理財(cái)規(guī)劃第2階段練習(xí)題答案 2022秋下半年江南大學(xué)限時(shí)機(jī)考考前復(fù)習(xí)資料

第10頁(yè)/共NUMPAGES\*ARABIC10頁(yè)江南大學(xué)網(wǎng)絡(luò)教育第二階段練習(xí)題的參考答案選擇為，在文檔最后考試科目:《理財(cái)規(guī)劃》第章至第章（總分100分）__________學(xué)習(xí)中心（教學(xué)點(diǎn)）批次：層次：專業(yè)：學(xué)號(hào)：身份證號(hào)：姓名：得分：一單選題(共9題，總分值18分，下列選項(xiàng)中有且僅有一個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)?jiān)诖痤}卡上正確填涂。)1.陳先生計(jì)劃三年后換購(gòu)100萬(wàn)元的房子，目前住宅值50萬(wàn)元，房貸20萬(wàn)元，尚有10年要還，請(qǐng)問(wèn)在不另籌首付款的情況下，新房還要有多少房貸？新舊房的貸款利率都是4%，設(shè)此期間房?jī)r(jià)水平不變（）。（2分）A.64萬(wàn)元B.64.8萬(wàn)元C.65.6萬(wàn)元D.67.4萬(wàn)元2.小林年收入10萬(wàn)元，目前凈資產(chǎn)15萬(wàn)元，儲(chǔ)蓄首付款與負(fù)擔(dān)房貸的上限比例為40%，打算5年后購(gòu)房，投資報(bào)酬率10%，貸款年限20年，利率以6%計(jì)，請(qǐng)問(wèn)可以負(fù)擔(dān)購(gòu)房后貸款的屆時(shí)房?jī)r(jià)為多少？（）。（2分）A.94.5萬(wàn)元B.97.4萬(wàn)元C.101.8萬(wàn)元D.108.1萬(wàn)元3.張俊的獨(dú)子10歲，計(jì)劃5年后送其出國(guó)，從高中念到碩士，假設(shè)學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率3%，目前國(guó)外求學(xué)費(fèi)用每年10萬(wàn)元，共準(zhǔn)備9年。請(qǐng)計(jì)算張某應(yīng)提撥多少錢成立子女教育金信托，在投資報(bào)酬率8%的要求下，可完成送獨(dú)子出國(guó)念書的目標(biāo)（）。（2分）A.48.4萬(wàn)元B.49.3萬(wàn)元C.58.9萬(wàn)元D.82.4萬(wàn)元4.某面值為1000元的債券，5年期，到期收益率10%,每年付息一次，如果息票率7%，那么，該債券的當(dāng)前價(jià)值是（）元。（2分）A.620.92B.712.99C.886.28D.1123.015.如果投資者購(gòu)買債券并持有至到期，衡量它的收益狀況的指標(biāo)是（）。（2分）A.當(dāng)期收益率B.持有期收益率C.到期收益率D.贖回收益率6.王某有兩子，現(xiàn)年3歲與8歲，目前大學(xué)學(xué)費(fèi)總額5萬(wàn)元，假設(shè)學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率5%，投資報(bào)酬率10%，王某現(xiàn)在才開始準(zhǔn)備子女至18歲上大學(xué)時(shí)所應(yīng)有的教育金，兩個(gè)小孩目前每年應(yīng)投資的金額共（）元？（2分）A.5110B.6540C.8382D.102207.有關(guān)購(gòu)房與換房考慮，下列敘述何者是錯(cuò)誤的（

）。（2分）A.將租房與購(gòu)房的現(xiàn)金流量還原至現(xiàn)值，比較兩者現(xiàn)值較底者為劃算B.年成本法計(jì)算時(shí)應(yīng)考慮折舊，凈現(xiàn)值法計(jì)算時(shí)可不考慮折舊C.租購(gòu)相比后，應(yīng)選擇年成本法低者D.利率越低，租房會(huì)相對(duì)劃算8.許某準(zhǔn)備10年后籌集15.2萬(wàn)元子女教育金，下列哪種組合在投資報(bào)酬率為5%時(shí)無(wú)法達(dá)到子女教育金目標(biāo)（）。（2分）A.整筆投資5萬(wàn)元，定期定額每年6000元B.整筆投資4萬(wàn)元，定期定額每年7000元C.整筆投資2萬(wàn)元，定期定額每年10000元D.整筆投資3萬(wàn)元，定期定額每年8000元9.以5年為期，按照凈現(xiàn)值法計(jì)算，下列何者購(gòu)房較租房劃算？折現(xiàn)率均以3%計(jì)，假設(shè)房租與房?jī)r(jià)5年內(nèi)均不變，不考慮房貸與稅負(fù)因素()。（2分）A.年房租1萬(wàn)元，購(gòu)房?jī)r(jià)格50萬(wàn)元B.年房租1萬(wàn)元，購(gòu)房?jī)r(jià)格40萬(wàn)元C.年房租1萬(wàn)元，購(gòu)房?jī)r(jià)格30萬(wàn)元D.年房租1萬(wàn)元，購(gòu)房?jī)r(jià)格60萬(wàn)元二多選題(共10題，總分值30分，下列選項(xiàng)中至少有2個(gè)或2個(gè)以上選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)?jiān)诖痤}卡上正確填涂。)10.目前很多人放棄租房的打算是因?yàn)樽夥坑幸韵氯秉c(diǎn)（）。（3分）A.看房東臉色B.較不穩(wěn)定C.沒(méi)有保障D.負(fù)擔(dān)較輕11.下列關(guān)于還款方式的優(yōu)缺點(diǎn)說(shuō)法正確的是（）。（3分）A.等額遞增，初期負(fù)擔(dān)重，后期負(fù)擔(dān)輕，全期所付利息較少B.等額遞減，初期負(fù)擔(dān)重，后期負(fù)擔(dān)輕，全期所付利息較少C.等額本息，每月付款金額相等，容易做資金規(guī)劃，但全期支付利息較多D.等額本金，每月付款金額不同，不易做規(guī)劃，前期負(fù)擔(dān)重，但越還越輕松，所付利息較少12.投資規(guī)劃應(yīng)注意的內(nèi)容是（）。（3分）A.明確投資目標(biāo)B.平衡收益風(fēng)險(xiǎn)C.跟蹤投資，調(diào)整計(jì)劃D.避免投資期限長(zhǎng)的產(chǎn)品13.投資規(guī)劃應(yīng)注意的內(nèi)容不包括（

）。（3分）A.明確投資目標(biāo)B.客戶的年收入C.客戶的養(yǎng)老規(guī)劃D.客戶有幾個(gè)子女14.屬于長(zhǎng)期教育規(guī)劃工具的有（）。（3分）A.教育儲(chǔ)蓄B.教育保險(xiǎn)C.政府債券D.股票與公司債券15.目前我國(guó)商業(yè)銀行開辦的個(gè)人住房貸款主要包括（）。（3分）A.公積金貸款B.商業(yè)貸款C.國(guó)家貸款D.組合貸款16.關(guān)于教育保險(xiǎn)下列說(shuō)法正確的是（）。（3分）A.A越晚投保，家庭的繳費(fèi)壓力越小，領(lǐng)取的教育金越多B..越早投保，家庭的繳費(fèi)壓力越小，領(lǐng)取的教育金越多C.購(gòu)買越晚，由于投資年限短，保費(fèi)就越高D.購(gòu)買越早，由于投資年限長(zhǎng)，保費(fèi)就越高17.理財(cái)規(guī)劃師幫助客戶在購(gòu)房與租房之間做出正確的選擇時(shí)，采用的計(jì)算方法是（）。（3分）A.年成本法B.凈現(xiàn)值法C.獲利指數(shù)法D.綜合計(jì)算法18.教育儲(chǔ)蓄的優(yōu)點(diǎn)是（）。（3分）A.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)B.收益穩(wěn)定C.可分紅D.回報(bào)相對(duì)較高19.平衡收益與風(fēng)險(xiǎn)的主要方式是（）。（3分）A.調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例B.調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的投資周期C.利用金融衍生做套期保值D.分散投資三判斷題(共10題，總分值10分正確的填涂“A”，錯(cuò)誤的填涂“B”。)20.從理財(cái)角度出發(fā)，教育保險(xiǎn)不要多買，適合孩子的需要就夠了。（1分）（

）21.不同的投資目標(biāo)投資對(duì)象不同，短期投資目標(biāo)應(yīng)著重收益水平的穩(wěn)定，中長(zhǎng)期目標(biāo)應(yīng)更多的考慮投資的成長(zhǎng)性。（1分）（

）22.個(gè)人住房公積金貸款期限最長(zhǎng)為20年。（1分）（

）23.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)包括經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn).財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn).市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn).流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。（1分）（

）24.股票收益高，用來(lái)籌備子女教育金很合適。（1分）（

）25.實(shí)務(wù)上常用變異系數(shù)來(lái)比較投資的相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，變異系數(shù)是將投資收益率標(biāo)準(zhǔn)差除以預(yù)期報(bào)酬。（1分）（

）26.公司分析分為基本分析和財(cái)務(wù)分析兩大部分。（1分）（

）27.教育儲(chǔ)蓄免利息稅，是基于規(guī)劃首選的投資工具。（1分）（

）28.王女士覺(jué)得目前的存款利率太低，而北京的房租很高，于是將存款買了一套房，用來(lái)出租，每月收取資金，王女士的行為屬于消費(fèi)行為。（1分）（

）29.投資和投機(jī)的區(qū)別僅在于承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不同，投機(jī)就是風(fēng)險(xiǎn)性大的投資。（1分）（

）四簡(jiǎn)答題(共2題，總分值16分)30.簡(jiǎn)述子女教育投資規(guī)劃的特點(diǎn)。（8分）31.簡(jiǎn)述居住規(guī)劃設(shè)計(jì)的目的。（8分）五案例題(共2題，總分值26分)32.客戶王先生的兒子今年6歲。王先生估計(jì)兒子上大學(xué)之前的教育費(fèi)用不多。他的子女教育投資規(guī)劃目標(biāo)是：在兒子18歲上大學(xué)時(shí)能積累足夠的大學(xué)本科教育費(fèi)用，并希望有能力繼續(xù)讓兒子深造碩士研究生。王先生目前已經(jīng)有3萬(wàn)元教育準(zhǔn)備金，不足部分打算以定期定額投資基金的方式來(lái)解決。王先生投資的平均回報(bào)率大約4%。（13分）33.高強(qiáng)與曹敏夫婦都參加了上海住房公積金繳存計(jì)劃，個(gè)人與單位均各按7%繳存。高強(qiáng)月收入5000元，已繳存5年，當(dāng)前住房公積金賬戶有30000元。曹敏月收入4000元，已繳存3年，住房公積金賬戶有15000元。假設(shè)住房公積金的收益率為2%，住房公積金的貸款利率3.87%，一般貸款利率為5.94%，（實(shí)行7折優(yōu)惠），單筆住房公積金貸款額上限為20萬(wàn)元，可貸20年。兩人打算3年后購(gòu)房。（1）如果不考慮其他資金，運(yùn)用住房公積金可以買總價(jià)多少的房子？（2）如果3年后目標(biāo)購(gòu)房總價(jià)60萬(wàn)元，貸款額度七成，除了住房公積金之外，假設(shè)自己投資的收益率為3%，自己還有另外儲(chǔ)蓄多少錢？（13分）

一單選題(共9題，總分值18分，下列選項(xiàng)中有且僅有一個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)?jiān)诖痤}卡上正確填涂。)1.參考答案選擇為：B解析過(guò)程：2.參考答案選擇為：A解析過(guò)程：3.參考答案選擇為：C解析過(guò)程：4.參考答案選擇為：C解析過(guò)程：5.參考答案選擇為：C解析過(guò)程：6.參考答案選擇為：C解析過(guò)程：7.參考答案選擇為：D解析過(guò)程：8.參考答案選擇為：D解析過(guò)程：9.參考答案選擇為：A解析過(guò)程：二多選題(共10題，總分值30分，下列選項(xiàng)中至少有2個(gè)或2個(gè)以上選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)?jiān)诖痤}卡上正確填涂。)10.參考答案選擇為：A,B,C解析過(guò)程：11.參考答案選擇為：A,B,C,D解析過(guò)程：12.參考答案選擇為：A,B,C解析過(guò)程：13.參考答案選擇為：C,D解析過(guò)程：14.參考答案選擇為：A,B,C,D解析過(guò)程：15.參考答案選擇為：A,B,D解析過(guò)程：16.參考答案選擇為：B,C解析過(guò)程：17.參考答案選擇為：A,B解析過(guò)程：18.參考答案選擇為：A,B解析過(guò)程：19.參考答案選擇為：A,C解析過(guò)程：三判斷題(共10題，總分值10分正確的填涂“A”，錯(cuò)誤的填涂“B”。)20.參考答案選擇為：對(duì)解析過(guò)程：21.參考答案選擇為：對(duì)解析過(guò)程：22.參考答案選擇為：錯(cuò)解析過(guò)程：23.參考答案選擇為：錯(cuò)解析過(guò)程：24.參考答案選擇為：對(duì)解析過(guò)程：25.參考答案選擇為：對(duì)解析過(guò)程：26.參考答案選擇為：錯(cuò)解析過(guò)程：27.參考答案選擇為：對(duì)解析過(guò)程：28.參考答案選擇為：錯(cuò)解析過(guò)程：29.參考答案選擇為：錯(cuò)解析過(guò)程：四簡(jiǎn)答題(共2題，總分值16分)30.參考答案選擇為：子女教育投資規(guī)劃的特點(diǎn):（1）.缺乏時(shí)間彈性首先，精確的時(shí)間表是子女教育安排的最基本的特性。其次，子女的教育消費(fèi)具有很強(qiáng)的強(qiáng)制性和較小的選擇性。（2）.費(fèi)用的不確定性（3）.子女資質(zhì)無(wú)法事先掌握（4）.子女教育支出持續(xù)時(shí)間長(zhǎng).金額大解析過(guò)程：31.參考答案選擇為：居住規(guī)劃設(shè)計(jì)的目的有：（1）.改善生活，安居樂(lè)業(yè)（2）.做好未來(lái)的收支平衡，規(guī)避財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)（3）.選擇恰當(dāng)?shù)娜谫Y方式，降低融資成本（4）.強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，積累置業(yè)資金（5）.投資獲利解析過(guò)程：五案例題(共2題，總分值26分)32.參考答案選擇為：我國(guó)目前大學(xué)本科4年需要花費(fèi)48000-72000元，在這里取中間值60000元。而碩士研究生需要花費(fèi)30000-40000元，取中間值約35000元。結(jié)合通貨膨脹率和大學(xué)收費(fèi)增長(zhǎng).經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率等諸多因素，預(yù)計(jì)教育費(fèi)用的年平均增長(zhǎng)率是3%-7%，取中間值5%。12年后為王先生兒子上大學(xué)時(shí)：應(yīng)備大學(xué)教育費(fèi)：60000×復(fù)利終值系數(shù)（n=12年，r=5%）=107751(元)已備金額：30000×復(fù)利終值系數(shù)（n=12年，r=4%）=48031元需備金額：107751-48031=59720（元）每年應(yīng)存金額59720÷年金終值系數(shù)（n=12年，r=4%）=3975元每月應(yīng)提存金額：3975÷12=331（元）16年后，兒子深造碩士時(shí)所需費(fèi)用：35000×復(fù)利終值系數(shù)（n=16年，r=5%）=76401（元）每年應(yīng)提存金額：76401÷年金終值系數(shù)（n=16年，r=4%）=3501元每月應(yīng)提存金額：3501÷12=292（元）現(xiàn)在到兒子上大學(xué)間，王先生每月須定期定額存資金：331+292=623（元）解析過(guò)程：33.參考答案選擇為：（1）如果不考慮其他資金，運(yùn)用住房公積金可以買總價(jià)多少的房子？解：高強(qiáng)每月繳存的住房公積金=5000元×（7%+7%）=700元高強(qiáng)可以累積購(gòu)房資金：30000×（F/P，3，2%）+700×12（F/A，3.2%）=57803元曹敏每月繳存的住房公積金=4000元×（7%+7%）=560元曹敏可以累積購(gòu)房資金：15000×（F/P，3，2%）+560×12（F/A，3，2%）=36686元合計(jì)可以累積住房公積金=57803元+36686元=94489元購(gòu)房后每月可以用來(lái)還住房公積金的貸款的繳存額=700元+560元=1260元只用住房公積金來(lái)還房貸，可貸款數(shù)額：1260×（P/A，20，,3.87%）=210297元，高于住房公