后金融危機(jī)時(shí)代,老百姓如何理財(cái)

1后金融危機(jī)時(shí)代---老百姓如何理財(cái)什么是理財(cái)理財(cái)是人們?yōu)榱藢?shí)現(xiàn)自己的生活目標(biāo)，合理管理自身財(cái)務(wù)資源的一個(gè)過程，是貫徹一生的過程?！詣┍蟆独碡?cái)有道》3理財(cái)概念的發(fā)展趨勢今天的中國，投資致富勝過勤勞致富；錢生錢勝過人掙錢今天的中國，不投資的風(fēng)險(xiǎn)比投資的風(fēng)險(xiǎn)大的多；通貨膨脹、貨幣升值、養(yǎng)老缺口如果投資，專業(yè)機(jī)構(gòu)理財(cái)能力遠(yuǎn)遠(yuǎn)超越個(gè)人理財(cái)能力兼顧安全性、收益性、流動(dòng)性結(jié)論：你不理財(cái)、財(cái)不理你；窮人這邊，富人那邊。1、長期投資，盡早投資4

財(cái)富觀點(diǎn)：通貨膨脹的特性是財(cái)富的最大的敵人，而對(duì)抗通貨膨脹的惟一武器就是金錢的另一特性：復(fù)利現(xiàn)象。每月投資1000元投資年收益10％20-2910年的投資65歲可得

477.1萬

30-6535年的投資65歲可得

379.6萬投資收益11％20-65每月投資670元65歲可得

1001.5萬

30-65每月投資2030元65歲可得

1000.4萬

2、份額投資，定期投資5表中假定年收益率為10％財(cái)富觀點(diǎn)：只要拿出低額度投資理財(cái)，您就可以象少數(shù)富人一樣生活。3、合理配置資產(chǎn)獲得理想收益65種不同投資25年后增值到94280025年后增值到338635將100000元投資一種每年5%收益的保本型產(chǎn)品將100000元平均投資到5種收益不同的品種投資者1投資者29428003386351000001000004、不同階段的理財(cái)組合7收益性風(fēng)險(xiǎn)性

風(fēng)險(xiǎn)承受能力低風(fēng)險(xiǎn)承受能力適中

風(fēng)險(xiǎn)承受能力高不同風(fēng)險(xiǎn)偏好下的資產(chǎn)配置

社會(huì)保險(xiǎn)銀行存款〖養(yǎng)老、醫(yī)療、住房〗〖備用金〗人壽保險(xiǎn)〖養(yǎng)老醫(yī)療意外〗投機(jī)型成長型收入型穩(wěn)健型保障型國債、地方政府債、銀行存款、分紅保險(xiǎn)銀行理財(cái)、債券基金、萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)穩(wěn)健帳戶股票基金、投連險(xiǎn)期貨博彩合理的資產(chǎn)配置策略

投資理財(cái)?shù)幕驹瓌t合法性安全性流動(dòng)性收益性常見個(gè)個(gè)人理理財(cái)工工具銀行存存款債券股票基金房產(chǎn)保險(xiǎn)銀行存存款1998年至今今我國國銀行行升息息降息息五次次輪回回1998-1999年連續(xù)續(xù)降息息6級(jí)次；；2002-2007年連續(xù)續(xù)升息息8級(jí)次；；2007-2008年連續(xù)續(xù)降息息4級(jí)次；；2010-2011年連續(xù)續(xù)升息息5級(jí)次；；2012年6月8日，央央行3年來首首次宣宣布調(diào)調(diào)整人人民幣幣存貸貸款，，預(yù)示示著再再次打打開降降息通通道。。據(jù)工行行、建建行、、中行行、農(nóng)農(nóng)行、、交行行和郵郵政儲(chǔ)儲(chǔ)蓄銀銀行等等公告告，二年、、三年年、五五年期期定期期存款款按本次次降息息后的的央行行基準(zhǔn)準(zhǔn)利率率執(zhí)行行。10家全國國性股股份制制商業(yè)業(yè)銀行行廣發(fā)銀行、、深發(fā)展展、華夏銀銀行、浙商商銀行行、興業(yè)銀銀行等，二年、、三年年、五五年期期定期期存款款均按央行行基準(zhǔn)準(zhǔn)利率率執(zhí)行行。大小銀銀行都都異口口同聲聲2.3.5年該該“降降息””《每日日經(jīng)濟(jì)濟(jì)新聞聞》記記者調(diào)調(diào)查發(fā)發(fā)現(xiàn)，，花旗旗和恒恒生銀行未公布布5年期定定期存存款的的利率率，而而渣打打和星星展的的5年定期期存款款和1年發(fā)生生“倒倒掛””。5年定期期存款款利率率僅1.7%，存5年還不不如存存一年年定期期3.25%的年利利率。。這聽起起來似似乎不不可思思議，，但卻卻在外資銀銀行真實(shí)上上演。。例如，，花旗銀銀行2年期定定期存存款利利率為為1%，3年定期期存款款利率率1.1%；星展銀銀行3年定期期存款款利率率2%，5年期定定存利利率2.5%；渣打銀銀行3年定期期存款款利率率1.6%，5年期定定存利利率1.7%，都低低于一一年定定期3.25%的利率率。同時(shí)，，恒生生銀行行與花花旗銀銀行就就2年、3年和5年定存存利率率，兩家銀銀行內(nèi)內(nèi)部人人士表表示，，人民民幣幣中中長長期期存存款款做做得得少少或或者者根根本本不不做做，，客戶戶只只能能把把一一年年期期存存款款自自動(dòng)動(dòng)滾滾存存，，當(dāng)當(dāng)做做長長期期存存款款。。外資資銀銀行行更更““夸夸張張””存存款款利利率率““長長短短倒倒掛掛””銀行行什什么么地地方方？？銀行行是是窮窮人人存存錢錢的的地地方方，，富富人人借借錢錢的的地地方方?jīng)]有有人人能能通通過過銀銀行行利利息息發(fā)發(fā)財(cái)財(cái)致致富富銀行行=我我不不會(huì)會(huì)管管錢錢，，我我辛辛辛辛苦苦苦苦賺賺來來的的錢錢。。債券券按發(fā)發(fā)行行主主體體分分類類的的三三種種債債券券比比較較政府府債債券券金融融債債券券企業(yè)業(yè)債債券券收益益率率風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)度度稅收收高高低低高低含義義：：股份份公公司司公公開開發(fā)發(fā)行行的的，，用用以以證證明明投投資資者者股股東東身身份份和和權(quán)權(quán)益益，，投投資資者者據(jù)據(jù)此此獲獲得得相相關(guān)關(guān)權(quán)特征：風(fēng)險(xiǎn)性高收益不確定流動(dòng)性強(qiáng)對(duì)投資者專業(yè)性要求高股票票一、、股股市市？賠收益無法預(yù)計(jì)：有快速獲利的機(jī)會(huì)，也有大量損失的可能股票交易需交納手續(xù)費(fèi)，收益交稅家庭投資股票的資金不應(yīng)超過可支配收入的10％目前前股股市市環(huán)環(huán)境境特特點(diǎn)點(diǎn)信息息不不對(duì)對(duì)稱稱受政政基金金優(yōu)點(diǎn)點(diǎn)保值值增增值較高的收益率;財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)缺點(diǎn)點(diǎn)所需需資資金金量量大大流通通性性差差風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)高高:受規(guī)規(guī)劃劃與與國國家房地產(chǎn)周期與杠桿帶來的不利影響房產(chǎn)產(chǎn)房保險(xiǎn)險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)點(diǎn)安全全性性高高;對(duì)家家庭庭的的整整個(gè)個(gè)財(cái)財(cái)務(wù)務(wù)安安全全起起回報(bào)穩(wěn)定;理想的家庭財(cái)務(wù)安全保障保險(xiǎn)作為為家庭理理財(cái)工具具的特征征分析變現(xiàn)能力不足;不宜作為短期投資工具;目前保商業(yè)銀行行：協(xié)議議存款交易所所：證證券投資資基金、、國債、、中央企企業(yè)債債券券等銀行間市市場：國國債、金金融債、、回購業(yè)業(yè)務(wù)其他他：經(jīng)經(jīng)國務(wù)院院批準(zhǔn)的的特殊項(xiàng)項(xiàng)目投資資

又安全又穩(wěn)定又賺錢

換個(gè)口袋存錢

《百萬富翁計(jì)劃》領(lǐng)得快、、領(lǐng)得多多、領(lǐng)得得久，呵呵護(hù)一生生到永久久！鑫相隨的的特點(diǎn)：：換個(gè)口袋袋存錢本金：利率：3.25%———3.5%浮動(dòng)利率率：0.25——0.325%利息：保費(fèi)：年金：分紅利：4.28%保障金：銀行定期期一年鑫相隨保保險(xiǎn)合同同如果市民民存款10萬元，存存在利率率最低的的銀行，，1年后利息息收入為為3250元，如果存在在執(zhí)行上上浮10%利率的銀銀行，則如果存在保險(xiǎn)合同中則同比上浮31.6%，則1年后滾存利息收入為4280元，與前者相多1030元。換個(gè)口袋袋存錢保險(xiǎn)口袋袋銀行口袋袋投資案例例：88歲2012-6-1第1、、2、3、4、、5。。。。年17800元收益分析析:17801832196921212389累積生息息每年固定定收益存款金額1萬，存10次，，收益期期限最長至存款人88歲歲獲得基本本分紅基數(shù)數(shù)17800元，基本本分紅基數(shù)數(shù)每年隨分分紅增長長；第一年返返還有效效債權(quán)的的10%，即1780元，以后后每年增增長并復(fù)利計(jì)計(jì)算如每年不不領(lǐng)取，，直接進(jìn)進(jìn)入累積積生息賬賬戶第20年年：256678元第30年年：400156元賬戶到期期累積合計(jì)計(jì)3488489元3488%城寶寶0歲年存1萬存十年共投入10萬88歲到期可拿3488489元0歲存入：：1萬元1歲存入入：1萬萬元2歲存入：：1萬元3歲存入入：1萬萬元4歲存入入：1萬萬元…….到9周歲存入累計(jì)10萬元收益高達(dá)3488489萬收益率高高達(dá)3488%一生問題題全解決城先生35歲年存1萬萬，存10年共投入10萬滿期可拿拿1001555元35歲存入：：1萬元元36歲存入：：1萬元元37歲存入：：1萬元元38歲存入：：1萬元元。。。44歲存入：：1萬元元…….共存入累計(jì)10萬元收益高達(dá)100.15萬收益率高高達(dá)1001%定期儲(chǔ)蓄蓄收益穩(wěn)穩(wěn)定投資案例例：88歲2012-6-1第1、、2、3、4、、5。。。。年53400元收益分析析:54335762610464646841累積生息息每年固定定收益投資金額額3萬，，存10次，，收益期期限至存款人88歲歲獲得基本本分紅基數(shù)數(shù)53400元，，基本分紅基數(shù)數(shù)每年隨分分紅增長長；第一年返返還有效效債權(quán)的的10%，即5433元，以以后每年年增長并復(fù)利計(jì)計(jì)算如每年不不領(lǐng)取，，直接進(jìn)進(jìn)入累積積生息賬賬戶第20年年：753218元第30年年：1237482元……賬戶到期期累積合計(jì)計(jì)10465468元3488%35歲女士,“鑫相隨”30000元×10年共投入第一年：：5448元第二年：11208元第五年：30509元第十年：70408元227萬元88歲時(shí)終了紅利609780元第二十年年：188370元第四十年年：686764元第五十年年：1169511元●●●●●●●到88周周歲累計(jì)計(jì)帳戶價(jià)值值1509854元30萬假設(shè)高檔檔演示收益高達(dá)227萬元時(shí)間是獲獲得投資資收益的的最關(guān)鍵鍵要素我們應(yīng)該該選擇哪哪種投資資策略呢呢？投機(jī)于一一夜暴富富投資于