金融學(xué)簡答題匯總

金融學(xué)簡答題匯總金融學(xué)簡答題匯總金融學(xué)簡答題匯總資料僅供參考文件編號：2022年4月金融學(xué)簡答題匯總版本號：A修改號：1頁次：1.0審核：批準(zhǔn):發(fā)布日期：1.什么是價值尺度它與價格標(biāo)準(zhǔn)的關(guān)系如何

答：（1）貨幣在表現(xiàn)商品的價值并衡量商品價值量的大小時，發(fā)揮價值尺度的職能。

價值尺度和價格標(biāo)準(zhǔn)是兩個既有嚴(yán)格區(qū)別又有密切聯(lián)系的概念。

（2）兩者的區(qū)別是：①價值尺度是在商品交換中自發(fā)地形成的；而價格標(biāo)準(zhǔn)則是由國家法律規(guī)定的。②金充當(dāng)價值尺度職能，是為了衡量商品價值的；規(guī)定一定量的金作為價格標(biāo)準(zhǔn)，是為了比較各個商品價值的不同金量，并以此來衡量不同商品的不同價值量。③作為價值尺度，貨幣商品的價值量將隨著勞動生產(chǎn)率的變化而變化；而作為價格標(biāo)準(zhǔn)，是貨幣單位本身的重量，與勞動生產(chǎn)率無關(guān)。

（3）二者的聯(lián)系表現(xiàn)在，價格標(biāo)準(zhǔn)是為貨幣發(fā)揮價值尺度職能而作出的技術(shù)規(guī)定。有了它，貨幣的價值尺度職能作用才得以發(fā)揮。因此，價格標(biāo)準(zhǔn)是為價值尺度職能服務(wù)的。2.與流通手段相比，貨幣執(zhí)行支付手段有哪些特點(diǎn)答：當(dāng)貨幣作為價值的獨(dú)立形態(tài)進(jìn)行單方面轉(zhuǎn)移時，執(zhí)行著支付手段職能。與流通手段相比較，貨幣執(zhí)行支付手段職能有以下特點(diǎn)：（1）作為流通手段的貨幣，是商品交換的媒介物；而作為支付手段的貨幣，則是補(bǔ)足交換的一個環(huán)節(jié)。（2）流通手段只服務(wù)于商品流通，而支付手段除了服務(wù)于商品流通外，還服務(wù)于其他經(jīng)濟(jì)行為。（3）就媒介商品流通而言，二者雖都是一般的購買手段，但流通手段職能是即期購買，支付手段職能是跨期購買。（4）流通手段是在不存在債權(quán)債務(wù)關(guān)系的條件下發(fā)揮作用，而支付手段是在存在債權(quán)債務(wù)關(guān)系下發(fā)揮的作用。

（5）貨幣賒銷的發(fā)展，使商品生產(chǎn)者之間形成了一個很長的支付鏈條，一旦某個商品生產(chǎn)者不能按期還債，就會引起連鎖反應(yīng)，嚴(yán)重時會引起大批企業(yè)破產(chǎn)，造成貨幣危機(jī)。所以，支付手段職能的出現(xiàn)與擴(kuò)展為經(jīng)濟(jì)危機(jī)由可能性變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)性創(chuàng)造了客觀條件。3.信用貨幣制度的特點(diǎn)有哪些（1）信用貨幣一般有中央銀行發(fā)行,并由國家法律賦予無限法償?shù)哪芰?（2）信用貨幣不能與任何金屬進(jìn)行兌換,其發(fā)行一般不以金銀為保證.（3）通過金融市場和金融機(jī)構(gòu)流入流通領(lǐng)域.（4）信用貨幣制度是一種管理貨幣制度.（5）國家可以通過貨幣流通的調(diào)節(jié)對宏觀經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)節(jié).（6）流通中的貨幣不僅僅只現(xiàn)金,也包括銀行存款.4.試述凱恩斯的流動性偏好理論。答：（1）凱恩斯認(rèn)為，貨幣供給（Ms）是外生變量，由中央銀行直接控制。因此，貨幣供給獨(dú)立于利率的變動。（2）貨幣需求（L）則是內(nèi)生變量，取決于公眾的流動性偏好。（3）公眾的流動性偏好的動機(jī)包括交易動機(jī)、預(yù)防動機(jī)和投機(jī)動機(jī)。其中，交易動機(jī)和預(yù)防動機(jī)形成的交易需求與收入成正比，與利率無關(guān)。投機(jī)動機(jī)形成的投機(jī)需求與利率成反比。（4）當(dāng)利率下降到某一水平時，市場就會產(chǎn)生未來利率上升的預(yù)期，這樣，貨幣的投機(jī)需求就會達(dá)到無窮大，這時，無論中央銀行供應(yīng)多少貨幣，都會被相應(yīng)的投機(jī)需求所吸收，從而使利率不能繼續(xù)下降而“鎖定”在這一水平，這就是所謂的“流動性陷阱”問題。5.試述IS-LM框架下的利率決定理論。

答：（1）IS曲線代表投資等于儲蓄時的收入（Y）與利率（i）點(diǎn)的組合軌跡，在IS曲線上的任一點(diǎn)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)部門均處于均衡狀態(tài)。

（2）LM曲線代表貨幣供求均衡時收入（Y）與利率（i）點(diǎn)的組合軌跡，在LM曲線上的任一點(diǎn)，貨幣部門均處于均衡狀態(tài)。由于“流動性陷阱”的存在，LM曲線還是一條折線。

（3）只有當(dāng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)部門和貨幣部門同時達(dá)到均衡時，整個國民經(jīng)濟(jì)才能達(dá)到均衡狀態(tài)。在IS曲線和LM曲線相交時，均衡的收入水平和均衡的利率水平同時被決定。6.簡述商業(yè)銀行的經(jīng)營原則。

答：（1）盈利性原則

盈利性原則是指商業(yè)銀行作為一個企業(yè)，其經(jīng)營追求最大限度的盈利。（2）流動性原則

流動性是指商業(yè)銀行隨時應(yīng)付客戶提現(xiàn)和滿足客戶告貸的能力。（3）安全性原則

安全性是指銀行的資產(chǎn)、收益、信譽(yù)以及所有經(jīng)營生存發(fā)展的條件免遭損失的可靠程度。（4）商業(yè)銀行盈利性、流動性和安全性原則，既有相互統(tǒng)一的一面，又有相互矛盾的一面，作為經(jīng)營管理者，協(xié)調(diào)商業(yè)銀行的三原則關(guān)系，既達(dá)到利潤最大化，又照顧到銀行的流動性和安全性，是極為重要的。

一般來說，商業(yè)銀行的安全性與流動性呈正相關(guān)關(guān)系。而盈利性與安全性和流動性之間的關(guān)系，往往呈反方向變動。

盈利性、流動性和安全性三原則之間的關(guān)系可以簡單概括為：流動性是商業(yè)銀行正常經(jīng)營的前提條件，是商業(yè)銀行資產(chǎn)安全性的重要保證。安全性是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營的重要原則。盈利性原則是商業(yè)銀行的最終目標(biāo)，保持盈利是維持商業(yè)銀行流動性和保證銀行安全的重要基礎(chǔ)。作為商業(yè)銀行的經(jīng)營者，要依據(jù)商業(yè)銀行自身條件，從實(shí)際出發(fā)，統(tǒng)籌兼顧，通過多種金融資產(chǎn)的組合，尋求“三性”的最優(yōu)化。

7.試述中央銀行的性質(zhì)和職能。

答：（1）中央銀行的性質(zhì)

中央銀行是國家賦予其制定和執(zhí)行貨幣政策，對國民經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控和管理監(jiān)督的特殊的金融機(jī)構(gòu)。①地位的特殊性

中央銀行都處于一個國家金融體系的中心環(huán)節(jié)。它是統(tǒng)領(lǐng)全國貨幣金融的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，也是全國信用制度的樞紐和金融管理最高當(dāng)局。中央銀行的地位非同一般，它是國家貨幣政策的體現(xiàn)者，是國家干預(yù)經(jīng)濟(jì)生活的重要工具，是政府在金融領(lǐng)域的代理，也是在國家控制下的一個職能機(jī)構(gòu)。它的宗旨是維持一國的貨幣和物價穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長，保障充分就業(yè)和維持國際收支平衡。

②業(yè)務(wù)的特殊性

中央銀行原則上不經(jīng)營具體的貨幣信用業(yè)務(wù)，不以盈利為目標(biāo)，而是國家用來干預(yù)經(jīng)濟(jì)生活，為實(shí)現(xiàn)國家的經(jīng)濟(jì)政策目標(biāo)服務(wù)的。中央銀行享有發(fā)行貨幣的特權(quán)。中央銀行的資金來源主要來自發(fā)行的貨幣，同時也接受商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的存款，所以它不可能與商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)處于平等的地位，因此也不可能開展平等的競爭。

③管理的特殊性

無論是對各銀行和金融機(jī)構(gòu)的存貸業(yè)務(wù)、發(fā)行業(yè)務(wù)，還是對政府辦理國庫券業(yè)務(wù)、對市場發(fā)行和買賣有價證券業(yè)務(wù)等，中央銀行都是以“銀行”的身份出現(xiàn)的，而不僅僅是一個行政管理機(jī)構(gòu)。另一方面，中央銀行不是僅憑行政權(quán)力去行使其職能，而是通過行政的、經(jīng)濟(jì)的和法律的手段，如計劃、信貸、利率、匯率、存款準(zhǔn)備金等去實(shí)現(xiàn)。中央銀行本身不參與業(yè)務(wù)，而是對商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行引導(dǎo)和管理，以達(dá)到對整個國民經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)節(jié)和控制。此外，中央銀行在行使管理職能時，它處于超然地位，不偏向任何一家銀行，而是作為貨幣流通和信用管理者的身份出現(xiàn)，執(zhí)行其控制貨幣和調(diào)節(jié)信用的職能，從而達(dá)到穩(wěn)定金融的目的。

（2）從中央銀行業(yè)務(wù)活動的特征分析，中央銀行有發(fā)行的銀行、政府的銀行、銀行的銀行、調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)的銀行四大職能。

①中央銀行是發(fā)行的銀行

所謂發(fā)行的銀行是指中央銀行是國家貨幣的發(fā)行機(jī)構(gòu)。它集中貨幣發(fā)行權(quán)，統(tǒng)一全國的貨幣發(fā)行。

②中央銀行是政府的銀行

政府的銀行是指中央銀行無論其表現(xiàn)形式如何，都是管理全國金融的國家機(jī)構(gòu)，是制定和貫徹國家貨幣政策的綜合部門，是國家信用的提供者，并代理國家執(zhí)行國庫出納職能。

③中央銀行是銀行的銀行

銀行的銀行是指中央銀行的地位處于商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)之上，即中央銀行代表政府管理和監(jiān)督商業(yè)銀行以及其他金融機(jī)構(gòu)的貨幣信用業(yè)務(wù)。具體表現(xiàn)為：a.

保管和調(diào)度一般金融機(jī)構(gòu)的存款準(zhǔn)備金；b.

作為金融機(jī)構(gòu)的最后貸款人；c.

作為清算系統(tǒng)的最后清算人。

④中央銀行是調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的銀行

這主要表現(xiàn)在制定和執(zhí)行貨幣政策、調(diào)節(jié)貨幣供給量和監(jiān)督和管理金融業(yè)。8.試述凱恩斯的貨幣需求理論。

答：凱恩斯對貨幣需求理論的貢獻(xiàn)是他關(guān)于貨幣需求動機(jī)的剖析，并在此基礎(chǔ)上把利率因素引入了貨幣需求函數(shù)。

（1）他把決定人們貨幣需求行為的動機(jī)歸結(jié)為交易動機(jī)、預(yù)防動機(jī)和投機(jī)動機(jī)三個方面。

①交易動機(jī)，這是指個人或企業(yè)為了應(yīng)付日常交易需要而產(chǎn)生的持有貨幣需要。交易需求是收入的函數(shù)。

②預(yù)防動機(jī)，又稱謹(jǐn)慎動機(jī)，是指個人或企業(yè)為應(yīng)付可能遇到的意外支出等而持有貨幣的動機(jī)。貨幣需求的預(yù)防性動機(jī)和交易性動機(jī)都與收入（Y）有關(guān)，兩者所引起的貨幣需求都是收入（Y）的函數(shù)。

③投機(jī)動機(jī)。這是指個人或企業(yè)愿意持有貨幣以供投機(jī)之用。這是凱恩斯做出的同古典學(xué)派不同的并運(yùn)用規(guī)范化的分析方法建立起來的函數(shù)方程式，這是他對貨幣理論發(fā)展做出的重大貢獻(xiàn)。貨幣的投機(jī)性需求是當(dāng)前利率水平的遞減函數(shù)。

（2）凱恩斯的貨幣需求函數(shù)為：

M=M1+M2=L1(Y)+L2(r)式中，M1表示交易動機(jī)和預(yù)防動機(jī)引起的貨幣需求，它是Y的函數(shù)；M2表示投機(jī)動機(jī)的貨幣需求，是r的函數(shù)；L是流動性偏好函數(shù)，因?yàn)樨泿抛罹哂辛鲃有?，所以流動性偏好函?shù)也就相當(dāng)于貨幣需求函數(shù)。

凱恩斯貨幣需求理論強(qiáng)調(diào)了貨幣作為資產(chǎn)或價值儲藏的重要性。

②凱恩斯貨幣理論認(rèn)為，當(dāng)利率降低到某一低點(diǎn)后，貨幣需求就會變得無限大。這時，沒有人會愿意持有債券或其他資產(chǎn)，每個人只愿意持有貨幣。這就是著名的“流動性陷阱”。

9.試述影響基礎(chǔ)貨幣變動的因素。

答：基礎(chǔ)貨幣主要由存款準(zhǔn)備金和流通在銀行體系以外的現(xiàn)金兩部分組成，影響基礎(chǔ)貨幣變動的因素，具體來說就是影響基礎(chǔ)貨幣兩個組成部分變動的因素：

（1）影響商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金變動的因素

①存款準(zhǔn)備金比率。中央銀行提高存款準(zhǔn)備金的比率，商業(yè)銀行上交存款準(zhǔn)備金則多，基礎(chǔ)貨幣量增加；反之反是。

②流通中的現(xiàn)金量。流通中的現(xiàn)金流入（流出）銀行系統(tǒng)的數(shù)量增加，能使商業(yè)銀行上繳存款準(zhǔn)備金隨之增加（減少）。

③中央銀行買賣信用證券的數(shù)量。中央銀行通過公開市場業(yè)務(wù)買進(jìn)有價證券，就能使商業(yè)銀行的上繳存款準(zhǔn)備金增加；反之反是。

④中央銀行對商業(yè)銀行放款、貼現(xiàn)的松緊。中央銀行作為最后的貸款者，如果它擴(kuò)大或放松對商業(yè)銀行的放款、貼現(xiàn)，商業(yè)銀行在中央銀行的存款準(zhǔn)備金也能夠增加；反之，會使商業(yè)銀行的上繳存款準(zhǔn)備金減少。

（2）影響流通在銀行體系以外的現(xiàn)金量變動的主要因素

①公眾收入增加和消費(fèi)傾向。一般來說，公眾貨幣總收入會逐年增加，手持現(xiàn)金量也會有所增加

②物價變動狀況。一般來說，在幣值和物價比較穩(wěn)定的情況下，公眾手持的現(xiàn)金除了隨著季節(jié)性的變化有所變動外，基本上是比較穩(wěn)定的。

③經(jīng)濟(jì)發(fā)展和體制變動情況。如商品交易發(fā)展、就業(yè)人數(shù)增加、集貿(mào)市場擴(kuò)大、價格調(diào)整等因素，往往會促使流通中現(xiàn)金量增加。

④存款和現(xiàn)金比例的變化。如收購農(nóng)副產(chǎn)品付現(xiàn)比重提高，農(nóng)業(yè)貸款、個人貸款中相當(dāng)部分的付現(xiàn)等，也會促使現(xiàn)金流通量增加。

⑤信用開展程度。如銀行存款利率的提高、儲蓄網(wǎng)點(diǎn)的增多、非現(xiàn)金結(jié)算的廣泛開展等，這些因素往往會影響流通中的現(xiàn)金量。10試述影響貨幣乘數(shù)的若干因素。

答：貨幣乘數(shù)是指每一個單位基礎(chǔ)貨幣的增減所引起的貨幣供給量增減的倍數(shù)。所以影響貨幣乘數(shù)的因素主要包括：

（1）法定存款準(zhǔn)備率(r)

貨幣乘數(shù)受法定存款準(zhǔn)備率的限制，貨幣乘數(shù)同存款準(zhǔn)備率呈現(xiàn)一種倒數(shù)關(guān)系。

（2）現(xiàn)金比率（h）

現(xiàn)金比率是指非銀行部門所持有的現(xiàn)金（C）與非銀行部門所持有的存款D之間的比例關(guān)系。

（3）定期存款比率（t）

定期存款比率是指非銀行部門所持有的商業(yè)銀行的定期存款負(fù)債與活期存款負(fù)債的比例關(guān)系。

（4）超額準(zhǔn)備比率（e）對貨幣乘數(shù)的影響。

超額準(zhǔn)備比率是指商業(yè)銀行持有的超額準(zhǔn)備金(實(shí)際持有的r超過直當(dāng)保留的r部分)與非銀行部門所持有的商業(yè)銀行的活期存款負(fù)債之間的比例關(guān)系。

11.試述通貨膨脹對國民經(jīng)濟(jì)的影響及對通貨膨脹效應(yīng)的不同評價。

答：（1）通貨膨脹對國民經(jīng)濟(jì)的影響：一般認(rèn)為，通貨膨脹不利于經(jīng)濟(jì)增長，即使對經(jīng)濟(jì)發(fā)展有某些刺激作用，也是短時期的，并以積累更大矛盾為代價。

①對生產(chǎn)的影響。表面上看，通貨膨脹可以刺激生產(chǎn)的暫時擴(kuò)大，帶來虛假的繁榮，但從根本上說，通貨膨脹對生產(chǎn)起破壞性作用。

②對流通的影響。第一，通貨膨脹會使正常的商品流通渠道遭到破壞；第二，通貨膨脹會使需求發(fā)生變態(tài)。

③對信用制度的影響。第一，它會使商業(yè)信用縮減；第二，它會使銀行不能發(fā)揮正常職能；同時，由于投機(jī)盈利比放款利息要大得多，會使銀行把大量資金用于投機(jī)，此時，銀行不僅不能成為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的力量，反而會成為阻礙經(jīng)濟(jì)發(fā)展的因素。

④對貨幣制度的影響。第一，嚴(yán)重的通貨膨脹會使紙幣難以履行定價工具的職責(zé)；第二，當(dāng)通貨膨脹極度惡化時，紙幣甚至不能執(zhí)行流通手段與支付手段職能。

⑤對財政收支的影響。一方面，政府可采取通貨膨脹政策，發(fā)行紙幣，帶來追加的財政收入；另一方面，當(dāng)通貨膨脹發(fā)展到一定程度時，不僅會給國民經(jīng)濟(jì)帶來破壞性后果，引起生產(chǎn)萎縮，導(dǎo)致財政實(shí)際收入減少，而且由于貨幣貶值，會引起財政支出的增加。

（2）對通貨膨脹效應(yīng)的不同評價

①經(jīng)濟(jì)增長效應(yīng)

有益論認(rèn)為通貨膨脹對經(jīng)濟(jì)增長具有積極的影響作用。

有害論認(rèn)為，雖然通貨膨脹初始階段對經(jīng)濟(jì)具有一定的刺激作用，但長期的通貨膨脹會對經(jīng)濟(jì)帶來嚴(yán)重的消極影響，降低經(jīng)濟(jì)體系的運(yùn)行效率，阻礙經(jīng)濟(jì)的正常成長。

少數(shù)經(jīng)濟(jì)學(xué)家采取通貨膨脹中性論的觀點(diǎn)，認(rèn)為通貨膨脹對實(shí)際產(chǎn)出和經(jīng)濟(jì)增長既無正效應(yīng)又無負(fù)效應(yīng)。

目前大多數(shù)經(jīng)濟(jì)學(xué)家的觀點(diǎn)是有害論，即認(rèn)為通貨膨脹是阻礙經(jīng)濟(jì)增長的原因。通貨膨脹中性論的觀點(diǎn)難以自圓其說。

②強(qiáng)制儲蓄效應(yīng)

所謂強(qiáng)制儲蓄是指政府財政出現(xiàn)赤字時向中央銀行借債透支，直接或間接增大貨幣發(fā)行，從而引起通貨膨脹。這種做法實(shí)際上是強(qiáng)制性地增加全社會的儲蓄總量以滿足政府的支出，因此又被稱之為通貨膨脹稅。

③收入和社會財富的再分配效應(yīng)

收入和社會財富的再分配效應(yīng)是指通貨膨脹發(fā)生時人們的實(shí)際收入和實(shí)際占有財富的價值會發(fā)生不同變化，有些人的收入與財富會提高和增加，有些人則會下降和減少。

在出現(xiàn)通貨膨脹的情況下，工薪階層和依賴退休金生活的退休人員等有固定收入者的收入調(diào)整滯后于通貨膨脹，因而會使其實(shí)際收入減少；而一些負(fù)債經(jīng)營的企業(yè)和非固定收入者能夠及時調(diào)整其收入，因而可從通貨膨脹中獲利；通貨膨脹的最大受惠者是政府

④資源配置扭曲效應(yīng)

通貨膨脹在資源配置方面的效應(yīng)通常是負(fù)面的，其主要原因是：

a.

在通貨膨脹中，各種生產(chǎn)要素、商品和勞務(wù)的相對價格會發(fā)生很大的變化和扭曲，引起資源配置的低效和浪費(fèi)。

b.

通貨膨脹會助長投機(jī)并導(dǎo)致社會資源的浪費(fèi)。

c.

在通貨膨脹期間，為避免金融資產(chǎn)價值的損失，人們會盡量降低持有貨幣和各種金融資產(chǎn)的