二汽車保險產(chǎn)品

汽車保險產(chǎn)品項目二案例引導(dǎo)

2010年11月28日，張某為自用的豐田轎車投保了交強(qiáng)險、車輛損失險、盜搶險。合同有效期內(nèi)，其駕車過程中發(fā)生意外事故(張某全責(zé))，造成行人李某重傷(未殘疾)，花費(fèi)醫(yī)療費(fèi)2萬余元。事后，張某找到了投保交強(qiáng)險的保險公司，要求對方賠償李某醫(yī)療費(fèi)2萬余元，但保險公司僅支付了1萬元費(fèi)用。張某不解，其認(rèn)為交強(qiáng)險賠償限額為12.2萬元，其2萬元醫(yī)療費(fèi)并未超過賠償限額，保險公司應(yīng)該全額支付賠款。隨后，張某將保險公司訴至法院。法院判決保險公司勝訴。案例引導(dǎo)

交強(qiáng)險合同中的責(zé)任限額是指被保險機(jī)動車發(fā)生交通事故，保險人對每次保險事故所有受害人的人身傷亡和財產(chǎn)損失所承擔(dān)的最高賠償金額。

責(zé)任限額分為有責(zé)和無責(zé)兩種，每種責(zé)任限額下又分為死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額和財產(chǎn)損失賠償限額，三種賠償限額之和為12.2萬元，但醫(yī)療費(fèi)用的賠償限額為1萬元。張某只知道交強(qiáng)險的總賠償限額，但不了解其賠償限額是分項計算的，因此造成上述錯誤。在本章的學(xué)習(xí)中，我們將了解國外強(qiáng)制汽車責(zé)任保險的產(chǎn)生和發(fā)展，全面掌握我國機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條款的內(nèi)容。任務(wù)一汽車保險產(chǎn)品的概述

任務(wù)二、汽車交強(qiáng)險一、交強(qiáng)險概述

（一）交強(qiáng)險定義

機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(以下簡稱“交強(qiáng)險”)，是指由保險公司對被保險機(jī)動車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險。交強(qiáng)險特征：強(qiáng)制性、公益性

【注意】：（１）交強(qiáng)險雖然在名稱中取消了“第三者”，但實質(zhì)上是一種以第三者為保障對象的強(qiáng)制性責(zé)任保險（２）在責(zé)任限額內(nèi)的損失，交強(qiáng)險先行賠付，超過限額再由商業(yè)第三者責(zé)任險或相關(guān)人員賠償。

定義第四條交強(qiáng)險合同中的被保險人是指投保人及其允許的合法駕駛?cè)恕５谖鍡l交強(qiáng)險合同中的受害人是指因被保險機(jī)動車發(fā)生交通事故遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失的人，但不包括被保險機(jī)動車本車車上人員、被保險人。第七條交強(qiáng)險合同中的搶救費(fèi)用是指被保險機(jī)動車發(fā)生交通事故導(dǎo)致受害人受傷時，醫(yī)療機(jī)構(gòu)對生命體征不平穩(wěn)和雖然生命體征平穩(wěn)但如果不采取處理措施會產(chǎn)生生命危險，或者導(dǎo)致殘疾、器官功能障礙，或者導(dǎo)致病程明顯延長的受害人，參照國務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國家基本醫(yī)療保險標(biāo)準(zhǔn)，采取必要的處理措施所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用。

（二）交強(qiáng)險與商業(yè)第三者責(zé)任險的主要區(qū)別

1、投保性質(zhì)不同交強(qiáng)險國家規(guī)定強(qiáng)制購買，商業(yè)第三者責(zé)任險是商業(yè)險，屬自愿保險

2、保障范圍不同交強(qiáng)險保障范圍比較大，商業(yè)第三者責(zé)任險保障范圍比較小，保險公司不同程度規(guī)定有免賠額＼免賠率或責(zé)任免除事項

3、賠償限額不同

交強(qiáng)險賠償限額12.2萬，商業(yè)第三者責(zé)任險責(zé)任限額有5萬、10萬、15萬、20萬、30萬、50萬、100萬等檔次

（二）交強(qiáng)險與商業(yè)第三者責(zé)任險的主要區(qū)別

4、賠償原則不同

交強(qiáng)險采取無過錯責(zé)任限額，商業(yè)第三者責(zé)任險采用過錯責(zé)任原則

5、費(fèi)率形成機(jī)制不同

交強(qiáng)險采取“不盈利不虧損”的原則審批費(fèi)率，商業(yè)第三者責(zé)任險按商業(yè)保險的機(jī)制進(jìn)行管理。

（三）構(gòu)成成保險責(zé)任任的四個條條件主要規(guī)定了了交強(qiáng)險的的保險責(zé)任任的具體內(nèi)內(nèi)容和具體體責(zé)任限額額的數(shù)額。。保險責(zé)任任的成立應(yīng)應(yīng)滿足四個個條件：◆一是被保保險機(jī)動車車在中華人人民共和國國境內(nèi)使用用；◆二是發(fā)生生交通事故故；◆三是造成成受害人的的人身或者者財產(chǎn)損失失；◆四是依法法應(yīng)當(dāng)由被被保險人承承擔(dān)損害賠賠償責(zé)任。。強(qiáng)制汽車責(zé)責(zé)任保險對對第三者的的利益具有有基本保障障性。本車司機(jī)車車外身亡受受傷屬交強(qiáng)強(qiáng)險理賠范范圍嗎？2010-11-1921:08:44向日葵保險險網(wǎng)[導(dǎo)讀]：貨車司機(jī)機(jī)王先生今今年3月在自己的的車上，因因忘拉手剎剎，貨車突突然滑行，，將自己擠擠到圍墻上上身亡。家家屬要求保保險賠償。。保險公司司拒賠。針針對該車險險案例，有有律師分析析認(rèn)為，交交強(qiáng)險應(yīng)該該承擔(dān)賠付付責(zé)任。據(jù)媒體報道道，貨車司司機(jī)王先生生今年3月的一個晚晚上將車停停在一處下下坡路段檢檢查故障時時，因忘拉拉手剎，貨貨車突然滑滑行，將自自己擠到圍圍墻上身亡亡。事后，，該貨車司司機(jī)家屬告告到法院，，認(rèn)為其應(yīng)應(yīng)在交強(qiáng)險險的范圍內(nèi)內(nèi)獲得賠償償。但在庭審中中，保險公公司辯稱，，根據(jù)《機(jī)動車交通通事故責(zé)任任強(qiáng)制保險險條例》的規(guī)定，交交強(qiáng)險是由由保險公司司對被保險險機(jī)動車發(fā)發(fā)生道路交交通事故造造成受害人人(不包括本車車人員和被被保險人)的人身傷亡亡、財產(chǎn)損損失，在責(zé)責(zé)任限額內(nèi)內(nèi)予以賠償償?shù)膹?qiáng)制性性責(zé)任保險險。而王先生是貨貨車的駕駛駛員，是““本車人員員”，顯然不屬屬于交強(qiáng)險險的賠償范范疇。由于于案情復(fù)雜雜，法院沒沒有當(dāng)庭宣宣判。針對該車險險案例，有有律師分析析認(rèn)為，交交強(qiáng)險應(yīng)該該承擔(dān)賠付付責(zé)任。持持這種觀點(diǎn)點(diǎn)的律師分分析，雖然然就一般意意義而言，，駕駛員是是“本車人人員”，確確實不屬于于交強(qiáng)險中中的受害人人，但此案案中，應(yīng)對對交強(qiáng)險做做廣義理解解：在交通事故故發(fā)生的一一剎那，司司機(jī)已離開開了車廂，，他的身份份也隨之發(fā)發(fā)生變化，，應(yīng)屬于受受害人。這位律師指指出，從立立法本意上上看，交強(qiáng)強(qiáng)險的設(shè)置置是為了保保護(hù)在道路路交通中處處于弱勢地地位的行人人，駕駛員員和“本車車人員”被被排除在外外，這是因因為他們和和車輛可以以視為一個個整體，處處于強(qiáng)勢地地位。但一一旦“本車車人員”離離開了車輛輛，便與普普通行人無無異，應(yīng)認(rèn)認(rèn)定為交強(qiáng)強(qiáng)險中的受受害人。司機(jī)遇車禍禍甩出車后后被自己車車軋死保保險拒賠被被訴2012年08月16日15:48:16北京晚報司機(jī)劉某被被自己駕駛駛的車輛軋軋死，這場場離奇的交交通事故發(fā)發(fā)生后，保險公司拒絕賠賠償交強(qiáng)險險和第三者者責(zé)任險，，繼而又引引發(fā)了一場場稀奇的保保險合同訴訴訟，順義義法院近日日受理了此此案。記者發(fā)現(xiàn)，，此類案件件并無明確確法律依據(jù)據(jù)，各地法法院在審判判中由于法法律理解不不同，同案案不同判的的情況普遍遍存在奇案:司機(jī)甩出車車后被自己己車軋死去年8月30日午夜，在在順義區(qū)京京承高速進(jìn)進(jìn)京方向，，劉某在駕駕駛重型半半掛牽引車車行駛時，，車輛右前前部與一輛輛在應(yīng)急車車道內(nèi)駕駛駛的貨車左左側(cè)相撞，，劉某被從從駕駛室前前風(fēng)擋玻璃璃甩出車外外，摔在車車道內(nèi)，此此時牽引車車仍在向前前慣性行駛駛，劉某被被牽引車軋軋傷，后經(jīng)經(jīng)醫(yī)院搶救救無效死亡亡。根據(jù)事發(fā)時時的現(xiàn)場照照片顯示，，劉某的下下肢當(dāng)時被被壓在牽引引車輪胎之之下。劉某某死亡后，，順義區(qū)法法醫(yī)司法鑒鑒定所出具具了司法鑒鑒定意見書書，鑒定意意見為：劉劉某系交通通事故后失失血性休克克死亡，身身體所受損損傷碾壓可可以形成。。交通隊最最終認(rèn)定劉劉某負(fù)事故故的全部責(zé)責(zé)任。張某隨后向向保險公司司索賠這40萬元。張某某于2010年為出事的的牽引車和和掛車分別別投保了交交強(qiáng)險和第第三者責(zé)任任險，保險險限額分別別為24.4萬元和50萬元，然而而保險公司司拒絕賠付付劉某死亡亡的各項損損失。保險公司認(rèn)認(rèn)為，在交交通事故發(fā)發(fā)生時，劉劉某系本車車司機(jī)，屬屬車上人員員，不是保保險車輛的的第三者，，依照保險險條款約定定，保險公公司不同意意承擔(dān)賠償償責(zé)任。張某認(rèn)為,事發(fā)時劉某某被甩出車車外，落地地后發(fā)生被被該車碾壓壓的交通事事故，劉某某已由車上上人員轉(zhuǎn)化化為第三者者，保險公公司應(yīng)該賠賠償?shù)谌哒哓?zé)任險。。爭議:自己撞死自自己同案案不同判記者查閱資資料發(fā)現(xiàn)，，自己撞死死自己，聽聽起來不可可思議，但但這樣的慘慘劇卻時有有發(fā)生。近近年來，全全國多家法法院審理過過司機(jī)被自自己車輛撞撞死的保險險合同糾紛紛,死者算不算算“第三者者”往往成成為保險公公司如何賠賠償?shù)慕裹c(diǎn)點(diǎn)，但由于于其中并無無明確法律律規(guī)范可循循，各地法法院對相同同案件的處處理存在明明顯的同案案不同判。。在廈門市思思明區(qū)法院院去年審理理的一起案案件中，因因為停車后后沒拉手剎剎導(dǎo)致車輛輛倒溜，運(yùn)運(yùn)輸公司司司機(jī)張某被被自己的車車擠死在墻墻上。法院院認(rèn)為，事事故發(fā)生時時張某已經(jīng)經(jīng)停止駕駛駛行為，在在車外遭受受人身傷害害，應(yīng)認(rèn)定定張某已非非車上人員員，與一般般的行人無無異，因此此法院認(rèn)為為，張某就就是第三者者責(zé)任險中中的“第三三者”。最最后，法院院判決兩家家保險公司司應(yīng)賠付31萬元給運(yùn)輸輸公司。去年10月17日，淮安市市司機(jī)董某某停車后，，同樣沒拉拉手剎下車車，導(dǎo)致自自己的車向向前溜滑行行，將董某某擠在墻上上當(dāng)場死亡亡。淮安市市楚州區(qū)法法院經(jīng)審理理認(rèn)為：司司機(jī)董某不不屬于交強(qiáng)強(qiáng)險的“第第三者”，，原因有二二：一是““交強(qiáng)險””是保護(hù)本本車人員及及被保險人人以外的受受害人的，，本車人員員包含被保保險人及本本車駕駛員員；二是駕駕駛員因不不當(dāng)駕駛行行為而導(dǎo)致致了自身的的死亡，應(yīng)應(yīng)由他自己己來承擔(dān)侵侵權(quán)損害后后果，由保保險公司為為其買單不不合法理。。車上上乘乘客客甩甩出出車車外外受受傷傷交交強(qiáng)強(qiáng)險險也也得得管管近日日,李某某疲疲勞勞開開車車發(fā)發(fā)生生事事故故,將朋朋友友甩甩出出車車外外,造成成朋朋友友重重傷傷。。根根據(jù)據(jù)法法律律規(guī)規(guī)定定,因李李某某朋朋友友被被車車擦擦傷傷,屬于于交交強(qiáng)強(qiáng)險險規(guī)規(guī)定定的的““第第三三者者””,應(yīng)獲獲得得賠賠付付。。近近日日,李某某要要開開車車去去省省城城辦辦事事,王某某聽聽說說后后想想搭搭順順風(fēng)風(fēng)車車一一塊塊去去濟(jì)濟(jì)南南,因關(guān)關(guān)系系不不錯錯,李某某同同意意王王某某的的請請求求。。在在去去省省城城的的路路上上,李某某因因疲疲勞勞發(fā)發(fā)生生單單方方事事故故,車輛輛撞撞上上路路邊邊的的大大樹樹,將坐坐在在車車內(nèi)內(nèi)后后座座的的王王某某甩甩出出車車外外,后因因車車輛輛刮刮擦擦,造成成王王某某重重傷傷,身體體多多處處骨骨折折。。王某某將將李李某某及及其其車車輛輛投投保保交交強(qiáng)強(qiáng)險險的的保保險險公公司司告告上上法法庭庭,要求求賠賠償償因因事事故故造造成成的的各各項項損損失失。。在在法法庭庭上上王王某某被被甩甩出出車車外外受受傷傷造造成成的的損損失失能能否否適適用用交交強(qiáng)強(qiáng)險險,成為為爭爭議議的的焦焦點(diǎn)點(diǎn)。。車上上乘乘客客甩甩出出車車外外受受傷傷交交強(qiáng)強(qiáng)險險也也得得管管山東東泰泰山山藍(lán)藍(lán)天天律律師師事事務(wù)務(wù)所所律律師師杜杜偉偉介介紹紹,發(fā)生生交交通通事事故故時時,王某某甩甩出出車車外外受受傷傷是是否否屬屬于于““第第三三者者””,直接關(guān)關(guān)系到到保險險公司司是否否在交交強(qiáng)險險限額額內(nèi)承承擔(dān)責(zé)責(zé)任問問題。。根據(jù)據(jù)保險險法與與交強(qiáng)強(qiáng)險條條例的的相關(guān)關(guān)規(guī)定定,機(jī)動車車輛第第三者者責(zé)任任險中中的““第三三者是是指除除投保保人、、被保保險人人和保保險人人以外外的因因保險險車輛輛發(fā)生生意外外事故故遭受受人身身傷亡亡或財財產(chǎn)損損失的的保險險車輛輛下的的受害害者。。而而車上上人員員責(zé)任任險中中的““車上上人員員”是是指發(fā)發(fā)生意意外事事故時時身處處保險險車輛輛上的的人員員。據(jù)據(jù)此,判斷因因保險險車輛輛發(fā)生生意外外事故故而受受害的的人屬屬于““第三三者””還是是屬于于“車車上人人員””,必須以以該人人在事事故發(fā)發(fā)生當(dāng)當(dāng)時這這一特特定時時間是是否屬屬于身身處保保險車車輛之之上為為依據(jù)據(jù),在車上上即為為“車車上人人員””,在車下下即為為“第第三者者”。。事事故發(fā)發(fā)生前前是保保險車車輛的的車上上人員員,事故發(fā)發(fā)生之之時已已經(jīng)置置身保保險車車輛之之下,則屬于于“第第三者者”,至于何何種原原因?qū)?dǎo)致該該人員員在事事故發(fā)發(fā)生時時置身身于保保險車車輛之之下,不影響響“第第三者者”的的身份份。(四)賠償限限額責(zé)任限限額是是指被被保險險機(jī)動動車發(fā)發(fā)生交交通事事故，，保險險人對對每次次保險險事故故所有有受害害人的的人身身傷亡亡和財財產(chǎn)損損失所所承擔(dān)擔(dān)的最最高賠賠償金金額。。責(zé)任限限額分分為死亡傷傷殘賠賠償限限額、、醫(yī)療療費(fèi)用用賠償償限額額、財財產(chǎn)損損失賠賠償限限額以及被被保險險人在在道路路交通通事故故中無無責(zé)任任的賠賠償限限額。。其中中無責(zé)責(zé)任賠賠償限限額分分為無無責(zé)任任死亡亡傷殘殘賠償償限額額、無無責(zé)任任醫(yī)療療費(fèi)用用賠償償限額額及無無責(zé)任任財產(chǎn)產(chǎn)損失失賠償償限額額。(一)責(zé)任限限額1.機(jī)動車車在道道路交交通事事故中中有責(zé)責(zé)任的的賠償償限額額●死死亡亡傷殘殘賠償償限額額：110000元人民民幣●醫(yī)醫(yī)療費(fèi)費(fèi)用賠賠償限限額：：10000元人民民幣●財財產(chǎn)損損失賠賠償限限額：：2000元人民民幣2.機(jī)動車車在道道路交交通事事故中中無責(zé)責(zé)任的的賠償償限額額●死死亡傷傷殘賠賠償限限額：：11000元人民民幣●醫(yī)醫(yī)療療費(fèi)用用賠償償限額額：1000元人民民幣(●財財產(chǎn)損損失賠賠償限限額：：100元人民民幣(二)賠償項項目●死死亡亡傷殘殘賠償償限額額●醫(yī)醫(yī)療療費(fèi)用用賠償償限額額●財財產(chǎn)損損失賠賠償限限額死亡傷傷殘費(fèi)費(fèi)用包包括喪葬費(fèi)費(fèi)、死死亡補(bǔ)補(bǔ)償費(fèi)費(fèi)、受害人人親屬屬辦理理喪葬葬事宜宜支出出的交交通費(fèi)費(fèi)用、、殘疾疾賠償償金、、殘疾疾輔助助器具具費(fèi)、、護(hù)理理費(fèi)、、康復(fù)復(fù)費(fèi)、、交通通費(fèi)、、被撫撫養(yǎng)人人生活活費(fèi)、、住宿宿費(fèi)、、誤工工費(fèi)，，被保險險人依依照法法院判判決或或者調(diào)調(diào)解承承擔(dān)的的精神神損害害撫慰慰金。。醫(yī)療費(fèi)費(fèi)用包包括醫(yī)藥費(fèi)費(fèi)、診診療費(fèi)費(fèi)、住住院費(fèi)費(fèi)、住住院伙伙食補(bǔ)補(bǔ)助費(fèi)費(fèi)，必必要要的的、、合合理理的的后續(xù)續(xù)治治療療費(fèi)費(fèi)、、整整容容費(fèi)費(fèi)、、營營養(yǎng)養(yǎng)費(fèi)費(fèi)。二、、交交強(qiáng)強(qiáng)險險的的單單證證投保保單單：：是投投保保人人申申請請投投保保保保險險的的一一種種書書面面憑憑證證。。保險險單單：：也叫叫保保險險單單正正本本。。是是保保險險公公司司與與投投保保人人訂訂立立保保險險合合同同的的書書面面證證明明。。保險險卡卡：：由保保險險公公司司簽簽發(fā)發(fā)給給保保戶戶的的、、記記載載保保險險單單正正本本中中的的主主要要內(nèi)內(nèi)容容、、供供保保戶戶隨隨身身攜攜帶帶的的卡卡片片式式的的簡簡單單憑憑證證。。批單單：：是為為變變更更保保險險合合同同內(nèi)內(nèi)容容，，保保險險公公司司出出具具給給被被保保險險人人的的補(bǔ)補(bǔ)充充性性的的書書面面證證明明。。保險險費(fèi)費(fèi)發(fā)發(fā)票票：：是保保險險費(fèi)費(fèi)付付訖訖的的憑憑證證。。為為稅稅務(wù)務(wù)局局監(jiān)監(jiān)制制的的正正式式發(fā)發(fā)票票。。汽車車保保險險單單證證：：交強(qiáng)強(qiáng)險險分分內(nèi)置置型型和和便便攜攜型型兩種種具有有前前風(fēng)風(fēng)窗窗玻玻璃璃的的投投保保車車輛輛，，應(yīng)應(yīng)簽簽發(fā)發(fā)內(nèi)內(nèi)置置型型保保險險標(biāo)標(biāo)志志不具具有有前前風(fēng)風(fēng)窗窗玻玻璃璃的的投投保保車車輛輛，，應(yīng)應(yīng)簽簽發(fā)發(fā)便便攜攜型型保保險險標(biāo)標(biāo)志志內(nèi)置置型型便便攜攜型型（一一））、、保保險險責(zé)責(zé)任任在中華人民共共和國境內(nèi)（（不含港澳臺臺地區(qū)），被保險人（第第二者）在使用被保險險機(jī)動車過程程中發(fā)生交通通事故，致使使受害人（第三三者）遭受人身傷亡亡或財產(chǎn)損失失，依法應(yīng)當(dāng)當(dāng)有被保險人人承擔(dān)的損壞壞賠償責(zé)任，，保險人（第一一者）按照保險合同同約定對每次次事故在賠償償限額內(nèi)負(fù)責(zé)責(zé)賠償。三、保險責(zé)任任與責(zé)任免除除（二）、責(zé)任任免除主要列明保險險公司不負(fù)責(zé)責(zé)賠償和墊付付的損失和費(fèi)費(fèi)用，具體如如下：(1)因受害人故意意造成的交通通事故的損失失。(2)被保險人所有有的財產(chǎn)及被被保險機(jī)動車車上的財產(chǎn)遭遭受的損失。。(3)被保險機(jī)動車車發(fā)生交通事事故，致使受受害人停業(yè)、、停駛、停電電、停水、停停氣、停產(chǎn)、、通信或者網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)數(shù)據(jù)丟失、電電壓變化等造造成的損失以以及受害人財財產(chǎn)因市場價價格變動造成成的貶值、修修理后因價值值降低造成的的損失等其他他各種間接損損失。(4)因交通事故產(chǎn)產(chǎn)生的仲裁或或者訴訟費(fèi)用用以及其他相相關(guān)費(fèi)用。三、保險責(zé)任任與責(zé)任免除除四、墊付與追追償主要是規(guī)定了了墊付的條件件、標(biāo)準(zhǔn)和具具體操作，同同時規(guī)定了四四種情形下保保險人向受害害人墊付搶救費(fèi)用用后有權(quán)向致害害人追償墊付付費(fèi)用。被保險機(jī)動車車在四種情形形的任一情形形下發(fā)生交通通事故，造成成受害人受傷傷需要搶救的的，保險人在在接到公安機(jī)機(jī)關(guān)交通管理理部門的書面面通知和醫(yī)療療機(jī)構(gòu)出具的的搶救費(fèi)用清清單后，按照照衛(wèi)生主管部部門制定的交交通事故人員員創(chuàng)傷臨床診診療指南和國國家基本醫(yī)療療保險標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)進(jìn)行核實，對對于符合規(guī)定定的搶救費(fèi)用用，保險人在在醫(yī)療費(fèi)用賠償償限額內(nèi)墊付。被保保險人在交通通事故中無責(zé)責(zé)任的，保險險人在無責(zé)任任醫(yī)療費(fèi)用賠賠償限額內(nèi)墊墊付。對于其他損失失和費(fèi)用，保保險人不負(fù)責(zé)責(zé)墊付和賠償償。１、保險公司司墊付條件同時滿足以下下條件的，可可墊付受害人人的搶救費(fèi)用用(1)滿足下列情形形之一的：駕駕駛?cè)宋慈〉玫民{駛資格或或醉酒的；被被保險機(jī)動車車被盜搶期間間肇事的；被被保險人故意意制造交通事事故的。（２）接到公公安機(jī)關(guān)交通通管理部門要要求墊付的通通知書（３）受害人人必須搶救，，且搶救費(fèi)用用已經(jīng)發(fā)生，，搶救醫(yī)院提提供了搶救費(fèi)費(fèi)用單據(jù)和明明細(xì)項目。（４）不屬于于應(yīng)由道路交通事故故社會救助基基金墊付的搶救費(fèi)費(fèi)用4、墊付與追償償對于墊付的搶搶救費(fèi)用，保保險人有權(quán)向向致害人追償償?shù)乃姆N情形形為：(1)駕駛?cè)宋慈〉玫民{駛資格的的。(2)駕駛?cè)俗砭频牡摹?3)被保險機(jī)動車車被盜搶期間間肇事的。(4)被保險人故意意制造交通事事故的。001醉酒駕車，保保險公司不再再免賠醉酒駕車，保保險公司不再再免賠北京首現(xiàn)醉駕駕賠償案例，，打破了保險險公司三道免免責(zé)條款“醉駕”、““毒駕”、““無證駕駛””一直是保險險行業(yè)鐵打的的三條免責(zé)條條款。不過在在去年年底出出了新的司法法解釋之后，，終于有了新新的判決案例例，打破了這這三道免責(zé)條條款。日前，，北京房山法法院對一起““司機(jī)酒后肇肇事，保險公公司賠償案””作出判決，，保險公司要要在交強(qiáng)險范范圍內(nèi)賠償死死者家屬12萬余元，這也也是首例由法法院判決的酒酒駕賠償案例例。醉駕撞人保險險公司首賠12萬2012年8月10日22時許，付某駕駕駛一輛“東東風(fēng)”牌小型型客車駛?cè)敕欠菣C(jī)動車道，，撞上正在騎騎自行車的劉劉某，造成劉劉某死亡。經(jīng)經(jīng)交管部門認(rèn)認(rèn)定，付某系系酒后駕車，，負(fù)事故全部部責(zé)任。據(jù)此此，劉某家屬屬要求付某投投保的保險公公司在交強(qiáng)險險范圍內(nèi)給付付死亡賠償金金、喪葬費(fèi)等等共計12萬余元。保險險公司認(rèn)可事事故事實，但但認(rèn)為付某屬屬于酒后駕車車，根據(jù)保險險合同，屬于于免賠條款。。法院審理認(rèn)為為，本案肇事事司機(jī)付某雖雖是醉酒駕車車，但2012年12月21日起施行的《最高人民法院院關(guān)于審理道道路交通事故故損害賠償案案件適用法律律若干問題的的解釋》規(guī)定：醉酒駕駛機(jī)動動車發(fā)生交通通事故導(dǎo)致第第三人人身損損害，當(dāng)事人人請求保險公公司在交強(qiáng)險險責(zé)任限額范范圍內(nèi)予以賠賠償?shù)?，法院院?yīng)予支持。因此，法院院判決保險公公司在指定期期限賠付理賠賠金。立法沖突導(dǎo)致致司法解釋記者了解到，，原有的《交通安全法》中，保險公司司將在強(qiáng)制保保險責(zé)任范圍圍內(nèi)予以賠償償，而《交強(qiáng)險條例》則恰恰提出了保保險公司對醉醉駕的免責(zé)條條款，這兩個法律條條文存在著立立法沖突。因因此保險公司司會以合同明明文規(guī)定的免免責(zé)條款和《交強(qiáng)險條例》來說明免賠理理由，其中重重要的一條理理由就是：不不能以此向酒酒駕和醉駕的的違法者發(fā)出出錯誤信息，，鼓勵醉駕，，造成的后果果和責(zé)任由保保險公司來買買單。不過，去年11月份《最高人民法院院關(guān)于審理道道路交通事故故損害賠償案案件適用法律律若干問題的的解釋》對此作出了清清晰的解釋，，保險公司先先行賠付，其其立法目的不不是縱容司機(jī)機(jī)，而是加強(qiáng)強(qiáng)對被害人的的保護(hù)。保險公司可以以向致害人索索賠據(jù)悉，在這一一案例中，法法官判決時認(rèn)認(rèn)為，設(shè)置交交強(qiáng)險險種的的目的在于保護(hù)受受害人人，而且且相對對于肇肇事司司機(jī)個個體而而言，，保險險公司司具有有更強(qiáng)強(qiáng)的賠賠償能能力，，能夠夠及時時救濟(jì)濟(jì)被害害人，，特別別是在在肇事事司機(jī)機(jī)逃逸逸的情情況下下，保保險公公司具具有更更強(qiáng)的的訴訟訟能力力，可可以起起到先先行賠賠付的的作用用。不過，保險險公司司也并并非無無辜全全賠，司法法解釋釋還賦賦予了了保險險公司司的追追償權(quán)權(quán)，即即保險險公司司先行行賠付付后，，可以以向肇肇事司司機(jī)追追討理理賠金金。因因此這這種法法律設(shè)設(shè)置，，既保保護(hù)了了被害害人，，也沒沒有減減輕肇肇事者者的賠賠償責(zé)責(zé)任。?！痉勊偎龠f】車主醉醉駕造造成受受害人人財產(chǎn)產(chǎn)損失失保保險公公司免免賠2014年2月5日晚上上，李李某參參加朋朋友的的喜宴宴，不不加節(jié)節(jié)制地地喝酒酒，喝喝得昏昏昏沉沉沉。。喜宴宴結(jié)束束后，，醉酒酒的李李某駕駕駛一一輛沒沒有車車牌的的小車車，沿沿著北北流市市永安安路回回家。。由于于神志志不清清，李李某所所駕駛駛小車車在路路上不不小心心與張張某駕駕駛的的轎車車發(fā)生生碰撞撞，造造成兩兩車嚴(yán)嚴(yán)重受受損的的交通通事故故。經(jīng)經(jīng)交交警大大隊認(rèn)認(rèn)定，，本次次事故故由李李某負(fù)負(fù)全部部責(zé)任任。于于是，，張某某將肇肇事者者李某某及承承保肇肇事車車的某某保險險公司司作為為共同同被告告一起起起訴訴到法法院，，索賠賠修車車費(fèi)、、誤工工費(fèi)等等共計計3.3萬余元元。法法院院審理理后認(rèn)認(rèn)為，，根據(jù)據(jù)最高高院《關(guān)于審審理道道路交交通事事故損損害賠賠償案案件適適用法法律若若干問問題的的解釋釋》及《關(guān)于審審理人人身損損害賠賠償案案件適適用法法律若若干問問題的的解釋釋》的規(guī)定定，侵侵權(quán)人人李某某負(fù)事事故全全部責(zé)責(zé)任，，應(yīng)賠賠償張張某的的財產(chǎn)產(chǎn)損失失，包包括修修車費(fèi)費(fèi)和誤誤工費(fèi)費(fèi)。李李某駕駕駛的的肇事事車雖雖然投投保了了交強(qiáng)強(qiáng)險，，但是是根據(jù)據(jù)《機(jī)動車車交通通事故故責(zé)任任強(qiáng)制制保險險條例例》的相關(guān)關(guān)規(guī)定定，承承保車車輛駕駕駛?cè)巳俗砭凭岂{駛駛導(dǎo)致致發(fā)生生道路路交通通事故故，造造成受受害人人財產(chǎn)產(chǎn)損失失的，，保險險公司司不承承擔(dān)賠賠償責(zé)責(zé)任，，本次次事故故應(yīng)該該由被被告李李某負(fù)負(fù)責(zé)賠賠償受受害人人張某某車輛輛的損損失。。遂作作出了了上述述判決決。/s?__biz=MzA3NjEzOTgxMQ==&mid=200519415&idx=3&sn=4e7b10fb0d060a04c8f3ad352ed309e0&3rd=MzA3MDU4NTYzMw==&scene=6#rd車主醉醉駕造造成受受害人人財產(chǎn)產(chǎn)損失失保保險公公司免免賠當(dāng)前，，交通通事故故層出出不窮窮，國國家規(guī)規(guī)定機(jī)機(jī)動車車必須須購買買機(jī)動動車交交通事事故責(zé)責(zé)任強(qiáng)強(qiáng)制保保險，，簡稱稱交強(qiáng)強(qiáng)險，，以補(bǔ)補(bǔ)償受受害人人（不不包括括本車車人員員和保保險人人）的的損失失。但但是，，并不不是所所有的的交通通事故故都能能獲得得保險險公司司的理理賠。。日前前，廣廣西北北流市市人民民法院院對一一起道道路交交通事事故損損害賠賠償糾糾紛作作出判判決，，由被被告李李某賠賠償原原告張張某修修車費(fèi)費(fèi)、誤誤工費(fèi)費(fèi)等共共3.3萬元，被告某某保險公司不不承擔(dān)賠償責(zé)責(zé)任。寶馬司機(jī)肇事事逃逸11天后自首車車是借來的，，要去洛陽當(dāng)當(dāng)婚車用司機(jī)機(jī)否認(rèn)酒駕網(wǎng)網(wǎng)友：加大大處罰力度，，防止有人逃逃避“醉駕””處罰車是借來的，，要去洛陽當(dāng)當(dāng)婚車用司機(jī)否認(rèn)酒駕駕網(wǎng)友：加加大處罰力度度，防止有人人逃避“醉駕駕”處罰3月20日下午，網(wǎng)友友“@大鵬看天下””發(fā)布了一條條微博：【肇事司機(jī)，出出來?。?！】3月10日晚11點(diǎn)，河南電視視臺女主持人人周某下夜班班回家，在玉玉鳳路被一輛輛寶馬525轎車（豫AG0T02）撞上，多處處骨折，傷情情嚴(yán)重！繁華華市區(qū)開得有有多快！肇事事司機(jī)疑醉酒酒，當(dāng)場逃逸逸。如今，小小周家人無法法承受巨額醫(yī)醫(yī)藥費(fèi)。大家家轉(zhuǎn)起，追查查肇事司機(jī)??！微博還附有有周某受傷前前后以及術(shù)后后的多幅照片片，對比鮮明明，令人氣憤憤。昨日，鄭鄭州市交巡警警四大隊發(fā)布布微信稱，肇肇事者已投案案自首，被依依法治安拘留留。鄭州晚報報記者潘登登通訊員高高磊文/圖(5)搶救費(fèi)用是指指被保險機(jī)動動車發(fā)生交通通事故導(dǎo)致受受害人受傷時時，醫(yī)療機(jī)構(gòu)構(gòu)對生命體征征不平穩(wěn)和雖雖然生命體征征平穩(wěn)但如果果不采取處理理措施會產(chǎn)生生生命危險，，或者導(dǎo)致殘殘疾、器官功功能障礙，或或者導(dǎo)致病程程明顯延長的的受害人，參參照國務(wù)院衛(wèi)衛(wèi)生主管部門門組織制定的的交通事故人人員創(chuàng)傷臨床床診療指南和和國家基本醫(yī)醫(yī)療保險標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)，采取必要要的處理措旋旋所發(fā)生的醫(yī)醫(yī)療費(fèi)用。6、保險期間交強(qiáng)險合同的的保險期間一般為一年，并以保險單單載明的具體體起止時間為為準(zhǔn)。以下四四種情形下，，保險期間可可少于一年，，為短期交強(qiáng)強(qiáng)險：(1)境外機(jī)動車臨臨時入境的。。(2)機(jī)動車臨時上上道路行駛的的。(3)機(jī)動車距規(guī)定定的報廢期限限不足一年的的。(4)保監(jiān)會規(guī)定的的其他情形。。五、交強(qiáng)險的的賠償處理主要規(guī)定了被被保險人索賠賠時應(yīng)提供的的材料、人身身傷亡的賠償償核定標(biāo)準(zhǔn)及及賠償方面注注意事項。(1)被保險機(jī)動車車發(fā)生交通事事故后，由被被保險人向保保險人申請賠賠償保險金。。被保險人索索賠時，應(yīng)向向保險人提供供以下材料：：①交強(qiáng)險保險險單。②被保險人出出具的索賠申申請書。③被保險人和和受害人的有有效身份證明明、被保險機(jī)機(jī)動車行駛證證和駕駛?cè)说牡鸟{駛證。④公安機(jī)關(guān)交交通管理部門門出具的事故故證明，或者者法院等機(jī)構(gòu)構(gòu)出具的法律律文書及其他他證明。⑤被保險人根根據(jù)有關(guān)法律律法規(guī)規(guī)定選選擇自行協(xié)商商方式處理交交通事故的，，應(yīng)當(dāng)提供依依照《交通事故處理理程序規(guī)定》規(guī)定的記錄交交通事故情況況的協(xié)議書。。⑥受害人財產(chǎn)產(chǎn)損失程度證證明、人身傷傷殘程度證明明、相關(guān)醫(yī)療療證明及有關(guān)關(guān)損失清單和和費(fèi)用單據(jù)。。⑦其他與確認(rèn)認(rèn)保險事故的的性質(zhì)、原因因、損失程度度等有關(guān)的證證明和資料。。（一）賠償償原則（1）保險人在在交強(qiáng)險責(zé)責(zé)任范圍內(nèi)內(nèi)負(fù)責(zé)賠償償被保險機(jī)機(jī)動車因交交通事故造造成的對受受害人的損損失賠償責(zé)責(zé)任，賠償償金額以及及交強(qiáng)險條條款規(guī)定的的分享責(zé)任任限額為限限。（2）被保險人人書面請求求保險人直直接向第三三者（受害害人）賠償償保險金的的，保險人人應(yīng)向第三三者就其應(yīng)應(yīng)獲得賠償償部分直接接賠償保險險金。（3）交強(qiáng)險案案件應(yīng)與其其他保險業(yè)業(yè)務(wù)分開立立案、分開開記錄、分分開結(jié)案。。（4）道路交通通事故肇事事方、受害害人等對交交強(qiáng)險賠償償以上部分分存在爭議議的，不影響其及其其獲得交強(qiáng)強(qiáng)險的賠償償。道路交通通事故肇事事方、受害害人等對交交強(qiáng)險某分分項責(zé)任賠賠償存在爭爭議的，不不影響其及及其獲得交交強(qiáng)險其他他分項責(zé)任任的賠償。。(2)核定人身傷傷亡賠償金金額的標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)主要有三三項：①有關(guān)法律律法規(guī)，主主要是《最高人民法法院關(guān)于審審理人身損損害賠償案案件適用法法律若干問問題的解釋釋》。②衛(wèi)生主管管部門組織織制定的交交通事故人人員創(chuàng)傷臨臨床診療指指南。③國家基本本醫(yī)療保險險標(biāo)準(zhǔn)。(3)賠償注意事事項包括：：①因保險事故故造成受害害人人身傷傷亡的，被被保險人不不要自行承承諾或支付付賠償金額額，應(yīng)征得得保險人書書面同意。對被保險險人自行承承諾或支付付的賠償金金額，保險險人在交強(qiáng)強(qiáng)險責(zé)任限限額內(nèi)有權(quán)權(quán)重新核定定。②因保險事故故損壞的受受害人財產(chǎn)產(chǎn)需要修理理的，被保保險人應(yīng)當(dāng)當(dāng)在修理前前會同保險險人檢驗，協(xié)商確定定修理或者者更換項目目、方式和和費(fèi)用。否否則，保險險人在交強(qiáng)強(qiáng)險責(zé)任限限額內(nèi)有權(quán)權(quán)重新核定定。面向客戶：：“互碰自賠賠”，簡單說就就是當(dāng)機(jī)動車之間發(fā)生輕輕微互碰的的交通事故故時，如果果滿足一定定條件，各各方車主可以直接到到自己的保保險公司辦辦理索賠手手續(xù)，無須須再到對方方的保險公公司往返奔奔波。面向媒體或或內(nèi)部使用用：“互碰碰自賠”處處理機(jī)制，，是保險行行業(yè)在2009年2月推出“交強(qiáng)強(qiáng)險財產(chǎn)損損失無責(zé)賠賠付簡化處處理機(jī)制””和“重大大人傷事故故提前結(jié)案案處理機(jī)制制”等的基基礎(chǔ)上，為為配合道路路交通事故故的快速處處理、進(jìn)一一步簡化交交強(qiáng)險理賠賠手續(xù)、更更好地發(fā)揮揮交強(qiáng)險的的功能和作作用而聯(lián)合合推出的又又一項全國國性交強(qiáng)險險快速理賠賠機(jī)制。六、交強(qiáng)險險的互碰自自賠必須同時滿滿足：1．多車互碰碰：兩車或或多車互碰碰；2．有交強(qiáng)險險：事故各各方都有交交強(qiáng)險（還還未到期））；3．只有車損損：事故只只導(dǎo)致各方方車輛損失失，沒有發(fā)發(fā)生人員傷傷亡和車外外的財產(chǎn)損損失。4．不超2000：各方車損損都不超過過2000元。5．都有責(zé)任任：交警裁裁定或事故故各方自行行協(xié)商確定定為各方都都有責(zé)任（（同等或主主次責(zé)任））。6．各方同意意：事故各各方都同意意采用“互互碰自賠””。六、交強(qiáng)險險的互碰自自賠1、為什么互互碰自賠的的金額要限限制在2000元以內(nèi)？2、如果當(dāng)事事人雙方難難以判斷損損失是否在在2000元以下怎么么辦？3、為什么當(dāng)當(dāng)事人“一一方全責(zé)、、一方無責(zé)責(zé)”的情況況不適用““互碰自賠賠”方式？？4、互碰自賠賠實施后，，如何防范范個別不法法人員鉆空空子騙賠？？定損理賠難難度加大由于專業(yè)知知識不夠，，很多車主主無法對““2000元以下的損損失”進(jìn)行行認(rèn)定，還還是得求助助于保險公公司理賠人人員，那么么這種“互互碰自賠””處理辦法法的便捷意意義也就大大打折扣。。同時，由于于“互碰自自賠”在理理賠時不會會牽涉事故故另一方，，這也將為為一些思想想道德尚待待提高的車車主提供了了“騙保””的捷徑。。明明是自自己酒后駕駕車撞了墻墻，還要打打著“互碰碰自賠”的的旗號向保保險公司申申請理賠。。雙方都有交交強(qiáng)險，無無責(zé)方應(yīng)當(dāng)當(dāng)賠償有責(zé)責(zé)方的財產(chǎn)產(chǎn)損失100元，由有責(zé)責(zé)方保險公公司代為賠賠償。例如，甲乙乙兩車追尾尾未發(fā)生人人員傷亡，，僅發(fā)生財財產(chǎn)損失，，甲車無責(zé)責(zé)，而乙車車有責(zé)，那那么乙車將將對甲車進(jìn)進(jìn)行賠償，，最高賠償償額是2000元。甲車雖雖然無責(zé)，，也需給乙乙車賠償，，限額最高高為100元。由乙方方保險公司司代為賠償償。七、無責(zé)代代賠2012年交強(qiáng)險費(fèi)費(fèi)率表2012年交強(qiáng)險費(fèi)費(fèi)率表2012年交強(qiáng)險費(fèi)費(fèi)率表小吳在不久久前剛剛?cè)∪〉昧笋{照照，同時也也為自己購購買了一部部小轎車，，小吳興奮奮之余沒有有忘記為自自己的愛車車投一份機(jī)機(jī)動車保險險。當(dāng)小吳吳向保險工工作人員說說明了投保保意向后，，工作人員員根據(jù)小吳吳的狀況，，向他推薦薦了一份車車險的“全全險”方案案，險種組組合為：機(jī)機(jī)動車車輛輛交通事故故責(zé)任強(qiáng)制制保險（簡簡不稱交強(qiáng)強(qiáng)險）、第第三者責(zé)任任保險、機(jī)機(jī)動車輛損損失保險、、不計免賠賠率特約條條款、全車車盜搶險、、車上人員員責(zé)任險、、車身劃痕痕損失險、、玻璃單獨(dú)獨(dú)破碎險，，然后簽訂訂了機(jī)動車車保險合同同。兩個月月后小吳遇遇到了一件件煩心事，，自己愛車車的車輪被被偷了，光光著急沒用用啊，兩個個月前不是是買了一份份“全險””嗎？保險險公司能夠夠給小吳賠賠償啊。于于是他就向向保險公司司報了案，，同時提出出損失賠索索請求，保保險公司卻卻拒絕賠償償。小吳怎怎么也也想不不明白白，自自己買買的是是“全全險””，為為什么么保險險公司司不賠賠償？？那么么什么么是全全險呢呢？活動三三汽汽車車商業(yè)業(yè)保險險引導(dǎo)案案例任務(wù)分分析吳某的的投保保經(jīng)歷歷和現(xiàn)現(xiàn)實生生活中中一些些投保保人的的一樣樣，他他們都都以為為只要要投保保了““全險險”，，無論論汽車車發(fā)生生什么么意外外，造造成多多大損損失，，都可可以找找保險險公司司索賠賠，其其實這這種觀觀點(diǎn)是是錯誤誤的。。因為為各車車車險險險種種都有有著各各自的的保險險責(zé)任任，也也就是是賠償償范圍圍，各各車險險之間間“分分工明明確，，各司其其職””。因因此，，這就就需要要車險險購買買者在在投保保時認(rèn)認(rèn)真仔仔細(xì)閱閱讀保保險條條款，，了解解自己己所購購買的的車險險險種種能夠夠保障障那些些意外外損失失。吳吳某如如果了了解這這一點(diǎn)點(diǎn)，就就不回回有理理賠時時的““疑惑惑”了了。因因為機(jī)機(jī)動車車保險險理論論上沒沒有真真正意意義上上的““全險險”。。目前，，各保保險公公司經(jīng)經(jīng)營的的車險險險種種有幾幾十個個，投投保人人不可可能一一次購購買齊齊全，，所以以從這這個意意義上上講，，根本本沒有有“全全險””的概概念。。全險只只是保保險銷銷售人人員對對投保保人的的一種種誤導(dǎo)導(dǎo)?；顒尤龣C(jī)機(jī)動動車車車商業(yè)業(yè)保險險險種種的概概況術(shù)語解釋保險人就是保險公司，在機(jī)動車保險中，就是有權(quán)經(jīng)營機(jī)動車保險的保險公司。被保險人一般是指受保險合同保障的機(jī)動車的所有者，也就是行駛證上登記的車主。第三者保險合同中，保險人是第一方，也叫第一者；被保險人或致害人是第二方；除保險人與被保險人之外的因保險機(jī)動車意外事故而遭受人身傷害或財產(chǎn)損失的受害人是第三人，及第三者。新車購置價是指保險合同簽訂的購置與保險機(jī)動車同類型新車（含車輛購置附加費(fèi)）的價格，它是投保時確定保險金額的基礎(chǔ)。保險金額是指保險單上載明的保險標(biāo)的實際投保的金額，也是保險公司承擔(dān)賠償義務(wù)的最高限額。保險費(fèi)簡稱保費(fèi)，是投保人或被保險人根據(jù)合同的規(guī)定，為取得因約定事故發(fā)生所造成的經(jīng)濟(jì)損失補(bǔ)償（或給付）的權(quán)利，而交付給保險人的費(fèi)用。機(jī)動車車保險險常用用術(shù)語語活動三三機(jī)機(jī)動動車車車商業(yè)業(yè)保險險險種種的概概況機(jī)動車車保險險常用用術(shù)語語（續(xù)續(xù)）術(shù)語解釋保險費(fèi)率簡稱費(fèi)率，是保險人計算保險費(fèi)的依據(jù)，它是保險人向被保險人收取的每單位保險金額的保險費(fèi)，通常都是用百分率或千分率來表示。保險責(zé)任是指保險公司承擔(dān)賠償或者給付保險責(zé)任的項目。保險合同指被保險人和保險人雙方約定保險權(quán)利好義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。在機(jī)動車險種，保險合同不是單一的，而是由投保單、保險單、批單等共同組成的。不定值保險合同指雙方當(dāng)事人在訂立保險合同是不預(yù)先確定保險標(biāo)的的保險價值，而是按照保險事故發(fā)生時保險標(biāo)的實際價值確定保險價值的保險合同。保險期間是指保險合同的有效期限，即保險合同雙方當(dāng)事人履行權(quán)利和義務(wù)的起訖時間。

活動三三機(jī)機(jī)動動車車車商業(yè)業(yè)保險險險種種的概概況機(jī)動車車保險險常用用術(shù)語語（續(xù)續(xù)）術(shù)語解釋主險是指構(gòu)成保險合同的主題，可以單獨(dú)購買的保險品種就是主險。附加險必須隨附在主線上的品種，叫做附加險。它不可以單獨(dú)投保，要購買附加險必須先購買主險。投保單是投保人申請投保的一種書面憑證，投保單通常有保險人提供，有投保人填寫并簽字或蓋章后生效，保險人根據(jù)投保人填寫的投保單內(nèi)容出具保險單。保險單簡稱保單，是保險人和投保人之間訂立保險合同的正式書面文件，是保險人向被保險人履行賠償或給付義務(wù)的依據(jù)。批單是保險合同雙方當(dāng)事人對于保險單的內(nèi)容進(jìn)行修改或變更的證明文件。批單是保險合同的重要組成部分?；顒尤龣C(jī)機(jī)動動車車車商業(yè)業(yè)保險險險種種的概概況機(jī)動車車保險險常用用術(shù)語語（續(xù)續(xù)）術(shù)語解釋實際價值是指同類型機(jī)動車市場新車購置價減去該車已使用期限折舊金額后的價格。全部損失指保險機(jī)動車整體損毀，或保險機(jī)動車的修復(fù)費(fèi)用與施救費(fèi)用之和達(dá)到或超過出險是的實際價值，保險人可推定為全損。單方肇事事故指不涉及與第三方有關(guān)的損害賠償事故，不包括因自然災(zāi)害引起的事故。車上人員是指發(fā)生意外事故的瞬間，在保險機(jī)動車車體內(nèi)的人員，包括正在上下車的人員。事故責(zé)任免賠率在保險合同中，再保險責(zé)任范圍內(nèi)根據(jù)保險機(jī)動車駕駛?cè)嗽谑鹿手兴?fù)責(zé)任確定的，保險人捕魚賠償?shù)膿p失部分與全部損失的比率。在賠償償順序序上，，交強(qiáng)強(qiáng)險是是第一一順序序，商商業(yè)機(jī)機(jī)動車車保險險是第第二順順序。?；顒尤龣C(jī)機(jī)動動車車車商業(yè)業(yè)保險險險種種的概概況二、現(xiàn)現(xiàn)行行機(jī)動動車保保險險險種介介紹活動五五機(jī)機(jī)動車車第三三者責(zé)責(zé)任保保險1、第三三者責(zé)責(zé)任險險概述述第三者者責(zé)任任險的的保險險標(biāo)的的以被保險險人依依法應(yīng)應(yīng)對第第三者者承擔(dān)擔(dān)的賠賠償責(zé)責(zé)任作作為保保險標(biāo)標(biāo)的。所以以，第第三者者責(zé)任任險屬屬于責(zé)責(zé)任保保險范范疇。。這里所所說的的第三三者是是指在在保險險合同同中，，保險公公司為為第一一方，即第第一者者；被保險險人或或投保保人為為第二二方，即第第二者者；遭受人人身傷傷害或或財產(chǎn)產(chǎn)損失失的受受害人人為第第三人人，即即第三三者。作為交交強(qiáng)險險的重重要補(bǔ)補(bǔ)充，，三者者險承承擔(dān)著著重要要的作作用，，因為為交強(qiáng)強(qiáng)險在在對第第三者者的財財產(chǎn)損損失和和醫(yī)療療費(fèi)用用部分分賠償償較低低（最最高12.2萬元）），投投保三三者險險可以以有效效降低低投保保人的的經(jīng)濟(jì)濟(jì)賠償償壓力力。第三者者責(zé)任任險保保險條條款09B第三者者責(zé)任任險保保險條條款（09版B款）保險責(zé)責(zé)任第一條條在保險險期間間內(nèi)，，被保保險人人或其其允許許的合合法駕駕駛?cè)巳嗽谑故褂帽ｋU車車輛過程中中發(fā)生生意外外事故故，致致使第第三者者遭受受人身身傷亡亡和財財產(chǎn)的的直接接損毀毀，依依法應(yīng)應(yīng)由被被保險險人承承擔(dān)的的經(jīng)濟(jì)濟(jì)賠償償責(zé)任任，保保險人人對于于超過機(jī)動車車交通通事故故責(zé)任強(qiáng)制保保險（以下下簡稱稱交強(qiáng)險險）各分分項賠賠償限限額以以上的的部分分，按按照本本保險險合同同的規(guī)規(guī)定負(fù)負(fù)責(zé)賠賠償。。責(zé)任免免除第二條條下下列原原因?qū)?dǎo)致的的意外外事故故，保保險人人不負(fù)負(fù)責(zé)賠賠償：：（一））地震及其次次生災(zāi)災(zāi)害；；（二））戰(zhàn)爭爭、軍軍事沖沖突、、恐怖怖活動動、暴暴亂、、扣押押、罰罰沒、、查封封、政政府征征用；；（三））核反反應(yīng)、、核污污染、、核輻輻射；；（四））受害害人與與被保保險人人或駕駕駛?cè)巳藧阂庖獯ㄍ?；（五））被保保險人人、駕駕駛?cè)巳嘶蚴苁芎θ巳斯室庖鈱?dǎo)致致事故故發(fā)生生的。。第三條條發(fā)生意意外事事故時時，保保險車車輛有有以下下情形形之一一的，，保險險人不不負(fù)賠賠償責(zé)責(zé)任：：（一））除非非另有有約定定，發(fā)發(fā)生保保險事事故時時無公公安機(jī)機(jī)關(guān)交交通管管理部部門核核發(fā)的的合法法有效效的行行駛證證、號號牌，，或臨臨時號號牌或或臨時時移動動證；；（二））未在在規(guī)定定檢驗驗期限限內(nèi)進(jìn)進(jìn)行機(jī)機(jī)動車車安全全技術(shù)術(shù)檢驗驗或檢檢驗未未通過過；（三））保險險車輛輛在競競賽、、檢測測、修修理、、養(yǎng)護(hù)護(hù)，被被扣押押、征征用、、沒收收，全全車被被盜竊竊、搶搶劫、、搶奪奪期間間；（四））牽引引其他他未投投保交交強(qiáng)險險的車車輛或或被該該類車車輛牽牽引；；（五））保險險車輛輛轉(zhuǎn)讓讓他人人，被被保險險人、、受讓讓人未未履行行本保保險合合同第第二部部分““通用用條款款”第第十五五條規(guī)規(guī)定的的通知知義務(wù)務(wù)的，，因轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓導(dǎo)導(dǎo)致保保險車車輛危危險程程度顯顯著增增加而而發(fā)生生保險險事故故。第四條條發(fā)生意意外事事故時時，駕駕駛?cè)巳擞幸砸韵虑榍樾沃坏牡?，保保險人人不負(fù)負(fù)賠償償責(zé)任任：（一））未依依法取取得駕駕駛證證、持持未按按規(guī)定定審驗驗的駕駕駛證證、駕駕駛與與駕駛駛證載載明的的準(zhǔn)駕駕車型型不符符的機(jī)機(jī)動車車的；；（二））駕駛駛?cè)嗽谠隈{駛駛證丟丟失、、損毀毀、超超過有有效期期或被被依法法扣留留、暫暫扣期期間或或記分分達(dá)到到12分，仍仍駕駛駛機(jī)動動車的的；（三））學(xué)習(xí)習(xí)駕駛駛時無無教練練員隨隨車指指導(dǎo)的的；（四））實習(xí)習(xí)期內(nèi)內(nèi)駕駛駛載有有爆炸炸物品品、易易燃易易爆化化學(xué)物物品、、劇毒毒或者者放射射性等等危險險物品品的機(jī)機(jī)動車車的，，或駕駕駛機(jī)機(jī)動車車牽引引掛車車的；；（五））飲酒酒或服服用國國家管管制的的精神神藥品品或麻麻醉藥藥品的的；（六））未經(jīng)經(jīng)被保保險人人同意意或允允許而而駕車車的；；（七））利用用保險險車輛輛從事事犯罪罪活動動；（八）事故故發(fā)生后，，被保險人人或駕駛?cè)巳嗽谖匆婪ǚú扇〈胧┦┑那闆r下下駕駛保險險車輛或者者遺棄保險險車輛逃離離事故現(xiàn)場場，或故意意破壞、偽偽造現(xiàn)場、、毀滅證據(jù)據(jù)的；（九）依照照法律法規(guī)規(guī)或公安機(jī)機(jī)關(guān)交通管管理部門有有關(guān)規(guī)定不不允許駕駛駛保險車輛輛的其他情情況下駕車車。第五條下列損失和和費(fèi)用，保保險人不負(fù)負(fù)責(zé)賠償：：（一）被保保險人或駕駕駛?cè)艘约凹八麄兊募壹彝コ蓡T的的人身傷亡亡、及其所所有或保管管的財產(chǎn)的的損失；（二）車上上人員的人人身傷亡或或本車上的的財產(chǎn)損失失；（三）保險險車輛發(fā)生生事故致使使第三者停停業(yè)、停駛駛、停電、、停水、停停氣、停產(chǎn)產(chǎn)、通訊或或網(wǎng)絡(luò)中斷斷、數(shù)據(jù)丟丟失、電壓壓變化造成成的損失以以及其他各各種間接損損失；（四）車載載貨物掉落落、泄漏、、腐蝕造成成的任何損損失和費(fèi)用用；（五）因污污染引起的的損失和費(fèi)費(fèi)用；（六）第三三者財產(chǎn)因因市場價格格變動造成成的貶值、、修理后因因價值降低低造成的損損失；（七）停車車費(fèi)、保管管費(fèi)、扣車車費(fèi)及各種種罰款；（八）保險險事故引起起的任何有有關(guān)精神損損害賠償；；（九）根據(jù)據(jù)保險單約約定的免賠賠率計算的的被保險人人應(yīng)當(dāng)自行行承擔(dān)的部部分。第五條被被保險機(jī)動動車造成下下列人身傷傷亡或財產(chǎn)產(chǎn)損失，不不論在法律律上是否應(yīng)應(yīng)當(dāng)由被保保險人承擔(dān)擔(dān)賠償責(zé)任任，保險人人均不負(fù)責(zé)責(zé)賠償（舊條款）（一）被保保險人及其家家庭成員的人人身傷亡、所所有或代管的的財產(chǎn)的損失失；（二）被保險險機(jī)動車本車車駕駛?cè)思捌淦浼彝コ蓡T的的人身傷亡、、所有或代管管的財產(chǎn)的損損失；（三）被保險險機(jī)動車本車車上其他人員員的人身傷亡亡或財產(chǎn)損失失?！熬坪篑{駛””、“吸毒駕駕駛”易引起起車禍發(fā)生。。有調(diào)查數(shù)據(jù)據(jù)顯示，近2成“藥駕”造造成死亡。西西安交管部門門的數(shù)據(jù)顯示示，近幾年西西安沒有一例例“藥駕”造造成的交通事事故，不過專專家提示，““藥駕”最好好避免。吃了感冒藥開開車險追尾藥藥駕危害不不低于酒駕老司機(jī)“藥駕駕”打瞌睡高高速上演驚驚魂一幕50歲的張先生是是一名老司機(jī)機(jī)，駕齡已快快30年。前兩天返返回西安的高高速公路上，，驚險的一幕幕嚇壞了他，，罪魁禍?zhǔn)拙咕谷皇撬?。到到洛陽時，因因感冒買了感感冒藥和消炎炎藥。本來服服一粒，可他他服了兩粒感感冒藥和消炎炎藥。吃了感冒藥開開車險追尾，，藥駕危害不不低于酒駕噴嚏走了，哈哈欠來了。““從洛陽服務(wù)務(wù)區(qū)出來，當(dāng)當(dāng)時車速在90碼到100碼之間，也就就20來分鐘，我連連打了幾個哈哈欠，迷糊了了我感覺有兩兩三秒鐘，突突然前面那輛輛車急剎車，，我媳婦喊了了一聲，我才才瞬間靈醒，，趕緊打方向向急剎車，好好在剎住了，，右邊和后邊邊都沒車，真真把我嚇懵了了，離前車也也就十厘米。。唉，100碼的速度追尾尾，估計我都都沒了?！睆垙埾壬笈碌氐卣f?！八庱{”事故故少無法律律約束據(jù)悉，國外一一項研究對18882名交通事故死死亡司機(jī)進(jìn)行行了血液化驗驗，其中酒精精陽性率達(dá)51%，而其他藥物物的陽性率也也達(dá)到18%，研究結(jié)論顯顯示，“藥駕駕”的危害不不亞于“酒駕駕”。有些藥吃了打打瞌睡最好好避免“藥駕駕”不過，記者從從西安市交警警支隊了解到到，近幾年，，西安未發(fā)現(xiàn)現(xiàn)一例“藥駕駕”造成的交交通事故，連連“毒駕”都都很少發(fā)現(xiàn)。。在處理交通通事故時，民民警首先會排排除比較容易易現(xiàn)場觀察的的“酒駕”，，很多時候““毒駕”都很很難觀察出來來，所以近年年來查出“毒毒駕”的案例例也比較少，，大多數(shù)情況況下是車?yán)锼阉殉龆酒吩俨椴樘幍摹Ｖ劣谟凇八庱{”，，民警現(xiàn)場都都不會去問，，而有些司機(jī)機(jī)會在做筆錄錄的時候說吃吃感冒藥之類類的，犯迷糊糊了。即便是是“藥駕”造造成交通事故故，也沒有法法律去約束。?！胺芍皇鞘钦f服用違禁禁藥品不能開開車，沒說吃吃感冒藥、消消炎藥等不讓讓開車，所以以我們平時都都不查?！痹撛撁窬f。第六條應(yīng)當(dāng)由交強(qiáng)險險賠償?shù)膿p失失和費(fèi)用，保保險人不負(fù)責(zé)責(zé)賠償。保險車輛未投投保交強(qiáng)險或或交強(qiáng)險合同同已經(jīng)失效的的，對于交強(qiáng)強(qiáng)險責(zé)任限額額以內(nèi)的損失失和費(fèi)用，保保險人不負(fù)責(zé)責(zé)賠償。第七條其他不屬于保保險責(zé)任范圍圍內(nèi)的損失和和費(fèi)用，保險險人不負(fù)責(zé)賠賠償。賠償限額第八條本條款規(guī)定的的每次事故賠賠償限額分以以下八檔，由由投保人與保保險人在簽訂訂保險合同時時協(xié)商確定，，并在保險單單上載明：5萬元、10萬元、15萬元、20萬元、30萬元、50萬元、100萬元和100萬元以上，且且最高不超過過5000萬元。經(jīng)警方初步調(diào)調(diào)查，2015年3月1日下午15時32分，肇事司機(jī)機(jī)駕駛一輛奔奔馳小轎車前前往深圳機(jī)場場，當(dāng)車輛行行至機(jī)場高架架橋離港平臺臺轉(zhuǎn)彎處時突突然失控，沖沖向右側(cè)護(hù)欄欄后繼續(xù)前沖沖，撞向在護(hù)護(hù)欄邊的人員員。事故共造造成9人死亡（其中中5人當(dāng)場死亡、、包括肇事司司機(jī)在內(nèi)的4人送醫(yī)院搶救救無效死亡））、23人受傷。這次次連肇事女司司機(jī)也難逃一一死的責(zé)任，，大概是多少少錢？該如何何認(rèn)定？車險外還要賠賠1300萬，深圳機(jī)場場事故責(zé)任分分析本次事故造成成8人死亡（不含含司機(jī)），則則死亡賠償金金總計約1064萬；約23人受傷，其中中9人危重傷（4人死亡），1人重傷，2人中度傷，人人均治療費(fèi)及及殘疾補(bǔ)償金金等20萬，合計約240萬；15人輕傷，人均均治療費(fèi)10000元，合計約15萬；則本次事故的的賠償金預(yù)計計將超過1319萬。即日已經(jīng)得到到證實，肇事事車輛粵BA495Q在人保財險投投保了交強(qiáng)險險，但未投保保商業(yè)險。面面對如此重大大的賠償，保險公司將依依據(jù)保險責(zé)任任給予投保人人12.2萬元的人身及及財產(chǎn)損害賠賠償。賠償金金缺口仍高達(dá)達(dá)1300余萬！作為車車主，大大家都關(guān)關(guān)心賠償償，假設(shè)設(shè)基于肇肇事車輛輛承擔(dān)責(zé)責(zé)任的前前提下（（行人也也可能存存在過錯錯，以交交警認(rèn)定定為準(zhǔn)）），賠償償或根據(jù)據(jù)以下情情況來承承擔(dān)：@如果肇事事司機(jī)也也在車禍禍中死亡亡，賠償償責(zé)任由由誰承擔(dān)擔(dān)？答：在交交強(qiáng)險的的范圍內(nèi)內(nèi)，由保保險公司司承擔(dān)；；超出部部分，由由肇事司司機(jī)的個個人財產(chǎn)產(chǎn)承擔(dān)賠賠償責(zé)任任。@女司機(jī)的的父母要要不要賠賠錢？答：女司司機(jī)如果果已經(jīng)去去世，其其父母作作為第一一順序繼繼承人繼繼承女兒兒遺產(chǎn)時時，依法法須同時時承擔(dān)其其女兒應(yīng)應(yīng)負(fù)的債債務(wù)，但但是以遺遺產(chǎn)范圍圍為限。。換言之之，如果果遺產(chǎn)不不足賠償償，其父父母可以以主張放放棄繼承承，也就就不必再再承擔(dān)其其賠償責(zé)責(zé)任了。。@如果車主主借車給給朋友使使用，發(fā)發(fā)生車禍禍車主是是否要承承擔(dān)責(zé)任任？答：只有有在車主存在在過錯的情形下下才需承承擔(dān)責(zé)任任。以下下情形可可認(rèn)定車車主有過過錯：（（1）明知車車輛有缺缺陷而借借給他人人使用，，造成事事故；（（2）明知駕駕駛?cè)瞬徊痪邆漶{駕駛資格格而借車車給其使使用；（（3）明知他他人喝了了酒或吸吸了毒仍仍借車給給他人使使用；（