旅游電子商務(wù)-旅游電子商務(wù)支付課件

旅游電子商務(wù)_旅游電子商務(wù)支付

【學(xué)習(xí)目標(biāo)】4了解貨幣的基本概念、掌握電子貨幣概念及分類123掌握不同的電子支付系統(tǒng)在旅游電子商務(wù)中的應(yīng)用掌握網(wǎng)絡(luò)銀行的概念、模式及特點(diǎn)，并了解網(wǎng)絡(luò)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展熟悉目前旅游電子商務(wù)網(wǎng)站常用的網(wǎng)上支付手段旅游電子商務(wù)_旅游電子商務(wù)支付【學(xué)習(xí)目標(biāo)】4了解貨幣的基3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)貨幣的概念

貨幣是作為一般等價(jià)物的特殊商品。其特殊性主要體現(xiàn)在其使用價(jià)值方面，表現(xiàn)出兩種屬性——自然屬性和社會(huì)屬性。一般等價(jià)物是商品交換賦予貨幣的屬性，即貨幣對(duì)一切商品具有直接交換的能力。這也是貨幣與普通商品的本質(zhì)區(qū)別。3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)貨幣的概念貨幣是作為3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)貨幣的分類實(shí)物貨幣，指作為貨幣用途的價(jià)值與其非貨幣用途的商品價(jià)值相等的貨幣。金屬貨幣。由于金屬貨幣在流通中的磨損減重及數(shù)量的有限性，漸被紙幣或信用貨幣所取代。紙幣，國(guó)家發(fā)行和強(qiáng)制流通的價(jià)值符號(hào)。自身的價(jià)值大大低于其作為價(jià)值符號(hào)所表示的貨幣價(jià)值，認(rèn)為紙幣本身沒(méi)有價(jià)值。信用貨幣，廣義上指充當(dāng)支付手段和流通手段的各種信用憑證。信用貨幣以票據(jù)流通為基礎(chǔ)，直接產(chǎn)生于貨幣的支付手段職能。存款貨幣。存款人根據(jù)銀行活期存款或支票存款開(kāi)出支票，而支票又可以在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓流通，具有流通手段和支付手段職能3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)貨幣的分類實(shí)物貨幣，指作為貨幣3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)貨幣的分類（續(xù)）電子貨幣，是計(jì)算機(jī)介入流通領(lǐng)域后產(chǎn)生的，是現(xiàn)代商品經(jīng)濟(jì)高度發(fā)展、資金快速流通的產(chǎn)物。

隨著旅游電子商務(wù)市場(chǎng)的不斷擴(kuò)大及發(fā)展，作為其支付工具的電子貨幣在旅游電子商務(wù)活動(dòng)中的重要性也日益突現(xiàn)，它的應(yīng)用與發(fā)展直接影響到旅游電子商務(wù)的發(fā)展。3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)貨幣的分類（續(xù)）電子貨幣，是3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)電子貨幣的基本概念電子貨幣是以金融電子化網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，以商用電子化機(jī)具和各類交易卡為媒介，以電子計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信技術(shù)為手段，以電子數(shù)據(jù)（二進(jìn)制數(shù)據(jù)）形式存儲(chǔ)在銀行的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中，并通過(guò)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)以電子信息傳遞形式實(shí)現(xiàn)流通和支付功能的貨幣。3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)電子貨幣的基本概念電子貨幣是3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)電子貨幣的特點(diǎn)形式上：電子貨幣是一種電子符號(hào)或電子指令，其存在形式隨處理的媒體而不斷變化技術(shù)上：其使用借助于電子化方法。通過(guò)用戶密碼、軟硬件加/解密系統(tǒng)以及路由器等安全保護(hù)技術(shù)，構(gòu)成高度的安全保密對(duì)策結(jié)算方式：電子貨幣按支付結(jié)算中資金的應(yīng)用狀況表現(xiàn)為預(yù)付型、即付型、后付型3種方式流通規(guī)律：電子貨幣有兩種流通形式，一種是只允許一次換手，另一種是可以多次換手電子化方法：電子貨幣表現(xiàn)出不同的特征，一種是“支付手段的電子化”，另一種是“支付方法的電子化”3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)電子貨幣的特點(diǎn)形式上：電子貨幣3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)沒(méi)有中介機(jī)構(gòu)介入的形態(tài)1有中介機(jī)構(gòu)介入的形態(tài)2電子貨幣的運(yùn)作形態(tài)電子貨幣的一般應(yīng)用方式

3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)沒(méi)有中介機(jī)構(gòu)介入的形態(tài)1有中介3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)電子貨幣的運(yùn)作形態(tài)

1）發(fā)行。電子貨幣的使用者A向電子貨幣的發(fā)行者（銀行、信息卡公司等）提供一定金額的現(xiàn)金或存款請(qǐng)求發(fā)行電子貨幣，電子貨幣的發(fā)行者將相當(dāng)于一定金額的電子貨幣（電子現(xiàn)金、信用卡、電子支票等）發(fā)放給A。2）流通。電子貨幣的使用者

A

將電子貨幣的數(shù)據(jù)授信于電子貨幣的使用者B，用于清償債務(wù)。3）回收。電子貨幣的使用者

B

將收到的電子貨幣數(shù)據(jù)傳給發(fā)行者，要求兌換支付。1．沒(méi)有中介機(jī)構(gòu)介入的形態(tài)3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)電子貨幣的運(yùn)作形態(tài)1）發(fā)行。3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)圖3.1無(wú)中介機(jī)構(gòu)介入的電子貨幣運(yùn)作形態(tài)3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)圖3.1無(wú)中介機(jī)構(gòu)介入的電子3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)電子貨幣的運(yùn)作形態(tài)1）電子貨幣的發(fā)行者根據(jù)銀行a的請(qǐng)求，進(jìn)行現(xiàn)金或存款的交換，發(fā)行電子貨幣。2）電子貨幣的使用者A向其開(kāi)戶銀行a提供現(xiàn)金或存儲(chǔ)請(qǐng)求得到電子貨幣，銀行a將電子貨幣發(fā)放給A。3）電子貨幣的使用者A向電子貨幣的使用者B授信，清償債務(wù)。4）電子貨幣的使用者B向其開(kāi)戶銀行b請(qǐng)求將電子貨幣兌換成現(xiàn)金。5）銀行b向電子貨幣的發(fā)行者提出兌換請(qǐng)求，將電子貨幣兌換成現(xiàn)金支付給b（或存入b的存款賬戶），并從相應(yīng)的銀行a存款賬戶中扣除。2．有中介機(jī)構(gòu)介入的形態(tài)3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)電子貨幣的運(yùn)作形態(tài)1）電子貨幣3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)圖3.2有中介機(jī)構(gòu)介入的電子貨幣運(yùn)作形態(tài)3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)圖3.2有中介機(jī)構(gòu)介入的電子3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)電子貨幣的主要類型1．按電子貨幣的支付方式分類儲(chǔ)值卡型電子貨幣。一般以磁卡或IC卡形式出現(xiàn)，發(fā)行主體在預(yù)收客戶資金后，發(fā)行等值儲(chǔ)值卡信用卡應(yīng)用型電子貨幣。商業(yè)銀行、信用卡公司等發(fā)行的貸記卡或準(zhǔn)貸記卡，可在規(guī)定信用額度內(nèi)貸款消費(fèi)后于規(guī)定時(shí)間內(nèi)還款存款利用型電子貨幣。主要有借記卡、電子支票等，用于對(duì)銀行存款以電子化方式支取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、劃撥資金。現(xiàn)金模擬型電子貨幣。一種是基于互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境使用的且將代表貨幣價(jià)值的二進(jìn)制數(shù)據(jù)并保管在計(jì)算機(jī)終端硬盤(pán)內(nèi)的電子現(xiàn)金；另一種是將貨幣價(jià)值保存在IC卡內(nèi)并可脫離銀行支付系統(tǒng)流通的電子錢(qián)包。3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)電子貨幣的主要類型1．按電子貨3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)電子貨幣的主要類型2．按電子貨幣的流通方式分類金額信息在個(gè)人或企業(yè)之間可以輾轉(zhuǎn)不斷地流通下去，信息的流通路徑?jīng)]有限定的終點(diǎn)（不構(gòu)成閉合環(huán)路），其流通形態(tài)類似于現(xiàn)金，可以無(wú)數(shù)次換手。如Mondex電子零錢(qián)“開(kāi)環(huán)型”電子貨幣用于一次支付的金額信息必須返回到發(fā)行主體這種類型的電子貨幣，即金額信息在“發(fā)行主體—顧客—商店—發(fā)行主體”這樣的閉合環(huán)路中流動(dòng)。如大多數(shù)的儲(chǔ)值卡型電子貨幣或電子現(xiàn)金“閉環(huán)型”電子貨幣3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)電子貨幣的主要類型2．按電子貨3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)圖3.3“開(kāi)環(huán)型電子貨幣”應(yīng)用3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)圖3.3“開(kāi)環(huán)型電子貨幣”應(yīng)3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)圖3.4“閉環(huán)型電子貨幣”應(yīng)用3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)圖3.4“閉環(huán)型電子貨幣”應(yīng)電子支付的概念與特點(diǎn)

在旅游電子商務(wù)中，電子支付的需求不斷擴(kuò)大。例如，電子客票的推行，使旅客開(kāi)始使用“網(wǎng)上支付，實(shí)時(shí)出票”的全數(shù)字化方式；在酒店預(yù)訂方面，也開(kāi)始要求旅游者用信用卡擔(dān)?；蚋额A(yù)訂金；在全國(guó)廣泛推行的“交通一卡通”以及某些旅游景點(diǎn)推出的基于信息化技術(shù)的卡式門(mén)票或數(shù)字門(mén)票等。這些都產(chǎn)生了對(duì)電子支付的需求，并促進(jìn)了電子支付方式朝多樣化方向發(fā)展。電子支付的概念與特點(diǎn)在旅游電子商務(wù)中，電子支3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)電子支付的概念與特點(diǎn)

電子支付（electronicpayment）是指以計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信技術(shù)為手段，通過(guò)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)以電子信息傳遞形式實(shí)現(xiàn)的貨幣支付與資金流通。隨著電子商務(wù)支付系統(tǒng)的發(fā)展，電子支付可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行直接轉(zhuǎn)賬結(jié)算，這時(shí)的電子支付稱為網(wǎng)上支付。1．電子支付的概念3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)電子支付的概念與特點(diǎn)3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)電子支付的工作環(huán)境是基于一個(gè)開(kāi)放的系統(tǒng)平臺(tái)（即互聯(lián)網(wǎng)）；而傳統(tǒng)支付則是在較為封閉的系統(tǒng)中運(yùn)作的

電子支付具有方便、快捷、高效、經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢(shì)

電子支付是采用先進(jìn)的技術(shù)通過(guò)數(shù)字流轉(zhuǎn)來(lái)完成信息傳輸?shù)?，其各種支付方式都是通過(guò)數(shù)字化的方式進(jìn)行款項(xiàng)支付的；

電子支付使用的是最先進(jìn)的通信手段，如Internet、Extranet；對(duì)軟、硬件設(shè)施的要求很高

電子支付四大特點(diǎn)3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)電子支付的工作環(huán)境是基于一個(gè)開(kāi)3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)信用卡1電子支票2電子現(xiàn)金31、按支付方式分類電子支付系統(tǒng)的分類3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)信用卡1電子支票2電子現(xiàn)金313.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)無(wú)安全措施的信用卡支付模式

借助第三方代理機(jī)構(gòu)的信用卡支付模式信用卡的網(wǎng)絡(luò)支付模式電子支付系統(tǒng)的分類12持卡人從商家訂貨且把信用卡的相關(guān)信息通過(guò)電話、傳真等非網(wǎng)上手段送給商家，或者通過(guò)網(wǎng)絡(luò)等傳統(tǒng)手段送給商家，沒(méi)有對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行加密等安全措施

賣(mài)方和買(mǎi)方之間架構(gòu)一個(gè)具有誠(chéng)信的第三方代理機(jī)構(gòu)的支付方式3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)無(wú)安全措施的信用卡支付模式借3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)基于SET協(xié)議機(jī)制的信用卡支付模式信用卡的網(wǎng)絡(luò)支付模式電子支付系統(tǒng)的分類基于簡(jiǎn)單信用卡加密支付模式34利用SET協(xié)議給出的整套安全電子交易的過(guò)程規(guī)范，可以實(shí)現(xiàn)電子商務(wù)交易中的機(jī)密性、認(rèn)證性、數(shù)據(jù)完整性等安全功能當(dāng)信用卡信息被用戶輸入瀏覽器窗口或其他電子商務(wù)設(shè)備時(shí)，為保證信息的安全，信用卡信息就被簡(jiǎn)單加密，安全地作為加密信息通過(guò)網(wǎng)絡(luò)從買(mǎi)方向賣(mài)方傳遞3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)基于SET協(xié)議機(jī)制的信用卡支付3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)圖3.5無(wú)安全措施的信用卡支付模式圖3.6借助第三方代理機(jī)構(gòu)的信用卡支付模式3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)圖3.5無(wú)安全措施的信用卡支3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)圖3.7基于簡(jiǎn)單加密的信用卡支付模式3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)圖3.7基于簡(jiǎn)單加密的信用卡3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)圖3.8基于SET協(xié)議機(jī)制的信用卡支付模式3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)圖3.8基于SET協(xié)議機(jī)制的3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)電子支票

電子支付系統(tǒng)的分類2電子支票（electroniccheck）是將傳統(tǒng)支票的全部?jī)?nèi)容電子化，然后借助于互聯(lián)網(wǎng)完成支票在客戶之間、銀行客戶與客戶之間以及銀行之間的傳遞，實(shí)現(xiàn)銀行向客戶的資金結(jié)算包含與紙質(zhì)支票完全相同的支付信息，如收款方名稱、付款方賬戶等。同時(shí)包含有數(shù)字證書(shū)和數(shù)字簽名，連同加解密技術(shù)一起，提高電子支票的安全性，以保證信息的保密性、完整性和不可否認(rèn)性等

主要應(yīng)用的電子支票系統(tǒng)主要有FSTCElectronicCheck、theMandateElectronicCheque、NetCheque、NetChex，以及美國(guó)匹茲堡Carnegie-Mellon大學(xué)的NetBill等

3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)電子支票電子支付系統(tǒng)的分類23.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)圖3.9電子支票的支付流程3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)圖3.9電子支票的支付流程3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)電子現(xiàn)金電子支付系統(tǒng)的分類3電子現(xiàn)金（electroniccash）又稱數(shù)字現(xiàn)金，是一種以數(shù)據(jù)形式流通的貨幣，它用一系列加密序列數(shù)來(lái)表示現(xiàn)實(shí)中各種金額的幣值最大特點(diǎn)是如同普通現(xiàn)金一樣屬于匿名支付方式，消費(fèi)者用電子現(xiàn)金購(gòu)物時(shí)，消費(fèi)者和商家之間只是進(jìn)行現(xiàn)金和商品的交換，而不需要銀行的參與，這樣就保護(hù)了用戶的隱私

電子現(xiàn)金支付系統(tǒng)：一種是硬盤(pán)數(shù)據(jù)文件形式的電子現(xiàn)金；另一種是IC卡形式的電子現(xiàn)金。3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)電子現(xiàn)金電子支付系統(tǒng)的分類3電3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)圖3.10電子現(xiàn)金的支付流程3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)圖3.10電子現(xiàn)金的支付流程3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)Digicash是由Digicash公司于1994年5月開(kāi)發(fā)的一種無(wú)條件匿名電子現(xiàn)金系統(tǒng)CyberCash公司的CyberCoin是以智能卡為電子錢(qián)包的數(shù)字現(xiàn)金系統(tǒng)ECash是由Digicash開(kāi)發(fā)的在線交易用的數(shù)字貨幣

IBM公司的mini-pay系統(tǒng)、Netcash是一種可記錄的匿名電子現(xiàn)金支付系統(tǒng)典型的電子現(xiàn)金交易系統(tǒng)

3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)Digicash是由Dig3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)微支付（micro-payment）1消費(fèi)者級(jí)支付（consumerpayment）

22、按照支付金額的大小分類電子支付系統(tǒng)的分類款額特別小的電子商務(wù)交易，支付金額一般在5美元以下。IBM的Micropayments系統(tǒng)、Millicent錢(qián)包

支付金額在5～500美元之間的交易。消費(fèi)者級(jí)付款是由信用卡、智能卡、電子錢(qián)夾交易來(lái)執(zhí)行的3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)微支付（micro-payme3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)商業(yè)級(jí)支付（businesspayment）32、按照支付金額的大小分類電子支付系統(tǒng)的分類（1）滿足一般商業(yè)部門(mén)之間的電子商務(wù)業(yè)務(wù)支付需要的支付系統(tǒng)，又稱中大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)；（2）支付金額一般在500歐元或500美元以上，適用于直接借記或電子賬單解決

（3）支付方式主要有EFT系統(tǒng)（electronicfundstransfersystem，電子資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)）、電子匯兌系統(tǒng)、E-CHECK、CNAPS

3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)商業(yè)級(jí)支付（business3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)3、根據(jù)支付時(shí)間分類預(yù)支付（pre-paid）

即時(shí)支付instant-paid即時(shí)交易即時(shí)付款。它需要即時(shí)訪問(wèn)銀行的數(shù)據(jù)庫(kù)實(shí)現(xiàn)即時(shí)付款，如借記卡或直接借記等方式

后支付先付款、后購(gòu)買(mǎi)；通過(guò)將電子貨幣保存在硬盤(pán)或一張智能卡上的方式來(lái)工作的。它可以通過(guò)電子現(xiàn)金、智能卡和電子錢(qián)包等來(lái)實(shí)現(xiàn)先購(gòu)買(mǎi)、再支付。它可通過(guò)信用卡、電子賬單及電子支票或貨到付款等方式來(lái)實(shí)現(xiàn)

3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)3、根據(jù)支付時(shí)間分類預(yù)支付即時(shí)3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)移動(dòng)支付系統(tǒng)

移動(dòng)支付是指用戶通過(guò)手機(jī)發(fā)出支付指令，操作手機(jī)所綁定的支付賬號(hào)，從而完成交易的過(guò)程。

2009年中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到19.74億元人民幣，2006～2009年的年均復(fù)合增長(zhǎng)率為70.40%

移動(dòng)用戶可通過(guò)短信（SMS）、無(wú)線接入（WAP）、語(yǔ)音（IVR）、移動(dòng)零售（POS）和Web方式接入移動(dòng)支付系統(tǒng)（mobile-paymentsystem，MPS）3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)移動(dòng)支付系統(tǒng)移3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)圖3.11移動(dòng)支付系統(tǒng)體系結(jié)構(gòu)3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)圖3.11移動(dòng)支付系統(tǒng)體系結(jié)3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)圖3.12移動(dòng)支付系統(tǒng)的業(yè)務(wù)流程3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)圖3.12移動(dòng)支付系統(tǒng)的業(yè)務(wù)3.2網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行的概念（1）網(wǎng)絡(luò)銀行是依托信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，主要基于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開(kāi)展和提供各種金融服務(wù)的新型銀行機(jī)構(gòu)與服務(wù)形式（2）網(wǎng)絡(luò)銀行包含兩個(gè)層次的含義：一個(gè)是機(jī)構(gòu)概念，指通過(guò)信息網(wǎng)絡(luò)開(kāi)辦業(yè)務(wù)的銀行，也叫“虛擬銀行”；另一個(gè)是業(yè)務(wù)概念，指銀行通過(guò)信息網(wǎng)絡(luò)提供金融服務(wù)，包括傳統(tǒng)銀行和因信息技術(shù)應(yīng)用帶來(lái)的新興業(yè)務(wù)，實(shí)際上是傳統(tǒng)銀行服務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)上的延伸，這是目前網(wǎng)絡(luò)銀行存在的主要形式

3.2網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行的概念（1）網(wǎng)絡(luò)銀行是依托信息3.2網(wǎng)絡(luò)銀行1完全建立在互聯(lián)網(wǎng)上的純粹的虛擬銀行，即沒(méi)有傳統(tǒng)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，直接建立在互聯(lián)網(wǎng)上的網(wǎng)絡(luò)銀行

2依托傳統(tǒng)銀行的模式，即傳統(tǒng)銀行將原來(lái)的封閉型銀行專用網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)與互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)網(wǎng)，提供互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)，允許客戶直接通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行查詢余額等，實(shí)體與虛擬結(jié)合的網(wǎng)絡(luò)銀行

3傳統(tǒng)銀行在互聯(lián)網(wǎng)上設(shè)立網(wǎng)站，介紹銀行自身情況，發(fā)布有關(guān)金融信息，并沒(méi)有在網(wǎng)上開(kāi)展傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)，這不能稱為真正意義上的網(wǎng)絡(luò)銀行

網(wǎng)絡(luò)銀行的模式3.2網(wǎng)絡(luò)銀行1完全建立在互聯(lián)網(wǎng)上的純粹的虛擬銀行，3.2網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行的優(yōu)勢(shì)01成本競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

04服務(wù)方便、快捷、高效、可靠的優(yōu)勢(shì)

02差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

03服務(wù)的廣域覆蓋性優(yōu)勢(shì)

實(shí)現(xiàn)為任何人（whoever）在任何時(shí)間（whenever）和任何點(diǎn)（wherever）與任何賬戶（whomever）用任何方式（Whatever）的安全支付和結(jié)算

將銀行、證券、保險(xiǎn)等不同種類的金融服務(wù)集中在一起，使后臺(tái)為分業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融機(jī)構(gòu)可以表現(xiàn)為一個(gè)整體經(jīng)營(yíng)成本只占經(jīng)營(yíng)收入的15%～20%，而傳統(tǒng)銀行約占占收入的60%；保證原有的業(yè)務(wù)量不降低的前提下，減少營(yíng)業(yè)點(diǎn)的數(shù)量根據(jù)客戶的實(shí)際需要，為客戶提供個(gè)性化的服務(wù)；對(duì)客戶行為偏好的分析，細(xì)分服務(wù)市場(chǎng)實(shí)施準(zhǔn)備3.2網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行的優(yōu)勢(shì)01成本競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)04服3.2網(wǎng)絡(luò)銀行1、網(wǎng)絡(luò)銀行的業(yè)務(wù)分類網(wǎng)絡(luò)銀行的金融業(yè)務(wù)在線個(gè)人銀行在線企業(yè)銀行在線個(gè)人銀行業(yè)務(wù)品種包括查詢、轉(zhuǎn)賬、代理繳費(fèi)、外匯買(mǎi)賣(mài)、銀證轉(zhuǎn)賬、銀證通、國(guó)債投資、個(gè)人支票、自助貸款等業(yè)務(wù)種類主要有對(duì)企業(yè)內(nèi)部的服務(wù)、對(duì)企業(yè)外部的服務(wù)以及信息服務(wù)3個(gè)方面；包括賬務(wù)信息查詢、網(wǎng)上信用證申請(qǐng)、對(duì)外支付等3.2網(wǎng)絡(luò)銀行1、網(wǎng)絡(luò)銀行的業(yè)務(wù)分類網(wǎng)絡(luò)銀行的金融業(yè)3.2網(wǎng)絡(luò)銀行2．網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展實(shí)例——招商銀行網(wǎng)絡(luò)銀行的金融業(yè)務(wù)第一家開(kāi)設(shè)網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的銀行

（1）個(gè)人網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)：分為大眾版和專業(yè)版

，大眾版提供賬務(wù)查詢、自動(dòng)轉(zhuǎn)賬、定活互轉(zhuǎn)、賬戶管理、網(wǎng)上支付、自助繳費(fèi)、安全、增值服務(wù)等；專業(yè)版在大眾版的基礎(chǔ)上增加了跨行轉(zhuǎn)賬、異地匯款、自助貸款以及增值服務(wù)中的外匯服務(wù)（2）企業(yè)網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)：構(gòu)建了結(jié)算、融資、現(xiàn)金管理、投資理財(cái)、供應(yīng)鏈金融五大業(yè)務(wù)平臺(tái)，推出了網(wǎng)上保理、網(wǎng)上透支、網(wǎng)上公司卡、網(wǎng)上商務(wù)卡、貿(mào)易融資、網(wǎng)上公司理財(cái)、第三方存管、期貨交易、網(wǎng)上外匯買(mǎi)賣(mài)、手機(jī)銀行10項(xiàng)全新產(chǎn)品3.2網(wǎng)絡(luò)銀行2．網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展實(shí)例——招商銀行網(wǎng)1995年招商銀行推出企業(yè)客戶終端，為客戶提供賬戶信息查詢服務(wù)；1998年具有網(wǎng)上支付功能的網(wǎng)上企業(yè)銀行1.0版，直至2005年的5.0版1997年推出第一代企業(yè)客戶服務(wù)終端；之后改進(jìn)和完善網(wǎng)上企業(yè)銀行的功能結(jié)構(gòu)、系統(tǒng)流程、業(yè)務(wù)模式，持續(xù)對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行升級(jí)換代目前，招商銀行網(wǎng)上企業(yè)銀行用戶數(shù)達(dá)到6萬(wàn)戶，年交易金額超過(guò)20萬(wàn)億元人民幣，網(wǎng)上企業(yè)銀行交易筆數(shù)、交易金額占全行全部企業(yè)交易筆數(shù)和交易金額的覆蓋率分別達(dá)到41%和39%2009年4月15日，招商銀行向市場(chǎng)推出其獨(dú)具戰(zhàn)略價(jià)值的企業(yè)網(wǎng)上銀行門(mén)戶——超級(jí)網(wǎng)上企業(yè)銀行SUPER-BANK。目前，招商銀行擁有網(wǎng)上企業(yè)銀行U-BANK用戶近10萬(wàn)，年網(wǎng)上交易金額超過(guò)20萬(wàn)億3.2網(wǎng)絡(luò)銀行2．網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展實(shí)例——招商銀行1995年招商銀行推出企業(yè)客戶終端，為客戶提供賬戶信息查詢服國(guó)內(nèi)外網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展?fàn)顩r20世紀(jì)90年代中期，隨著互聯(lián)的普及應(yīng)用，商業(yè)銀行開(kāi)始駛上網(wǎng)絡(luò)快車道，銀行經(jīng)營(yíng)方式也呈現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化趨勢(shì)。1995年全世界第一家網(wǎng)絡(luò)銀行——安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行在美國(guó)出現(xiàn)，立即吸引了世界各大金融機(jī)構(gòu)的目光。網(wǎng)絡(luò)銀行作為一種新型的客戶服務(wù)方式，迅速成為國(guó)際銀行界關(guān)注的焦點(diǎn)。網(wǎng)絡(luò)銀行開(kāi)始在各發(fā)達(dá)國(guó)家迅猛發(fā)展，年均增長(zhǎng)速度達(dá)50%以上國(guó)內(nèi)外網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展?fàn)顩r20世紀(jì)90年代中期，隨1995年10月18日，美國(guó)誕生了第一家網(wǎng)上銀行——安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行，美國(guó)在互聯(lián)網(wǎng)上設(shè)立網(wǎng)站的銀行數(shù)目從1995年130多家增加到2002年的3800多家，占所有聯(lián)邦保險(xiǎn)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行總數(shù)的37%2004年M&T網(wǎng)絡(luò)銀行的交易量已經(jīng)超過(guò)實(shí)際網(wǎng)點(diǎn)的交易量，而網(wǎng)銀交易的單位成本也已經(jīng)從2000年的虧損1.78美元到2004年的盈利0.12美元2005年美國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行交易量占銀行交易總量的一半左右。根據(jù)eMarketer發(fā)布的美國(guó)網(wǎng)民行為數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，美國(guó)成年網(wǎng)絡(luò)銀行用戶規(guī)模逐年遞增，2000年，美國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行用戶占網(wǎng)民總數(shù)的18%2007年美國(guó)手機(jī)銀行的用戶規(guī)模為110萬(wàn)人，2008年將達(dá)到460萬(wàn)人，比2007年增長(zhǎng)318.2%。預(yù)計(jì)到2012年，美國(guó)手機(jī)銀行的用戶規(guī)模將超過(guò)4000萬(wàn)人，達(dá)到4090萬(wàn)人3.2網(wǎng)絡(luò)銀行1．北美的網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展?fàn)顩r1995年10月18日，美國(guó)誕生了第一家網(wǎng)上銀行——安全第一在1998年11月至1999年6月的幾個(gè)月時(shí)間內(nèi)，歐洲8國(guó)擁有網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)址的銀行，就從863家增加至1845家；而能通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行資金劃撥、付賬或買(mǎi)賣(mài)股票等網(wǎng)絡(luò)金融交易業(yè)務(wù)的銀行則有1265家到2003年年末，歐洲的網(wǎng)絡(luò)銀行由2000年的20家增長(zhǎng)到122家，其中英國(guó)18家、瑞士17家、德國(guó)16家，分列前3名。網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)中瑞典占有最大的份額，約為50%；其次是瑞士，占36%；第三是德國(guó)，占25%2007年包括信用卡和借記卡在內(nèi)的全球銀行卡交易量增長(zhǎng)14.5%，2008年增長(zhǎng)了11.2%。自2008年1月1日起，德國(guó)所有的網(wǎng)絡(luò)銀行將執(zhí)行統(tǒng)一的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)EBICS，以此保障所有網(wǎng)絡(luò)傳輸交易信號(hào)的安全3.2網(wǎng)絡(luò)銀行2、歐洲網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展?fàn)顩r

在1998年11月至1999年6月的幾個(gè)月時(shí)在日本，2000年10月，櫻花銀行、住友銀行等聯(lián)合成立了第一家純網(wǎng)絡(luò)銀行（JapanNetBank）；2000年11月1日，日本網(wǎng)絡(luò)銀行宣布，將與富士通公司合作提供電子結(jié)算服務(wù)“EZP@Y”1997年年末香港的“浙江第一銀行”正式推出較全面的國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)系統(tǒng)，成為中國(guó)香港第一家推出網(wǎng)上服務(wù)的銀行；2000年10月，經(jīng)臺(tái)灣“中央銀行”批準(zhǔn)，華信銀行、富邦銀行、第一銀行、玉山銀行和美國(guó)花旗銀行，開(kāi)始提供新臺(tái)幣與外幣之間、外幣與外幣之間的網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬結(jié)算服務(wù)截至2004年12月，基本和柜臺(tái)業(yè)務(wù)的所占比例30.1%。2006年9月份，韓國(guó)國(guó)內(nèi)19家銀行的網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)占其總業(yè)務(wù)量的比重超過(guò)35.7%3.2網(wǎng)絡(luò)銀行3．亞洲網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展?fàn)顩r在日本，2000年10月，櫻花銀行、住友銀行等聯(lián)合成立了第一2005年企業(yè)網(wǎng)絡(luò)銀行的交易額占據(jù)總交易額的96.7%，達(dá)70.2萬(wàn)億元，較2004年增長(zhǎng)21.3萬(wàn)億元。截至2005年年底，個(gè)人網(wǎng)絡(luò)銀行用戶已達(dá)3460萬(wàn)戶，較2004年增長(zhǎng)103.5%，占互聯(lián)網(wǎng)用戶的38.7%，交易額也從2004年6000億元增長(zhǎng)到2.4萬(wàn)億，增長(zhǎng)率達(dá)300%2007年中國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行市場(chǎng)發(fā)展十分迅速，交易額規(guī)模實(shí)現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)，達(dá)245.8萬(wàn)億元，比2006年增長(zhǎng)163.1%。2008年中國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行交易規(guī)模達(dá)到320.9萬(wàn)億元，比2007年增長(zhǎng)30.6%。

截至2008年年底，全國(guó)個(gè)人網(wǎng)銀用戶已達(dá)1.48億戶，比年初大幅增加了52.81%。根據(jù)comS與iUserTracker調(diào)查數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，在2009年2月，中國(guó)網(wǎng)上銀行用戶覆蓋率為33.9%3.2網(wǎng)絡(luò)銀行4．中國(guó)內(nèi)地網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展?fàn)顩r2005年企業(yè)網(wǎng)絡(luò)銀行的交易額占據(jù)總交易額的96.7%，達(dá)73.2網(wǎng)絡(luò)銀行時(shí)間特征主要事件萌芽階段：1996～1997網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)開(kāi)發(fā)和探索之中1996年，中國(guó)銀行（BOC）投入網(wǎng)絡(luò)銀行的開(kāi)發(fā)1997年，中國(guó)銀行建立網(wǎng)頁(yè)，“網(wǎng)絡(luò)上銀行服務(wù)系統(tǒng)”搭建；招商銀行開(kāi)通招商銀行網(wǎng)站起步階段：1998～2002各大銀行紛紛推出網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)1998年4月，招商銀行在深圳地區(qū)推出網(wǎng)絡(luò)上銀行服務(wù)，“一網(wǎng)通”品牌正式推出1999年4月，招商銀行在北京推出網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)1999年8月，中國(guó)銀行推出網(wǎng)絡(luò)銀行，提供網(wǎng)絡(luò)上信息服務(wù)、賬務(wù)查詢、銀證轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上支付、代收代付服務(wù)1999年8月，中國(guó)建設(shè)銀行推出網(wǎng)上銀行服務(wù)，首批開(kāi)通城市為北京和廣州2000年，中國(guó)工商銀行在北京、上海、天津、廣州4個(gè)城市正式開(kāi)通網(wǎng)絡(luò)銀行2001年，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行推出95599在線銀行；2002年4月推出網(wǎng)絡(luò)銀行2002年年底，國(guó)有銀行和股份制銀行全部建立了網(wǎng)絡(luò)銀行，開(kāi)展交易型網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行達(dá)21家表3.1中國(guó)內(nèi)地網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展歷程3.2網(wǎng)絡(luò)銀行時(shí)間特征主要事件3.2網(wǎng)絡(luò)銀行表3.1中國(guó)內(nèi)地網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展歷程（續(xù)）時(shí)間特征主要事件發(fā)展階段：2003～2010年網(wǎng)絡(luò)銀行品牌建設(shè)加強(qiáng)，產(chǎn)品和服務(wù)改善成為重點(diǎn)；重點(diǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展帶動(dòng)各大網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)快速發(fā)展2003年，工行推出“金融@家”個(gè)人網(wǎng)上銀行2005年，交行創(chuàng)立“金融快線”品牌2006年，農(nóng)行推出“金e順”電子銀行品牌2007年，個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)火暴帶動(dòng)網(wǎng)上基金業(yè)務(wù)猛增，直接拉動(dòng)個(gè)人網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的大幅增長(zhǎng)2008年，網(wǎng)銀產(chǎn)品、服務(wù)持續(xù)升級(jí)，各銀行在客戶管理、網(wǎng)銀收費(fèi)等方面積極探索成熟階段：2010年以后網(wǎng)絡(luò)銀行相關(guān)法律逐步完善；主要銀行的網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)步入穩(wěn)定發(fā)展3.2網(wǎng)絡(luò)銀行表3.1中國(guó)內(nèi)地網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展歷程（續(xù)3.3旅游電子商務(wù)的網(wǎng)上支付

當(dāng)前，全球旅游電子商務(wù)已經(jīng)連續(xù)5年以350%以上的速度增長(zhǎng)。在歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)，旅游電子商務(wù)已經(jīng)成為整個(gè)電子商務(wù)領(lǐng)域發(fā)展最快、最突出的部分。2007年，美國(guó)在線旅行市場(chǎng)規(guī)模達(dá)938億美元，約50%的旅游服務(wù)業(yè)務(wù)都將在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行。亞太地區(qū)網(wǎng)絡(luò)旅行交易規(guī)模達(dá)到177億美元。而在中國(guó)，2007年國(guó)內(nèi)網(wǎng)上旅行預(yù)訂市場(chǎng)規(guī)模達(dá)22.7億元人民幣，同比增長(zhǎng)47.5%；2008年市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到28億元，同比增長(zhǎng)22.7%，我國(guó)網(wǎng)上旅行預(yù)訂用戶的規(guī)模達(dá)到600萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)33.3%；2009年第二季度網(wǎng)上旅行預(yù)訂市場(chǎng)規(guī)模為8.48億元，同比增長(zhǎng)10.1%。3.3旅游電子商務(wù)的網(wǎng)上支付TourismEC網(wǎng)絡(luò)銀行模式：以銀行為中介實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上結(jié)算，是電子銀行發(fā)展的高級(jí)階段，網(wǎng)絡(luò)銀行模式下的在線支付工具主要是銀行卡第三方支付平臺(tái)模式：通過(guò)除銀行以外的第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上支付與結(jié)算，國(guó)內(nèi)知名的第三方支付企業(yè)有支付寶、PayPal貝寶、易趣安付通、YeePay易寶、財(cái)付通、網(wǎng)銀在線、銀聯(lián)電子支付等3.3旅游電子商務(wù)的網(wǎng)上支付中國(guó)旅游電子商務(wù)的主要網(wǎng)上支付模式

TourismEC網(wǎng)絡(luò)銀行模式：以銀行為中介實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上結(jié)算，從2003年開(kāi)始，攜程旅行網(wǎng)一直是旅游電子商務(wù)市場(chǎng)當(dāng)中的“領(lǐng)導(dǎo)者”，而e龍也以“追隨者”的角色在市場(chǎng)當(dāng)中位列第二，后來(lái)崛起的芒果網(wǎng)、號(hào)碼百事通、12580、快樂(lè)e行、同程網(wǎng)等分享了相當(dāng)一部分的市場(chǎng)份額根據(jù)艾瑞提供的2009年第二季度中國(guó)網(wǎng)上旅行預(yù)訂主要運(yùn)營(yíng)商市場(chǎng)份額的數(shù)據(jù)顯示，攜程旅行網(wǎng)占53.7%，藝龍占10.1%，芒果網(wǎng)占6.3%。攜程旅行網(wǎng)支持的網(wǎng)上支付方式包括信用卡支付、借記卡支付、銀聯(lián)手機(jī)支付通、支付寶支付、財(cái)付通支付和銀聯(lián)?拉卡啦支付3.3旅游電子商務(wù)的網(wǎng)上支付旅游網(wǎng)主要網(wǎng)上支付方式實(shí)例從2003年開(kāi)始，攜程旅行網(wǎng)一直是旅游電子商務(wù)市場(chǎng)當(dāng)中的“領(lǐng)3.3旅游電子商務(wù)的網(wǎng)上支付

針對(duì)不同的發(fā)卡銀行，需要提供的信息包括卡種、卡號(hào)、信用卡有效期、持卡人姓名、持卡人有效證件類型、持卡人有效證件號(hào)碼、cvv/cvc驗(yàn)證碼。對(duì)于境外及港澳臺(tái)銀行發(fā)行的信用卡，則需額外提供以下信息：發(fā)卡行、發(fā)卡行所在國(guó)家和持卡人對(duì)賬單地址。攜程網(wǎng)的信用卡支付3.3旅游電子商務(wù)的網(wǎng)上支付攜程網(wǎng)的信用卡支3.3旅游電子商務(wù)的網(wǎng)上支付表3.2攜程接受的信用卡擔(dān)保和支付卡種國(guó)內(nèi)（除港澳臺(tái)）銀行發(fā)行（可以進(jìn)行支付，擔(dān)保僅限酒店和國(guó)內(nèi)機(jī)票訂單）境外及港澳臺(tái)銀行發(fā)行（可用于酒店和度假訂單的擔(dān)保和支付；機(jī)票訂單僅限網(wǎng)上預(yù)訂并支付，不可擔(dān)保）工商銀行信用卡中國(guó)銀行信用卡建設(shè)銀行信用卡（僅限貸記卡）農(nóng)業(yè)銀行信用卡（僅限貸記卡）廣東發(fā)展銀行信用卡中信銀行信用卡上海浦東發(fā)展銀行信用卡交通銀行信用卡（僅限貸記卡）招商銀行信用卡光大銀行信用卡民生銀行信用卡上海銀行信用卡興業(yè)銀行信用卡深圳平安銀行信用卡深圳發(fā)展銀行信用卡華夏銀行信用卡寧波銀行信用卡東亞銀行信用卡VISAMASTERAMEXJCBDINERS3.3旅游電子商務(wù)的網(wǎng)上支付表3.2攜程接受的信用卡擔(dān)保TourismEC用戶在網(wǎng)上或電話預(yù)訂相關(guān)產(chǎn)品，提供銀行卡信息及手機(jī)號(hào)碼后，由銀聯(lián)發(fā)送語(yǔ)音電話至用戶手機(jī)，用戶可根據(jù)語(yǔ)音提示輸入銀行卡密碼進(jìn)行支付，銀行根據(jù)客戶提供的信息核對(duì)無(wú)誤后進(jìn)行實(shí)時(shí)扣款1、用戶在通過(guò)網(wǎng)絡(luò)，分別與招商銀行和網(wǎng)絡(luò)企業(yè)簽訂相關(guān)協(xié)議后，即可享受安全、快捷的支付功能2、最大的特點(diǎn)就是其“直接性”3、該模式省卻了跳轉(zhuǎn)到招商銀行支付界面的步驟，能有效簡(jiǎn)化支付步驟，節(jié)省支付操作時(shí)間“直付通”招商銀行銀聯(lián)手機(jī)支付3.3旅游電子商務(wù)的網(wǎng)上支付攜程網(wǎng)的借記卡支付攜程旅行網(wǎng)提供的借記卡的支付方式有3種，即借記卡

（招商銀行）、直付通（招商銀行）和銀聯(lián)手機(jī)支付。它們都只限預(yù)訂國(guó)內(nèi)機(jī)票TourismEC用戶在網(wǎng)上或電話預(yù)訂相關(guān)產(chǎn)品，提供銀行卡3.3旅游電子商務(wù)的網(wǎng)上支付3.3旅游電子商務(wù)的網(wǎng)上支付3.3旅游電子商務(wù)的網(wǎng)上支付3.3旅游電子商務(wù)的網(wǎng)上支付3.3旅游電子商務(wù)的網(wǎng)上支付

目前，銀行手機(jī)平臺(tái)可以直接支持的銀行借記卡包括商銀行、興業(yè)銀行、深圳發(fā)展銀行、中信銀行、華夏銀行、上海浦東發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行（除浙江、山東、天津三個(gè)省市發(fā)行的借記卡不支持支付，其他省市發(fā)行的借記卡均可進(jìn)行支付）。目前，攜程旅行網(wǎng)的銀聯(lián)手機(jī)支付只限預(yù)訂國(guó)內(nèi)（始發(fā)地/目的地不包含港澳臺(tái)地區(qū)）機(jī)票，而且暫不支持機(jī)票預(yù)訂距起飛時(shí)間一小時(shí)以內(nèi)的飛人通道訂單。攜程網(wǎng)的銀聯(lián)手機(jī)支付3.3旅游電子商務(wù)的網(wǎng)上支付攜程網(wǎng)的銀聯(lián)手機(jī)3.3旅游電子商務(wù)的網(wǎng)上支付

支付寶是支付寶公司針對(duì)網(wǎng)上交易而特別推出的安全付款服務(wù)，其運(yùn)作的實(shí)質(zhì)是以支付寶為信用中介，在買(mǎi)家確認(rèn)產(chǎn)品之前，由支付寶替買(mǎi)賣(mài)雙方暫時(shí)保管貨款的一種增值服務(wù)。支付寶的支付方式有網(wǎng)上銀行支付、卡通支付和線下網(wǎng)點(diǎn)支付，目前，支付寶支付方式不支持送票訂單、距起飛時(shí)間一小時(shí)的飛人通道訂單及不支持預(yù)訂國(guó)際及港澳臺(tái)訂單攜程網(wǎng)的支付寶支付3.3旅游電子商務(wù)的網(wǎng)上支付攜程網(wǎng)的支付寶支3.3旅游電子商務(wù)的網(wǎng)上支付

財(cái)付通是騰訊公司創(chuàng)辦的在線支付平臺(tái)，為互聯(lián)網(wǎng)用戶和企業(yè)提供安全、便捷、專業(yè)的在線支付服務(wù)。用戶可通過(guò)財(cái)付通使用網(wǎng)絡(luò)銀行支付，也可以充值到財(cái)付通賬戶進(jìn)行款項(xiàng)支付攜程網(wǎng)的財(cái)付通支付3.3旅游電子商務(wù)的網(wǎng)上支付攜程網(wǎng)的財(cái)付通支3.3旅游電子商務(wù)的網(wǎng)上支付

銀聯(lián)?拉卡啦支付是一種創(chuàng)新的電子支付方式，由中國(guó)銀聯(lián)、卡友公司和拉卡啦公司聯(lián)合推出。銀聯(lián)?拉卡啦支付是用戶在拉卡啦商戶購(gòu)物或接受服務(wù)時(shí)，選擇“銀聯(lián)?拉卡啦支付”，輸入手機(jī)號(hào)碼，拉卡啦賬單號(hào)會(huì)被發(fā)送到用戶手機(jī)上，用戶在任何一個(gè)“拉卡啦?便利支付”網(wǎng)點(diǎn)，在智能刷卡終端上輸入賬單號(hào)，刷卡完成支付。攜程網(wǎng)的銀聯(lián)?拉卡啦支付3.3旅游電子商務(wù)的網(wǎng)上支付攜程網(wǎng)的銀聯(lián)?拉3.3旅游電子商務(wù)的網(wǎng)上支付圖3.15支付寶支付流程圖3.16財(cái)付通支付流程3.3旅游電子商務(wù)的網(wǎng)上支付圖3.15支付寶支付流程圖33.3旅游電子商務(wù)的網(wǎng)上支付3.3旅游電子商務(wù)的網(wǎng)上支付案例分析

從2004年建立開(kāi)始，始終以“信任”作為產(chǎn)品和服務(wù)的核心。不僅從產(chǎn)品上確保用戶在線支付的安全，同時(shí)讓用戶通過(guò)支付寶在網(wǎng)絡(luò)間建立起相互的信任。短短的3年時(shí)間，用戶覆蓋了整個(gè)C2C、B2C以及B2B領(lǐng)域。截至2009年2月底，支付寶注冊(cè)用戶數(shù)達(dá)到1.5億戶，日交易額峰值突破7億元，日交易筆數(shù)峰值達(dá)到400萬(wàn)筆。目前除淘寶和阿里巴巴外，支持使用支付寶交易服務(wù)的商家已經(jīng)超過(guò)46萬(wàn)家；涵蓋了虛擬游戲、數(shù)碼通信、商業(yè)服務(wù)、機(jī)票預(yù)訂等行業(yè)。支付寶簡(jiǎn)介案例分析支付寶簡(jiǎn)介注冊(cè)激活支付寶賬戶

圖3.18從支付寶網(wǎng)站注冊(cè)支付寶賬戶流程注冊(cè)激活支付寶賬戶圖3.18從支付寶網(wǎng)站注冊(cè)支付寶賬戶流注冊(cè)激活支付寶賬戶

圖3.19從淘寶網(wǎng)注冊(cè)支付寶賬戶流程注冊(cè)激活支付寶賬戶圖3.19從淘寶網(wǎng)注冊(cè)支付寶賬戶流程支付寶網(wǎng)上支付流程

支付寶網(wǎng)上操作流程支付寶網(wǎng)上支付流程支付寶網(wǎng)上操作流程案例分析結(jié)合案例分析支付寶的安全性1分析支付寶的商業(yè)模式和經(jīng)營(yíng)模式對(duì)旅游電子商務(wù)的影響2案例思考題案例分析結(jié)合案例分析支付寶的安全性1分析支付寶的商業(yè)模式和經(jīng)思考與練習(xí)題1．簡(jiǎn)述電子貨幣的概念及分類。2．簡(jiǎn)述電子支付的概念及類型。3．比較信用卡支付系統(tǒng)、電子支票支付系統(tǒng)、電子現(xiàn)金支付系統(tǒng)及移動(dòng)支付系統(tǒng)。4．簡(jiǎn)述網(wǎng)絡(luò)銀行的概念及特點(diǎn)。5．分析目前中國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展的現(xiàn)狀。6．目前中國(guó)旅游電子商務(wù)網(wǎng)站提供的支付方式有哪些？7．在攜程旅行網(wǎng)上體驗(yàn)其購(gòu)物及支付流程，并討論攜程旅行網(wǎng)提供的各種支付方式。思考與練習(xí)題1．簡(jiǎn)述電子貨幣的概念及分類。旅游電子商務(wù)_旅游電子商務(wù)支付

【學(xué)習(xí)目標(biāo)】4了解貨幣的基本概念、掌握電子貨幣概念及分類123掌握不同的電子支付系統(tǒng)在旅游電子商務(wù)中的應(yīng)用掌握網(wǎng)絡(luò)銀行的概念、模式及特點(diǎn)，并了解網(wǎng)絡(luò)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展熟悉目前旅游電子商務(wù)網(wǎng)站常用的網(wǎng)上支付手段旅游電子商務(wù)_旅游電子商務(wù)支付【學(xué)習(xí)目標(biāo)】4了解貨幣的基3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)貨幣的概念

貨幣是作為一般等價(jià)物的特殊商品。其特殊性主要體現(xiàn)在其使用價(jià)值方面，表現(xiàn)出兩種屬性——自然屬性和社會(huì)屬性。一般等價(jià)物是商品交換賦予貨幣的屬性，即貨幣對(duì)一切商品具有直接交換的能力。這也是貨幣與普通商品的本質(zhì)區(qū)別。3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)貨幣的概念貨幣是作為3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)貨幣的分類實(shí)物貨幣，指作為貨幣用途的價(jià)值與其非貨幣用途的商品價(jià)值相等的貨幣。金屬貨幣。由于金屬貨幣在流通中的磨損減重及數(shù)量的有限性，漸被紙幣或信用貨幣所取代。紙幣，國(guó)家發(fā)行和強(qiáng)制流通的價(jià)值符號(hào)。自身的價(jià)值大大低于其作為價(jià)值符號(hào)所表示的貨幣價(jià)值，認(rèn)為紙幣本身沒(méi)有價(jià)值。信用貨幣，廣義上指充當(dāng)支付手段和流通手段的各種信用憑證。信用貨幣以票據(jù)流通為基礎(chǔ)，直接產(chǎn)生于貨幣的支付手段職能。存款貨幣。存款人根據(jù)銀行活期存款或支票存款開(kāi)出支票，而支票又可以在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓流通，具有流通手段和支付手段職能3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)貨幣的分類實(shí)物貨幣，指作為貨幣3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)貨幣的分類（續(xù)）電子貨幣，是計(jì)算機(jī)介入流通領(lǐng)域后產(chǎn)生的，是現(xiàn)代商品經(jīng)濟(jì)高度發(fā)展、資金快速流通的產(chǎn)物。

隨著旅游電子商務(wù)市場(chǎng)的不斷擴(kuò)大及發(fā)展，作為其支付工具的電子貨幣在旅游電子商務(wù)活動(dòng)中的重要性也日益突現(xiàn)，它的應(yīng)用與發(fā)展直接影響到旅游電子商務(wù)的發(fā)展。3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)貨幣的分類（續(xù)）電子貨幣，是3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)電子貨幣的基本概念電子貨幣是以金融電子化網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，以商用電子化機(jī)具和各類交易卡為媒介，以電子計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信技術(shù)為手段，以電子數(shù)據(jù)（二進(jìn)制數(shù)據(jù)）形式存儲(chǔ)在銀行的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中，并通過(guò)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)以電子信息傳遞形式實(shí)現(xiàn)流通和支付功能的貨幣。3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)電子貨幣的基本概念電子貨幣是3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)電子貨幣的特點(diǎn)形式上：電子貨幣是一種電子符號(hào)或電子指令，其存在形式隨處理的媒體而不斷變化技術(shù)上：其使用借助于電子化方法。通過(guò)用戶密碼、軟硬件加/解密系統(tǒng)以及路由器等安全保護(hù)技術(shù)，構(gòu)成高度的安全保密對(duì)策結(jié)算方式：電子貨幣按支付結(jié)算中資金的應(yīng)用狀況表現(xiàn)為預(yù)付型、即付型、后付型3種方式流通規(guī)律：電子貨幣有兩種流通形式，一種是只允許一次換手，另一種是可以多次換手電子化方法：電子貨幣表現(xiàn)出不同的特征，一種是“支付手段的電子化”，另一種是“支付方法的電子化”3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)電子貨幣的特點(diǎn)形式上：電子貨幣3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)沒(méi)有中介機(jī)構(gòu)介入的形態(tài)1有中介機(jī)構(gòu)介入的形態(tài)2電子貨幣的運(yùn)作形態(tài)電子貨幣的一般應(yīng)用方式

3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)沒(méi)有中介機(jī)構(gòu)介入的形態(tài)1有中介3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)電子貨幣的運(yùn)作形態(tài)

1）發(fā)行。電子貨幣的使用者A向電子貨幣的發(fā)行者（銀行、信息卡公司等）提供一定金額的現(xiàn)金或存款請(qǐng)求發(fā)行電子貨幣，電子貨幣的發(fā)行者將相當(dāng)于一定金額的電子貨幣（電子現(xiàn)金、信用卡、電子支票等）發(fā)放給A。2）流通。電子貨幣的使用者

A

將電子貨幣的數(shù)據(jù)授信于電子貨幣的使用者B，用于清償債務(wù)。3）回收。電子貨幣的使用者

B

將收到的電子貨幣數(shù)據(jù)傳給發(fā)行者，要求兌換支付。1．沒(méi)有中介機(jī)構(gòu)介入的形態(tài)3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)電子貨幣的運(yùn)作形態(tài)1）發(fā)行。3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)圖3.1無(wú)中介機(jī)構(gòu)介入的電子貨幣運(yùn)作形態(tài)3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)圖3.1無(wú)中介機(jī)構(gòu)介入的電子3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)電子貨幣的運(yùn)作形態(tài)1）電子貨幣的發(fā)行者根據(jù)銀行a的請(qǐng)求，進(jìn)行現(xiàn)金或存款的交換，發(fā)行電子貨幣。2）電子貨幣的使用者A向其開(kāi)戶銀行a提供現(xiàn)金或存儲(chǔ)請(qǐng)求得到電子貨幣，銀行a將電子貨幣發(fā)放給A。3）電子貨幣的使用者A向電子貨幣的使用者B授信，清償債務(wù)。4）電子貨幣的使用者B向其開(kāi)戶銀行b請(qǐng)求將電子貨幣兌換成現(xiàn)金。5）銀行b向電子貨幣的發(fā)行者提出兌換請(qǐng)求，將電子貨幣兌換成現(xiàn)金支付給b（或存入b的存款賬戶），并從相應(yīng)的銀行a存款賬戶中扣除。2．有中介機(jī)構(gòu)介入的形態(tài)3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)電子貨幣的運(yùn)作形態(tài)1）電子貨幣3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)圖3.2有中介機(jī)構(gòu)介入的電子貨幣運(yùn)作形態(tài)3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)圖3.2有中介機(jī)構(gòu)介入的電子3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)電子貨幣的主要類型1．按電子貨幣的支付方式分類儲(chǔ)值卡型電子貨幣。一般以磁卡或IC卡形式出現(xiàn)，發(fā)行主體在預(yù)收客戶資金后，發(fā)行等值儲(chǔ)值卡信用卡應(yīng)用型電子貨幣。商業(yè)銀行、信用卡公司等發(fā)行的貸記卡或準(zhǔn)貸記卡，可在規(guī)定信用額度內(nèi)貸款消費(fèi)后于規(guī)定時(shí)間內(nèi)還款存款利用型電子貨幣。主要有借記卡、電子支票等，用于對(duì)銀行存款以電子化方式支取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、劃撥資金?，F(xiàn)金模擬型電子貨幣。一種是基于互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境使用的且將代表貨幣價(jià)值的二進(jìn)制數(shù)據(jù)并保管在計(jì)算機(jī)終端硬盤(pán)內(nèi)的電子現(xiàn)金；另一種是將貨幣價(jià)值保存在IC卡內(nèi)并可脫離銀行支付系統(tǒng)流通的電子錢(qián)包。3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)電子貨幣的主要類型1．按電子貨3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)電子貨幣的主要類型2．按電子貨幣的流通方式分類金額信息在個(gè)人或企業(yè)之間可以輾轉(zhuǎn)不斷地流通下去，信息的流通路徑?jīng)]有限定的終點(diǎn)（不構(gòu)成閉合環(huán)路），其流通形態(tài)類似于現(xiàn)金，可以無(wú)數(shù)次換手。如Mondex電子零錢(qián)“開(kāi)環(huán)型”電子貨幣用于一次支付的金額信息必須返回到發(fā)行主體這種類型的電子貨幣，即金額信息在“發(fā)行主體—顧客—商店—發(fā)行主體”這樣的閉合環(huán)路中流動(dòng)。如大多數(shù)的儲(chǔ)值卡型電子貨幣或電子現(xiàn)金“閉環(huán)型”電子貨幣3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)電子貨幣的主要類型2．按電子貨3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)圖3.3“開(kāi)環(huán)型電子貨幣”應(yīng)用3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)圖3.3“開(kāi)環(huán)型電子貨幣”應(yīng)3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)圖3.4“閉環(huán)型電子貨幣”應(yīng)用3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)圖3.4“閉環(huán)型電子貨幣”應(yīng)電子支付的概念與特點(diǎn)

在旅游電子商務(wù)中，電子支付的需求不斷擴(kuò)大。例如，電子客票的推行，使旅客開(kāi)始使用“網(wǎng)上支付，實(shí)時(shí)出票”的全數(shù)字化方式；在酒店預(yù)訂方面，也開(kāi)始要求旅游者用信用卡擔(dān)保或付預(yù)訂金；在全國(guó)廣泛推行的“交通一卡通”以及某些旅游景點(diǎn)推出的基于信息化技術(shù)的卡式門(mén)票或數(shù)字門(mén)票等。這些都產(chǎn)生了對(duì)電子支付的需求，并促進(jìn)了電子支付方式朝多樣化方向發(fā)展。電子支付的概念與特點(diǎn)在旅游電子商務(wù)中，電子支3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)電子支付的概念與特點(diǎn)

電子支付（electronicpayment）是指以計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信技術(shù)為手段，通過(guò)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)以電子信息傳遞形式實(shí)現(xiàn)的貨幣支付與資金流通。隨著電子商務(wù)支付系統(tǒng)的發(fā)展，電子支付可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行直接轉(zhuǎn)賬結(jié)算，這時(shí)的電子支付稱為網(wǎng)上支付。1．電子支付的概念3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)電子支付的概念與特點(diǎn)3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)電子支付的工作環(huán)境是基于一個(gè)開(kāi)放的系統(tǒng)平臺(tái)（即互聯(lián)網(wǎng)）；而傳統(tǒng)支付則是在較為封閉的系統(tǒng)中運(yùn)作的

電子支付具有方便、快捷、高效、經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢(shì)

電子支付是采用先進(jìn)的技術(shù)通過(guò)數(shù)字流轉(zhuǎn)來(lái)完成信息傳輸?shù)模涓鞣N支付方式都是通過(guò)數(shù)字化的方式進(jìn)行款項(xiàng)支付的；

電子支付使用的是最先進(jìn)的通信手段，如Internet、Extranet；對(duì)軟、硬件設(shè)施的要求很高

電子支付四大特點(diǎn)3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)電子支付的工作環(huán)境是基于一個(gè)開(kāi)3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)信用卡1電子支票2電子現(xiàn)金31、按支付方式分類電子支付系統(tǒng)的分類3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)信用卡1電子支票2電子現(xiàn)金313.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)無(wú)安全措施的信用卡支付模式

借助第三方代理機(jī)構(gòu)的信用卡支付模式信用卡的網(wǎng)絡(luò)支付模式電子支付系統(tǒng)的分類12持卡人從商家訂貨且把信用卡的相關(guān)信息通過(guò)電話、傳真等非網(wǎng)上手段送給商家，或者通過(guò)網(wǎng)絡(luò)等傳統(tǒng)手段送給商家，沒(méi)有對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行加密等安全措施

賣(mài)方和買(mǎi)方之間架構(gòu)一個(gè)具有誠(chéng)信的第三方代理機(jī)構(gòu)的支付方式3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)無(wú)安全措施的信用卡支付模式借3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)基于SET協(xié)議機(jī)制的信用卡支付模式信用卡的網(wǎng)絡(luò)支付模式電子支付系統(tǒng)的分類基于簡(jiǎn)單信用卡加密支付模式34利用SET協(xié)議給出的整套安全電子交易的過(guò)程規(guī)范，可以實(shí)現(xiàn)電子商務(wù)交易中的機(jī)密性、認(rèn)證性、數(shù)據(jù)完整性等安全功能當(dāng)信用卡信息被用戶輸入瀏覽器窗口或其他電子商務(wù)設(shè)備時(shí)，為保證信息的安全，信用卡信息就被簡(jiǎn)單加密，安全地作為加密信息通過(guò)網(wǎng)絡(luò)從買(mǎi)方向賣(mài)方傳遞3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)基于SET協(xié)議機(jī)制的信用卡支付3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)圖3.5無(wú)安全措施的信用卡支付模式圖3.6借助第三方代理機(jī)構(gòu)的信用卡支付模式3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)圖3.5無(wú)安全措施的信用卡支3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)圖3.7基于簡(jiǎn)單加密的信用卡支付模式3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)圖3.7基于簡(jiǎn)單加密的信用卡3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)圖3.8基于SET協(xié)議機(jī)制的信用卡支付模式3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)圖3.8基于SET協(xié)議機(jī)制的3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)電子支票

電子支付系統(tǒng)的分類2電子支票（electroniccheck）是將傳統(tǒng)支票的全部?jī)?nèi)容電子化，然后借助于互聯(lián)網(wǎng)完成支票在客戶之間、銀行客戶與客戶之間以及銀行之間的傳遞，實(shí)現(xiàn)銀行向客戶的資金結(jié)算包含與紙質(zhì)支票完全相同的支付信息，如收款方名稱、付款方賬戶等。同時(shí)包含有數(shù)字證書(shū)和數(shù)字簽名，連同加解密技術(shù)一起，提高電子支票的安全性，以保證信息的保密性、完整性和不可否認(rèn)性等

主要應(yīng)用的電子支票系統(tǒng)主要有FSTCElectronicCheck、theMandateElectronicCheque、NetCheque、NetChex，以及美國(guó)匹茲堡Carnegie-Mellon大學(xué)的NetBill等

3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)電子支票電子支付系統(tǒng)的分類23.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)圖3.9電子支票的支付流程3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)圖3.9電子支票的支付流程3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)電子現(xiàn)金電子支付系統(tǒng)的分類3電子現(xiàn)金（electroniccash）又稱數(shù)字現(xiàn)金，是一種以數(shù)據(jù)形式流通的貨幣，它用一系列加密序列數(shù)來(lái)表示現(xiàn)實(shí)中各種金額的幣值最大特點(diǎn)是如同普通現(xiàn)金一樣屬于匿名支付方式，消費(fèi)者用電子現(xiàn)金購(gòu)物時(shí)，消費(fèi)者和商家之間只是進(jìn)行現(xiàn)金和商品的交換，而不需要銀行的參與，這樣就保護(hù)了用戶的隱私

電子現(xiàn)金支付系統(tǒng)：一種是硬盤(pán)數(shù)據(jù)文件形式的電子現(xiàn)金；另一種是IC卡形式的電子現(xiàn)金。3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)電子現(xiàn)金電子支付系統(tǒng)的分類3電3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)圖3.10電子現(xiàn)金的支付流程3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)圖3.10電子現(xiàn)金的支付流程3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)Digicash是由Digicash公司于1994年5月開(kāi)發(fā)的一種無(wú)條件匿名電子現(xiàn)金系統(tǒng)CyberCash公司的CyberCoin是以智能卡為電子錢(qián)包的數(shù)字現(xiàn)金系統(tǒng)ECash是由Digicash開(kāi)發(fā)的在線交易用的數(shù)字貨幣

IBM公司的mini-pay系統(tǒng)、Netcash是一種可記錄的匿名電子現(xiàn)金支付系統(tǒng)典型的電子現(xiàn)金交易系統(tǒng)

3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)Digicash是由Dig3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)微支付（micro-payment）1消費(fèi)者級(jí)支付（consumerpayment）

22、按照支付金額的大小分類電子支付系統(tǒng)的分類款額特別小的電子商務(wù)交易，支付金額一般在5美元以下。IBM的Micropayments系統(tǒng)、Millicent錢(qián)包

支付金額在5～500美元之間的交易。消費(fèi)者級(jí)付款是由信用卡、智能卡、電子錢(qián)夾交易來(lái)執(zhí)行的3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)微支付（micro-payme3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)商業(yè)級(jí)支付（businesspayment）32、按照支付金額的大小分類電子支付系統(tǒng)的分類（1）滿足一般商業(yè)部門(mén)之間的電子商務(wù)業(yè)務(wù)支付需要的支付系統(tǒng)，又稱中大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)；（2）支付金額一般在500歐元或500美元以上，適用于直接借記或電子賬單解決

（3）支付方式主要有EFT系統(tǒng)（electronicfundstransfersystem，電子資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)）、電子匯兌系統(tǒng)、E-CHECK、CNAPS

3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)商業(yè)級(jí)支付（business3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)3、根據(jù)支付時(shí)間分類預(yù)支付（pre-paid）

即時(shí)支付instant-paid即時(shí)交易即時(shí)付款。它需要即時(shí)訪問(wèn)銀行的數(shù)據(jù)庫(kù)實(shí)現(xiàn)即時(shí)付款，如借記卡或直接借記等方式

后支付先付款、后購(gòu)買(mǎi)；通過(guò)將電子貨幣保存在硬盤(pán)或一張智能卡上的方式來(lái)工作的。它可以通過(guò)電子現(xiàn)金、智能卡和電子錢(qián)包等來(lái)實(shí)現(xiàn)先購(gòu)買(mǎi)、再支付。它可通過(guò)信用卡、電子賬單及電子支票或貨到付款等方式來(lái)實(shí)現(xiàn)

3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)3、根據(jù)支付時(shí)間分類預(yù)支付即時(shí)3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)移動(dòng)支付系統(tǒng)

移動(dòng)支付是指用戶通過(guò)手機(jī)發(fā)出支付指令，操作手機(jī)所綁定的支付賬號(hào)，從而完成交易的過(guò)程。

2009年中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到19.74億元人民幣，2006～2009年的年均復(fù)合增長(zhǎng)率為70.40%

移動(dòng)用戶可通過(guò)短信（SMS）、無(wú)線接入（WAP）、語(yǔ)音（IVR）、移動(dòng)零售（POS）和Web方式接入移動(dòng)支付系統(tǒng)（mobile-paymentsystem，MPS）3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)移動(dòng)支付系統(tǒng)移3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)圖3.11移動(dòng)支付系統(tǒng)體系結(jié)構(gòu)3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)圖3.11移動(dòng)支付系統(tǒng)體系結(jié)3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)圖3.12移動(dòng)支付系統(tǒng)的業(yè)務(wù)流程3.1電子貨幣與電子支付系統(tǒng)圖3.12移動(dòng)支付系統(tǒng)的業(yè)務(wù)3.2網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行的概念（1）網(wǎng)絡(luò)銀行是依托信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，主要基于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開(kāi)展和提供各種金融服務(wù)的新型銀行機(jī)構(gòu)與服務(wù)形式（2）網(wǎng)絡(luò)銀行包含兩個(gè)層次的含義：一個(gè)是機(jī)構(gòu)概念，指通過(guò)信息網(wǎng)絡(luò)開(kāi)辦業(yè)務(wù)的銀行，也叫“虛擬銀行”；另一個(gè)是業(yè)務(wù)概念，指銀行通過(guò)信息網(wǎng)絡(luò)提供金融服務(wù)，包括傳統(tǒng)銀行和因信息技術(shù)應(yīng)用帶來(lái)的新興業(yè)務(wù)，實(shí)際上是傳統(tǒng)銀行服務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)上的延伸，這是目前網(wǎng)絡(luò)銀行存在的主要形式

3.2網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行的概念（1）網(wǎng)絡(luò)銀行是依托信息3.2網(wǎng)絡(luò)銀行1完全建立在互聯(lián)網(wǎng)上的純粹的虛擬銀行，即沒(méi)有傳統(tǒng)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，直接建立在互聯(lián)網(wǎng)上的網(wǎng)絡(luò)銀行

2依托傳統(tǒng)銀行的模式，即傳統(tǒng)銀行將原來(lái)的封閉型銀行專用網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)與互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)網(wǎng)，提供互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)，允許客戶直接通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行查詢余額等，實(shí)體與虛擬結(jié)合的網(wǎng)絡(luò)銀行

3傳統(tǒng)銀行在互聯(lián)網(wǎng)上設(shè)立網(wǎng)站，介紹銀行自身情況，發(fā)布有關(guān)金融信息，并沒(méi)有在網(wǎng)上開(kāi)展傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)，這不能稱為真正意義上的網(wǎng)絡(luò)銀行

網(wǎng)絡(luò)銀行的模式3.2網(wǎng)絡(luò)銀行1完全建立在互聯(lián)網(wǎng)上的純粹的虛擬銀行，3.2網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行的優(yōu)勢(shì)01成本競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

04服務(wù)方便、快捷、高效、可靠的優(yōu)勢(shì)

02差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

03服務(wù)的廣域覆蓋性優(yōu)勢(shì)

實(shí)現(xiàn)為任何人（whoever）在任何時(shí)間（whenever）和任何點(diǎn)（wherever）與任何賬戶（whomever）用任何方式（Whatever）的安全支付和結(jié)算

將銀行、證券、保險(xiǎn)等不同種類的金融服務(wù)集中在一起，使后臺(tái)為分業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融機(jī)構(gòu)可以表現(xiàn)為一個(gè)整體經(jīng)營(yíng)成本只占經(jīng)營(yíng)收入的15%～20%，而傳統(tǒng)銀行約占占收入的60%；保證原有的業(yè)務(wù)量不降低的前提下，減少營(yíng)業(yè)點(diǎn)的數(shù)量根據(jù)客戶的實(shí)際需要，為客戶提供個(gè)性化的服務(wù)；對(duì)客戶行為偏好的分析，細(xì)分服務(wù)市場(chǎng)實(shí)施準(zhǔn)備3.2網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行的優(yōu)勢(shì)01成本競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)04服3.2網(wǎng)絡(luò)銀行1、網(wǎng)絡(luò)銀行的業(yè)務(wù)分類網(wǎng)絡(luò)銀行的金融業(yè)務(wù)在線個(gè)人銀行在線企業(yè)銀行在線個(gè)人銀行業(yè)務(wù)品種包括查詢、轉(zhuǎn)賬、代理繳費(fèi)、外匯買(mǎi)賣(mài)、銀證轉(zhuǎn)賬、銀證通、國(guó)債投資、個(gè)人支票、自助貸款等業(yè)務(wù)種類主要有對(duì)企業(yè)內(nèi)部的服務(wù)、對(duì)企業(yè)外部的服務(wù)以及信息服務(wù)3個(gè)方面；包括賬務(wù)信息查詢、網(wǎng)上信用證申請(qǐng)、對(duì)外支付等3.2網(wǎng)絡(luò)銀行1、網(wǎng)絡(luò)銀行的業(yè)務(wù)分類網(wǎng)絡(luò)銀行的金融業(yè)3.2網(wǎng)絡(luò)銀行2．網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展實(shí)例——招商銀行網(wǎng)絡(luò)銀行的金融業(yè)務(wù)第一家開(kāi)設(shè)網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的銀行

（1）個(gè)人網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)：分為大眾版和專業(yè)版

，大眾版提供賬務(wù)查詢、自動(dòng)轉(zhuǎn)賬、定活互轉(zhuǎn)、賬戶管理、網(wǎng)上支付、自助繳費(fèi)、安全、增值服務(wù)等；專業(yè)版在大眾版的基礎(chǔ)上增加了跨行轉(zhuǎn)賬、異地匯款、自助貸款以及增值服務(wù)中的外匯服務(wù)（2）企業(yè)網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)：構(gòu)建了結(jié)算、融資、現(xiàn)金管理、投資理財(cái)、供應(yīng)鏈金融五大業(yè)務(wù)平臺(tái)，推出了網(wǎng)上保理、網(wǎng)上透支、網(wǎng)上公司卡、網(wǎng)上商務(wù)卡、貿(mào)易融資、網(wǎng)上公司理財(cái)、第三方存管、期貨交易、網(wǎng)上外匯買(mǎi)賣(mài)、手機(jī)銀行10項(xiàng)全新產(chǎn)品3.2網(wǎng)絡(luò)銀行2．網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展實(shí)例——招商銀行網(wǎng)1995年招商銀行推出企業(yè)客戶終端，為客戶提供賬戶信息查詢服務(wù)；1998年具有網(wǎng)上支付功能的網(wǎng)上企業(yè)銀行1.0版，直至2005年的5.0版1997年推出第一代企業(yè)客戶服務(wù)終端；之后改進(jìn)和完善網(wǎng)上企業(yè)銀行的功能結(jié)構(gòu)、系統(tǒng)流程、業(yè)務(wù)模式，持續(xù)對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行升級(jí)換代目前，招商銀行網(wǎng)上企業(yè)銀行用戶數(shù)達(dá)到6萬(wàn)戶，年交易金額超過(guò)20萬(wàn)億元人民幣，網(wǎng)上企業(yè)銀行交易筆數(shù)、交易金額占全行全部企業(yè)交易筆數(shù)和交易金額的覆蓋率分別達(dá)到41%和39%2009年4月15日，招商銀行向市場(chǎng)推出其獨(dú)具戰(zhàn)略價(jià)值的企業(yè)網(wǎng)上銀行門(mén)戶——超級(jí)網(wǎng)上企業(yè)銀行SUPER-BANK。目前，招商銀行擁有網(wǎng)上企業(yè)銀行U-BANK用戶近10萬(wàn)，年網(wǎng)上交易金額超過(guò)20萬(wàn)億3.2網(wǎng)絡(luò)銀行2．網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展實(shí)例——招商銀行1995年招商銀行推出企業(yè)客戶終端，為客戶提供賬戶信息查詢服國(guó)內(nèi)外網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展?fàn)顩r20世紀(jì)90年代中期，隨著互聯(lián)的普及應(yīng)用，商業(yè)銀行開(kāi)始駛上網(wǎng)絡(luò)快車道，銀行經(jīng)營(yíng)方式也呈現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化趨勢(shì)。1995年全世界第一家網(wǎng)絡(luò)銀行——安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行在美國(guó)出現(xiàn)，立即吸引了世界各大金融機(jī)構(gòu)的目光。網(wǎng)絡(luò)銀行作為一種新型的客戶服務(wù)方式，迅速成為國(guó)際銀行界關(guān)注的焦點(diǎn)。網(wǎng)絡(luò)銀行開(kāi)始在各發(fā)達(dá)國(guó)家迅猛發(fā)展，年均增長(zhǎng)速度達(dá)50%以上國(guó)內(nèi)外網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展?fàn)顩r20世紀(jì)90年代中期，隨1995年10月18日，美國(guó)誕生了第一家網(wǎng)上銀行——安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行，美國(guó)在互聯(lián)網(wǎng)上設(shè)立網(wǎng)站的銀行數(shù)目從1995年130多家增加到2002年的3800多家，占所有聯(lián)邦保險(xiǎn)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行總數(shù)的37%2004年M&T網(wǎng)絡(luò)銀行的交易量已經(jīng)超過(guò)實(shí)際網(wǎng)點(diǎn)的交易量，而網(wǎng)銀交易的單位成本也已經(jīng)從2000年的虧損1.78美元到2004年的盈利0.12美元2005年美國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行交易量占銀行交易總量的一半左右。根據(jù)eMarketer發(fā)布的美國(guó)網(wǎng)民行為數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，美國(guó)成年網(wǎng)絡(luò)銀行用戶規(guī)模逐年遞增，2000年，美國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行用戶占網(wǎng)民總數(shù)的18%2007年美國(guó)手機(jī)銀行的用戶規(guī)模為110萬(wàn)人，2008年將達(dá)到460萬(wàn)人，比2007年增長(zhǎng)318.2%。預(yù)計(jì)到2012年，美國(guó)手機(jī)銀行的用戶規(guī)模將超過(guò)4000萬(wàn)人，達(dá)到4090萬(wàn)人3.2網(wǎng)絡(luò)銀行1．北美的網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展?fàn)顩r1995年10月18日，美國(guó)誕生了第一家網(wǎng)上銀行——安全第一在1998年11月至1999年6月的幾個(gè)月時(shí)間內(nèi)，歐洲8國(guó)擁有網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)址的銀行，就從863家增加至1845家；而能通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行資金劃撥、付賬或買(mǎi)賣(mài)股票等網(wǎng)絡(luò)金融交易業(yè)務(wù)的銀行則有1265家到2003年年末，歐洲的網(wǎng)絡(luò)銀行由2000年的20家增長(zhǎng)到122家，其中英國(guó)18家、瑞士17家、德國(guó)16家，分列前3名。網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)中瑞典占有最大的份額，約為50%；其次是瑞士，占36%；第三是德國(guó)，占25%2007年包括信用卡和借記卡在內(nèi)的全球銀行卡交易量增長(zhǎng)14.5%，2008年增長(zhǎng)了11.2%。自2008年1月1日起，德國(guó)所有的網(wǎng)絡(luò)銀行將執(zhí)行統(tǒng)一的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)EBICS，以此保障所有網(wǎng)絡(luò)傳輸交易信號(hào)的安全3.2網(wǎng)絡(luò)銀行2、歐洲網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展?fàn)顩r

在1998年11月至1999年6月的幾個(gè)月時(shí)在日本，2000年10月，櫻花銀行、住友銀行等聯(lián)合成立了第一家純網(wǎng)絡(luò)銀行（JapanNetBank）；2000年11月1日，日本網(wǎng)絡(luò)銀行宣布，將與富士通公司合作提供電子結(jié)算服務(wù)“EZP@Y”1997年年末香港的“浙江第一銀行”正式推出較全面的國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)系統(tǒng)，成為中國(guó)香港第一家推出網(wǎng)上服務(wù)的銀行；2000年10月，經(jīng)臺(tái)灣“中央銀行”批準(zhǔn)，華信銀行、富邦銀行、第一銀行、玉山銀行和美國(guó)花旗銀行，開(kāi)始提供新臺(tái)幣與外幣之間、外幣與外幣之間的網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬結(jié)算服務(wù)截至2004年12月，基本和柜臺(tái)業(yè)務(wù)的所占比例30.1%。2006年9月份，韓國(guó)國(guó)內(nèi)19家銀行的網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)占其總業(yè)務(wù)量的比重超過(guò)35.7%3.2網(wǎng)絡(luò)銀行3．亞洲網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展?fàn)顩r在日本，2000年10月，櫻花銀行、住友銀行等聯(lián)合成立了第一2005年企業(yè)網(wǎng)絡(luò)銀行的交易額占據(jù)總交易額的96.7%，達(dá)70.2萬(wàn)億元，較2004年增長(zhǎng)21.3萬(wàn)億元。截至2005年年底，個(gè)人網(wǎng)絡(luò)銀行用戶已達(dá)3460萬(wàn)戶，較2004年增長(zhǎng)103.5%，占互聯(lián)網(wǎng)用戶的38.7%，交易額也從2004年6000億元增長(zhǎng)到2.4萬(wàn)億，增長(zhǎng)率達(dá)300%2007年中國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行市場(chǎng)發(fā)展十分迅速，交易額規(guī)模實(shí)現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)，達(dá)245.8萬(wàn)億元，比2006年增長(zhǎng)163.1%。2008年中國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行交易規(guī)模達(dá)到320.9萬(wàn)億元，比2007年增長(zhǎng)30.6%。

截至2008年年底，全國(guó)個(gè)人網(wǎng)銀用戶已達(dá)1.48億戶，比年初大幅增加了52.81%。根據(jù)comS與iUserTracker調(diào)查數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，在2009年2月，中國(guó)網(wǎng)上銀行用戶覆蓋率為33.9%3.2網(wǎng)絡(luò)銀行4．中國(guó)內(nèi)地網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展?fàn)顩r2005年企業(yè)網(wǎng)絡(luò)銀行的交易額占據(jù)總交易額的96.7%，達(dá)73.2網(wǎng)絡(luò)銀行時(shí)間特征主要事件萌芽階段：1996～1997網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)開(kāi)發(fā)和探索之中1996年，中國(guó)銀行（BOC）投入網(wǎng)絡(luò)銀行的開(kāi)發(fā)1997年，中國(guó)銀行建立網(wǎng)頁(yè)，“網(wǎng)絡(luò)上銀行服務(wù)系統(tǒng)”搭建；招商銀行開(kāi)通招商銀行網(wǎng)站起步階段：1998～2002各大銀行紛紛推出網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)1998年4月，招商銀行在深圳地區(qū)推出網(wǎng)絡(luò)上銀行服務(wù)，“一網(wǎng)通”品牌正式推出1999年4月，招商銀行在北京推出網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)1999年8月，中國(guó)銀行推出網(wǎng)絡(luò)銀行，提供網(wǎng)絡(luò)上信息服務(wù)、賬務(wù)查詢、銀證轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上支付、代收代付服務(wù)1999年8月，中國(guó)建設(shè)銀行推出網(wǎng)上銀行服務(wù)，首批開(kāi)通城市為北京和廣州2000年，中國(guó)工商銀行在北京、上海、天津、廣州4個(gè)城市正式開(kāi)通網(wǎng)絡(luò)銀行2001年，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行推出95599在線銀行；2002年4月推出網(wǎng)絡(luò)銀行2002年年底，國(guó)有銀行和股份制銀行全部建立了網(wǎng)絡(luò)銀行，開(kāi)展交易型網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行達(dá)21家表3.1中國(guó)內(nèi)地網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展歷程3.2網(wǎng)絡(luò)銀行時(shí)間特征主要事件3.2網(wǎng)絡(luò)銀行表3.1中國(guó)內(nèi)地網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展歷程（續(xù)）時(shí)間特征主要事件發(fā)展階段：2003～2010年網(wǎng)絡(luò)銀行品牌建設(shè)加強(qiáng)，產(chǎn)品和服務(wù)改善成為重點(diǎn)；重點(diǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展帶動(dòng)各大網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)快速發(fā)展2003年，工行推出“金融@家”個(gè)人網(wǎng)上銀行2005年，交行創(chuàng)立“金融快線”品牌2006年，農(nóng)行推出“金e順”電子銀行品牌2007年，個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)火暴帶動(dòng)網(wǎng)上基金業(yè)務(wù)猛增，直接拉動(dòng)個(gè)人網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的大幅增長(zhǎng)2008年，網(wǎng)銀產(chǎn)品、服務(wù)持續(xù)升級(jí)，各銀行在客戶管理、網(wǎng)銀收費(fèi)等方面積極探索成熟階段：2010年以后網(wǎng)絡(luò)銀行相關(guān)法律逐步完善；主要銀行的網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)步入穩(wěn)定發(fā)展3.2網(wǎng)絡(luò)銀行表3.1中國(guó)內(nèi)地網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展歷程（續(xù)3.3旅游電子商務(wù)的網(wǎng)上支付

當(dāng)前，全球旅游電子商務(wù)已經(jīng)連續(xù)5年以350%以上的速度增長(zhǎng)。在歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)，旅游電子商務(wù)已經(jīng)成為整個(gè)電子商務(wù)領(lǐng)域發(fā)展最快、最突出的部分。2007年，美國(guó)在線旅行市場(chǎng)規(guī)模達(dá)938億美元，約50%的旅游服務(wù)業(yè)務(wù)都將在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行。亞太地區(qū)網(wǎng)絡(luò)旅行交易規(guī)模達(dá)到177億美元。而在中國(guó)，2007年國(guó)內(nèi)網(wǎng)上旅行預(yù)訂市場(chǎng)規(guī)模達(dá)22.7億元人民幣，同比增長(zhǎng)47.5%；2008年市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到28億元，同比增長(zhǎng)22.7%，我國(guó)網(wǎng)上旅行預(yù)訂用戶的規(guī)模達(dá)到600萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)33.3%；2009年第二季度網(wǎng)上旅行預(yù)訂市場(chǎng)規(guī)模為8.48億元，同比增長(zhǎng)10.1%。3.3旅游電子商務(wù)的網(wǎng)上支付TourismEC網(wǎng)絡(luò)銀行模式：以銀行為中介實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上結(jié)算，是電子銀行發(fā)展的高級(jí)階段，網(wǎng)絡(luò)銀行模式下的在線支付工具主要是銀行卡第三方支付平臺(tái)模式：通過(guò)除銀行以外的第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上支付與結(jié)算，國(guó)內(nèi)知名的第三方支付企業(yè)有支付寶、PayPal貝寶、易趣安付通、YeePay易寶、財(cái)付通、網(wǎng)銀在線、銀聯(lián)電子支付等3.3旅游電子商務(wù)的網(wǎng)上支付中國(guó)旅游電子商務(wù)的主要網(wǎng)上支付模式

TourismEC網(wǎng)絡(luò)銀行模式：以銀行為中介實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上結(jié)算，從2003年開(kāi)始，攜程旅行網(wǎng)一直是旅游電子商務(wù)市場(chǎng)當(dāng)中的“領(lǐng)導(dǎo)者”，而e龍也以“追隨者”的