101法律法規(guī)與綜合能力第10章銀行管理基礎(chǔ)課件

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格第三部分銀行管理第十章銀行管理基礎(chǔ)第三部分銀行管理本章大綱要求：（一）掌握商業(yè)銀行組織架構(gòu)與管理機制;（二）掌握西方及我國商業(yè)銀行的的組織架構(gòu)、特點、模式及發(fā)展趨勢;（三）掌握銀行管理基本指標的含義及計算方法。本章內(nèi)容可能出現(xiàn)在單選、多選與判斷題中，所占分值為7%左右。第十章銀行管理基礎(chǔ)（新增）本章大綱要求：第十章銀行管理基礎(chǔ)（新增）（一）商業(yè)銀行組織架構(gòu)的含義

商業(yè)銀行組織架構(gòu)是銀行各部分（包括一切機構(gòu)和部門）按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態(tài)、聯(lián)系方式以及各部分之間相互關(guān)系組成的一個有機系統(tǒng)。這個系統(tǒng)涉及到商業(yè)銀行前臺、中臺、后臺業(yè)務(wù)運行和管理架構(gòu)，總行對分支機構(gòu)管理體系，全行的市場營銷體系、風(fēng)險管理體系、財務(wù)管理體系、人力資源管理體系、行政管理體系以及技術(shù)運行和管理體系等內(nèi)容。第一節(jié)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)（一）商業(yè)銀行組織架構(gòu)的含義第一節(jié)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)（二）商業(yè)銀行組織架構(gòu)的形式1.按照企業(yè)法人角度劃分統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)（1）統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)（集權(quán)）

總部與分支機構(gòu)之間是直接的隸屬關(guān)系，分支機構(gòu)在法律上不具備獨立的法人資格，經(jīng)營上接受總部的管理和指導(dǎo)。優(yōu)點：總部的意志能夠得到直接有效的貫徹缺點：分支機構(gòu)的經(jīng)營自主權(quán)相對較小。第一節(jié)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)（二）商業(yè)銀行組織架構(gòu)的形式第一節(jié)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)（2）多法人制組織架構(gòu)（分權(quán)）

集團總部下設(shè)立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是資本上的聯(lián)接關(guān)系。優(yōu)點：子公司擁有較大的經(jīng)營自主權(quán)缺點：母公司對子公司不能直接行使行政指揮權(quán)，管控力度相對較弱。第一節(jié)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)（2）多法人制組織架構(gòu)（分權(quán)）第一節(jié)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)2.按照內(nèi)部管理模式劃分總分行型組織架構(gòu)、事業(yè)部制組織架構(gòu)和矩陣型組織架構(gòu)（1）以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)

主要特點是：總行、分行、支行設(shè)立若干履行指定職責的職能部門，行使相應(yīng)的經(jīng)營決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績效考核權(quán)；以分行為利潤中心。各級機構(gòu)形成垂直管理體系，同一層級各職能部門之間的職責協(xié)調(diào)和信息溝通由相應(yīng)層級的行長負責第一節(jié)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)2.按照內(nèi)部管理模式劃分第一節(jié)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)優(yōu)點：總行對分行、分行對支行賦予適度的經(jīng)營管理自主權(quán)，既能保證總行的統(tǒng)一指揮，又能調(diào)動分行、支行拓展各項業(yè)務(wù)、實現(xiàn)經(jīng)營目標的主動性和積極性。第一節(jié)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)優(yōu)點：總行對分行、分行對支行賦予適度的經(jīng)營管理自主權(quán)，既缺點：一是各層級職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復(fù)，效率不高；

二是若總行對分行授權(quán)不當，則容易干擾總行的統(tǒng)一指揮；

三是各職能部門受到既定職責的限制，對外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍；

四是層層設(shè)置職責相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用。第一節(jié)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)缺點：一是各層級職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，（2）以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)

主要特點：全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務(wù)線的經(jīng)營決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績效考核權(quán)；每個事業(yè)部都是一個利潤中心，對本業(yè)務(wù)線各項業(yè)務(wù)指標和利潤指標的實現(xiàn)負全責。第一節(jié)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)（2）以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)第一節(jié)商業(yè)銀行的組

優(yōu)點：事業(yè)部的運作始終以實現(xiàn)利潤目標為核心，這對整個銀行獲得穩(wěn)定、持續(xù)的利潤來源非常有利。

缺點：一是對事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的綜合素質(zhì)、專業(yè)知識、經(jīng)營能力和管理能力都有很高的要求；

二是各事業(yè)部所管轄的機構(gòu)眾多，管理幅度偏大，且管理成本過于集中在總行層面；

三是若最高管理層對事業(yè)部授權(quán)不當或事業(yè)部的運作失效，則會對全行經(jīng)營目標的實現(xiàn)產(chǎn)生嚴重影響；

四是各事業(yè)部之問競爭激烈，如果產(chǎn)生利益沖突，協(xié)調(diào)比較困難。第一節(jié)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)優(yōu)點：事業(yè)部的運作始終以實現(xiàn)利潤目標為核心，這對整個銀行（3）矩陣型組織架構(gòu)

總分行型組織架構(gòu)與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成矩陣型組織架構(gòu)。

主要特點：在總行和分支機構(gòu)之間設(shè)立若干區(qū)域總部，負責全行戰(zhàn)略規(guī)劃在該區(qū)域的實施、管理和指導(dǎo)該區(qū)域的所有分支機構(gòu)；

總行與區(qū)域總部按相同序列設(shè)立若干事業(yè)部，區(qū)域總部的事業(yè)部接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人和總行相同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的雙重領(lǐng)導(dǎo)。

第一節(jié)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)（3）矩陣型組織架構(gòu)第一節(jié)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)優(yōu)點：綜合了總分行型組織架構(gòu)和事業(yè)部型組織架構(gòu)的優(yōu)點，在拓展業(yè)務(wù)時既可實施全行統(tǒng)一的戰(zhàn)略規(guī)劃，又能針對區(qū)域市場差異采取不同的推進策略，有助于銀行更好地適應(yīng)外部環(huán)境的多變性和市場需求的多樣性。第一節(jié)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)優(yōu)點：綜合了總分行型組織架構(gòu)和事業(yè)部型組織架構(gòu)的優(yōu)點，在

缺點：一是實行區(qū)域總部、總行事業(yè)部雙重領(lǐng)導(dǎo)，對全行范圍內(nèi)的授權(quán)管理系統(tǒng)的要求很高；

二是縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調(diào)和溝通工作，管理成本高昂；

三是若區(qū)域總部運作失靈，則可能對整個區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生嚴重影響；

四是各區(qū)域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發(fā)生內(nèi)耗。第一節(jié)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)缺點：一是實行區(qū)域總部、總行事業(yè)部雙重領(lǐng)導(dǎo)，對全行范圍內(nèi)【例題】多選：下列關(guān)于矩陣型組織架構(gòu)，說法正確的是（）。A．矩陣型組織架構(gòu)是總分行組織架構(gòu)和事業(yè)部制組織架構(gòu)的疊加B．矩陣型組織架構(gòu)下，各層級職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復(fù)，效率不高C．矩陣型組織架構(gòu)下，若區(qū)域總部運作失靈，則可能對整個區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生嚴重影響D．矩陣型組織架構(gòu)下，各職能部門受到既定職責的限制，對外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍E．矩陣型組織架構(gòu)下，實行區(qū)域總部、總行事業(yè)部雙重領(lǐng)導(dǎo)，對全行范圍內(nèi)的授權(quán)管理系統(tǒng)的要求很高；第一節(jié)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)【例題】多選：下列關(guān)于矩陣型組織架構(gòu)，說法正確的是（233網(wǎng)校名師答案：ACE233網(wǎng)校答案解析：A項為矩陣型組織構(gòu)架的特點，CE兩項為矩陣型組織構(gòu)架缺點，BD兩項為總分行型組織架構(gòu)的缺點。故答案ACE第一節(jié)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)233網(wǎng)校名師答案：ACE第一節(jié)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)二、西方商業(yè)銀行的組織架構(gòu)

20世紀90年代初，基本形成“以客戶為中心的矩陣型組織架構(gòu)”，并成為全球銀行業(yè)組織架構(gòu)的主流模式。第一節(jié)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)二、西方商業(yè)銀行的組織架構(gòu)第一節(jié)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)以客戶為中心的矩陣型組織架構(gòu)特點：（一）建立以客戶需求為基礎(chǔ)的五大業(yè)務(wù)線1.零售業(yè)務(wù)：為個人和小微企業(yè)提供零售銀行服務(wù)，主要是一些相對常規(guī)的金融服務(wù)。2.財富管理業(yè)務(wù)：為中高端個人客戶提供財富管理服務(wù)。3.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)：為公司客戶提供常規(guī)的金融服務(wù)第一節(jié)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)以客戶為中心的矩陣型組織架構(gòu)特點：第一節(jié)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)4.金融市場業(yè)務(wù)：除去自營交易外，金融市場業(yè)務(wù)通常具備客戶部門的屬性，向大型企業(yè)和機構(gòu)客戶提供相關(guān)的交易、風(fēng)險管理、資產(chǎn)管理、咨詢等高端金融服務(wù)。5.投行業(yè)務(wù)：包括融資、咨詢和交易服務(wù)，如債券承銷、IP0、收購兼并、私募股權(quán)、結(jié)構(gòu)性融資、財務(wù)顧問等。投行業(yè)務(wù)也主要是為大型企業(yè)和機構(gòu)客戶服務(wù)。第一節(jié)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)4.金融市場業(yè)務(wù)：除去自營交易外，金融市場業(yè)務(wù)通常具備客戶部（二）采取不同的頂層組織架構(gòu)設(shè)計頂層業(yè)務(wù)板塊管理上，由五大線組合形成的組織架構(gòu)設(shè)計：1.采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊

這種模式將主要為個人客戶提供服務(wù)的零售業(yè)務(wù)和財富管理業(yè)務(wù)放在一個板塊來管理，將主要為企業(yè)和機構(gòu)客戶提供服務(wù)的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、金融市場業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)放在一個板塊。形成了“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊并列的架構(gòu)。

第一節(jié)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)（二）采取不同的頂層組織架構(gòu)設(shè)計第一節(jié)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)2.根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊

這種模式根據(jù)客戶的基礎(chǔ)金融需求和高端金融需求來劃分業(yè)務(wù)板塊。3.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式第一節(jié)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)2.根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊第一節(jié)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)三、我國商業(yè)銀行的組織架構(gòu)及其發(fā)展趨勢（一）我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)

從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是統(tǒng)一法人組織架構(gòu)。

從內(nèi)部管理角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是采用以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)。國內(nèi)銀行可分為總行、分行和支行三個層級。第一節(jié)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)三、我國商業(yè)銀行的組織架構(gòu)及其發(fā)展趨勢第一節(jié)商業(yè)銀行的組織（二）我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的發(fā)展趨勢1．漸進式推進事業(yè)部制改革2．建立垂直化風(fēng)險管理體系

一是建立垂直化的組織運作機制。即實行“董事會風(fēng)險執(zhí)行委員會——總行風(fēng)險管理委員會——總行風(fēng)險管理部——分行風(fēng)險管理部——基層行風(fēng)險管理部”的垂直管理線路，上級風(fēng)險管理機構(gòu)負責對下一級風(fēng)險機構(gòu)負責人的任職資格、任職期限及任職績效進行審批、考核。

第一節(jié)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)（二）我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的發(fā)展趨勢第一節(jié)商業(yè)銀行的組織架

二是要將風(fēng)險管理職能進一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級，逐步形成橫向延展、縱向深入的扁平化矩陣模式。

三是要提高風(fēng)險管理的專業(yè)化水平第一節(jié)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)二是要將風(fēng)險管理職能進一步向總行本部集中，減少不必要的中3．建設(shè)流程銀行特征：（1）以客戶為中心

一是以客戶為中心構(gòu)建業(yè)務(wù)管理架構(gòu)，確定部門職責，形成合理的業(yè)務(wù)流程基礎(chǔ)。二是按照客戶的需求和為客戶提供方便快捷和優(yōu)質(zhì)服務(wù)的思路設(shè)計各項業(yè)務(wù)流程，建立滿足客戶不斷變化需求的業(yè)務(wù)流程。第一節(jié)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)3．建設(shè)流程銀行第一節(jié)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)（2）以業(yè)務(wù)線垂直運作和管理為主即總分行之間實行上下垂直的一體化的運行和管理，業(yè)務(wù)線具有相對獨立的事權(quán)、人權(quán)和財權(quán)。（3）前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內(nèi)控（4）實施以業(yè)務(wù)單元縱向為主的矩陣考核方式（5）中后臺集中式運作和管理

利用電子影像技術(shù)和工作流技術(shù)，集中處理中后臺的相關(guān)業(yè)務(wù)，形成分支機構(gòu)前臺受理，專門機構(gòu)后臺集中處理的業(yè)務(wù)運作模式。（6）業(yè)務(wù)流程實現(xiàn)信息化、自動化、標準化和智能化第一節(jié)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)（2）以業(yè)務(wù)線垂直運作和管理為主第一節(jié)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)【例題】單選：目前，我國商業(yè)銀行的組織形式是（）。A．總分行制組織架構(gòu)B．事業(yè)部制組織架構(gòu)C．矩陣制組織架構(gòu)D．單一銀行制第一節(jié)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)【例題】單選：目前，我國商業(yè)銀行的組織形式是（）233網(wǎng)校名師答案：A233網(wǎng)校答案解析：我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是采用以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)。單一銀行制是美國銀行采取的組織架構(gòu)之一，是不設(shè)立任何分支機構(gòu)的銀行制度第一節(jié)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)233網(wǎng)校名師答案：A第一節(jié)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)【例題】多選：我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的發(fā)展趨勢（）A．漸進式推進事業(yè)部制改革B．漸進式推進矩陣型組織架構(gòu)改革C．建立垂直化風(fēng)險管理體系。D．建設(shè)流程銀行E．盡快建成以客戶為中心的矩陣型組織架構(gòu)第一節(jié)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)【例題】多選：我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的發(fā)展趨勢（）第一節(jié)233網(wǎng)校名師答案：ACD233網(wǎng)校答案解析：我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的發(fā)展趨勢是漸進式推進事業(yè)部制改革；建立垂直化風(fēng)險管理體系；建設(shè)流程銀行。第一節(jié)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)233網(wǎng)校名師答案：ACD第一節(jié)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)10-110-1銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格第三部分銀行管理第十章銀行管理基礎(chǔ)第三部分銀行管理本章大綱要求：（一）掌握商業(yè)銀行組織架構(gòu)與管理機制;（二）掌握西方及我國商業(yè)銀行的的組織架構(gòu)、特點、模式及發(fā)展趨勢;（三）掌握銀行管理基本指標的含義及計算方法。本章內(nèi)容可能出現(xiàn)在單選、多選與判斷題中，所占分值為7%左右。第十章銀行管理基礎(chǔ)（新增）本章大綱要求：第十章銀行管理基礎(chǔ)（新增）（一）商業(yè)銀行組織架構(gòu)的含義

商業(yè)銀行組織架構(gòu)是銀行各部分（包括一切機構(gòu)和部門）按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態(tài)、聯(lián)系方式以及各部分之間相互關(guān)系組成的一個有機系統(tǒng)。這個系統(tǒng)涉及到商業(yè)銀行前臺、中臺、后臺業(yè)務(wù)運行和管理架構(gòu)，總行對分支機構(gòu)管理體系，全行的市場營銷體系、風(fēng)險管理體系、財務(wù)管理體系、人力資源管理體系、行政管理體系以及技術(shù)運行和管理體系等內(nèi)容。第一節(jié)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)（一）商業(yè)銀行組織架構(gòu)的含義第一節(jié)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)（二）商業(yè)銀行組織架構(gòu)的形式1.按照企業(yè)法人角度劃分統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)（1）統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)（集權(quán)）

總部與分支機構(gòu)之間是直接的隸屬關(guān)系，分支機構(gòu)在法律上不具備獨立的法人資格，經(jīng)營上接受總部的管理和指導(dǎo)。優(yōu)點：總部的意志能夠得到直接有效的貫徹缺點：分支機構(gòu)的經(jīng)營自主權(quán)相對較小。第一節(jié)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)（二）商業(yè)銀行組織架構(gòu)的形式第一節(jié)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)（2）多法人制組織架構(gòu)（分權(quán)）

集團總部下設(shè)立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是資本上的聯(lián)接關(guān)系。優(yōu)點：子公司擁有較大的經(jīng)營自主權(quán)缺點：母公司對子公司不能直接行使行政指揮權(quán)，管控力度相對較弱。第一節(jié)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)（2）多法人制組織架構(gòu)（分權(quán)）第一節(jié)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)2.按照內(nèi)部管理模式劃分總分行型組織架構(gòu)、事業(yè)部制組織架構(gòu)和矩陣型組織架構(gòu)（1）以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)

主要特點是：總行、分行、支行設(shè)立若干履行指定職責的職能部門，行使相應(yīng)的經(jīng)營決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績效考核權(quán)；以分行為利潤中心。各級機構(gòu)形成垂直管理體系，同一層級各職能部門之間的職責協(xié)調(diào)和信息溝通由相應(yīng)層級的行長負責第一節(jié)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)2.按照內(nèi)部管理模式劃分第一節(jié)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)優(yōu)點：總行對分行、分行對支行賦予適度的經(jīng)營管理自主權(quán)，既能保證總行的統(tǒng)一指揮，又能調(diào)動分行、支行拓展各項業(yè)務(wù)、實現(xiàn)經(jīng)營目標的主動性和積極性。第一節(jié)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)優(yōu)點：總行對分行、分行對支行賦予適度的經(jīng)營管理自主權(quán)，既缺點：一是各層級職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復(fù)，效率不高；

二是若總行對分行授權(quán)不當，則容易干擾總行的統(tǒng)一指揮；

三是各職能部門受到既定職責的限制，對外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍；

四是層層設(shè)置職責相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用。第一節(jié)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)缺點：一是各層級職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，（2）以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)

主要特點：全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務(wù)線的經(jīng)營決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績效考核權(quán)；每個事業(yè)部都是一個利潤中心，對本業(yè)務(wù)線各項業(yè)務(wù)指標和利潤指標的實現(xiàn)負全責。第一節(jié)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)（2）以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)第一節(jié)商業(yè)銀行的組

優(yōu)點：事業(yè)部的運作始終以實現(xiàn)利潤目標為核心，這對整個銀行獲得穩(wěn)定、持續(xù)的利潤來源非常有利。

缺點：一是對事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的綜合素質(zhì)、專業(yè)知識、經(jīng)營能力和管理能力都有很高的要求；

二是各事業(yè)部所管轄的機構(gòu)眾多，管理幅度偏大，且管理成本過于集中在總行層面；

三是若最高管理層對事業(yè)部授權(quán)不當或事業(yè)部的運作失效，則會對全行經(jīng)營目標的實現(xiàn)產(chǎn)生嚴重影響；

四是各事業(yè)部之問競爭激烈，如果產(chǎn)生利益沖突，協(xié)調(diào)比較困難。第一節(jié)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)優(yōu)點：事業(yè)部的運作始終以實現(xiàn)利潤目標為核心，這對整個銀行（3）矩陣型組織架構(gòu)

總分行型組織架構(gòu)與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成矩陣型組織架構(gòu)。

主要特點：在總行和分支機構(gòu)之間設(shè)立若干區(qū)域總部，負責全行戰(zhàn)略規(guī)劃在該區(qū)域的實施、管理和指導(dǎo)該區(qū)域的所有分支機構(gòu)；

總行與區(qū)域總部按相同序列設(shè)立若干事業(yè)部，區(qū)域總部的事業(yè)部接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人和總行相同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的雙重領(lǐng)導(dǎo)。

第一節(jié)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)（3）矩陣型組織架構(gòu)第一節(jié)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)優(yōu)點：綜合了總分行型組織架構(gòu)和事業(yè)部型組織架構(gòu)的優(yōu)點，在拓展業(yè)務(wù)時既可實施全行統(tǒng)一的戰(zhàn)略規(guī)劃，又能針對區(qū)域市場差異采取不同的推進策略，有助于銀行更好地適應(yīng)外部環(huán)境的多變性和市場需求的多樣性。第一節(jié)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)優(yōu)點：綜合了總分行型組織架構(gòu)和事業(yè)部型組織架構(gòu)的優(yōu)點，在

缺點：一是實行區(qū)域總部、總行事業(yè)部雙重領(lǐng)導(dǎo)，對全行范圍內(nèi)的授權(quán)管理系統(tǒng)的要求很高；

二是縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調(diào)和溝通工作，管理成本高昂；

三是若區(qū)域總部運作失靈，則可能對整個區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生嚴重影響；

四是各區(qū)域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發(fā)生內(nèi)耗。第一節(jié)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)缺點：一是實行區(qū)域總部、總行事業(yè)部雙重領(lǐng)導(dǎo)，對全行范圍內(nèi)【例題】多選：下列關(guān)于矩陣型組織架構(gòu)，說法正確的是（）。A．矩陣型組織架構(gòu)是總分行組織架構(gòu)和事業(yè)部制組織架構(gòu)的疊加B．矩陣型組織架構(gòu)下，各層級職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復(fù)，效率不高C．矩陣型組織架構(gòu)下，若區(qū)域總部運作失靈，則可能對整個區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生嚴重影響D．矩陣型組織架構(gòu)下，各職能部門受到既定職責的限制，對外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍E．矩陣型組織架構(gòu)下，實行區(qū)域總部、總行事業(yè)部雙重領(lǐng)導(dǎo)，對全行范圍內(nèi)的授權(quán)管理系統(tǒng)的要求很高；第一節(jié)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)【例題】多選：下列關(guān)于矩陣型組織架構(gòu)，說法正確的是（233網(wǎng)校名師答案：ACE233網(wǎng)校答案解析：A項為矩陣型組織構(gòu)架的特點，CE兩項為矩陣型組織構(gòu)架缺點，BD兩項為總分行型組織架構(gòu)的缺點。故答案ACE第一節(jié)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)233網(wǎng)校名師答案：ACE第一節(jié)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)二、西方商業(yè)銀行的組織架構(gòu)

20世紀90年代初，基本形成“以客戶為中心的矩陣型組織架構(gòu)”，并成為全球銀行業(yè)組織架構(gòu)的主流模式。第一節(jié)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)二、西方商業(yè)銀行的組織架構(gòu)第一節(jié)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)以客戶為中心的矩陣型組織架構(gòu)特點：（一）建立以客戶需求為基礎(chǔ)的五大業(yè)務(wù)線1.零售業(yè)務(wù)：為個人和小微企業(yè)提供零售銀行服務(wù)，主要是一些相對常規(guī)的金融服務(wù)。2.財富管理業(yè)務(wù)：為中高端個人客戶提供財富管理服務(wù)。3.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)：為公司客戶提供常規(guī)的金融服務(wù)第一節(jié)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)以客戶為中心的矩陣型組織架構(gòu)特點：第一節(jié)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)4.金融市場業(yè)務(wù)：除去自營交易外，金融市場業(yè)務(wù)通常具備客戶部門的屬性，向大型企業(yè)和機構(gòu)客戶提供相關(guān)的交易、風(fēng)險管理、資產(chǎn)管理、咨詢等高端金融服務(wù)。5.投行業(yè)務(wù)：包括融資、咨詢和交易服務(wù)，如債券承銷、IP0、收購兼并、私募股權(quán)、結(jié)構(gòu)性融資、財務(wù)顧問等。投行業(yè)務(wù)也主要是為大型企業(yè)和機構(gòu)客戶服務(wù)。第一節(jié)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)4.金融市場業(yè)務(wù)：除去自營交易外，金融市場業(yè)務(wù)通常具備客戶部（二）采取不同的頂層組織架構(gòu)設(shè)計頂層業(yè)務(wù)板塊管理上，由五大線組合形成的組織架構(gòu)設(shè)計：1.采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊

這種模式將主要為個人客戶提供服務(wù)的零售業(yè)務(wù)和財富管理業(yè)務(wù)放在一個板塊來管理，將主要為企業(yè)和機構(gòu)客戶提供服務(wù)的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、金融市場業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)放在一個板塊。形成了“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊并列的架構(gòu)。

第一節(jié)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)（二）采取不同的頂層組織架構(gòu)設(shè)計第一節(jié)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)2.根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊

這種模式根據(jù)客戶的基礎(chǔ)金融需求和高端金融需求來劃分業(yè)務(wù)板塊。3.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式第一節(jié)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)2.根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊第一節(jié)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)三、我國商業(yè)銀行的組織架構(gòu)及其發(fā)展趨勢（一）我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)

從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是統(tǒng)一法人組織架構(gòu)。

從內(nèi)部管理角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是采用以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)。國內(nèi)銀行可分為總行、分行和支行三個層級。第一節(jié)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)三、我國商業(yè)銀行的組織架構(gòu)及其發(fā)展趨勢第一節(jié)商業(yè)銀行的組織（二）我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的發(fā)展趨勢1．漸進式推進事業(yè)部制改革2．建立垂直化風(fēng)險管理體系

一是建立垂直化的組織運作機制。即實行“董事會風(fēng)險執(zhí)行委員會——總行風(fēng)險管理委員會——總行風(fēng)險管理部——分行風(fēng)險管理部——基層行風(fēng)險管理部”的垂直管理線路，上級風(fēng)險管理機構(gòu)負責對下一級風(fēng)險機構(gòu)負責人的任職資格、任職期限及任職績效進行審批、考核。

第一節(jié)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)（二）我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的發(fā)展趨勢第一節(jié)商業(yè)銀行的組織架

二是要將風(fēng)險管理職能進一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級，逐步形成橫向延展、縱向深入的扁平化矩陣模式。

三是要提高風(fēng)險管