2009年下半年金融形勢展望-金融監(jiān)管篇

——文章來源網(wǎng)，僅供分享學習參考——文章來源網(wǎng)，僅供分享學習參考編者按上半年我國金融業(yè)改革與發(fā)展成績斐然，令人關注。穩(wěn)健的貨幣政策支持了經(jīng)濟持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展，金融監(jiān)管進一步規(guī)范，著力防范化解金融風險，商業(yè)銀行在改革、完善自身經(jīng)營和管理機制的同時，強化貸款營銷，支持了企業(yè)的合理資金需要，提高了金融服務水平，證券、保險業(yè)的發(fā)展也引起人們越來越多的關注。金融業(yè)走勢如何，關乎宏觀經(jīng)濟大局。在對上半年的形勢進行分析、評判后，結合有關管理部門的政策動向，我們對下半年的金融形勢嘗試進行預測、判斷。為此，本報從今天起開辟“下半年金融形勢展望”欄目，在信貸政策的實施、金融監(jiān)管的規(guī)范、農(nóng)信社加大支農(nóng)力度、商業(yè)銀行進一步加強金融服務、證券及保險市場的發(fā)展等幾方面對我國下半年金融形勢進行分析，供讀者參考。O商業(yè)銀行法人治理結構將有所改善，銀行綜合競爭能力進一步提高O加強商業(yè)銀行內(nèi)部控制和自我約束機制建設，增強風險防范能力O全面推行貸款風險分類管理，不良貸款比例下降2至3個百分點的全年目標有望實現(xiàn)O央行將制定、修訂一批新的金融監(jiān)管規(guī)章制度，金融監(jiān)管更趨法制化、規(guī)范化自從去年12月11日我國正式加入世界貿(mào)易組織以來，我國金融業(yè)進入一個對外擴大開放的新階段，適應新的形勢和新的任務，加強金融監(jiān)管，是我國中央銀行的重要職責，央行為此采取的一舉一措都為社會各方所關注。記者最近從中央銀行得到的一份材料表明，今年下半年的監(jiān)管工作，將繼續(xù)以法人監(jiān)管為主線，突出各類金融機構的內(nèi)控制度建設、資產(chǎn)真實損失情況，進一步加大現(xiàn)場檢查力度，落實監(jiān)管責任，提高監(jiān)管水平。據(jù)此預測，下半年作為中央銀行工作重中之重的金融監(jiān)管將進一步得到加強，支持宏觀經(jīng)濟健康發(fā)展的金融環(huán)境將更趨良好加強銀行治理結構建設，是新形勢下提高商業(yè)銀行綜合競爭能力的關鍵。有關信息表明，下半年中央銀行將加大監(jiān)督金融企業(yè)規(guī)范公司治理結構的力度，商業(yè)銀行的法人治理將有所改善。按照中央銀行有關會議精神，當前要督促國有獨資商業(yè)銀行盡快建立現(xiàn)代企業(yè)法人治理結構，國有獨資商業(yè)銀行按照《公司法》的要求，規(guī)范公司治理結構的工作將開始起步。今年上半年，中央銀行正式對外發(fā)布了《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》、《股份制商業(yè)銀行獨立董事和外部監(jiān)事制度指引》，股份制商業(yè)銀行公司治理從此步入了正式軌道，在下半年將取得初步進展。按照中央銀行的安排，下半年將對股份制商業(yè)銀行公司治理結構進行檢查，其內(nèi)容涉及逐一審查各股份制商業(yè)銀行的銀行章程以及董事會、監(jiān)事會的議事規(guī)則和會議記錄，對明顯違背《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》要求的銀行，督促其在年內(nèi)對章程和各組織要素的議事規(guī)則進行修改；對董事長、行長、監(jiān)事長缺位的銀行，督促其在年內(nèi)確定人選，并按照規(guī)定進行任職資格審查；規(guī)范和完善董事會、監(jiān)事會的結構，盡快建立獨立董事和外部監(jiān)事制度。第四季度，人總行將組織有關分行對4家上市銀行和有關非上市銀行公司治理狀況進行現(xiàn)場檢查，重點是決策機制、激勵約束機制和經(jīng)營方針。下半年，中央銀行將加大檢查力度，商業(yè)銀行內(nèi)部控制和自我約束機制將有所改善。據(jù)了解，為促使商業(yè)銀行改善內(nèi)部控制建設，中央銀行將于近期發(fā)布實施經(jīng)修改的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》。按照部署，針對國有獨資商業(yè)銀行，中央銀行將圍繞4家銀行貸款五級分類制度、授權授信制度、信貸管理和風險控制制度、財務內(nèi)控制度、責任追究制度、資產(chǎn)保全制度等方面，對4家銀行制度建設和執(zhí)行情況進行全面檢查，了解其制度制定的合法性，內(nèi)容覆蓋的充分性，風——文章來源網(wǎng)，僅供分享學習參考——文章來源網(wǎng)，僅供分享學習參考——文章來源網(wǎng)，僅供分享學習參考——文章來源網(wǎng)，僅供分享學習參考險控制的有效性和操作程序的規(guī)范性，檢查各項規(guī)章制度是否存在缺陷和是否有效執(zhí)行。檢查業(yè)務經(jīng)營綜合計劃的編制和執(zhí)行情況，督促其進一步健全資金營銷的激勵和約束機制。針對股份制商業(yè)銀行，強調其強化內(nèi)控機制，重點抓好授信、資金和會計業(yè)務內(nèi)控制度的落實，并在2001年內(nèi)控現(xiàn)場檢查的基礎上，督促有關股份制商業(yè)銀行全面落實內(nèi)控整改要求，在年內(nèi)解決影響其長期發(fā)展和重大內(nèi)控缺陷問題。這些監(jiān)管舉措的實施，將使商業(yè)銀行更加注重內(nèi)部控制建設，健全激勵和約束機制，增強防范金融風險的能力。按照年初中國人民銀行工作會議精神，今年銀行監(jiān)管工作要以加強對金融機構法人監(jiān)管為主線，以降低不良貸款余額和比例、消化歷史財務包袱、提高盈利水平為重點。下半年中央銀行將嚴格監(jiān)督貸款質量五級分類管理制度的全面實施促進不良貸款余額和比例的繼續(xù)下降。為建立現(xiàn)代銀行制度，改進貸款分類方法，加強銀行信貸管理，提高信貸資產(chǎn)質量，2001年12月中央銀行發(fā)出了《關于全面推行貸款質量五級分類管理的通知》，決定從2016年1月1日起，在我國各類銀行全面推行貸款風險分類管理。按照工作部署，中央銀行將督促國有獨資商業(yè)銀行對貸款質量五級分類的準確性進行檢查，全面核實五級分類貸款和各項貸款損失，完成不良貸款下降目標。據(jù)中央銀行銀行監(jiān)管一司有關人員介紹，上半年4家國有獨資商業(yè)銀行不良貸款余額減少360多億元，不良貸款率降至23.39％，比年初下降1.98個百分點，這是連續(xù)22個月以來取得不良貸款余額與比例的“雙下降”。按照這個勢頭，今年國有獨資商業(yè)銀行不良貸款比例繼續(xù)下降2－3個百分點的目標可望實現(xiàn)。針對股份制商業(yè)銀行，下半年中央銀行要求其全面推行貸款五級分類。督促各股份制商業(yè)銀行制定貸款五級分類的操作細則，并做好信貸管理人員的培訓，認真做好貸款五級分類工作，并繼續(xù)跟蹤檢查各行降低不良貸款比例的目標落實情況。督促各行采取多種措施，努力降低不良貸款，力爭到年底使股份制商業(yè)銀行按照五級分類標準考核的不良貸款比例下降2－3個百分點商業(yè)銀行將進一步提高經(jīng)營信息透明度，加強市場約束和監(jiān)督。今年上半年，中央銀行對外發(fā)布了《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》，要求國有獨資商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行要按照辦法向社會披露經(jīng)營信息。這是在我國加入世界貿(mào)易組織金融業(yè)對外開放進入一個新階段的情況下，加強和改進商業(yè)銀行監(jiān)管、促進商業(yè)銀行規(guī)范經(jīng)營的重要舉措。上半年工商銀行、中國銀行、建設銀行等相繼披露了各自的經(jīng)營信息，下半年各股份制商業(yè)銀行將會按照人民銀行的統(tǒng)一要求，及時、準確地、真實地向社會公眾披露主要經(jīng)營管理信息。為適應我國加入世界貿(mào)易組織后的新形勢，中央銀行在上半年內(nèi)加快清理過時和不適應的規(guī)章，制定和修訂了大量新的金融監(jiān)管法規(guī)，在這方面的進展有目共睹。下半年，中央銀行將在上