2015年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試《個人理財(cái)》

2015年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試《個人理財(cái)（初級）》一、單選題（下列選項(xiàng)中只有一項(xiàng)最符合題目的要求）商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和（）兩類。理財(cái)規(guī)劃服務(wù)綜合理財(cái)服務(wù)理財(cái)咨詢服務(wù)專業(yè)理財(cái)服務(wù)商業(yè)銀行開展理財(cái)顧問服務(wù)，下列表述錯誤的是（）。理財(cái)顧問服務(wù)內(nèi)容包括提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)理財(cái)顧問服務(wù)是針對個人客戶的商業(yè)銀行需承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)客戶接受理財(cái)顧問服務(wù)后，可自行管理和運(yùn)用資金理財(cái)顧問服務(wù)不能提供的功能是（）。A．資產(chǎn)管理投資咨詢理財(cái)產(chǎn)品推介D．財(cái)務(wù)規(guī)劃關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列表述錯誤的是（）。私人銀行業(yè)務(wù)是僅面向高端客戶提供的服務(wù)僅限于為客戶提供資產(chǎn)管理、投資規(guī)劃實(shí)際上屬于綜合化服務(wù)向個人業(yè)務(wù)中高資產(chǎn)凈值客戶提供全方位理財(cái)服務(wù)在個人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系是（）。信托關(guān)系供銷關(guān)系信貸關(guān)系委托代理關(guān)系對于理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理，下列表述的是（）。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對非機(jī)構(gòu)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評估，確定投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分商業(yè)銀行可以通過對理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行拆分等方式，向風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級低于理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級的投資者銷售理財(cái)產(chǎn)品商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時不用向客戶披露風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)銀行在理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中只需要登載過往最好業(yè)績商業(yè)銀行須向購買理財(cái)產(chǎn)品的客戶披露（）。理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率理財(cái)產(chǎn)品投資組合以過往業(yè)績代表未來業(yè)績宏觀經(jīng)濟(jì)政策在理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中，下列屬于錯誤銷售行為的是（）。實(shí)施理財(cái)產(chǎn)品銷售專區(qū)管理保管好銷售過程涉及的投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估、錄音錄像等相關(guān)資料客戶擬購買的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配可不經(jīng)投資者允許與其他機(jī)構(gòu)共享投資者信息理財(cái)產(chǎn)品的合規(guī)銷售可以有效減少銀行和客戶之間的糾紛。理財(cái)產(chǎn)品在進(jìn)行銷售時，不合規(guī)的是（）。對于保證收益理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”不主動向衍生產(chǎn)品相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示根據(jù)《個人外匯管理辦法》第二十七條，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可劃分為（）。外匯結(jié)算賬戶、外匯儲蓄賬戶和經(jīng)常項(xiàng)目賬戶經(jīng)常項(xiàng)目賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲蓄賬戶外匯結(jié)算賬戶、經(jīng)常項(xiàng)目賬戶和資本項(xiàng)目賬戶D．外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲蓄賬戶外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值（）萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理，超過上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證辦理。TOC\o"1-5"\h\z51031銀行應(yīng)本著（）的原則，代理理財(cái)產(chǎn)品銷售。適當(dāng)性、利益最大化、避免利益沖突原則適當(dāng)性、客觀性、避免利益沖突原則利益最大化、客觀性、避免利益沖突原則適當(dāng)性、客觀性、利益最大化原則商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對非機(jī)構(gòu)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評估，為投資者設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額。銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點(diǎn)金額不得低于()元人民幣。五千一萬兩萬三萬下列各項(xiàng)資產(chǎn)中，流動性最好的資產(chǎn)是()。實(shí)物黃金貨幣市場基金信托產(chǎn)品房地產(chǎn)與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人是指()。被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)代理人投保人受益人下列關(guān)于ETF基金特征的表述，錯誤的是()?？稍诮灰姿鶔炫瀑I賣投資者可以現(xiàn)金申購贖回基本上是指數(shù)型基金本質(zhì)上是開放式基金下列表述中，適用開放式基金的有個，適于描述封閉式基金的有個。()基金的資金規(guī)模具有可變性在證券交易所按市場價買賣可采取現(xiàn)金分紅和再投資分紅可隨時購買或贖回固定額度，一般不能再增加發(fā)行單位資產(chǎn)凈值于每個開放日進(jìn)行公告3；3TOC\o"1-5"\h\z4；22；42；3房貸險(xiǎn)的第一受益人是（）。貸款銀行業(yè)主房產(chǎn)商保險(xiǎn)公司目前在銀行代理的保險(xiǎn)中占據(jù)市場主流的險(xiǎn)種主要是分紅險(xiǎn)和（）。意外險(xiǎn)車險(xiǎn)萬能險(xiǎn)責(zé)任險(xiǎn)關(guān)于債券的風(fēng)險(xiǎn)，下列表述錯誤的是（）。信用風(fēng)險(xiǎn)可以用發(fā)行者的信用評級來衡量附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險(xiǎn)債券的再投資風(fēng)險(xiǎn)是由于市場利率變化而使債券持有人面臨的風(fēng)險(xiǎn)公司債券存在信用風(fēng)險(xiǎn)下列與黃金相關(guān)的業(yè)務(wù)不可以在銀行辦理的是（）。紙黃金黃金基金金幣黃金典當(dāng)根據(jù)F?莫迪利安尼等人的生命周期理論，不適合處于家庭成長期的投資人的理財(cái)策略是（）。保持資產(chǎn)的流動性適當(dāng)投資債券型基金拒絕合理使用銀行信貸工具適當(dāng)投資浮動收益類理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)為個人是在相當(dāng)長的時間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲蓄行為的，在整個生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)和儲蓄的最佳配置的理論是（）。貨幣的時間價值理論風(fēng)險(xiǎn)偏好理論生命周期理論投資組合理論一般而言，由于（）的存在，未來的1元錢更有價值。通貨緊縮心理認(rèn)知貨幣時間價值經(jīng)濟(jì)增長A方案在3年中每年年初付款500元，B方案在3年中每年年末付款500元，若利率為10%，則第三年末兩個方案的終值相差約（）元。TOC\o"1-5"\h\z348105505166期初年金現(xiàn)值與期末年金現(xiàn)值的換算關(guān)系是（）。期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的（1+r）倍期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的1/（1+r）倍期初年金現(xiàn)值與期末年金現(xiàn)值的換算關(guān)系不成立某客戶從銀行貸款了一筆資金，貸款利率為6%，約定按年本利平均攤還，每年年初還20萬元，持續(xù)10年，假設(shè)貸款利率不變，則銀行向該客戶發(fā)放（）萬元貸款。TOC\o"1-5"\h\z156170147140某客戶每年年初在銀行存入一筆20萬元資金，購買一年期理財(cái)產(chǎn)品，次年到期時，客戶將所有資金的本利和繼續(xù)購買理財(cái)產(chǎn)品，持續(xù)10年。假設(shè)理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率都不變，為6%。10年后，客戶在銀行的資金為（）萬元。240337264279張先生擬在國內(nèi)某高校數(shù)學(xué)系成立一項(xiàng)永久性助學(xué)金，計(jì)劃每年末頒發(fā)5000元獎金。若銀行年利率恒為5%,則現(xiàn)在應(yīng)存入銀行（）元。500000100000100000050000下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）。即付年金先付年金永續(xù)年金普通年金某增長型永續(xù)年金第一年分紅1.30元，并將以5%的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為10%,那么該年金的現(xiàn)值是（）元。TOC\o"1-5"\h\z25302620使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率，則對其稱謂不的是（）。內(nèi)部報(bào)酬率凈現(xiàn)值率內(nèi)部回報(bào)率（IRR）內(nèi)部收益率某項(xiàng)目初始投資10000元，年利率8%，期限為1年。每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算則其1年后本息和為（）元。（取最近似值）TOC\o"1-5"\h\z10479108001036010824二、多選題（下列選項(xiàng)中有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求）下列關(guān)于《中華人民共和國物權(quán)法》的表述，的有（）。債權(quán)人在借貸、買賣等民事活動中，為保障實(shí)現(xiàn)其債權(quán)，需要擔(dān)保的，可以依照本法和其他法律的規(guī)定設(shè)立擔(dān)保物權(quán)法律、行政法規(guī)禁止轉(zhuǎn)讓的動產(chǎn)不得出質(zhì)債務(wù)人或者第三人的建筑物和其他土地附著物可以抵押《物權(quán)法》是一部明確物的歸屬，保護(hù)物權(quán)，充分發(fā)揮物的效用的法律第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動中，不得有（）等行為。挪用、截留或侵占保險(xiǎn)費(fèi)欺騙保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同，或?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人，騙取保險(xiǎn)金金融市場中介主要可分為交易中介和服務(wù)中介兩類，下列屬于交易中介的有（）。證券經(jīng)紀(jì)商證券承銷商銀行會計(jì)師事務(wù)所交易所與一般的銀行儲蓄存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有（）。利率可以是固定的或浮動的不能提前支取不記名，可流通轉(zhuǎn)讓面額較大，金額固定收益率相對較低下列關(guān)于股票的表述，的有（）。股票是股份公司發(fā)行的有價證券股票是股份公司為籌集資金而發(fā)行的股票表明投資者的投資份額及其權(quán)利和義務(wù)股票是發(fā)行給各個股東作為持股憑證的有價證券股票是一種債權(quán)憑證根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見的金融遠(yuǎn)期合約主要包括（）。股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約遠(yuǎn)期利率協(xié)議遠(yuǎn)期匯率協(xié)議股指期貨合約人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的功能主要包括（）。投機(jī)功能資金增值功能套期保值功能價格發(fā)現(xiàn)功能基本保障功能下面關(guān)于LOF的表述，的有（）。LOF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票根據(jù)深圳證交所已經(jīng)開通的基金場內(nèi)申購贖回業(yè)務(wù)，在場內(nèi)認(rèn)購的LOF無須辦理轉(zhuǎn)托管手續(xù)，可直接拋出LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優(yōu)點(diǎn)在指定網(wǎng)點(diǎn)申購的基金份額，若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)可在指定網(wǎng)點(diǎn)申購與贖回，也可在交易所買賣該基金債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素包括（）。價格風(fēng)險(xiǎn)違約風(fēng)險(xiǎn)提前償付風(fēng)險(xiǎn)再投資風(fēng)險(xiǎn)贖回風(fēng)險(xiǎn)信托的特點(diǎn)包括（）。信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離信托管理具有連續(xù)性銀行從業(yè)人員在對客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)分析時，應(yīng)當(dāng)包含的內(nèi)容有（）?？蛻舢?dāng)前現(xiàn)金收支情況分析客戶資產(chǎn)負(fù)債分析客戶生命周期分析宏觀經(jīng)濟(jì)形勢分析客戶財(cái)務(wù)保障情況分析貨幣之所以具有時間價值，因?yàn)橛邢铝校ǎ┮蛩?。投資的未來收入具有不確定性貨幣用于投資即可產(chǎn)生正值回報(bào)通貨膨脹可能造成貨幣貶值貨幣可以滿足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資產(chǎn)品回報(bào)，貨幣占用具有機(jī)會成本貨幣具有收藏價值董老板打算投資100萬元，希望在若十年后可以變成200萬元，如果按照72法則估算，他需要選定（）的金融產(chǎn)品，可大致達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。4.5%投資回報(bào)率，16年期限4%投資回報(bào)率，17年期限3%投資回報(bào)率，24年期限6%投資回報(bào)率，12年期限8%投資回報(bào)率，9年期限下列關(guān)于年金的表述，的有（）。年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng)向租房者每月收取的固定租金屬于年金形式等額本息分期償還貸款屬于年金形式退休后每月固定從社保部門領(lǐng)取的等額養(yǎng)老金屬于年金形式年金中每期現(xiàn)金流的方向相同對于一個投資項(xiàng)目，下列表述的有（）。（其中，r表示融資成本，IRR表示內(nèi)部報(bào)酬率）不能夠以r和IRR的關(guān)系判斷投資是否能夠獲利如果rVIRR，表明該項(xiàng)目無利可圖如果r>IRR，表明該項(xiàng)目有利可圖如果r>IRR，表明該項(xiàng)目無利可圖如果rVIRR，表明該項(xiàng)目有利可圖關(guān)于貨幣的時間價值，下列表述的有（）?，F(xiàn)值與終值成正比例關(guān)系折現(xiàn)率越高，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)就越小現(xiàn)值等于終值除以復(fù)利終值系數(shù)折現(xiàn)率越低，復(fù)利終值系數(shù)就越大復(fù)利終值系數(shù)等于復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)三、判斷題《民法總則》以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為營利法人、非營利法人和特別法人。（）客戶在購買產(chǎn)品時，被要求抄寫“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”?？蛻舯硎静焕斫?，認(rèn)為只要簽字就表明已經(jīng)認(rèn)可，為達(dá)成交易最終由客戶經(jīng)理代抄后，客戶在語句下面簽字，這種行為是合規(guī)的