2022年初級銀行從業(yè)資格證《法律法規(guī)》試題及答案

2022年初級銀行從業(yè)資格證《法律法規(guī)》試題及答案（最新）1、［單選］下列關(guān)于合同的內(nèi)容和形式的說法中，不正確的是（）。合同內(nèi)容是當事人約定的訂立合同時只能以書面形式書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文等可以有形地表現(xiàn)所栽內(nèi)容的形式當事人可以參照各類合同的示范文本訂立合同【答案】B【解析】當事人訂立合同，有書面形式、頭形式和其他形式。法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應(yīng)當采用書面形式。當事人約定采用書面形式的，應(yīng)當采用書面形式。2、［試題］在一定時期內(nèi)，社會各階層愿意以貨幣形式持有財產(chǎn)的需要，稱為（）。貨幣需求貨幣供給現(xiàn)金需求。.社會商品需求【答案】A【解析】貨幣需求是指在一定時期內(nèi)，社會各階層愿意以貨幣形式持有財產(chǎn)的需要，或社會各階層對流通手段、支付手段和貯藏手段的貨幣需求。3、［題干］單位可以開立的專用存款賬戶的用途可以是()。單位銀行卡備用金社會保障基金期貨交易保證金基本建設(shè)基金。E,住房基金【答案】A,B,C,D,E解析：以下特定用途資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團、工會設(shè)在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費等。故選ABCDE。4、長期、巨額的國際收支順差會導致()。大量的外匯儲備閑置資源浪費因購買大量的外匯而增加本幣的投放國內(nèi)通貨膨脹壓力增加。E,外匯儲備急劇下降【答案】ABCD【解析】本題考查國際收支順差的影響。長期、巨額的國際收支順差，既會使大量的外匯儲備閑置，造成資源浪費，又常常因購買大量的外匯而增加本幣的投放，導致國內(nèi)通貨膨脹壓力增加。巨額的國際收支逆差可能導致外匯市場對本幣信心的喪失、資本的大量外流、外匯儲備的急劇下降、本幣的大幅貶值，甚至導致嚴重的貨幣和金融危機。5、［題干］下列說法中，錯誤的是()。外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣經(jīng)濟全球化是指商品、資本、服務(wù)與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益加深的趨勢金融市場具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風險分散功能、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能和定價功能中間業(yè)務(wù)也叫收費業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債的非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)【答案】A解析：外匯交易是一國貨幣與另一國貨幣之間的交換，它只包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣，而不包括各種外國貨幣之間的交易。故選A。6、［多選］下列關(guān)于國際收支的說法中，不正確的是()。記錄的是一國非居民與非居民之間的交易是一定時期內(nèi)對外交往的全部發(fā)生額既包括了價值對等轉(zhuǎn)移，也包括價值的單方面轉(zhuǎn)移記錄的是一國居民與非居民之間的交易。E,只包括引發(fā)外匯收支的經(jīng)濟交易，不包括不涉及外匯收支的易貨及補償貿(mào)易等國際經(jīng)濟交易【答案】AE【解析】國際收支記錄的是一國居民與非居民之間的交易；是一定時期內(nèi)對外交往的全部發(fā)生額，它既包括了價值對等轉(zhuǎn)移，也包括價值的單方面轉(zhuǎn)移；既包括引發(fā)外匯收支的經(jīng)濟交易，也包括不涉及外匯收支的易貨及補償貿(mào)易等國際經(jīng)濟交易。7、［多選］下列關(guān)于支票的說法中，正確的有()。支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起10日支票的出票人是銀行存款客戶，支票的付款人是銀行支票一律記名，禁止簽發(fā)空頭支票支票結(jié)算適用于單位和個人在同一票據(jù)交換區(qū)的各種款項的結(jié)算。E,普通支票指可以用于支取現(xiàn)金，不可以用于轉(zhuǎn)賬【答案】ABCD【解析】普通支票既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。8、［試題］票據(jù)權(quán)利繼受取得的方式有()。背書稅收繼承贈與°E,公司合并【答案】ABCDE【解析】繼受取得是指持票人從有正當處分權(quán)的人那里依背書轉(zhuǎn)讓或者交付程序而取得票據(jù)，如因背書而取得，因稅收、繼承、贈與而取得，因公司合并而取得等。故本題選ABCDE。9、［試題］商業(yè)銀行的信用卡收單業(yè)務(wù)主要包括()。審批授信資金墊付商戶資質(zhì)審核交易授權(quán)。E,獲取交易授權(quán)【答案】B,C,E【解析】信用卡收單業(yè)務(wù)包括商戶資質(zhì)審核、商戶培訓、受理終端安裝維護管理、獲取交易授權(quán)、處理交易信息、交易監(jiān)測、資金墊付、資金結(jié)算、爭議處理和增值服務(wù)等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。A、D選項為商業(yè)銀行信用卡的發(fā)卡業(yè)務(wù)內(nèi)容。10、［單選］根據(jù)不同的存取方式，定期存款可以分為（）。協(xié)定存款、零存整取、整存零取、存本取息通知存款、零存整取、整存零取、存本取息協(xié)定存款、通知存款、整存零取、存本取息整存整取、零存整取、整存零取、存本取息【答案】D【解析】定期存款是個人事先約定償還期的存款，根據(jù)不同存取方式，定期存款分為整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。11、［試題］在加息背景下，假設(shè)其他因素不變，貸存比較高的銀行增加的貸款收益會涵蓋其新增的資金成本，因此將獲利更多，凈利息收益率提高顯著。（）正確錯誤【答案】A【解析】在加息背景下，假設(shè)其他因素不變，貸存比較高的銀行增加的貸款收益會涵蓋其新增的資金成本，因此將獲利更多，凈利息收益率提高顯著。12、［試題］銀行風險中的國家風險不包括()。政治風險8.社會風險匯率風險經(jīng)濟風險【答案】C【解析】國家風險可分為政治風險、社會風險和經(jīng)濟風險三類。13、［判斷］對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額不超過項目總投資5%或不超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。正確錯誤【答案】B【解析】對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。14、［判斷］銀行卡的發(fā)卡機構(gòu)只能是銀行機構(gòu)。()正確錯誤【答案】B【解析】發(fā)卡機構(gòu)指向持卡人發(fā)行銀行卡的機構(gòu)，可以是銀行，也可以是其他非銀行機構(gòu)（例如美國運通公司等）。15、［多選］貨幣市場是短期資金融通的市場，下列選項中屬于貨幣市場的有（）。債券市場B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場同業(yè)拆借市場D.回購市場E,票據(jù)市場【答案】BCDE【解析】貨幣市場主要包括同業(yè)拆借市場、回購市場、票據(jù)市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場等。股票市場和債券市場屬于資本市場。16、［題干］銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時須遵循的規(guī)則有（）。客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)該對代理人和被代理人的身份證或者其他身份證明文件進行核對并登記不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶對客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記不得為同一客戶開立多個儲蓄存款賬戶。E,不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進行交易【答案】ABCE17、［試題］下列屬于商業(yè)銀行可以發(fā)放信用貸款的客戶是（）。個人信譽良好的本銀行客戶經(jīng)理的父親個人信譽良好的本銀行行長個人信譽良好的本銀行董事個人信譽良好的公司職員【答案】D【解析】《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關(guān)系人是指：（一）商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；（二）前項所列人員投資或者擔任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織?！?8、［單選］公司成立的日期是（）。公司驗資合格日期B.營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期公司章程頒布日期。.在有關(guān)部門進行設(shè)立登記的日期【答案】B【解析】公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期。19、［題干］《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》所稱的法律、規(guī)則和準則不包括（）。銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件商業(yè)銀行企業(yè)文化及服務(wù)規(guī)范。.自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守銀行業(yè)經(jīng)營規(guī)則【答案】B【解析】《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第三條規(guī)定，本指引所稱法律、規(guī)則和準則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。［考點］公司治理、內(nèi)部控制與合規(guī)管理一一合規(guī)管理一一合規(guī)風險管理體系20、［試題］下列關(guān)于存款業(yè)務(wù)基本法律要求的表述，錯誤的是（）。未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人的存款商業(yè)銀行應(yīng)以合法正當方式吸收存款商業(yè)銀行應(yīng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息【答案】B【解析】本題考查商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)規(guī)則。A選項是經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許證。B選項《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對個人儲蓄存款，除法律另有規(guī)定外，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃。對單位存款，除法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢；除法律另有規(guī)定外，有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃。因此，B選項錯誤。C選項以合法正當方式吸收存款。D選項是依法保護存款人合法權(quán)益。所以選B。21、［題干］下列各項中，不屬于我國貨幣市場的是()。同業(yè)拆借市場外匯市場回購市場票據(jù)市場【答案】B【解析】我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。外匯市場不屬于我國貨幣市場。22、［試題］我國商業(yè)銀行自深化股份制改革后，在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于()。漸進式推進事業(yè)部制改革建立垂直化風險管理體系建設(shè)流程銀行。.以客戶為中心。E,矩陣型組織架構(gòu)【答案】A,B,C【解析】我國商業(yè)銀行自深化股份制改革后，在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于漸進式推進事業(yè)部制改革、建立垂直化風險管理體系和建設(shè)流程銀行。23、［單選］股份有限公司的權(quán)力機構(gòu)是()。董事會B.實際控制人股東大會D.監(jiān)事會【答案】C【解析】股份有限公司的權(quán)力機構(gòu)是股東大會，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題。24、［題干］電話銀行是通過()及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)。自助終端電話自動語音互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)多媒體技術(shù)【答案】B【解析】本題考查電話銀行的基本概念。電話銀行是實現(xiàn)銀行現(xiàn)代化經(jīng)營與管理的基礎(chǔ)，使用戶只要通過撥通電話銀行的電話號碼，就能夠得到電話銀行提供的其它服務(wù)（往來交易查詢、申請技術(shù)、利率查詢等）。25、［題干］銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理證券業(yè)務(wù)過程中，不得有下列（）行為。在債券投標過程中，惡意壓低投標價格，影響中標票面利率通過對敲、操縱價格等方式影響市場價格走勢通過惡意壓低承銷費用競爭客戶，擾亂正常的市場價格秩序在債券投資、交易過程中，制造、散布虛假信息誤導市場成員和客戶。E,利用內(nèi)幕消息、非法交易等手段獲取不正當利益【答案】ABCDE【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理證券業(yè)務(wù)中，不得有下列行為：①在企業(yè)短期融資券、金融債券承銷過程中，通過惡意壓低承銷費用競爭客戶，擾亂正常的場價格秩序;②在債券投資、交易過程中，制造、散布虛假的信息誤導市場成員和客戶，利用內(nèi)幕消息、非法交易等手段獲取不正當利益，通過對敲、操縱價格等方式影響市場價格走勢;③在債券投標過程中，惡意壓低投標價格，影響中標票面利率。26、［判斷題］進押匯包括進信用證項下押匯和進代收項下押匯，目前銀行主要辦理進代收項下押匯。（）【答案】錯誤【解析】進押匯包括進信用證項下押匯和進代收項下押匯。目前，銀行主要辦理進信用證項下的進押匯業(yè)務(wù)。27、［題干］銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售所在機構(gòu)代理的產(chǎn)品時，不宜()進行披露。對被代理機構(gòu)所承擔的最終責任對購買此產(chǎn)品的其他客戶名單對本機構(gòu)在本產(chǎn)品銷售過程中的責任采取明確的、足以讓客戶注意的方式對風險【答案】B解析：根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的“信息保密”原則，銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)透露任何客戶資料和交易信息。披露購買產(chǎn)品的其他客戶名單可能會泄露其他客戶資料，B選項不宜進行披露。故選B。28、［單選］下列各項中，不可能成為行政復(fù)議申請人的是()。公民8.法人無民事行為能力人的法定代理人行政機關(guān)【答案】D【解析】本題考查行政復(fù)議。申請人，即依法申請行政復(fù)議的公民、法人或者其他組織。申請人可以委托代理人代為參加行政復(fù)議。有權(quán)申請行政復(fù)議的公民死亡的，其近親屬可以申請行政復(fù)議。有權(quán)申請行政復(fù)議的公民為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，其法定代理人可以代為申請行政復(fù)議。有權(quán)申請行政復(fù)議的法人或者其他組織終止的，承受其權(quán)利的法人或者其他組織可以申請行政復(fù)議。外國人、無國籍人、外國組織也可以作為申請人在中華人民共和國境內(nèi)申請行政復(fù)議。29、以（）為標準，可以將公司分為母公司和子公司。公司的外部控制或附屬關(guān)系公司信用基礎(chǔ)公司股東承擔責任的范圍和形式公司的內(nèi)部管轄關(guān)系【答案】A【解析】本題考查公司的分類。以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標準，可以將公司分為母公司和子公司。30、［試題］當經(jīng)濟衰退、中央銀行需要放松銀根時，就可以通過從金融市場上出售有價證券，增加市場貨幣供應(yīng)量，從而為商業(yè)銀行提供更多的資金，以擴大貸款規(guī)模，達到刺激經(jīng)濟發(fā)展的目的。（）正確B.錯誤【答案】B【解析】當經(jīng)濟衰退、中央銀行需要放松銀根時，就可以通過從金融市場上購買有價證券，增加市場貨幣供應(yīng)量，從而為商業(yè)銀行提供更多的資金，以擴大貸款規(guī)模，達到刺激經(jīng)濟發(fā)展的目的。31、［判斷］保險代理機構(gòu)包括專門從事保險代理業(yè)務(wù)的保險專業(yè)代理機構(gòu)和兼營保險代理業(yè)務(wù)的保險兼業(yè)代理機構(gòu)。商業(yè)銀行屬于保險專業(yè)代理機構(gòu)。()A.正確B.錯誤【答案】B【解析】保險代理機構(gòu)包括專門從事保險代理業(yè)務(wù)的保險專業(yè)代理機構(gòu)和兼營保險代理業(yè)務(wù)的保險兼業(yè)代理機構(gòu)。商業(yè)銀行屬于保險兼業(yè)代理機構(gòu)。32、［單選］以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是()。市場上只有唯一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品所有的資源具有完全的流動性市場上存在許多生產(chǎn)者，且其對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品【答案】C【解析】壟斷競爭的行業(yè)，是指一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形。在壟斷競爭的市場上，每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。其特點是：生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動；生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)，即產(chǎn)品之間存在著差異；由于產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以樹立自己產(chǎn)品的信譽，從而對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力。在現(xiàn)實經(jīng)濟生活中，制成品市場如紡織、食品零售等行業(yè)都屬于這種類型。AD兩項屬于完全壟斷行業(yè)的特征;B項屬于完全競爭行業(yè)的特征。33、［試題］在衡量宏觀經(jīng)濟增長情況時，GNP指的是()。國民生產(chǎn)總值國民生產(chǎn)凈值國民收入國內(nèi)生產(chǎn)總值【答案】A。解析：國民生產(chǎn)總值(GrossNationalProduct，簡稱GNP)是指一個國家(或地區(qū))所有國民在一定時期內(nèi)新生產(chǎn)的產(chǎn)品和服務(wù)價值的總和。國民生產(chǎn)凈值(NetNationaLProduct，NNP);國民收入(NationaLIncome，NI);國內(nèi)生產(chǎn)總值(GrossDomesticProduct，GDP)。34、［試題］常見的洗錢方式包括()。借用金融機構(gòu)使用空殼公司偽造商業(yè)票據(jù)通過證券和保險業(yè)洗錢。E,利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)【答案】ABCDE【解析】常見的洗錢方式有：借用金融機構(gòu)、藏身于保密天堂、使用空殼公司、利用現(xiàn)金密集行業(yè)、偽造商業(yè)票據(jù)、走私、利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)、通過證券和保險業(yè)洗錢。故本題選ABCDE。35、［題干］從業(yè)務(wù)運作實質(zhì)來看，福費廷就是()。保付代理銀行保函遠期票據(jù)貼現(xiàn)質(zhì)押貸款【答案】C【解析】福費廷是指銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款支付方式中出商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(或買斷)。從業(yè)務(wù)運作實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)。36、［題干］商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于()。授信業(yè)務(wù)表外業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)【答案】A【解析】商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于授信業(yè)務(wù)。37、［試題］洗錢的過程通常被分為三個階段，即()。處置階段、融合階段、培植階段處置階段、培植階段、融合階段獲取階段、處置階段、融合階段獲取階段、培植階段、處置階段【答案】B【解析】洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢者交錯運用不同的方法，以達到洗錢的目的。處置階段，是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。培植階段，即通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與其來源分開，并進行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份，融合階段被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的財富提供表面的合法掩蓋。在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來使用。38、［多選］下列屬于委托代理終止的情形有()。代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托C.代理人喪失民事行為能力D.代理人或者被代理人死亡。E,被代理人取得或者恢復(fù)完全民事行為能力【答案】ABCD【解析】有下列情形之一的，委托代理終止：（1）代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辭去委托；（3）代理人喪失民事行為能力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作為代理人或者被代理人的法人、非法人組織終止。39、［單選］（）是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風險。A.市場風險B.戰(zhàn)略風險C.操作風險D.經(jīng)營風險【答案】B【解析】戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風險。40、［題干］下列不屬于代理銀行業(yè)務(wù)的是（）。A.代理保險業(yè)務(wù)代理中央銀行業(yè)務(wù)代理政策性銀行業(yè)務(wù)代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)【答案】A【解析】代理銀行業(yè)務(wù)包括：①代理政策性銀行業(yè)務(wù)（代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項資金管理、代理貸款項目管理等業(yè)務(wù)）；②代理中央銀行業(yè)務(wù)（代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務(wù)）；③代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)（代理結(jié)算業(yè)務(wù)、代理外幣清算業(yè)務(wù)、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)等）。［考點］中間業(yè)務(wù)一一代理業(yè)務(wù)41、［單選］以下不屬于夫妻共同財產(chǎn)的是（）。男方工資日男方經(jīng)營公司的收益C.女方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費D.繼承的財產(chǎn)【答案】C【解析】屬于夫妻共同財產(chǎn)的包括工資、獎金、生產(chǎn)經(jīng)營的收益、知識產(chǎn)權(quán)的收益、繼承受贈所得的財產(chǎn)。42、［試題］我國貨幣政策的三大法寶有（）。公開市場業(yè)務(wù)存款準備金利率政策再貼現(xiàn)。E,匯率政策【答案】ABD【解析】公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金、再貼現(xiàn)是現(xiàn)代央行應(yīng)用最為廣泛的貨幣政策工具，被稱為貨幣政策的“三大法寶”。43、［單選］下列關(guān)于留置權(quán)的說法中，錯誤的是（）。留置權(quán)可以發(fā)生在各種合同關(guān)系中留置權(quán)具有不可分性留置財產(chǎn)為可分物的，留置財產(chǎn)的價值應(yīng)當相當于債務(wù)的金額?法律規(guī)定或者當事人約定不得留置的動產(chǎn)，不得留置【答案】A【解析】選項入說法錯誤。留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同。44、巴塞爾委員會于2011年10月發(fā)布的（）中提出銀行實現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則?！都訌娿y行公司治理的原則》《巴塞爾協(xié)議》《巴塞爾協(xié)議III》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》【答案】A45、［多選］債券市場具有的功能包括（）。融資功能B.資源優(yōu)化配置功能C.投資功能D.宏觀調(diào)控功能。E,防范金融風險功能【答案】ABCDE【解析】作為金融市場的一個重要組成部分，債券市場具有融資功能、資源優(yōu)化配置功能、投資功能、宏觀調(diào)控功能以及防范金融風險功能46、［單選］下列關(guān)于定活比的表述，不正確的是（）。定活比=定期存款『活期存款X1QQ%定活比高的銀行其相應(yīng)的資金成本更高定活比的結(jié)構(gòu)對分析利率周期中銀行的凈息差變化有重要參考意義定活比是反映資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的指標【答案】D【解析】定活比是反映負債結(jié)構(gòu)的指標。47、［單選］在我國，金融租賃公司特指由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立的、以經(jīng)營（）業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。經(jīng)營租賃B.商品租賃C.融資租賃D.轉(zhuǎn)租賃【答案】C【解析】在我國，金融租賃公司特指由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立的、以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。48、［題干］公司解散時可免于清算的情形是()。不能清償?shù)狡趥鶆?wù)股東會或股東大會決議解散公司合并或者分立公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照【答案】C解析：公司解散的情形有公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn);股東會或股東大會決議解散；因公司合并或分立需要解散的;公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關(guān)閉或被撤銷以及人民法院予以解散的，應(yīng)當解散。以上解散情形出現(xiàn)時，除公司合并、分立與清算外，公司均必須清算，清理債權(quán)債務(wù)。故選C。49、［試題］銀行通常把聲譽風險看做是對其市場價值最大的威脅，故管理好聲譽風險事關(guān)重大。最好的管理聲譽風險的辦法是()。A.強化全面風險管理意識落實管理崗位責任預(yù)先做好應(yīng)對聲譽危機的準備確保其他主要風險被正確識別和優(yōu)先排序。E,改善公司治理和內(nèi)部控制【答案】A,C,D,E解析：管理聲譽風險最好的辦法是：強化全面風險管理意識，改善公司治理和內(nèi)部控制，并預(yù)先做好應(yīng)對聲譽危機的準備;確保其他主要風險被正確識別和優(yōu)先排序。故選ACDE。50、［試題］“金融市場能夠引導資金的合理配置，將資源從利用效率低的部門轉(zhuǎn)移到利用效率高的部門”，體現(xiàn)了金融市場的()。貨幣資金融通功能優(yōu)化資源配置功能風險分散與風險管理功能經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能【答案】B【解析】本題考查金融市場的功能。金融市場的優(yōu)化資源配置功能:金融市場能夠引導資金的合理配置，將資源從利用效率低的部門轉(zhuǎn)移到利用效率高的部門。51、［題干］封閉式基金()?；饐挝坏馁I賣途徑投資者可隨時直接向基金管理公司購買或贖回基金，手續(xù)費較低基金規(guī)模的可變性基金單位是可贖回的基金的規(guī)模不固定適用于金融制度尚不完善、開放程度較低且規(guī)模較小金融市場【答案】D解析：封閉式基金發(fā)行總額有限制，一旦完成發(fā)行計劃，就不再追加發(fā)行。投資者也不可以進行贖回，但基金單位可以在證券交易所或者柜臺市場公開轉(zhuǎn)讓其轉(zhuǎn)讓價格由市場供求決定。適用于金融制度尚不完善、開放程度較低且規(guī)模較小的金融市場。故選D。52、［多選］下列屬于證券交易所決定終止上市公司股票上市交易情形的有（）。公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件，在證券交易所規(guī)定的期限內(nèi)仍不能達到上市條件公司不按照規(guī)定公開其財務(wù)狀況，或者對財務(wù)會計報告作虛假記載，且拒絕糾正公司最近3年連續(xù)虧損，在其后1個年度內(nèi)未能恢復(fù)盈利公司解散或者被宣告破產(chǎn)。E,公司高層發(fā)生重大人員變化【答案】ABCD【解析】上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定終止其股票上市交易：①公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件，在證券交易所規(guī)定的期限內(nèi)仍不能達到上市條件;②公司不按照規(guī)定公開其財務(wù)狀況，或者對財務(wù)會計報告作虛假記載，且拒絕糾正;③公司最近3年連續(xù)虧損，在其后1個年度內(nèi)未能恢復(fù)盈利；④公司解散或者被宣告破產(chǎn);⑤證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。53、［單選］合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應(yīng)從商業(yè)銀行()做起。全體員工B.中層干部C.基層員工D.高層領(lǐng)導【答案】D【解析】合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。54、［試題］小王是某銀行的理財經(jīng)理，目前該行新推出了一款非保本浮動收益理財產(chǎn)品。在此之前該行有一款與之類似的產(chǎn)品年回報率已實現(xiàn)5%，于是小王向客戶介紹：該產(chǎn)品是一款投資理財產(chǎn)品，預(yù)期收益大約為5%?！毕铝袑υ撔袨楸硎稣_的是()。小王的介紹突出了該產(chǎn)品的優(yōu)勢，且進行了有效的風險提示，客戶更容易接受小王的介紹透露了銀行產(chǎn)品的內(nèi)部信息，違反了商業(yè)保密原則小王的介紹簡明扼要，抓住了產(chǎn)品的特點，值得借鑒歷史不能代表未來，小王的推薦容易誤導客戶，違反了銷售人員應(yīng)客觀、真實地向客戶介紹銀行產(chǎn)品和服務(wù)的原則【答案】D【解析】向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，應(yīng)當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應(yīng)當本著誠實作用的原則答復(fù)。55、［判斷］保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機構(gòu)或者個人。（）正確B.錯誤【答案】A【解析】保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機構(gòu)或者個人。56、［單選］無民事行為能力人主要是指（）。不滿16周歲的未成年人不滿8周歲的未成年人和不能辨認自己行為的成年人不能辨認自己行為的精神病人8周歲以上的未成年人和不能完全辨認自己行為后果的成年人【答案】B【解析】無民事行為能力人包括兩類：不滿8周歲的未成年人和不能辨認自己行為的成年人。57、［題干］下列情況不屬于信用卡的主要功能的是()。支付結(jié)算存取現(xiàn)金儲蓄功能消費信貸【答案】C【解析】本題考查信用卡的注意功能。儲蓄功能不屬于信用卡的主要功能。轉(zhuǎn)賬結(jié)算是信用卡的最主要的功能。［考點］信用卡58、［題干］我國國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的()。培植階段處置階段融合階段清洗階段【答案】B解析：處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。故選B。59、［判斷］跨系統(tǒng)銀行簽發(fā)的轉(zhuǎn)賬銀行匯票的付款，應(yīng)通過同城票據(jù)交換將銀行匯票和解訖通知提交給同城的跨系統(tǒng)簽發(fā)行的代理付款行審核支付后抵用。（）A.正確B.錯誤【答案】A【解析】跨系統(tǒng)銀行簽發(fā)的轉(zhuǎn)賬銀行匯票的付款，應(yīng)通過同城票據(jù)交換將銀行匯票和解訖通知提交給同城的跨系統(tǒng)簽發(fā)行的代理付款行審核支付后抵用。60、［單選］市場風險是指因（）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險。商品價格市場價格股票價格利率【答案】B【解析】市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險。61、根據(jù)《個人外匯管理辦法》，下列關(guān)于個人外匯賬戶管理的說法中正確的是（）。外匯儲蓄賬戶不能提供轉(zhuǎn)賬服務(wù)區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶管理不再區(qū)分境內(nèi)個人賬戶和境外個人賬戶現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯執(zhí)行相同的匯率，統(tǒng)一核算【答案】A【解析】本題考查外匯儲蓄存款。根據(jù)《個人外匯管理辦法》的規(guī)定：A項，個人外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉(zhuǎn)賬;BD兩項，個人外匯管理不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理。但由于成本不同，現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯仍執(zhí)行兩種不同的匯率，進行獨立核算;C項，個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶。62、［多選］公司章程的作用有（）。是公司設(shè)立過程中重要的法律文件是確定公司權(quán)利關(guān)系的基本法律文件是確定公司義務(wù)關(guān)系的基本法律文件是公司對外進行經(jīng)濟交往的基本法律依據(jù)°E,是公司的自治規(guī)范【答案】ABCDE【解析】公司章程有如下作用：（1）公司章程是公司設(shè)立過程中重要的法律文件。（2）公司章程是確定公司權(quán)利、義務(wù)關(guān)系的基本法律文件。（3）公司章程是公司對外進行經(jīng)濟交往的基本法律依據(jù)。（4）公司章程是公司的自治規(guī)范。63、［試題］下列不符合授信盡職的行為是（）。在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提意見不按規(guī)定進行貸后監(jiān)控省略必要的審核程序不當干涉其他審核人員的獨立審查意見。E,不以足以引起客戶注意的方式提示兌責條款【答案】A,B,C,D解析：ABCD選項不符合授信盡職的行為，E選項是不符合風險提示的行為。故選ABCD。64、［單選］一國（）是奠定其貨幣匯率高低的基礎(chǔ)。國際收支的多少利率水平的高低經(jīng)濟實力的強弱政府干預(yù)的程度【答案】C【解析】一國經(jīng)濟實力的強弱是奠定其貨幣匯率高低的基礎(chǔ)。65、［單選］商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點金額不得低于()人民幣。1萬元B.5萬元C.30萬元D.40萬元【答案】A【解析】商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點金額不得低于1萬元人民幣。商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不得低于30萬元人民幣，投資于單只混合類理財產(chǎn)品的金額不得低于40萬元人民幣，投資于單只權(quán)益類理財產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品的金額不得低于100萬元人民幣。66、［單選］下列屬于銀行業(yè)監(jiān)管的行政法規(guī)的是()?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》《商業(yè)銀行法》《中國人民銀行法》《外資銀行管理條例》【答案】D【解析】選項ABC都屬于銀行業(yè)監(jiān)管法律。選項D屬于銀行業(yè)監(jiān)管的行政法規(guī)。67、［多選］根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同來劃分，金融犯罪可以分為()。A.銀行人員職務(wù)犯罪B.偽造型金融犯罪C.利用便利型金融犯罪D.規(guī)避型金融犯罪。E,詐騙型金融犯罪【答案】BCDE【解析】根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同，可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。68、［多選］商業(yè)銀行流動性風險的管控手段包括()。A.現(xiàn)金流量管理B.限額管理C.融資管理D.壓力測試。E,應(yīng)急計劃【答案】ABCDE【解析】商業(yè)銀行流動性風險的管控手段主要有現(xiàn)金流量管理、限額管理、融資管理、壓力測試、應(yīng)急計劃。69、下列不可以開立臨時存款賬戶的情形是()。A.單位銀行卡備用B.設(shè)立臨時機構(gòu)C.異地臨時經(jīng)營活動D.注冊驗資【答案】A【解析】可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時機構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過兩年。70、［試題］()是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔保行為。備用信用證客戶授信額度信用證開立信貸證明【答案】A【解析】備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔保行為。故本題選A。71、［試題］全面風險管理體系有三個維度，不包括()。企業(yè)的內(nèi)控企業(yè)的目標全面風險管理要素企業(yè)的各個層級【答案】A【解析】全面風險管理體系有三個維度，第一是企業(yè)的目標，第二是全面風險管理要素，第三是企業(yè)的各個層級。72、［單選］負責識別、評估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風險，對管理和控制其經(jīng)營活動承擔的風險負有首要、直接的責任是()。風險管理團隊B.內(nèi)部審計團隊C.業(yè)務(wù)團隊D.內(nèi)部控制團隊【答案】C【解析】業(yè)務(wù)團隊是風險管理的“第一道防線”，負責識別、評估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風險，對管理和控制其經(jīng)營活動承擔的風險負有首要、直接的責任。73、［試題］在交易結(jié)構(gòu)上，理財業(yè)務(wù)具有的特點是()。簡單化復(fù)雜化定制化定型化【答案】C【解析】本題考查與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的差異。在交易結(jié)構(gòu)上，傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)具有定型化的特點，而理財業(yè)務(wù)具有定制化特點。74、［試題］下列關(guān)于內(nèi)部控制措施的表述，錯誤的是()。A.建立健全內(nèi)部控制制度體系，對各項業(yè)務(wù)活動和管理活動制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度，并定期進行評估合理確定各項業(yè)務(wù)活動和管理活動的風險控制點，采取適當?shù)目刂拼胧?，?zhí)行標準統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運作建立相應(yīng)的授權(quán)體系，明確各級機構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項的權(quán)限，并實施動態(tài)調(diào)整明確哪些是重要崗位，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度;不相容崗位人員之間可以輪崗【答案】D。解析：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第14條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當建立健全內(nèi)部控制制度體系，對各項業(yè)務(wù)活動和管理活動制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度，并定期進行評估。選項75、［題干］監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的各種資料和座談詢問等方法，銀行業(yè)金融機構(gòu)的風險性和合規(guī)性進行分析和評價，這是銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的()。信息披露監(jiān)管監(jiān)管談話非現(xiàn)場監(jiān)管現(xiàn)場檢查【答案】D解析：“信息披露監(jiān)管”主要是要求機構(gòu)按照規(guī)定披露信息；“監(jiān)管談話”主要是與銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高管進行談話；“非現(xiàn)場監(jiān)管”主要是在收集數(shù)據(jù)資料的基礎(chǔ)上分析評價；“現(xiàn)場檢查”主要是在實地查閱資料和訪談的基礎(chǔ)上分析評價。故選D。76、［多選］根據(jù)《民法總則》的規(guī)定，民事法律行為無效、被撤銷或者確定不發(fā)生效力后，產(chǎn)生的法律效果包括（）。追繳孳息B.返還財產(chǎn)C.賠償損失D.追繳罰款E,接受獎勵【答案】BC【解析】根據(jù)《民法總則》的規(guī)定，民事法律行為無效、被撤銷或者確定不發(fā)生效力后，產(chǎn)生的法律效果包括：（1）返還財產(chǎn)。（2）賠償損失。77、［題干］以下行為中，明顯違反了“勤勉盡職”的要求的是（）。A.維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽8.在工作中時常打私人電話，上網(wǎng)瀏覽個人感興趣的內(nèi)容切實履行崗位職責對所在機構(gòu)誠實信用【答案】B解析：B選項中，在工作中時常打私人電話，瀏覽個人感興趣的網(wǎng)頁，是工作不勤勉的表現(xiàn)，可能影響崗位職責的履行。ACD選項均不符合。故選B。78、［判斷題］中國人民銀行無權(quán)要求金融機構(gòu)報送必要的資產(chǎn)負債表、利潤表及其他財務(wù)會計、統(tǒng)計報表和資料。（）【答案】錯誤【解析】中國人民銀行根據(jù)履行職責的需要，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)報送必要的資產(chǎn)負債表、利潤表以及其他財務(wù)會計、統(tǒng)計報表和資料。79、［判斷］動態(tài)撥備是根據(jù)宏觀經(jīng)濟形勢變化，采取的逆周期計提撥備的方法，即在宏觀經(jīng)濟上行周期、風險資產(chǎn)違約率相對較低時多計提撥備，增強財務(wù)緩沖能力；在宏觀經(jīng)濟下行周期、風險資產(chǎn)違約率相對較高時少計提撥備，并動用積累的撥備吸收資產(chǎn)損失的做法。（）正確錯誤【答案】A【解析】動態(tài)撥備是根據(jù)宏觀經(jīng)濟形勢變化，采取的逆周期計提撥備的方法，即在宏觀經(jīng)濟上行周期、風險資產(chǎn)違約率相對較低時多計提撥備，增強財務(wù)緩沖能力；在宏觀經(jīng)濟下行周期、風險資產(chǎn)違約率相對較高時少計提撥備，并動用積累的撥備吸收資產(chǎn)損失的做法。80、［多選］下列有關(guān)教育儲蓄存款的表述中，正確的是（）。六年期教育儲蓄存款按開戶日五年期整存整取定期儲蓄存款利率計息儲戶特定為在校小學四年級（含四年級）以上學生教育儲蓄存款起存金額為50元，本金合計最高限額為2萬元教育儲蓄存款可提前支取部分存款金額。E,教育儲蓄存款存期靈活，屬于零存整取定期儲蓄存款【答案】ABCE【解析】教育儲蓄存款是父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息。所以，提前支取時，必須全額支取。81、［試題］與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點是（）。高負債經(jīng)營資本的稀缺性承擔的風險較大融資杠桿率很高。E,資本所占比重較低【答案】ACDE【解析】本題考查資本的作用。與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點是高負債經(jīng)營，融資杠桿率很高，資本所占比重較低，承擔的風險較大，因此資本所肩負的責任和發(fā)揮的作用更為重要。82、［題干］下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的銀行業(yè)金融機構(gòu)工作人員采取的措施的是()。責令銀行業(yè)金融機構(gòu)直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員限期改正責令銀行業(yè)金融機構(gòu)對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處5萬元以上50萬元以下罰款取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格【答案】A解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)除依照本法第四十三條至第四十六條規(guī)定處罰外，還可以根據(jù)不同情形，采取下列措施：①責令銀行業(yè)金融機構(gòu)對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分;②銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處5萬元以上50萬元以下罰款;③取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格。禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。故選A。83、［多選］洗錢罪的對象包括()。毒品犯罪的所得B.恐怖活動犯罪的所得貪污賄賂犯罪的所得D.金融詐騙犯罪的所得。E,破壞金融管理秩序犯罪的所得【答案】ABCDE【解析】《刑法》中的洗錢罪明確規(guī)定其對象是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得，除這幾種違法所得之外，其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對象，也就不能構(gòu)成洗錢罪。84、［多選］危害貨幣管理罪包括()。金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪違法發(fā)放貸款罪持有、使用假幣罪吸收客戶資金不入賬罪。E,偽造、變造金融票證罪【答案】AC【解析】危害貨幣管理罪包括金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪;持有、使用假幣罪。85、［試題］開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)應(yīng)堅持的原則不包括()。風險收益匹配原則實質(zhì)重于形式原則。.依法合規(guī)原則分散管理及總量控制原則【答案】D【解析】開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)應(yīng)堅持的原則包括依法合規(guī)原則、風險收益匹配原則、集中管理及總量控制原則和實質(zhì)重于形式原則。86、［試題］由政府金融管理部門或中央銀行根據(jù)國家經(jīng)濟發(fā)展和金融市場需要所確定和調(diào)整的利率是（）。市場利率B.浮動利率官定利率D.公定利率【答案】C【解析】官定利率是由政府金融管理部門或中央銀行根據(jù)國家經(jīng)濟發(fā)展和金融市場需要所確定和調(diào)整的利率。公定利率是由一個國家或地區(qū)銀行公會（同業(yè)協(xié)會）等金融機構(gòu)行業(yè)組織所確定的利率。87、［試題］國內(nèi)生產(chǎn)總值的表現(xiàn)形態(tài)，不包括（）。價值形態(tài)貨幣形態(tài)收入形態(tài)產(chǎn)品形態(tài)【答案】B【解析】國內(nèi)生產(chǎn)總值有三種表現(xiàn)形態(tài)，即價值形態(tài)、收入形態(tài)和產(chǎn)品形態(tài)。88、［單選］個人住房委托貸款和銀行自營性貸款的組合，指的是()。個人住房按揭貸款公積金個人住房貸款固定利率個人住房貸款個人住房組合貸款【答案】D【解析】個人住房組合貸款，是指銀行以公積金存款和信貸資金為來源，向同一借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款，是個人住房委托貸款和銀行自營性貸款的組合。89、［題干］已知銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否應(yīng)當與其共享？()化可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當處處提防該成員，不能再使其利用本團隊資源增長工作經(jīng)驗該成員有權(quán)分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位應(yīng)當與該成員分享成果因為該成員目前仍是團隊的一員不應(yīng)當與其共享【答案】C#p#分頁標題#e#【解析】“團結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當樹立理解、信任、合作的團隊精神，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。該同事尚未離職，仍是團隊中的一員，因此應(yīng)當相互信任與合作。90、［選擇題］根據(jù)協(xié)助執(zhí)行原則的要求，從業(yè)人員應(yīng)（）。了解協(xié)助執(zhí)行活動中的法定程序?qū)f(xié)助活動信息保密了解為客戶提供協(xié)助執(zhí)行應(yīng)盡的義務(wù)了解協(xié)助執(zhí)行應(yīng)盡的職責。E,不得質(zhì)疑國家機關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃客戶資產(chǎn)的權(quán)利【答案】ABD【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當熟知銀行承擔的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)。在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權(quán)對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結(jié)和扣劃的國家機關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動。協(xié)助執(zhí)行不是為客戶提供的，而是為國家機關(guān)提供的。對于國家機關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃客戶資產(chǎn)的行為，應(yīng)嚴格按照規(guī)定，要求提供相關(guān)的證明等。所以，選項C和選項E的說法是不正確的。因此，本題的正確答