列工作制度機制，進一步加強兩部委在行政與刑事執(zhí)法方面的合作，共同打擊保險領域違法犯罪行為。一段時刻以來，隨著保險業(yè)的快速進展，保險領域的違法犯罪活動有所上升，特不是“假保險機構、假保單、假賠案”等“三假”案件時有發(fā)生，嚴峻侵害了被保險人合法權益，破壞了保險市場秩序，差不多成為阻礙保險業(yè)平穩(wěn)健康進展的突出問題。保監(jiān)會有關負責人表示，此次兩部門聯(lián)合發(fā)文，共同打擊保險領域違法犯罪行為，有利于維護保險市場正常秩序，愛護保險當事人，尤其是投保人、被保險人的合法權益。通知要求建立案件線索移送制度，保險監(jiān)管機構發(fā)覺犯罪線索后，應當及時向公安機關移送，公安機關對符合立案條件的要及時立案偵查。相應地，各級公安機關發(fā)覺涉及保險機構及其從業(yè)人員違規(guī)、違章、違紀行為的，也應及時移送保險監(jiān)管機構。據(jù)了解，保監(jiān)會日前差不多啟動開展打擊“三假”專項行動，希望通過一段時刻的集中排查、重點打擊和綜合治理，依法取締非法設立的保險機構，初步遏制住制售假保單、編造假賠案等保險犯罪行為。HYPERLINK返回江蘇保監(jiān)局借助科技手段促車險合規(guī)增效2009年8月12日來源:中保網(wǎng)·中國保險報記者從江蘇保監(jiān)局獲悉，該省今3月，商業(yè)承保理賠信息公開查詢系統(tǒng)上線后，行業(yè)減虧取得重大突破。今年1-6月，全省綜合賠付率同比下降了15.66個百分點，商業(yè)車險承保利潤同比增加2.96億元；6月份當月首度扭轉虧損局面，實現(xiàn)盈利3912萬元。據(jù)不完全統(tǒng)計，破獲騙賠等詐騙案100多起，僅人保一家公司就挽回騙賠損失1536萬元。據(jù)該局相關人士介紹，商業(yè)車險理賠信息共享機制要緊是依托現(xiàn)有的車險聯(lián)合信息平臺，通過計算機遠程信息系統(tǒng)與省保險行業(yè)協(xié)會以及各產(chǎn)險公司實施同步互聯(lián)，采取信息共享與實時傳輸方式建立信息庫，將交強險、商業(yè)險理賠信息集中于同一系統(tǒng)，真正實現(xiàn)了全行業(yè)的理賠數(shù)據(jù)共享。騙保騙賠行為得到了明顯遏制。理賠信息的共享一改“事后操縱”為主動的“事前操縱”，查詢系統(tǒng)一方面向被保險人提供理賠信息查詢服務，同時該系統(tǒng)具備關鍵字段自動比對功能，可對同一標的多次出險、同一索賠人多次索賠等可疑信息自動向有關公司發(fā)送預警提示，減少道德風險和逆選擇。僅人保和太保兩家公司，在理賠信息共享系統(tǒng)建立后，其報案件數(shù)分不下降了14.5%和13.8%；報損金額分不下降了7.5%和14%。數(shù)據(jù)真實性進一步提高。通過信息共享平臺，保費收入真實性明顯提高。以往“打折”現(xiàn)象嚴峻的蘇州地區(qū)的車損險輛均保費同比增長了85.5元，可能全年可增加車險保費1.5億元。HYPERLINK返回[宏觀視野]酒后駕車今后可能無法貸款2009年8月14日來源:華龍網(wǎng)-重慶晨報公安部交管局稱，酒后駕車者車輛保險費率可能提高，并納入銀行個人不良記錄日前，公安部交通治理局負責人表示，針對酒后駕車的嚴峻危害，有必要將其消滅在萌芽狀態(tài)，其中一項重要的措施確實是協(xié)調保監(jiān)會、銀監(jiān)會等部門，與車輛保險費率、銀行個人誠信體系掛鉤，凡酒后駕駛發(fā)生重大事故或醉酒駕駛的，提高車輛保險費率，納入銀行個人不良記錄。隨著人們開始頻繁地與銀行等各類金融機構打交道，尤其是個人住房貸款、個人信用卡等業(yè)務迅速進展，個人的信用記錄作用越來越重要。個人信用報告是征信機構把依法采集的信息，依法進行加工整理，最后依法向合法的信息查詢?nèi)颂峁┑膫€人信用歷史記錄，目前要緊包括個人差不多信息、個人信貸信息、個人賒購繳費信息、公共記錄信息等。假如酒后駕車也納入了個人征信系統(tǒng)，那么今后有酒后駕車史的市民專門有可能會在申請貸款上受阻。昨天，記者采訪了市內(nèi)多家商業(yè)銀行個人信貸方面的負責人，均表示假如這項信息今后能夠成功納入個人征信系統(tǒng)，那么銀行在發(fā)放個人貸款方面也將會參考這項記錄。某商業(yè)銀行的相關負責人表示，在國家頒布的交通法中，酒后駕車明確屬于違法行為。假如市民在日常生活中，連這一點自律性都沒有，那么銀行在發(fā)放貸款時也將會懷疑其今后歸還貸款的誠信。因此，假如酒后駕車記錄成功進入了個人征信系統(tǒng)，那么有過酒后駕車記錄的市民，今后的貸款則可能遭到拒絕。我國酒后駕車標準較寬我國認定酒后駕車標準的起點是0.2%(即駕駛員血液中每100毫升的酒精含量20毫克)，超過80毫克的酒精則為醉駕。相比美國的0.1%，德國0.03%，日本0.05%，起點較寬。0.2%，一般人喝一紙杯啤酒就能達到。據(jù)統(tǒng)計，2008年我國因交通事故導致73484人死亡。HYPERLINK返回揩揩刮刮都需要向保險公司報案勘察現(xiàn)場2009年8月14日來源:大洋網(wǎng)-廣州日報“你一個電話，保險理賠的事我們?nèi)愣?。”?月份起，車輛發(fā)生小刮蹭直接開往4S店或修理廠維修代辦保險理賠，這種做法行不通了。為了加強風險治理，有效地維護被保險人的合法權益，提高車險的理賠水平，佛山出臺了車險理賠服務統(tǒng)一操作暫行方法規(guī)范理賠操作。從現(xiàn)在起，不管是“公車”依舊“私車”，只要出險，一定要向保險公司現(xiàn)場報案，此外，假如是私車出事故，4S店、維修廠將不再能使用第三方“代理索賠”的操作方式，維修費將由車主自己墊付，自行到保險公司理賠。關鍵詞：報案大小事故須向保險公司報案“往常假如只是小擦碰，只要把車開到修理中心就搞定，現(xiàn)在操作比往常規(guī)范了?！苯?，市民李小姐倒車不慎愛車“破了相”，照例將車開到4S店進行維修，但卻被工作人員告知由于未向保險公司報案，只能自費維修。記者了解到，佛山車險理賠已開始實施“新政”，其中，單方事故一定要向保險公司現(xiàn)場報案才能理賠。“與往常不同的是，現(xiàn)在不管是大小事故，即使是小刮蹭，首先車要緊牢記向保險公司報案，否則將無法進行理賠?！敝袊吮Ｘ旊U佛山市分公司副總經(jīng)理劉吉松，新規(guī)加強了保險公司的理賠效率，只要車主報案就一定到現(xiàn)場勘查，市區(qū)范圍內(nèi)半個小時內(nèi)趕赴現(xiàn)場。同時異地出險也要向投保地的保險公司報案。爭議：新規(guī)與“簡易處理”有沖突？“車險要現(xiàn)場報案保險才理賠”，關于那個新規(guī)，許多車主感到不明白，新規(guī)意味著每單事故都要到現(xiàn)場，這不是和原來車險理賠綠色通道有沖突？在此之前，佛山地區(qū)的保險公司都承諾假如出現(xiàn)雙方事故，雙方的修理費總共在5000元以內(nèi)，能夠不用交警部門和保險公司到場勘查，雙方能夠自行協(xié)調“簡易處理”，隨后再到保險公司指定的服務中心處理。而新規(guī)定則要求所有大小事故，都要向保險公司報案，這是否與“簡易處理”的綠色通道做法有沖突？關鍵詞：代理私車不能享受代理索賠以往，假如車主發(fā)生刮蹭等小事故，直接開往修理中心，由工作人員代辦索賠和維修的“一條龍”服務的操作方式也將有所改變。長安鈴木佛山路通4S店理賠部經(jīng)理謝偉新介紹，此次車險理賠新政和以往操作不同之一是對托付代理的規(guī)范，今后，私人車輛出險后向保險公司報案后不能再享受代理索賠服務，自己墊付維修后，出具發(fā)票等相關證明到保險公司索賠。只是，假如屬因此單位的“公車”出險報案后，在4S店的維修中心修理后，托付4S店向保險公司進行索賠，然而最后一個環(huán)節(jié)，相關的款項依舊要直接打入車主的賬戶。關鍵詞：便利協(xié)議4S店可提供“綠色通道”“新規(guī)定執(zhí)行后，假如車主之前是在4S店購買的保險，還能夠享受綠色通道的服務?！敝x偉新介紹，假如與保險公司簽訂協(xié)議的4S店，車主出現(xiàn)單方小事故，損失金額在2000元以下，能夠進廠再申報，“也確實是講假如有急事要離開現(xiàn)場，首先向保險公司報案，能夠不通過現(xiàn)場勘查的環(huán)節(jié)先行離開，由相關的4S店代理遞交單證等，但最后賠款不能托付代領”。在4S店購買保險將更有著數(shù)?！耙环矫婺軌虮ＷC原裝配件，另一方面，由于與保險公司有優(yōu)惠協(xié)議，還能夠減少定損差價?！敝x偉新介紹，比如講在4s店購買保險，理賠時可能是定損額的九折，但假如非4S店購買的，可能是八折左右，這意味著車要緊付更多的差價。專家解讀：現(xiàn)場報案才理賠“單方事故”“這沒有全然沖突，沒有阻礙小事故快速處理的規(guī)定。”佛山市保險行業(yè)辦公室主任莫有芝分析講，現(xiàn)場報案才理賠要緊是針對單方事故而言。這次只是重新強調細化而已，假如出現(xiàn)雙方事故，為了不阻礙交通，車主能夠在向保險公司報案后自行協(xié)商，不用報交警部門，也確實是講車險必須出現(xiàn)場的新規(guī)定，更多的是針對單方事故。比如小刮花等，而不是針對雙方碰撞事故。假如在路上發(fā)生輕微交通碰撞事故的話，仍只需要按照輕微交通事故簡易程序處理即可。佛山市保險行業(yè)秘書長、高級政工師陳兆光表示，現(xiàn)在佛山地區(qū)的保險公司都承諾5000元以下修理費的不用公安部門和保險公司到場勘查，雙方能夠自行協(xié)調，隨后再到保險公司指定的服務中心處理。中國人保財險佛山市分公司副總經(jīng)理劉吉松表示，往常由于保險公司未到現(xiàn)場勘查，事后常出現(xiàn)出險車主的描述與實際不吻合的情況，有些維修中心為獲得更多的收入，利用客戶的車制造更大的損傷甚至制造“假理賠”，損害了車主的利益，這也是新規(guī)出臺的緣故之一。中國太平洋(601099,股吧)財產(chǎn)保險股份有限公司佛山中心支公司理賠部邵經(jīng)理表示，新政目前在佛山領先試點，但9月份后將在全省統(tǒng)一實施，規(guī)范代理等操作，能夠更好地愛護客戶的利益，提高理賠的速度。HYPERLINK返回“中國兒童保險專項基金”孤兒重大疾病公益保險招標2009年8月14日來源:和訊網(wǎng)8月12日從“中國兒童保險專項基金”辦公室獲悉，由民政部、衛(wèi)生部、保監(jiān)會等有關部門指導，中國兒基會“中國兒童保險專項基金”發(fā)起的“孤兒保障大行動”，將借助保險保障手段為全國的孤兒們提供更全面、更充足的保障。鑒于孤兒群體專門的生活狀況，基金將再次借助明亞保險經(jīng)紀公司，聯(lián)合多家保險公司，針對孤兒的重大疾病保障進行專門的公益保險產(chǎn)品設計和公開招標。“孤兒保障大行動”是在7月21日正式啟動的積極配合民政部推進為全國孤兒提供重大疾病保險保障的孤兒關愛行動。日前，民政部已差不多完成對全國孤兒群體的全面篩查。作為給國慶六十周年大慶的獻禮，“孤兒保障大行動”打算在“十一”之前全面落實通過“中國兒童保險專項基金”為健康可承保的孤兒提供特制的公益性重大疾病保險，民政部將聯(lián)合其它有關各方對已患病孤兒提供其它所需的及時救助?！爸袊鴥和ｋU專項基金”開創(chuàng)了一種保險與慈善相結合的新機制，借助商業(yè)保險機制，通過慈善募捐籌款，最大限度地調動社會資源，為千千萬萬小孩的健康提供及時的保障?；疬x定的首款公益保險產(chǎn)品迄今已完成了全國八個省份約12萬名3到15歲兒童的公益保險發(fā)放，覆蓋了白血病、急性腎衰竭（尿毒癥）、嚴峻燒傷、雙（單）目失明四種青年兒童常發(fā)重大疾病，每個小孩一年只需20元，一旦確診出現(xiàn)約定疾病，即可獲得10萬元的賠付。鑒于孤兒群體專門的生活狀況，“中國兒童保險專項基金”打算為孤兒們提供更全面、更充足的保障。為此，基金將再次借助明亞保險經(jīng)紀公司的專業(yè)特長，針對孤兒的重大疾病保障重新進行專門的公益保險產(chǎn)品設計和公開招標。有意參與的保險公司請聯(lián)系“中國兒童保險專項基金”辦公室或與明亞保險經(jīng)紀公司聯(lián)系?！爸袊鴥和ｋU專項基金”針對國內(nèi)愛心捐款，目前已開通了手機短信捐款、網(wǎng)上捐款、銀行或郵局匯款等多種捐款渠道，并通過與贈與亞洲（Give2Asia）合作,開通了海外捐款渠道，美國和香港等地的愛心人士通過贈與亞洲為“中國兒童保險專項基金”捐款能夠獲得當?shù)氐亩愂諆?yōu)惠和專業(yè)的捐贈治理服務。HYPERLINK返回替農(nóng)民養(yǎng)老算算賬國家"新農(nóng)保"借鑒"寶雞模式"2009年8月14日來源:華商網(wǎng)-華商報今年6月24日，國務院常務會議決定，年內(nèi)在全國10%的縣(市、區(qū))試點新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險;日前審議并原則通過的《關于開展新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險試點的指導意見》，可能將在“十一”前啟動。而早在2007年7月，寶雞市便開始試點并推廣新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險。截至今年7月底，參保人數(shù)已達70萬人，領取養(yǎng)老金待遇的人數(shù)達到14萬人;可能今后，參保人數(shù)將達到100萬，領取養(yǎng)老金的人數(shù)突破25萬。寶雞的成功經(jīng)驗，被人力資源和社會保障部譽為“寶雞模式”，而且成為全國“新農(nóng)?！钡乃{本。這是中國都市探究新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的一個樣本，此經(jīng)驗被人力資源和社會保障部譽為“寶雞模式”。今年7月1日，寶雞市在全市范圍內(nèi)推廣新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險。一個月內(nèi)，參保人數(shù)從先前的25萬激增至70萬。而早在2007年7月31日，我省的太白縣全面啟動新型農(nóng)村養(yǎng)老保險。那個位于秦嶺深處、人口4萬余人小縣的新舉動，吸引了國家人力資源和社會保障部官員的蒞臨。關于太白縣焦家山村20位60歲以上的農(nóng)民來講，那天是幸福和倍感自尊的一天。他們胸戴大紅花，從第一次見到的“大官”手里，接過政府發(fā)給他們的養(yǎng)老金。從此以后，政府每月發(fā)給他們60元養(yǎng)老補貼。兩年來，寶雞市的“新農(nóng)?！痹跊]有任何參考經(jīng)驗的情況下摸索前行。近日，記者采訪了從參保農(nóng)民到各級政府的官員，記錄他們的方法和經(jīng)驗，希望能為全國試點新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險提供一些借鑒。“新農(nóng)?！痹圏c第一村靖口鎮(zhèn)焦家山村，那個只有64戶、總人口250人的村莊，位于太白縣西行28公里處的一個山頭上。8月7日，記者來到村里。去年的“5·12”汶川大地震中，那個村子一半以上的土坯房倒塌?，F(xiàn)在，創(chuàng)傷的影子雖還依稀可見，但30多棟新瓦房也隨之拔地而起，紅瓦白墻是當?shù)卣阈罗r(nóng)村建設的要求。正是花椒成熟的季節(jié)。老老少少都去搶摘花椒了，村子里幾乎看不到什么人。花椒、蔬菜和山藥材，是那個村子的要緊農(nóng)作物。村子所轄范圍的林木并不多，即使在退耕還林之前，與附近其他村子靠砍伐木頭賣鈔票的農(nóng)民相比，那個村子也不占優(yōu)勢。因此，焦家山村幾乎是全鄉(xiāng)乃至全縣最窮的村子。2006年，村民的人均年收入僅為1100元。正因為窮，也讓它成了寶雞市第一個試點“新農(nóng)?！钡拇遄印?007年6月26日，寶雞市政府出臺了《寶雞市新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險試行方法》，并選擇了太白、麟游兩個縣試點。而太白縣選擇了經(jīng)濟條件最差的靖口鎮(zhèn)焦家山村先行試點?！凹偃缱罡F的地點能順利推廣，其他地點確信也能夠。”太白縣農(nóng)村社會養(yǎng)老保險治理中心主任張志維講。起初，“攻克”那個村莊并不那么容易。工作人員擔心，農(nóng)民是否情愿對那個新奇事物買單?！耙獜谋緛硎杖刖蜕俚霓r(nóng)民口袋里掏鈔票出來繳保險，談何容易?”大伙兒幾乎都這么認為。參保動員大會于7月中旬的一天晚上在村委會召開。與事先預料的一樣，村民們的疑慮專門多?！按蠖鄶?shù)人擔心，交了鈔票，到60歲時領不到鈔票咋辦?”村委會主任陳英講，他們還擔心自己繳納的鈔票會可不能被挪用?熟悉農(nóng)村工作的鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部建議：先動員村里的“明白人”。所謂的“明白人”，也確實是容易同意新奇事物，且在村里有一定威信的村民。另外，找每個家庭“掌柜的”進行宣傳。村委會主任陳英的家庭，最終成為村里第一個參保者。他的7個符合條件的兒孫均已參保，當年66歲的他也成了最早領取養(yǎng)老保險的20個老人之一。截至今年7月17日，焦家山全村參保人數(shù)達到157人，參保率達87.2%;其中，45歲以上人員的參保率達到100%。一度被忽略的養(yǎng)老群體2007年7月31日，太白縣全面推廣“新農(nóng)保”的啟動大會上，焦家山村20位60歲以上的農(nóng)民第一次領取養(yǎng)老金。國家人力資源和社會保障部農(nóng)保司副司長劉從龍，時任寶雞市市委常委、副市長戴征社出席了會議。第一次見到這么多“大官”，陳英“既緊張又快樂”。然而，沉醉在喜悅中的焦家山村人并不明白，我國歷史上的社會養(yǎng)老保險，曾經(jīng)將8億農(nóng)民那個龐大的群體排除在外。1951年出臺的《勞動保險條例》中，只規(guī)定了工人退休后有退休金，并未規(guī)定農(nóng)民老了以后如何辦。直到今天，中國農(nóng)民仍沿襲著農(nóng)耕文化時代的養(yǎng)老方式——依靠土地和子女度過余生。今年68歲的陳英有4個兒子，最大的46歲，最小的36歲。當兒子們陸陸續(xù)續(xù)成家后，那個日趨龐大的家庭弟兄四個“自立門戶”單獨生活。這是當今農(nóng)村的一種專門普遍的做法。陳英選擇了和二兒子生活在一起。這種“選擇”，一般要通過一個家庭會議，并邀請村子里至少兩個有名望的人見證。贍養(yǎng)老人的兒子必須照顧父母的飲食起居、以及承擔醫(yī)療甚至今后離世后的喪葬事宜，因此也繼承老人的遺產(chǎn)。這種依靠土地和子女的養(yǎng)老方式連續(xù)了數(shù)千年。現(xiàn)在，卻面臨新形勢的沖擊。有數(shù)據(jù)顯示：30年來，土地的產(chǎn)出比例不斷下降。1978年農(nóng)民收入中，第一產(chǎn)業(yè)占到91.5%，而1998年則下降到57.5%。另一方面，農(nóng)民的人均耕地面積越來越少，土地所承擔的養(yǎng)老保障功能則更低。1992年，民政部頒布《縣級農(nóng)村社會養(yǎng)老保險差不多方案》;隨后，寶雞市也啟動了這套養(yǎng)老保險方案，也確實是“老農(nóng)?！薄？山辜疑酱宓拇迕駸o一人參保。陳英講，他并不清晰有過這回事兒。從1992年到1997年，這項農(nóng)保制度從覆蓋范圍和參保人數(shù)上都達到了頂峰。全國2900個縣中有2123個縣實行此種養(yǎng)老保險，參保人數(shù)8200多萬人，參保率9.47%。當時，寶雞12個縣區(qū)136個鄉(xiāng)鎮(zhèn)1535個村莊，“老農(nóng)?！钡膮⒈Ｈ藬?shù)達12.6萬人。而1998年，國家整頓保險業(yè)，農(nóng)村養(yǎng)老保險也隨之進入整頓期。只是，“老農(nóng)保”并沒有得到參保人的贊許。千陽縣張家塬鎮(zhèn)今年70歲的王正財曾是“老農(nóng)?！钡耐茝V者。前不久，他在同意一媒體記者采訪時講：“老農(nóng)?！泵咳艘淮涡岳U納200元就確實是參保了，國家沒有任何補助，到滿60歲，每年只能領到32元，“不夠買5斤油!”專家們認為，“老農(nóng)?！敝贫茸畲蟮膯栴}在于，沒有政府的財政補貼?！爱敃r，要緊以農(nóng)民個人繳費為主，集體輔助為輔，政府只是給予政策扶持。而所謂的政策扶持，也確實是一些地點規(guī)定辦了養(yǎng)老保險的農(nóng)民，能夠適當減免稅收?！睂氹u市勞動和社會保障局農(nóng)保處副處長吳耀秦講，實際上是農(nóng)民自己存鈔票養(yǎng)老，由于繳費標準不高，60歲以后，每月領取的養(yǎng)老金少則幾毛多則幾塊。用“寶雞模式”替農(nóng)民算筆賬2007年6月26日，寶雞市出臺了《寶雞市新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險試行方法》。這套方法試點成功后，被人力資源和社會保障部譽為“寶雞模式”。由于沒有任何經(jīng)驗借鑒，在制定試點方法之前，寶雞市勞動保障部門進行了長達一年的調查。這份調查結果顯示：91%的人認為推行新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險專門有必要;而89%的人認為，政府財政應該給予適當?shù)难a貼?！耙虼耍谠圏c方案中，突出了政府的財政投入?！睂氹u市勞動和社會保障局農(nóng)保處副處長吳耀秦講。該《方法》規(guī)定：“新農(nóng)保”采取個人繳費、集體補助和財政補貼三種相結合的籌資渠道。而政府補貼既補貼農(nóng)民繳費，又補貼農(nóng)民的養(yǎng)老金。其大致框架為：18歲以上60歲以下的公民自愿參保，并按當?shù)剞r(nóng)民年人均收入的10%—30%繳費，依照農(nóng)民選擇繳費金額的不同，由市縣財政給予至少30元的補貼;另外，年滿60周歲的老人領取養(yǎng)老金時，每月可領取政府財政補貼的60元養(yǎng)老金，加上個人賬戶金額。而個人賬戶金額為其個人賬戶余額除以計發(fā)月數(shù)139后所得金額。今年7月，寶雞市全面推廣“新農(nóng)保”時，為了降低繳費門檻，將原來的按照當?shù)剞r(nóng)民年人均收入的10%—30%繳費，調整為5%-30%。另外，該《方法》還推出了一種捆綁繳費模式。也確實是講，關于年滿60周歲的老人，只參保不繳費，只要其家庭成員(配偶、兒子、兒媳、女兒和配偶)按規(guī)定參保繳費，老人就可直接享受政府60元的養(yǎng)老補貼。以太白縣為例：2006年該縣農(nóng)民人均純收入為1608.03元，因此2007年試點時最低繳費標準為161元，其中政府補貼30元，農(nóng)民只需繳納131元。按照最低標準計算：太白縣一個45歲的農(nóng)民，若每年繳納131元，且連續(xù)繳納15年，當他滿60歲后，每月便可從自己的個人賬戶中領取養(yǎng)老金14.1元(不計利息)，加上養(yǎng)老補貼60元，每月可領取養(yǎng)老金74.1元?！扳n票不多，但這60塊鈔票讓老人活得有自尊了”相比城鎮(zhèn)職工而言，60塊鈔票究竟能給農(nóng)民解決多少問題?這是媒體和公眾輿論所關懷的焦點?！扳n票不多，但確實解決了許多問題。”太白縣靖口鎮(zhèn)焦家山村村委會主任陳英講。和村里其他老年人相比，陳英當村委會主任每年有2000塊鈔票收入;而且，在蘭州工作的大兒子每年過年回家，都會給他500元到1000元的零花鈔票。這些鈔票要支撐他一年的開支。自從和二兒子生活在一起，家里的柴米油鹽差不多不用他操心。他最大的花費在喝茶和吸煙上。一年2至3斤茶葉，差的10塊鈔票一斤，好的四五十塊鈔票一斤。買煙的開支更大些：抽5塊鈔票一盒的“美王”煙，一個月最起碼三四條，合計兩百塊，“當村干部一年的收入差不多上只夠買煙”?！敖衲晟习肽昕苫嗽S多?！彼v，年初時，腰椎間盤突出癥犯了，光吃藥花了1200多。沒鈔票的時候，他也會張口向兒子要。盡管幾個兒子都專門孝順，但他總覺得：兒子花老子的鈔票天經(jīng)地義，但老人向兒子要鈔票，卻有些不行意思。最近，陳英聽講，西安有家醫(yī)院治療腰椎間盤的效果不錯，但需要花一大筆鈔票。他有些猶豫。養(yǎng)老金賬戶上的鈔票，陳英只取過兩次。一次是去年5月15日，他去縣城開了兩三天會，取了200元，吃飯花了三十多，住宿一天20元;他還花了70元鈔票給自己買了件外套。另一次是在今年5月5日，身上沒鈔票了，因此又取出來500元?，F(xiàn)在，賬戶還剩下322.20元?！耙v，那個鈔票也不多，一年才720元，單純靠那個生活確信不夠;但有了那個鈔票，要買啥，取鈔票就買了，不用向兒子要。”陳英講。有時候，他也會和其他享受養(yǎng)老金的老人聊起這些。他最大的感受是：自從有了這些養(yǎng)老金，老人身上就有了零花鈔票?！吧辖肿鴤€車、花個三五塊鈔票的，不用張口給娃要了?！眱赡陙?，寶雞市和太白縣的勞動保障部門也在不斷回訪參保農(nóng)民。在當今農(nóng)村養(yǎng)老保險標準低的情況下，農(nóng)村老人養(yǎng)老依舊要依靠家庭養(yǎng)老來完成。“但這60塊鈔票讓老人活得有自尊了?！睂氹u市農(nóng)保處副處長吳耀秦講。最大的難題在于治理農(nóng)民的參保熱情超出了政府部門的想象。從2007年7月31日開始，不到兩個月時刻內(nèi)，太白縣全縣的綜合參保率便達到了86.4%。截至目前，全縣18周歲以上符合條件的人員已參保22551人，占應參保人數(shù)23382人的96.4%?！澳莻€數(shù)字是太白縣城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險等六大保險人數(shù)的三倍，治理難度可想而知?！碧卓h農(nóng)村社會養(yǎng)老保險治理中心主任張志維講。太白縣郵政賓館四樓上，4間辦公室，8個從該縣勞動部門和教育系統(tǒng)抽調過來的工作人員，嘗試著從未干過的工作?！皼]有任何經(jīng)驗借鑒，只能自己摸索。”張志維笑稱，他們是“第一個吃螃蟹的人”。盡管一開始就提出了“制度化、規(guī)范化、信息化”的治理要求，并制定了繳費登記程序、審批發(fā)放程序，以及從農(nóng)保治理中心到鄉(xiāng)(鎮(zhèn))勞動保障所再到村級農(nóng)保員每個崗位的具體職責，但如何監(jiān)督每個崗位上的人都能嚴格按要求去做，確實有難度?！霸趺粗v這是一個龐大的參保群體?！薄靶罗r(nóng)保是動態(tài)治理，就拿養(yǎng)老金領取來講，每個月都有進有出，如何科學、有效地治理檔案，是新農(nóng)保制度走上軌道后的一大重點工作?！睆堉揪S講。據(jù)悉，目前試點的“新農(nóng)?！皡⒈Ｈ藛T信息，還無法與戶籍治理掛鉤。在組織參保時，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)為了保證農(nóng)戶家庭信息的準確，必須與派出所聯(lián)系，調取農(nóng)村家庭成員人數(shù)和差不多情況，然后調查摸底，才能以血緣關系建立《入戶統(tǒng)計表》，并錄入新型農(nóng)保信息治理系統(tǒng)?！叭绾伪Ｕ侠习傩盏馁Y金安全也是關鍵?！睆堉揪S講。為此，他們制定了嚴格的繳費流程、基金治理和年檢制度。在去年的年檢中，發(fā)覺一起因農(nóng)保信息員漏報享受待遇人員死亡而導致其家屬仍然領取養(yǎng)老金的情況。地點財政能否承受是關鍵農(nóng)村養(yǎng)老保險引入財政補貼，確實是一項利民惠民的舉措，但各級政府的財政支付能力，也成為這項政策可否順利實施的關鍵。有評論認為：農(nóng)民養(yǎng)老保險工作能否成功關鍵在鈔票，而鈔票的關鍵又在于地點的配套資金能否落實到位。但由于地點財政優(yōu)先等緣故，在一些重大項目中，地點資金配套不能及時到位現(xiàn)象十分普遍。寶雞市2007年出臺的《新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險試點方法》規(guī)定：60元養(yǎng)老補貼由市、縣(區(qū))財政各承擔50%。但在太白、麟游兩縣試點時，為減輕縣級財政的壓力，市財政承擔了45元，縣財政只承擔15元。但即使如此，也給太白縣財政帶來了壓力。據(jù)統(tǒng)計：2006年，太白縣地點財政收入824萬元，其中社會保障與就業(yè)支出711萬元;2007年，地點財政收入1104萬元，其中僅“新農(nóng)?！毖a助支出154萬元;而2008年，地點財政收入1572萬元，“新農(nóng)?！毖a助支出多達401萬元。來自太白縣農(nóng)保治理中心一份匯報材料顯示：太白縣推行“新農(nóng)?！?，每年需縣財政配套補貼近200萬元，“僅靠自身財力難以解決”。他們建議：加強政策扶持力度，建立穩(wěn)定的資金支持。今年7月1日，寶雞市全面推廣“新農(nóng)?！?，并對之前的試點方法做了相應調整。規(guī)定從2009年開始，政府財政補貼的60元基礎養(yǎng)老金，由市、縣(區(qū))各承擔30元，調整為縣(區(qū))財政承擔15元，其余45元由市級以上財政統(tǒng)籌解決。截至7月底，全市參保人數(shù)從之前的25萬激增至70萬，比預期的50萬多出了20萬。據(jù)寶雞市財政局統(tǒng)計：從2007年7月1日試點起至今年上半年，市財政共投入7078.55萬元。但假如那個人數(shù)增加到70萬，半年時刻就得投入7140萬元，財政壓力較大。“只是，假現(xiàn)在后中央財政承擔了基礎養(yǎng)老金，地點財政的壓力就會減少專門多。”吳耀秦講。一份《寶雞市新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險調研報告》里提到：據(jù)測算全市全覆蓋后參保人數(shù)將達到125萬人，其中25萬人領取養(yǎng)老保險金，每年財政補貼約需2.1億元。假如基礎養(yǎng)老金由中央承擔，則每年需中央財政提供1.8億元，那么，寶雞市、縣(區(qū))財政每年只需拿出3000萬元進行繳費補貼，寶雞市財政不但能夠承受，而且還能夠相應提高養(yǎng)老金水平。國家“新農(nóng)?！苯梃b“寶雞模式”8月4日，國新辦新聞公布會上，人力資源和社會保障部副部長胡曉義講，國務院常務會議審議并原則通過了《關于開展新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險試點的指導意見》，目前正在征求各省的意見?？赡軐⒃凇笆弧鼻皢印?jù)其介紹，“新農(nóng)?！睂⒉杉{個人繳費、集體補助和政府補貼相結合的籌資渠道;另外，“新農(nóng)?！钡闹Ц督Y構分為兩部分：一部分是基礎養(yǎng)老金，一部分是個人賬戶養(yǎng)老金;而基礎養(yǎng)老金是由國家財政全部保證支付的，即中國60歲以上農(nóng)民，都將享受到國家普惠式養(yǎng)老金。而那個”新農(nóng)保“方案，正是參考了“寶雞模式”?！啊吨笇б庖姟?征求意見稿)差不多上和寶雞的試點方案模式一樣?！睂氹u市勞動和社會保障局農(nóng)保處副處長吳耀秦講。事實上，從2007年開始，國家人力資源和社會保障部曾派人多次到寶雞調研，對“寶雞模式”給予了充分確信。“寶雞地處西部，經(jīng)濟進展在陜西處于中等水平，在財政不寬裕的情況下成功推廣‘新農(nóng)保’，更加堅決了國家在全國推廣‘新農(nóng)保’的信心。”吳耀秦講。而寶雞在進展“新農(nóng)?！边^程中所面臨的問題及其解決方法，也將為全國其他地點推廣這一新型農(nóng)村養(yǎng)老保險提供前車之鑒。HYPERLINK返回二成多險民為啥對保險不中意2009年8月14日來源:揚州日報“每次遇到保險投訴，有效維權的成功率太低?！弊蛱?，作為新聘的八位市保險業(yè)行風監(jiān)督員之一，消費者協(xié)會消費指導部主任毛品湘開門見山，保險行業(yè)和全市老百姓利益緊密相關，然而，由于信息不對稱、專業(yè)知識不夠等緣故，吃“啞巴虧”的不在少數(shù)。二成多險民為啥對保險不中意？近日，市保險行業(yè)協(xié)會發(fā)放了8000份的問卷調查，結果顯示，民眾對保險行業(yè)行風建設專門中意的占21.86%，較中意的占56.20%，中意率達到了78.06%，盡管社會對保險業(yè)的總體評價較好，還剩二成左右的險民不中意。抓著“不中意”不放，或許是這些“監(jiān)督員”的責任所在。毛品湘和保險投訴的市民接觸較多，她曾經(jīng)碰到過如此一件事：一位投保30元意外險的學生發(fā)生骨折，帶著300多元醫(yī)藥費找到保險公司卻遭到了拒賠，緣故難道是達到七級殘廢才能理賠?！昂贤斜ｋU公司免責的內(nèi)容，成了消費者的盲區(qū)，專門多保險代理人事先也沒有講明?！倍辔恍酗L監(jiān)督員都表示，消費者不知情成為利益被侵害的關鍵因素。市保險行業(yè)協(xié)會秘書長許永金把這種情況歸結為保險公司的“片面宣傳”，按照正常的程序，代理人一定要向消費者明確進行“風險提示”，立即實行的新保險法將對這點作出詳細規(guī)定。許秘書長同時表示，揚州的保險業(yè)這幾年進展較快，大小保險公司已開到47家。新保險法對行業(yè)帶來“洗牌”？將于10月1日實施的新《保險法》有望切實愛護險民利益，然而，保險公司的經(jīng)營成本也增加了，它會否造成行業(yè)“洗牌”，并對投保人造成新的阻礙？江蘇擎天柱律師事務所律師陳進華和其他行風監(jiān)督員不同，他注意到，新法把保險雙方的關系從“平等”變?yōu)椤肮健保氨ｋU公司是商業(yè)機構，它會依照經(jīng)營調整險種，比如一直虧損的車險業(yè)務?！北緢?月24日報道的《車險業(yè)務依舊“喊虧”》揭開了我市車險業(yè)務盡管進展快，然而慘淡經(jīng)營的現(xiàn)狀。10月1日后，會可不能有保險公司拒絕信用記錄不良車主投保，陳進華分析：“從公平的角度來看，這是確信的?！敝皇且灿行酗L監(jiān)督員呼吁：保險公司拒保不如改變理賠方式，比如設置最低理賠標準，如此才能保障損失巨大的車主利益。HYPERLINK返回暴雨來襲家財險逐漸升溫2009年8月12日來源:現(xiàn)代快報今年接連幾場暴雨，讓許多市民開始關注起家庭財產(chǎn)保險。記者從多家保險公司了解到，今年以來，傳統(tǒng)家財險逐漸升溫，而許多公司投資型家財險停止銷售。據(jù)平安財產(chǎn)保險公司相關人士介紹，上個月暴雨過后，就有許多市民開始咨詢家財險如何投保。一位住在一樓的市民通過上次那場暴雨后，家具、家電被淹，裝修被毀，因此專門到保險公司來購買了家財險。今年以來關懷家財險的市民明顯增加，以平安財產(chǎn)保險公司為例，今年上半年，江蘇地區(qū)家財險保費同比增長約13%?！艾F(xiàn)在專門多家財險主險都對暴雨造成的損失進行理賠的。”平安產(chǎn)險一位工作人員告訴記者，而這種傳統(tǒng)的家財險也專門廉價，一般期限一年，保費也就100多元。以該公司一款綜合性家財險為例，月保費9元也確實是一年108元保費，住房能夠獲得最高30萬的保障，當遭遇火災、爆炸、臺風、暴雨、雷擊、洪水等引起的房屋及其附屬設備、房屋裝修、家用電器、家具等損失，能夠獲得相應賠償。HYPERLINK返回質疑霸王條款：房貸險提早退保要收30%手續(xù)費2009年8月12日來源:漢網(wǎng)-武漢晚報消費者質疑：這是“霸王條款”房貸險提早退保要收30%手續(xù)費4年前買房辦理抵押商品住房保險，房貸提早還清，消費者退保時得知要扣30%手續(xù)費?！斑@完全是霸王條款。”花橋街張先生昨致電本報時顯得專門氣憤。張先生介紹，2005年，他在漢口花園買了套商品房，辦手續(xù)時得知買保險才能貸款。他便辦理了抵押商品住房保險，15年保費共1125元。今年7月，他借鈔票提早還清房貸，退保時，工作人員告知，扣除四年保險費后應退825元，但另外收取30%的手續(xù)費，最后只能退500多元。他要求全額退款。記者致電張先生承保的天安保險公司。一包姓經(jīng)理表示，張先生簽的保單上有特不約定，注明了提早退保收取30%手續(xù)費，他并無異議也已簽字按手印認可。保險公司經(jīng)與其協(xié)商作出讓步，手續(xù)費由保險公司、銀行和客戶各承擔1/3。HYPERLINK返回保險透視篇[行業(yè)透視]壽險營銷“亂象”叢生體制改革迫在眉睫2009年8月14日來源:金融時報最近看到一則新聞，一位女士往銀行存鈔票，卻把保險推銷員誤認做銀行工作人員，最后莫名其妙買成一份37年的保險，得知真相后要求退保，卻被告知要損失本金，欲哭無淚只好上訪投訴，情況鬧的又是滿城風雨、眾人皆知。事實上如此的情況在現(xiàn)在社會差不多屢見不鮮，不僅僅是業(yè)務員，就連銀行工作人員也加入了“忽悠”的行列，“騙子”已然成為了保險業(yè)務員的代名詞。在經(jīng)濟飛速進展的今天，保險作為一種經(jīng)濟保障制度，在社會生活中發(fā)揮著越來越重要的功能，在社會保險越來越完善的今天，商業(yè)保險扮演的角色則讓人深思，“人人為我，我為人人”這句話是保險公司新進業(yè)務員都要學到的，簡簡單單一句話差不多專門深刻的概括到了保險的含義。什么緣故業(yè)務員在同意了良好的培訓后卻依舊以“忽悠”“騙子”的形象而聞名呢？據(jù)統(tǒng)計，截至2008年底，保險營銷員已達256萬人。保險營銷業(yè)務規(guī)模從2002年的1082億元增至2008年的3380億元，占總保費收入的比重提高到35%，最高時2006年達到47%。在行業(yè)“防風險、調結構、穩(wěn)增長”的大背景下，結構調整的重點之一即是加強個險渠道，調控銀郵渠道的過快增長，壽險營銷員的重要性日益凸顯。在這種形勢下，既要保持行業(yè)的平穩(wěn)增長