（最新）銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（中級(jí)）考試模擬練習(xí)（含解析）

（最新）銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（中級(jí)）考試模擬練習(xí)（含解析）1.下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款的表述，正確的有（）。A.

超過(guò)基本存款額度的存款按定期存款利率計(jì)付利息B.

基本存款額度按活期存款利率計(jì)付利息C.

基本存款額度按中國(guó)人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息D.

超過(guò)基本存款額度的存款按活期存款計(jì)付利息E.

單位客戶通過(guò)與銀行簽訂合同約定合同期限，確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度【答案】:

B|E【解析】:單位協(xié)定存款是一種單位類客戶通過(guò)與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對(duì)超過(guò)基本存款額度的存款按中國(guó)人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息、對(duì)基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。2.債券回購(gòu)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)不包括（）。A.

安全性B.

穩(wěn)定性C.

便捷性D.

波動(dòng)性【答案】:

B【解析】:債券回購(gòu)是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，是指以債券抵押的短期資金借貸行為。債券回購(gòu)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)包括：①安全性；②便捷性；③波動(dòng)性。3.買斷式回購(gòu)的交易期限最長(zhǎng)不得超過(guò)（）。A.

30天B.

60天C.

91天D.

365天【答案】:

C【解析】:根據(jù)《全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)債券管理辦法》規(guī)定，買斷式回購(gòu)的交易期限最長(zhǎng)不得超過(guò)91天。交易雙方不得以任何形式展期。4.按照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不包括（）。A.

政策性銀行B.

農(nóng)村信用合作社C.

商業(yè)銀行D.

證券公司【答案】:

D【解析】:我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括：開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行、商業(yè)銀行以及其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。B項(xiàng)屬于商業(yè)銀行；D項(xiàng)屬于證券期貨類金融機(jī)構(gòu)。5.關(guān)于我國(guó)證券公司柜臺(tái)市場(chǎng)，下列說(shuō)法正確的有（）。A.

2012年12月，中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)在遵循“限定私募、先行起步”基本原則的基礎(chǔ)上，開展柜臺(tái)市場(chǎng)試點(diǎn)工作B.

證券公司柜臺(tái)市場(chǎng)是指證券公司為與特定交易對(duì)手方在集中交易場(chǎng)所之外進(jìn)行交易的場(chǎng)所或平臺(tái)C.

證券公司柜臺(tái)市場(chǎng)主要為公募產(chǎn)品的發(fā)行、銷售與轉(zhuǎn)讓提供交易場(chǎng)所D.

證券公司柜臺(tái)市場(chǎng)屬于場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)E.

證券公司柜臺(tái)市場(chǎng)是指證券公司為投資者在集中交易場(chǎng)所之外進(jìn)行交易提供服務(wù)的場(chǎng)所或平臺(tái)【答案】:

A|B|E【解析】:C項(xiàng)，證券公司柜臺(tái)市場(chǎng)主要為私募產(chǎn)品的發(fā)行、銷售與轉(zhuǎn)讓提供交易場(chǎng)所。D項(xiàng)，證券公司柜臺(tái)市場(chǎng)是指證券公司為與特定交易對(duì)手方在集中交易場(chǎng)所之外進(jìn)行交易或?yàn)橥顿Y者在集中交易場(chǎng)所之外進(jìn)行交易提供服務(wù)的場(chǎng)所或平臺(tái)，屬于場(chǎng)外交易市場(chǎng)。6.良好公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石。下列選項(xiàng)中，屬于良好銀行公司治理內(nèi)容的有（）。A.

科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略B.

有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制C.

清晰的職責(zé)邊界D.

健全的組織架構(gòu)E.

合理的激勵(lì)約束機(jī)制【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:良好銀行公司治理應(yīng)包括以下七個(gè)主要內(nèi)容：①健全的組織架構(gòu)；②清晰的職責(zé)邊界；③科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略；④良好的價(jià)值準(zhǔn)則與社會(huì)責(zé)任；⑤有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制；⑥合理的激勵(lì)約束機(jī)制；⑦完善的信息披露制度。7.上市商業(yè)銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。A.

股東大會(huì)B.

監(jiān)事會(huì)C.

董事會(huì)D.

行長(zhǎng)辦公會(huì)【答案】:

A【解析】:股東大會(huì)是股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是上市商業(yè)銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，是股東履行自己的責(zé)任、行使自己權(quán)利的機(jī)構(gòu)與場(chǎng)所。8.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有（）。A.

前瞻性原則B.

全覆蓋原則C.

制衡性原則D.

相匹配原則E.

審慎性原則【答案】:

B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：①全覆蓋原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過(guò)程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門、崗位和人員。②制衡性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。③審慎性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。④相匹配原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。9.在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強(qiáng)調(diào)（）原則。A.

互相信任B.

協(xié)議承諾C.

誠(chéng)實(shí)告知D.

雙方自愿【答案】:

B【解析】:合同簽訂強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原則。借款申請(qǐng)經(jīng)審查批準(zhǔn)后，銀行與借款人應(yīng)共同簽訂書面借款合同，作為明確借貸雙方權(quán)利和義務(wù)的法律文件。10.下列屬于中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要任務(wù)的是（）。A.

承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)B.

向國(guó)家大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造發(fā)放貸款C.

執(zhí)行國(guó)家外貿(mào)政策，為資本性貨物出口提供政策性金融支持D.

吸收公眾存款【答案】:

A【解析】:中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行于1994年掛牌成立，主要職責(zé)是按照國(guó)家的法律法規(guī)和方針政策，以國(guó)家信用為基礎(chǔ)籌集資金，承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。11.《民法總則》規(guī)定，訴訟時(shí)效期間從（）開始起算。A.

主張權(quán)利時(shí)B.

提起訴訟時(shí)C.

知道或應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利受到損害以及義務(wù)人之日D.

侵害行為發(fā)生時(shí)【答案】:

C【解析】:訴訟時(shí)效的起算是指確定訴訟時(shí)效期間的開始時(shí)間點(diǎn)?！睹穹倓t》第一百八十八條規(guī)定，訴訟時(shí)效期間自權(quán)利人知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利受到損害以及義務(wù)人之日起計(jì)算。法律另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。12.反映借款成本和貸款收益的是（）。A.

名義利率B.

實(shí)際利率C.

官定利率D.

公定利率【答案】:

B【解析】:名義利率是以名義貨幣表示的對(duì)物價(jià)變動(dòng)因素未作剔除的利率，通常是指商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)對(duì)社會(huì)公布的掛牌利率。實(shí)際利率是指名義利率扣除當(dāng)期通貨膨脹率之后的真實(shí)利率。官定利率是由政府金融管理部門或中央銀行根據(jù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融市場(chǎng)需要所確定和調(diào)整的利率。公定利率是由一個(gè)國(guó)家或地區(qū)銀行公會(huì)（同業(yè)協(xié)會(huì)）等金融機(jī)構(gòu)行業(yè)組織所確定的利率。在通貨膨脹條件下，實(shí)際利率是不易被直接觀察到的，反映借款成本和貸款收益的是實(shí)際利率而不是名義利率。13.下列不屬于我國(guó)普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象的是（）。A.

農(nóng)民B.

城鎮(zhèn)低收入人群C.

老年人D.

大學(xué)生群體【答案】:

D【解析】:普惠金融是指立足機(jī)會(huì)平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當(dāng)前我國(guó)普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象。14.貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn)有（）。A.

必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣B.

可以是觀念形態(tài)的貨幣C.

不能是價(jià)值符號(hào)D.

不需要具有十足價(jià)值E.

需要具有十足價(jià)值【答案】:

A|D【解析】:貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn)：①必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣；②不需要具有十足價(jià)值，可以用符號(hào)代替。15.在行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)中，（）是由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形，是競(jìng)爭(zhēng)充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。A.

完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)B.

寡頭壟斷的行業(yè)C.

完全壟斷的行業(yè)D.

壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)【答案】:

A【解析】:完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形，是競(jìng)爭(zhēng)充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。在現(xiàn)實(shí)生活中這類市場(chǎng)非常罕見，只有初級(jí)產(chǎn)品的市場(chǎng)類型如農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)較為接近。16.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施主要有（）。A.

掛失止付B.

讓出票人重新補(bǔ)發(fā)C.

提起訴訟D.

公示催告E.

向前手追索【答案】:

A|C|D【解析】:票據(jù)喪失，是指持票人非出于本意而喪失對(duì)票據(jù)的占有。票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施主要有：①掛失止付，是指持票人丟失票據(jù)后，依照《票據(jù)法》規(guī)定的程序通知票據(jù)上記載的付款人停止支付的行為。②公示催告，是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請(qǐng)，以向社會(huì)公示的方法，將喪失的票據(jù)加以公示，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事人在一定的期間向法院申報(bào)票據(jù)權(quán)利，如不在規(guī)定的期間內(nèi)申報(bào)，就不能以有關(guān)的票據(jù)權(quán)利請(qǐng)求法律保護(hù)。③提起訴訟。票據(jù)喪失后，也可以提起民事訴訟，請(qǐng)求法院確認(rèn)其票據(jù)權(quán)利。在起訴的同時(shí)，失票人可以向法院申請(qǐng)?jiān)V訟保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暫停支付。17.下列屬于中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要任務(wù)的是（）。A.

承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)B.

向國(guó)家大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造發(fā)放貸款C.

執(zhí)行國(guó)家外貿(mào)政策，為資本性貨物出口提供政策性金融支持D.

吸收公眾存款【答案】:

A【解析】:中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行于1994年掛牌成立，主要職責(zé)是按照國(guó)家的法律法規(guī)和方針政策，以國(guó)家信用為基礎(chǔ)籌集資金，承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。18.《刑法》規(guī)定的主刑有（）。A.

有期徒刑B.

管制C.

拘役D.

無(wú)期徒刑E.

死刑【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:刑罰是統(tǒng)治階級(jí)為了維護(hù)本階級(jí)利益和統(tǒng)治秩序，以國(guó)家的名義對(duì)犯罪人實(shí)行懲罰的一種強(qiáng)制方法。我國(guó)的刑罰可以分為主刑和附加刑。主刑包括：①管制，是指對(duì)犯罪分子不實(shí)行關(guān)押，交由公安機(jī)關(guān)管束和人民群眾監(jiān)督，限制其一定自由的刑罰方法；②拘役，是指短期剝奪犯罪分子人身自由，就近強(qiáng)制實(shí)行勞動(dòng)改造的刑罰方法；③有期徒刑，指在一定期限內(nèi)剝奪犯罪分子的人身自由，實(shí)行強(qiáng)制勞動(dòng)改造的一種刑罰方法；④無(wú)期徒刑，指終身剝奪犯罪分子的人身自由，實(shí)行強(qiáng)制勞動(dòng)改造的一種刑罰方法；⑤死刑，指剝奪犯罪分子生命的一種刑罰方法。19.國(guó)家開發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是（）。A.

國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資B.

支持進(jìn)出口貿(mào)易融資C.

農(nóng)業(yè)政策性貸款D.

工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)【答案】:

A【解析】:BC兩項(xiàng)分別是中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的任務(wù)；D項(xiàng)是中國(guó)工商銀行成立之初的主要業(yè)務(wù)。20.通貨膨脹對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的影響有（）。A.

生產(chǎn)成本提高，生產(chǎn)性投資風(fēng)險(xiǎn)加大B.

使貨幣的價(jià)值尺度功能受到破壞，成本、收入、利潤(rùn)等均無(wú)法準(zhǔn)確核算C.

引起不利于固定薪金收入階層的國(guó)民收入的再分配D.

有利于債權(quán)人而不利于債務(wù)人的分配E.

使社會(huì)公眾失去對(duì)本國(guó)紙幣的信心，不愿意接受和使用紙幣【答案】:

A|B|C|E【解析】:D項(xiàng)，通貨膨脹使債務(wù)人的實(shí)際債務(wù)減輕，而成為受益者。而以一定利息為報(bào)酬的債權(quán)持有人，會(huì)由于實(shí)際利率下降而受到損失。21.商業(yè)銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括（）。A.

高級(jí)管理層B.

監(jiān)事會(huì)C.

股東大會(huì)（股東會(huì)）D.

風(fēng)險(xiǎn)管理部門E.

董事會(huì)【答案】:

A|B|C|E【解析】:公司治理組織架構(gòu)的主體包括股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層（簡(jiǎn)稱“三會(huì)一層”）。22.并購(gòu)的方式主要有（）。A.

認(rèn)購(gòu)新增股權(quán)B.

收購(gòu)資產(chǎn)C.

承接債務(wù)D.

發(fā)行新股E.

受讓現(xiàn)有股權(quán)【答案】:

A|B|C|E【解析】:并購(gòu)是指境內(nèi)并購(gòu)方企業(yè)通過(guò)受讓現(xiàn)有股權(quán)、認(rèn)購(gòu)新增股權(quán)，或收購(gòu)資產(chǎn)、承接債務(wù)等方式以實(shí)現(xiàn)合并或?qū)嶋H控制已設(shè)立并持續(xù)經(jīng)營(yíng)的目標(biāo)企業(yè)的交易行為。23.下列屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的有（）。A.

貨幣經(jīng)紀(jì)公司B.

金融資產(chǎn)管理公司C.

汽車金融公司D.

信托公司E.

金融租賃公司【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:非銀行金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部分，包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。24.下列屬于我國(guó)財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)的是（）。A.

投資不動(dòng)產(chǎn)B.

代理期貨期權(quán)業(yè)務(wù)C.

對(duì)成員單位貸款D.

吸收公眾存款【答案】:

C【解析】:財(cái)務(wù)公司主要是為集團(tuán)內(nèi)部成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)，其業(yè)務(wù)有兩類：①基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)，涵蓋了商業(yè)銀行可以辦理的全部資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)；②滿足一定條件的財(cái)務(wù)公司可以辦理的業(yè)務(wù)，包括發(fā)行財(cái)務(wù)公司債券、承銷成員單位企業(yè)債、對(duì)金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資、有價(jià)證券投資、成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸、買方信貸及融資租賃等業(yè)務(wù)。25.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，該性質(zhì)體現(xiàn)在（）。A.

服務(wù)對(duì)象限于企業(yè)集團(tuán)成員B.

不允許為非成員單位提供服務(wù)C.

不允許從集團(tuán)外吸收存款D.

財(cái)務(wù)公司出現(xiàn)支付困難，母公司有義務(wù)提供資金支持E.

僅可以吸收集團(tuán)內(nèi)部成員以及與集團(tuán)內(nèi)部成員有業(yè)務(wù)關(guān)系單位的存款【答案】:

A|B|C|D【解析】:企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，是為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理的非銀行金融機(jī)構(gòu)。題中ABCD四項(xiàng)由該機(jī)構(gòu)的性質(zhì)和創(chuàng)設(shè)目的所決定。26.貨幣政策中介目標(biāo)選擇的標(biāo)準(zhǔn)有（）。A.

間接性B.

可控性C.

可觀測(cè)性D.

相關(guān)性E.

外生性【答案】:

B|C|D【解析】:貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)：①可觀測(cè)性。這種指標(biāo)能夠觀察貨幣政策作用的效果和實(shí)施進(jìn)度，反映這種指標(biāo)的數(shù)據(jù)資料能夠準(zhǔn)確及時(shí)獲取，便于定量分析。②可控性。即中央銀行能按政策意圖對(duì)所選擇的中介目標(biāo)和操作目標(biāo)進(jìn)行有效控制和調(diào)節(jié)，要處于中央銀行運(yùn)用的政策工具的作用范圍之內(nèi)。③相關(guān)性。這種指標(biāo)既要與貨幣政策工具密切相關(guān)，又要與貨幣政策最終目標(biāo)緊密相連。27.能效信貸重點(diǎn)服務(wù)的領(lǐng)域包括（）。A.

工業(yè)節(jié)能B.

建筑節(jié)能C.

交通運(yùn)輸節(jié)能D.

與節(jié)能項(xiàng)目、服務(wù)、技術(shù)有關(guān)的重要領(lǐng)域E.

與節(jié)能設(shè)備有關(guān)的重要領(lǐng)域【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:能效信貸是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融資，其重點(diǎn)服務(wù)的領(lǐng)域包括：①工業(yè)節(jié)能，主要涉及電力、煤炭、鋼鐵、有色金屬、石油石化、化工、建材、造紙、紡織、印染、食品加工、照明等重點(diǎn)行業(yè)；②建筑節(jié)能，主要涉及既有和新建居住建筑、國(guó)家機(jī)關(guān)辦公建筑和商業(yè)、服務(wù)業(yè)、教育、科研、文化、衛(wèi)生等其他公共建筑，建筑集中供熱、供冷系統(tǒng)節(jié)能設(shè)備及系統(tǒng)優(yōu)化，可再生能源建筑應(yīng)用等；③交通運(yùn)輸節(jié)能，主要涉及鐵路運(yùn)輸、公路運(yùn)輸、水路運(yùn)輸、航空運(yùn)輸和城市交通等行業(yè)；④與節(jié)能項(xiàng)目、服務(wù)、技術(shù)和設(shè)備有關(guān)的其他重要領(lǐng)域。28.上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易。（）A.

公司有重大違法行為B.

公司不按照規(guī)定公開其財(cái)務(wù)狀況，或?qū)ω?cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告作虛假記載，可能誤導(dǎo)投資者C.

公司被起訴D.

公司最近三年連續(xù)虧損E.

公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件【答案】:

A|B|D|E【解析】:上市公司喪失上市條件的，其股票依法暫停上市或者終止上市。根據(jù)《中華人民共和國(guó)證券法》的規(guī)定，上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易：①公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件；②公司不按照規(guī)定公開其財(cái)務(wù)狀況，或者對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告作虛假記載，可能誤導(dǎo)投資者；③公司有重大違法行為；④公司最近三年連續(xù)虧損；⑤證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。29.下列各項(xiàng)犯罪中，犯罪主體只能是自然人的有（）。A.

貸款詐騙罪B.

金融憑證詐騙罪C.

票據(jù)詐騙罪D.

信用卡詐騙罪E.

集資詐騙罪【答案】:

A|D【解析】:AD兩項(xiàng)，貸款詐騙罪和信用卡詐騙罪的犯罪主體是一般主體，僅為自然人，單位不能構(gòu)成本罪；BCE三項(xiàng)，金融憑證詐騙罪、票據(jù)詐騙罪和集資詐騙罪的犯罪主體都是一般主體，包括自然人和單位。30.下列屬于行政強(qiáng)制當(dāng)事人法定權(quán)利的有（）。A.

因行政機(jī)關(guān)違法實(shí)施行政強(qiáng)制受到損害的，有權(quán)依法要求賠償B.

陳述權(quán)和申辯權(quán)C.

因人民法院在強(qiáng)制執(zhí)行中有違法行為或者擴(kuò)大強(qiáng)制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償D.

無(wú)權(quán)向行政強(qiáng)制的設(shè)定機(jī)關(guān)和實(shí)施機(jī)關(guān)提出意見和建議E.

依法申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟【答案】:

A|B|C|E【解析】:行政強(qiáng)制當(dāng)事人的權(quán)利有：①公民、法人或者其他組織對(duì)行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政強(qiáng)制，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)，還享有向行政強(qiáng)制的設(shè)定機(jī)關(guān)和實(shí)施機(jī)關(guān)提出意見和建議的權(quán)利；②有權(quán)依法申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟；③因行政機(jī)關(guān)違法實(shí)施行政強(qiáng)制受到損害的，有權(quán)依法要求賠償；④因人民法院在強(qiáng)制執(zhí)行中有違法行為或者擴(kuò)大強(qiáng)制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償。31.發(fā)卡銀行常用的催收手段包括（）。A.

外包公司催收B.

法務(wù)催收C.

短信催收D.

信函催收E.

電話催收【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:發(fā)卡銀行常用的催收手段包括：短信催收、信函催收、電話催收、上門催收、法務(wù)催收、外包公司催收等方式。32.提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按（）計(jì)可付利息。A.

存入日掛牌公告的活期存款利率B.

支取日掛牌公告的定期存款利率C.

支取日掛牌公告的活期存款利率D.

存入日掛牌公告的定期存款利率【答案】:

C【解析】:定期存款利率視期限長(zhǎng)短而定，通常，期限越長(zhǎng)，利率越高。如果儲(chǔ)戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。33.下列關(guān)于教育儲(chǔ)蓄存款表述正確的是（）。A.

利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息B.

存期靈活，最長(zhǎng)存期為六年C.

總額控制，本金合計(jì)最高限額為5萬(wàn)元D.

分次存入，分次支取【答案】:

B【解析】:A項(xiàng)，一年期、三年期教育儲(chǔ)蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息；六年期按開戶日五年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。C項(xiàng)，本金合計(jì)最高限額為2萬(wàn)元。D項(xiàng)，分次存入，到期一次支取本金和利息。34.目前，我國(guó)中央銀行的創(chuàng)新型貨幣政策工具包括（）。A.

短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具B.

常備借貸便利C.

臨時(shí)流動(dòng)性便利D.

中期借貸便利E.

抵押補(bǔ)充貸款【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:隨著利率市場(chǎng)化改革的不斷完善，我國(guó)中央銀行創(chuàng)設(shè)了多種新型政策工具，包括短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具（SLO）、臨時(shí)流動(dòng)性便利（TLF）、常備借貸便利（SLF）、中期借貸便利（MLF）、抵押補(bǔ)充貸款（PSL），用以管理中短期利率水平。35.下列各項(xiàng)中，中央銀行票據(jù)的流動(dòng)性次于（）。A.

企業(yè)債券B.

現(xiàn)金C.

普通股票D.

金融債【答案】:

B【解析】:流動(dòng)性是金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金所需要的時(shí)間和成本的多少，即金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為貨幣而不損失的能力?，F(xiàn)金是最具流動(dòng)性的資產(chǎn)。36.我國(guó)國(guó)民在股票交易市場(chǎng)上將持有的股票轉(zhuǎn)讓，該交易市場(chǎng)是（）。A.

銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)B.

票據(jù)市場(chǎng)C.

股票市場(chǎng)D.

貨幣市場(chǎng)【答案】:

C【解析】:股票市場(chǎng)是專門對(duì)股票進(jìn)行公開交易的市場(chǎng)，包括股票的發(fā)行和流通轉(zhuǎn)讓。37.下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理目標(biāo)的是（）。A.

促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)B.

維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心C.

促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行D.

防止通貨膨脹【答案】:

B【解析】:我國(guó)的銀行監(jiān)管目標(biāo)主要包括：①保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益；②增強(qiáng)市場(chǎng)信心；③增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解；④減少金融犯罪；⑤支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。38.下列屬于商業(yè)銀行電匯業(yè)務(wù)的匯款形式有（）。A.

本票B.

電報(bào)C.

SWIFTD.

電傳E.

匯票【答案】:

B|C|D【解析】:電匯匯款是匯款人（付款人或債務(wù)人）委托銀行以電報(bào)、電傳、環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(huì)（SWIFT）方式，指示出口地某一銀行（其分行或代理行）作為匯入行，解付一定金額給收款人的匯款方式。39.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)通過(guò)影響一國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的（）來(lái)間接影響商業(yè)銀行。A.

供需平衡B.

增長(zhǎng)速度C.

增長(zhǎng)質(zhì)量D.

穩(wěn)定性E.

可持續(xù)性【答案】:

B|C|E【解析】:經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接影響。從直接的角度來(lái)看，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)直接影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特征。從間接的角度來(lái)看，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)通過(guò)影響一國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度、增長(zhǎng)質(zhì)量和可持續(xù)性來(lái)影響商業(yè)銀行。40.下列關(guān)于教育儲(chǔ)蓄存款表述正確的是（）。A.

利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息B.

存期靈活，最長(zhǎng)存期為六年C.

總額控制，本金合計(jì)最高限額為5萬(wàn)元D.

分次存入，分次支取【答案】:

B【解析】:A項(xiàng)，一年期、三年期教育儲(chǔ)蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息；六年期按開戶日五年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。C項(xiàng)，本金合計(jì)最高限額為2萬(wàn)元。D項(xiàng)，分次存入，到期一次支取本金和利息。41.在我國(guó)，衡量一般物價(jià)水平上漲幅度常用的指標(biāo)有（）。A.

房地產(chǎn)價(jià)格指數(shù)B.

住房?jī)r(jià)格指數(shù)C.

國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)D.

消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)E.

生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)【答案】:

C|D|E【解析】:通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。常用的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。42.關(guān)于CDs與CDs市場(chǎng)，下列說(shuō)法正確的是（）。A.

CDs市場(chǎng)是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場(chǎng)B.

到期時(shí)，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金C.

CDs面額一般較小D.

CDs一般不能提前支取【答案】:

D【解析】:CDs的利率一般都高于同檔次定期存款利率，不辦理提前支取，不分段計(jì)息，不計(jì)逾期利息。A項(xiàng)，CDs市場(chǎng)（大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)），是可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行和轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)；B項(xiàng)，到期時(shí)，CDs持有人可向銀行提取本息；C項(xiàng)，CDs的特點(diǎn)是期限固定、面額較大、到期前可流通轉(zhuǎn)讓。43.王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些公司企業(yè)。王某的這一行為違反了（）。A.

非法吸收公眾存款罪B.

擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪C.

違法發(fā)放貸款罪D.

高利轉(zhuǎn)貸罪【答案】:

A【解析】:非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理制度。本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為?！胺欠ā卑ㄖ黧w不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個(gè)人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭(zhēng)攬客戶，以擅自提高利率或在存款時(shí)以先支付利息等手段吸收公眾存款。44.下列屬于銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)的有（）。A.

代理國(guó)債買賣B.

代理保險(xiǎn)C.

委托貸款D.

銀行保函E.

信用證【答案】:

A|B|C【解析】:銀行的代理業(yè)務(wù)包括：①代收代付業(yè)務(wù)；②代理銀行業(yè)務(wù)；③代理證券業(yè)務(wù)；④代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；⑤其他代理業(yè)務(wù)。代理國(guó)債買賣和委托貸款均屬于其他代理業(yè)務(wù)。45.關(guān)于人民幣零存整取存款計(jì)息方式選擇，下列說(shuō)法不正確的是（）。A.

計(jì)息方式可分為積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息兩種B.

具體采用何種計(jì)息方式由儲(chǔ)戶決定C.

儲(chǔ)戶在存款時(shí)可以通過(guò)利率差異來(lái)選擇銀行D.

對(duì)于同一存款種類，各家銀行之間會(huì)出現(xiàn)計(jì)息方式的差異【答案】:

B【解析】:B項(xiàng)，計(jì)息方式分為積數(shù)計(jì)息法和逐筆計(jì)息法兩種。具體采用何種計(jì)息方式由各銀行決定，儲(chǔ)戶只能選擇銀行，不能選擇計(jì)息方式。46.鈔買價(jià)與匯買價(jià)的大小關(guān)系是（）。A.

相等B.

鈔買價(jià)＜匯買價(jià)C.

鈔買價(jià)＞匯買價(jià)D.

沒有固定的大小關(guān)系【答案】:

B【解析】:銀行買入現(xiàn)鈔后需要對(duì)其按面額和版式進(jìn)行分類、保管、運(yùn)輸?shù)桨l(fā)鈔國(guó)，或在不同網(wǎng)點(diǎn)之間調(diào)劑、運(yùn)送，成本比買入現(xiàn)匯后只需進(jìn)行會(huì)計(jì)處理要高得多，而且還有收進(jìn)假鈔的風(fēng)險(xiǎn)。因此，鈔買價(jià)比匯買價(jià)要低。47.關(guān)于債券發(fā)行方式的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.

債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種B.

選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽(yù)較高、知名度較高的大公司C.

直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)D.

現(xiàn)代債券發(fā)行，特別是國(guó)債發(fā)行大部分是采取間接發(fā)行的方式【答案】:

C【解析】:C項(xiàng)，間接發(fā)行的優(yōu)點(diǎn)是可以通過(guò)掌握金融業(yè)務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)及人員，使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)。48.存款類金融機(jī)構(gòu)單期同業(yè)存單發(fā)行金額不得低于（）元人民幣。A.

5000萬(wàn)B.

1億C.

2億D.

3億【答案】:

A【解析】:存款類金融機(jī)構(gòu)可以在當(dāng)年發(fā)行備案額度內(nèi)，自行確定每期同業(yè)存單的發(fā)行金額、期限，但單期發(fā)行金額不得低于5000萬(wàn)元人民幣。49.“太多的貨幣追求太少的商品”，從而導(dǎo)致一般物價(jià)水平上漲，這種情形屬于（）通貨膨脹。A.

需求拉上型B.

成本推進(jìn)型C.

結(jié)構(gòu)型D.

隱蔽型【答案】:

A【解析】:需求拉上型通貨膨脹是指當(dāng)總需求與總供給的對(duì)比處于供不應(yīng)求狀態(tài)，總需求大于總供給時(shí)，過(guò)多的需求拉動(dòng)價(jià)格水平上漲。由于在現(xiàn)實(shí)生活中，總需求是由有購(gòu)買和支付能力的貨幣量構(gòu)成，總供給則表現(xiàn)為市場(chǎng)上的商品和勞務(wù)，所以也就是“過(guò)多的貨幣追求過(guò)少的商品”引起了物價(jià)上漲。50.下列關(guān)于存款的說(shuō)法正確的是（）。A.

定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利率要比活期存款低B.

個(gè)人通知存款可以按照儲(chǔ)戶需要隨時(shí)支取C.

教育儲(chǔ)蓄屬于整存整取定期儲(chǔ)蓄存款D.

教育儲(chǔ)蓄存款本金合計(jì)最高限額為2萬(wàn)元【答案】:

D【解析】:A項(xiàng)，定活兩便存款的利率要比活期存款高；B項(xiàng)，個(gè)人通知存款是一種開戶時(shí)不約定存期、支取時(shí)需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款，而不可以按照儲(chǔ)戶需要隨時(shí)支?。籆項(xiàng)，教育儲(chǔ)蓄屬于零存整取定期儲(chǔ)蓄存款。51.小張碩士畢業(yè)后，準(zhǔn)備前往美國(guó)自費(fèi)攻讀博士學(xué)位。在他取得前往美國(guó)的入境簽證之前，他需要在我國(guó)商業(yè)銀行持有（）。A.

個(gè)人通知存款B.

定活兩便儲(chǔ)蓄存款C.

外匯儲(chǔ)蓄存款D.

保證金存款【答案】:

D【解析】:保證金存款主要指?jìng)€(gè)人購(gòu)匯保證金存款，即商業(yè)銀行向居民個(gè)人收存一定比例人民幣作為居民取得外匯的保證金，以解決境內(nèi)居民個(gè)人自費(fèi)出國(guó)（境）留學(xué)需預(yù)交一定比例外匯保證金才能取得前往國(guó)家入境簽證的特殊需要。52.經(jīng)濟(jì)波動(dòng)周期對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)狀況的影響主要表現(xiàn)在（）。A.

一般來(lái)說(shuō)，經(jīng)濟(jì)處于繁榮時(shí)期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營(yíng)狀況會(huì)比較好B.

在經(jīng)濟(jì)高漲階段，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)也會(huì)處于最高水平C.

在衰退階段，企業(yè)資金需求上升，信貸規(guī)模擴(kuò)大，銀行經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)上升D.

在衰退和蕭條階段，銀行信用投放能力減少，經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)也下降E.

在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，企業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)趨于正常，商業(yè)銀行利潤(rùn)也明顯擴(kuò)大【答案】:

A|B|D|E【解析】:經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的周期性會(huì)在很大程度上決定和影響商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況：①在經(jīng)濟(jì)繁榮階段，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)處于最高水平。②在經(jīng)濟(jì)衰退階段和蕭條階段，商業(yè)銀行的負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降，企業(yè)破產(chǎn)倒閉使銀行貸款壞賬增加，導(dǎo)致銀行貸款收縮，信用投放能力銳減，經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)也大幅度下降，甚至出現(xiàn)虧損。③在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，公眾對(duì)市場(chǎng)信心恢復(fù)，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)趨于正常，利潤(rùn)增加，對(duì)借貸資金的需求也顯著擴(kuò)大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤(rùn)也有明顯擴(kuò)大。因此，一般來(lái)說(shuō)，如果經(jīng)濟(jì)處于繁榮時(shí)期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營(yíng)狀況就會(huì)比較好；如果經(jīng)濟(jì)處于嚴(yán)重的衰退與蕭條之中，那么銀行業(yè)整體上也難以保持健康。53.票據(jù)保證適用于（）。A.

信用證B.

本票C.

信用卡D.

匯票E.

支票【答案】:

B|D【解析】:票據(jù)保證的目的是擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行，適用于匯票和本票，不適用于支票。54.下列關(guān)于通貨膨脹的表述，錯(cuò)誤的有（）。A.

是經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量的現(xiàn)象B.

是在社會(huì)總需求小于總供給情況下發(fā)生的C.

對(duì)穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)會(huì)產(chǎn)生有利影響D.

是貨幣失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)E.

表現(xiàn)為單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降【答案】:

A|B|C|E【解析】:AE兩項(xiàng)，通貨膨脹是在紙幣流通的情況下，貨幣供應(yīng)量超過(guò)需要量，引起紙幣貶值、物價(jià)持續(xù)上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。B項(xiàng)，通貨膨脹產(chǎn)生的原因有：①總需求大于總供給；②生產(chǎn)成本的提高；③供求混合推動(dòng)；④經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)因素的變化。C項(xiàng)，通貨膨脹會(huì)擾亂金融秩序，影響社會(huì)、經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。55.（）是指?jìng)I賣雙方在成交的同時(shí)，約定于未來(lái)某一時(shí)間以某一價(jià)格，雙方再進(jìn)行反向交易的行為。A