保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)XXXX3

保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)目錄1風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理2保險(xiǎn)的基本概念3保險(xiǎn)合同4保險(xiǎn)的基本原則風(fēng)險(xiǎn)的定義

風(fēng)險(xiǎn)是在特定的客觀情況下，在特定的期間內(nèi)某一事件的預(yù)期結(jié)果與實(shí)際結(jié)果之間的差異程度，差異程度越大風(fēng)險(xiǎn)越大。◆

風(fēng)險(xiǎn)是獨(dú)立于人類意識(shí)的客觀存在，即風(fēng)險(xiǎn)的存在是不以人的意志為轉(zhuǎn)移的。客觀性◆風(fēng)險(xiǎn)無時(shí)不在，無處不有，科學(xué)技術(shù)的發(fā)展使生產(chǎn)力水平得到了空前的提高，但人類所面臨的風(fēng)險(xiǎn)并未減少。普遍性風(fēng)險(xiǎn)的種類風(fēng)險(xiǎn)分類按性質(zhì)分按潛在損失形態(tài)分按產(chǎn)生原因分純粹風(fēng)險(xiǎn)投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)人身風(fēng)險(xiǎn)靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)◆純粹風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失是“絕對”的，它是一個(gè)社會(huì)凈損失；投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失是“相對”的，對于整個(gè)社會(huì)而言不一定有損失發(fā)生?！艏兇怙L(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生較有規(guī)律性，只要條件基本相同就會(huì)重復(fù)出現(xiàn)；投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)的規(guī)律性則較差，很難運(yùn)用數(shù)理統(tǒng)計(jì)手段探究其運(yùn)動(dòng)規(guī)律。◆靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)是由于自然或人為因素造成的，而動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)一般是由經(jīng)濟(jì)變動(dòng)或科技發(fā)展引起的；◆靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)一般只對個(gè)體或幾個(gè)單位發(fā)生作用，而動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)則對整體發(fā)生作用；◆靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)一般是純粹風(fēng)險(xiǎn)，而動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)可以是純粹風(fēng)險(xiǎn)，也可以是投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)?！艋馂?zāi)；◆疾?。弧粢馔??！糍€博；◆炒股票。◆洪水；◆臺(tái)風(fēng)。◆疾?。弧魝麣?。◆疾??；◆地震。◆政策變化；◆新技術(shù)應(yīng)用。風(fēng)險(xiǎn)管理

所謂風(fēng)險(xiǎn)管理，就是面臨風(fēng)險(xiǎn)者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估測、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)控制以減少風(fēng)險(xiǎn)負(fù)面影響的決策及行動(dòng)過程。風(fēng)險(xiǎn)管理一條總的原則是：以最小的成本獲得最大的保障。

主動(dòng)回避損失發(fā)生的可能性，從而從根本上消除特定風(fēng)險(xiǎn)的措施。適用于損失發(fā)生概率高且損失程度大的風(fēng)險(xiǎn)?；乇茱L(fēng)險(xiǎn)

在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前采取預(yù)防措施，以減小損失發(fā)生的可能性及損失程度。如：興修水利、建造防護(hù)林等。預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)

自留風(fēng)險(xiǎn)即自己非理性或理性地主動(dòng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。適用于發(fā)生概率小，且損失程度低的風(fēng)險(xiǎn)。自留風(fēng)險(xiǎn)

通過某種安排，把自己面臨的風(fēng)險(xiǎn)全部或部分轉(zhuǎn)移給另一方，比如保險(xiǎn)。轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)純粹風(fēng)險(xiǎn)的處理方法風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)

風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)生和存在的自然前提。風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展是保險(xiǎn)發(fā)展的客觀依據(jù)；保險(xiǎn)是一種有效、傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)處理措施；保險(xiǎn)經(jīng)營效益受風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的制約。保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系

風(fēng)險(xiǎn)不是投機(jī)性的；對個(gè)別標(biāo)的而言，風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生具有偶然性；對大量的標(biāo)的而言，風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生具有必然性；風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生必須是意外的；風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失較大。可保風(fēng)險(xiǎn)的條件目錄1風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理2保險(xiǎn)的基本概念3保險(xiǎn)合同4保險(xiǎn)的基本原則風(fēng)險(xiǎn)損失分?jǐn)倷C(jī)制

在損失發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)公司只是起到了組織分?jǐn)倱p失的作用，并且因有效的組織風(fēng)險(xiǎn)損失分?jǐn)偒@得了相應(yīng)的報(bào)酬。

保險(xiǎn)人要保證兌現(xiàn)它的承諾就必須對風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的頻率有準(zhǔn)確的估計(jì)。如果估計(jì)發(fā)生的頻率低于實(shí)際發(fā)生的頻率，保險(xiǎn)人就可能因入不敷出而無力履行自己的諾言。

保險(xiǎn)人通過大數(shù)法則估測風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生頻率，為此要盡可能擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)單位數(shù)，并且風(fēng)險(xiǎn)事件必須是隨機(jī)事件，滿足大數(shù)法則的要求條件，將來該事件的發(fā)生條件與以往的條件基本一致。風(fēng)險(xiǎn)損失分?jǐn)偸纠祷?/p>

假設(shè)某一地區(qū)有1000幢住房，每幢住房的價(jià)值為100000元。根據(jù)以往的資料，每年火災(zāi)的發(fā)生頻率為0.1％，且皆為全損。對此，保險(xiǎn)公司提出的保險(xiǎn)條件是：若每幢住房的房主每年繳納110元，則由保險(xiǎn)公司承擔(dān)火災(zāi)發(fā)生所致的全部損失。如果所有房主都同意并按要求繳納了110元，我們通過簡單的計(jì)算就可以知道保險(xiǎn)公司是怎樣兌現(xiàn)自己的承諾了。

所收金額＝1000×110＝110000元預(yù)計(jì)賠款金額＝1000×0.1％×100000＝100000元賠后余額＝110000-100000＝10000元從上述計(jì)算中，我們發(fā)現(xiàn)：保險(xiǎn)公司不僅通過每個(gè)房主繳納的110元（共11萬元）承擔(dān)起了每年應(yīng)賠償火災(zāi)損失10萬元的責(zé)任，還結(jié)余了1萬元。這1萬元可以用于保險(xiǎn)公司提供此項(xiàng)服務(wù)的經(jīng)營費(fèi)用開支。保險(xiǎn)的構(gòu)成要素

并非所有的風(fēng)險(xiǎn)都可以以保險(xiǎn)的方式進(jìn)行處理，保險(xiǎn)人所承保的風(fēng)險(xiǎn)必須是可保風(fēng)險(xiǎn)?？杀ｏL(fēng)險(xiǎn)

保險(xiǎn)是以風(fēng)險(xiǎn)損失分?jǐn)倷C(jī)制為基礎(chǔ)的，而這一機(jī)制的成功運(yùn)作需要集合相當(dāng)數(shù)量的同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)。集合眾多經(jīng)濟(jì)單位或個(gè)人所面臨的同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)

經(jīng)濟(jì)單位和個(gè)人要獲得保險(xiǎn)保障就必須繳納必要的保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)基金

保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)損失分?jǐn)倷C(jī)制的成功運(yùn)作要求專門的組織機(jī)構(gòu)來進(jìn)行操作和營運(yùn)管理。營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)損失分?jǐn)倷C(jī)制的組織機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)的定義義我國《保險(xiǎn)法》將保險(xiǎn)定義義為“投保人根據(jù)據(jù)合同約定定，向保險(xiǎn)險(xiǎn)人支付保保險(xiǎn)費(fèi)，保保險(xiǎn)人對于于合同約定定的可能發(fā)發(fā)生的事故故因其發(fā)生生所造成的的財(cái)產(chǎn)損失失承擔(dān)賠償償保險(xiǎn)金的的責(zé)任，或或者當(dāng)被保保險(xiǎn)人死亡亡、傷殘、、疾病或者者達(dá)到合同同約定的年年齡、期限限時(shí)承擔(dān)給給付保險(xiǎn)金金責(zé)任的商商業(yè)保險(xiǎn)行行為”。保險(xiǎn)的特征征經(jīng)濟(jì)性從個(gè)別經(jīng)濟(jì)濟(jì)單位或個(gè)個(gè)人的角度度出發(fā)，保保險(xiǎn)是處理理風(fēng)險(xiǎn)的一一種經(jīng)濟(jì)方方法，它具具有使自己己所承擔(dān)的的風(fēng)險(xiǎn)損失失最低的特特點(diǎn)?；ブ员ｋU(xiǎn)是一種種經(jīng)濟(jì)互助助機(jī)制，一一旦個(gè)別經(jīng)經(jīng)濟(jì)單位或或個(gè)人遭受受風(fēng)險(xiǎn)損失失，則其他他經(jīng)濟(jì)單位位或個(gè)人所所繳納的保保險(xiǎn)費(fèi)可以以用來為其其提供補(bǔ)償償。契約性從法律的角角度看，投投保過程即即是投保人人和保險(xiǎn)人人雙方簽定定了保險(xiǎn)合合同，體現(xiàn)現(xiàn)的是雙方方當(dāng)事人的的一種交換換關(guān)系?？茖W(xué)性風(fēng)險(xiǎn)損失分分?jǐn)倷C(jī)制得得以實(shí)現(xiàn)是是建立在有有效測定風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生頻頻率的基礎(chǔ)礎(chǔ)之上的，，其所運(yùn)用用的數(shù)理統(tǒng)統(tǒng)計(jì)工具具具有較精確確的科學(xué)性性。保險(xiǎn)的功能能保險(xiǎn)通過將將投保人繳繳納的保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)集中起起來建立保保險(xiǎn)基金，，并有效地地運(yùn)作基金金來實(shí)現(xiàn)對對遭受風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)損失的被被保險(xiǎn)人或或受益人提提供經(jīng)濟(jì)保保障。；保險(xiǎn)人利用用風(fēng)險(xiǎn)損失失分?jǐn)倷C(jī)制制為被保險(xiǎn)險(xiǎn)人提供經(jīng)經(jīng)濟(jì)保障并并沒有減少少損失，而而只是把損損失平均化化了。風(fēng)險(xiǎn)損失分分?jǐn)偙ｋU(xiǎn)基金的的基本用途途就是根據(jù)據(jù)投保人和和保險(xiǎn)人的的約定，在在特定風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)發(fā)生后對對被保險(xiǎn)人人所遭受的的風(fēng)險(xiǎn)損失失進(jìn)行經(jīng)濟(jì)濟(jì)補(bǔ)償；對遭受風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)損失的單單位和個(gè)人人進(jìn)行經(jīng)濟(jì)濟(jì)補(bǔ)償是保保險(xiǎn)的目的的，分?jǐn)傦L(fēng)風(fēng)險(xiǎn)損失只只是實(shí)現(xiàn)經(jīng)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)牡囊环N手段段，兩者是是相輔相成成的。補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)損損失由于保險(xiǎn)補(bǔ)補(bǔ)償給付的的發(fā)生與保保費(fèi)的收取取之間有一一定的時(shí)間間差，這就就為保險(xiǎn)人人進(jìn)行投資資活動(dòng)提供供了可能；；保險(xiǎn)人為了了使保險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)穩(wěn)定經(jīng)經(jīng)營并滿足足自己的利利潤要求必必須壯大保保險(xiǎn)基金，，這也要求求保險(xiǎn)人從從事投資活活動(dòng)。派生的投資資職能保險(xiǎn)的作用用微觀經(jīng)濟(jì)作作用宏觀經(jīng)濟(jì)作作用保障家庭生生活穩(wěn)定穩(wěn)定企業(yè)經(jīng)經(jīng)營提高經(jīng)濟(jì)單單位信用保障社會(huì)生生產(chǎn)和再生生產(chǎn)的順利利進(jìn)行穩(wěn)定社會(huì)秩秩序，安定定社會(huì)生活活有利于科學(xué)學(xué)技術(shù)的運(yùn)運(yùn)用和推廣廣影響金融市市場的運(yùn)行行保險(xiǎn)的分類類保險(xiǎn)1、按實(shí)施方方式分類：：自愿保險(xiǎn)、、強(qiáng)制保險(xiǎn)險(xiǎn)3、按照保險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的分類：：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（（財(cái)產(chǎn)損失失保險(xiǎn)、責(zé)責(zé)任保險(xiǎn)、、信用保險(xiǎn)險(xiǎn)、保證保保險(xiǎn)）人身身保險(xiǎn)（人人壽保險(xiǎn)、、意外傷害害保險(xiǎn)、健健康保險(xiǎn)））2、按承保方方式分類：：原保險(xiǎn)、再再保險(xiǎn)、共共同保險(xiǎn)、、重復(fù)保險(xiǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)的分類類財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)保證保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)目錄1風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理2保險(xiǎn)的基本本概念3保險(xiǎn)合同4保險(xiǎn)的基本本原則保險(xiǎn)合同的的定義與特特征保險(xiǎn)合同是是投保人與與保險(xiǎn)人約約定保險(xiǎn)權(quán)權(quán)利義務(wù)關(guān)關(guān)系的協(xié)議議。保險(xiǎn)合同的的定義保險(xiǎn)合同的的特征1、有償合同同2、保障合同同3、有條件的的雙務(wù)合同同4、附合合同同（保險(xiǎn)合合同的基本本條款由保保險(xiǎn)人事先先擬訂并經(jīng)經(jīng)監(jiān)管部門門審批）5、射幸合同同（合同的的效果在定定約時(shí)不能能確定）6、最大誠信信合同保險(xiǎn)險(xiǎn)合合同同的的分分類類保險(xiǎn)險(xiǎn)合合同同的的分分類類分類標(biāo)準(zhǔn)種類合同性質(zhì)補(bǔ)償保險(xiǎn)合同給付保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)標(biāo)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同人身險(xiǎn)保險(xiǎn)合同承保方式原保險(xiǎn)合同再保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值在訂立合同時(shí)是否確定定值保險(xiǎn)合同不定值保險(xiǎn)合同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的方式單一風(fēng)險(xiǎn)合同綜合風(fēng)險(xiǎn)合同一切險(xiǎn)合同保險(xiǎn)金額與出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值對比關(guān)系足額保險(xiǎn)合同不足額保險(xiǎn)合同超額保險(xiǎn)合同客體體（保保險(xiǎn)險(xiǎn)利利益益））保險(xiǎn)險(xiǎn)合合同同的的要要素素主體體（合合同同當(dāng)當(dāng)事事人人、、關(guān)關(guān)系系人人））是否否具具有有可可保保利利益益可保保利利益益的的額額度度當(dāng)事事人人：：保險(xiǎn)險(xiǎn)人人、、投投保保人人關(guān)系系人人：：被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人、、受受益益人人保險(xiǎn)險(xiǎn)合合同同的的要要素素保險(xiǎn)險(xiǎn)合合同同的的內(nèi)內(nèi)容容1、保保險(xiǎn)險(xiǎn)合合同同當(dāng)當(dāng)事事人人和和關(guān)關(guān)系系人人的的名名稱稱和和住住所所；；2、保保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的的———財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保保險(xiǎn)險(xiǎn)合合同同的的保保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的的是是指指物物、、責(zé)責(zé)任任、、利利益益；；———人身身保保險(xiǎn)險(xiǎn)合合同同的的保保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的的是是指指人人的的壽壽命命和和身身體體；；3、保保險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)責(zé)任任和和責(zé)責(zé)任任免免除除———責(zé)任任免免除除主主要要包包括括法法定定的的和和約約定定的的責(zé)責(zé)任任免免除除條條件件；；4、保保險(xiǎn)險(xiǎn)期期間間和和保保險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)責(zé)任任開開始始時(shí)時(shí)間間；；保險(xiǎn)險(xiǎn)合合同同的的要要素素保險(xiǎn)險(xiǎn)合合同同的的內(nèi)內(nèi)容容5、保保險(xiǎn)險(xiǎn)價(jià)價(jià)值值———財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保保險(xiǎn)險(xiǎn)的的保保險(xiǎn)險(xiǎn)價(jià)價(jià)值值一一般般就就是是財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)的的實(shí)實(shí)際際價(jià)價(jià)值值，，人人身身保保險(xiǎn)險(xiǎn)不不存存在在保保險(xiǎn)險(xiǎn)價(jià)價(jià)值值；；6、保保險(xiǎn)險(xiǎn)金金額額；；7、保保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)及及其其支支付付方方法法；；8、保保險(xiǎn)險(xiǎn)金金賠賠償償或或給給付付辦辦法法；；9、違違約約責(zé)責(zé)任任和和爭爭議議處處理理；；10、訂訂立立保保險(xiǎn)險(xiǎn)合合同同的的年年、、月月、、日日；；保險(xiǎn)險(xiǎn)合合同同的的履履行行投保保人人義義務(wù)務(wù)的的履履行行：：（一一））如如實(shí)實(shí)告告知知（二二））繳繳納納保保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)（三三））防防災(zāi)災(zāi)防防損損（四四））危危險(xiǎn)險(xiǎn)增增加加通通知知（五五））保保險(xiǎn)險(xiǎn)事事故故發(fā)發(fā)生生后后及及時(shí)時(shí)通通知知（六六））損損失失施施救救（七））提供供單證證（八））協(xié)助助追償償保險(xiǎn)合合同的的履行行保險(xiǎn)人人義務(wù)務(wù)的履行行：（一））承擔(dān)擔(dān)賠償償或給給付保保險(xiǎn)金金（二））說明明合同同內(nèi)容容——保險(xiǎn)人人對責(zé)責(zé)任免免除條條款必必須明明確說說明，，否則則，責(zé)責(zé)任免免除條條款不不產(chǎn)生生效力力（三））及時(shí)時(shí)簽單單（四））為投投保人人或被被保險(xiǎn)險(xiǎn)人保保密保險(xiǎn)合合同的的變更更保險(xiǎn)合合同主主體的的變更:1、保險(xiǎn)險(xiǎn)人的的變更更2、投保保人、、被保保險(xiǎn)人人、受受益人人的變變更保險(xiǎn)合合同內(nèi)內(nèi)容的的變更:——保險(xiǎn)合合同內(nèi)內(nèi)容的的變更更是指指保險(xiǎn)險(xiǎn)合同同主體體享受受的權(quán)權(quán)利和和承擔(dān)擔(dān)的義義務(wù)所所發(fā)生生的變變更，，表現(xiàn)現(xiàn)為合合同條條款及及事項(xiàng)項(xiàng)的變變更。。——在保險(xiǎn)險(xiǎn)實(shí)踐踐中，，一般般不允允許保保險(xiǎn)人人擅自自對已已經(jīng)成成立的的保險(xiǎn)險(xiǎn)合同同條款款修訂訂。保險(xiǎn)合合同的的中止止保險(xiǎn)合同中中止的的定義義:保險(xiǎn)合合同中中止是是指在在保險(xiǎn)險(xiǎn)合同同存續(xù)——在合同同中止止期間間發(fā)生生的保保險(xiǎn)事事故——保險(xiǎn)合同中中止期期間:保險(xiǎn)合合同的的終止止（一））自然然終止止（二））因保保險(xiǎn)人人完全全履行行賠償償或給給付（三）因保險(xiǎn)合同主體行使合同終止權(quán)而終止（四）因保險(xiǎn)標(biāo)的全部滅失而終止（五）因解除而終止

——約定解除、協(xié)商解除、法定解除、裁決解除。保險(xiǎn)合合同的的爭議議處理理協(xié)商仲裁訴訟目錄1風(fēng)險(xiǎn)與與風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理理2保險(xiǎn)的的基本本概念念3保險(xiǎn)合合同4保險(xiǎn)的的基本本原則則保險(xiǎn)基基本原原則保險(xiǎn)基基本原原則——最大誠誠信原原則保險(xiǎn)基基本原原則——保險(xiǎn)利利益原原則保險(xiǎn)基基本原原則——損失補(bǔ)補(bǔ)償原原則保險(xiǎn)基基本原原則——近因原原則最大誠誠信原原則定定義:保險(xiǎn)合合同當(dāng)當(dāng)事人人訂立立保險(xiǎn)險(xiǎn)合同同及在在保險(xiǎn)險(xiǎn)合同有有效期期內(nèi)，應(yīng)依法法向?qū)Ψ教崽峁┳阕阋杂坝绊憣Ψ奖ｋU(xiǎn)基基本原原則最大誠誠信原原則的的內(nèi)容容:（一））告知知（二））保證證（三））棄權(quán)權(quán)與禁禁止反反言保險(xiǎn)基基本原原則保險(xiǎn)經(jīng)經(jīng)營中中信息息的不不對稱稱性保險(xiǎn)公公司客客戶戶保險(xiǎn)合合同的的附合合性與與射幸幸性規(guī)定最最大誠誠信原原則的的原因因：最大誠誠信原則指合同同訂立立前、、訂立立時(shí)及及在合合同有有效期期內(nèi)，，要求求當(dāng)事事人事實(shí)求求是、、盡自自己所所知、、毫無形式：

投保人：無限告知、詢問回答告知保險(xiǎn)人：明確列明、明確說明1.1、告知知的含含義：：最大誠誠信原則——投保人人的告告知內(nèi)內(nèi)容：：投保時(shí)時(shí)的告告知；；合同訂訂立后后危險(xiǎn)險(xiǎn)增加加的告告知；；保險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移或或合同同變更更的告告知；；保險(xiǎn)事事故發(fā)發(fā)生后后的告告知；；重復(fù)保保險(xiǎn)的的告知知?！ｋU(xiǎn)人人的告告知內(nèi)內(nèi)容：：合同同內(nèi)容容尤其其是免免責(zé)條條款的的告知知。1.2、告知知的內(nèi)內(nèi)容：：最大誠誠信原則保險(xiǎn)人人和投投保人人在保保險(xiǎn)合合同中中約定定，在在保險(xiǎn)險(xiǎn)期限限內(nèi)擔(dān)擔(dān)保對對某種種特定定事項(xiàng)項(xiàng)的作作為或或者不不作為為或擔(dān)擔(dān)保其其真實(shí)實(shí)性。。形式：：明示保保證——確認(rèn)保保證與與承諾諾保證證默示保保證——海上保保險(xiǎn)合合同：：船舶舶的適適航保保證、、不2、保證的的含義：最大誠信信原則1、棄權(quán)——通常指保保險(xiǎn)人放放棄其在在保險(xiǎn)合合同中可可以主張張的某種種權(quán)利。。2、禁止反反言（禁禁止抗辯辯）——保險(xiǎn)人已已放棄某某種權(quán)利利，將來來不得再再向被保保險(xiǎn)人主主張這種種權(quán)利3、棄權(quán)和和禁止反反言：最大誠信信原則投保人或或被保險(xiǎn)險(xiǎn)人：誤誤告；漏漏報(bào)；隱隱瞞；欺欺詐保險(xiǎn)險(xiǎn)人人：未明明確說明明責(zé)任免免除條款款；隱瞞、欺欺騙；不不履行賠賠付義務(wù)務(wù)；阻礙、誘誘導(dǎo)投保保人履行行如實(shí)告告知義務(wù)務(wù)；（一）違違反最大大誠信原原則的表表現(xiàn)形式式：最大誠信信原則1、違反告告知的法法律后果果（1）投保人人違反告告知的后后果（2）保險(xiǎn)人人違反告告知的后后果2、違反保保證的后后果一是保險(xiǎn)險(xiǎn)人不承承擔(dān)責(zé)任任；二是保險(xiǎn)險(xiǎn)人解除除合同（二）違違反最大大誠信原原則的法法律后果果：保險(xiǎn)利益益原則保險(xiǎn)利益益是指投投保人對對保險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的所具具有的法法律上承承認(rèn)的利利益。保險(xiǎn)利益益的含義義:保險(xiǎn)利益益的確立立條件:1、保險(xiǎn)利利益必須須是合法法的利益益2、保險(xiǎn)利利益必須須是經(jīng)濟(jì)濟(jì)利益保險(xiǎn)利益益原則1、人身保保險(xiǎn)的保保險(xiǎn)利益益確立（1）為自己己投保（2）為他人人投保親密的血血緣關(guān)系系；法律律上的利利害關(guān)系系；經(jīng)濟(jì)上的的利害關(guān)關(guān)系2、人身保保險(xiǎn)時(shí)效效保險(xiǎn)利益益必須在在訂立存存在，在在保險(xiǎn)事事故發(fā)生生時(shí)是否否具有保保險(xiǎn)利益益并不重重要。3、人身保保險(xiǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)利益的的變動(dòng)專署投保保人可轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移保險(xiǎn)險(xiǎn)利益非專署投投保人一在人身保保險(xiǎn)中的的應(yīng)用:保險(xiǎn)利益益原則1、財(cái)產(chǎn)保保險(xiǎn)的保保險(xiǎn)利益益確立財(cái)產(chǎn)所有有人、經(jīng)經(jīng)營管理理人財(cái)產(chǎn)抵押押權(quán)人財(cái)產(chǎn)保管管人、貨貨物承運(yùn)運(yùn)人、各各種承保保人、承承租人經(jīng)營者對對合法的的預(yù)期利利益具有有保險(xiǎn)利利益2、財(cái)產(chǎn)保保險(xiǎn)時(shí)效效保險(xiǎn)利益益必須在在訂立到到損失發(fā)發(fā)生時(shí)的的全過程程都存在在。3、財(cái)產(chǎn)保保險(xiǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)利益保險(xiǎn)利益的轉(zhuǎn)移保險(xiǎn)利益的消滅在財(cái)產(chǎn)保保險(xiǎn)中的的應(yīng)用:損失補(bǔ)償償原則（一）損損失補(bǔ)償償?shù)暮x義：有損失、、有補(bǔ)償償；無損損失、無無補(bǔ)償（（質(zhì)）以實(shí)際損損失為限限（量））（二）堅(jiān)堅(jiān)持損失失補(bǔ)償原原則的意意義1、有利于于實(shí)現(xiàn)保保險(xiǎn)的基基本職能能2、有利利于防防止被被保險(xiǎn)險(xiǎn)人通通過保保險(xiǎn)獲獲取額額外利利益，，減少少道德德風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)損失補(bǔ)補(bǔ)償原原則（一））實(shí)際際損失失（二））保險(xiǎn)險(xiǎn)金額額（三））保險(xiǎn)險(xiǎn)利益益（四））賠償償方法法影響保保險(xiǎn)補(bǔ)補(bǔ)償?shù)牡囊蛩厮兀海ㄒ唬┍ｋU(xiǎn)險(xiǎn)代位位原則則（二））損失損失補(bǔ)補(bǔ)償原原則的的派生