（最新）銀行業(yè)銀行管理（中級）考試模擬試卷含答案必備

（最新）銀行業(yè)銀行管理（中級）考試模擬試卷含答案必備1.存放央行的準備金適用（）的穩(wěn)定資金需求系數(shù)。A.

0%B.

10%C.

50%D.

100%【答案】:

A【解析】:最具流動性的資產，如現(xiàn)金、存放央行的準備金等適用0%的穩(wěn)定資金需求系數(shù)。2.商業(yè)銀行應當按照（）規(guī)定的存款利率的上下限范圍確定存款利率，并予以公告。A.

中國人民銀行B.

國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構C.

財政部D.

國務院【答案】:

A【解析】:商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告；商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款準備金，留足備付金。3.明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用，涉嫌構成（）。A.

金融憑證詐騙罪B.

偽造、變造金融票證罪C.

挪用資金罪D.

票據(jù)詐騙罪【答案】:

D【解析】:票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：①明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的匯票、本票、支票；④簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物；⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。4.下列關于商業(yè)銀行業(yè)務的表述，錯誤的是（）。A.

商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息B.

單位名稱中使用“銀行”字樣須經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準C.

企業(yè)法人可以根據(jù)經營融資需要從事吸收公眾存款行為D.

商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款【答案】:

C【解析】:C項，行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務，吸收公眾存款等構成非法吸收公眾存款罪。5.根據(jù)《中華人民共和國刑法》，下列行為涉嫌詐騙銀行貸款的是（）。A.

某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了70萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款B.

某企業(yè)由于資金周轉困難，與銀行協(xié)商延長還款期限C.

某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經營D.

某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率【答案】:

A【解析】:貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數(shù)額較大的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為：①編造引進資金、項目等虛假理由；②使用虛假的經濟合同；③使用虛假的證明文件；④使用虛假的產權證明作擔?；虺龅盅何飪r值重復擔保；⑤以其他方法詐騙貸款。6.商業(yè)銀行資產負債管理的對象和內涵呈現(xiàn)出（）的趨勢。A.

表內、本幣、單一制B.

表內外、本外幣、集團化C.

表內外、本外幣、單一制D.

表內、本幣、集團化【答案】:

B【解析】:在新的社會經濟環(huán)境、新金融市場環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下，隨著商業(yè)銀行綜合化經營范圍的拓寬和國際化業(yè)務的推進，商業(yè)銀行資產負債管理的對象和內涵也在不斷擴充，呈現(xiàn)出“表內外、本外幣、集團化”的趨勢。7.在儲蓄業(yè)務中，下列關于銀行給消費者的風險提示說法正確的有（）。A.

定活兩便儲蓄存款、個人通知存款計結息較特殊，有必要向客戶特別提示B.

因密碼泄露或賬戶憑證保管不當造成的損失，銀行負有部分責任C.

存款憑條應由消費者本人填寫并簽字，避免發(fā)生糾紛，銀行從業(yè)人員不得代填D.

按照國家《儲蓄管理條例》的規(guī)定，定期儲蓄過期利息按活期利率計算E.

對填錯作廢的憑條，客戶應予以保留【答案】:

A|C|D【解析】:B項，因密碼泄露或賬戶憑證保管不當造成的損失，由消費者自行負責；E項，對填錯作廢的憑條，應及時銷毀，不要隨意丟棄。8.商業(yè)銀行的市場風險包括（）。A.

利率風險B.

匯率風險C.

股票價格風險D.

商品價格風險E.

內部欺詐【答案】:

A|B|C|D【解析】:市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險（包括黃金）、股票價格風險和商品價格風險四大類。E項屬于操作風險。9.商業(yè)銀行的主要資金來源于（）。A.

吸收存款B.

注冊股本C.

向中央銀行借款D.

同業(yè)拆入【答案】:

A【解析】:商業(yè)銀行的主要資金來源于債權人（存款人），而非股東的注冊資本。10.下列選項中，（）不是行政許可申請人的權利。A.

陳述權B.

申辯權C.

抗辯權D.

聽證權【答案】:

C【解析】:根據(jù)《行政許可法》的規(guī)定，行政許可申請人的權利包括：①公民、法人或者其他組織符合法定條件、標準的，有依法取得行政許可的平等權利，行政機關不得歧視；②公民、法人或者其他組織對行政機關實施行政許可，享有陳述權、申辯權；③有權依法申請行政復議或者提起行政訴訟；④合法權益因行政機關違法實施行政許可受到損害的，有權依法要求補償、賠償；⑤行政許可直接涉及申請人與他人之間重大利益關系的，其與利害關系人都享有聽證權，且不承擔行政機關組織聽證的費用。11.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》規(guī)定，（）應定期按照統(tǒng)一模板披露詳細的流動性覆蓋率及其構成信息。[2017年6月真題]A.

大型商業(yè)銀行B.

適用流動性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行C.

實施資本計量高級方法的商業(yè)銀行D.

所有商業(yè)銀行【答案】:

C【解析】:《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》引入差異化監(jiān)管理念，綜合考慮我國商業(yè)銀行實際及相關國際標準，要求在信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)精細化程度方面具備更好基礎、經批準實施資本計量高級方法的銀行，定期按照全球統(tǒng)一模板披露詳細的流動性覆蓋率及其構成信息，并披露與流動性覆蓋率有關的定性信息。12.風險管理的基本前提是（）。A.

風險計量B.

風險監(jiān)測C.

風險識別D.

風險偏好【答案】:

D【解析】:風險偏好是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量，它是統(tǒng)一全行經營管理和風險管理的認知標準，是風險管理的基本前提。13.商業(yè)銀行應當采用科學合理的方法對擬銷售的理財產品自主進行風險評級，風險評級的結果由低到高至少包括（）個等級。A.

3B.

6C.

4D.

5【答案】:

D【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行應當對非機構投資者的風險承受能力進行評估，確定投資者風險承受能力等級，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實際情況進一步細分。14.商業(yè)銀行的高級管理人員包括（）。A.

監(jiān)事會主席B.

副經理C.

財務負責人D.

董事會秘書E.

董事長【答案】:

B|C|D【解析】:高級管理層由商業(yè)銀行總行行長、副行長、財務負責人及監(jiān)管部門認定的其他高級管理人員組成。高級管理人員是指公司的經理、副經理、財務負責人，上市公司董事會秘書和公司章程規(guī)定的其他人員。15.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括（）。A.

補充資本B.

二級資本C.

其他一級資本D.

核心一級資本E.

附屬資本【答案】:

B|C|D【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風險加權資產之間的比率。其中，商業(yè)銀行總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本；風險加權資產包括信用風險加權資產、市場風險加權資產和操作風險加權資產。16.假設某銀行的所有資本為200億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。A.

13.3%B.

10.0%C.

7.8%D.

8.7%【答案】:

A【解析】:資本充足率（CAR），是商業(yè)銀行資本總額與風險加權資產的比值，該指標反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。計算公式為：資本充足率＝資本/風險加權資產×100%。所以該銀行資本充足率為：200/1500×100%＝13.3%。17.流動性風險的管控手段有（）。A.

限額管理B.

現(xiàn)金流量管理C.

關鍵風險指標D.

融資管理E.

壓力測試【答案】:

A|B|D|E【解析】:銀行流動性風險的管控手段有：①現(xiàn)金流量管理；②限額管理；③融資管理；④壓力測試；⑤應急計劃。C項，關鍵風險指標是操作風險的管理工具和手段。18.現(xiàn)場檢查的階段包括（）。[2018年10月真題]A.

現(xiàn)場檢查處理階段B.

現(xiàn)場檢查準備階段C.

現(xiàn)場檢查報告階段D.

現(xiàn)場檢查檔案整理階段E.

現(xiàn)場檢查實施階段【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:一般現(xiàn)場檢查是指完整執(zhí)行銀保監(jiān)會規(guī)定的現(xiàn)場作業(yè)全部流程的檢查，即完成現(xiàn)場檢查準備階段、現(xiàn)場檢查實施階段、現(xiàn)場檢查報告階段、現(xiàn)場檢查處理階段和現(xiàn)場檢查檔案整理階段的全部工作。19.破產開始的法律效果不包括（）。A.

對債務人的約束B.

對債權人的約束C.

禁止個別清償D.

對債務人的債務人或者財產持有人的約束【答案】:

B【解析】:人民法院受理破產案件后，應通知債權人，并予以公告。由此產生的法律效果有：①對債務人的約束；②禁止個別清償；③對債務人的債務人或者財產持有人的約束；④關于破產申請受理前成立而債務人和對方當事人均未履行完畢的合同的處理；⑤解除保全，中止執(zhí)行；⑥對其他民事程序的影響。20.對銀行進行股份制改造可以采取的措施有（）。A.

注入資本金B(yǎng).

剝離不良資產C.

成立股份有限公司D.

引入戰(zhàn)略投資者E.

境內外公開上市發(fā)行【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:2004年1月，國務院決定對中國銀行和中國建設銀行進行股份制改造試點，標志著國有商業(yè)銀行公司治理改革的開端。國家先后采取了注入資本金、剝離不良資產、成立股份有限公司、引入戰(zhàn)略投資者、境內外公開上市發(fā)行等一系列改革措施。21.僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)的托收方式為（）。A.

跟單托收B.

出口托收C.

光票托收D.

進口托收【答案】:

C【解析】:托收分光票托收與跟單托收兩種。光票托收是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融托收票據(jù)和其他“非金融”單據(jù)；跟單托收是指匯票連同所附貨運單據(jù)一起交銀行委托代收。22.在中國境內外注冊的具有獨立法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃公司發(fā)起人，應滿足最近1年年末總資產應不低于（）億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。A.

500B.

600C.

700D.

800【答案】:

D23.下列有關票據(jù)權利的表述，正確的有（）。A.

票據(jù)權利的取得方式包括原始取得和繼受取得B.

票據(jù)權利包括付款請求權和追索權C.

票據(jù)權利在持票人自票據(jù)到期日起2年內不行使而消滅D.

持票人對支票出票人的票據(jù)權利，自出票日起6個月不行使而消滅E.

追索權是第一順序請求權【答案】:

A|B|C|D【解析】:E項，追索權是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時，向其他票據(jù)債務人請求支付票據(jù)金額的權利。付款請求權是第一順序請求權，追索權是在付款請求權得不到實現(xiàn)后才能行使的權利，是第二順序請求權。24.商業(yè)銀行（）負責制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應的風險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。[2017年6月真題]A.

董事會B.

高級管理層C.

監(jiān)事會D.

股東會【答案】:

A【解析】:商業(yè)銀行董事會負責制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應的風險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。董事會要確保高級管理層有足夠的資金和合格的專業(yè)人才，以有效實施戰(zhàn)略并管理創(chuàng)新過程中帶來的風險。25.借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的是（）類貸款。A.

可疑B.

關注C.

損失D.

次級【答案】:

D【解析】:貸款的五級分類為：①正常類貸款，借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還；②關注類貸款，盡管貸款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素；③次級類貸款，借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失；④可疑類貸款，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失；⑤損失類貸款，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。26.銀行存款定價大多根據(jù)產品性質選擇不同的定價方法，并根據(jù)銀行自身發(fā)展戰(zhàn)略、市場定位、定價能力不同而各有側重。一般來說，中小銀行存款定價多采取行業(yè)價格法和（）。[2017年10月真題]A.

基準利率法B.

抽樣分析法C.

綜合定價法D.

差別定價法【答案】:

A【解析】:一般來說，中小銀行存款定價多采取行業(yè)價格法和基準利率法，大型的領導性銀行可采用逆向倒推法、綜合評價法、抽樣分析法制定存款利率標準，以引導市場利率有序變動。27.根據(jù)表外業(yè)務特征和法律關系，下列屬于表外業(yè)務的有（）。[2018年6月真題]A.

備用信用證B.

承兌C.

債券投資D.

同業(yè)拆借E.

擔?！敬鸢浮?

A|B|E【解析】:表外業(yè)務是指商業(yè)銀行從事的，按照現(xiàn)行會計準則不計入資產負債表內，不形成現(xiàn)實資產負債，但有可能引起損益變動的業(yè)務，包括擔保類、部分承諾類兩種類型業(yè)務。其中，擔保類業(yè)務是指商業(yè)銀行接受客戶的委托對第三方承擔責任的業(yè)務，包括擔保（保函）、備用信用證、跟單信用證、承兌等；承諾類業(yè)務是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務，包括貸款承諾等。28.健全普惠金融多元化廣覆蓋的機構體系，要強化（）政策性功能定位，加大農業(yè)農村基礎設施建設的貸款力度。A.

大型銀行B.

農業(yè)銀行C.

農業(yè)發(fā)展銀行D.

郵政儲蓄銀行【答案】:

C【解析】:強化農業(yè)發(fā)展銀行政策性功能定位，加大對農業(yè)開發(fā)和水利、貧困地區(qū)公路等農業(yè)農村基礎設施建設的貸款力度。29.我國商業(yè)銀行一般選擇（）作為基準利率。A.

銀行間同業(yè)拆借市場利率B.

回購市場利率C.

掉期利率D.

票據(jù)市場利率【答案】:

A【解析】:根據(jù)我國商業(yè)銀行在金融市場現(xiàn)有的資金籌集與運用渠道，可選擇銀行間同業(yè)拆借市場利率作為基準利率，再按照資金利差和利差分攤標準確定各部門、各產品的內部資金轉移價格。30.商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆入資金用于（）。A.

發(fā)放固定資產貸款或投資B.

彌補票據(jù)結算不足C.

解決臨時性周轉資金的需要D.

彌補聯(lián)行匯差頭寸的不足【答案】:

A【解析】:《商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定，同業(yè)拆借，應當遵守中國人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產貸款或者用于投資。拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金。拆入資金用于彌補票據(jù)結算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉資金的需要。31.存款規(guī)模小于（）億元人民幣的商業(yè)銀行可以簡化信息披露。A.

3000B.

3500C.

2000D.

2500【答案】:

C【解析】:經銀保監(jiān)會同意，在滿足信息披露總體要求的基礎上，同時符合以下條件的商業(yè)銀行可以適當簡化信息披露的內容：存款規(guī)模小于2000億元人民幣，未在境內外上市，未跨區(qū)域經營。多項選擇題32.《行政處罰辦法》的核心要義是（）。A.

依法原則B.

公開原則C.

公正原則D.

公平原則【答案】:

C【解析】:公正原則是行政處罰實施過程中所必須遵循的要求，它是《行政處罰辦法》的核心要義所在。33.計量信用風險經濟資本過程中，銀行需要考慮的因素不包括（）。A.

違約風險暴露B.

相關性C.

置信度D.

經濟增加值【答案】:

D【解析】:在計量信用風險經濟資本過程中，銀行通常需要考慮以下要素：①違約概率、損失程度與違約風險暴露；②時間范圍；③置信水平；④相關性。D項，經濟增加值是國際上主流商業(yè)銀行的風險績效評價方法之一。34.按業(yè)務品種劃分，商業(yè)銀行存款業(yè)務主要包括（）。A.

活期存款B.

對公存款C.

儲蓄存款D.

定期存款E.

保證金存款【答案】:

B|C|E【解析】:存款是銀行對存款人的負債，是我國商業(yè)銀行最主要的資金來源，按業(yè)務品種劃分，主要包括對公存款、儲蓄存款和保證金存款。活期存款和定期存款均屬于儲蓄存款。35.開發(fā)銀行和政策性銀行應當建立授權體系，授權范圍和大小應當統(tǒng)籌考慮各分支機構和各部門的（）。A.

信用評級B.

經營能力C.

管理水平D.

風險狀況E.

業(yè)務發(fā)展需要【答案】:

B|C|D|E【解析】:開發(fā)銀行和政策性銀行應當按照統(tǒng)一管理、差別授權、動態(tài)調整、權責一致的原則，建立有利于管控風險和開展政策性業(yè)務的授權體系。授權范圍和大小應當統(tǒng)籌考慮各分支機構和各部門的經營能力、管理水平、風險狀況與業(yè)務發(fā)展需要。36.若某銀行風險加權資產為10000億元，若不考慮扣除項因素，則根據(jù)第二版巴塞爾資本協(xié)議，其資本不得______億元，核心資本不得______億元。（）A.

低于400；低于800B.

低于800；低于400C.

高于400；高于800D.

高于800；高于400【答案】:

B【解析】:第二版巴塞爾資本協(xié)議明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。在本題中不考慮扣除項因素，總資本充足率＝總資本/風險加權資產×100%，核心資本充足率＝核心資本/風險加權資產×100%。因此，若風險加權總資產為10000億元，則資本不得低于10000×8%＝800（億元），核心資本不得低于10000×4%＝400（億元）。37.信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)包括（）。A.

使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件B.

使用作廢的信用證C.

騙取信用證D.

盜竊信用證并使用E.

以其他方法進行信用證詐騙活動的【答案】:

A|B|C|E【解析】:信用證詐騙罪，是指使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進行信用證詐騙活動的行為。信用證詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為行為人實施了利用信用證進行詐騙的行為：①使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件；②使用作廢的信用證；③騙取信用證的；④其他方法。38.下列人員不需要經銀行業(yè)監(jiān)督管理機構任職資格審核即可任職的是（）。[2016年11月真題]A.

總經理B.

董事長C.

監(jiān)事長D.

風險總監(jiān)【答案】:

C【解析】:銀行業(yè)金融機構董事（理事）和高級管理人員應當在任職前獲得任職資格核準，在獲得任職資格核準前不得履職。其中，高級管理人員包括公司的經理、副經理、財務負責人、上市公司董事會秘書和公司章程規(guī)定的其他人員。39.對風險管理水平高、資產結構合理的商業(yè)銀行而言，采用（）能夠適度降低風險加權資產、節(jié)約資本。A.

權重法B.

蒙特卡洛模擬法C.

資本計量的高級方法D.

標準法【答案】:

C【解析】:與權重法相比，資本計量的高級方法（如信用風險內部評級法）能更加敏感、準確地反映風險，對風險管理水平高、資產結構合理的商業(yè)銀行而言，采用資本計量的高級方法后能夠適度降低風險加權資產、節(jié)約資本。40.質押可分為（）。A.

動產質押B.

不動產質押C.

權利質押D.

無形資產質押E.

其他形式的質押【答案】:

A|C【解析】:根據(jù)《物權法》的規(guī)定，質押可以分為動產質押和權利質押兩類：前者是以動產為標的設定的質押；后者是以財產權利為標的設定的質押。41.下列不屬于商業(yè)銀行年度披露的信息是（）。[2016年11月真題]A.

資產證券化風險暴露和評估信息B.

董事、監(jiān)事和高級管理人員薪酬信息C.

股東名稱及報告期內變動情況D.

信用風險信息【答案】:

C【解析】:商業(yè)銀行年度披露的信息應當包括基本信息、財務會計報告、風險管理信息、公司治理信息、年度重大事項等。C項，商業(yè)銀行年度披露的信息應為最大十名股東及報告期內變動情況，屬于需要披露信息中的年度重大事項。42.利率風險按照來源的不同，可分為（）。A.

重新定價風險B.

基準風險C.

流動性風險D.

商品價格風險E.

期權性風險【答案】:

A|B|E【解析】:利率風險是銀行面臨的主要市場風險。利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險。43.商業(yè)銀行資產負債管理工具包括（）。A.

收益率曲線B.

久期管理C.

內部資金轉移定價D.

經濟資本E.

資產證券化【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五項外，商業(yè)銀行資產負債管理工具還包括缺口管理等。44.某銀行員工甲與員工乙共同負責業(yè)務印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請假看病，下列做法中，符合職業(yè)操守要求的是（）。A.

甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務印章和相關憑證，因此未做移交就外出看病B.

甲根據(jù)銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病C.

甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管D.

考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管【答案】:

B【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。45.（）是銀行增加一級資本最快捷的方式。A.

發(fā)行普通股B.

發(fā)行優(yōu)先股C.

留存利潤D.

次級債券【答案】:

C【解析】:補充一級資本最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤。普通股是銀行核心一級資本主要內容，但發(fā)行普通股成本通常較高，且銀行不能經常采用。留存利潤是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。46.汽車金融公司對單一借款人的授信比例應（）。A.

不小于15%B.

不大于15%C.

不小于20%D.

不大于20%【答案】:

B【解析】:風險集中度指標包括單一借款人的授信比例和最大10家客戶授信比例兩個指標。單一借款人的授信比例是指對單一借款人的授信余額與注冊資本之比，授信余額包括表內和表外的項目，應不大于15%。對最大10家客戶的授信比例是指，對最大10家客戶的授信余額與注冊資本之比，應不大于50%。47.信用風險又稱為違約風險，包含于（）業(yè)務之中。A.

證券投資B.

貸款承諾C.

貸款D.

擔保E.

期權交易【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:信用風險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內業(yè)務中，也存在于信用擔保、貸款承諾及衍生產品交易等表外業(yè)務中。48.金融企業(yè)不計提準備金的資產是（）。A.

購買的國債B.

長期股權投資C.

抵債資產D.

存放同業(yè)【答案】:

A【解析】:金融企業(yè)承擔風險和損失的資產應計提準備金，具體包括發(fā)放貸款和墊款、可供出售類金融資產、持有至到期投資、長期股權投資、存放同業(yè)、拆出資金、抵債資產、其他應收款項等。金融企業(yè)不承擔風險的委托貸款、購買的國債等資產，不計提準備金。49.（）不屬于新型負債業(yè)務。A.

結構性存款B.

大額可轉讓定期存單C.

出售商業(yè)票據(jù)D.

同業(yè)存放【答案】:

D【解析】:隨著市場競爭日趨激烈，商業(yè)銀行相繼研發(fā)了新型的負債業(yè)務，包括發(fā)行結構性存款、大額可轉讓定期存單、出售或發(fā)行商業(yè)票據(jù)等，這些新業(yè)務既豐富了負債業(yè)務的產品庫，也日益成為負債業(yè)務發(fā)展亮點和新的業(yè)務增長點。50.內部控制是《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確的一項重要的（）經營規(guī)則。A.

審慎性B.

合規(guī)性C.

有效性D.

指導性【答案】:

A【解析】:內部控制是《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確的一項重要的審慎性經營規(guī)則，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權對商業(yè)銀行內部控制進行持續(xù)監(jiān)管。51.根據(jù)《中國銀監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法》，各級監(jiān)管機構應當對銀行業(yè)金融機構在（）層次上實施非現(xiàn)場監(jiān)管。[2016年11月真題]A.

機構和業(yè)務B.

總行和分支機構C.

法人和集團D.

集團和子公司【答案】:

C【解析】:隨著金融改革深化，銀行業(yè)金融機構的經營范圍、體系也不斷擴大，在法人及其各級附屬機構的基礎上產生了銀行集團。因此，監(jiān)管部門對銀行業(yè)金融機構實施非現(xiàn)場監(jiān)管包含法人和集團兩個層面。52.有效風險管理要求銀行內部就風險進行積極的內部溝通，不包括（）。A.

組織機構間的溝通B.

向董事會的報告C.

召開股東大會D.

向高管層的報告【答案】:

C【解析】:有效風險管理要求銀行內部就風險進行積極的內部溝通，包括組織機構間的溝通和向董事會、高管層的報告。董事會和高管層應有效運用內部審計、外部審計和內控部門的工作成果。53.以下適用流動性覆蓋率監(jiān)管要求的是（）。A.

資產規(guī)模大于2000億人民幣的商業(yè)銀行B.

農村合作銀行C.

農村信用社D.

外國銀行分行【答案】:

A【解析】:《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》規(guī)定，資產規(guī)模在2000億元（含）以上的商業(yè)銀行適用流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、流動性比例和流動性匹配率。多項選擇題54.關于信用風險加權資產的計量，下列說法正確的有（）。A.

權重法下，針對不同類別的表外資產分別規(guī)定了不同的信用轉換系數(shù)B.

有權重法和內部評級法兩種計算方法C.

權重法適用于未實施內部評級法的商業(yè)銀行D.

采用內部評級法時，信用風險加權資產為