國際金融第八章

第八章對外貿(mào)易中長期信貸

——出口信貸一、出口信貸的概念和特點二、賣方信貸三、買方信貸四、福費廷業(yè)務(wù)五、混合信貸六、信用安排限額七、我國的出口信貸業(yè)務(wù)一、出口信貸的概念和特點（一）出口信貸的概念

出口信貸是一國為支持和擴大本國大型設(shè)備的出口，加強國際競爭能力，以對本國的出口給予利息補貼并提供信貸擔保的方法，鼓勵本國的銀行（或出口信貸機構(gòu)）對本國出口商或外國進口商（或進口商所在地銀行）提供利率較低的貸款，以解決本國出口商資金周轉(zhuǎn)的困難，或滿足國外進口商對本國出口商支付貸款需要的一種融資方式。一、出口信貸的概念和特點

對外貿(mào)易短期信貸與中長期信貸同屬對外貿(mào)易信貸，二者相比，前一種融資方式兼顧了進口與出口的需要，在利率與信貸條件方面與本國金融市場上類似的貸款方式?jīng)]有明顯的區(qū)別。對外貿(mào)易中長期信貸則著重加強本國出口，利率與信貸條件和本國金融市場上類似貸款方式相比，有明顯的差別，并在不同程度上受國際協(xié)定約束。由于對外貿(mào)易中長期信貸在于擴大本國大型設(shè)備的出口，國際上通常將對外貿(mào)易中長期信貸統(tǒng)稱為出口信貸（ExportCredit）。

（二）出口信貸的特點

對外貿(mào)易短期信貸期限一般在1年以內(nèi)，只能滿足商品周轉(zhuǎn)較迅速、成交金額不大的資金需要。對于大型成套設(shè)備，涉及金額大，周轉(zhuǎn)期長，進出口商則需要期限較長的信貸支持。經(jīng)濟發(fā)達國家的商業(yè)銀行或?qū)ν赓Q(mào)易銀行常常向本國的出口商或國外的進口商（或進口商所在地的銀行）發(fā)放期限在1年至5年甚至5年以上的出口信貸，以促進本國大型設(shè)備的出口。

1.出口信貸所支持的是本國貨物的出口

2.出口信貸貸款利率一般低于市場利率，利差由國家補貼。3.出口信貸的發(fā)放通常與信貸保險相結(jié)合需要官方出口信貸保險機構(gòu)直接作為保險人提供出口信貸保險，或者作為再保險人，對私人保險機構(gòu)承保的出口風險給予再保險，或者對銀行提供的貸款提供擔保。出口信貸是以出口信貸保險為基礎(chǔ)的，是保險與銀行相結(jié)合的一種便利。4.國家通常成立專門的機構(gòu)發(fā)放出口信貸。一般由商業(yè)銀行參與發(fā)放，但如果信貸規(guī)模較大，商業(yè)銀行資金不足時，則由國家專門設(shè)立的出口信貸機構(gòu)予以支持。二、賣方信貸

在大型機械設(shè)備的出口中，為便于出口商以延期付款方式出賣設(shè)備，出口商所在地的銀行對出口商提供的信貸就是賣方信貸（SupplierCredit）。各國在出口信貸發(fā)展的初級階段，出口賣方信貸往往占有很大的比重。

發(fā)放賣方信貸的程序（1）出口商（賣方）以延期付款的方式向進口商（買方）出售大型機械設(shè)備。出口商在正式與進口商簽署貿(mào)易合同之前，必須事先與貸款的銀行取得聯(lián)系，報告有關(guān)貿(mào)易合同的支付條款等內(nèi)容，以取得貸款銀行的認可。（2）出口商與進口商之間的貿(mào)易合同條款得到貸款銀行的認可后，出口商與進口商正式簽訂合同。一般合同要求在合同生效后支付15%～20%的現(xiàn)匯定金，其余80%～85%的貨款在交貨后若干年內(nèi)分期償還（一般每半年還款一次），并付給延期付款期間的利息。發(fā)放賣方信貸的程序（3）出口商向保險公司投保出口信用險，并將保險項下的權(quán)益轉(zhuǎn)讓給貸款銀行，出口商與貸款銀行正式簽署出口賣方信貸借貸合同。（4）進口商根據(jù)與出口商所簽訂合同的規(guī)定，按期向出口商支付貨款，并支付延期付款的相應(yīng)利息。（5）出口商根據(jù)貸款協(xié)議的規(guī)定，償還其從銀行取得的貸款。出口商向銀行借取賣方信貸后，除按出口信貸利率支付相應(yīng)的利息外，還須支付信貸保險費、管理費和承擔費等，出口商均將這些費用加于商品貨價中，但每項費用的具體金額進口商不得而知。延期付款的貨價一般高于現(xiàn)匯支付的貨價，有的高出3%～4%，有的甚至高出8%～10%。三、買方信貸在各種形式的出口信貸業(yè)務(wù)中，使用較廣泛的首推買方信貸，其中又以出口國銀行直接貸款給進口國銀行的買方信貸形式使用最多。

買方信貸（BuyerCredit）是在大型機械設(shè)備出口中，由出口商所在地銀行貸款給國外進口商或進口商銀行，以給予融資便利，擴大本國設(shè)備的出口的出口信貸形式。買方信貸有兩種形式，即直接貸款給進口商的買方信貸和直接貸款給進口商銀行的買方信貸。（一）直接接貸款給進進口商的買買方信貸（1）進口口商與出口口商達成協(xié)協(xié)議，簽訂訂貿(mào)易合同同，合同中中規(guī)定進口口商將使用用出口地銀銀行提供的的買方信貸貸以現(xiàn)匯方方式支付貨貨款。貸款款協(xié)議簽訂訂后，進口口商先交付付相當于貨貨價15%的現(xiàn)現(xiàn)匯定金。。（2）進口商與出口商所在在地銀行簽訂貨款協(xié)協(xié)議。這個個協(xié)議是以以進口商與與出口商之之間簽訂的的貿(mào)易合同同為基礎(chǔ)，，如果進口口商不購買買出口國的的設(shè)備，則則不能獲得得此項貸款款。（3）出口口商所在地地銀行向進進口商提供供貸款時，，一般要求求由進口商所在在地的有關(guān)關(guān)銀行提供供還款擔保保。（一）直接接貸款給進進口商的買買方信貸（4）提供供買方信貸貸的銀行為為防范貸款款發(fā)放的風風險，根據(jù)據(jù)國際慣例例要求出口口商投保出出口信用保保險。出口口商與保險險公司簽訂訂保費協(xié)議議并支付保保費后保險險公司與貸貸款簽訂擔擔保協(xié)議，，貸款銀行行作為保險險賠付的受受益人。（5）進口口商將所借借得的款項項以現(xiàn)匯付付款方式向向出口商支支付貨款。。（6）進口口商根據(jù)貸貸款協(xié)議的的規(guī)定按期期向出口商商所在地銀銀行償還貸貸款的本息息。（二）直接接貸款給進進口商所在在地銀行的的買方信貸貸（1）進口口商與出口口商簽訂以以現(xiàn)匯方式式支付的貿(mào)貿(mào)易合同。。合同簽訂訂后，進口口商要支付付一定比例例的現(xiàn)匯定定金，通常常為貨價的的15%。（2）進出出口雙方的的貿(mào)易合同同經(jīng)出口商商所在地銀銀行審查同同意后，進進口商所在在地銀行與與出口商所所在地銀行行簽訂貸款款協(xié)議。（3）出口口商所在地地銀行為防防范風險，，根據(jù)國際際慣例要求求出口商投投保出口信信用險。出出口商與保保險公司簽簽訂保費協(xié)協(xié)議并支付付保費后，，保險公司司與貸款銀銀行簽訂出出口信用擔擔保協(xié)議，，貸款銀行行作為保險險賠付的受受益人（二）直接接貸款給進進口商所在在地銀行的的買方信貸貸（4）進口口商銀行將將從出口國國獲得的貸貸款轉(zhuǎn)貸給給本國進口口商。進口口商根據(jù)貿(mào)貿(mào)易合同的的規(guī)定，利利用所獲得得的貸款以以現(xiàn)匯方式式向出口商商支付貨款款。（5）進口口商按照與與出口商所所在地銀行行簽訂的貸貸款協(xié)議的的規(guī)定按期期還本付息息。（6）進口口商與進口口商所在地地銀行之間間的債權(quán)債債務(wù)關(guān)系按按雙方簽訂訂協(xié)議的規(guī)規(guī)定在國內(nèi)內(nèi)進行清算算。（三）買方方信貸廣泛泛使用的原原因1.買方信信貸能提供供更多的融融通資金在賣方信貸貸方式下，，出口商首首先以賒銷銷或延期付付款的方式式出售設(shè)備備，由于資資金周轉(zhuǎn)不不靈，才由由本國銀行行給予資金金支持，也也就是說交交易是從商商業(yè)信用開開始的，最最后以銀行行信用給予予支持。最近二十多多年來，國國際上成套套設(shè)備及大大型工程項項目的交易易增加，這這些交易涉涉及金額大大、期限長長，由于商商業(yè)信用本本身存在的的局限性，，因此由出出口商銀行行直接貸款款給進口商商或進口商商所在地銀銀行的買方方信貸形式式迅速發(fā)展展起來。買買方信貸屬屬銀行信用用，由于銀銀行資金雄雄厚，提供供信貸能力力強，高于于一般廠商商，故國際際間間利利用用買買方方信信貸貸大大大大超超過過了了賣賣方方信信貸貸。（三三））買買方方信信貸貸廣廣泛泛使使用用的的原原因因2.買買方方信信貸貸對對出出口口商商的的有有利利因因素素采用用買買方方信信貸貸，，對對于于出出口口商商來來說說，，交交貨貨后后立立即即收收進進現(xiàn)現(xiàn)匯匯，，加加速速了了資資金金的的周周轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)；；同同時時不不涉涉及及信信貸貸問問題題，，在在其其資資產(chǎn)產(chǎn)負負債債表表上上也也不不存存在在巨巨額額的的應(yīng)應(yīng)收收賬賬款款，，出出口口商商可可以以集集中中精精力力按按貿(mào)貿(mào)易易合合同同規(guī)規(guī)定定的的交交貨貨進進度度組組織織生生產(chǎn)產(chǎn)。。（三三））買買方方信信貸貸廣廣泛泛使使用用的的原原因因3.買買方方信信貸貸對對進進口口商商的的有有利利因因素素首先先，，進進口口商商可可以以集集中中精精力力談?wù)勁信屑技夹g(shù)術(shù)條條款款及及商商務(wù)務(wù)條條件件，，而而信信貸貸條條件件則則由由雙雙方方銀銀行行另另行行協(xié)協(xié)議議解解決決。。由由于于貿(mào)貿(mào)易易合合同同是是按按現(xiàn)現(xiàn)匯匯條條件件簽簽訂訂，，不不涉涉及及信信貸貸問問題題，，可可以以避避免免因因信信貸貸因因素素摻摻雜雜在在內(nèi)內(nèi)，，使使價價格格的的構(gòu)構(gòu)成成情情況況不不很很明明朗朗。。其次次，，由由于于對對出出口口商商采采用用即即期期付付款款成成交交，，在在貨貨價價的的確確定定上上，，進進口口商商可可就就貨貨論論價價，，不不需需考考慮慮利利息息、、費費用用等等。。再次次，，辦辦理理信信貸貸的的手手續(xù)續(xù)費費由由買買方方銀銀行行直直接接付付給給出出口口方方銀銀行行，，費費用用多多少少由由雙雙方方協(xié)協(xié)商商確確定定，，較較之之賣賣方方信信貸貸的的手手續(xù)續(xù)費費（（由由出出口口商商直直接接付付給給出出口口方方銀銀行行，，但但作作為為進進貨貨價價轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)嫁嫁給給進進口口商商））低低廉廉。。（三三））買買方方信信貸貸廣廣泛泛使使用用的的原原因因4.買買方方信信貸貸對對銀銀行行的的有有利利因因素素買方方信信貸貸的的發(fā)發(fā)展展也也與與出出口口商商銀銀行行減減輕輕風風險險的的考考慮慮及及銀銀行行的的新新作作用用有有關(guān)關(guān)。。一一般般來來講講，，貸貸款款給給國國外外的的銀銀行行，，要要比比貸貸款款給給國國內(nèi)內(nèi)企企業(yè)業(yè)風風險險相相對對較較小小，，因因為為銀銀行行的的資資信信一一般般高高于于企企業(yè)業(yè)的的資資信信，，所所以以出出口口方方的的銀銀行行更更愿愿意意承承做做買買方方信信貸貸業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)。。（四四））出出口口賣賣方方信信貸貸和和出出口口買買方方信信貸貸比比較較出口口賣賣方方信信貸貸和和出出口口買買方方信信貸貸都都是是出出口口國國銀銀行行為為了了擴擴大大本本國國資資本本貨貨物物的的出出口口而而提提供供的的信信貸貸，，但但由由于于二二者者涉及及不不同同的的借借款款人人、、借借款款的的幣幣種種，因因此此，，這這兩兩種種出出口口信信貸貸形形式式在在程程序序、、風風險險等等方方面面存存在在許許多多差差異異。。（1））由由于于出出口口賣賣方方信信貸貸的的貸貸款款銀銀行行和和借借款款人人均均在在同同一一個個國國家家，，信信貸貸的的幣幣種種往往往往是是以以本本幣幣為為主主，，操操作作程程序序也也較較簡簡單單。。在在出出口口買買方方信信貸貸方方式式下下，，貸貸款款的的銀銀行行和和借借款款人人處處于于不不同同的的國國家家，，貸貸款款的的幣幣種種通通常常是是可可自自由由兌兌換換貨貨幣幣，，由由于于買買方方信信貸貸是是在在兩兩個個國國家家間間提提供供信信貸貸，，貸貸款款的的操操作作程程序序也也較較復(fù)復(fù)雜雜。。（四四））出出口口賣賣方方信信貸貸和和出出口口買買方方信信貸貸比比較較（2））在在出出口口買買方方信信貸貸中中，，出出口口國國銀銀行行向向進進口口商商或或進進口口商商銀銀行行提提供供貸貸款款，，進進口口商商向向出出口口商商現(xiàn)現(xiàn)匯匯付付款款購購買買，，因因此此，，出出口口商商既既不不承承擔擔出出口口收收匯匯的的風風險險，，也也無無需需承承擔擔匯匯率率和和利利率率變變動動的的風風險險。。在在賣賣方方信信貸貸方方式式下下，，出出口口商商是是以以延延期期付付款款的的方方式式銷銷售售貨貨物物，，出出口口商商需需承承擔擔出出口口收收匯匯、、利利率率和和匯匯率率風風險險，，但但出出口口商商可可以以通通過過出出口口信信用用保保險險在在一一定定程程度度上上降降低低自自身身的的風風險險。。（四））出口口賣方方信貸貸和出出口買買方信信貸比比較（3））在使使用出出口賣賣方信信貸時時，由由于是是出口口商自自己借借款，，同時時又遠遠期收收匯，，因此此，在在出口口商的的資產(chǎn)產(chǎn)負債債表上上反映映出企企業(yè)有有大量量的負債和和應(yīng)收收賬款款，不利于于企業(yè)業(yè)日后后的籌籌資。。而在在買方方信貸貸下，，出口口商自自己不不借款款，同同時是是即期期收匯匯，因因此不不會出出現(xiàn)上上述情情況。。四、福福費廷廷業(yè)務(wù)務(wù)（一））福費費廷業(yè)業(yè)務(wù)的的概念念是在大大型成成套設(shè)設(shè)備的的貿(mào)易易中，，當出出口商商以賒賒銷方方式出出售商商品后后，將將經(jīng)過過進口口地銀銀行擔擔保的的進口商商承兌兌的遠遠期承承兌匯匯票或或本票票賣斷斷給包包買商商，從而取取得現(xiàn)現(xiàn)款的的一種種資金金融通通方式式，通通常又又將其其稱為為包買票票據(jù)業(yè)業(yè)務(wù)。瑞士的的銀行行首先先向出出口商商提供供了針針對資資本貨貨物的的中長長期貿(mào)貿(mào)易融融資業(yè)業(yè)務(wù)即即福費費廷業(yè)業(yè)務(wù)，，并迅迅速擴擴展到到歐洲洲的其其他國國家。。福費廷廷業(yè)務(wù)務(wù)的當當事人人主要要有四四個：：（1））出口口商，，即將將提供供商品品所獲獲債權(quán)權(quán)出售售給包包買商商的人人。（2））進口口商，，是福福費廷廷業(yè)務(wù)務(wù)中的的債務(wù)務(wù)人，，即購購買商商品并并承諾諾到期期支付付貨款款的人人。（3））包買買商，，即為為出口口商提提供福福費廷廷融資資業(yè)務(wù)務(wù)的銀銀行或或其他他金融融機構(gòu)構(gòu)。（4））擔保保人，，是為進口口商提提供擔擔保的的當事事人，通常常為進進口商商所在在地的的銀行行。（二））福費費廷業(yè)業(yè)務(wù)的的基本本內(nèi)容容（1））出口口商與與進口口商進進行貿(mào)貿(mào)易洽洽談時時，如如欲采采用福福費廷廷業(yè)務(wù)務(wù)，應(yīng)應(yīng)事先先和其其所在在地銀銀行約約定，，以便便做好好各項項安排排。（2））出口口商與與進口口商簽簽訂貿(mào)貿(mào)易合合同，，并言言明采采用福福費廷廷業(yè)務(wù)務(wù)。（3））出口口商發(fā)發(fā)運貨貨物，，并將將全套套貨運運單據(jù)據(jù)通過過銀行行寄送送進口口商。。如果果是采采用匯票作為債債務(wù)工工具，，則出出口商商簽發(fā)發(fā)一系系列到到期日日不同同的匯匯票，，一并并寄交交進口口商承承兌。。進口口商將將經(jīng)擔擔保行行擔保保的遠遠期承承兌匯匯票或或本票票直接接寄給給出口口商。。如果果采用用本票，則進進口商商簽發(fā)發(fā)以出出口商商為收收款人人的到到期日日不同同的一一系列列本票票。在在國際際福費費廷業(yè)業(yè)務(wù)中中，95%以以上的的交易易都是是憑匯匯票或或本票票進行行的。。擔保行行對匯匯票或或本票票進行行擔保保。擔保行行可以以對每每張票票據(jù)做做““保證證”，，也可可出具具保函函進行行擔保保。（二））福費費廷業(yè)業(yè)務(wù)的的基本本內(nèi)容容（4））出口口商將將上述述票據(jù)據(jù)向辦辦理福福費廷廷業(yè)務(wù)務(wù)的銀銀行（（包買買商））辦理理無追追索權(quán)權(quán)的票票據(jù)貼貼現(xiàn)并并取得得貨款款。（5））包買買商要要對出出口商商交來來的單單據(jù)認認真審審核，，審核核無誤誤后辦辦理貼貼現(xiàn)手手續(xù)。。包買買商在在貼現(xiàn)現(xiàn)付款款時，，須按按出口口商的的指示示將款款項打打到其其指定定的銀銀行賬賬戶上上。（6））包買買商將將到期期票據(jù)據(jù)經(jīng)擔擔保銀銀行向向進口口商提提示。。（7））進口口商向向包買買商付付款（三））福費費廷業(yè)業(yè)務(wù)與與保理理業(yè)務(wù)務(wù)的比比較福費廷廷與保保理業(yè)業(yè)務(wù)均均是出出口商商向銀銀行（（包買買商或或保理理商））賣斷斷債權(quán)權(quán)，銀銀行不不能對對出口口商行行使追追索權(quán)權(quán)。但但這兩兩種融融資方方式也也有著著明顯顯的區(qū)區(qū)別：：（1））這兩兩類融融資適適用的的基礎(chǔ)礎(chǔ)交易易不同同。福福費廷廷業(yè)務(wù)務(wù)主要要針對對的是是資本本貨物物的出出口，，涉及及金額額較大大；而而保理理業(yè)務(wù)務(wù)主要要適用用于一一般消消費品品交易易，每每筆交交易的的金額額相對對較小小。（2））交易易的融融資期期限不不同。。福費費廷業(yè)業(yè)務(wù)的的融資資期限限一般般3～～4年年；而而保理理業(yè)務(wù)務(wù)的融融資期期限取取決于于賒銷銷期限限，一一般不不會超超過1年。。（三））福費費廷業(yè)業(yè)務(wù)與與保理理業(yè)務(wù)務(wù)的比比較（3））采用用福費費廷業(yè)業(yè)務(wù)時時，進進出口口商雙雙方必必須事事先協(xié)協(xié)商，，取得得一致致意見見；而而采用用保理理業(yè)務(wù)務(wù)時，，出口口商不不需事事先征征得進進口商商的同同意。。（4））二者者對擔擔保的的需求求不同同。對對于福福費廷廷業(yè)務(wù)務(wù)，必必須要要有第第三者者對進進口商商的付付款進進行擔擔保，，即由由進口口地銀銀行（（擔保保行））對匯匯票或或本票票的支支付進進行保保證或或開立立保函函；在在保理理業(yè)務(wù)務(wù)中，，保理理商主主要是是通過過在與與出口口商簽簽訂合合同之之前對對進口口商資資信的的調(diào)查查及賒賒銷額額度的的確定定來控控制風風險的的。（四））福費費廷業(yè)業(yè)務(wù)對對出口口商和和進口口商的的作用用1.對對出口口商的的作用用第一，，出口口商可可以獲獲得固固定利利率的的中期期貿(mào)易易融資資。第二，，出口口商從從包買買商處處立即即取得得現(xiàn)款款收入入，將將利率率與匯匯率變變動風風險轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移給給了包包買商商，來來自進進口商商的信信用風風險以以及進進口國國的國國家風風險等等也轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移到到包買買商身身上。。2.對對進口口商的的作用用出口商商將利利息及及所有有的費費用負負擔均均計算算于貨貨價內(nèi)內(nèi)，一一般貨貨價較較高。。但利利用福福費廷廷業(yè)務(wù)務(wù)的手手續(xù)較較簡便便，不不像利利用買買方信信貸那那樣，，進口口商要要多方方聯(lián)系系，多多方洽洽談。。進口口商要要尋找找擔保保銀行行對其其到期期付款款進行行擔保保，進進口商商要向向銀行行支付付一定定的擔擔保費費或提提供抵抵押品品，數(shù)數(shù)額視視進口口商資資信狀狀況而而定。。五、混混合信信貸為滿足同同一設(shè)備備貨款的的融通資資金需要要，將賣賣方信貸貸或買方方信貸與與政府貸貸款一同同發(fā)放的的出口信信貸形式式就是混混合信貸貸（GovernmentMixedCredit）。政政府貸款款占整個個貸款金金額的比比例視當當時的政政治經(jīng)濟濟情況及及進口商商或出口口商的資資信狀況況有所不不同，通通常占貸貸款總額額的30%～50%。。在賣方信信貸方式式下，進進口商需需向出口口商支付付一定比比例的現(xiàn)現(xiàn)匯定金金，而買買方信貸貸下進口口商雖可可以從出出口國銀銀行或本本國銀行行取得相相當于設(shè)設(shè)備價款款85%的貸款款，但貸貸款只能能用于設(shè)設(shè)備貨款款的支付付，不能能用于當當?shù)刭M用用支出。。因此一一些發(fā)達達國家從從政府預(yù)預(yù)算中提提出一筆筆資金，，作為政政府貸款款或給予予部分贈贈款，連連同賣方方信貸或或買方信信貸發(fā)放放，以滿滿足出口口商（如如為賣方方信貸））或進口口商（如如為買方方信貸））支付當當?shù)刭M用用與設(shè)備備價款的的需要。。混合信貸貸的形式式多種多多樣，大大致有以以下兩種種：（1）對對一個項項目同時時提供一一定比例例的政府府貸款（（或捐款款）和一一定比例例的買方方信貸（（或賣賣方信貸貸）。例例如，20世紀紀80年代意意大利和和法國所所提供的的混合信信貸中政政府貸款款占了52%；；買方方信貸只只占48%。。政府府貸款（（或贈贈款）和和買方方信貸分分別簽署署貸款協(xié)協(xié)議，兩兩個協(xié)議議中各自自規(guī)定不不同的利利率、費費率和貸貸款期等等融資條條件。（2）對對一個項項目，將將一定比比例的政政府貸款款（或贈贈款）和和一定比比例的買買方信貸貸或賣方方信貸混混合在一一起，然然后根據(jù)據(jù)贈與部部分的比比例計算算出一個個混合利利率。對對于這種種形式的的混合信信貸只需需簽訂一一個協(xié)議議，當然然其利率率、費率率和貸款款期限等等融資條條件只有有一種。。六、信用用安排限限額是出口商商所在地地的銀行行為了擴擴大本國國一般消消費品或或基礎(chǔ)工工程的出出口，給給予進口口商所在在地的銀銀行以中中期融資資的便利利，并與與進口商商所在地地銀行配配合，組組織較小小金額的的成交。。銀行介介入國際際貿(mào)易業(yè)業(yè)務(wù)，促促進并組組織進出出口成交交。（一）一一般用途途信用限限額出出口商所所在地銀銀行向進進口商所所在地銀銀行提供供一定的的貸款限限額，以以滿足許許多彼此此無直接接關(guān)系的的進口商商購買該該出口國國消費品品的資金金需要。。（二）項項目信用用限額項項目信信用限額額與一般般信用限限額的條條件與程程序相似似，不過過借款主主要用于于購買工工程設(shè)備備。七、我國國的出口口信貸業(yè)業(yè)務(wù)為了改善善我國的的出口產(chǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)構(gòu)，促進進大型機機電設(shè)備備的出口口，1980年年中國銀行行首次開辦辦了出口賣方方信貸業(yè)業(yè)務(wù)，即對我我國機電電產(chǎn)品的的出口單單位發(fā)放放政策性性低利率率貸款，，1983年又又試辦過過出口買方方信貸業(yè)業(yè)務(wù)。1994年我國國成立了了歸口辦辦理出口口信貸業(yè)業(yè)務(wù)的政政策性銀銀行————進出出口銀行行，它的的主要任任務(wù)就是是執(zhí)行國國家產(chǎn)業(yè)業(yè)政策和和外經(jīng)貿(mào)貿(mào)政策，，為擴大大我國機機電產(chǎn)品品、成套套設(shè)備等等資本性性貨物出出口和高高新技術(shù)術(shù)產(chǎn)品出出口提供供政策性性金融支支持。進進出口銀銀行的主主要業(yè)務(wù)務(wù)不僅包包括出口口賣方信信貸和出出口買方方信貸，，而且還還辦理混混合貸款款、外國國政府貸貸款以及及進出口口業(yè)務(wù)咨咨詢和項項目評審審等工作作。2001年12月由財財政部撥撥款的中國出口口信用保保險公司司正式營業(yè)業(yè)，中國國進出口口銀行的的保險業(yè)業(yè)務(wù)由該該公司經(jīng)經(jīng)營。中中國進出出口銀行行和中國國出口信信用保險險公司的的建立及及其業(yè)務(wù)務(wù)的開展展，標志志著我國國初步形形成了一一個出口口信貸體體制。（一）出出口賣方方信貸是指中國國進出口口銀行為為出口商商制造或或采購出出口機電電產(chǎn)品、、成套設(shè)設(shè)備和高高新技術(shù)術(shù)產(chǎn)品提提供的信信貸，主主要解決決出口商商制造或或采購出出口產(chǎn)品品或提供供相關(guān)勞勞務(wù)的資資金需求求。1.貸款款對象凡在我國國工商行行政管理理部分登登記注冊冊，具有有獨立法法人資格格，并具具有成套套設(shè)備和和機電產(chǎn)產(chǎn)品出口口經(jīng)營權(quán)權(quán)的企業(yè)業(yè)，均可可向中國國進出口口銀行申申請設(shè)備備出口賣賣方信貸貸。2.貸款款范圍凡出口成成套設(shè)備備、船舶舶及其機機電產(chǎn)品品，合同同金額在在50萬萬美元以以上，并并采用1年以上上延期付付款方式式，均可可申請使使用出口口賣方信信貸。3.借款款條件（1）借借款企業(yè)業(yè)經(jīng)營管管理正常常、財務(wù)務(wù)信用狀狀況良好好，有履履行出口口合同同能力，，有可靠靠的還款款保證并并在有關(guān)關(guān)銀行開開立賬戶戶；（2）出出口產(chǎn)品品一定屬屬于機電電產(chǎn)品或或成套設(shè)設(shè)備類型型；（3）出出口產(chǎn)品品在中國國制造部部分符合合我國出出口原產(chǎn)產(chǎn)地規(guī)則則；（4）進進口商以以現(xiàn)匯即即期支付付的比例例，船舶舶貿(mào)易合合同不低低于合同同總價的的20%，機機電產(chǎn)品品和成套套設(shè)備貿(mào)貿(mào)易不低低于合同同總價的的15%；（5）出出口項目目符合國國家有關(guān)關(guān)政策和和企業(yè)法法定經(jīng)營營范圍，，經(jīng)有關(guān)關(guān)部分審審查批準準，并持持有已生生效合同同；（6）出出口項目目經(jīng)營效效益良好好，換匯匯成本合合理，配配套條件件落實；；（7）合合同的商商務(wù)條件件在簽約約前已征征得中國國進出口口銀行同同意；（8）進進口商資資信可靠，并能提提供中國國進出口口銀行可可接受的的國外銀銀行付款款保證或或其他付付款保證證。（二）出出口買方方信貸是由中國國進出口口銀行向向國外借借款人發(fā)發(fā)放的中中長期貸貸款，用用于國外外進口商商即期支支付中國國出口商商貨款，，促進我我國資本本性貨物物和技術(shù)術(shù)服務(wù)的的出口。。出口買買方信貸貸貸款期期長，利利率優(yōu)惠惠。中國國進出口口銀行買買方信貸貸業(yè)務(wù)操操作參照照了出口口信貸““君子子協(xié)定””中的相相關(guān)條款款。1.貸款范范圍出口買方信信貸主要用用于支持中中國機電產(chǎn)產(chǎn)品、大型型成套設(shè)備備等資本性性貨物以及及船舶、高高新技術(shù)產(chǎn)產(chǎn)品和服務(wù)務(wù)的出口，，支持中國國企業(yè)帶資資承包國外外工程。2.出口買買方信貸的的申請條件件借款人必須須是中國進進出口銀行行認可的進進口商或銀銀行、進口口國財政部部或其他政政府授權(quán)機機構(gòu)。借款款人須資信信良好，具具有償還全全部貸款本本息及支付付相關(guān)貸款款費用的能能力。出口買方信信貸支持的的商務(wù)合同同必須經(jīng)中中國進出口口銀行審查查認可，并并滿足以下下基本條件件：（1）合同同金額在200萬美美元以上；；（2）出口口貨物中的的中國成分分不低于50%；；（3）進口口商以現(xiàn)匯匯支付的定定金比例一一般不低于于合同金額額的15%，船舶舶項目不低低于合同金金額的20%。中中國進出口口銀行要求求借款人提提供可接受受的還款擔擔保，必要要時提供進進口國國家家主權(quán)級擔擔保。出口口買方信貸貸是否辦理理出口信用用保險，依依據(jù)借款人人國別風險險而定。3.信信貸貸條條件件（1））對對出出口口船船舶舶提提供供的的貸貸款款，，貸貸款款額額一一般般不不超超過過合合同同金金額額的的80%；；其其他他產(chǎn)產(chǎn)品品不不超超過過合合同同金金額額的的85%；；承承包包國國外外工工程程項項目目的的貸貸款款比比例例參參照照國國家家有有關(guān)關(guān)政政策策規(guī)規(guī)定定執(zhí)執(zhí)行行。。（2））從從首首次次提提款款之之日日起起，，至至貸貸款款協(xié)協(xié)議議規(guī)規(guī)定定的的最最后后還還款款日日止止，，貸貸款款最最長長不不超超過過15年年。。（3））貸貸款款利利率率參參照照OECD公公布布的的商商業(yè)業(yè)參參考考利利率率（（CIRRs））執(zhí)執(zhí)行行固固定定貸貸款款利利率率，，或或在在倫倫敦敦銀銀行行同同業(yè)業(yè)拆拆放放利利率率（（LIBOR））的的基基礎(chǔ)礎(chǔ)上上加加上上一一定定利利差差后后執(zhí)執(zhí)行行浮浮動動利利率率。。特特殊殊情情況況可可由由借借貸貸雙雙方方協(xié)協(xié)商商確確定定。。（4））貸貸款款貨貨幣幣為為美美元元或或經(jīng)經(jīng)中中國國進進出出口口銀銀行行認認可可的的其其他他貨貨幣幣。。（5））貸貸款款協(xié)協(xié)議議項項