【綿陽銀?！俊秱€人理財》下半年沖刺四試題

【綿陽銀?！俊秱€人理財》下半年沖刺四[復制]您的姓名：[填空題]*_________________________________您的部門：[單選題]*○安州○北川○涪城○江油○平武○三臺○鹽亭○游仙○梓潼1.因重大誤解訂立的合同屬于（）。[單選題]*A效力待定合同B可撤銷合同(正確答案)C有效合同D無效合同答案解析：因重大誤解訂立的合同屬于可撤銷合同。2.下列選項中，不屬于人身保險的是（）。[單選題]*A年金保險B人壽保險C責任保險(正確答案)D健康保險答案解析：人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險，包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險等保險業(yè)務。選項C：責任保險屬于財產(chǎn)保險。3.下列選項中，屬于家庭流動資產(chǎn)的是（）。[單選題]*A貨幣市場基金(正確答案)B銀行借款C房地產(chǎn)D汽車答案解析：流動性資產(chǎn)是流動性較強的資產(chǎn)，主要以現(xiàn)金的方式存在。典型的家庭流動性資產(chǎn)就是現(xiàn)金、銀行活期存款。貨幣市場基金被稱為準儲蓄，流動性好，幾乎與銀行的活期儲蓄同樣便利。4.相對于貨幣市場，資本市場的主要特點不包括（）。[單選題]*A期限長B流動性較差C風險大D收益波動較低(正確答案)答案解析：資本市場的主要特點如下：期限長、流動性較差；風險大、收益較高。5.執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則不包括（）。[單選題]*A公平原則(正確答案)B連續(xù)性原則C誠信原則D了解原則答案解析：在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應遵循以下原則，主要包括了解原則、誠信原則和連續(xù)性原則等。6.信托業(yè)務是一種以（）為基礎的法律行為。[單選題]*A金錢B股權C委托D信用(正確答案)答案解析：信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為。7.在債券市場上，根據(jù)債券市場價格和票面價值高低分類，當市場價格高于票面價值時（）。[單選題]*A平價發(fā)行B貼息發(fā)行C溢價發(fā)行(正確答案)D折價發(fā)行答案解析：按照債券的面值與發(fā)行價格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況：（1）發(fā)行價格等于票面價值，按票面價值償還，這種發(fā)行方式被稱為平價發(fā)行。（2）發(fā)行價格高于票面價值，按票面價值償還，這種發(fā)行方式被稱為溢價發(fā)行。（3）發(fā)行價格低于票面價值，按票面價值償還，這種發(fā)行方式被稱為折價發(fā)行。8.對比個人理財業(yè)務，私人銀行業(yè)務更強調(diào)（）。[單選題]*A個性化(正確答案)B收益性C安全性D風險性答案解析：私人銀行業(yè)務的服務對象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務范圍更加廣泛；與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務個性化放服務的特色相對強一些。9.公司型基金與契約型基金的基金份額持有人相比，（）管理公司較多。[單選題]*A公司型(正確答案)B契約型C一樣多D都不管答案解析：公司型基金的基金份額持有人是股東，參與公司管理。10.獲得（）資格的商業(yè)銀行才能發(fā)行股票掛鉤類產(chǎn)品。[單選題]*A基金代銷業(yè)務B證券代銷業(yè)務C保險產(chǎn)品代銷業(yè)務D衍生品業(yè)務(正確答案)答案解析：結構性理財產(chǎn)品是運用金融工程技術，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品（如遠期、期權、掉期等）組合在一起而形成的一種金融產(chǎn)品。根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，大致可以細分為外匯掛鉤類、利率/債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。11.下列選項中，決定個人貸款能力的最重要的因素是（）。[單選題]*A債務重組B客戶擁有的資產(chǎn)價值(正確答案)C銀行利率成本D客戶家庭結答案解析：在合理的利率成本下，個人的信貸能力取決于客戶收入能力和客戶資產(chǎn)價值。（選項B正確）12.商業(yè)銀行開展理財顧問服務時，下列做法錯誤的是（）。[單選題]*A按照符合客戶利益和風險承受能力的原則，審慎盡責地開展個人理財業(yè)務B向無衍生產(chǎn)品投資經(jīng)驗的客戶推介或銷售衍生產(chǎn)品(正確答案)C引導客戶購買符合自身風險承受能力的理財產(chǎn)品D建立個人理財顧問服務的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估答案解析：選項B做法錯誤：商業(yè)銀行利用理財顧問服務向客戶推介投資產(chǎn)品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，評估客戶的財務狀況，提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并應向客戶解釋相關投資工具的運作市場及方式，揭示相關風險。選項ACD做法正確。13.（）是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位。[單選題]*A保險經(jīng)紀人(正確答案)B保險代理人C被保險人D保險公司答案解析：選項A：保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位；選項B：保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務的機構或者個人；選項C：保險人，又稱承保人，是指與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司；選項D：被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人，投保人可以為被保險人。14.短期政府債券通常采用（）發(fā)行。[單選題]*A溢價方式B按面值C貼現(xiàn)方式(正確答案)D平價方式答案解析：國庫券即短期政府債券，以低于面值的價格發(fā)行即貼現(xiàn)發(fā)行，到期按面值償還，面值與發(fā)行價之間的差額，即為債券利息。（選項C正確）15.就銀行而言，通過（）實現(xiàn)客戶關系管理目標，進而實現(xiàn)銀行產(chǎn)品的顧問式、組合式銷售，提高銀行經(jīng)營業(yè)績。[單選題]*A理財顧問服務(正確答案)B委托代理業(yè)務C個人貸款業(yè)務D綜合理財業(yè)務答案解析：理財顧問服務是在充分了解客戶的基礎上，對客戶的財務資源提供安排建議并協(xié)助其實施與管理，從而幫助客戶實現(xiàn)其財務目標的過程。對銀行而言，通過理財顧問服務實現(xiàn)客戶關系管理目標，進而實現(xiàn)銀行產(chǎn)品的顧問式、組合式銷售，可以提高銀行經(jīng)營業(yè)績。（選項A正確）16.同樣用10萬元買股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的（）。[單選題]*A風險偏好B風險分散C風險承受能力(正確答案)D風險認知答案解析：選項C：實際風險承受能力是客戶的風險特征之一，反映的是風險客觀上對客戶的影響程度。同樣的10萬元，如果退休人員損失了就失去了生活來源，而對富翁來說則僅僅是一筆小額損失，還可以通過以后的投資收益彌補；選項A：風險偏好反映的是客戶主觀上對風險的態(tài)度；選項B：風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇；選項D：風險認知反映的是客戶主觀上對風險的度量。17.下列金融交易中涉及貨幣市場工具的是（）。[單選題]*A在銀行購買了10000元的短期國債(正確答案)B張三獲得了一筆收入，買入20000元證券投資基金C從銀行獲得了三年期貸款購買小轎車D普通股價格上漲，為此你買入100股這個公司的股票答案解析：貨幣市場又稱短期資金市場，一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價證券市場，貨幣市場工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票、資金拆借、可轉讓的大額定期存單以及貨幣市場共同基金等：選項A：在銀行購買了10000元的短期國債屬于貨幣市場工具；選項B：證券投資基金屬于中長期投資，是資本市場工具；選項C：3年期的貸款屬于資本市場工具，購買的小汽車屬于固定資產(chǎn)；選項D：股票也是屬于資本市場工具。18.（）指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。[單選題]*A期初年金B(yǎng)永續(xù)年金C期末年金D增長型年金(正確答案)答案解析：選項D：增長型年金（等比增長型年金）是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流；選項A：年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流，期初年金指在一定時期內(nèi)每期期初發(fā)生系列相等的收付款項；選項B：永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流；選項C：年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流，期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當期期末。19.假定某投資者購買了某理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品的當前價格是82.64元，2年后可獲得100元，則該投資者獲得的復利計算的年收益率為（）。[單選題]*A21%B8.86%C17.36%D10%(正確答案)答案解析：本題考查復利終值公式的運用。已知終值FV=100元，現(xiàn)值PV=82.65元，時間n=2年，則r=10%。（選項D正確）20.理財師對客戶家庭信息進行整理后，需要對客戶家庭財務現(xiàn)狀進行分析，其主要分析的內(nèi)容不包括（）。[單選題]*A資產(chǎn)負債結構分析B投資組合分析(正確答案)C收入結構分析D儲蓄結構分析答案解析：主要的分析內(nèi)容分為以下幾個部分：（1）資產(chǎn)負債結構分析；（選項A包括）（2）收入結構分析；（選項C包括）（3）支出結構分析：（4）儲蓄結構分析。（選項D包括）選項B：投資組合分析不包括。21.分紅保險經(jīng)營中，分紅保險、非分紅保險以及分紅保險產(chǎn)品與其附加的非分紅保險產(chǎn)品必須滿足的基本經(jīng)營要求是（）。[單選題]*A統(tǒng)一賬戶，合并核查B分設賬戶，獨立核查(正確答案)C分設賬戶，統(tǒng)一核查D統(tǒng)一賬戶，分項核查答案解析：《分紅保險關管理暫行辦法》第十條：分紅保險、非分紅保險以及分紅保險產(chǎn)品與其附加的非分紅保險產(chǎn)品必須分設賬戶，獨立核查。（選項B正確）22.高先生用10000元進行投資，年利率為8%，期限為3年。如果每季度復利一次，則3年后終值為（）元。（取最接近數(shù)值）[單選題]*A12635B12564C12682(正確答案)D12640答案解析：本題考查復利終值的計算。23.商業(yè)銀行一般會對客戶的（）進行客戶分層，以調(diào)查客戶理財?shù)墓残?。[單選題]*A性別B年齡C資產(chǎn)規(guī)模(正確答案)D區(qū)域答案解析：大多數(shù)情況下，商業(yè)銀行會根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模（選項C正確）對客戶進行分層，在分層的基礎上調(diào)查客戶需求的共性。24.在外匯市場上，即期利率高的貨幣，其本國遠期匯率表現(xiàn)為（）。[單選題]*A升水B貼水(正確答案)C平價D不變答案解析：一種貨幣的遠期匯率高于即期匯率稱之為升水，又稱遠期升水；一種貨幣的遠期匯率低于即期匯率稱之為貼水，又稱遠期貼水。本題中即期利率較高，本國遠期匯率的表現(xiàn)將會較低，因此是貼水，選項B正確。25.保險經(jīng)紀人是基于（）的利益，為投保人和保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位。[單選題]*A被保險人B投保人(正確答案)C保險人D受益人答案解析：《保險法》第一百一十八條規(guī)定：保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構，包括保險經(jīng)紀公司及其分支機構。26.信托業(yè)務中，受益人在（）享有信托收益權。[單選題]*A信托終止之日B信托生效之日(正確答案)C信托合約簽訂之日D委托人指定受益人之日答案解析：《信托法》第四十四條受益人自信托生效之日起享有信托受益權。信托文件另有規(guī)定的，從其規(guī)定。27.下列對我國金融機構尤其是銀行理財師的職業(yè)道德要求概括不正確的是（）。[單選題]*A假如理財師并非主觀原因或故意造成的錯誤，那么此情形與正直守信原則相違背(正確答案)B理財師在為客戶提供專業(yè)理財服務時，應當遵守正直守信原則C理財師不要以誘導或夸大事實等方式銷售，不要因為個人的利益而損害客戶利益D正直守信原則不容忍任何欺騙行為答案解析：選項A說法不正確：理財師在為客戶提供專業(yè)理財服務時，應當遵守正直守信原則，即踏踏實實地為客戶提供應該提供的理財服務，不要以誘導或夸大事實等方式銷售，不要因為個人的利益而損害客戶利益。假如理財師并非主觀原因或故意造成的錯誤，那么此情形與正直守信原則并不違背。但是，正直守信原則不容忍任何欺騙行為，要求理財師不僅要遵循職業(yè)道德準則的文字，更重要的是把握職業(yè)道德準則的理念和靈魂；選項BCD說法正確。28.個人理財業(yè)務建立的基礎是（）。[單選題]*A法定代理關系B委托代理關系(正確答案)C存款業(yè)務關系D貸款業(yè)務關系答案解析：個人理財業(yè)務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業(yè)務，是一種個性化、綜合化的服務活動；選項B正確。29.在商業(yè)銀行綜合理財服務活動中，投資和資產(chǎn)管理方式是（）。[單選題]*A客戶根據(jù)銀行提供的信息進行投資和資產(chǎn)管理B銀行根據(jù)自身情況決定投資方向和投資方式并進行投資和資產(chǎn)管理C客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進行投資和資產(chǎn)管理(正確答案)D銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進行投資和資產(chǎn)管理答案解析：理財顧問服務是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務，區(qū)別于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動?？蛻艚邮苌虡I(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務后，自行管理和運用資金，并獲取和承擔由此產(chǎn)生的收益和風險（選項AD屬于理財顧問服務）。綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動（選項C正確）。30.下列關于理財顧問服務特點的描述，不正確的是（）。[單選題]*A主體是商業(yè)銀行B服務的目的是實現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值C從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財建議D商業(yè)銀行按客戶的委托授權進行投資和資產(chǎn)管理(正確答案)答案解析：選項D描述不正確：商業(yè)銀行按客戶的委托授權進行投資和資產(chǎn)管理是綜合理財服務的內(nèi)容，選項ABC的描述正確。31.國外個人理財業(yè)務的萌芽階段是（）。[單選題]*A20世紀70年代B20世紀70年代到90年代C20世紀30年代到60年代(正確答案)D20世紀90年代末答案解析：20世紀30年代到60年代，是國外個人理財業(yè)務的萌芽階段，選項C正確。32.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，不屬于法人分類的是（）。[單選題]*A營利法人B非營利法人C特別法人D機關法人(正確答案)答案解析：《民法典》將法人活動的性質(zhì)為標準，將法人分為營利法人、非營利法人和特別法人。33.商業(yè)銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)只能與不超過（）家保險公司開展保險代理業(yè)務合作。[單選題]*A1B2C3(正確答案)D5答案解析：商業(yè)銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)只能與不超過3家保險公司開展保險代理業(yè)務合作。34.關于違約責任，下列說法錯誤的是（）。[單選題]*A違約責任的承擔形式包括支付違約金B(yǎng)違約責任屬于民事責任C違約責任的承擔形式包括繼續(xù)履行D違約責任的承擔形式有強制履行(正確答案)答案解析：當事人一方不履行合同義務或者履行合同義務不符合約定的，應當承擔繼續(xù)履行、采取補救措施或者賠償損失等違約責任。違約責任的承擔形式主要有：（1）繼續(xù)履行；（2）支付違約金；（3）賠償損失；（4）遵守定金罰則；（5）采取補救措施。35.下列不屬于合同中的免責條款無效的是（）。[單選題]*A造成對方人身傷害的B因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的C損害社會公共利益(正確答案)D因故意造成對方財產(chǎn)損失的答案解析：《民法典》第五百零六條規(guī)定，合同中的下列免責條款無效：（1）造成對方人身傷害的（選項A屬于免責條款無效）；（2）因故意或者重大過失造成對方財產(chǎn)損失的（選項BD屬于免責條款無效）。36.2010年1月至5月，在美國工作的甲每月給國內(nèi)的妻子寄回10000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若6月份甲寄回5000美元，則甲妻可以將（）美元兌換成人民幣。[單選題]*A5000B4000C2000D0(正確答案)答案解析：我國對個人結匯和境內(nèi)購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值5萬美元。前5個月甲妻已經(jīng)結匯10000×5=50000（美元），已經(jīng)達到國家規(guī)定的年度最高限額，因此6月份甲妻不能再兌換人民幣，選項D正確。37.普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業(yè)債務承擔無限連帶責任，關于普通合伙企業(yè)的說法不正確的是（）。[單選題]*A有書面合伙協(xié)議B必須有二個以上合伙人C出資方式只能是貨幣、實物、知識產(chǎn)權、土地使用權或者其他財產(chǎn)權利(正確答案)D有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場所答案解析：選項C說法錯誤：合伙人可以用貨幣、實物、知識產(chǎn)權、土地使用權或者其他財產(chǎn)權利出資，也可以用勞務出資。以勞務出資的，其評估辦法由全體合伙人協(xié)商確定，并在合伙協(xié)議中載明；選項ABD說法正確。38.下列選項中，關于合伙人出資的表述，錯誤的是（）。[單選題]*A合伙人可以用貨幣、實物、知識產(chǎn)權出資，不可以用土地使用權出資(正確答案)B合伙人可以用勞務或者其他財產(chǎn)權利出資C合伙人以實物、知識產(chǎn)權或者其他財產(chǎn)權利出資，需要評估作價的，可以由全體合伙人協(xié)商確定，也可以由全體合伙人委托法定評估機構評估D合伙人以勞務出資的，其評估辦法由全體合伙人協(xié)商確定，并在合伙協(xié)議中載明答案解析：根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》的規(guī)定，合伙人可以用貨幣、實物、知識產(chǎn)權、土地使用權（選項A說法錯誤）或者其他財產(chǎn)權利出資，也可以用勞務出資（選項B說法正確）；合伙人以實物、知識產(chǎn)權、土地使用權或者其他財產(chǎn)權利出資，需要評估作價的，可以由全體合伙人協(xié)商確定，也可以由全體合伙人委托法定評估機構評估（選項C說法正確）；合伙人以勞務出資的，其評估辦法由全體合伙人協(xié)商確定，并在合伙協(xié)議中載明（選項D說法正確）。39.下列選項中，屬于不動產(chǎn)是（）。[單選題]*A汽車B房屋(正確答案)C飛機D船舶答案解析：不動產(chǎn)是指不可移動的有形財產(chǎn)，如土地及房屋、林木等地上附著物；動產(chǎn)是指可以移動的有形財產(chǎn)，如飛機、船舶、汽車、電視機等40.夫妻在婚姻關系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)中，歸夫妻共同所有的是（）。[單選題]*A一方因身體受到人身損害獲得的賠償或者補償B一方的婚前財產(chǎn)C遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn)D生產(chǎn)、經(jīng)營的收益(正確答案)答案解析：1.根據(jù)《民法典》規(guī)定，夫妻在婚姻關系存續(xù)期間所得的下列財產(chǎn)，歸夫妻共同所有：（1）工資、獎金；（2）生產(chǎn)、經(jīng)營的收益（選項D屬于夫妻共同財產(chǎn)）；（3）知識產(chǎn)權的收益；（4）繼承或贈與所得的財產(chǎn)，但本法第18條第3項規(guī)定的除外；（5）其他應當歸共同所有的財產(chǎn)。2.有下列情形之一的，為夫妻一方的財產(chǎn)：（1）一方的婚前財產(chǎn)（選項B屬于夫妻一方的財產(chǎn)）；（2）一方因身體受到人身損害獲得的賠償或者補償（選項A屬于夫妻一方的財產(chǎn)）；（3）遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn)（選項C屬于夫妻一方的財產(chǎn)）；（4）一方專用的生活用品；（5）其他應當歸一方的財產(chǎn)。41.債券券面上不附有息票，在票面上不規(guī)定利率，發(fā)行時按規(guī)定的折扣率，以低于債券面值的價格發(fā)行，到期按面值支付本息的債券屬于（）。[單選題]*A附息債券B一次還本付息債券C零息債券D貼現(xiàn)債券(正確答案)答案解析：選項D：貼現(xiàn)債券是指債券券面上不附有息票，在票面上不規(guī)定利率，發(fā)行時按規(guī)定的折扣率，以低于債券面值的價格發(fā)行，到期按面值支付本息的債券；選項A：附息債券是指在債券券面上附有息票的債券，或是按照債券票面載明的利率及支付方式支付利息的債券；選項B：一次還本付息債券是指在債務期間不支付利息，只在債券到期后按規(guī)定的利率一次性向持有者支付利息并還本的債券。我國的一次還本付息債券可視為零息債券；選項C：零息債券是指以貼現(xiàn)方式發(fā)行，不附息票，而于到期日時按面值一次性支付本利的債券。42.金融期權的要素不包括（）。[單選題]*A基礎資產(chǎn)或標的資產(chǎn)B期權的買方C期權的賣方D中介機構(正確答案)答案解析：金融期權的要素主要包括基礎資產(chǎn)或標的資產(chǎn)、期權的買方、期權的賣方、執(zhí)行價格、到期日以及期權費等。選項D：中介機構屬于服務或交易類機構，不屬于金融期權的要素。43.下列關于保險市場說法錯誤的是（）。[單選題]*A保險商品交換關系的總和B保險商品供給與需求關系的總和C是固定的交易場所，如保險交易所(正確答案)D交易對象是各類保險商品答案解析：選項C說法錯誤：保險市場既可以指固定的交易場所，如保險交易所，也可以是所有實現(xiàn)保險商品讓渡的交換關系的總和。44.下列收藏品中，最適合普通投資者進行投資的是（）。[單選題]*A名家字畫B唐宋古董C古代玉器D郵票(正確答案)答案解析：選項D：郵票的收藏和投資同收藏藝術品、古玩相比較，其特點是較為平民化，每個人都可以根據(jù)自己的財力進行投資；選項A：名家字畫價值一般都比較高，要求投資者具有相當?shù)慕?jīng)濟實力；選項B：唐宋古董價值一般都比較高，要求投資者具有相當?shù)慕?jīng)濟實力；選項C：古代玉器價值一般都比較高，要求投資者具有相當?shù)慕?jīng)濟實力。45.下列不屬于財產(chǎn)保險的是（）。[單選題]*A責任保險B保證保險C信用保險D分紅保險(正確答案)答案解析：選項A：責任保險屬于財產(chǎn)保險；選項B：保證保險屬于財產(chǎn)保險中的信用保險；選項C：信用保險屬于財產(chǎn)保險；選項D：分紅保險屬于人壽保險中的人身保險新型產(chǎn)品。46.下列關于股票市場的說法，錯誤的是（）。[單選題]*A股票市場是股票發(fā)行和流通的場所，也可以說是指對已發(fā)行的股票進行買賣和轉讓的場所B股票的交易都是通過股票市場來實現(xiàn)的C股票市場可以分為一級市場、二級市場D一級市場也稱為股票交易市場，二級市場也稱為股票發(fā)行市場(正確答案)答案解析：選項D說法錯誤：一般地，股票市場可以分為一級市場、二級市場；一級市場也稱為股票發(fā)行市場，二級市場也稱為股票交易市場。47.按照經(jīng)營性質(zhì)劃分，保險可以分為（）。[單選題]*A社會保險和商業(yè)保險(正確答案)B直接保險和再保險C自愿保險和強制保險D公營保險和民營保險答案解析：選項A：按照經(jīng)營性質(zhì)劃分為社會保險和商業(yè)保險；選項B：按照承保劃分為原保險、再保險、共同保險、重復保險；選項C：按照實施方式劃分為強制保險和自愿保險；選項D：劃分方式不正確。48.當股票價格波動幅度非常大時，下列哪個期權投資組合策略的獲利可能性高？（）[單選題]*A買入看漲期權和買入看跌期權(正確答案)B賣出看漲期權和賣出看跌期權C賣出看漲期權和買入看跌期權D買入看漲期權和賣出看跌期權答案解析：當股票價格波動幅度較大時，對于期權的買入方，不論執(zhí)行看漲期權還是看跌期權都會帶來無限大的收益，而損失的僅為放棄行權時的期權費（選項A正確）。49.下列哪項不是與貨幣市場相關的理財產(chǎn)品？（）[單選題]*A貨幣市場基金B(yǎng)證券投資基(正確答案)C商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品D信托產(chǎn)品答案解析：很多金融機構近年來推出了一些與貨幣市場相關的理財產(chǎn)品，如貨幣市場基金、商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品、信托產(chǎn)品等。選項B：證券投資基金屬于資本市場理財產(chǎn)品。50.以下融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。[單選題]*A公司發(fā)行股票B公司在支付貨款時使用商業(yè)匯票C發(fā)行國庫券D儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)(正確答案)答案解析：直接融資是資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社會資金盈余方籌集資金；與此對應，間接融資市場上，資金的盈缺轉移是通過銀行等金融中介實現(xiàn)的，如儲戶通過儲蓄存款方式向銀行提供資金，銀行通過貸款方式向資金短缺的企業(yè)提供貸款，實現(xiàn)資金的轉移（選項D屬于間接融資）。51.下列關于有形市場和無形市場的描述，錯誤的是（）。[單選題]*A有形市場是指有固定的交易場所、有專門的組織機構和人員、有專門設備的有組織的市場B無形市場是在證券交易所進行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱(正確答案)C典型的有形市場是交易所D無形市場沒有集中、固定的交易場所，通過現(xiàn)代化的電信工具和網(wǎng)絡實現(xiàn)交易答案解析：選項B描述錯誤：無形市場是指在進行市場客體經(jīng)營的市場上，市場交易雙方只存在交易關系，沒有固定交易場所和市場交易設施，也沒有相應的市場經(jīng)營管理組織。52.下列關于債券價格，說法錯誤的是（）。[單選題]*A債券交易價格與人們對通貨膨脹的預期有關B債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低C債券交易價格與市場利率無關(正確答案)D市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降答案解析：選項C說法錯誤：債券的市場交易價格同市場利率成反比；市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降；反之則相反。選項ABD說法正確。53.下列不屬于貨幣市場工具的是（）。[單選題]*A短期政府債券B銀行承兌匯票C銀行中長期債券(正確答案)D回購協(xié)議答案解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所。一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價證券市場。包括銀行短期借貸市場、銀行間同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、可轉讓大額定期存單市場等。選項C：銀行中長期債券的期限是1年以上的長期金融工具，屬于資本市場工具。54.下列金融資產(chǎn)不屬于基礎資產(chǎn)的是（）。[單選題]*A普通股票B國債C證券投資基金D遠期合約(正確答案)答案解析：選項D：遠期合約是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約，是從某種標的資產(chǎn)派生出來的金融工具，屬于金融衍生工具。55.合格境內(nèi)機構投資者簡稱（）。[單選題]*AQDII(正確答案)BQFIICETFDFOF答案解析：QDII即合格境內(nèi)機構投資者，它是在中國境內(nèi)設立，經(jīng)中國有關部門批準從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業(yè)務的證券投資基金。56.權益類理財產(chǎn)品的收益受股票市場（）影響較大，同時還可能受某一行業(yè)的特殊行業(yè)政策等因素影響。[單選題]*A利率風險B系統(tǒng)性風險(正確答案)C非系統(tǒng)風險D匯率風險答案解析：權益類理財產(chǎn)品的收益受股票市場系統(tǒng)性風險影響較大，同時還可能受某一行業(yè)的特殊行業(yè)政策等因素影響。57.部分商業(yè)銀行推出的投資于權益類資產(chǎn)的類基金中的基金（FOF）型理財產(chǎn)品、私募理財產(chǎn)品等，均屬于（）。[單選題]*A權益類理財產(chǎn)品(正確答案)B混合類理財產(chǎn)品C另類理財產(chǎn)品D固定收益類理財產(chǎn)品答案解析：部分商業(yè)銀行推出的投資于權益類資產(chǎn)的類基金中的基金（FOF）型理財產(chǎn)品、私募理財產(chǎn)品等，均屬于權益類理財產(chǎn)品。58.期貨資產(chǎn)管理參照私募基金管理，單只產(chǎn)品投資者人數(shù)不得超過（）人，且必須為合格投資者。[單選題]*A50B100C200(正確答案)D500答案解析：選項C正確：期貨資產(chǎn)管理參照私募基金管理，單只產(chǎn)品投資者人數(shù)不得超過200人，且必須為合格投資者，即具備相應風險識別能力和風險承擔能力，具有2年以上投資經(jīng)歷，家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元，或者最近3年個人年均收入不低于40萬元的個人，或者最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元的法人單位。59.一般而言，按流動性從小到大順序排列正確的是（）。[單選題]*A公司債券→普通股票→國債B公司債券→國債→普通股票(正確答案)C普通股票→國債→公司債券D普通股票→公司債券→國債答案解析：國債一般到期才能夠還本，即使像記賬式國債可在二級市場交易，但是銀行間債券市場或交易所債券市場的交易活躍度通常不如股票市場，因此，債券的流動性一般弱于股票。在債券產(chǎn)品中，由于國債在信用資質(zhì)上的優(yōu)勢，且國債總體市場規(guī)模較大，因此國債的流動性一般高于公司債券；另外，短期國債的流動性好于長期國債（選項B正確）。60.下列關于債券違約風險的說法，不正確的是（）。[單選題]*A違約風險又稱信用風險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險B違約風險一般是由于發(fā)行者經(jīng)營狀況不佳、財務狀況惡化或信譽不高帶來的風險C不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風險不同D一般來說，國債的違約風險高于公司債券(正確答案)答案解析：選項D說法不正確：一般來說，國債的違約風險最低，因此一般也被稱為無風險債券，公司債券的違約風險相對較高。61.購買保險產(chǎn)品意味著簽訂了具有法律效應的合同，具有（）的特點，一旦簽訂保險合同，不能隨意更改。[單選題]*A暫時性B長期性(正確答案)C永久性D持續(xù)性答案解析：購買保險產(chǎn)品即意味著簽訂了具有法律效應的合同，具有長期性的特點，一旦簽訂保險合同，不能隨意更改（選項B正確）。62.下列關于另類理財產(chǎn)品的說法，不正確的是（）。[單選題]*A另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)B另類資產(chǎn)未來潛在的高增長也將會給投資者帶來潛在的高收益C部分另類資產(chǎn)發(fā)生虧損的可能性不大D另類理財產(chǎn)品的信息透明度較高(正確答案)答案解析：選項D說法不正確：國內(nèi)的銀行理財產(chǎn)品已逐步涉及另類理財產(chǎn)品市場，但由于該類產(chǎn)品的投資群體多為私人銀行客戶，受限于私人銀行業(yè)務的私密性，另類理財產(chǎn)品的信息透明度較低。63.若理財客戶的投資目標是獲得較穩(wěn)定的收益，但是收益率要超過銀行存款，則下列最合適的投資工具是（）。[單選題]*A股票B國債(正確答案)C黃金期貨D認股權證答案解析：選項B：相對于現(xiàn)金存款或貨幣市場金融工具，投資國債獲得的收益更高，而相對于股票、基金產(chǎn)品，投資國債的風險又相對較?。贿x項A：股票風險受到市場和個股影響，不穩(wěn)定；選項C：黃金期貨的風險大，風險承受力小的投資者最好不要參與；選項D：認股權證的風險特別大，風險承受力小的投資者最好不要參與。64.所謂合伙制私募資金，由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金管理人，他們和不超過（）人的有限合伙人共同組建的一只私募資金。[單選題]*A49(正確答案)B50C99D100答案解析：所謂合伙制私募資金，由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金管理人，他們和不超過49人的有限合伙人共同組建的一只私募資金（選項A正確）。65.證券公司發(fā)行，投資者超過（）人的集合資產(chǎn)管理計劃將被定性為公募基金。[單選題]*A200(正確答案)B100C150D250答案解析：證券公司發(fā)行，投資者超過200人的集合資產(chǎn)管理計劃將被定性為公募基金，納入新《基金法》調(diào)整（選項A正確）。66.個人收入和財富積累的最佳時期是（）。[單選題]*A建立期B穩(wěn)定期C維持期(正確答案)D高峰期答案解析：選項C：在維持期，個人對于自己未來的發(fā)展有了比較明確的方向，這一時期是事業(yè)發(fā)展的黃金時期，收入和財富積累都處于人生的最佳時期，更是個人財務規(guī)劃的關鍵時期；選項A：建立期由于剛工作，收入基數(shù)較低，還沒有足夠的資金與經(jīng)驗從事投資，無法獲得投資性收入；選項B：穩(wěn)定期事業(yè)開始進入穩(wěn)定的上升階段，收入有大幅度的提高，財富積累較多，為進入投資創(chuàng)造了條件；選項D：高峰期基本上沒有大額支出，也沒有債務負擔，財富積累到了巔峰。67.退休期屬于個人生命周期的后半段，（）是最大支出。[單選題]*A購房B子女教育費用C以儲蓄險來累積資產(chǎn)D醫(yī)療保健支出(正確答案)答案解析：選項D：退休終老期的財務支出除了日常費用外，最大的一塊就是醫(yī)療保健支出，除了在中青年時期購買的健康保險能提供部分保障外，社會醫(yī)療保障與個人儲備的積蓄也能為醫(yī)療提供部分費用；選項A：購房屬于建立期支出；選項B：子女教育費用屬于穩(wěn)定期和維持去的支出；選項C：以儲蓄險來累積資產(chǎn)是建立期的保險計劃。68.從風險承受能力角度評價，以下不適合推薦給衰老期家庭的產(chǎn)品是（）。[單選題]*A養(yǎng)老險B退休年金C股票型基金(正確答案)D平衡型基金答案解析：養(yǎng)老護理和資產(chǎn)傳承是衰老期階段的核心目標，該階段建議進一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，同時購買長期護理類保險。選項C：股票型基金屬于高風險高收益的金融資產(chǎn)，不適合衰老期的家庭進行投資。69.家庭財務信息的內(nèi)容主要不包括（）。[單選題]*A收入信息B支出信息C資產(chǎn)信息D現(xiàn)金流信息(正確答案)答案解析：家庭財務信息的內(nèi)容主要包括以下幾個方面：（1）收入信息；（2）支出信息；（3）資產(chǎn)信息；（4）負債信息；（5）其他相關的家庭財務信息。70.理財規(guī)劃師收集客戶信息時，做法不正確的是（）。[單選題]*A對客戶的財務信息要有充分地了解B雙向溝通，讓客戶發(fā)表自己的觀點C注意觀察客戶的肢體語言D對客戶的各方面信息作全面了解，包括隱私(正確答案)答案解析：選項D做法不正確：對客戶與理財相關的信息作必要了解，而不是去打探隱私。71.下列關于稅務規(guī)劃的表述有誤的是（）。[單選題]*A稅務規(guī)劃目的是充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化B理財師的工作重心是財務資源綜合規(guī)劃服務C能夠?qū)崿F(xiàn)客戶的各項財務目標、財務自由D是稅務會計師的工作(正確答案)答案解析：選項D說法錯誤：在理財行業(yè)得到蓬勃發(fā)展后，理財師的工作重心逐漸由早期的“投資顧問”服務轉向包括“財務分析、財務規(guī)劃”在內(nèi)的財務資源綜合規(guī)劃服務，必要時理財師應該和會計師或?qū)I(yè)稅務顧問一道完成相關規(guī)劃工作。72.理財師以專業(yè)技能和優(yōu)異服務，獲得客戶信賴，最終真正實現(xiàn)（）的共贏。①機構利益②社會利益③客戶利益④理財師自身職業(yè)生涯的發(fā)展[單選題]*A①②③B①②③④C②③④D①③④(正確答案)答案解析：專業(yè)理財師要嚴格遵守行業(yè)相關的政策法規(guī)和職業(yè)操守，通過自己的專業(yè)技能和優(yōu)異客戶服務，獲取客戶的信賴和認可，從而真正做到機構利益、客戶利益以及自身的職業(yè)生涯發(fā)展三者之間的共贏（選項D正確）。73.客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，說明客戶實現(xiàn)了（）。[單選題]*A財務安全B財務自由(正確答案)C財富增值D財富保障答案解析：選項B：財務自由是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作；選項A：財務安全是指個人或家庭對自己的財務現(xiàn)狀充滿信心，認為現(xiàn)有的財富足以應對未來的財務支出和其他生活目標的實現(xiàn)，不會出現(xiàn)大的財務危機；選項C：財富增值主要解決的財務問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃；選項D：財富保障主要指針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃。74.理財師進行財務規(guī)劃的基本假設是（）。[單選題]*A個人的財務資源是有限的(正確答案)B客戶都是理性的C客戶對理財師都是信任的D財務資源的分配方式是多樣的答案解析：理財師基于“個人的財務資源是有限的”的假設，同時認為任何一個家庭財務決定都不是“獨立”的，以此幫助客戶實現(xiàn)財務資源的合理有效配置（選項A正確）。75.（）是整個理財規(guī)劃中最實質(zhì)性的一個環(huán)節(jié)。[單選題]*A接觸客戶、建立信任關系B明確客戶的理財目標C制定理財規(guī)劃方案D理財方案的執(zhí)行(正確答案)答案解析：選項D：理財方案的執(zhí)行是整個理財規(guī)劃中最實質(zhì)性的一個環(huán)節(jié)，執(zhí)行的好壞決定著整個理財方案的效果；選項A：接觸客戶、建立信任關系是理財規(guī)劃的第一個環(huán)節(jié)。76.李先生擬投資一個期限為5年的項目，初始投資5000元，貼現(xiàn)率為5%，未來5年每年的現(xiàn)金流如下：第一年盈利1000元，第二年盈利2000元，第三年盈利3000元，第四年盈利4000元，第五年盈利5000元。李先生的投資盈利為（）元。[單選題]*A7860.35B7566.39(正確答案)C-7860.35D-7566.39答案解析：已知初始投資為5000元，貼現(xiàn)率r=5%，根據(jù)凈現(xiàn)值計算公式：NPV=7566.392（元）（選項B正確）。77.年金必須滿足三個條件，不包括（）。[單選題]*A每期的金額固定不變B流入流出方向固定C在所計算的期間內(nèi)每期的現(xiàn)金流量必須連續(xù)D流入流出必須都發(fā)生在每期期末(正確答案)答案解析：年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。選項D不屬于年金須滿足的條件：根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。78.永續(xù)年金是一組在無限期內(nèi)金額_____、方向_____、時間間隔_____的現(xiàn)金流。（）[單選題]*A相等；不同；相同B相等；相同；相同(正確答案)C相等；相同；不同D不等；相同；相同答案解析：永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如優(yōu)先股，它有固定的股利而無到期日，其股利可視為永續(xù)年金；未規(guī)定償還期限的債券，其利息也可視為永續(xù)年金（選項B正確）。79.王先生投資10000元到某項目，預期名義收益率12%，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為（）。[單選題]*A10%B12%C12.55%(正確答案)D14%答案解析：本題考查的是有效利率的計算。80.趙小姐投資一個項目，第一年收到4000元，以后每年增長3%，年利率為6%，則該理財產(chǎn)品的現(xiàn)值約為（）元。[單選題]*A23333B66666C100000D133333(正確答案)答案解析：本題考查的是增長型永續(xù)年金的計算公式。已知第一年現(xiàn)金流C=4000，固定增長率g=3%，年利率r=6%，根據(jù)增長型永續(xù)年金的計算公式：P=C÷（r-g）=4000÷（6%-3%）≈133333（元）（選項D正確）。81.面額為100元，期限為10年的零息債券，當市場利率為6％時，其目前的價格是（）。[單選題]*A59.21元B54.69元C56.73元D55.83元(正確答案)答案解析：本題考查付利息現(xiàn)值的計算。已知終值FV=100，期數(shù)n=10，利率r=6%，根據(jù)復利現(xiàn)值計算公式：（選項D正確）。82.影響貨幣時間價值的首要因素是（）。[單選題]*A時間(正確答案)B收益率C通貨膨脹率D單利與復利答案解析：選項A：時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣時間價值越明顯；選項B：收益率是決定貨幣在未來增值程度的關鍵因素；選項C：通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素；選項D：單利與復利，單利始終以最初的本金為基數(shù)計算收益，而復利則以本金和利息為基數(shù)計息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應。83.本金的現(xiàn)值為1000元，年利率為8%，期限為3年。如果每季度復利一次，則3年后本金的終值是（）。[單選題]*A1240元B1256.4元C1263.5元D1268.2元(正確答案)答案解析：考察有效年利率和復利終值的計算。已知現(xiàn)值為1000；期限為3年，每季度復利一次，有效利率為r=8%÷4；期次n=3×4；復利終值的計算公式為：（選項D正確）。84.以下關于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是（）。[單選題]*A隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加(正確答案)B期限越長，利率越高，終值就越大C貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高D利率越低或年金的期間越小，年金的現(xiàn)值越大答案解析：選項A說法錯誤：根據(jù)復利現(xiàn)值終值以及年金現(xiàn)值的公式，頻率和利率只能存在一個變量，兩個變量沒有辦法比較。85.借助金融市場的交易組織、交易規(guī)則和管理制度，金融工具比較便利地實現(xiàn)交易，這是金融市場的（）。[單選題]*A財富功能B避險功能C集聚功能D交易功能(正確答案)答案解析：選項D符合題意。金融市場的交易功能。借助金融市場的交易組織、交易規(guī)則和管理制度，金融工具比較便利地實現(xiàn)交易，便利的金融資產(chǎn)交易和豐富的金融產(chǎn)品選擇，降低了交易成本，促進了金融市場的發(fā)展。此外，通過交易功能能夠?qū)崿F(xiàn)市場的價格發(fā)現(xiàn)功能，體現(xiàn)市場的效率性。86.下列關于金融市場的含義，以下說法不正確的是（）。[單選題]*A它是金融資產(chǎn)進行交易的有形和無形的“場所”B它反映了金融資產(chǎn)供應者和需求者的供求關系C它包含了金融資產(chǎn)的交易機制D它的最主要的機制是流通機制(正確答案)答案解析：金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關系及其交易機制的總和。它包括如下三層含義：（1）它是金融資產(chǎn)進行交易的有形和無形的“場所”（選項A說法正確）；（2）它反映了金融資產(chǎn)供應者和需求者之間的供求關系（選項B說法正確）；（3）它包含了金融資產(chǎn)的交易機制（選項C說法正確），其中最重要的是價格（包括利率、匯率及各種證券的價格）機制（選項D說法不正確），以及交易后的清算和結算機制。87.金融市場主體是指（）。[單選題]*A金融交易的工具B金融中介機構C金融市場上的交易者(正確答案)D金融監(jiān)管部門答案解析：選項C：金融市場上的交易者是金融市場主體；選項A：金融交易的工具是金融市場客體；選項B：金融中介機構是金融市場中介；選項D：金融監(jiān)管部門是金融市場監(jiān)管機構。88.下列對貨幣市場特征描述正確的是（）。[單選題]*A風險性低，收益高B收益高，安全性也高C流動性低，安全性也低D風險性低，流動性高(正確答案)答案解析：貨幣市場的特征：低風險、低收益；期限短、流動性高；交易量大（選項D描述正確）。89.（）是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場。[單選題]*A貨幣市場B資本市場(正確答案)C外匯市場D保險市場答案解析：選項B：資本市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場；選項A：貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所；選項C：外匯市場是指由銀行等金融機構、自營交易商、大型跨國企業(yè)參與的，通過中介機構或電信系統(tǒng)聯(lián)結的，以各種貨幣為買賣對象的交易市場；選項D：保險市場是指保險商品交換關系的總和或是保險商品供給與需求關系的總和。90.某銀行人民幣債券理財計劃為半年期理財產(chǎn)品。到期一次還本付息。2007年8月1日。某人投資5000元購買該理財產(chǎn)品。半年后到期，該產(chǎn)品實際年收益率為2.62％。則理財收益約為（）元。[單選題]*A33B66(正確答案)C131D262答案解析：理財收益=理財金額×年收益率×實際理財天數(shù)÷365=5000×2.62%×1÷2=65.5（元）。91.目前，國內(nèi)商業(yè)銀行代理的國債種類有（）。*A虛擬國債B電子式儲蓄國債(正確答案)C憑證式國債(正確答案)D記賬式國債(正確答案)E美國國債答案解析：目前銀行代理國債的種類有三種：憑證式國債、電子式儲蓄國債和記賬式國債。92.固定收益類理財產(chǎn)品的投資對象有（）。*A銀行間市場債券(正確答案)B國債(正確答案)C股票D企業(yè)債(正確答案)E交易所債券(正確答案)答案解析：目前，商業(yè)銀行推出的固定收益類理財產(chǎn)品，所募集資金主要投資于在銀行間、交易所等國家指定的交易場所中發(fā)行的國債、金融債及企業(yè)債券。93.根據(jù)信托財產(chǎn)的不同，信托產(chǎn)品可劃分為（）等。*A不動產(chǎn)信托(正確答案)B資金信托(正確答案)C法人信托D個人信托E動產(chǎn)信托(正確答案)答案解析：信托的種類可根據(jù)形式和內(nèi)容的不同進行劃分：（1）按信托關系建立的方式可分為任意信托和法定信托；（2）按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法人信托和個人信托；（3）按信托財產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托和其他財產(chǎn)信托等。94.凈現(xiàn)值（NPV）是指所有現(xiàn)金流（包括正現(xiàn)金流和負現(xiàn)金流在內(nèi)）的現(xiàn)值之和，下列說法正確的有（）。*A不能夠以凈現(xiàn)值判斷投資是否能夠獲利B凈現(xiàn)值為負值，說明投資是虧損的(正確答案)C凈現(xiàn)值為正值，說明投資能夠獲利(正確答案)D凈現(xiàn)值為負值，說明投資能夠獲利E凈現(xiàn)值為正值，說明投資是虧損的答案解析：凈現(xiàn)值是指所有現(xiàn)金流（包括正現(xiàn)金流和負現(xiàn)金流在內(nèi)）的現(xiàn)值之和。凈現(xiàn)值為正值，說明投資能夠獲利，凈現(xiàn)值為負值，說明投資是虧損的。95.下列保險種類中，屬于銀行代理的財產(chǎn)險的有（）。*A家庭財產(chǎn)險(正確答案)B人壽保險C房貸險(正確答案)D公司財產(chǎn)險(正確答案)E萬能險答案解析：銀行代理的險種包括人身保險和財產(chǎn)保險，銀行代理的人身保險主要是分紅險和萬能險；銀行代理的財產(chǎn)險包括：房貸險、企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)險等。96.下列屬于“了解你的客戶”原則的描述是（）。*A了解客戶的真實身份(正確答案)B了解客戶的資金來源和用途(正確答案)C了解客戶的財產(chǎn)狀況(正確答案)D了解客戶的家庭背景和興趣愛好E了解實際控制客戶的自然人和交易的實際收益人(正確答案)答案解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調(diào)查的義務,了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時,應當根據(jù)風險控制要求,了解客戶的財務狀況、業(yè)務狀況、業(yè)務單據(jù)及客戶的風險承受能力。銀行從業(yè)人員履行法定審查客戶身份的義務，不得為客戶開立匿名或假名賬戶，也不得在未完成法定審核身份義務的情況下接受客戶指令，辦理業(yè)務。97.個人外匯業(yè)務按照交易性質(zhì)區(qū)分為（）。*A經(jīng)營項目個人外匯業(yè)務(正確答案)B資本項目個人外匯業(yè)務(正確答案)C境內(nèi)個人外匯業(yè)務D貿(mào)易項目個人外匯業(yè)務E境外個人外匯業(yè)務答案解析：根據(jù)《個人外匯管理辦法》第二條個人外匯業(yè)務按照交易主體區(qū)分境內(nèi)與境外個人外匯業(yè)務；按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)營項目和資本項目個人外匯業(yè)務。（選項AB正確）98.影響貨幣時間價值的主要因素包括（）。*A收益率(正確答案)B計息方式（單利和復利）(正確答案)C通貨膨脹(正確答案)D時間(正確答案)E時間間隔期答案解析：影響貨幣時間價值的主要因素包括：（1）時間。時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣時間價值越明顯；（選項D正確）（2）收益率或通貨膨脹率。收益率是決定貨幣在未來增值程度的關鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素；（選項AC正確）（3）單利與復利。單利始終以最初的本金為基數(shù)計算收益，而復利則以本金和利息為基數(shù)計息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應。（選項B正確）99.個人生命周期中維持期的主要特征有（）。*A投資工具僅為活期及定期存款B主要理財活動為收入增加、積累退休金(正確答案)C對應年齡為45-54歲(正確答案)D家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上小學、中學E保險計劃為養(yǎng)老險、投資型保單(正確答案)答案解析：在個人生命周期維持期，對應年齡為45~54歲（選項C正確）；家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女進入高等教育階段（選項D錯誤）；主要理財活動為收入增加、積累退休金（選項B正確）；投資工具方面表現(xiàn)為多元化（選項A錯誤）；投資保險計劃為養(yǎng)老險、投資型保險（選項E正確）。100.在下列各項中，能夠計算出確切結果的有（）。*A永續(xù)年金終值B期初年金終值(正確答案)C遞延年金終值(正確答案)D普通年金終值(正確答案)E增長型年金終值(正確答案)答案解析：選項A無法計算出確切結果：永續(xù)年金是指無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、方向相同的一系列現(xiàn)金流，永續(xù)年金沒有到期期限，沒有終值；選項BCDE可計算出確切結果。101.下列屬于開放式基金特征的是（）。*A可以在證券交易所按市價買賣(正確答案)B基金的基金規(guī)模具有可變性(正確答案)C所籌集到的資金可全部用于投資D投資欲買入基金時，只有向基金管理公司或者銷售機構申購這一種渠道E可隨時提出購買或贖回申請(正確答案)答案解析：選項A說法正確：開放式基金的價格依據(jù)基金的凈資產(chǎn)而定，按照市場價格進行買賣；選項B說法正確：開放式基金的基金規(guī)模具不固定，但有最低規(guī)模要求；選項E說法正確：開放式基金可隨時提出購買或贖回申請；選項C說法錯誤：開放式基金隨時面臨贖回壓力，須更注重流動性等風險管理，進行長期投資會受到一定限制為保持必要的流動性，所募集到的資金不能全部進行投資；封閉式基金所籌集到的資金可全部用于投資；選項D說法錯誤：開放式基金投資者可到基金管理公司或銀行等代銷機構網(wǎng)點進行基金購買，部分基金可以在交易所上市交易。102.根據(jù)風險偏好分類，可將投資者分為（）。*A穩(wěn)健性(正確答案)B平衡性C進取型(正確答案)D成長型E保守型(正確答案)答案解析：商業(yè)銀行往往按照人們的主觀風險偏好類型和程度將投資者的理財風格分為五種類型：保守型、謹慎型、穩(wěn)健型、進取型、激進型。（選項ACE正確）103.個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的（）等專業(yè)化服務活動。*A財務分析(正確答案)B資產(chǎn)管理(正確答案)C投資顧問(正確答案)D法律咨詢E財務規(guī)劃(正確答案)答案解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在其《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》中給個人理財業(yè)務的定義是：商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。（選項ABCE正確）104.家庭的生命周期是指（）。*A家庭形成期(正確答案)B家庭衰老期(正確答案)C家庭成長期(正確答案)D家庭成熟期(正確答案)E家庭準備期答案解析：家庭的生命周期一般可分為：形成期、成長期、成熟期以及衰老期四個階段。105.下列不屬于財務信息的是（）。*A投資偏好(正確答案)B客戶收支情況C興趣愛好(正確答案)D當期財務狀況E財務保障系數(shù)答案解析：客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預期目標等屬于非財務信息?？蛻舻幕拘畔⒋篌w包括客戶的姓名、年齡、聯(lián)系方式、工作單位與職務、國籍、婚姻狀況、健康狀況，以及重要的家庭、社會關系信息（包括需要供養(yǎng)父母、子女信息）。個人興趣及人生規(guī)劃和目標包括職業(yè)和職業(yè)生涯發(fā)展，客戶性格特征、風險屬性、個人興趣愛好和志向，客戶的生活品質(zhì)及要求，受教育程度和投資經(jīng)驗、人生觀、財富觀等。106.下列屬于國內(nèi)個人理財業(yè)務迅速發(fā)展原因的有（）。*A居民財富積累(正確答案)B居民理財需求上升(正確答案)C居民理財技能提高D投資理財工具日趨豐富(正確答案)E金融機構轉型的客觀需要(正確答案)答案解析：個人理財業(yè)務在我國的興起和迅速發(fā)展有多方面的原因，主要因素概括為如下幾方面：（1）居民財富積累（選項A正確）；（2）居民理財需求上升（選項B正確）；（3）居民理財技能欠缺；（4）投資理財工具日趨豐富（選項D正確）；（5）金融機構轉型的客觀需要（選項E正確）。107.根據(jù)客戶類型進行業(yè)務分類，理財業(yè)務可分為（）。*A理財顧問服務B理財業(yè)務(正確答案)C綜合理財服務D財富管理業(yè)務(正確答案)E私人銀行業(yè)務(正確答案)答案解析：銀行往往根據(jù)客戶類型（主要是資產(chǎn)規(guī)模）進行理財業(yè)務分類。按照這種分類方式，理財業(yè)務可分為理財業(yè)務（服務）（選項B正確）、財富管理業(yè)務（服務）（選項D正確）和私人銀行業(yè)務（服務）（選項E正確）三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務。選項AC是按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理，理財業(yè)務可分為理財顧問服務和綜合理財服務。108.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，不可以開辦個人理財業(yè)務的包括（）。*A14周歲的未成年人(正確答案)B10周歲但依靠父母生活的人(正確答案)C12周歲以下的未成年人(正確答案)D限制民事行為能力人的法定代理人E無民事行為能力人(正確答案)答案解析：個人理財業(yè)務的客戶應當是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人：選項A：14周歲的未成年人是限制民事行為能力人，不可以開辦個人理財業(yè)務；選項B：10周歲但是依靠父母生活的人是限制民事行為能力人，不可以開辦個人理財業(yè)務；選項C：12周歲以下的未成年人是限制民事行為能力人，不可以開辦個人理財業(yè)務；選項E：無民事行為能力人不可以開辦個人理財業(yè)務；選項D：限制民事行為能力人的法定代表人可以開辦個人理財業(yè)務。109.被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由（）負連帶責任。*A被代理人(正確答案)B代理人(正確答案)C投保人D被保險人E保險經(jīng)紀人答案解析：選項AB正確。代理人知道或者應當知道代理事項違法仍然實施代理行為，或者被代理人知道或者應當知道代理人的代理行為違法未作反對表示的，被代理人和代理人應當承擔連帶責任。110.白銀的需求集中在（）。*A工業(yè)(正確答案)B服務業(yè)C攝影(正確答案)D軍工E首飾(正確答案)答案解析：自古以來，白銀就一直與黃金一起，被作為財富的象征。目前，白銀已基本喪失了貨幣職能，主要用于工業(yè)、攝影以及首飾（選項ACE正確）。這幾大類的白銀總需求占到白銀需求的85%左右。從投資屬性上來看，白銀的投資門檻較低，價格波動性較為劇烈。111.有形市場的特征包括（）。*A有固定的交易場所(正確答案)B有專門的組織機構(正確答案)C有專門的人員(正確答案)D有專門的設備(正確答案)E有組織(正確答案)答案解析：有形市場是指有固定的交易場所，有專門的組織機構和人員，有專門設備的，有組織的市場（選項ABCDE正確）。典型的有形市場是交易所。112.社會保險的特點包括（）。*A非盈利性(正確答案)B自愿性C社會公平性(正確答案)D商業(yè)性E強制性(正確答案)答案解析：社會保險是指通過國家立法形式，以勞動者為保障對象，政府強制實施，為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補償?shù)囊环N社會和經(jīng)濟制度。這種保險具有非營利性、社會公平性和強制性等特點（選項ACE正確）；選項BD屬于商業(yè)保險性質(zhì)。113.下列屬于貨幣市場特點的有（）。*A交易期限短(正確答案)B資金交易量大(正確答案)C交易工具收益較高D風險相對較低(正確答案)E流動性強(正確答案)答案解析：貨幣市場具有低風險、低收益；期限短、流動性高；交易量大，交易頻繁的特征（選項ABDE正確）。114.期貨期權等衍生品具有（）等特性。*A保證金交易(正確答案)B單向交易C雙向交易(正確答案)D非線性交易(正確答案)E線性交易答案解析：選項ACD正確：期貨期權等衍生品具有保證金交易、雙向交易、非線性交易等特性，利用衍生品能構造出多種具有不同風險收益特性的投資產(chǎn)品，并且可實現(xiàn)絕對收益。115.黃金投資與其他金融工具相比，下列說法正確的有（