2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格(初級(jí)個(gè)人理財(cái))考試題庫(kù)通關(guān)300題（奪冠系列）(國(guó)家)

《初級(jí)銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫(kù)

一,單選題(共200題，每題1分，選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)

1、下面關(guān)于金融工具和金融市場(chǎng)的敘述不正確的是（）。

A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場(chǎng)屬于間接融資市場(chǎng)

B.商業(yè)票據(jù)屬于直接融資工具，票據(jù)市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)

C.銀行承兌匯票市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，銀行承兌匯票屬于長(zhǎng)期金融工具

D.長(zhǎng)期國(guó)債屬于資本市場(chǎng)，其所在市場(chǎng)屬于直接融資市場(chǎng)【答案】CCJ3P3P9R5V8F5V3HQ6W2E5W4Z2O4Y7ZZ1K1V8J9Z7B7M42、安全生產(chǎn)考核合格證書(shū)有效期為（）年，證書(shū)在全國(guó)范圍內(nèi)有效。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】BCE1D6Y6E3O5L3R6HU7Q8J4R3W7V6T6ZT8V9H2F7K8F4I73、依據(jù)《刑法》規(guī)定，安全生產(chǎn)設(shè)施或安全生產(chǎn)條件不符合國(guó)家規(guī)定的，因而發(fā)生重大傷亡事故或者造成其他嚴(yán)重后果的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的（）和其他直接責(zé)任人員，處3年以下有期徒刑或者拘役；情節(jié)特別惡劣的，處3年以上7年以下有期徒刑。

A.監(jiān)理人員

B.主管人員

C.施工人員

D.安全管理人員【答案】BCS7M7L3M8R5K10J8HU1Z9C10S4U8S5H7ZP4G6W3U6C9I2F64、多期中的終值，與時(shí)間、利率關(guān)系為（）。

A.與時(shí)間呈正比關(guān)系，與利率呈反比關(guān)系

B.正比關(guān)系，時(shí)間越長(zhǎng)，利率越高，終值則越大

C.與時(shí)間呈反比關(guān)系，與利率呈正比關(guān)系

D.反比關(guān)系，時(shí)間越長(zhǎng)，利率越高，終值則越小【答案】BCS8W1Q3L7H5L1S4HD2O9Y8M5G6I5N2ZE2Z5H8L2T8S7B15、證券投資基金的收益水平取決于基金管理人管理運(yùn)用基金資產(chǎn)的能力，一般而言，收益主要來(lái)源不包括（）。

A.資本利得

B.紅利收入

C.存款利息收入

D.短期借款【答案】DCR10N3E5L7Q2T10R5HO7I7R6C10A9F7V5ZM7F10V5N10M10I7N36、空間統(tǒng)一性和（）是外匯市場(chǎng)的特點(diǎn)。

A.時(shí)間連續(xù)性

B.全球一體性

C.地域一貫性

D.時(shí)間統(tǒng)一性【答案】ACR2F9I4B8I5P7T2HL6Y4P6C8V2H4K7ZM7O10Q6S1F6S6K107、下列選項(xiàng)中，不屬于金融衍生品市場(chǎng)根據(jù)金融衍生品及其交易方式劃分的是（??）。

A.金融遠(yuǎn)期市場(chǎng)

B.金融互換市場(chǎng)

C.金融期貨市場(chǎng)

D.金融買賣市場(chǎng)【答案】DCS2Y6Q7F8C1R3C3HN1J3R10Q10F3X10L5ZH6E8U10V1B6T3H38、（2017年真題）客戶實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)最重要的基礎(chǔ)是（）。

A.理財(cái)師的專業(yè)規(guī)劃

B.客戶現(xiàn)在以及未來(lái)的財(cái)務(wù)資源

C.理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行

D.理財(cái)師的后續(xù)跟蹤服務(wù)【答案】BCT10Z10H2K5F2S2Q2HG5F2V9I7O7S2M9ZS6O2F2U4B7E7J79、下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處罰的是()。

A.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的

B.提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的

C.商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的

D.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的【答案】CCE8T6M7T5U10J1X3HJ4D8O4V4R2F10X3ZM9B9R5W10W7Q9Y410、高處作業(yè)高度在15m時(shí)，按A類分類方法，稱為（）高處作業(yè)。

A.Ⅰ級(jí)

B.Ⅱ級(jí)

C.Ⅲ級(jí)

D.特級(jí)【答案】BCK2Z3H6Z9S6D4K5HZ8J1J1Y9H9B2A3ZG1O4W6Z6G8D8J811、收入和財(cái)富積累都處于人生的最佳時(shí)期的是（）。

A.建立期

B.穩(wěn)定期

C.維持期

D.高峰期【答案】CCQ8Y5F5R9P3G4R7HR7P8S1O8E10Y1D4ZQ3I5Q1P3G4S8J412、張女士分期購(gòu)買一輛汽車，每年年未支付10000元，分5次付清，假設(shè)年利率為5%，則該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付（）元。

A.55256

B.43259

C.55265

D.43295【答案】DCJ3V3N9Q4Q5G1T9HM5J3N4T3V7D5G5ZX9G2J10X3U10G1J913、下列關(guān)于生命周期理論的表述，正確的是()。

A.家庭生命周期分為家庭成長(zhǎng)期、家庭成熟期、家庭衰退期三個(gè)階段

B.個(gè)人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大

C.個(gè)人是在相當(dāng)長(zhǎng)的期間內(nèi)計(jì)劃自己的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)行消費(fèi)的最佳配置

D.金融理財(cái)師在為客戶設(shè)計(jì)產(chǎn)品組合時(shí)，無(wú)須考慮個(gè)人生命周期因素【答案】CCN8V7O9X4Y5N5A6HL3Y6J9Q7M3I5M5ZO1F8V6T3S9X5E514、作為專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師的樊小姐首次拜訪客戶時(shí)應(yīng)()。

A.化淡妝，以示尊重客戶

B.穿超短裙，顯示自己年輕活力

C.為了給客戶留下深刻印象，身穿七彩裙

D.多多佩戴昂貴的首飾，以此顯示自己的地位【答案】ACG4J7C1I8M5K4W5HG7E9Z1T10G5B8D10ZB3B10R5H4I5N5P1015、授權(quán)委托書(shū)授權(quán)不明的，關(guān)于責(zé)任承擔(dān)，下列說(shuō)法中正確的是()。

A.應(yīng)當(dāng)由被代理人向第三人承擔(dān)民事責(zé)任

B.代理人和被代理人雙方應(yīng)當(dāng)向第三人互負(fù)連帶責(zé)任

C.被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任

D.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人負(fù)連帶責(zé)任【答案】CCB7C7K1E9B1M2H8HQ7R1C7J1F1H2M9ZH6A10H10C3W10J8B416、（2017年真題）下列行為中，（）違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私的規(guī)定。

A.與同業(yè)工作人員交流對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià)，但未透露客戶具體數(shù)據(jù)

B.避免向同事打聽(tīng)客戶的個(gè)人信息和交易信息

C.了解調(diào)查申請(qǐng)貸款客戶的信用記錄、財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況

D.與同事通過(guò)電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)【答案】ACT4C10S6N10N10Z9Q10HN8N1Y9R2S2Z5Q2ZT8R8I6M4F1C1M817、（2019年真題）人身保險(xiǎn)合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的關(guān)系為（）。

A.投保人是被保險(xiǎn)人，受益人可以是其指定的人

B.投保人是被保險(xiǎn)人，而受益人是由代理人指定的人

C.投保人不是被保險(xiǎn)人，而受益人是其指定的人

D.投保人是被保險(xiǎn)人，也是唯一受益人【答案】ACM4V3G1M1X7K8B9HN8S1I8F6K4W10R10ZI5Z2N10P7F4X3R1018、從人才需求推動(dòng)行業(yè)發(fā)展的角度看，支持個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的原因不包括()。

A.大眾自身缺乏必要的金融知識(shí)，難以制定適合自身特點(diǎn)的理財(cái)方案

B.大眾對(duì)于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風(fēng)險(xiǎn)，必須借助專業(yè)金融人士的幫助

C.專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)理財(cái)師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢(shì)，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利

D.大眾可以根據(jù)自身的知識(shí)儲(chǔ)備和理財(cái)經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置【答案】DCB9K2O7M2Z8M6J7HS5S2M5Z2R9H10E8ZR6X9R4C10R8W10S119、李先生準(zhǔn)備投資一筆錢(qián)用于8年后為兒子購(gòu)置一套婚房，預(yù)計(jì)需要50萬(wàn)元作為首付，現(xiàn)有一個(gè)期望收益率為6％的基金產(chǎn)品非常適合他，那么他需要為購(gòu)房準(zhǔn)備的投資資金是（）萬(wàn)元。

A.31.37

B.35.18

C.29.8

D.33.78【答案】ACQ2G7P2F6S2R7K4HJ9Q3X5D5A3Q6S8ZS10U4K10P6P8X8I820、（2017年真題）下列關(guān)于信托產(chǎn)品的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.信托產(chǎn)品的流動(dòng)性較好

B.受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)

C.信托具有融通資金的職能

D.信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離【答案】ACG4V4S1B1M3M3F10HY7Z8U9W1I7L7H7ZV5J10R3V1U3I6W221、《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理?xiàng)l例》規(guī)定建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理，堅(jiān)持（）的方針。

A.安全第一、預(yù)防為主

B.安全第一、預(yù)防為主、綜合治理

C.生產(chǎn)必須安全、安全促進(jìn)生產(chǎn)

D.以人為本、安全第一【答案】ACK8L6L10P9J9Y10U9HS6L8Y6C1K4D9W3ZB9F1X3Z6J2L3P522、商業(yè)銀行違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)違反有關(guān)法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)（）和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理。

A.銀保監(jiān)會(huì)頒布的相關(guān)通知

B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《商業(yè)銀行法》

D.《民法總則》【答案】BCC4R8O8E10Y6U3A6HN8K6C7A5N8X5J3ZE10L3I3N9Z9F10K123、關(guān)于遺產(chǎn)繼承，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.繼承開(kāi)始后，有遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議的，按協(xié)議處理

B.喪偶兒媳對(duì)公婆盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，屬于第二順序繼承人

C.同一順序繼承人繼承遺產(chǎn)的份額，一般應(yīng)當(dāng)均等

D.有扶養(yǎng)能力的繼承人，不盡撫養(yǎng)義務(wù)的，可以不分給其遺產(chǎn)【答案】BCC9S9X8L9A8D4Z4HL9I8G10U9M5Z8V6ZI9V2H8J1T3V3A1024、下列選項(xiàng)中，風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度(或風(fēng)險(xiǎn)偏好)最高的是（）。

A.可忍受20％的本金損失，不管投資賺賠照常過(guò)日子

B.每天關(guān)心行情想賺短線差價(jià)，但若看錯(cuò)行情時(shí)寧愿長(zhǎng)期套牢也不停損

C.依賴專家看法操作，跟著殺進(jìn)殺出，賺錢(qián)開(kāi)心賠錢(qián)無(wú)法安眠

D.認(rèn)為投資的目的為對(duì)抗通貨膨脹，報(bào)酬率要求不高但也無(wú)法容忍本金損失【答案】ACW8I10L6Q9L2I1P1HD9D8V10M9Q1U5L10ZJ1E7D7V3M7Q5V225、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，下列做法不正確的是()。

A.對(duì)產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營(yíng)管理能力、市場(chǎng)投資能力和風(fēng)險(xiǎn)處置能力等進(jìn)行評(píng)估

B.為加強(qiáng)合作雙方的信任，只需對(duì)所代理的產(chǎn)品進(jìn)行一定程度的分析，并對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)進(jìn)行大致的推測(cè)即可

C.商業(yè)銀行在編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示，提供必要的舉例說(shuō)明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報(bào)告的材料及時(shí)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告

D.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關(guān)材料和對(duì)產(chǎn)品的分析情況，按照審慎原則重新編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料【答案】BCK9O6W2D4K1N2P6HP10N2S4E5I2O4I7ZP6P9Y9F5W7F4J1026、下列關(guān)于金融衍生產(chǎn)品的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。

A.金融衍生品是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來(lái)的金融工具

B.金融衍生品具有可復(fù)制性

C.股票、期權(quán)、互換都屬于金融衍生品

D.金融衍生品具有以小搏大的杠桿效應(yīng)【答案】CCZ1P1R2A8H9D2X4HS4O5V5T8K9X5D7ZV2H3Q4B8M9N9W827、下列關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，正確的是()。

A.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于24小時(shí)

B.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，可以通過(guò)口頭形式約定

C.商業(yè)銀行可以自行調(diào)整理財(cái)業(yè)務(wù)協(xié)議中的規(guī)定

D.商業(yè)銀行向社會(huì)公布受理客戶投訴的方式【答案】DCX8M9S3I1Q7W2S3HL10O4F10Z5K9H2L7ZE6I9W6S7U4V1C328、（2018年真題）基金銷售流程規(guī)范：第五十九條基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持（）原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。

A.投資人利益優(yōu)先

B.誠(chéng)實(shí)守信

C.保守秘密

D.專業(yè)勝任【答案】ACN10W1X6L5K8T4E10HY6C2X6R6B1C4Q4ZZ6O7B2G6P10E2B929、（2020年真題）某增長(zhǎng)型永續(xù)年金第一年將分紅1.50元，假設(shè)分紅金額以每年5%的速度增長(zhǎng)下去，且年貼現(xiàn)率為6%,那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為（）元。

A.150

B.25

C.30

D.100【答案】ACW3F3C3T8R1R7H1HA3T10U1Y8U3Q10D3ZC6J2U5A6G6V4C1030、下列哪一項(xiàng)不屬于銀行代理國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.再投資風(fēng)險(xiǎn)

D.贖回風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCP5J1C6C1F10W4U8HO3J3Q5R1L7S2F10ZV4O10X2I10F10N4B631、下列不屬于個(gè)人生命周期的是()。

A.探索期

B.建立期

C.維持期

D.衰老期【答案】DCO4C6I3E1X1I9V10HJ9G5B5E5I3C1T2ZM9N3Y6K9M2Z5A232、下列關(guān)于債券風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是()。

A.當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下跌

B.發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資債券的利息收入和本金會(huì)受到不同程度的影響

C.一般通過(guò)信用評(píng)級(jí)表示公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)

D.當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，投資債券面臨的再投資風(fēng)險(xiǎn)增加【答案】DCY8D6L7V1L8H9D3HQ2X3N3R9B3L10F7ZE6Y9L2Z9Y7B3V933、（2020年真題）對(duì)于國(guó)債而言，中期債券一般是指期限在（）的債券。

A.一年以上三年以下

B.三年以上五年以下

C.一年以上十年以下

D.一年以上五年以下【答案】CCU6F3U2N2M7V1P10HR10F4X8R8X3V5P3ZM5L2K7N9T9F10J1034、以下不是債券市場(chǎng)的功能的是（）。

A.融資功能

B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

C.宏觀調(diào)控功能

D.財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能【答案】DCR6T3U5Y6W8G4V2HQ4Y1I9T7Y7O10A6ZX6Y2D1F10N6R5Z735、下列哪一項(xiàng)不屬于銀行代理信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

B.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

C.信托中介風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCZ7A8Q10Q1P9Z7T5HY7D7V4I1I1U4F4ZQ2D2N8Q4G5R4R636、杜先生希望8年后購(gòu)置一套價(jià)值200萬(wàn)元的住房，10年后子女高等教育需要消費(fèi)60萬(wàn)元，20年后需要積累和準(zhǔn)備40萬(wàn)元用于退休后的支出。假設(shè)投資報(bào)酬率為8％，杜先生總共需要為未來(lái)的支出準(zhǔn)備的資金量是()萬(wàn)元。

A.300.00

B.174.75

C.144.38

D.124.58【答案】CCI4V2J4M5W1N10A3HP5H5E10F1S1O5L6ZK3X10O10S5J3C6B137、（2021年真題）根據(jù)《個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

A.投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前十五個(gè)工作日內(nèi)口頭或書(shū)面通知債權(quán)人

B.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，投資人應(yīng)當(dāng)以其個(gè)人的其他財(cái)產(chǎn)予以清償

C.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散的，應(yīng)優(yōu)先清償所欠職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用

D.投資人以家庭共有財(cái)產(chǎn)作為個(gè)人出資的，應(yīng)以家庭共有財(cái)產(chǎn)對(duì)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限責(zé)任【答案】ACD7I7X9X2C8Q2Q2HT9K8C8T2Y7Q7O6ZO4W8X6B10V9A8U138、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，()情形下合同中的免責(zé)條款無(wú)效。

A.因重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的

B.因重大誤解訂立的

C.在訂立合同時(shí)顯失公平的

D.以合法形式掩蓋非法目的的【答案】ACX6I5E6K6R8A4F3HM1E5H5I9F10H4C8ZP9E6S6M1O2S6H639、對(duì)于城市白領(lǐng)中的“月光族”來(lái)說(shuō)，最需要進(jìn)行的是（）。

A.保險(xiǎn)規(guī)劃

B.稅收規(guī)劃

C.消費(fèi)支出規(guī)劃

D.投資規(guī)劃【答案】CCB6M2D1M4O7G1R8HT8W5H9G10U3N5F9ZW5Y5R2K5T7M5Y440、風(fēng)險(xiǎn)厭惡者更傾向于下列選擇中的（）。

A.確定的4000美元損失

B.80％的可能損失6000美元，20％的可能無(wú)損失

C.確定的4000美元收入

D.80％的可能獲得6000美元，20％的可能損失10000美元【答案】CCA2W7G9I1Y3X7B7HQ4A5Q8C9E6C1M7ZR10U1F4V5U7Y3F741、（2018年真題）李先生擬在5年后用200000元購(gòu)買一輛車，銀行年復(fù)利率為12％，李先生現(xiàn)在應(yīng)存入銀行（）元。

A.120000

B.134320

C.113485

D.150000【答案】CCD6D5T7L4H10B3C8HQ4Q7X5U2P10E2K3ZH6X1Z2D10J1D8T542、（2018年真題）信托業(yè)務(wù)中，一般涉及三方面當(dāng)事人，不包括（）。

A.投入信用的委托人

B.受信于人的受托人

C.受益于人的受托人

D.受益于人的受益人【答案】CCG8Y2V3U9A8C6Y3HT9O6J4Y8Q3Y10V4ZU5Y1Q2M7Z2O10T543、在外匯買賣時(shí)，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時(shí)間，并于將來(lái)約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易是（）。

A.批發(fā)外匯交易

B.即期外匯交易

C.零售外匯交易

D.遠(yuǎn)期外匯交易【答案】DCH2Z3D8N7K5N3G8HV4M7S2Z7I4K1L3ZQ7A1I1X2W1C4I1044、下列不屬于國(guó)內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書(shū)“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的是()。

A.教育

B.考試

C.工作經(jīng)驗(yàn)

D.專業(yè)水平【答案】DCP8P4T10X3O6J7O1HM6M3Y2O8I9D9Y9ZN3W9L5C8J9K5Q645、（2018年真題）對(duì)于中長(zhǎng)期債券而言，下列關(guān)于通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.債券貨幣收益的購(gòu)買力下降

B.債券的實(shí)際收益率降低

C.投資者投資債券的利息收入受到不同程度的價(jià)值折損

D.投資者本金不受影響【答案】DCV1M9H10Z5A3G10C2HM6F5L2B4V2I2Q8ZC2H3T1I10M4F10K446、（2018年真題）一般而言，由于（）的存在，未來(lái)的1元錢(qián)更有價(jià)值。

A.通貨緊縮

B.心理認(rèn)知

C.通貨膨脹

D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)【答案】ACZ5H5Z9I3Q1W6D9HD6G6L8R7H6N7C3ZP7L10N4F10Q6I1Q247、（2017年真題）專業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問(wèn)題、實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)”。要達(dá)成這一目標(biāo)，理財(cái)師首先要做的是（）。

A.深入了解客戶

B.出具專業(yè)理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)

C.全面評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)問(wèn)題

D.提出自己的見(jiàn)解和建議【答案】ACE7L3J9W10W3W3Q2HE10D8M7F2J10Z4H1ZX4L2J9W2Q6V6Q748、（2018年真題）沒(méi)有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過(guò)電腦系統(tǒng)完成國(guó)債發(fā)行、交易及兌付的債券是（）。

A.實(shí)物國(guó)債

B.記賬式國(guó)債

C.憑證式國(guó)債

D.電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債【答案】DCF8M10F7V3J5T9L3HF9L3V5G4B1B1C9ZI4K3X7P7T9C6I649、對(duì)于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問(wèn)題的通知》規(guī)定應(yīng)最遲在開(kāi)始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃后()個(gè)工作日內(nèi)，將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

A.3

B.5

C.7

D.10【答案】BCP3M2Q7R2U4F6O8HZ4W2K4G1Y2O7N4ZB8P7R7F3J8V7M1050、（2018年真題）按照發(fā)行價(jià)格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況。其中不包括（）。

A.平價(jià)發(fā)行

B.貼現(xiàn)方式

C.折價(jià)發(fā)行

D.溢價(jià)發(fā)行【答案】BCD6F9R5J3M7G4S4HM10K7H4J8H2W7Z6ZE4O7G10D5G3E5J151、（2019年真題）一般而言，下列選項(xiàng)中不適宜作為風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的是（）。

A.實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)務(wù)的穩(wěn)定性

B.徹底杜絕風(fēng)險(xiǎn)可能性

C.減少風(fēng)險(xiǎn)造成的損失

D.降低風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生概率【答案】BCR1L7W6S10G3N9R8HR3S3O10Q7O2Z6U3ZY10L3T10J7Y8Y10P952、（2020年真題）一般而言，客戶的理財(cái)目標(biāo)包括財(cái)富積累、財(cái)富保障、財(cái)富增值和（）四個(gè)方面。

A.財(cái)富分配

B.財(cái)富轉(zhuǎn)移

C.財(cái)富運(yùn)作

D.財(cái)富保值【答案】ACI9V10R10K5R3C2U4HN6J7E3E3W1J9P7ZW7E2Y7X8O7V6N853、許多企業(yè)對(duì)客戶消費(fèi)行為的分析中，下列哪一項(xiàng)不屬于企業(yè)所要收集的數(shù)據(jù)？（）

A.購(gòu)買時(shí)間

B.購(gòu)買情況

C.購(gòu)買頻率

D.購(gòu)買金額【答案】ACM3Z5Z8O7T8F4I3HO8E3F10V9D7W9X9ZR9L7Z1Q8S9C1E354、下列理財(cái)產(chǎn)品中，不屬于銀行代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品的是（）。

A.基金

B.保險(xiǎn)

C.股票

D.貴金屬【答案】CCF6G9W1D5B3B5H9HG10R2Z8D5R1K1X5ZK7W1J4M9G3K1Q1055、（2017年真題）某金融資產(chǎn)年利率為12％，按季復(fù)利計(jì)息，則該金融資產(chǎn)的有效年利率是（）。（答案取近似數(shù)值）

A.12.65％

B.12.60％

C.12.55％

D.12.50％【答案】CCL9F1N1Z6C6S10R8HL2I9M7L10Y6J1X3ZZ4I10E10B3Q5A9J1056、（2019年真題）理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，涉及客戶財(cái)務(wù)資源具體操作的最終決策權(quán)在（）。

A.客戶本人

B.基金公司

C.理財(cái)師

D.銀行【答案】ACP9W5X3W10R7F2W1HM4V2O4U5E10C4Y7ZQ9M9R9Q6Q2D1J157、（2017年真題）商業(yè)銀行服務(wù)種類最全的業(yè)務(wù)是（）。

A.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

B.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)【答案】DCQ10K5J6L7I5Y7E5HI10P6E1B1I10P7V5ZU7L5T3M4F2N8G458、關(guān)于運(yùn)用緣故法來(lái)發(fā)現(xiàn)新客戶的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.絕不強(qiáng)迫營(yíng)銷，雖然是從業(yè)人員的親朋好友，但沒(méi)有義務(wù)一定要與本銀行合作

B.運(yùn)用緣故法就不需要過(guò)多的寒暄和客套，即可切入主題

C.親朋好友也是從業(yè)人員的客戶，也碧璽靠?jī)?yōu)質(zhì)服務(wù)來(lái)取勝

D.因?yàn)槭怯H朋好友，即使開(kāi)發(fā)不成功，也不容易受打擊，不存在面子問(wèn)題【答案】DCZ9G9J9U3R4D1K9HX6C6E10T7U1X8G10ZW7C3N8J4K2A8L759、小李投資50000元于某理財(cái)產(chǎn)品，10年后小李將獲得資產(chǎn)100000元，則根據(jù)72法則，小李投資的理財(cái)產(chǎn)品收益率為（）。

A.5.8％

B.6.6％

C.7.2％

D.5％【答案】CCY4W7R5J1H9I1I1HZ2H9F7M10G9Y9H7ZH10Q8L7Z5N3G8T860、（2021年真題）包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品是（）

A.萬(wàn)能險(xiǎn)

B.投連險(xiǎn)

C.分紅險(xiǎn)

D.年會(huì)險(xiǎn)【答案】BCE9K7B2N9G3V1N6HO6F2P5O2X8V1P6ZB9N6P6P9U5E7C961、（2018年真題）根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》的規(guī)定，個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可劃分為（）。

A.外匯結(jié)算賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶和經(jīng)常項(xiàng)目賬戶

B.經(jīng)常項(xiàng)目賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲(chǔ)蓄賬戶

C.外匯結(jié)算賬戶、經(jīng)常項(xiàng)目賬戶和資本項(xiàng)目賬戶

D.外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲(chǔ)蓄賬戶【答案】DCU7D2M7O8P10S9H2HI5G8R2T8P3L1H10ZN2M3X7J10Y1F3X862、下列關(guān)于保險(xiǎn)市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.保險(xiǎn)產(chǎn)品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經(jīng)濟(jì)困難等問(wèn)題

B.很多保險(xiǎn)產(chǎn)品能為客戶帶來(lái)穩(wěn)定的保險(xiǎn)金收入

C.個(gè)人保險(xiǎn)已經(jīng)成為個(gè)人理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要組成部分

D.目前具有儲(chǔ)蓄投資功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品受到越來(lái)越多個(gè)人客戶的青睞【答案】BCB7C2H4I9Y2M8Q3HO2H10G9D3B3O10O1ZE10A1B1T6W9I9G1063、（）的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。

A.保險(xiǎn)規(guī)劃

B.現(xiàn)金規(guī)劃

C.稅收規(guī)劃

D.投資規(guī)劃【答案】BCY4V7M6Z1I6D2O1HV6H1B7Q1E5J2J7ZJ8K7R9B8Q9Q8E764、下列（）屬于境外主要股票價(jià)格指數(shù)。

A.滬深300指數(shù)

B.深圳綜合指數(shù)

C.標(biāo)準(zhǔn)普爾債券價(jià)格指數(shù)

D.道瓊斯股票價(jià)格指數(shù)【答案】DCB9C6G2V7U3T5Z2HU10S9Q3Q6S7D4I9ZJ7Y7P2V7I8D1X965、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶與商業(yè)銀行之間的關(guān)系是(??)。

A.委托代理

B.經(jīng)紀(jì)

C.信托

D.存款合同【答案】ACO7C8N6X9B1M8M6HW10C10W5B8E3O1I9ZM4Q9Y9A10W8W9O766、根據(jù)《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》，單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過(guò)（）人，但單筆委托金額在300萬(wàn)元以上的自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。

A.50

B.100

C.1500

D.200【答案】ACY7K3Z3S3J8X1S9HM10S9L3G3T2E4K2ZI7D7D1L1N5K7A767、下列不屬于貨幣市場(chǎng)構(gòu)成的是（）。

A.銀行短期借貸市場(chǎng)

B.中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)

C.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)【答案】BCV2D8X8V4T5S7F2HY7U7G2U10Q5A8B4ZJ8J10G7W10F1Z7I168、理財(cái)師在收集客戶信息時(shí)，下列哪一項(xiàng)不屬于客戶的定量信息？（）

A.家庭各類利潤(rùn)額度

B.家庭各類資產(chǎn)額度

C.家庭各類負(fù)債額度

D.家庭儲(chǔ)蓄額度【答案】ACX8B8M7Q6Z2P2J5HN6J1D2O7F10J6I7ZL9S1Q4A3O2N6S1069、根據(jù)規(guī)定，下列婚姻關(guān)系存續(xù)期間的財(cái)產(chǎn)中，屬于夫妻共有財(cái)產(chǎn)的是()。

A.(1)(3)

B.(2)(4)

C.(1)(2)

D.(3)(4)【答案】ACB7X1A3B9K8E10F3HY7Q2C5C8U2D6V5ZD3S4Y10R5I10R10O270、在客戶信息收集和整理階段，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.定量信息主要靠客戶自行填寫(xiě)，定性信息更多是靠理財(cái)師與客戶溝通中觀察和了解

B.通過(guò)家庭收支儲(chǔ)蓄表對(duì)客戶的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)

C.客戶信息整理通常針對(duì)定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表

D.通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)【答案】ACP6Z10K1Y3G3K2K2HB5A3Y8L6I7V2A8ZB4R8R5Q8F4D2D271、某企業(yè)年初借得50000元貸款，10年期，年利率12％，每年年末等額償還。已知年金現(xiàn)值系數(shù)為5．6502，則每年應(yīng)付金額為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.5000

B.28251

C.8849

D.6000000【答案】CCU4Q8L2S4E7D1C7HW8J5W2Y2B4K10V5ZH7K2F3M1A9B8J272、（2017年真題）理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)不包括（）。

A.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

B.投資建議

C.個(gè)人投資產(chǎn)品推介

D.傾聽(tīng)客戶的訴求【答案】DCV6E4Z8I4M8B5J4HI1P6W3O9G3R3H6ZU8Q3Q8A7L4R6J673、在理財(cái)規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)不包括（）。

A.現(xiàn)金與債務(wù)管理

B.家庭財(cái)務(wù)保障

C.子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃

D.職業(yè)規(guī)劃【答案】DCC4S1B6J5B8N3Q10HG1N7I1K10T6A3V1ZC5H9U4S10W5N3H774、垂直運(yùn)輸機(jī)械作業(yè)人員、安裝拆卸工、爆破作業(yè)人員、起重信號(hào)工、登高架設(shè)作業(yè)人員等特種作業(yè)人員，必須按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定經(jīng)過(guò)（），并取得特種作業(yè)操作資格證書(shū)后，方可上崗作業(yè)。

A.三級(jí)教育

B.專門(mén)的安全作業(yè)培訓(xùn)

C.安全常識(shí)培訓(xùn)

D.安全技術(shù)交底【答案】BCP2R4P8M7Q6C4P9HH7U10V9S10Y3P5R10ZI6U4M9Q6I9L6F475、商業(yè)銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點(diǎn)金額不得低于（）萬(wàn)元人民幣。

A.0.5

B.1

C.5

D.10【答案】BCL8C6E4R10F5B8P9HS4F3M5Q7X5I9C9ZG1J10Q8Y7F4K8C276、境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，（）在銀行辦理。

A.僅憑本人有效身份證件

B.僅憑有交易額的相關(guān)證明

C.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料

D.憑本人有效身份證件或者有效交易額的相關(guān)證明【答案】CCV7H9H9C8E7X8C2HR9W2T9J2I8B9D9ZW5U9Q6G5T2Z8F1077、下列不屬于理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息的是()。

A.發(fā)行人

B.托管機(jī)構(gòu)

C.投資顧問(wèn)

D.銀行理財(cái)產(chǎn)品【答案】DCO2T2Q4E5F1Q8T6HT2K10S5A4Z6C6I2ZA7P4M6V1X7Y6B978、（2018年真題）我國(guó)短期企業(yè)債券的償還期限在1年以內(nèi)，償還期限在（）的為中期企業(yè)債券，償還期限在5年以上的為長(zhǎng)期企業(yè)債券。

A.1年以上3年以下

B.1年以上10年以下

C.3年以上5年以下

D.1年以上5年以下【答案】DCH6B7C10T7P1J2W10HV8A2D1L1X3N2H6ZO6F5C5D2Z5L7A479、（2018年真題）從實(shí)際應(yīng)用來(lái)看，根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的不同，下列關(guān)于極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的表述中，正確的是（）。

A.一般主要投資于貨幣市場(chǎng)工具、國(guó)債、銀行存款等低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

B.產(chǎn)品形式上以資產(chǎn)管理類產(chǎn)品為主

C.具有較弱的流動(dòng)性和安全性

D.收益相對(duì)較高【答案】ACS8A8U1I9G2J1H2HG8C2L1P10A6X2E2ZU3B7K7C5Z5A1A680、（2017年真題）以下各類金融資產(chǎn)不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是（）。

A.銀行承兌匯票

B.3年期國(guó)債

C.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

D.回購(gòu)協(xié)議【答案】BCT10T3D10C5A4V6W4HA9E10K8T4D5X7V4ZF9E6P2O6G10M10C581、（2018年真題）房地產(chǎn)信托是指房地產(chǎn)擁有者將該房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進(jìn)行（）。

A.物業(yè)經(jīng)營(yíng)

B.租賃、經(jīng)營(yíng)

C.租售

D.管理、處分和收益【答案】DCV6K8U7P9A7Z8Y5HY3O4X9O3T1Q6X2ZO4T2F5V9W2M2E882、金融期權(quán)的要素不包括()。

A.基礎(chǔ)資產(chǎn)或標(biāo)的資產(chǎn)

B.期權(quán)的買方

C.期權(quán)的賣方

D.中介機(jī)構(gòu)【答案】DCD7Q2A6X10E9N1W10HS2C2I1R3C9T4R1ZO3E2J4W6R4P7I383、下列關(guān)于年金的說(shuō)法中，正確的是()。

A.房貸支出屬于期初年金

B.期末年金的終值大于期初年金的終值

C.期初年金的現(xiàn)值大于期末年金的現(xiàn)值

D.期末年金的現(xiàn)值大于期初年金的現(xiàn)值【答案】CCY9K1L3C7C1S7J9HT5C6T6X10J2N6I1ZJ8C6X2K5D4R1N184、購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同，具有()的特點(diǎn)，一旦簽訂保險(xiǎn)合同，不能隨意更改。

A.暫時(shí)性

B.長(zhǎng)期性

C.永久性

D.持續(xù)性【答案】BCD10B7C2L9O8R10I4HO2V8A3Q8Q4S5P2ZD4Q10Z5I4N9N6G785、（2018年真題）理財(cái)師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財(cái)建議，直接涉及廣大客戶的長(zhǎng)遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益。因此，金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)時(shí)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，這說(shuō)明了理財(cái)師具有（）的職業(yè)特征。

A.顧問(wèn)性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.規(guī)范性【答案】DCC1G9Z4O9Y8M3N7HI6W3B1J4O3S6O7ZP1T7M7J9M7Y4D386、大華集團(tuán)在未來(lái)7年內(nèi)，每年都有一筆10萬(wàn)元的租金需要支付，大華集團(tuán)現(xiàn)在需要投資一筆錢(qián)，保證未來(lái)現(xiàn)金流的支付，如果該投資的回報(bào)率為6％，那么大華集團(tuán)現(xiàn)在需要投資(??)萬(wàn)元。

A.55.82

B.54.17

C.55.67

D.56.78【答案】ACE3U3Z6F8P8U3F10HZ4P5V8N10J10X10M10ZD4Y8Y10F9G4F6Q187、（2021年真題）下列屬于家庭流動(dòng)資產(chǎn)的是（）.

A.貨幣市場(chǎng)基金

B.房地產(chǎn)

C.銀行借款

D.汽車【答案】ACJ5W8O10R4U8F10K1HU5T3K6G7A3D3D1ZP9R4W9G6O5S1I688、（）應(yīng)當(dāng)自事故發(fā)生之日起60日內(nèi)提交事故調(diào)查報(bào)告；特殊情況下，經(jīng)負(fù)責(zé)事故調(diào)查的人民政府批準(zhǔn)，提交事故調(diào)查報(bào)告的期限可以適當(dāng)延長(zhǎng)，但延長(zhǎng)的期限最長(zhǎng)不超過(guò)60日。

A.安全管理機(jī)構(gòu)

B.施工單位

C.建設(shè)單位

D.事故調(diào)查組【答案】DCT8G10E5V10L10G2K9HL6K6G6A3N7R7J10ZZ8Z2R9T1A10H7C289、已知利率為10％的一期、兩期、三期的復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)分別是0．9091、0．8264、0．7513，則可以判斷利率為10％，3年期的年金現(xiàn)值系數(shù)為（）。

A.2.5436

B.2.4868

C.2.855

D.2.4342【答案】BCY5B5H8Y6A4H6H9HX2Y7P1Y7C6S7M9ZG9E8Z9S1R7V6L590、按照主觀風(fēng)險(xiǎn)偏好程度的由高到低，投資者的理財(cái)風(fēng)格可分為()。

A.激進(jìn)型、進(jìn)取型、平衡型、穩(wěn)健型、保守型

B.激進(jìn)型、平衡型、進(jìn)取型、穩(wěn)健型、保守型

C.進(jìn)取型、激進(jìn)型、平衡型、穩(wěn)健型、保守型

D.激進(jìn)型、平衡型、進(jìn)取型、保守型、穩(wěn)健型【答案】ACC8V6G4I1R5T4I8HU4O2L10A6F7P1Y7ZZ9V3C10R2Q6P4T491、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行對(duì)于銷售的保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括()。

A.本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您應(yīng)充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)有限風(fēng)險(xiǎn)

B.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的利益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

C.本理財(cái)產(chǎn)品有投資風(fēng)險(xiǎn)，只保障理財(cái)資金本金，不保證理財(cái)收益，您應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

D.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品實(shí)際運(yùn)作的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資【答案】CCX2X10C7F1E2Y10C1HP8Y6G9J4N6Z10Y3ZB9K1Z5K3A2C1F492、金融市場(chǎng)的中介可以分為（）。

A.交易中介和服務(wù)中介

B.外部中介和內(nèi)部中介

C.信用中介和非信用中介

D.理財(cái)中介和非理財(cái)中介【答案】ACK5A4M8A1T8Z1A4HQ5R9N2X6M3P8L3ZA10Q2A2H9H9X7V793、（2020年真題）一般而言，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入屬于（）。

A.利息收入

B.自營(yíng)收入

C.投資收入

D.中間業(yè)務(wù)收入【答案】DCM1V10L4M4U2E3K2HV3O4K8I4E6H3R5ZR6I4A9B2D9T4G594、（2018年真題）信托業(yè)務(wù)起源于（）。

A.美國(guó)

B.意大利

C.英國(guó)

D.中國(guó)【答案】CCI2Z2P7J2J9M1J2HP8H4E2G10U4W3V3ZR7F2B10Z5D3T5O995、復(fù)利的計(jì)算基數(shù)是()。

A.本金

B.利息

C.股息

D.本金和利息【答案】DCQ6X10G8K9Z5L1K7HU10M2J2S10U6T10X1ZS9Z10Y2W7O2Q7P896、（2017年真題）（）是理財(cái)師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。

A.開(kāi)戶

B.調(diào)查問(wèn)卷

C.走訪

D.電話調(diào)查【答案】ACQ5P3F4K1T5P9E5HF8Z2Y3X3L6G7O6ZL7W3C5J10G6D7S997、（2017年真題）下列關(guān)于黃金T+D交易的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.交易時(shí)間靈活

B.交易有做空機(jī)制

C.到期交割

D.較實(shí)物黃金投入資金少【答案】CCQ7O6N8N6Z2W10L8HI9A2S4H3F6Y10E4ZV7G4Y1P4H4V1H398、（2020年真題）理財(cái)師進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的假設(shè)是（）

A.客戶對(duì)理財(cái)是都是信任的

B.個(gè)人的財(cái)務(wù)資源是有限的

C.客戶都是回避風(fēng)險(xiǎn)的

D.財(cái)務(wù)資源的分配方式是多樣的【答案】BCR9G7E10X3M4V7I8HR10I7T6C5A6T10F7ZS3M1G10B5O1G1S599、某企業(yè)甲產(chǎn)品的實(shí)際產(chǎn)量為1000件，實(shí)際耗用材料4000千克，該材料的實(shí)際單價(jià)為每千克100元；每件產(chǎn)品耗用該材料的標(biāo)準(zhǔn)成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數(shù)量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCL8T2W9R1P8W6S9HO4X2W3E4U1R2J7ZS4P1U7O2Y3X4K9100、（2018年真題）下列選項(xiàng)中，屬于間接融資工具的是（）。

A.債券

B.銀行存款

C.股票

D.商業(yè)票據(jù)【答案】BCY6F4T4V9H7L5J10HZ5H3U1Y6Y3Z5J7ZB7X10M1P6Y6P4E2101、政府參與金融市場(chǎng)，主要是通過(guò)()。

A.制定相關(guān)法律，規(guī)范各主體行為

B.發(fā)行債券

C.實(shí)行強(qiáng)制定價(jià)策略

D.向中央銀行透支【答案】BCQ10Q8N1U5F4K5J1HT3E2L10N2I5V7H8ZW8I3S8A10L5Y1S2102、顧先生欲在某高校設(shè)立一項(xiàng)永久性的助學(xué)基金，計(jì)劃從今年開(kāi)始每年年末頒發(fā)30萬(wàn)元獎(jiǎng)金。假設(shè)銀行的利率為4%，則顧先生現(xiàn)在應(yīng)一次性存入銀行（）萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）

A.750

B.740

C.690

D.720【答案】ACK5Y7K4K3H8J8H6HA9Y6W5W1H6O2Y6ZB4F7N10J6B8E7T2103、2020年1月3日，章某成功應(yīng)聘到甲公司工作，甲公司每月按時(shí)向章某發(fā)放工資5000元，但直至2021年2月3日甲公司方與其訂立書(shū)面勞動(dòng)合同。甲公司因未及時(shí)與章某訂立書(shū)面勞動(dòng)合同應(yīng)向其支付的工資補(bǔ)償是（）。

A.110000元

B.120000元

C.55000元

D.60000元【答案】CCZ8L6N3R10H6X10V7HK6H1V3Z1A3E5U4ZX5K1T2E3S3I3O1104、（2018年真題）在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風(fēng)險(xiǎn)屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中，包括股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)、現(xiàn)金等，即（）。

A.資產(chǎn)配置

B.證券選擇

C.基本面分析

D.投資策略【答案】ACV3H5Y9I7X10F7G8HV1B2O7V7E8D3W9ZE10Y10C4H6A2C6I9105、（2018年真題）商業(yè)票據(jù)的市場(chǎng)主體不包括（）。

A.發(fā)行者

B.投資者

C.居民個(gè)人

D.銷售商【答案】CCW5K3Z2R10U3M3K9HJ7G9E6W9E8V10R10ZL2T5S10N7A3T9K7106、王某比較擔(dān)心財(cái)富不夠，量出為入，開(kāi)源重于節(jié)流，該客戶可定位為（）。

A.揮霍者

B.儲(chǔ)藏者

C.積累者

D.逃避者【答案】CCN8J5Q3U1H2F7Y9HU9W6N8W9E2N7Q6ZV2X4Y4C4Q6Y9P3107、（2017年真題）商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)是（）。

A.私人銀行

B.理財(cái)計(jì)劃

C.財(cái)富管理

D.理財(cái)業(yè)務(wù)【答案】BCB8T10M10R3T10O7W8HA5Z4A5X5P8E7O3ZP2H6C2T4B10G4N6108、證券投資基金的收益水平取決于基金管理人管理運(yùn)用基金資產(chǎn)的能力，一般而言，收益主要來(lái)源不包括（）。

A.資本利得

B.紅利收入

C.存款利息收入

D.短期借款【答案】DCU3L4F3S2W8V9M8HS10O6X5D4E5D9S2ZE7C2D3I2K4G6G9109、國(guó)華集團(tuán)從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬(wàn)元，存款利率為5％，問(wèn)2013年底可累計(jì)多少金額?（）

A.961.9萬(wàn)元

B.954.9萬(wàn)元

C.896.5萬(wàn)元

D.864.8萬(wàn)元【答案】BCD3C7S6O6L5P4F10HJ7P2H6R10L2Q5N2ZQ2S10O3U1U4B5A8110、在依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤(rùn)作為還款來(lái)源的信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)中，()是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一。

A.項(xiàng)目自身風(fēng)險(xiǎn)

B.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

C.信托公司風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACX3T4I8D5K3V1U5HJ6E1B3B7Y5O5Z5ZJ10F10W4Z1C7R5W3111、在高峰期，個(gè)人的主要理財(cái)任務(wù)是()。

A.籌備結(jié)婚，買房買車，繼續(xù)教育支出

B.妥善管理好積累的財(cái)富，主動(dòng)調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資

C.穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)，合理消費(fèi)以保障退休期的正常支出

D.為子女準(zhǔn)備教育費(fèi)用、為父母準(zhǔn)備贍養(yǎng)費(fèi)用，以及為自己退休準(zhǔn)備養(yǎng)老費(fèi)用，同時(shí)在這一階段還需還清所有中長(zhǎng)期債務(wù)【答案】BCI10G10W2T2X5C1U3HK8J9Q4L6V4P6Q6ZQ3L7A1A9G7N8R2112、下列（）不屬于民事法律的基本原則。

A.自愿

B.公正

C.等價(jià)有償

D.誠(chéng)實(shí)信用【答案】BCS10I9M4V5F8A6V9HN2N10N5X10G1K1Z5ZU5Z7G5P6I5Y5M10113、（2019年真題）在銷售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點(diǎn)、適合的銷售人員。即應(yīng)遵照銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的（）原則。

A.適當(dāng)性

B.避免利益沖突

C.客觀性

D.誠(chéng)實(shí)守信【答案】ACO8G6H10J8E3P4R2HM2I3X6I1X2G2Z7ZU2Y9G1K5O2O8D1114、顧先生目前向銀行存入1000元，銀行存款年利率為2%，在復(fù)利計(jì)息的方式下，5年后顧先生可以從銀行取出（）元。

A.1104.1

B.1100

C.1106.1

D.1204【答案】ACT7S4C4T10T9M6L4HH8D1V8J10T1I9E10ZT4L4Q7J9W1C7G4115、為了防范普通合伙人侵害合伙企業(yè)的利益，對(duì)于普通合伙人存在一定的約束措施，下列對(duì)普通合伙人的約束說(shuō)法，不正確的是()。

A.禁止普通合伙人從事關(guān)聯(lián)交易，以及自營(yíng)及與他人合作經(jīng)營(yíng)與本合伙企業(yè)相競(jìng)爭(zhēng)的業(yè)務(wù)

B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度

C.限制普通合伙人跟隨基金進(jìn)行投資，或者限制跟隨基金退出

D.要求執(zhí)行合伙事務(wù)的普通合伙人定期向有限合伙人進(jìn)行報(bào)告【答案】ACM4Z2M1R6C1G9Y7HD2J4V8G10D7V7Y5ZR5V2E3L10W9G4I8116、（2018年真題）下列關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.保險(xiǎn)人有履行承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)

B.投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人

C.保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議

D.投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人【答案】BCD10X2H6E1A4L7D2HE10Y9G5D3E5Z7L9ZX5W10P6S3L6C3S10117、（2020年真題）某增長(zhǎng)型永續(xù)年金第一年將分紅1.50元，假設(shè)分紅金額以每年5%的速度增長(zhǎng)下去，且年貼現(xiàn)率為6%,那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為（）元。

A.150

B.25

C.30

D.100【答案】ACD4Y5A10K7S8H6W6HA3R5M1B2O5F3H3ZR8W2Z7F3S3Q6Q9118、房貸險(xiǎn)的第一受益人是（）。

A.業(yè)主

B.房產(chǎn)商

C.保險(xiǎn)公司

D.貸款銀行【答案】DCZ4O10H6D3C8D10J2HA4W3G9N5I2L10C1ZJ6O8N7L4S9L2G1119、下列事項(xiàng)中，應(yīng)位于時(shí)間管理優(yōu)先矩陣第二象限的是()。

A.危機(jī)、客戶投訴

B.沒(méi)有預(yù)約的電話

C.體育鍛煉

D.某些信件或郵件【答案】CCD4K5S3O2R10V5E3HI4X8F8O9M2V9K5ZR9H8J8V6N8N10H5120、基金銷售機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員從事基金銷售業(yè)務(wù)，正確的是（）。

A.按照合同約定和招募說(shuō)明書(shū)收取銷售費(fèi)用

B.采取抽獎(jiǎng)、回扣方式銷售基金

C.預(yù)測(cè)基金投資業(yè)績(jī)

D.以低于成本的費(fèi)用銷售基金【答案】ACV2Q2K5I2E6Z4J6HJ1N10O8N8Z9G2M3ZO4P1E4G8J10Z10C1121、（2017年真題）理財(cái)目標(biāo)也是人生目標(biāo)的一種，而作為人生目標(biāo)之一，對(duì)于不同的人和處于不同人生階段的同一人，其理財(cái)目標(biāo)也會(huì)有不同。屬于客戶的理財(cái)目標(biāo)的是（）。

A.現(xiàn)金管理

B.財(cái)富規(guī)劃

C.債務(wù)規(guī)劃

D.退休養(yǎng)老規(guī)劃【答案】DCV1T7B7X6S7N4S5HH5N5D6D8F10Q5L7ZW9Y7H9X5F6M3T4122、（2018年真題）下列關(guān)于股票的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.股票是股份公司發(fā)行的有價(jià)證券

B.股票能夠給持有者帶來(lái)收益

C.股票表明投資者的投資份額及其權(quán)利和義務(wù)

D.股票是一種債權(quán)憑證【答案】DCO1B3Z10G9F10F3X4HC9J9V5M4P1N9R5ZY6T8B10R3Q5C10Y7123、（2018年真題）理財(cái)，即意味著通過(guò)投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃等子計(jì)劃的實(shí)施對(duì)客戶財(cái)務(wù)資源進(jìn)行綜合管理、調(diào)整優(yōu)化，這就必然涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本。在這方面理財(cái)師注意把握好三個(gè)原則，不包括（）。

A.事先重復(fù)溝通，讓客戶有明確的預(yù)期，以免接下來(lái)每筆資金的動(dòng)用、每個(gè)類別資產(chǎn)買進(jìn)賣出及需要交納的相關(guān)費(fèi)用都會(huì)引起客戶反彈質(zhì)疑

B.強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性，以及每個(gè)涉及資金、理財(cái)產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的

C.在總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果的同時(shí)，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場(chǎng)變化趨勢(shì)和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費(fèi)率，從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。

D.滿足客戶一切需求【答案】DCN6D9T8P10J4N1U9HZ6R3P9F9P8J1D2ZU8J4U3V2R9R6D3124、結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的產(chǎn)品不包括（）。

A.利率

B.匯率

C.國(guó)債

D.指數(shù)【答案】CCR1U7E3T10K3V1T7HD3D2H4J1E7I9M9ZJ3B6Y3F5I2G3Z1125、根據(jù)企業(yè)所得稅法律制度的規(guī)定，下列固定資產(chǎn)計(jì)提的折舊允許在計(jì)算應(yīng)納稅所得額時(shí)扣除的是（）。

A.閑置廠房計(jì)提的折舊

B.經(jīng)營(yíng)租入機(jī)器設(shè)備計(jì)提的折舊

C.與經(jīng)營(yíng)活動(dòng)無(wú)關(guān)的固定資產(chǎn)計(jì)提的折舊

D.已提足折舊但繼續(xù)使用的生產(chǎn)設(shè)備【答案】ACQ2J5R2J4F3P4A4HQ2O5Z4R2L8F6O8ZW10N7K2C10W5I4Y7126、（2020年真題）在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和金融機(jī)構(gòu)之間形成了（）關(guān)系。

A.信托關(guān)系

B.供銷關(guān)系

C.信貸關(guān)系

D.委托代理關(guān)系【答案】DCF8G9X7L5E2G5Q8HP5M7W1E2T5V10Y5ZU5I2P7A8N3L6O3127、（2018年真題）生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是（）。

A.大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)

B.及時(shí)行樂(lè)、“月光族”

C.消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平衡的水平

D.大部分選擇性支出存起來(lái)用于以后消費(fèi)【答案】CCO10I6G2D4A1X9Q3HY9Q9F5W4E2K2E3ZZ3A2A9D2K1S6G5128、（2020年真題）（）是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同約定，負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。

A.投保人

B.被保險(xiǎn)人

C.受益人

D.保險(xiǎn)人【答案】ACA2L3M4D7M4S6E6HK5J10Y5R3F2V9N6ZJ8G3W1U9N9W6G5129、關(guān)于遺產(chǎn)繼承，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.繼承開(kāi)始后，有遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議的，按協(xié)議處理

B.喪偶兒媳對(duì)公婆盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，屬于第二順序繼承人

C.同一順序繼承人繼承遺產(chǎn)的份額，一般應(yīng)當(dāng)均等

D.有扶養(yǎng)能力的繼承人，不盡撫養(yǎng)義務(wù)的，可以不分給其遺產(chǎn)【答案】BCD7B1F1Y10A8J10E6HW8E9K3J5P1B8N10ZV4G4B4G4Q2O9D4130、下列不屬于國(guó)內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書(shū)“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的是()。

A.教育

B.考試

C.工作經(jīng)驗(yàn)

D.專業(yè)水平【答案】DCI1P7J1V7U10L5C8HX3K10I8Y6A7K7X8ZL4B2W5K3R10Q10D2131、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結(jié)算、轉(zhuǎn)讓金融商品等相關(guān)金融服務(wù)，甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度有關(guān)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的收入如下：

A.212÷（1＋6%）×6%＝12萬(wàn)元

B.（212－190.1－6.36）÷（1＋6%）×6%＝0.88萬(wàn)元

C.（212－190.1）÷（1＋6%）×6%＝1.24萬(wàn)元

D.212×6%＝12.72萬(wàn)元【答案】CCZ4S1C4I10W8Z2T7HK3C3Q3H3U9O8C5ZJ8X10U5X2A10L9R3132、（）是一項(xiàng)具有方針政策性、專業(yè)技術(shù)性和廣泛群眾性的工作，是一項(xiàng)綜合性的安全生產(chǎn)管理措施，是建立良好的安全生產(chǎn)環(huán)境、做好安全生產(chǎn)工作的重要手段之一。

A.安全技術(shù)措施計(jì)劃的制定

B.安全評(píng)價(jià)

C.安全檢查

D.安全生產(chǎn)監(jiān)督【答案】CCQ6N2X5M7N3M10Q9HL9P7H3E5K2L6R2ZD6H3T8T8D9L9H3133、（2017年真題）“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”體現(xiàn)了基金的（）特點(diǎn)。

A.量力而行、合理選擇

B.組合投資、集中投資

C.定期評(píng)估、修正策略

D.組合投資、分散投資【答案】DCX6X8A10R1L2F10T5HL10U2M7Q8O2U5F10ZJ8Z9Q4Z2X6R8N6134、（2019年真題）一般而言，在理財(cái)服務(wù)過(guò)程中商業(yè)銀行充當(dāng)（）的角色。

A.“委托人”和“中介人”

B.“委托人”和“執(zhí)行人”

C.“受托人”和“執(zhí)行人”

D.“受托人”和“中介人”【答案】CCZ6I9J2B7T9H2S2HA9X4Z3I5C4H3Z7ZM6I7V4O4D4A6L5135、國(guó)華集團(tuán)從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬(wàn)元，存款利率為5％，問(wèn)2013年底可累計(jì)多少金額（）(n／r=9．549)

A.961.9

B.954.9

C.896.5

D.864.8【答案】BCT10W8E7Z4C5O9A10HZ10X4V7O3I5M3S10ZI5G8I3U8P1F2S3136、（2017年真題）下列關(guān)于金融市場(chǎng)的分類正確的是（）。

A.按交易場(chǎng)所劃分為期貨市場(chǎng)和現(xiàn)貨市場(chǎng)

B.按交割時(shí)間劃分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

C.按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換

D.按交易價(jià)段劃分為場(chǎng)外市場(chǎng)和場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)【答案】CCC3R1S5D7V7N8E1HP6A1S8C7V5N3U8ZJ8F9L6M1K8D5K4137、下列選項(xiàng)屬于期末年金的是()。

A.生活費(fèi)支出

B.教育費(fèi)支出

C.房租支出

D.房貸支出【答案】DCU2O7A2T3Z10E7J1HN1N1J7F3Q5I2D4ZY1O1X5H3F3Q3S10138、（2018年真題）下列理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)所不能提供的功能是（）。

A.資產(chǎn)管理

B.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

C.投資建議

D.個(gè)人投資產(chǎn)品推介【答案】ACL7G9B10U9S10V6R2HK4H6N10D2B5E5G6ZR6B1D8V1D9F7W10139、退休養(yǎng)老收入的三大來(lái)源不包括()。

A.個(gè)人儲(chǔ)蓄投資

B.遺產(chǎn)繼承收入

C.社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)

D.企業(yè)年金【答案】BCM4F10U6N1U7V9V3HI3U6J8Y5O2V7T3ZM4P1B10A8B7L9G2140、下列（）不屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的產(chǎn)品特征信息。

A.產(chǎn)品名稱

B.客戶資產(chǎn)規(guī)模

C.產(chǎn)品類型

D.募集規(guī)?！敬鸢浮緽CC9I8R5G1S6G7D2HK5J7N8K10E3L9O8ZQ2J4W2A3Q8N9Q10141、（2017年真題）商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在（）情形的，其直接責(zé)任人將可能被追究刑事責(zé)任。

A.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露

B.未按規(guī)定進(jìn)行客戶評(píng)估

C.提供虛假的成本收益分析報(bào)告

D.未按規(guī)定建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系【答案】DCC2R3J8N3H4C9K5HS5L6M8I1L10T10L5ZG4C5O5N4Y7F9S4142、在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，民事法律關(guān)系的主體包括客戶和()。

A.商業(yè)銀行

B.金融機(jī)構(gòu)

C.非銀行金融機(jī)構(gòu)

D.保險(xiǎn)公司【答案】BCF1J5J2S5H9J5W8HC10Q8D1D6S4P2Z8ZA1U7Z9G10L10F9I7143、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的敘述，不正確的是()。

A.重點(diǎn)檢查是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售情況

B.可以親自以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查

C.不得委托他人以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查

D.應(yīng)采用多樣化的方式進(jìn)行調(diào)查【答案】CCX3K8K1N8T7P1R3HV6I9D7X2W7W3Q6ZE2B2M10C10L8F5X9144、（2018年真題）如果投資者預(yù)期某項(xiàng)資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格將會(huì)上漲，那么他可以（）。

A.買入看跌期權(quán)

B.賣出看漲期權(quán)

C.賣出該項(xiàng)資產(chǎn)

D.買入看漲期權(quán)【答案】DCR7U2F2F3V2E5I4HQ4O2N9W5Z8C4H5ZS6Q8P7K3M6M10Z6145、（2017年真題）確定一個(gè)投資方案可行的必要條件是（）。

A.內(nèi)部報(bào)酬率大于1

B.凈現(xiàn)值大于0

C.現(xiàn)值指數(shù)大于0

D.回收期小于1年【答案】BCE1P1B10K1K10V6S5HP4K9T8I3W8B8S5ZY6W10Y8C1Y7G4J3146、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定位的是（）。

A.政府

B.客戶

C.市場(chǎng)

D.商業(yè)銀行【答案】ACS9R6R1O5C2Y5B9HV5L5Q4C1G7Z10B2ZD10N2G7H2F5C8J3147、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的是（）。

A.投資建議

B.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

C.綜合理財(cái)服務(wù)

D.個(gè)人投資品推介【答案】CCO1D6C6B7U3H5B4HX3D6P4X6F6D9V1ZJ4V6T3A3B6W4T7148、李氏夫婦目前都是50歲左右，有一個(gè)兒子在讀大學(xué)，擁有定期和活期儲(chǔ)蓄共40萬(wàn)元，夫婦倆準(zhǔn)備65歲退休。根據(jù)生命周期理論，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的下列理財(cái)分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.李氏夫婦的支出減少，收入不變，財(cái)務(wù)比較自由

B.李氏夫婦應(yīng)當(dāng)利用共同基金、人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備

C.李氏夫婦應(yīng)將部分積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來(lái)養(yǎng)老做準(zhǔn)備

D.低風(fēng)險(xiǎn)股票、高信用等級(jí)的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇【答案】ACD7G7X7S4W9J6R1HL3Q6R10V10V4V8T6ZN6P10E3W8O9J6Z8149、（2017年真題）不屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能的是（）。

A.資金融通功能

B.損失補(bǔ)償功能

C.資金儲(chǔ)蓄功能

D.損失分?jǐn)偣δ堋敬鸢浮緾CS10N3F8H3L1W5N7HI7X3F1E9K6K4N5ZY9E9P6R10S9O6L8150、下列哪一項(xiàng)不屬于影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素？（）

A.自然因素

B.社會(huì)因素

C.經(jīng)濟(jì)因素

D.國(guó)際因素【答案】DCY7W8X9I8V8Z1F6HJ3X8H5H10P2D5F3ZU7I5K2O8C10F2X8151、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行代理產(chǎn)品的是（）。

A.保險(xiǎn)

B.基金

C.國(guó)債

D.股票【答案】DCR6L1J2M3Q5M6I4HT4K8I6V4P9V3V4ZZ5M3R5A9G5V5F8152、賈先生今年60歲，妻子55歲。賈先生目前有銀行存款20萬(wàn)元，賈先生每年支出5萬(wàn)元，妻子每年支出3萬(wàn)元，目前兩人無(wú)子女也無(wú)老人贍養(yǎng)。用遺屬需求法來(lái)估算，以遺屬生活費(fèi)的需求來(lái)投保，若配偶余命還有20年，以2％折現(xiàn)，賈先生應(yīng)買入壽保險(xiǎn)金額為（）萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）

A.50

B.20

C.40

D.30【答案】DCL7P8L7V7O5I9P6HI8R1V3F4C3H9M7ZM10J7E8E2Y1N10Z10153、（2017年真題）每年年底存入銀行一定的款項(xiàng)，計(jì)算第五年年末的價(jià)值總額，則應(yīng)采用的系數(shù)是（）。

A.復(fù)利終值系數(shù)

B.復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

C.年金終值系數(shù)

D.年金現(xiàn)值系數(shù)【答案】CCF1A9Q6R7T4E6F2HG3F3V10H1S2L9L2ZH7J5N8X9E2Y9Q3154、下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.可贖回債券常見(jiàn)的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的2～3年

B.提前償付風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)媾R的發(fā)行人提前償付本金的風(fēng)險(xiǎn)

C.違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)

D.債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)越大【答案】ACK6H9V5H6V6Z2N6HU3F9T7X9E6M7V6ZM3E8X8W2I7L8C2155、證券發(fā)行可以通過(guò)公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中公募是指（）推銷證券。

A.事先確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)公開(kāi)

B.發(fā)行公司只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象

C.事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)廣大投資者公開(kāi)

D.雖然事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，但是不向社會(huì)廣大投資者公開(kāi)【答案】CCP1T1F4Y5N3W8R7HH5R8I4L4H1P6X7ZV4T2K9E4V3E9F9156、空間統(tǒng)一性和（）是外匯市場(chǎng)的特點(diǎn)。

A.時(shí)間連續(xù)性

B.全球一體性

C.地域一貫性

D.時(shí)間統(tǒng)一性【答案】ACK2E9B3B10J7X9I3HA10B7Q6R2O7G4D9ZH4V6Z4R10T3L4E2157、（2019年真題）處于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)“金字塔”塔尖地位的是（）。

A.大眾理財(cái)業(yè)務(wù)

B.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.財(cái)富管理業(yè)務(wù)【答案】CCB8U4Z10O5I3U2J4HZ10G8I4F7H6W4K1ZL8Y2N9D10K2N3D1158、（2019年真題）下列金融產(chǎn)品中，應(yīng)當(dāng)包含金融衍生工具的是（）。

A.優(yōu)先股

B.貨幣基金

C.意外險(xiǎn)

D.結(jié)構(gòu)性存款【答案】DCC4Q5S2I7C10H7Z2HQ2P6O7J2Y4I6L5ZY2D7S2I10F3J7K8159、（）的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。

A.投資規(guī)劃

B.現(xiàn)金規(guī)劃

C.保險(xiǎn)規(guī)劃

D.稅收規(guī)劃【答案】BCA6T4F5P9D1A7U1HY9P4G1M9U6E7Z3ZL5T5O5T1I3P3M7160、按投資主體的性質(zhì)來(lái)劃分股票，下列不屬于該股票劃分的是()。

A.國(guó)家股

B.法人股

C.社會(huì)公眾股

D.普通股【答案】DCL2Z6J2X9S5R2G9HC9O3B3Q6N5L4O8ZG7T9R4L1F3D3A4161、李先生將30萬(wàn)元存人銀行，選擇3年期定期存款，根據(jù)掛牌利率3％上浮，按1．4倍為李先生計(jì)算利息，則到期后取到的總額為()萬(wàn)元。(答案取近似數(shù)值)

A.32.70

B.33.94

C.33.78

D.32.78【答案】CCN4H4F1X9W10P8H4HY8J7A3S10J5H8I10ZR8G9W6I2F10G8Y3162、下列各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是（）。

A.績(jī)優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+期貨

B.股權(quán)投資+房產(chǎn)信托基金+基金

C.認(rèn)股權(quán)證+股票型基金+期貨

D.定存+國(guó)債+保本投資型產(chǎn)品【答案】DCI3B4N2R6K6M4R1HL2H8I5O10J6G6Q8ZZ8N1W2Z2T3K5V1163、趙先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計(jì)算，5年后能取到的總額為()元。

A.1050

B.1200

C.1250

D.1276【答案】CCE5S10L4F10B5A6K7HR7R3T9D4E10F4A7ZM6C5Y8Y6K4T4E7164、（2018年真題）時(shí)間價(jià)值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當(dāng)前所持有的貨幣比未來(lái)等額的貨幣具有（）的價(jià)值。

A.同等

B.更高

C.更低

D.不能確定【答案】BCQ8P7R7B9B9X7A8HG10I9E2D5P5Q6W2ZF9M10P5K10D6K1K9165、下列（）不屬于期貨期權(quán)。

A.外匯期貨期權(quán)

B.利率期貨期權(quán)

C.債券期貨期權(quán)

D.股指期貨期權(quán)【答案】CCP10Q8M7R4M8W3V2HX9C5W3W10H3O4H5ZF9E10E10M1A2S10J6166、李女士想在5年后得到10萬(wàn)元，目前有兩種方案可供選擇：A方案，現(xiàn)在存入一筆錢(qián)，按照每年5％的單利計(jì)息；B方案，現(xiàn)在存入一筆錢(qián)，按照每年4％的復(fù)利計(jì)息。李女士如何選擇才對(duì)自己有利（）。

A.選擇B方案

B.兩個(gè)方案不能比較

C.選擇A方案

D.兩個(gè)方案一樣，任選一個(gè)【答案】CCS9E7C1Q3Q1E1R8HL8I3D9I7K7D7T1ZM10X4G7I10M5T9U8167、（2019年真題）銀行應(yīng)通過(guò)外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購(gòu)匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實(shí)、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存（）年備查。

A.3

B.10

C.5

D.1【答案】CCR1Q5I6K9V6F2Y2HW8M9H9Y5N8Y3M7ZC1Z4A1K10W9P6K7168、（2018年真題）下列有關(guān)貨幣時(shí)間價(jià)值的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.收益率是決定一筆貨幣在未來(lái)增值程度的關(guān)鍵因素

B.單利的計(jì)算始終以最初的本金為計(jì)算收益的基數(shù)，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)息

C.時(shí)間的長(zhǎng)短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素，時(shí)間越長(zhǎng)，貨幣的時(shí)間價(jià)值越明顯

D.通貨膨脹率是使貨幣購(gòu)買力變化的正向因素【答案】DCG9Y1I8C5J7K8Q7HA1V10Z5N4Y9A4J6ZH9Q1X3H10C10S4X3169、（）是指以期限在一年以下的金融資產(chǎn)為交易標(biāo)的物的短期金融市場(chǎng)。

A.債券市場(chǎng)

B.貨幣市場(chǎng)

C.開(kāi)放式基金市場(chǎng)

D.股票市場(chǎng)【答案】BCD4G9X7C6F4F2A1HO1Z5K5V7F5K3S3ZJ1K8M6L4R1D8U4170、（2018年真題）下列關(guān)于債券交易的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.債券市場(chǎng)不是一個(gè)孤立的市場(chǎng)，它與股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)的變化息息相關(guān)，形成互動(dòng)關(guān)系

B.交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期等

C.債券價(jià)格與到期收益率成正比

D.債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比【答案】CCP1F2V4A9T7X6Q8HF9E9H7U5T1R5P9ZV1U1S8I5T4U3E9171、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行開(kāi)辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，需要（）的審批。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)

B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.財(cái)政部

D.中國(guó)人民銀行【答案】ACU3H10I2K5U5T6Y6HY4I7P1W9U5Q5I9ZL7W6C2X3Z6E1X5172、在以客戶的內(nèi)在屬性進(jìn)行分類的方法中，()是最著名、最常用的客戶分類方法。

A.按財(cái)富觀分類法

B.按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類法

C.按交際風(fēng)格分類法

D.生命周期理論【答案】DCT4Y6I8B3W9T9Z7HD7D10F7M6E1U2B10ZM4O6P2H7U9Y6P6173、（2018年真題）（）是指雙方約定在未來(lái)的某一確定時(shí)間，按確定的價(jià)格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。?

A.金融遠(yuǎn)期合約

B.金融期貨

C.金融互換

D.金融期權(quán)【答案】ACI1P5P10Z10A9D4P2HR3G3O8F8B1H6F9ZJ7M5I6Y7I10Q3O10174、下列關(guān)于房地產(chǎn)特點(diǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.位置固定性

B.使用長(zhǎng)期性

C.無(wú)差異性

D.保值增值性【答案】CCW7Z7K2J10C4J9N8HK6N4L1C10X1V3I3ZB8H1Q6V10A9Q6Y1175、關(guān)于金融衍生工具及其交易，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.金融衍生工具是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來(lái)的金融工具，但其價(jià)值不依賴于基本標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)值

B.只要掌握了衍生工具的