投資理財(cái)?shù)倪x擇培訓(xùn) 課件

家庭理財(cái)

股票債券商業(yè)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)存款基金購(gòu)買(mǎi)黃金房地產(chǎn)家庭股票債券商業(yè)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)存款基金購(gòu)買(mǎi)黃金房地產(chǎn)第六課投資理財(cái)?shù)倪x擇第六課投資理財(cái)?shù)倪x擇我的學(xué)習(xí)目標(biāo)1、通過(guò)對(duì)儲(chǔ)蓄存款、股票、債券和保險(xiǎn)這四種投資方式的比較，掌握各自的特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)及收益情況。2、通過(guò)情景分析，小組合作討論與教師引導(dǎo)點(diǎn)撥相結(jié)合等方式，掌握幾種投資理財(cái)?shù)姆绞健?、培養(yǎng)理性投資、理性理財(cái)?shù)挠^(guān)念，增強(qiáng)投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)防范與控制意識(shí)。我的學(xué)習(xí)目標(biāo)1、通過(guò)對(duì)儲(chǔ)蓄存款、股票、債券和保險(xiǎn)這四種投資方儲(chǔ)蓄存款學(xué)習(xí)任務(wù)：閱讀教材P46-48，獨(dú)立完

成【學(xué)習(xí)過(guò)程】（一）學(xué)習(xí)時(shí)間：5分鐘學(xué)習(xí)要求：一邊看書(shū)，一邊完成填空，

同時(shí)在課本上勾畫(huà)出來(lái)。流動(dòng)性指資產(chǎn)迅速變現(xiàn)的能力。流通性指資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的速度與能力。儲(chǔ)蓄存款學(xué)習(xí)任務(wù)：閱讀教材P46-48，獨(dú)立完流動(dòng)性指資產(chǎn)迅1、便捷的投資------儲(chǔ)蓄存款①儲(chǔ)蓄存款的主體是_居民個(gè)人_存什么錢(qián)？_人民幣或外幣_(tái)②存到何處？（儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)）_商業(yè)銀行有何憑證？?jī)?chǔ)蓄憑條③商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)有_存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)，其基礎(chǔ)業(yè)務(wù)是_存款業(yè)務(wù)_，利潤(rùn)的主要來(lái)源是__貸款業(yè)務(wù)_④有何益處？利息計(jì)算公式：利息=本金X利息率X存款期限⑤幾種存法？（種類(lèi)）_活期儲(chǔ)蓄、定期儲(chǔ)蓄⑥若老李將10萬(wàn)元存款存入銀行，定期三年，按照年利息2.0%的利率計(jì)算，3年到期后，老李連本帶息可獲得多少？__10萬(wàn)+10萬(wàn)X2.0%X3=10.6萬(wàn)_⑦老李把錢(qián)全部存入銀行的理由是錢(qián)存到銀行安全，沒(méi)有任何風(fēng)險(xiǎn)，你認(rèn)為呢？__不贊同。銀行存款也存在存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險(xiǎn)。1、便捷的投資------儲(chǔ)蓄存款1、便捷的投資------儲(chǔ)蓄存款①儲(chǔ)蓄存款的主體是_居民個(gè)投資理財(cái)?shù)倪x擇培訓(xùn)ppt課件中國(guó)的銀行類(lèi)型（一）中國(guó)人民銀行（中央銀行），行政管理機(jī)關(guān)，不辦理銀行業(yè)務(wù)。

（二）政策性銀行。包括農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、進(jìn)出口銀行、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行，只辦理政策性的銀行業(yè)務(wù)。

（三）商業(yè)銀行。具體又分為：

國(guó)有商業(yè)銀行（工、農(nóng)、中、建、交）

全國(guó)性的股份制銀行（有十五六家，如中信、光大、華夏、招商、興業(yè)、民生、浙商和恒豐）

城市商業(yè)銀行（如上海銀行，某某市商業(yè)銀行等）

農(nóng)村商業(yè)銀行

農(nóng)村合作銀行

（四）信用社，有城市信用社和農(nóng)村信用社。

（五）郵政儲(chǔ)蓄（只辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)）。

（六）非銀行金融機(jī)構(gòu)，如金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司等理。中國(guó)的銀行類(lèi)型（一）中國(guó)人民銀行（中央銀行），行政管理機(jī)關(guān)，股票學(xué)習(xí)任務(wù)：閱讀教材P49-50

完成【學(xué)習(xí)過(guò)程】（二）學(xué)習(xí)時(shí)間：6分鐘學(xué)習(xí)要求：先獨(dú)立看書(shū)3分鐘然后小組討論3分鐘股票學(xué)習(xí)任務(wù)：閱讀教材P49-501、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在——股票（1）股票的含義和性質(zhì)：

股票是股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人出具的股份憑證。性質(zhì):股民的企業(yè)所有權(quán)憑證、是一種有價(jià)證券.2、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益------股票1、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在——股票（1）股票的含義和性質(zhì)：（3）股票的基本特征：股東購(gòu)買(mǎi)股票后，不能要求公司返還其出資；股票可以流通買(mǎi)賣(mài)，具有較好的流通性（2）股東的基本權(quán)利:

參加股東大會(huì)、投票表決、參與公司的重大決策，收取股息或分享紅利。

2、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益------股票（3）股票的基本特征：股東購(gòu)買(mǎi)股票后，不能要求公司返還其出1、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在——股票（4）股票投資收入的來(lái)源

一部分是股息和紅利收入。（它來(lái)源于企業(yè)利潤(rùn)）另一部分是股票價(jià)格上漲帶來(lái)的差價(jià)收入。（受諸多因素影響，有很大的不確定性）同期銀行存款利率股票價(jià)格=股票票面金額×預(yù)期股息率（成正比）（成反比）例：小李在深圳證交所購(gòu)買(mǎi)了某股份有限公司上市股票1000股，每股票面金額10元，預(yù)期每年可以獲得6%的股息，而當(dāng)時(shí)銀行存款的年利息為2.5%，如果沒(méi)有其它因素的影響，一年后小李購(gòu)買(mǎi)的1000股股票價(jià)格應(yīng)為多少？=24000(元)

2.5%1000股股票價(jià)格=10×6%×

10002、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益------股票（5）股票投資的基本特征：高風(fēng)險(xiǎn)，高收益

1、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在——股票（4）股票投資收入的來(lái)源一上海證券交易所，深圳證券交易所上海證券交易所，深圳證券交易所股票K線(xiàn)圖股票K線(xiàn)圖平底，下跌行情，適當(dāng)買(mǎi)進(jìn)。平頂，股市漲勢(shì)之中，盡量減倉(cāng)出局。圓底，做空已大大減少，考慮買(mǎi)進(jìn)股票。怎么看股市走勢(shì)圖平底，下跌行情，適當(dāng)買(mǎi)進(jìn)。平頂，股市漲勢(shì)之中，盡量減倉(cāng)出局。怎么看股市走勢(shì)圖圓頂，股價(jià)已無(wú)力推高股價(jià)，做好退市的準(zhǔn)備，盡早賣(mài)出。塔型，下跌行情，抓準(zhǔn)機(jī)會(huì)跟進(jìn)做多。塔頂，一般賣(mài)出怎么看股市走勢(shì)圖圓頂，股價(jià)已無(wú)力推高股價(jià)，做好退市的準(zhǔn)備，盡債券、商業(yè)保險(xiǎn)學(xué)習(xí)任務(wù)：閱讀教材P51-52

完成【學(xué)習(xí)過(guò)程】（三）（四）學(xué)習(xí)時(shí)間：8分鐘學(xué)習(xí)要求：先獨(dú)立看書(shū)3分鐘然后小組討論5分鐘債券、商業(yè)保險(xiǎn)學(xué)習(xí)任務(wù)：閱讀教材P51-523、穩(wěn)健的投資——債券（1）債券的含義：

債券是一種債務(wù)證書(shū)，即籌資者給投資者的債務(wù)憑證，承諾在一定時(shí)期支付約定利息，并到期償還本金。債券的性質(zhì)（2）購(gòu)買(mǎi)債券的好處：①它的利息高于同期儲(chǔ)蓄（但低于股票）。②比股票的風(fēng)險(xiǎn)小。并且到期可以歸還本金。③流通性好。④買(mǎi)債券，為國(guó)家，為企業(yè)建設(shè)籌集了資金，支援了國(guó)家、企業(yè)的發(fā)展，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出了貢獻(xiàn)?、輦贩N多。根據(jù)發(fā)行者不同，債券可以分為：國(guó)債、金融債券和企業(yè)債券。

3、穩(wěn)健的投資------債券3、穩(wěn)健的投資——債券（1）債券的含義：債2、穩(wěn)健的投資——債券國(guó)債3、穩(wěn)健的投資------債券2、穩(wěn)健的投資——債券國(guó)債3、穩(wěn)健的投資------債券2、穩(wěn)健的投資——債券金融債券

3、穩(wěn)健的投資------債券2、穩(wěn)健的投資——債券金融債券3、穩(wěn)健的投資------債企業(yè)債券2、穩(wěn)健的投資——債券3、穩(wěn)健的投資------債券企業(yè)債券2、穩(wěn)健的投資——債券3、穩(wěn)健的投資------債國(guó)債、金融債券和企業(yè)債券比較區(qū)別聯(lián)系發(fā)行主體風(fēng)險(xiǎn)狀況收益情況流通性能?chē)?guó)債金融債券企業(yè)債券

較強(qiáng)中央政府風(fēng)險(xiǎn)最?。ㄒ灾醒胝男抛u(yù)為擔(dān)保，以稅收為還本付息的保證）利率高于儲(chǔ)蓄，低于金融債券和企業(yè)債券最強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)（主要是商業(yè)銀行）企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)高于國(guó)債但低于股票風(fēng)險(xiǎn)最大（以自身經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)為還本付息的保證）利率高于政府債券，低于企業(yè)債券收益最高最差都是債券，都是債務(wù)憑證，都是到期還本付息。國(guó)債、金融債券和企業(yè)債券比較區(qū)別

風(fēng)險(xiǎn)與收益成正比（風(fēng)險(xiǎn)）大高（收益）（風(fēng)險(xiǎn)）小低（收益）儲(chǔ)蓄國(guó)債股票金融債券企業(yè)債券債券風(fēng)險(xiǎn)與收益成正比（風(fēng)險(xiǎn)）大高（收益）（風(fēng)險(xiǎn)）小低（收3、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資——保險(xiǎn)

陳大伯又有點(diǎn)心動(dòng)了，又盤(pán)算著買(mǎi)點(diǎn)國(guó)債，可回到家一說(shuō)，他侄子又跟他講：“大伯、大伯，請(qǐng)等一下，股票、債券都是有風(fēng)險(xiǎn)的。那么，你還是買(mǎi)保險(xiǎn)吧?！?/p>

陳大伯的侄子說(shuō)的有無(wú)道理？

天災(zāi)人禍4、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資------商業(yè)保險(xiǎn)天有不測(cè)風(fēng)云,人有旦夕禍福3、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資——保險(xiǎn)陳大伯又有點(diǎn)心動(dòng)了，又盤(pán)算著買(mǎi)（1）商業(yè)保險(xiǎn)的含義：

指投保人根據(jù)合同的約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡期限時(shí)，承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的行為。4、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資——保險(xiǎn)究竟哪個(gè)是投保人，哪個(gè)是保險(xiǎn)人，哪個(gè)又是被保險(xiǎn)人呢？4、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資------商業(yè)保險(xiǎn)（2）性質(zhì)：以營(yíng)利為目的的金融企業(yè)（1）商業(yè)保險(xiǎn)的含義：指投保人根據(jù)合同的約定，向保險(xiǎn)人投資理財(cái)?shù)倪x擇培訓(xùn)ppt課件4、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資——保險(xiǎn)（3）商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本類(lèi)型及新發(fā)展分類(lèi)

人身保險(xiǎn)：以人的壽命和身體為保險(xiǎn)對(duì)象。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)對(duì)象?！舴旨t保險(xiǎn)：

指在獲得人壽保障的同時(shí)，保險(xiǎn)公司將實(shí)際經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的盈余，按一定比例向保險(xiǎn)單持有人進(jìn)行紅利分配的人壽保險(xiǎn)品種。

具備“保障、投資、儲(chǔ)蓄”三位一體的功能

（4）訂立保險(xiǎn)合同的原則訂立保險(xiǎn)合同應(yīng)遵循：公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立的原則。4、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資------商業(yè)保險(xiǎn)4、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資——保險(xiǎn)（3）商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本類(lèi)型及新發(fā)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)的一般程序投保人提出投保要求保險(xiǎn)公司同意承保達(dá)成協(xié)議投保人按約交納保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)公司開(kāi)始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任申請(qǐng)賠償按約獲得保險(xiǎn)金或賠償核定事故履行賠償danger購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)的一般程序投保人保險(xiǎn)達(dá)成協(xié)議投保保險(xiǎn)公申請(qǐng)賠償核儲(chǔ)蓄債券股票商業(yè)保險(xiǎn)不同點(diǎn)性質(zhì)受益情況償還方式投資效益相同點(diǎn)資金的存取債務(wù)證書(shū)限期償還股份憑證風(fēng)險(xiǎn)保障獲取本金、利息，安全性大定期收取利息，到期償還本金獲取股息、分享紅利根據(jù)保險(xiǎn)合同，獲取相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償活期、定期、還本付息有明確的還本付息的期限不退股金，但可以出讓股票事故發(fā)生后獲取賠償或保險(xiǎn)金利息較低風(fēng)險(xiǎn)小信用度高、收益高、流通性強(qiáng)、代用率高風(fēng)險(xiǎn)大，收益大回報(bào)與交納的保險(xiǎn)費(fèi)成正比投資行為，有利于國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)和公民生活，有收益各種投資方式比較課堂小結(jié)儲(chǔ)蓄債券股票商業(yè)保險(xiǎn)性質(zhì)受益情況償還方式投資效益相同點(diǎn)資金的投資原則投資需謹(jǐn)慎。要注意投資的回報(bào)率，也要注意投資的風(fēng)險(xiǎn)性。2.要注意投資的多元化。不能把所有的雞蛋都裝在一個(gè)籃子里。3.根據(jù)自己的實(shí)際情況，自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，量

力而行。4.投資既要考慮個(gè)人利益，也要考慮國(guó)家利益，不得違反國(guó)家的法律法規(guī)。做到利國(guó)利民，

同時(shí)不違反國(guó)家法律，政策。投資原則投資需謹(jǐn)慎。要注意投資的回報(bào)率，也要注意投資的風(fēng)險(xiǎn)性“四三二一”方案

“四”：40%的錢(qián)存入銀行，既有利息，又備日常應(yīng)用。

“三”：30%的錢(qián)購(gòu)買(mǎi)國(guó)債，以期獲得比銀行利息更多但風(fēng)險(xiǎn)比股票小的回報(bào)。

“二”：20%的錢(qián)用于買(mǎi)股票和基金，換取高風(fēng)險(xiǎn)的回報(bào)。

“一”：10%的錢(qián)用于參加各種保險(xiǎn)，以防范于未然?！叭啤狈桨?/3的錢(qián)儲(chǔ)蓄1/3的錢(qián)購(gòu)買(mǎi)國(guó)債和各種債券1/3投資股票和保險(xiǎn)。“四三二一”方案“四”：40%的錢(qián)存入銀行，既有利息，又１.人們從儲(chǔ)蓄存款、投資國(guó)債的活動(dòng)中可以獲得的收益稱(chēng)為（

）

A.利息

B.股息

C.紅利

D.賠償金2.債券與股票的共同點(diǎn)是（

）A.都可以上市流通

B.收益是一樣的

C.到期都還本付息

D.都是籌資方式A課堂練習(xí)：

D１.人們從儲(chǔ)蓄存款、投資國(guó)債的活動(dòng)中可以獲得的收益稱(chēng)為（

3．居民進(jìn)行金融投資，會(huì)給他們帶來(lái)收益，但是也會(huì)面臨風(fēng)險(xiǎn)。關(guān)于投資收益和投資風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，正確的認(rèn)識(shí)是（

）A.高風(fēng)險(xiǎn)、高收益，低風(fēng)險(xiǎn)、低收益

B.高風(fēng)險(xiǎn)、低收益，低風(fēng)險(xiǎn)、高收益C.風(fēng)險(xiǎn)與收益沒(méi)關(guān)系

D.風(fēng)險(xiǎn)是投資收益的源泉A課堂練習(xí)：

3．居民進(jìn)行金融投資，會(huì)給他們帶來(lái)收益，但是也會(huì)面臨風(fēng)險(xiǎn)。4．“天有不測(cè)風(fēng)云,人有旦夕禍?！保ｋU(xiǎn)是“晴天不借傘，雨天有傘撐”的地方。這說(shuō)明保險(xiǎn)（

）A．是一種防范風(fēng)險(xiǎn)的投資方式B．是一種攻取利潤(rùn)回報(bào)的投資方式C．是保障基本生活的投資方式D．是一種籌集分散資金的有效方式A課堂練習(xí)：

4．“天有不測(cè)風(fēng)云,人有旦夕禍?！保ｋU(xiǎn)是“晴天不借傘，雨

5．美國(guó)次貸危機(jī)引發(fā)中國(guó)股市暴跌。下列關(guān)于股票的說(shuō)法正確的是（

）①股票可以在股票市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)，這種流通性是股票的生命力所在

②股票是有限責(zé)任公司發(fā)給股東的入股憑證

③有股票的人就是股東，即成為公司的債主

④股東有權(quán)憑股票從股份有限公司取得股息收入A．①②

B．②③

C．③④

D．①④D課堂練習(xí)：

5．美國(guó)次貸危機(jī)引發(fā)中國(guó)股市暴跌。下列關(guān)于股票的說(shuō)法正確的6．“不要把所有的雞蛋都放在同一個(gè)籃子里”的投資理念，強(qiáng)調(diào)的是要重視股票、債券等投資方式的（

）A．流動(dòng)性

B．靈活性

C．風(fēng)險(xiǎn)性

D．穩(wěn)定性C課堂練習(xí)：

6．“不要把所有的雞蛋都放在同一個(gè)籃子里”的投資理念，強(qiáng)調(diào)的社會(huì)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)不同點(diǎn)性質(zhì)解決多數(shù)社會(huì)成員共同需要的最迫切的保險(xiǎn)項(xiàng)目建立在商業(yè)原則的基礎(chǔ)上，是參與保險(xiǎn)者個(gè)人意志的體現(xiàn)給付標(biāo)準(zhǔn)只保障其基本生活水平，標(biāo)準(zhǔn)較低保障項(xiàng)目廣泛，給付標(biāo)準(zhǔn)較高費(fèi)用大多是個(gè)人、企業(yè)和政府共同負(fù)擔(dān)或由政府承擔(dān)完全由個(gè)人負(fù)擔(dān)保險(xiǎn)依據(jù)國(guó)家和有關(guān)部門(mén)統(tǒng)一規(guī)定被保險(xiǎn)人的需要保險(xiǎn)范圍社會(huì)成員最迫切的保險(xiǎn)項(xiàng)目保險(xiǎn)項(xiàng)目廣泛，保障范圍大小和給付標(biāo)準(zhǔn)與繳納的保險(xiǎn)費(fèi)成正比相同點(diǎn)都是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、防范后患、保障生活、安定社會(huì)的有效方法，都是保險(xiǎn)的一部分社會(huì)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)不同性質(zhì)解決多數(shù)社會(huì)成員共同需要的最迫切的鼻子保險(xiǎn)英國(guó)著名的香水配制專(zhuān)家菲利朗，可以分辨出2500種不同的香味，即使在空曠的森林里，他也可以聞出3小時(shí)前有人吸煙的味道，能準(zhǔn)確地說(shuō)出是何種香煙的煙味。他向倫敦一家保險(xiǎn)公司為自己的鼻子投保500萬(wàn)美元。眼睛保險(xiǎn)好萊塢明星伊麗莎白.泰勒為自己的眼睛買(mǎi)了100萬(wàn)美金的保險(xiǎn)。臺(tái)灣金馬獎(jiǎng)影后的秦海璐堅(jiān)持做一個(gè)單眼皮女生，更不惜重金為自己的單眼皮購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，而全身保額更是高達(dá)2600多萬(wàn)元人民幣。臉蛋保險(xiǎn)香港演員林嘉欣拍攝電影《怪物》期間，因化裝導(dǎo)致皮膚過(guò)敏，電影公司為她的漂亮臉蛋購(gòu)買(mǎi)了1000萬(wàn)元的保險(xiǎn)。美腿保險(xiǎn)樂(lè)壇天后有“花蝴蝶”美稱(chēng)的瑪麗亞·凱莉一向最引以為傲的雙腿終于獲得廠(chǎng)商的賞識(shí)。為了保護(hù)這雙“生財(cái)工具”，瑪麗亞不惜砸重金，為玉腿投保了10億美元。

2006年德國(guó)世界杯備戰(zhàn)特立尼達(dá)和多巴哥隊(duì)前，貝克漢姆為自己的“金腿”買(mǎi)了3100萬(wàn)英鎊的保單，五花八門(mén)的保險(xiǎn)鼻子保險(xiǎn)英國(guó)著名的香水配制專(zhuān)家菲利朗，可以分辨出2500家庭理財(cái)

股票債券商業(yè)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)存款基金購(gòu)買(mǎi)黃金房地產(chǎn)家庭股票債券商業(yè)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)存款基金購(gòu)買(mǎi)黃金房地產(chǎn)第六課投資理財(cái)?shù)倪x擇第六課投資理財(cái)?shù)倪x擇我的學(xué)習(xí)目標(biāo)1、通過(guò)對(duì)儲(chǔ)蓄存款、股票、債券和保險(xiǎn)這四種投資方式的比較，掌握各自的特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)及收益情況。2、通過(guò)情景分析，小組合作討論與教師引導(dǎo)點(diǎn)撥相結(jié)合等方式，掌握幾種投資理財(cái)?shù)姆绞健?、培養(yǎng)理性投資、理性理財(cái)?shù)挠^(guān)念，增強(qiáng)投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)防范與控制意識(shí)。我的學(xué)習(xí)目標(biāo)1、通過(guò)對(duì)儲(chǔ)蓄存款、股票、債券和保險(xiǎn)這四種投資方儲(chǔ)蓄存款學(xué)習(xí)任務(wù)：閱讀教材P46-48，獨(dú)立完

成【學(xué)習(xí)過(guò)程】（一）學(xué)習(xí)時(shí)間：5分鐘學(xué)習(xí)要求：一邊看書(shū)，一邊完成填空，

同時(shí)在課本上勾畫(huà)出來(lái)。流動(dòng)性指資產(chǎn)迅速變現(xiàn)的能力。流通性指資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的速度與能力。儲(chǔ)蓄存款學(xué)習(xí)任務(wù)：閱讀教材P46-48，獨(dú)立完流動(dòng)性指資產(chǎn)迅1、便捷的投資------儲(chǔ)蓄存款①儲(chǔ)蓄存款的主體是_居民個(gè)人_存什么錢(qián)？_人民幣或外幣_(tái)②存到何處？（儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)）_商業(yè)銀行有何憑證？?jī)?chǔ)蓄憑條③商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)有_存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)，其基礎(chǔ)業(yè)務(wù)是_存款業(yè)務(wù)_，利潤(rùn)的主要來(lái)源是__貸款業(yè)務(wù)_④有何益處？利息計(jì)算公式：利息=本金X利息率X存款期限⑤幾種存法？（種類(lèi)）_活期儲(chǔ)蓄、定期儲(chǔ)蓄⑥若老李將10萬(wàn)元存款存入銀行，定期三年，按照年利息2.0%的利率計(jì)算，3年到期后，老李連本帶息可獲得多少？__10萬(wàn)+10萬(wàn)X2.0%X3=10.6萬(wàn)_⑦老李把錢(qián)全部存入銀行的理由是錢(qián)存到銀行安全，沒(méi)有任何風(fēng)險(xiǎn)，你認(rèn)為呢？__不贊同。銀行存款也存在存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險(xiǎn)。1、便捷的投資------儲(chǔ)蓄存款1、便捷的投資------儲(chǔ)蓄存款①儲(chǔ)蓄存款的主體是_居民個(gè)投資理財(cái)?shù)倪x擇培訓(xùn)ppt課件中國(guó)的銀行類(lèi)型（一）中國(guó)人民銀行（中央銀行），行政管理機(jī)關(guān)，不辦理銀行業(yè)務(wù)。

（二）政策性銀行。包括農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、進(jìn)出口銀行、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行，只辦理政策性的銀行業(yè)務(wù)。

（三）商業(yè)銀行。具體又分為：

國(guó)有商業(yè)銀行（工、農(nóng)、中、建、交）

全國(guó)性的股份制銀行（有十五六家，如中信、光大、華夏、招商、興業(yè)、民生、浙商和恒豐）

城市商業(yè)銀行（如上海銀行，某某市商業(yè)銀行等）

農(nóng)村商業(yè)銀行

農(nóng)村合作銀行

（四）信用社，有城市信用社和農(nóng)村信用社。

（五）郵政儲(chǔ)蓄（只辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)）。

（六）非銀行金融機(jī)構(gòu)，如金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司等理。中國(guó)的銀行類(lèi)型（一）中國(guó)人民銀行（中央銀行），行政管理機(jī)關(guān)，股票學(xué)習(xí)任務(wù)：閱讀教材P49-50

完成【學(xué)習(xí)過(guò)程】（二）學(xué)習(xí)時(shí)間：6分鐘學(xué)習(xí)要求：先獨(dú)立看書(shū)3分鐘然后小組討論3分鐘股票學(xué)習(xí)任務(wù)：閱讀教材P49-501、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在——股票（1）股票的含義和性質(zhì)：

股票是股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人出具的股份憑證。性質(zhì):股民的企業(yè)所有權(quán)憑證、是一種有價(jià)證券.2、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益------股票1、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在——股票（1）股票的含義和性質(zhì)：（3）股票的基本特征：股東購(gòu)買(mǎi)股票后，不能要求公司返還其出資；股票可以流通買(mǎi)賣(mài)，具有較好的流通性（2）股東的基本權(quán)利:

參加股東大會(huì)、投票表決、參與公司的重大決策，收取股息或分享紅利。

2、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益------股票（3）股票的基本特征：股東購(gòu)買(mǎi)股票后，不能要求公司返還其出1、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在——股票（4）股票投資收入的來(lái)源

一部分是股息和紅利收入。（它來(lái)源于企業(yè)利潤(rùn)）另一部分是股票價(jià)格上漲帶來(lái)的差價(jià)收入。（受諸多因素影響，有很大的不確定性）同期銀行存款利率股票價(jià)格=股票票面金額×預(yù)期股息率（成正比）（成反比）例：小李在深圳證交所購(gòu)買(mǎi)了某股份有限公司上市股票1000股，每股票面金額10元，預(yù)期每年可以獲得6%的股息，而當(dāng)時(shí)銀行存款的年利息為2.5%，如果沒(méi)有其它因素的影響，一年后小李購(gòu)買(mǎi)的1000股股票價(jià)格應(yīng)為多少？=24000(元)

2.5%1000股股票價(jià)格=10×6%×

10002、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益------股票（5）股票投資的基本特征：高風(fēng)險(xiǎn)，高收益

1、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在——股票（4）股票投資收入的來(lái)源一上海證券交易所，深圳證券交易所上海證券交易所，深圳證券交易所股票K線(xiàn)圖股票K線(xiàn)圖平底，下跌行情，適當(dāng)買(mǎi)進(jìn)。平頂，股市漲勢(shì)之中，盡量減倉(cāng)出局。圓底，做空已大大減少，考慮買(mǎi)進(jìn)股票。怎么看股市走勢(shì)圖平底，下跌行情，適當(dāng)買(mǎi)進(jìn)。平頂，股市漲勢(shì)之中，盡量減倉(cāng)出局。怎么看股市走勢(shì)圖圓頂，股價(jià)已無(wú)力推高股價(jià)，做好退市的準(zhǔn)備，盡早賣(mài)出。塔型，下跌行情，抓準(zhǔn)機(jī)會(huì)跟進(jìn)做多。塔頂，一般賣(mài)出怎么看股市走勢(shì)圖圓頂，股價(jià)已無(wú)力推高股價(jià)，做好退市的準(zhǔn)備，盡債券、商業(yè)保險(xiǎn)學(xué)習(xí)任務(wù)：閱讀教材P51-52

完成【學(xué)習(xí)過(guò)程】（三）（四）學(xué)習(xí)時(shí)間：8分鐘學(xué)習(xí)要求：先獨(dú)立看書(shū)3分鐘然后小組討論5分鐘債券、商業(yè)保險(xiǎn)學(xué)習(xí)任務(wù)：閱讀教材P51-523、穩(wěn)健的投資——債券（1）債券的含義：

債券是一種債務(wù)證書(shū)，即籌資者給投資者的債務(wù)憑證，承諾在一定時(shí)期支付約定利息，并到期償還本金。債券的性質(zhì)（2）購(gòu)買(mǎi)債券的好處：①它的利息高于同期儲(chǔ)蓄（但低于股票）。②比股票的風(fēng)險(xiǎn)小。并且到期可以歸還本金。③流通性好。④買(mǎi)債券，為國(guó)家，為企業(yè)建設(shè)籌集了資金，支援了國(guó)家、企業(yè)的發(fā)展，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出了貢獻(xiàn)?、輦贩N多。根據(jù)發(fā)行者不同，債券可以分為：國(guó)債、金融債券和企業(yè)債券。

3、穩(wěn)健的投資------債券3、穩(wěn)健的投資——債券（1）債券的含義：債2、穩(wěn)健的投資——債券國(guó)債3、穩(wěn)健的投資------債券2、穩(wěn)健的投資——債券國(guó)債3、穩(wěn)健的投資------債券2、穩(wěn)健的投資——債券金融債券

3、穩(wěn)健的投資------債券2、穩(wěn)健的投資——債券金融債券3、穩(wěn)健的投資------債企業(yè)債券2、穩(wěn)健的投資——債券3、穩(wěn)健的投資------債券企業(yè)債券2、穩(wěn)健的投資——債券3、穩(wěn)健的投資------債國(guó)債、金融債券和企業(yè)債券比較區(qū)別聯(lián)系發(fā)行主體風(fēng)險(xiǎn)狀況收益情況流通性能?chē)?guó)債金融債券企業(yè)債券

較強(qiáng)中央政府風(fēng)險(xiǎn)最?。ㄒ灾醒胝男抛u(yù)為擔(dān)保，以稅收為還本付息的保證）利率高于儲(chǔ)蓄，低于金融債券和企業(yè)債券最強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)（主要是商業(yè)銀行）企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)高于國(guó)債但低于股票風(fēng)險(xiǎn)最大（以自身經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)為還本付息的保證）利率高于政府債券，低于企業(yè)債券收益最高最差都是債券，都是債務(wù)憑證，都是到期還本付息。國(guó)債、金融債券和企業(yè)債券比較區(qū)別

風(fēng)險(xiǎn)與收益成正比（風(fēng)險(xiǎn)）大高（收益）（風(fēng)險(xiǎn)）小低（收益）儲(chǔ)蓄國(guó)債股票金融債券企業(yè)債券債券風(fēng)險(xiǎn)與收益成正比（風(fēng)險(xiǎn)）大高（收益）（風(fēng)險(xiǎn)）小低（收3、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資——保險(xiǎn)

陳大伯又有點(diǎn)心動(dòng)了，又盤(pán)算著買(mǎi)點(diǎn)國(guó)債，可回到家一說(shuō)，他侄子又跟他講：“大伯、大伯，請(qǐng)等一下，股票、債券都是有風(fēng)險(xiǎn)的。那么，你還是買(mǎi)保險(xiǎn)吧?！?/p>

陳大伯的侄子說(shuō)的有無(wú)道理？

天災(zāi)人禍4、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資------商業(yè)保險(xiǎn)天有不測(cè)風(fēng)云,人有旦夕禍福3、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資——保險(xiǎn)陳大伯又有點(diǎn)心動(dòng)了，又盤(pán)算著買(mǎi)（1）商業(yè)保險(xiǎn)的含義：

指投保人根據(jù)合同的約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡期限時(shí)，承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的行為。4、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資——保險(xiǎn)究竟哪個(gè)是投保人，哪個(gè)是保險(xiǎn)人，哪個(gè)又是被保險(xiǎn)人呢？4、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資------商業(yè)保險(xiǎn)（2）性質(zhì)：以營(yíng)利為目的的金融企業(yè)（1）商業(yè)保險(xiǎn)的含義：指投保人根據(jù)合同的約定，向保險(xiǎn)人投資理財(cái)?shù)倪x擇培訓(xùn)ppt課件4、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資——保險(xiǎn)（3）商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本類(lèi)型及新發(fā)展分類(lèi)

人身保險(xiǎn)：以人的壽命和身體為保險(xiǎn)對(duì)象。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)對(duì)象。◆分紅保險(xiǎn)：

指在獲得人壽保障的同時(shí)，保險(xiǎn)公司將實(shí)際經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的盈余，按一定比例向保險(xiǎn)單持有人進(jìn)行紅利分配的人壽保險(xiǎn)品種。

具備“保障、投資、儲(chǔ)蓄”三位一體的功能

（4）訂立保險(xiǎn)合同的原則訂立保險(xiǎn)合同應(yīng)遵循：公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立的原則。4、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資------商業(yè)保險(xiǎn)4、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資——保險(xiǎn)（3）商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本類(lèi)型及新發(fā)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)的一般程序投保人提出投保要求保險(xiǎn)公司同意承保達(dá)成協(xié)議投保人按約交納保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)公司開(kāi)始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任申請(qǐng)賠償按約獲得保險(xiǎn)金或賠償核定事故履行賠償danger購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)的一般程序投保人保險(xiǎn)達(dá)成協(xié)議投保保險(xiǎn)公申請(qǐng)賠償核儲(chǔ)蓄債券股票商業(yè)保險(xiǎn)不同點(diǎn)性質(zhì)受益情況償還方式投資效益相同點(diǎn)資金的存取債務(wù)證書(shū)限期償還股份憑證風(fēng)險(xiǎn)保障獲取本金、利息，安全性大定期收取利息，到期償還本金獲取股息、分享紅利根據(jù)保險(xiǎn)合同，獲取相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償活期、定期、還本付息有明確的還本付息的期限不退股金，但可以出讓股票事故發(fā)生后獲取賠償或保險(xiǎn)金利息較低風(fēng)險(xiǎn)小信用度高、收益高、流通性強(qiáng)、代用率高風(fēng)險(xiǎn)大，收益大回報(bào)與交納的保險(xiǎn)費(fèi)成正比投資行為，有利于國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)和公民生活，有收益各種投資方式比較課堂小結(jié)儲(chǔ)蓄債券股票商業(yè)保險(xiǎn)性質(zhì)受益情況償還方式投資效益相同點(diǎn)資金的投資原則投資需謹(jǐn)慎。要注意投資的回報(bào)率，也要注意投資的風(fēng)險(xiǎn)性。2.要注意投資的多元化。不能把所有的雞蛋都裝在一個(gè)籃子里。3.根據(jù)自己的實(shí)際情況，自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，量

力而行。4.投資既要考慮個(gè)人利益，也要考慮國(guó)家利益，不得違反國(guó)家的法律法規(guī)。做到利國(guó)利民，

同時(shí)不違反國(guó)家法律，政策。投資原則投資需謹(jǐn)慎。要注意投資的回報(bào)率，也要注意投資的風(fēng)險(xiǎn)性“四三二一”方案

“四”：40%的錢(qián)存入銀行，既有利息，又備日常應(yīng)用。

“三”：30%的錢(qián)購(gòu)買(mǎi)國(guó)債，以期獲得比銀行利息更多但風(fēng)險(xiǎn)比股票小的回報(bào)。

“二”：20%的錢(qián)用于買(mǎi)股票和基金，換取高風(fēng)險(xiǎn)的回報(bào)。

“一”：10%的錢(qián)用于參加各種保險(xiǎn)，以防范于未然?！叭啤狈桨?/3的錢(qián)儲(chǔ)蓄1/3的錢(qián)購(gòu)買(mǎi)國(guó)債和各種債券1/3投資股票和保險(xiǎn)。“四三二一”方案“四”：40%的錢(qián)存入銀行，既有利息，又１.人們從儲(chǔ)蓄存款、投資國(guó)債的活動(dòng)中可以獲得的收益稱(chēng)為（

）

A.利息

B.股息

C.紅利

D.賠償金2.債券與股票的共同點(diǎn)是（

）A.都可以上市流通

B.收益是一樣的

C.到期都還本付息

D.都是籌資方式A課堂練習(xí)：

D１.人們從儲(chǔ)蓄存款、投資國(guó)債的活動(dòng)中可以獲得的收益稱(chēng)為（

3．居民進(jìn)行金融投資，會(huì)給他們帶來(lái)收益，但是也會(huì)面臨風(fēng)險(xiǎn)。關(guān)于投資收益和投資風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，正確的認(rèn)識(shí)是（

）A.高風(fēng)險(xiǎn)、高收益，低風(fēng)險(xiǎn)、低收益

B.高風(fēng)險(xiǎn)、低收益，低風(fēng)險(xiǎn)、高收益C.風(fēng)險(xiǎn)與收益沒(méi)關(guān)系

D.風(fēng)險(xiǎn)是投資收益的源泉A課堂練習(xí)