2022年初級銀行從業(yè)資格(初級風(fēng)險管理)考試題庫評估300題含解析答案(湖南省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、下列不屬于匯率風(fēng)險的是（）。

A.國際收支

B.通貨膨脹率

C.提供外匯交易服務(wù)

D.期權(quán)性風(fēng)險【答案】DCM2J10K2A3O4V9F4HI3H7B9B5T4M5Q4ZU10Z5Z9K8E5L5K82、政治風(fēng)險是影響銀行操作風(fēng)險的外部事件之一。它是指由于戰(zhàn)爭、征用、罷工以及政府行為等引起的風(fēng)險。以下不屬于銀行面臨的政治風(fēng)險的是()。

A.政府新興的立法

B.公共利益集團(tuán)的持續(xù)壓力／運動

C.極端組織的行動或政變

D.國家進(jìn)行宏觀調(diào)控期間，商業(yè)銀行調(diào)整有關(guān)政策【答案】DCE2Q2S8K10F4P1N7HD5I1N8H9V4I10R2ZS7G5T8D6M8K3W83、某商業(yè)銀行上年度期末可供分配的資本為5000億元，計劃本年度注入1000億元新資本，若本年度電子行業(yè)在資本分配中的權(quán)重為5%，則本年度電子行業(yè)資本分配的限度為()億元。

A.30

B.300

C.250

D.50【答案】BCD7S9F1Z8Y9X9G2HU4K10P6O2P8F1J1ZR4J5H10C2A6R4R74、假設(shè)其他條件保持不變，則下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險管理的表述中，正確的是()。

A.購買票面利率為3％的國債，當(dāng)期資金成本為2％，則該交易不存在利率風(fēng)險

B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風(fēng)險

C.購買以3個月1IBOR為參照的浮動利率債券，則該交易不存在利率風(fēng)險

D.資產(chǎn)以固定利率為主，負(fù)債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益【答案】BCF2H5J4W3L3I2S5HV5K1A6A4O10F4G3ZG4W5H1M10A9Y7H105、通過流水作業(yè)方法、科學(xué)排序方法、網(wǎng)絡(luò)計劃方法、滾動計劃方法和電子計算機(jī)輔助進(jìn)度管理等控制項目進(jìn)度的方法屬于（）。

A.行政方法

B.經(jīng)濟(jì)方法

C.管理技術(shù)方法

D.其他方法【答案】CCH2W5R7K1F6G8A10HT9Y10C9U8M2F1T4ZF8X1X6O10V4B5S16、在業(yè)務(wù)外包過程中，由于供應(yīng)商工作人員的過錯造成供應(yīng)中斷，引起銀行部分支付業(yè)務(wù)無法正常運行而造成嚴(yán)重?fù)p失。此事件對應(yīng)的操作風(fēng)險成因是()。

A.違反內(nèi)部流程

B.人員因素

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件【答案】DCW7J9E8X10E5R5W8HT1H10E8Q7M10Q4W10ZP10W4S1M7P8D7P67、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行對借款人的信用風(fēng)險因素的分析與判斷中，明顯錯誤的是（）。

A.通常收益波動性大的企業(yè)在獲得銀行貸款方面比較困難

B.資產(chǎn)負(fù)債比率對借款人違約概率的影響較大

C.如果借款人過去總能及時、全額地償還本金與利息，則其更容易或以較低的利率獲得銀行貸款

D.在預(yù)期收益相等的條件下，收益波動性較低的企業(yè)更容易出現(xiàn)違約【答案】DCT9C6H7W2K3E3G6HQ4B2T4L8L2V5C7ZE4A10O1S4U4N9C78、假設(shè)某企業(yè)信息評級為B，對其項目貸款的年利率為10%。根據(jù)歷史經(jīng)驗，企業(yè)違約后此類項目貸款的回收率平均為30%。若同期信用評級為AAA企業(yè)的同類項目貸款年利率為5%，則根據(jù)KPMG風(fēng)險中性定價模型，該信用評級為B企業(yè)的1年期違約概率約為（）。

A.8%

B.5%

C.7%

D.6.5%【答案】DCE9A2K10P10J3Q9W6HB7Z5S8P4L10F2P1ZR9Z1H6Y2T2F5I69、商業(yè)銀行在進(jìn)行外包活動時還應(yīng)當(dāng)對服務(wù)提供商進(jìn)行盡職調(diào)查，其調(diào)查內(nèi)容不包括（）。

A.管理能力和行業(yè)地位

B.外包服務(wù)的集中度

C.財務(wù)穩(wěn)健性

D.突發(fā)事件應(yīng)對能力【答案】BCZ3F2S10Y3J2S10I4HK9I5G3N3B10Q7B7ZF3R3D3A10E1A1H410、經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率(RAROC)的計算公式是（）。

A.RAROC=(收益-預(yù)期損失)÷非預(yù)期損失

B.RAROC=(收益-非預(yù)期損失)÷預(yù)期損失

C.RAROC=(非預(yù)期損失-預(yù)期損失)÷收益

D.RAROC=(預(yù)期損失-非預(yù)期損失)÷收益【答案】ACD4K7H8G2Z6Y4L8HR9F3X5O9C5C3J1ZZ6L5F3S10V10H1F711、（2018年真題）為避免經(jīng)濟(jì)下滑，央行宣布降低存貸款基準(zhǔn)利率，如果存款利率下調(diào)幅度大于貸款利率下調(diào)幅度，則商業(yè)銀行面臨的最主要風(fēng)險是（）。

A.重新定價風(fēng)險

B.收益率曲線風(fēng)險

C.基準(zhǔn)風(fēng)險

D.期權(quán)性風(fēng)險【答案】CCI1V2M4I10I5T10R7HT7J7M5W6P5U2T3ZX9D7N5J9S4F8J512、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行的金融工具賬戶和交易賬戶兩大類。其中，銀行賬戶中的項目通常按（）計價。

A.歷史成本

B.模型定價

C.市場價格

D.公允價值【答案】ACW7M10Z7E9J4B4U1HM10Q1G4H9D4D4W1ZD1T1A6Y8Z3Q8Y213、商業(yè)銀行的核心“無形資產(chǎn)”是()。

A.風(fēng)險管理信息系統(tǒng)

B.完善的公司治理機(jī)構(gòu)

C.健全的內(nèi)部控制機(jī)制

D.有效的風(fēng)險管理策略【答案】ACG4C10R7W5U1X6J3HN4W10W2T1O6M3G1ZE4P5D1H7R4Z10H914、CBRC流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)壓力測試最短生存期為（）。

A.10天

B.30天

C.50天

D.60天【答案】BCN5M3F1R1F7D6V4HZ7L8J2B2Q10K7T3ZZ6L6P6T10F2M6K115、銀行監(jiān)管的有效實施必須具備完善的法律法規(guī)體系，從而為銀行監(jiān)管提供全面有效的法規(guī)依據(jù)。在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由（）三個層級的法律規(guī)范構(gòu)成。

A.法律、行政法規(guī)、規(guī)章

B.立法、行政法規(guī)、規(guī)章

C.法律、監(jiān)管文件、制度

D.立法、監(jiān)管文件、制度【答案】ACA3K2B5T2Y1P10M2HK9T9Y6D8N10F9N7ZB5X4C3R5R4P6J116、影響期權(quán)價值的主要因素不包括（）。

A.標(biāo)的資產(chǎn)的市場價格和期權(quán)的執(zhí)行價格

B.期權(quán)的到期期權(quán)

C.外匯匯率的波動

D.即期市場價格的變化【答案】DCE8M5U1I2K4O9I6HG5L8K4M2F2C4X1ZL2D3W7D7E7A4I217、商業(yè)銀行面對信息技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施嚴(yán)重受損以影響正常業(yè)務(wù)運行的風(fēng)險，不可以通過()來進(jìn)行風(fēng)險緩釋。

A.購買電子保險

B.制定連續(xù)營業(yè)方法

C.IT系統(tǒng)災(zāi)難備援外包

D.提高電子化水平以取代手工操作【答案】DCJ7V7C6D2V2V5F5HC2F3J1Q6P5A8X7ZX2S1E6F5W2E1K1018、市場風(fēng)險內(nèi)部模型法的局限性不包括（）。

A.不能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對價格波動的敏感性

B.未涵蓋價格劇烈波動等可能會對銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件

C.只能計量交易業(yè)務(wù)中的市場風(fēng)險

D.可以將不同業(yè)務(wù)、不同類別的市場風(fēng)險用一個確切的數(shù)值來表示【答案】DCM9F3H8C10N5O9M6HD9Q9W6V6W6B9I3ZG7B2O8L10S8O5R319、同業(yè)市場負(fù)債比例反映了商業(yè)銀行同業(yè)負(fù)債在總負(fù)債中的比例，目前上限為（）。

A.1/2

B.1/3

C.1/4

D.1/5【答案】BCP2Z3J3B9G8X5P1HZ3T1Q5L10H7W10Z8ZA9U2Q5F4B10K6S920、良好的風(fēng)險報告路徑應(yīng)采取的是（）。

A.縱向報送

B.橫向報送

C.縱向報送與橫向傳送相結(jié)合的線性結(jié)構(gòu)

D.縱向報送與橫向傳送相結(jié)合的矩陣式結(jié)構(gòu)【答案】DCE3P3N8M2X6D10V7HL3E2P1W4M1Q9R6ZK4P4B4Y5Z10J10H421、下列與朱特勒和麥卡錫在CP模型上新增變量無關(guān)的是（）。

A.連續(xù)3年消費價格年度對數(shù)指數(shù)

B.實際匯率變量

C.金融系統(tǒng)因政府而產(chǎn)生的或有負(fù)債與GDP之比

D.私人部門信貸增長的變化率(用對GDP的百分率表示）【答案】ACQ5H4P3Y5D8Y2S2HU6R5V1O9Y8Y8K5ZH10U9D1W8E9D4R522、（）是目前聲譽(yù)風(fēng)險管理最佳實踐操作。

A.采取平等原則對待所有風(fēng)險

B.采用精確的定量分析方法

C.按照風(fēng)險大小，采取抓大放小的原則

D.確保各類主要風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理【答案】DCP1J4S6M2F2M9J4HV5B5A7J1A6S1Q9ZT3O2F9Z10K10S7U723、下列關(guān)于即期凈敞口頭寸的說法，不正確的是（）。

A.指計入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)所形成的敞口頭寸

B.等于表內(nèi)的即期負(fù)債減去即期資產(chǎn)

C.不包括變化較小的結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)或負(fù)債

D.不包括未到交割日的現(xiàn)貨合約【答案】BCY7B2F8E1A4X2B6HS5K4Z8G7H2T2B4ZT4E2W3E8M8I1Y224、債券A的票面利率為8%,債券B的票面利率為6%,假設(shè)其他因素完全一樣,如果市場利率完全下降時,則（）。

A.A和B均跌價,但A比B跌的快

B.A和B均漲價,但A比B漲的快

C.A和B均跌價,但B比A跌的快

D.A和B均漲價,但B比A?漲的快【答案】BCN5M5G8L1L3M4A8HF8X2T4R9Z10H6L9ZM2X10K6M1Q9L1K625、在信息披露不充分的條件下，為了達(dá)到有效銀行監(jiān)管的目的，監(jiān)管當(dāng)局必須強(qiáng)化信息披露監(jiān)控機(jī)制，其具體措施不包括()。

A.懲罰機(jī)制

B.獎勵機(jī)制

C.日常監(jiān)督機(jī)制

D.監(jiān)管當(dāng)局責(zé)任【答案】BCU2W3H8U9V4Y4X9HY7Q8Y9Y5U7T7B10ZD1V9E10F10E3X8E826、由于疏忽、事故或自然災(zāi)害等事件造成實物資產(chǎn)的直接毀壞和價值的減少是指（）。

A.賬面減值

B.追索失敗

C.對外賠償

D.資產(chǎn)損失【答案】DCD3F6F2S7M9D4X7HC9W5W8S5D2T7C7ZJ8W8X10L1J2V4H127、()限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

A.總頭寸

B.凈頭寸

C.風(fēng)險

D.止損【答案】BCS4G1T2Q7J2T4F1HM2M3J9A4U8U7W7ZK6J8I4F6O3V2Y728、()用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠桿比率

D.流動比率【答案】CCV2F3Y5L10S9O5Y4HW4P1C3O8C3M5Y4ZE7I4B10E2J9A6S329、在客戶風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系中，現(xiàn)金支付能力和公司治理結(jié)構(gòu)分別屬于()。

A.基本面指標(biāo)和財務(wù)指標(biāo)

B.財務(wù)指標(biāo)和財務(wù)指標(biāo)

C.基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo)

D.財務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)【答案】DCP1C1X6T10X10I8F10HV9L6W10O8R4M6G7ZO8R5L7O7B5F9Q630、以下關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險管理的最佳實踐操作的說法，正確的是（）。①推行全面風(fēng)險管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)略；②確保各類主要風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。③建立嚴(yán)密的聲譽(yù)風(fēng)險管理制度，主要以基層工作人員的良好執(zhí)行為基礎(chǔ)。

A.只有①

B.只有②

C.①和②

D.①、②、③【答案】CCI5R9H1H1J10B8F2HR10I9Q10Q5P8Y6L8ZZ2M4A9R7I5K1I731、根據(jù)當(dāng)前監(jiān)管要求，商業(yè)銀行資本充足率中的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)覆蓋范圍包括()。

A.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險

B.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險

C.信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險

D.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險【答案】ACE9R1Y3N7J7Z5V1HU3H9S3W5K7U9N9ZP9X7J9Q4L4H7W632、下列不屬于銀行建立流動性應(yīng)急機(jī)制主要原因的是（）。

A.流動性應(yīng)急機(jī)制能夠幫助銀行提高應(yīng)對危機(jī)的及時性

B.流動性應(yīng)急機(jī)制能夠幫助銀行提高應(yīng)對危機(jī)的有效性

C.流動性應(yīng)急機(jī)制是銀行流動性管理中可有可無的部分

D.流動性應(yīng)急機(jī)制是滿足監(jiān)管合規(guī)的重要條件【答案】CCP3U8B10A9C9P2D4HM2M6A5C5V1V1G3ZY5F4A1E7A3L2C233、《巴塞爾新資本協(xié)議》通過降低監(jiān)管資本要求，鼓勵商業(yè)銀行采用()技術(shù)。

A.低級風(fēng)險量化

B.中級風(fēng)險量化

C.高級風(fēng)險量化

D.以上均不正確【答案】CCY10G7W9X4H9J4D5HS9L7Z8E8B9B10J9ZQ6E8F8I6L3U2P934、下列關(guān)于銀行監(jiān)管基本原則的說法，正確的是()。

A.效率原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫?/p>

B.對公正原則應(yīng)該把握兩個方面，一是主體公正，二是客體公正

C.依法原則是指銀監(jiān)會在進(jìn)行監(jiān)管活動中要合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率

D.公正原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，銀監(jiān)會進(jìn)行監(jiān)管活動時應(yīng)當(dāng)平等對待所有參與者【答案】DCR1Q2F4V5W9I1R3HR3A9P1G5R3M8Z2ZA1W4Q6N6J1Y8E1035、（2018年真題）下列關(guān)于風(fēng)險限額監(jiān)測的說法中，錯誤的是（）。

A.限額監(jiān)測是為了檢查銀行的經(jīng)營活動是否服從于限額，是否存在突破限額的現(xiàn)象

B.限額監(jiān)測的范圍應(yīng)該是全面的，包括銀行的整體限額、組合分類的限額乃至單筆業(yè)務(wù)的限額

C.限額監(jiān)測作為風(fēng)險監(jiān)測的一部分，由董事會負(fù)責(zé)，并定期發(fā)布監(jiān)測報告

D.如果經(jīng)營部門認(rèn)為限額已不能滿足業(yè)務(wù)發(fā)展而需要調(diào)整，應(yīng)正式提出申請，風(fēng)險管理部門對申請做出評估，如確需調(diào)整，則重新測算限額和經(jīng)濟(jì)資本，并在所授權(quán)限內(nèi)對限額進(jìn)行修正，超出授權(quán)的要提交上一級風(fēng)險管理部門【答案】CCJ7X5N6P3R2D9Z5HM9Y3Q6B7X5P2Q9ZQ6Q6A3F6C4R3Q836、財政政策對許多行業(yè)具有較大影響，當(dāng)財政緊縮時，行業(yè)信貸風(fēng)險呈（）趨勢。

A.上升

B.下降

C.不變

D.先上升后下降【答案】ACF4I9U9J8S1B2L1HN1E9C8J8Q5H10Z2ZG1W1Y8I3S6A2Z937、下列選項中，不屬于操作風(fēng)險關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的是()。

A.市場變動

B.產(chǎn)品價格

C.員工水平

D.客戶滿意度【答案】BCL2G7S7F6S10T5R8HD2E3Y1Q8E5A10D5ZK7P3N6E5N10B5T738、（）負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風(fēng)險管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程，及時了解市場風(fēng)險水平及其管理狀況。

A.董事會

B.高級管理層

C.股東大會

D.監(jiān)事會【答案】BCQ4S2T2B10X7C5V8HB6Y9N7D9F8O6Y8ZB8L10O4N10U6Q7X839、（2019年真題）商業(yè)銀行當(dāng)前的外匯敞口頭寸如下:瑞士法郎空頭20,日元多頭30,歐元多頭40,英鎊多頭50,美元空頭60。則累計總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（）

A.累計總敞口頭寸200,凈總敞口頭寸多頭120

B.累計總敞口頭寸200,凈總敞口頭寸多頭40

C.累計總敞口頭寸300,凈總敞口頭寸空頭40

D.累計總敞口頭寸100,凈總敞口頭寸空頭80【答案】BCX8I5N1D1K5A3P7HV1Q7I7B2S5A10O1ZQ8C1I10W10F10V2I940、采用統(tǒng)計模型法來計算違約概率的理論依據(jù)是（）。

A.統(tǒng)計模型具有明顯的經(jīng)濟(jì)意義

B.統(tǒng)計模型的估計與使用相對比較簡單

C.財務(wù)比率在即將發(fā)生違約的企業(yè)和正常企業(yè)之間有著明顯差異

D.統(tǒng)計模型所反映的統(tǒng)計關(guān)系較為穩(wěn)定，不隨行業(yè)的變化而變化【答案】CCU1Z4Y8X5K5E1B7HC6N4H2D5J5R10Z8ZN3M9V7Q6N7X9W641、房屋建筑安裝工程中排水是（）。

A.機(jī)械流

B.重力流

C.動力流

D.壓力流【答案】BCU2J5V7A4A9S4W1HB10S8H7P10U7I5X2ZG9K1Q4R9O2J4H342、衡量銀行總體盈利程度的兩個重要指標(biāo)是()。

A.資本利潤率和股權(quán)乘數(shù)

B.資本利潤率和收入利潤率

C.資本利潤率和資產(chǎn)利潤率

D.股權(quán)乘數(shù)和資產(chǎn)利潤率【答案】CCL4U7B6F7R3S6T1HA4V6U7U2W5M8F1ZW6G8Q7P1D3H1P543、在商業(yè)銀行風(fēng)險管理實踐中，與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險相比，()的形成原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險。

A.法律風(fēng)險

B.國別風(fēng)險

C.利率風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險【答案】DCL9Q3U2V1R5A8F5HL4B10M7A6R5L10K5ZH3L7N10S4K6T1L844、在流動性風(fēng)險監(jiān)測參考指標(biāo)中，核心負(fù)債比例等于()

A.核心負(fù)債/總負(fù)債*100%

B.核心負(fù)債/活期存款*100%

C.核心負(fù)債/總負(fù)債比例*100%

D.核心負(fù)債/總資產(chǎn)*100%【答案】ACB9V3D9G7N6X4I6HW3V1F8T6H1A9L8ZK3D5Z5G8X4V4U845、下列選項不是監(jiān)管部門對資本不足銀行的糾正措施的是(?)。

A.對商業(yè)銀行股東實施的糾正措施

B.對商業(yè)銀行董事和高級管理層采取的糾正措施

C.對商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)采取的監(jiān)管措施

D.對商業(yè)銀行合作伙伴的審查【答案】DCG6A5C3A6W7U5G9HO1V3W2Z3U3D7I5ZU3L9N8G7I9J5Z446、有關(guān)戰(zhàn)略風(fēng)險的評估要求不包括（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立與自身業(yè)務(wù)規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度相適應(yīng)的戰(zhàn)略風(fēng)險管理體系，對戰(zhàn)略風(fēng)險進(jìn)行有效的識別、評估、監(jiān)測、控制和報告

B.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險管理框架應(yīng)當(dāng)包括董事會及其下設(shè)委員會的監(jiān)督、商業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃評估體系、商業(yè)銀行戰(zhàn)略實施管理和監(jiān)督體系

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分評估戰(zhàn)略風(fēng)險可能給銀行帶來的損失及其對資本水平的影響，并視情況對戰(zhàn)略風(fēng)險配置資本

D.對于已經(jīng)識別的戰(zhàn)略風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確計量隱性支持或在不利市場條件下可能面臨的損失【答案】DCC4T10F3N10H8U1S2HE1P4X2I3E4I7C8ZC2E9L2O9T1M9P447、在商業(yè)銀行所面臨的下列風(fēng)險類別中，最具有系統(tǒng)性風(fēng)險特征的是（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.操作風(fēng)險【答案】BCU7D9L1E7F2O6G6HC4Y10Y5P9O8P5U6ZL1I2V9L4U2J9C848、在合同期限錯配表中，銀行在特定時間內(nèi)期限錯配金額是指()。

A.資產(chǎn)方的資金流入加負(fù)債方的資金流出

B.資產(chǎn)方的資金流入減負(fù)債方的資金流出

C.資產(chǎn)方的資金流入乘負(fù)債方的資金流出

D.資產(chǎn)方的資金流入除負(fù)債方的資金流出【答案】BCK1T5N9W3V7L4N3HE3L1J10F8D2Z3N2ZK10D2O3F8A9S5L449、在腳手板上堆磚，只允許單行側(cè)擺（）層。

A.4

B.3

C.2

D.1【答案】BCX5N2X1U6Z7Y4D9HU6I7P10N4E7H6P2ZL8I5D10M9R9Q8U750、以下關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險評估的敘述，錯誤的是()。

A.聲譽(yù)風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)將收集到的聲譽(yù)風(fēng)險因素按照影響程度和緊迫性進(jìn)行優(yōu)先排序

B.聲譽(yù)風(fēng)險評估的關(guān)鍵在于深刻理解潛在風(fēng)險事件中，利益持有者對商業(yè)銀行有何期待，以及商業(yè)銀行對此應(yīng)當(dāng)作何反應(yīng)

C.聲譽(yù)風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)采取事后調(diào)查方法，了解公眾對商業(yè)銀行經(jīng)營活動中的可能變化持何種態(tài)度

D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息／事件屬于商業(yè)銀行需要作出預(yù)先評估的聲譽(yù)風(fēng)險事件【答案】CCC9S10H5X4T7K1V5HR3P1N2H2A9P4C1ZB6S2J3J6M9J1T751、在實踐中，金融風(fēng)險可能造成的損失分類不包括（）。

A.意外損失

B.非預(yù)期損失

C.預(yù)期損失

D.災(zāi)難性損失【答案】ACR5I3G4N8Y8X10Z10HL4H7R8N7S6R8H8ZS8N2Z8B8Y1U7X452、()是根據(jù)針對火災(zāi)險的財險精算原理，對貸款組合違約率進(jìn)行分析，并假設(shè)在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)。

A.CreditMetrics模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolioVien模型

D.CreditMonitor模型【答案】BCC6B10T8D10G1A3G6HM3P9S8O7D3O8I4ZV7J5G1V4K9E4U353、以下關(guān)于流動性和流動性風(fēng)險的關(guān)系，說法正確的是()。

A.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng)，銀行的流動性狀況越差，其流動性風(fēng)險也相應(yīng)越高

B.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng)，銀行的流動性狀況越差，其流動性風(fēng)險也相應(yīng)越低

C.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng)，銀行的流動性狀況越好，其流動性風(fēng)險也相應(yīng)越高

D.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng)，銀行的流動性狀況越好，其流動性風(fēng)險也相應(yīng)越低【答案】DCW6L9H4F8Q3Q4P6HR2F1C5J6O6B3Z4ZY3P6I3E7I5D8P654、商業(yè)銀行的（）承擔(dān)操作風(fēng)險的直接責(zé)任，并負(fù)責(zé)操作風(fēng)險自我評估的實施與優(yōu)先排序。

A.董事會風(fēng)險管理委員會

B.合規(guī)部門

C.業(yè)務(wù)部門

D.風(fēng)險管理部門【答案】CCW1T10Q3S1O1E1B8HQ5Z5J9R3G9D8R4ZX2K9N3Q3Z4T2T555、作為外資銀行流動性監(jiān)管指標(biāo)，外國銀行分行外匯業(yè)務(wù)營運資金的()應(yīng)以6個月以上（含6個月）的外幣定期存款作為外匯生息資產(chǎn)。

A.15%

B.30%

C.50%

D.60%【答案】BCY9T5P2N3M10N6Z3HK4A1G6D3C9S10Q10ZX6P7V5L8S9Q9T256、—家商業(yè)銀行對所有客戶的貸款政策均一視同仁，對信用等級低以及高的均適用同樣的貸款利率，為改進(jìn)業(yè)務(wù)，此銀行應(yīng)采取的風(fēng)險管理措施是（）。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險補(bǔ)償

D.風(fēng)險規(guī)避【答案】CCR10C5W3E2Z5R7G5HR1G8X9X1T7E5J6ZQ8O9T10U7T1I8C657、某客戶的2015年度的銷售收入為1000萬元，銷售成本為600萬元，凈利潤為200萬元，則該客戶的銷售毛利率為（）。

A.20%

B.40%

C.60%

D.80%【答案】BCG3K3J3J6J5R9A10HP6I1F9C7P2V4W2ZH1M8N7U6E4B5O958、越來越多的非銀行類金融服務(wù)機(jī)構(gòu)在提供更加便利和多元化的金融服務(wù)，填補(bǔ)市場空白的同時，也在逐步侵蝕商業(yè)銀行原有的市場份額，商業(yè)銀行面臨的這種戰(zhàn)略風(fēng)險是（）。

A.行業(yè)風(fēng)險

B.客戶風(fēng)險

C.競爭對手風(fēng)險

D.技術(shù)風(fēng)險【答案】CCQ4Y6D4I7Q1N1F7HI4C4N10D6B7N7I8ZW2F7T4V8O4U8R759、（2018年真題）下列關(guān)于貸款轉(zhuǎn)讓的敘述中，錯誤的是（）。

A.不良貸款轉(zhuǎn)讓（打包出售）是指銀行對10戶／項以上規(guī)模的不良貸款進(jìn)行組包

B.通過協(xié)議轉(zhuǎn)讓、招標(biāo)、拍賣等形式，將不良貸款及全部相關(guān)權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為

C.商業(yè)銀行通過批量轉(zhuǎn)讓可以實現(xiàn)不良貸款的快速處置，與單筆不良貸款處置相比，可以迅速改善商業(yè)銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高資產(chǎn)質(zhì)量，提高經(jīng)營效益

D.從回收率角度來看，不會存在處置損失【答案】DCQ1W7J8K4F2O9W1HJ1G8S9Y5K3K9M4ZQ1S1R4A1H10M7N560、操作風(fēng)險關(guān)鍵指標(biāo)不包括（）。

A.人員因素風(fēng)險指標(biāo)

B.內(nèi)部流程風(fēng)險指標(biāo)

C.外部流程風(fēng)險指標(biāo)

D.外部事件風(fēng)險指標(biāo)【答案】CCM4J5A5J10Z1W1S2HM9I7K8C5Q5T4Q3ZG9I5T10C3D8U10J961、下列各項對商業(yè)銀行風(fēng)險預(yù)警程序的順序描述，正確的是（）。

A.風(fēng)險分析→信用信息的收集和傳遞→風(fēng)險處置→后評價

B.風(fēng)險分析→后評價→信用信息的收集和傳遞→風(fēng)險處置

C.信用信息的收集和傳遞→風(fēng)險分析→風(fēng)險處置→后評價

D.信用信息的收集和傳遞→后評價→風(fēng)險分析→風(fēng)險處置【答案】CCH7D9T3L9O7J7L4HM1K4P1N3V3N10C9ZY6X7R1J1P8J10P562、新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因借款人或交易對手未按照約定履行義務(wù)從而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險是指（）。

A.違規(guī)風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.聲譽(yù)風(fēng)險

D.操作風(fēng)險【答案】BCW1M5T9Q4V9Y9R6HK10R6D4N3G9A6H4ZO4U9Y3W5Y6O7P963、商業(yè)銀行能夠以合理的市場價格將持有的各類流動性資產(chǎn)及時變現(xiàn)或以流動性資產(chǎn)為押品進(jìn)行回購交易的能力是指（）。

A.資產(chǎn)流動性

B.資本流動性

C.負(fù)債流動性

D.表外流動性【答案】ACF6O7W3Y2Q2I8G3HA9M9T5U8E3Q10J2ZU6E9Y2T8W8R1T1064、主要職責(zé)是執(zhí)行風(fēng)險管理政策的機(jī)構(gòu)的是()。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.風(fēng)險管理部門【答案】CCO9B1J10D9Z1J5A10HR7D5F8V6S5H3O6ZV4X4L9B4N6S9T165、下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略的有（）。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險對換

C.風(fēng)險集中

D.風(fēng)險轉(zhuǎn)出【答案】ACU3D9Y8R6H9M1A1HL10X6C5E10W5J7J10ZL9D10K4R5H1X9B366、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列不屬于第二支柱核心內(nèi)容的是（）

A.風(fēng)險評估

B.資本規(guī)劃

C.信息披露

D.壓力測試【答案】CCZ9N8X7U9U6R10Y10HD8W9S7H8G1X5R2ZS4N5N2E10U3A6R767、在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算方式中，通常用()。

A.本票、匯款、信用證

B.本票、信用證、托收

C.匯款、信用證、托收

D.匯票、信用證、支票【答案】CCV3A3D6Z10H2N1A4HN10X5C4D6J2X2I9ZF3N7N7V7Z7D6E968、金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險是()。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險【答案】BCC8U5E8N5K7P10H3HU10B9Z8E5Y8V2F9ZY1C2W6E4L1G7W669、下列計算公式中，錯誤的是()。

A.核心負(fù)債比例=核心負(fù)債／總負(fù)債×100％

B.同業(yè)市場負(fù)債比例=(同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購款項)／總負(fù)債×100％

C.最大十戶存款比例=(最大十家同業(yè)機(jī)構(gòu)交易對手同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購款項)／總負(fù)債×100％

D.存貸比=各項貸款余額／各項存款余額×100％【答案】CCN7L4A6K5E10W4Z4HW10W7K1Z7I5F10M10ZE10W8Q4F2A1X7G770、某商業(yè)銀行在95％置信區(qū)間、1天持有期的條件下，報告期內(nèi)交易賬戶風(fēng)險價值為660萬元人民幣，假設(shè)其他條件不變，如果置信區(qū)間提高至99％，則該銀行交易賬戶的風(fēng)險價值將（）。

A.保持不變

B.減小

C.無法判斷

D.增加【答案】DCK10T9G10Y4E4G8H4HE4N10K4V6R9S7A10ZR9V3X7Z5P2M5N771、管理信息系統(tǒng)是風(fēng)險監(jiān)管的內(nèi)容和要素之一。監(jiān)管部門對管理信息系統(tǒng)有效性的評判可用（）衡量，這些因素受信息需求分析和系統(tǒng)設(shè)計影響。

A.數(shù)量、復(fù)雜性、及時性

B.運行速度、復(fù)雜性、便捷性

C.質(zhì)量、數(shù)量、及時性

D.質(zhì)量、及時性、便捷性【答案】CCM6L1K10Y9F6D4S10HI9G10D2J9N6A8Q9ZS8K1Y7E9R8J8U472、可分為前臺交易、中臺風(fēng)險管理和后臺結(jié)算／清算三個環(huán)節(jié)的是()。

A.法人信貸業(yè)務(wù)

B.柜臺業(yè)務(wù)

C.個人信貸業(yè)務(wù)

D.資金業(yè)務(wù)【答案】DCF2W1S9T2O2R7R9HU2P8I8F7E1K7V2ZP1L9U5I6I4H2C973、若客戶尚未違約，在債項評級中表外項目的違約風(fēng)險暴露為（）。

A.表外項目已承諾未提取金額

B.表外項目已提取金額

C.表外項目已提取金額+信用轉(zhuǎn)換系數(shù)X已承諾未提取金額

D.表內(nèi)項目已提取金額+信用轉(zhuǎn)換系數(shù)X已承諾未提取金額【答案】CCB2X3C1H9A4V2A7HL8H1F2Z2F10R9N5ZV9X3L10C5K3X10F674、通常在商業(yè)銀行實際運營情況下，下列對資產(chǎn)負(fù)債表期限結(jié)構(gòu)的表述最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.資產(chǎn)為負(fù)債的久期缺口為零

B.資產(chǎn)為負(fù)債的久期缺口

C.資產(chǎn)的久期小于負(fù)債的久期

D.資產(chǎn)的久期大于負(fù)債的久期【答案】DCR8G8J9A2K8F1F6HD8B4X7X1V2U4B2ZW5Q10F7Z7K5Y10Z1075、（2018年真題）（）并非銀行賬簿利率風(fēng)險管理的必經(jīng)程序，但卻是銀行賬簿利率風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。

A.缺口分析

B.利率預(yù)測

C.久期分析

D.敏感性分析【答案】BCK2F8M10E1D1P3M4HC10I8E1Q7T2Q3O4ZR1B9J10O6Q9X7B876、（2018年真題）（）是巴塞爾委員會為應(yīng)對貸款分類的周期性，引入的一個沒有風(fēng)險敏感性的指標(biāo)。

A.撥備覆蓋率

B.貸款撥備率

C.貸款遷徙率

D.不良貸款率【答案】BCS7S2F7D2G4W7P4HX6B5O1T10M6U6F5ZO1K10T4J1F1D6D877、在風(fēng)險偏好指標(biāo)選取中，()是指指標(biāo)設(shè)置要反映銀行主要利益相關(guān)者的期望，并覆蓋銀行經(jīng)營中面臨的主要風(fēng)險。

A.全面性

B.重要性

C.及時性

D.合規(guī)性【答案】ACL7E3W6X5Q4H1D10HU5F7T5F8L7R6C1ZM2I2F8P5L10I2O778、銀行監(jiān)管的依法原則是指()。

A.平等對待所有參與者

B.監(jiān)管活動除法律法規(guī)需要保密的，應(yīng)當(dāng)具有透明度

C.監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定

D.努力降低成本，不給納稅人增添負(fù)擔(dān)【答案】CCA3Z9Y3X3R3V8R1HQ6L7O1S8N10K7V10ZY3C5T4J3A2D10P179、權(quán)屬審核包括對（）的審核。

A.土地登記申請人

B.宗地自然狀況

C.宗地權(quán)屬狀況

D.土地價格

E.負(fù)債背景【答案】ACE2A4B6A9T2H9F3HC4N5X1S10U2Y2E1ZY3Z3M8G5S1Z4L680、（2020年真題）在短期內(nèi)，如果一家商業(yè)銀行預(yù)計最好狀況下的流動性余額為5000萬元，出現(xiàn)概率為25％，正常情況下的流動性余額為3000萬元，出現(xiàn)概率為50％，最壞情況下的流動性缺口為2000萬元，出現(xiàn)概率為25％，則該商業(yè)銀行預(yù)期在短期內(nèi)的流動性余缺情況是（）。

A.余額3250萬元

B.余額1000萬元

C.缺口1000萬元

D.余額2250萬元【答案】DCG9L4W7Q2S7X7D6HT4A10Z6U3H7Y9W4ZN8M2A8F7P8J5E1081、根據(jù)巴塞爾委員會的建議，銀行董事會應(yīng)當(dāng)把（）看做是他們最重要的代理人。

A.注冊會計師

B.外部審計人員

C.存款人

D.中介機(jī)構(gòu)【答案】ACF5M5G9X5F8C1S3HB9P10M6L9I9R1A3ZN3A2L5W5H3Q6U782、某銀行用1年期英鎊存款作為1年期美元貸款的融資來源，存款按照歐元同業(yè)拆借市場利率每年定價一次，而貸款按照美國國庫券利率每年定價一次，該筆美元貸款為可提前償還的貸款。A銀行所面臨的市場風(fēng)險不包括（）。

A.匯率風(fēng)險

B.重新定價風(fēng)險

C.期權(quán)性風(fēng)險

D.基準(zhǔn)風(fēng)險【答案】BCS6G3C2O6M5B5J10HT7Y1P8K4I9F6Y2ZV2A9H3X2W2D6O683、市場風(fēng)險管理中，經(jīng)濟(jì)增加值的計算公式為EVA等于()。

A.稅后凈利潤+資本成本-稅后凈利潤-經(jīng)濟(jì)資本×資本預(yù)期收益率

B.稅后凈利潤-資本成本-稅后凈利潤-經(jīng)濟(jì)資本×資本預(yù)期收益率

C.稅后凈利潤-資本成本-稅后凈利潤-經(jīng)濟(jì)資本÷資本預(yù)期收益率

D.稅后凈利潤+資本成本-稅后凈利潤-經(jīng)濟(jì)資本÷資本預(yù)期收益率【答案】BCN10P4T6E1F1N9Y6HD4M10H6A9D8V3O10ZV3K6V8O7X3I6Y384、投資或者購買與管理基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)或完全負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或金融衍生品的風(fēng)險管理策略是（）。

A.風(fēng)險規(guī)避

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險分散

D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移【答案】BCW10D2D3H7O6Y1N1HO10L9T7O10F6S7U6ZS1J7G10N6Y10O3Z285、（2021年真題）在商業(yè)銀行風(fēng)險管理實踐中，風(fēng)險對沖策略對管理（）最為有效。

A.聲譽(yù)風(fēng)險

B.信息系統(tǒng)失效風(fēng)險

C.貸款違約風(fēng)險

D.商品價格風(fēng)險【答案】DCN3T2Y3R10I9D1A9HO8W10E3B5X2Y2P2ZD7O1F7F9I7T7P386、商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略不包括()。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險規(guī)避

D.風(fēng)險清除【答案】DCS9W7P2D4K8N6Q3HU2K3N1Y10A3J8O6ZO7E6Q5D5T5J9V1087、在市場風(fēng)險中尤為重要的風(fēng)險是()。

A.股票風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.利率風(fēng)險

D.商品風(fēng)險【答案】CCR8T7H3N9I6Q6A6HX7S2U1H1X10W9T4ZP2T5T3M7H4L10Q288、經(jīng)濟(jì)發(fā)展及市場環(huán)境變化必然導(dǎo)致商業(yè)銀行的客戶偏好逐漸發(fā)生轉(zhuǎn)移，客戶維權(quán)意識和議價能力也日益增強(qiáng)。在此情形下，商業(yè)銀行面臨的客戶風(fēng)險是指()。

A.客戶提出不合法的需求

B.客戶的維權(quán)意識增強(qiáng)

C.客戶的投訴和批評增多

D.若不能根據(jù)客戶需求的改變而創(chuàng)造需求，則有可能喪失客戶資源【答案】DCP8H8A5A1L9Y1W4HL5M1F3P10S5J6L7ZW7K5B9T2W10Q9O589、如果一個資產(chǎn)期初投資100元，期末收入l50元，那么該資產(chǎn)的對數(shù)收益率為（）。

A.0.1

B.0.2

C.0.3

D.0.4【答案】DCS9H7W8C8I10T5V8HY1A9W4J5I2T7E1ZL3D10S6Q9R9D1K690、每一個質(zhì)量控制具體方法本身也有一個持續(xù)改進(jìn)的課題，就要用（）循環(huán)原理，在實踐中使質(zhì)量控制得到不斷提高。

A.看、摸、敲、照四個字

B.目測法、實測法和試驗法三種

C.靠、吊、量、套四個字

D.計劃、實施、檢查和改進(jìn)【答案】DCL4U2P6U7S9Q9M9HP4L5X7G8A2D8Y2ZD2I10Q2C10I9Q8Y491、（2018年真題）（）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理、決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任。

A.高級管理層

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.風(fēng)險管理部門【答案】CCG1I1M10D3H3S8T10HT7I7I2T7J8Y6C5ZR2C10N9W1T6Z7K1092、分析流動性風(fēng)險的主要來源屬于流動性風(fēng)險（）階段的工作。

A.識別

B.計量

C.監(jiān)測

D.控制【答案】ACO5B3E6Q1G7E1G9HH2A9Q4W2L2C10X9ZJ7W9V4F1V5T9M393、某商業(yè)銀行在期末對企業(yè)客戶評級進(jìn)行分析時發(fā)現(xiàn)，年初被評為AA級的1000個客戶中，年內(nèi)發(fā)生違約的客戶有5個，則下列表述中正確的是（）。

A.該行AA級客戶的貸款不良率為0.5%

B.該行AA級客戶的違約損失率為0.5%

C.該行AA級客戶的違約概率為0.5%

D.該行AA級客戶的違約頻率為0.5%【答案】DCR10Z1Q3B2K5J7A3HP4V10G6X3U3P1O5ZF5O3V4Z6H3X2O694、（）是一種顧問及其相關(guān)的客戶服務(wù)。

A.確認(rèn)服務(wù)

B.技術(shù)服務(wù)

C.咨詢服務(wù)

D.信息服務(wù)【答案】CCK7B2O7P6H1X10H4HQ9A8H6O8D1M10Z9ZU1R5H8F2L7G3K695、()，標(biāo)志著金融期貨交易的開始。

A.1968年，英國倫敦證券交易所首次進(jìn)行國際貨幣的期權(quán)交易

B.1970年，美國芝加哥證券交易所開始換進(jìn)期貨交易

C.1972年，美國紐約商品交易所的國際貨幣市場首次進(jìn)行國際貨幣的期權(quán)交易

D.1975年，美國芝加哥商品交易所開展房地產(chǎn)抵押證券的期貨交易【答案】DCI9D10Z10Y2P9N4J8HT7R3W8B6P3E7F7ZM3P8Z5Z7A3B3E396、在對單一法人客戶進(jìn)行非財務(wù)因素分析時，下列選項不屬于宏觀經(jīng)濟(jì)、社會及自然環(huán)境分析的是()。

A.技術(shù)進(jìn)步

B.人口老化

C.環(huán)保意識增強(qiáng)

D.行業(yè)周期性分析【答案】DCQ5C5R5K10L4K3Z3HF3M5N8M5V2X4H10ZP9J1Q7F2A4W5A997、下列關(guān)于農(nóng)民集體內(nèi)部成員之間宅基地變更的說法錯誤的是（）。

A.由于買賣房屋而轉(zhuǎn)移宅基地使用權(quán)的，應(yīng)向所在的村民小組申請，經(jīng)村民大會討論通過，村民委員會審核同意，報鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府批準(zhǔn)

B.農(nóng)村村民出賣、出租住房后，不得再申請宅基地

C.農(nóng)村村民出租、出賣住房后，一般可以再申請宅基地

D.出賣或出租建房用地的，限期將土地退回集體，沒收全部所得款項，并處以罰款【答案】CCE9E5Y2T8U5Y6C4HH4H6C7F4J6K1J5ZE6U9O9Q4C6V4X198、下列不屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險緩釋中用來轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險的方式的是()。

A.貸款定價

B.合格抵(質(zhì))押品

C.合格凈額結(jié)算

D.合格保證和信用衍生工具【答案】ACR6W8N5S9H2B6I1HN8P6U6C5U3Q2W1ZG1F5T6K1A3J9N899、一個債務(wù)人只能有（）客戶信用評級，同一債務(wù)人的不同交易可能會有（）債項評級。

A.一個；一個

B.多個；多個

C.一個；多個

D.多個；一個【答案】CCU5A6D8T1O9B4W8HQ8C6L2Q10T5F8D2ZR6M6H1E1N8Y9H2100、下列關(guān)于RiskCalc模型的說法，正確的是（）。

A.不適用于非上市公司

B.運用Logit/Probit回歸技術(shù)預(yù)測客戶的違約概率

C.核心在于把企業(yè)與銀行的借貸關(guān)系視為期權(quán)買賣關(guān)系

D.核心是假設(shè)金融市場中的每個參與者都是風(fēng)險中立者【答案】BCL2H6U2D10X6L4H1HG10F7U4R5P1S4Q7ZG1T8F7J6I9N9T4101、某商業(yè)銀行2011年度營業(yè)總收入為6億元；2012年度營業(yè)總收入為8億元，其中包括銀行賬戶出售長期持有債券實現(xiàn)的凈收益1億元；2013年度營業(yè)總收入為5億元，則根據(jù)基本指標(biāo)法，該行2014年應(yīng)持有的操作風(fēng)險資本為（）萬元。

A.945

B.9450

C.900

D.9000【答案】DCJ10D6S7B10E4R7W8HS7I4C5L9I7N7H1ZD9E6Z5B3Z7S1Y9102、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽(yù)風(fēng)險可能給商業(yè)銀行造成的損失。據(jù)此對聲譽(yù)風(fēng)險管理的認(rèn)識，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險和不確定因素都可能危及自身聲譽(yù)

B.聲譽(yù)風(fēng)險可以通過歷史模擬法進(jìn)行計量和監(jiān)測

C.有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險管理流程和現(xiàn)代化信息技術(shù)共同作用的結(jié)果

D.所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解風(fēng)險管理理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽(yù)風(fēng)險的因素【答案】BCE7N4Q6V4U8E3W2HZ3M2Q8M8G3I1P8ZY6F6N8Q10W4P10W6103、商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略包括()兩方面內(nèi)容。

A.戰(zhàn)略目標(biāo)和實現(xiàn)路徑

B.戰(zhàn)略目標(biāo)和戰(zhàn)略實踐

C.戰(zhàn)略實踐和實現(xiàn)路徑

D.戰(zhàn)略目標(biāo)和實現(xiàn)條件【答案】ACO6Q4D10Y10Y6I9U3HL10V10K7Z5I1G10V10ZT9Z2Y10X5X1U6K10104、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對信息系統(tǒng)項目的立項、開發(fā)、驗收、運行和維護(hù)實施有效管理，下列()是商業(yè)銀行對于系統(tǒng)設(shè)計/開發(fā)應(yīng)持有的態(tài)度。

A.為占領(lǐng)市場，可追求快速見效，無需考慮長期的效果

B.系統(tǒng)要大而全，并為防止過時，應(yīng)使用國際領(lǐng)先的信息設(shè)備

C.從戰(zhàn)略高度評價經(jīng)營管理的需求，慎重對待系統(tǒng)設(shè)計、開發(fā)全過程

D.為降低以后的成本，可以超越本行業(yè)務(wù)要求，爭取一步到位【答案】CCX1G3E1R8M9X7Y9HM6C10E7L2F7J9B9ZQ3I8L9C9S10W2C9105、（2018年真題）全球系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的評估標(biāo)準(zhǔn)包括規(guī)模、關(guān)聯(lián)性、復(fù)雜性、可替代性及全球活躍程度五大方面指標(biāo)，我國第一家入選全球系統(tǒng)重要性銀行的是（）。

A.中國銀行

B.中國建設(shè)銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國工商銀行【答案】ACV9A8G10X2L9G4V7HG5D7H9W10I9J6I7ZT4R3P10A1X9I7G7106、如果銀行具有一筆1000萬元的貸款資產(chǎn)，10年后到期，固定貸款利率為10％，根據(jù)銀行的安排，支持這筆貸款的是一筆1000萬元的浮動利率或其存款，年利率會根據(jù)某個基準(zhǔn)利率進(jìn)行同步調(diào)整，那么，該銀行的這個組合所面臨的風(fēng)險屬于（）。

A.重新定價風(fēng)險

B.收益率曲線風(fēng)險

C.基準(zhǔn)風(fēng)險

D.期權(quán)性風(fēng)險【答案】CCN3J3E6B6K6A7U10HG8C7Q2Z6O9Z3K3ZW6N7Y5J5T1H2H3107、商業(yè)銀行的內(nèi)部評級應(yīng)具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個維度，其中第一維度屬于()。

A.債務(wù)人評級

B.借款人評級

C.債項評級

D.客戶評級【答案】DCY6V9R5C3O4C4V3HF3P2W3D4F7M10D10ZM3F8A2G8A5L5P4108、以下不屬于市場風(fēng)險計量方法的是()。

A.缺口分析

B.即期分析

C.外匯敞口分析

D.風(fēng)險價值【答案】BCF10X10C8Z10P3W3D3HC4E1M2V6U2R3M10ZM5B8R3O6Y8N4Z7109、（）是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險。

A.市場風(fēng)險

B.戰(zhàn)略風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.違規(guī)風(fēng)險【答案】DCD1T9E2V1H6T6L1HZ1B5W5D3R1C5R5ZE7Q7X4F9R9K4O5110、A銀行2010年年末貸款總額為10000億元，其中正常類、關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類貸款分別是7500億元、1500億元、500億元、300億元、200億元，則2010年度A銀行的不良貸款率為()。

A.2%

B.5%

C.10%

D.25%【答案】CCE10H2F7F9J6K1I7HJ6A4A1G3F3H2L9ZI8H4L6Z4K7G4Y3111、下列關(guān)于風(fēng)險管理部門職能的描述，正確的是()。

A.風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)全面負(fù)責(zé)管理策略的執(zhí)行

B.風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)與業(yè)務(wù)部門保持獨立

C.風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)承擔(dān)風(fēng)險管理的最終責(zé)任

D.風(fēng)險管理能力有限的商業(yè)銀行可以將風(fēng)險識別、計量、檢測和控制外包【答案】BCR5X7Q1D3A5H8D9HW1Z2C7U6N2X10O10ZD3W6I6R10Q1E1V5112、劃撥國有建設(shè)用地使用權(quán)初始登記應(yīng)報（）批準(zhǔn)，并進(jìn)行注冊登記。

A.人民政府

B.土地主管部門

C.上一級城市規(guī)劃部門

D.城建局【答案】ACT4A8R10B5S8S9T1HV2R1P1G7Q4J3G2ZT3M1Y6R2M3P1B5113、壓力測試的目的是評估銀行在極端不利情況下的虧損承受能力，主要采用（）方法進(jìn)行模擬和估計。

A.模擬分析和事后檢驗

B.敏感性分析和情景分析

C.敏感性分析和事后檢驗

D.風(fēng)險價值和情景分析【答案】BCF2Y10I7G7Z1P5R2HR2K8P5U8U2B3Z10ZQ9S2Y7L5E1F6Q6114、()是指源于股票價格變動而導(dǎo)致虧損或收益的不確定性。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.股票風(fēng)險

D.商品風(fēng)險【答案】CCO9S6Z7I2O2Y2K8HK5S1J4A6N6S1R8ZY2J2O2X6N4S5H10115、結(jié)算風(fēng)險是指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金，但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險。關(guān)于結(jié)算風(fēng)險，下列說法不正確的是()。

A.結(jié)算風(fēng)險是信用風(fēng)險的一種

B.結(jié)算風(fēng)險屬于操作風(fēng)險

C.赫斯塔特銀行的破產(chǎn)產(chǎn)生了大量結(jié)算風(fēng)險

D.結(jié)算風(fēng)險具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險特征【答案】BCY6G5Z1G4C6V5K2HU1H10R3Z4U10O7Q2ZD10C3K10H10Y4I7O5116、在商業(yè)銀行風(fēng)險管理理論的四種管理模式中，不包括（）。

A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式

B.負(fù)債風(fēng)險管理模式

C.綜合風(fēng)險管理模式

D.全面風(fēng)險管理模式【答案】CCH1P3K9N6T4M5M1HT10S9W6C3N9W1X8ZZ8L1J10C3P10F8V7117、下列關(guān)于商業(yè)銀行的內(nèi)部評級體系的敘述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行的內(nèi)部評級體系應(yīng)具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個維度：第一維度（客戶評級）必須針對客戶的違約風(fēng)險；第二維度（債項評級）必須反映交易本身特定的風(fēng)險要素

B.與傳統(tǒng)的專家判斷法和信用評分模型相比，違約概率模型能夠直接估計客戶的違約概率

C.針對我國銀行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，商業(yè)銀行將違約概率模型和傳統(tǒng)的信用評分法、專家系統(tǒng)相結(jié)合、取長補(bǔ)短，有助于提高信用風(fēng)險評估／計量水平

D.商業(yè)銀行需要對信用風(fēng)險進(jìn)行壓力測試，采用定性的方法，測算在特定小概率事件等極端不利情況下，各類信貸資產(chǎn)可能發(fā)生的損失【答案】DCA8U2F1R2F2U6M2HP8W8R7M5K4P4Z4ZV8I2F6P8N2H8Z2118、中央銀行可以通過發(fā)行中央銀行票據(jù)和()從銀行體系中抽走流動性，通過中央銀行票據(jù)到期和()為市場注入流動性。

A.正回購；正回購

B.逆回購；逆回購

C.正回購：逆回購

D.逆回購；正回購【答案】CCM7Z2O4Z9S4H7Q1HH1I3S4G10U4M8Z6ZD5B4E4A3T5M8Z7119、授信集中度限額可以按不同維度進(jìn)行設(shè)定，其中（）不是其最常用的組合限額設(shè)定維度。

A.行業(yè)等級

B.產(chǎn)品等級

C.擔(dān)保

D.授信額度【答案】DCR7N5I10L1N6T3Q2HJ5V6P10X3B4I2L6ZG3E5E2G1C5L4Y7120、（2019年真題）能夠防范銀行背離審慎經(jīng)營原則，過度積聚高風(fēng)險資產(chǎn)的指標(biāo)是（）。

A.凈穩(wěn)定資金比率

B.流動性匹配率

C.杠桿率

D.資本充足率【答案】DCK6F1E2B3J3E3W1HG9U10I5X2Y5N7U8ZY10U4M9H2N9S3L7121、按照巴塞爾委員會的分類，以下商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性自高至低排序正確的是（）。（1）國債（2）同業(yè)借款（3）銀行自有房產(chǎn)（4）可出售的貸款組合

A.（2）（1）（3）（4）

B.（2）（1）（4）（3）

C.（1）（2）（3）（4）

D.（1）（2）（4）（3）【答案】DCV5S8Y2L7O2L1S4HS5A8F4S10Y3T9T7ZH9S1H6W4Q6E10Q6122、（2021年真題）下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的表述，最不適合的是（）

A.商業(yè)銀行正確識別來自于內(nèi)外部戰(zhàn)略風(fēng)險，有助于經(jīng)營管理從被動防守轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃映鰮?/p>

B.商業(yè)銀行“重前臺、輕后臺”的發(fā)展模式很容易積聚戰(zhàn)略風(fēng)險

C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)全面評估商業(yè)銀行發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及長期目標(biāo)

D.商業(yè)銀行可以通過技術(shù)性的風(fēng)險參數(shù)對戰(zhàn)略進(jìn)行量化【答案】DCP4U8X6T4D9V6F3HC7A2H5G3L4W7C3ZG3I6I5G10S2C7V2123、針對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的特殊性，從其（）的角度，要更加關(guān)注風(fēng)險可能造成的損失。

A.內(nèi)部控制和內(nèi)部監(jiān)管

B.內(nèi)部控制和外部控制

C.外部控制和外部監(jiān)管

D.內(nèi)部控制和外部監(jiān)管【答案】DCD6Q1U2L2A4S5Y10HJ10Z3G10Q7J3E7D6ZI2V8C4S5O4J2F10124、假設(shè)某商業(yè)銀行總資產(chǎn)為1000億元，加權(quán)平均久期為6年，總負(fù)債為900億元，加權(quán)平均久期為5年，則該銀行的資產(chǎn)負(fù)債久期缺口為（）。

A.-1.5

B.-1

C.1.5

D.1【答案】CCZ6W4T1X7T6K1N10HA7G9O8P4O8M8M3ZS1S3X6D6V10A3B6125、水泵運轉(zhuǎn)時發(fā)生跳動，大部分原因是（）。

A.轉(zhuǎn)動部分不平衡，產(chǎn)生離心力所致

B.軸心轉(zhuǎn)動不一致

C.連軸器不同心

D.兩軸即無徑向位移，也無角向位移，兩軸中心線完全重合【答案】ACT8A6Z7A5S9P4G10HJ1X2H8R4I7Y7U10ZH6E6M1W1Q4D8I2126、下列（）屬于流動性風(fēng)險的內(nèi)生因素。

A.國庫定期存款

B.資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)

C.銀行超額備付金

D.上繳財政存款【答案】BCJ10Z1E2K10U3K3M10HJ7S7E3D2H2T8W4ZL4R8K1N6B4L8D6127、以下不屬于市場風(fēng)險的是（）。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.股票價格風(fēng)險【答案】CCJ7B2B4H2R9C9O9HA6V6T6C8P7M4Q10ZX1M1N10Y3P7A2F10128、一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險的能力（），商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險因素()，對其聲譽(yù)的潛在威脅()。

A.越弱；越少；越小

B.越弱；越多；越大

C.越強(qiáng)；越多；越大

D.越強(qiáng)；越少；越大【答案】CCS8K8Q7D9G6C4B5HB2D10C7G5S9U9Z2ZX5E10W7T8A8K8P8129、（2018年真題）（）是審慎監(jiān)管的核心。

A.資本監(jiān)管

B.風(fēng)險監(jiān)管

C.管理人員監(jiān)管

D.運營監(jiān)管【答案】ACX4E8U7X2J6U7N1HQ6U9V6T2D5O1G10ZL5D1Y6Y4M3L6J1130、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定（）向董事會和高級管理層提供獨立的市場風(fēng)險報告。

A.市場風(fēng)險承擔(dān)部門

B.市場風(fēng)險管理部門

C.內(nèi)部審計機(jī)構(gòu)

D.外部審計機(jī)構(gòu)【答案】BCU6T1E7X10Z7J5X7HK8G9O9P10A9M1H10ZV5B3I8U7X5K7T6131、下列各項對商業(yè)銀行風(fēng)險預(yù)警程序的順序描述，正確的是（）。

A.風(fēng)險分析→信用信息的收集和傳遞→風(fēng)險處置→后評價

B.風(fēng)險分析→后評價→信用信息的收集和傳遞→風(fēng)險處置

C.信用信息的收集和傳遞→風(fēng)險分析→風(fēng)險處置→后評價

D.信用信息的收集和傳遞→后評價→風(fēng)險分析→風(fēng)險處置【答案】CCQ3Y4I9H4L4M2I4HV5T3B3I7I3T10B8ZI8I7D1M5T1U6S1132、巴塞爾委員會《有效風(fēng)險數(shù)據(jù)加總和風(fēng)險報告原則》要求，下列（）不屬于風(fēng)險報告的要求。

A.頻率

B.分發(fā)

C.清晰度和可用性

D.公正【答案】DCU1Q9J10N10Y8S3U10HW7Y7J5V2Y7K7V2ZB5R3M8J3C2U9H10133、下列關(guān)于客戶評級與債項評級的說法，不正確的是（）。

A.債項評級是在假設(shè)客戶已經(jīng)違約的情況下，針對每筆債項本身的特點預(yù)測債項可能的損失率

B.客戶評級主要針對客戶的每筆具體債項進(jìn)行評級

C.在某一時點，同一債務(wù)人只能有一個客戶評級

D.在某一時點，同一債務(wù)人的不同交易可能會有不同的債項評級【答案】BCF4E10P8I7Y1I6Y8HJ6U9Y4G1P9L2L5ZS6X10C2D6U9P5K3134、下列關(guān)于國別風(fēng)險與主權(quán)風(fēng)險的聯(lián)系和區(qū)別中，說法不正確的是（）。

A.主權(quán)風(fēng)險指外國政府沒有能力或者拒絕償付其直接或間接外幣債務(wù)的可能性

B.國別風(fēng)險是主權(quán)風(fēng)險的一部分

C.國別風(fēng)險具有系統(tǒng)性

D.國別評級結(jié)果主要作為國別限額設(shè)定、境外客戶授信、貸款分類、國別準(zhǔn)備金計提等的基礎(chǔ)【答案】BCP10W6F3I2I1R6Y7HU7Z5S8F10U1T7D3ZT10B10A4D8Z8O6O6135、根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》等文件的規(guī)定，次級、可疑和損失三類貸款合稱為()。

A.一般貸款

B.不良貸款

C.優(yōu)質(zhì)貸款

D.惡劣貸款【答案】BCK1Z9Y2X8K6A1J9HN6I5W7D8G6U6T6ZW10O7J2W2W9Y7U10136、履帶式起重機(jī)的特點為（）。

A.對基礎(chǔ)要求低、荷載小、行走速度較慢

B.對基礎(chǔ)要求低、荷載大、行走速度較快

C.對基礎(chǔ)要求低、荷載大、行走速度較慢

D.對基礎(chǔ)要求高、荷載大、行走速度較慢【答案】CCW3A3F5D8O8H6I2HJ5D10E7N3K6O2F2ZA7L4J5X6Q8W10T10137、內(nèi)部審計方面，商業(yè)銀行至少應(yīng)每（）年進(jìn)行一次全面審計。

A.二

B.三

C.四

D.五【答案】BCT7F1T6K4F3R7G5HX9S5L1A5I6K10Y3ZW5H2E10U8R3N9R6138、劃撥國有建設(shè)用地使用權(quán)初始登記應(yīng)報（）批準(zhǔn)，并進(jìn)行注冊登記。

A.人民政府

B.土地主管部門

C.上一級城市規(guī)劃部門

D.城建局【答案】ACH9H2S7X8G6M7V7HJ8M4P5N10S3Q7V2ZG10E10R6V8F5C8F10139、針對企業(yè)短期貸款，商業(yè)銀行對其現(xiàn)金流量的分析應(yīng)側(cè)重于（）。

A.未來經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量

B.正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量

C.融資能力

D.投資能力【答案】BCA10W6O2S6S6F4A2HT5F10J2S2M7L2V8ZV4D5X4M3S1N2S6140、連續(xù)三次投擲一枚硬幣的基本事件共有（）件。

A.6

B.4

C.8

D.2【答案】CCJ5Z3K6V10R7N5U6HX5Q8G10S7T8U9S7ZP6E3N4H10O8W10Q5141、風(fēng)險與控制自我評估的原理為（）

A.固有風(fēng)險=控制措施-剩余風(fēng)險

B.固有風(fēng)險=控制措施+剩余風(fēng)險

C.剩余風(fēng)險=控制措施-固有風(fēng)險

D.剩余風(fēng)險=控制措施+固有風(fēng)險【答案】BCW2K10N2T5Y2B6H7HX5M10M9C5T5M5C8ZC8N8Y7Z7P9N7J3142、關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險監(jiān)管的內(nèi)容，下列表述錯誤的是（）。

A.建立銀行風(fēng)險的識別、計量、評價和預(yù)警機(jī)制

B.建立風(fēng)險評價的指標(biāo)體系

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)考慮向銀行發(fā)布建立統(tǒng)一的公司治理方式并進(jìn)行積極實踐的指引

D.建立應(yīng)對支付危機(jī)的處置體系【答案】CCG3T2Z8B8N1F3R1HG1X6W10B6G2O5B8ZG10A9A10G6X10V9P8143、（2019年真題）（）是銀行從事經(jīng)營活動必須注入的資金，可以用來吸收銀行的經(jīng)營虧損，緩沖意外損失，保護(hù)銀行的正常經(jīng)營，為銀行的注冊、組織營業(yè)以及存款進(jìn)入前的經(jīng)營提供啟動資金等。

A.商業(yè)銀行資本

B.商業(yè)銀行負(fù)債

C.商業(yè)銀行資產(chǎn)

D.商業(yè)銀行存款保證金【答案】ACM10Q10P9V5Z10T1T6HU7P9R1T3K3M3H2ZF2G1I9J1D3Y7Q4144、假設(shè)下列銀行貸款的債務(wù)人為同一客戶，則這幾種貸款中風(fēng)險最大的是（）。

A.貸款金額為1000萬元且無任何擔(dān)保

B.貸款金額為2000萬元且可收回率為40%

C.貸款金額為1100萬元且有保證擔(dān)保

D.貸款金額為2200萬元且可收回率為50%【答案】BCD1C4K6L2R3T8W1HL2Q6I3Z4Q9R9F1ZM9S6S4P7D8S7E1145、（2018年真題）（）是巴塞爾委員會為應(yīng)對貸款分類的周期性，引入的一個沒有風(fēng)險敏感性的指標(biāo)。

A.撥備覆蓋率

B.貸款撥備率

C.貸款遷徙率

D.不良貸款率【答案】BCD4T9X10A7C10N2W1HP2O7Z6F2L8G3G8ZZ10Z3T1M6Q4H10Y8146、（2018年真題）某銀行2010年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為1100億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為50％，則貸款實際計提準(zhǔn)備為（）億元。

A.330

B.550

C.1100

D.1875【答案】BCG6V4Q7M2C5X7E10HK8P8Z8C4G5C6Q7ZY8C9N10Q5T4R6E1147、假設(shè)投資組合A的半年收益率為4%，B的年收益率為8%，C的季度收益率為2%，則三個投資組合的年化收益率依次為()。

A.C＞A＞

B.B＞C＞A

C.B＞A＞C

D.A＞B＞C【答案】ACE1N2B7L1T1L2P7HE8Y6A9K1M3U3G9ZZ7N1N1V4N4P4U9148、銀行監(jiān)管與外部審計各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于()。

A.銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險和合規(guī)性的分析、評價

B.關(guān)注財務(wù)數(shù)據(jù)完整性、準(zhǔn)確性和可靠性

C.會計資料規(guī)范性

D.財務(wù)報表檢查【答案】ACL2X9B2C5N10A10F4HJ6B5T5C8R3G10Q2ZB2M10E6F7O9F10Y4149、（2018年真題）到期資產(chǎn)與到期負(fù)債若未能匹配，則形成資產(chǎn)負(fù)債的（）。

A.金額錯配

B.期限錯配

C.止損錯配

D.流動性錯配【答案】BCU5S10B4N2E1J7C9HE10H1P10A2I8R3O6ZN7Z10P7C10D7T1E10150、董事會和高級管理層對戰(zhàn)略風(fēng)險管理的結(jié)果負(fù)有()。

A.最終責(zé)任

B.連帶責(zé)任

C.擔(dān)保責(zé)任

D.間接責(zé)任【答案】ACX10H3F9Y4U9Z7Z2HL5H10H4O8I1Z10Z9ZC3W3R4A1M7D5K2151、一般來說，以()為主要資金來源的商業(yè)銀行，其負(fù)債流動性的利率敏感度相對較低。

A.發(fā)行債券

B.公司存款

C.同業(yè)拆借

D.居民儲蓄【答案】DCB8X9P9J10S3X1Z6HP2L7P1J10L3H8A1ZA8L3O9J5L8E3W3152、在總體組合限額管理中，“資本分配”中的資本是（），是商業(yè)銀行用來承擔(dān)所有損失、防止破產(chǎn)的真實的資本。

A.銀行股本

B.銀行的實收資本

C.上一年度的銀行資本

D.預(yù)計的下一年度的銀行資本(包括所有計劃的資本注入)【答案】DCW7U10U3V1C8S6I4HQ8M6Y7P7R7F9I4ZN10I3F9O2U3Z3T2153、風(fēng)險監(jiān)測是一個（）的過程。

A.動態(tài)、連續(xù)

B.靜態(tài)、連續(xù)

C.動態(tài)、間斷

D.靜態(tài)、間斷【答案】ACE3Q7N10K10K5I7G1HG7O10R5V2S4Q9K10ZP7J7S3V5S4B10R4154、中央銀行實施緊縮的貨幣政策，基準(zhǔn)利率水平不斷提高，在該貨幣政策影響下，通常會使（）。

A.借款人承受較低的風(fēng)險

B.潛在借款人的風(fēng)險水平下降

C.所有企業(yè)的違約風(fēng)險有一定程度的提高

D.所有企業(yè)的履約程度有一定的提高【答案】CCI9I5W5A10B5U3S7HO3O4A1C8T9Y5C2ZB3Q10H5L1Z10R1M4155、某商業(yè)銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為20000億元，在不考慮扣減項因素的情況下，根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，其核心一級資本不得______億元，一級資本不得______億元，總資本要求不得______億元。（）

A.高于1000，高于1600，高于2100

B.低于900，低于1200，低于1600

C.低于1000，低于1200，低于1600

D.高于900，高于1600，高于2100【答案】CCS3E10Z2W5R4X7S7HX8C8H8X8T6P7M7ZF8I2J1E8S7Y10Y2156、因處分抵押財產(chǎn)涉及國有土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓的，申請人不包括（）。

A.抵押人

B.土地所有者

C.抵押權(quán)人

D.受讓人【答案】BCD4P4V10J8Q9B8I9HO3L8R8A3V3L1Y8ZY4N4I2T5H9M3Y9157、以下有關(guān)資本的說法錯誤的是()。

A.經(jīng)濟(jì)資本是一種虛擬的資本

B.經(jīng)濟(jì)資本是商業(yè)銀行必須在賬面上實際持有的最低資本

C.監(jiān)管資本呈現(xiàn)逐漸向經(jīng)濟(jì)資本靠攏的趨勢

D.屬于銀行賬面資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)不小于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量【答案】BCL6R8D9K3J9T9E2HC6N7Q3K1H9X10L2ZY8D1N2G9B10M9P4158、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬簿頭寸至少（）重估一次市值。

A.每月

B.每日

C.每周

D.每旬【答案】BCC5J9Y2J7Q10C9J9HM5I3Y9Q10M8T8I7ZT9P4D6Z1N3Q2L2159、商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.3%

B.4%

C.5%

D.6%【答案】BCW9W3B6T3W1F3O10HN1A3H3Z1P8W5D7ZL10V2A1T5F6Y4B3160、下列關(guān)于違約概率的說法，正確的是（）。

A.違約概率是事后檢驗的結(jié)果

B.違約頻率可作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)

C.違約概率和違約頻率通常情況下是相等的

D.違約概率和違約頻率不是同一個概念【答案】DCI6E5E8R10T8A3D9HJ3K5W1D2A7G9O3ZX1F6Z6E7V10X3A9161、下列關(guān)于個人信用評分系統(tǒng)的說法，錯誤的是（）。

A.有助于提升個人信貸業(yè)務(wù)的規(guī)模

B.有效控制個人客戶信用風(fēng)險的基本要求

C.對個人信貸業(yè)務(wù)的運營效率提高具有主要作用

D.可以消除個人信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險【答案】DCI9X2F10O6D3Z1Q10HH1I3H4H4V3T6A2ZL10J8O1I4G7B3J5162、以下各指標(biāo)都可用于衡量商業(yè)銀行的流動性，其中數(shù)值越高說明商業(yè)銀行流動性越差的是（）。

A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)

B.核心存款比例

C.貸款總額與核心存款的比率

D.貸款總額與總資產(chǎn)的比率【答案】DCZ3B9D4I7P10M6J7HI1O7N6D10M2F9W1ZG8X6F6Q5R3T4Q10163、商業(yè)銀行建立了一套科學(xué)的授信限額管理系統(tǒng)，能夠根據(jù)客戶信息合法授予限額，則在其他條件相同的情況下，該系統(tǒng)不可能發(fā)生的情形是()。

A.客戶所有者權(quán)益越高，限額越高

B.客戶歷史信譽(yù)狀況越好，限額越高

C.客戶信用等級越高，限額越高

D.客戶資產(chǎn)負(fù)債率越高，限額越高【答案】DCF5D10Y7J9V1G8H2HW8G1P7D6A4H8J9ZM4Y9H2U1I5G8P3164、與單筆貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險識別不同，商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合信用風(fēng)險時，應(yīng)更加關(guān)注（??）可能造成的影響。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險

B.行業(yè)風(fēng)險

C.區(qū)域風(fēng)險

D.非系統(tǒng)性風(fēng)險【答案】ACW10C7P4R5A10T3Q7HI8N7X10Y9E4L6H3ZL1X5X9Z5O10I9J10165、在對外公開上市交易的銀行業(yè)企業(yè)貸款人的分析中，Altman的Z計分模型選擇了5個財務(wù)指標(biāo)來綜合反映影響貸款人違約概率的5個主要因素。其中，反映企業(yè)杠桿比率的指標(biāo)是（）。

A.息稅前利潤/總資產(chǎn)

B.銷售額/總資產(chǎn)

C.留存收益/總資產(chǎn)

D.股票市場價值/債務(wù)賬面價值【答案】CCI9T3X7K10M4H9U9HC10C1P7E10Q7Y4L5ZU1P8Q8I4U5N8I4166、假設(shè)一位投資者將1萬元存入銀行，1年到期后得到本息支付共計11000元，投資的絕對收益是（）。

A.1000元

B.100元

C.9.9%

D.10%【答案】ACV10N6U6H7D7D7Y6HB3A10W1R5E3D6J8ZS2F9S8S7E3G5T6167、鍋爐安裝的坐標(biāo)允許偏差是（）。

A.5mm

B.10mm

C.±5mm

D.±10mm【答案】BCI4B1L5T7G10Z4K1HL2Y6O5H7O3O6A1ZQ2Y3O10X3A9E6B1168、下列選項中，屬于行業(yè)風(fēng)險預(yù)警的行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險因素的是()。

A.經(jīng)濟(jì)周期因素

B.財政貨幣政策

C.國家產(chǎn)業(yè)政策

D.產(chǎn)業(yè)成熟度【答案】DCI6W8A8U5E1D2Y4HZ6H9N7P5B10A2U5ZH5Q3H1M5F1P7C7169、關(guān)于商業(yè)銀行市場風(fēng)險限額管理，下列表述不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險承受能力設(shè)定限額

B.制定并實施合理的超限額監(jiān)控和處理程序是限額管理的一部分

C.市場風(fēng)險限額管理應(yīng)完全獨立于流動性風(fēng)險等其他風(fēng)險類別的限額管理

D.管理層應(yīng)當(dāng)根據(jù)一定時期內(nèi)的超限額發(fā)生情況，決定是否對限額管理體系進(jìn)行調(diào)整【答案】CCE6B2J8P6U10O5I1HD4R2R10M2O5V4F1ZR8W3Z4I7E6F1J5170、當(dāng)資金剩余額與總資產(chǎn)之比小于(?)，甚至為負(fù)數(shù)時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對其流動性狀況給予高度重視。

A.1％～3％

B.3％～5％

C.5％～7％

D.7％～10％【答案】BCS10A6U3N7E3V9Q6HM3Q6V1X1D10U3A7ZO3M3K3X10L8D2O9171、對涉及結(jié)構(gòu)安全和使用功能的重要分部分項工程應(yīng)進(jìn)行（）。

A.局部檢測

B.全面檢測

C.抽樣檢測

D.指定部位檢測【答案】CCH3Y3I10Q6L7V2T3HO3K7U3B5N2O8V5ZE10R6P8X9B9M6V2172、操作風(fēng)險國內(nèi)監(jiān)管規(guī)則主要執(zhí)行的是()的一系列監(jiān)管規(guī)定，主要有《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》（“操作風(fēng)險13條”）、《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》、《商業(yè)銀行資本