2023年銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試考前沖刺試卷及講析

2023年銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試考前沖刺試卷及講析1.以人民幣為面值、外幣為認購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是（）股票。A.

A股B.

B股C.

H股D.

F股【答案】:

B【解析】:B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票。2.按金融工具的期限劃分，金融市場可以分為（）。A.

貨幣市場B.

期貨市場C.

流通市場D.

現(xiàn)貨市場E.

資本市場【答案】:

A|E【解析】:按金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場是短期資金融通市場，其融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資，償還期短、流動性強、風險小。資本市場是長期資金融通市場，在資本市場上，發(fā)行主體所籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)的投資，償還期長，流動性相對較小，風險相對較高，被當做固定資產(chǎn)投資的資本來運用。3.抵押合同應(yīng)當包含的條款有（）。A.

債務(wù)人履行債務(wù)的期限B.

抵押財產(chǎn)的狀況C.

被擔保債權(quán)的種類和數(shù)額D.

擔保范圍E.

不能實現(xiàn)債權(quán)時的受償方式【答案】:

A|B|C|D【解析】:抵押合同一般包括下列條款：①被擔保債權(quán)的種類和數(shù)額；②債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬；④擔保的范圍。4.目前常用的風險價值模型技術(shù)有（）。A.

蒙特卡洛模擬法B.

最小二乘法C.

方差-協(xié)方差法D.

歷史模擬法E.

敏感性分析法【答案】:

A|C|D【解析】:風險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風險要素發(fā)生變化時可能對某項資金頭寸、資產(chǎn)組合或機構(gòu)造成的潛在最大損失。目前常用的風險價值模型技術(shù)主要有三種：方差-協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法。5.票據(jù)喪失的補救措施主要有（）。A.

掛失止付B.

讓出票人重新補發(fā)C.

提起訴訟D.

公示催告E.

向前手追索【答案】:

A|C|D【解析】:票據(jù)喪失，是指持票人非出于本意而喪失對票據(jù)的占有。票據(jù)喪失的補救措施主要有：①掛失止付，是指持票人丟失票據(jù)后，依照《票據(jù)法》規(guī)定的程序通知票據(jù)上記載的付款人停止支付的行為。②公示催告，是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請，以向社會公示的方法，將喪失的票據(jù)加以公示，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當事人在一定的期間向法院申報票據(jù)權(quán)利，如不在規(guī)定的期間內(nèi)申報，就不能以有關(guān)的票據(jù)權(quán)利請求法律保護。③提起訴訟。票據(jù)喪失后，也可以提起民事訴訟，請求法院確認其票據(jù)權(quán)利。在起訴的同時，失票人可以向法院申請訴訟保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暫停支付。6.區(qū)域股權(quán)交易市場的作用主要有（）。A.

促進中小微企業(yè)股權(quán)融資B.

促進中小微企業(yè)股權(quán)交易C.

鼓勵科技創(chuàng)新D.

加強對實體經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)的支持E.

激活民間資本【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:區(qū)域股權(quán)交易市場是為特定區(qū)域企業(yè)提供股權(quán)、債權(quán)轉(zhuǎn)讓和融資服務(wù)的私募市場，也屬于場外市場。區(qū)域股權(quán)交易市場是多層次資本市場的重要組成部分，對于促進企業(yè)特別是中小微企業(yè)股權(quán)交易和融資，鼓勵科技創(chuàng)新和激活民間資本，加強對實體經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)的支持，具有不可替代的作用。7.無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其代理權(quán)的情況屬于（）。A.

表見代理B.

委托代理C.

無權(quán)代理D.

法定代理【答案】:

A【解析】:表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權(quán)的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。B項，委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系；C項，無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進行代理行為；D項，法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。8.當一國國際收支出現(xiàn)順差，反映在外匯市場上是（）。A.

外匯供給小于外匯需求B.

外匯供給大于外匯需求C.

外匯匯率上漲D.

外匯匯率無變化【答案】:

B【解析】:當一國處于國際收支順差時，說明本國出口增加、外匯收入增加，而進口減少、外匯支付減少，這時，外匯供給大于需求，從而造成本幣對外升值，外匯匯率下跌。9.我國的小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立的機構(gòu)，可以經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)，但不得（）。A.

發(fā)放企業(yè)貸款B.

發(fā)放涉外貸款C.

吸收公眾存款D.

從商業(yè)銀行融入資金【答案】:

C【解析】:小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責任公司或股份有限公司。10.金融市場最主要、最基本的功能是（）。A.

融通貨幣資金B(yǎng).

調(diào)節(jié)經(jīng)濟C.

優(yōu)化資源配置D.

風險分散與風險管理【答案】:

A【解析】:金融市場具有以下功能：①貨幣資金融通功能；②優(yōu)化資源配置功能；③風險分散與風險管理功能；④經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能；⑤交易及定價功能；⑥反映經(jīng)濟運行的功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。11.商業(yè)銀行可采?。ǎ﹣砉芸厥袌鲲L險。A.

交易限額B.

標準法C.

損失數(shù)據(jù)庫D.

應(yīng)急計劃E.

風險對沖【答案】:

A|E【解析】:商業(yè)銀行管控市場風險的手段有：①限額管理，包括交易限額、風險限額和止損限額；②風險對沖。B項，標準法是操作風險的計量方法之一；C項，損失數(shù)據(jù)庫是操作風險的管控工具；D項，應(yīng)急計劃是流動性風險的管控手段。12.下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，錯誤的有（）。A.

承兌適用于匯票和本票B.

背書只能在匯票上進行C.

偷竊票據(jù)不能稱作出票行為D.

保證適用于支票E.

保證適用于匯票【答案】:

A|B|D【解析】:A項，承兌為匯票所獨有；B項，背書適用于匯票、本票和支票；D項，保證適用于匯票和本票，不適用于支票。13.目前，對社會公布的Shibor品種不包括（）。A.

隔夜B.

2個月C.

3個月D.

5個月E.

1年【答案】:

B|D【解析】:目前，對社會公布的Shibor品種包括隔夜、1周、2周、1個月、3個月、6個月、9個月及1年。14.下列對矩陣型組織架構(gòu)的說法，正確的有（）。A.

在該架構(gòu)下，縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調(diào)和溝通工作，管理成本高昂B.

在該架構(gòu)下，若區(qū)域總部運作失靈，則可能對整個區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生嚴重影響C.

在該架構(gòu)下，各區(qū)域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發(fā)生內(nèi)耗D.

在該架構(gòu)下，不僅設(shè)立了若干區(qū)域總部，還設(shè)立了若干事業(yè)部E.

區(qū)域總部的事業(yè)部只接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人的領(lǐng)導(dǎo)，并不接受總行相同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的領(lǐng)導(dǎo)【答案】:

A|B|C|D【解析】:E項，矩陣型組織架構(gòu)的主要特點是：在總行和分支機構(gòu)之間設(shè)立若干區(qū)域總部；總行與區(qū)域總部按相同序列設(shè)立若干事業(yè)部，區(qū)域總部的事業(yè)部接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人和總行相同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的雙重領(lǐng)導(dǎo)。15.下列市場中不屬于貨幣市場的是（）。A.

國庫券市場B.

票據(jù)市場C.

銀行間同業(yè)拆借市場D.

銀行間債券回購市場【答案】:

A【解析】:貨幣市場是短期資金融通市場，主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場等。16.國內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，（）彼此互稱為聯(lián)行。A.

不同國別的兩家銀行間B.

兩家不同的國內(nèi)銀行間C.

同一家銀行的不同部門間D.

同一家銀行的總、分、支行間【答案】:

D【解析】:按地域劃分，清算業(yè)務(wù)可分為國內(nèi)聯(lián)行清算和國際清算。其中國內(nèi)聯(lián)行清算根據(jù)交易行是否屬于同一銀行分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來。同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱為聯(lián)行。17.中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運用下列哪些貨幣政策工具？（）A.

要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準備金B(yǎng).

確定中央銀行基準利率C.

為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理再貼現(xiàn)D.

向商業(yè)銀行提供貸款E.

在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運用的貨幣政策工具包括：①要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準備金；②確定中央銀行基準利率；③為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理再貼現(xiàn)；④向商業(yè)銀行提供貸款；⑤在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯；⑥國務(wù)院確定的其他貨幣政策工具。18.買斷式回購的交易期限最長不得超過（）。A.

30天B.

60天C.

91天D.

365天【答案】:

C【解析】:根據(jù)《全國銀行間債券市場債券管理辦法》規(guī)定，買斷式回購的交易期限最長不得超過91天。交易雙方不得以任何形式展期。19.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，理財產(chǎn)品的風險評級結(jié)果由低到高應(yīng)當至少包括（）個等級。A.

5B.

3C.

4D.

6【答案】:

A【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財產(chǎn)品風險評級結(jié)果應(yīng)當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實際情況進一步細分。20.近期市場流動性較為緊張，很難融資或融資成本非常高。此時收益率曲線可能是（）。A.

正向收益率曲線B.

駝峰收益率曲線C.

一條水平線D.

反轉(zhuǎn)收益率曲線【答案】:

D【解析】:近期市場流動性緊張，引起短期融資成本高企，收益率曲線短期收益高于長期收益，即為反轉(zhuǎn)形態(tài)，表示長期利率低于短期利率。21.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)的是（）。A.

流動資金貸款B.

固定資產(chǎn)貸款C.

房地產(chǎn)貸款D.

銀團貸款【答案】:

D【解析】:銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。22.下列選項屬于非現(xiàn)場監(jiān)管的基本流程的是（）。A.

采集數(shù)據(jù)B.

對有關(guān)數(shù)據(jù)進行核對、整理C.

風險監(jiān)測分析D.

檢查規(guī)定執(zhí)行情況E.

指導(dǎo)現(xiàn)場檢查【答案】:

A|B|C|E【解析】:非現(xiàn)場監(jiān)管的基本流程包括：①采集數(shù)據(jù)；②對有關(guān)數(shù)據(jù)進行核對、整理；③生成風險監(jiān)管指標值；④風險監(jiān)測分析；⑤風險初步評價與早期預(yù)警；⑥指導(dǎo)現(xiàn)場檢查。23.下列人員屬于《商業(yè)銀行法》規(guī)定的“關(guān)系人”的有（）。A.

商業(yè)銀行的董事B.

商業(yè)銀行的監(jiān)事C.

商業(yè)銀行的管理人員D.

信貸業(yè)務(wù)人員E.

以上人員的近親屬【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，關(guān)系人是指：①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；②前項所列人員投資或者擔任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。24.張三向李四借款10000元，同意將自己的筆記本電腦質(zhì)押，該質(zhì)權(quán)自（）起設(shè)立。A.

合同簽訂B.

合同生效C.

質(zhì)物交付D.

質(zhì)押登記【答案】:

C【解析】:根據(jù)《物權(quán)法》第二百一十二條規(guī)定，質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付質(zhì)押財產(chǎn)時設(shè)立。25.銀行業(yè)的規(guī)模效益體現(xiàn)在（）。A.

資產(chǎn)規(guī)模B.

市場份額C.

存貸款規(guī)模D.

客戶規(guī)模E.

收入【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)模、市場份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模以及收入等方面。26.甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時，由丙承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款，下列關(guān)于保證責任的表述，正確的是（）。A.

丙目前可以拒絕承擔保證責任B.

丙應(yīng)當履行保證責任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債C.

丙應(yīng)當履行保證責任，代甲還款6萬元D.

丙應(yīng)當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元【答案】:

A【解析】:保證是指保證人和債權(quán)人約定，當債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔責任的行為。根據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責任保證。當事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔保證責任。27.金融機構(gòu)向金融消費者說明重要內(nèi)容和披露風險時，應(yīng)當留存相關(guān)資料，留存時間不少于（）年。A.

1B.

2C.

3D.

4【答案】:

C【解析】:金融機構(gòu)向金融消費者說明重要內(nèi)容和披露風險時，應(yīng)當依照相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管要求留存相關(guān)資料，留存時間不少于三年，法律、行政法規(guī)、規(guī)章另有規(guī)定的，從其規(guī)定。28.在缺口分析中，負缺口意味著（）。A.

負債大于資產(chǎn)B.

資產(chǎn)大于負債C.

利率上升會導(dǎo)致凈利息收入下降D.

利率下降會導(dǎo)致凈利息收入下降E.

利率變動將會對銀行的經(jīng)濟價值產(chǎn)生較大的影響【答案】:

A|C【解析】:當某一時段內(nèi)的負債大于資產(chǎn)（包括表外業(yè)務(wù)頭寸）時，就產(chǎn)生了負缺口，此時利率上升會導(dǎo)致凈利息收入下降；相反，當某一時段內(nèi)的資產(chǎn)（包括表外業(yè)務(wù)頭寸）大于負債時，就產(chǎn)生了正缺口，此時利率下降會導(dǎo)致凈利息收入下降。29.操作風險管理工具和手段主要有（）。A.

應(yīng)急計劃B.

交易限額C.

操作風險與控制自評估D.

關(guān)鍵風險指標E.

損失數(shù)據(jù)庫【答案】:

C|D|E【解析】:操作風險管理工具和手段主要有操作風險與控制自評估（RCSA）、關(guān)鍵風險指標（KRI）、損失數(shù)據(jù)庫（LD）等。A項，應(yīng)急計劃是流動性風險的管控手段；B項，交易限額是市場風險的管控手段。30.留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的（），債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。A.

權(quán)利憑證B.

動產(chǎn)C.

不動產(chǎn)和動產(chǎn)D.

不動產(chǎn)【答案】:

B【解析】:留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中。31..從特征上看，物權(quán)屬于（）。A.

絕對權(quán)B.

請求權(quán)C.

對世權(quán)D.

支配權(quán)E.

相對權(quán)【答案】:

A|C|D【解析】:與債權(quán)相比，物權(quán)具有以下法律特征：①物權(quán)是絕對權(quán)（對世權(quán)）；②物權(quán)是支配權(quán)；③物權(quán)的標的是物；④物權(quán)具有排他性；⑤物權(quán)具有追及力。32.銀行的效率指標包括（）。A.

人均凈利潤B.

市盈率C.

成本收入比D.

市凈率E.

不良貸款率【答案】:

A|C【解析】:BD兩項屬于銀行的市場指標；E項屬于銀行的安全性指標。33.一般來說，流動性與償還期限（）。A.

負相關(guān)B.

正相關(guān)C.

無關(guān)D.

不確定【答案】:

A【解析】:一般來說，流動性與償還期限成反比，而與債務(wù)人的信用能力成正比。償還期越短、債務(wù)人信譽越高，流動性越大。34.對于持票人來說，票據(jù)貼現(xiàn)是（）。A.

買進票據(jù)，在票據(jù)到期時可以取得票據(jù)所記載的金額B.

買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人C.

轉(zhuǎn)讓票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人D.

以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本【答案】:

D【解析】:對于持票人來說，票據(jù)貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對于貼現(xiàn)銀行來說是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。35.下列財產(chǎn)可以作為抵押物的有（）。A.

生產(chǎn)設(shè)備B.

土地所有權(quán)C.

建造中的房屋D.

學(xué)校的教學(xué)樓E.

土地承包經(jīng)營權(quán)【答案】:

A|C|E【解析】:《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，以下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。36.進行夫妻財產(chǎn)約定，應(yīng)當（）。A.

采用口頭形式B.

進行公證C.

采用書面形式D.

有第三人見證【答案】:

C【解析】:《婚姻法》第十九條對約定夫妻財產(chǎn)制進行了規(guī)定。根據(jù)該條規(guī)定，夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。約定應(yīng)當采用書面形式。夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)的約定，對雙方具有約束力。37.（）二級市場非常發(fā)達，交易方便，是商業(yè)銀行證券投資的主要對象。A.

記賬式國債B.

憑證式國債C.

儲蓄國債（電子式）D.

地方政府債券【答案】:

A【解析】:記賬式國債有交易所、銀行間債券市場、商業(yè)銀行柜臺市場三個發(fā)行及流通渠道，二級市場非常發(fā)達，交易方便，是商業(yè)銀行證券投資的主要對象。38.下列選項中，通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性指標的是（）。A.

資產(chǎn)回報率B.

不良貸款率C.

不良貸款撥備覆蓋率D.

撥貸比【答案】:

A【解析】:風險控制是銀行經(jīng)營過程中需要特別關(guān)注的一個問題，要增加利潤、提高銀行的價值就要控制風險，減少相應(yīng)的撥備。銀行經(jīng)營的安全性指標有：不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比和資本充足率。A項，資產(chǎn)回報率屬于銀行經(jīng)營的盈利性指標。39.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存款的特點有（）。A.

記名B.

面額固定C.

不可提前支取D.

可在二級市場流通轉(zhuǎn)讓E.

利率固定【答案】:

B|C|D【解析】:與傳統(tǒng)的定期存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單具有以下不同的特點：①定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓，沒有特定的流通市場；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓，有專門的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二級市場可以進行流通轉(zhuǎn)讓。②定期存款金額往往根據(jù)存款人意愿決定，數(shù)額大小并不固定；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大。③定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來的固定利率計算的利息；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，但可以在二級市場上轉(zhuǎn)讓。40.常見的信用風險參數(shù)包括（）。A.

違約概率B.

違約損失率C.

有效期限D(zhuǎn).

非預(yù)期損失E.

違約風險暴露【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行通過計量不同的風險參數(shù)，可以從不同維度來反映銀行承擔的信用風險水平，常用的風險參數(shù)包括違約概率、違約損失率、違約風險暴露、有效期限、預(yù)期損失和非預(yù)期損失等。41.假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。A.

13.3%B.

10.0%C.

7.8%D.

8.7%【答案】:

A【解析】:資本充足率（CAR），是商業(yè)銀行資本總額與風險加權(quán)資產(chǎn)的比值，該指標反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。計算公式為：資本充足率＝資本/風險加權(quán)資產(chǎn)×100%。所以該銀行資本充足率為：200/1500×100%＝13.3%。42..貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段、世界貨幣等職能。其中，世界貨幣的作用主要表現(xiàn)在（）。A.

作為國際間流通手段B.

作為國際間貯藏手段C.

作為國際間支付手段D.

作為國際間的一般購買手段E.

作為社會財富的轉(zhuǎn)移手段【答案】:

C|D|E【解析】:隨著國際貿(mào)易的發(fā)展，貨幣超越國界，在世界市場上發(fā)揮一般等價物作用，從而在國際范圍內(nèi)發(fā)揮價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段的職能，即世界貨幣職能。世界貨幣的作用主要表現(xiàn)在以下三方面：①作為國際間支付手段，用來支付國際收支差額；②作為國際間的一般購買手段，進行國際間的貿(mào)易往來；③作為社會財富的轉(zhuǎn)移手段，如資本的轉(zhuǎn)移、對外援助、戰(zhàn)爭賠款等。43.銀行業(yè)從業(yè)人員對同級其他同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進行監(jiān)督，可以采取的方式有（）。A.

向行業(yè)自律組織報告B.

用電子郵件向全行所有員工披露C.

提示D.

制止E.

向所在機構(gòu)報告【答案】:

A|C|D|E【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“互相監(jiān)督”條款要求銀行從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當予以提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關(guān)報告。44.下列行為沒有破壞金融管理秩序的是（）。A.

銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明B.

銀行根據(jù)客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資C.

收買他人信用卡信息資料D.

某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會公眾存款【答案】:

B【解析】:A項屬于違規(guī)出具金融票證罪；C項屬于竊取、收買、非法提供信用卡信息罪；D項屬于非法吸收公眾存款罪。45.下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟資本分配的表述，錯誤的是（）。A.

經(jīng)濟資本的分配應(yīng)綜合考慮各管理維度的經(jīng)濟資本占用和風險回報B.

進行經(jīng)濟資本分配的目標是使銀行各業(yè)務(wù)單元的收益與風險相匹配，保證經(jīng)濟資本被分配到使用效率最高的業(yè)務(wù)領(lǐng)域C.

經(jīng)濟資本的分配應(yīng)以利潤為導(dǎo)向，會計利潤高、規(guī)模占比大的機構(gòu)應(yīng)該分配更多的經(jīng)濟資本D.

經(jīng)濟資本的分配實質(zhì)上是對風險的分配，即明確某一個經(jīng)營機構(gòu)、業(yè)務(wù)或產(chǎn)品所能承受的最大的風險【答案】:

C【解析】:C項，對于商業(yè)銀行而言，銀行需要合理地進行經(jīng)濟資本分配，實現(xiàn)風險調(diào)整后的收益最大化。原則上“報價”高、風險管理水平高的業(yè)務(wù)單元可獲得較多的經(jīng)濟資本。46.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列說法不正確的是（）。A.

公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司取得法人資格的日期B.

公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期C.

具備公司設(shè)立條件，公司即取得法人資格D.

沒有公司章程的公司，不能獲得公司設(shè)立批準【答案】:

C【解析】:C項，僅具備公司設(shè)立條件，而不履行公司設(shè)立登記程序，公司不能成立，也不能取得法人資格。47.盜竊信用卡并使用的，定（）。A.

盜竊罪B.

金融憑證詐騙罪C.

信用證詐騙罪D.

信用卡詐騙罪【答案】:

A【解析】:《關(guān)于審理盜竊案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第十條規(guī)定，盜竊信用卡并使用的，定盜竊罪而非信用卡詐騙罪。48.下列不屬于債權(quán)人委員會的職權(quán)的是（）。A.

監(jiān)督債務(wù)人財產(chǎn)的管理和處分B.

申請人民法院更換管理人，審查管理人的費用和報酬C.

監(jiān)督破產(chǎn)財產(chǎn)分配D.

提議召開債權(quán)人會議【答案】:

B【解析】:債權(quán)人委員會行使下列職權(quán)：①監(jiān)督債務(wù)人財產(chǎn)的管理和處分；②監(jiān)督破產(chǎn)財產(chǎn)分配；③提議召開債權(quán)人會議；④債權(quán)人會議委托的其他職權(quán)。B項屬于債權(quán)人會議的職權(quán)。49.商業(yè)銀行保有一定量的高流動性資產(chǎn)，其主要目的是（）。A.

為了取得較高盈利B.

滿足調(diào)節(jié)國際收支需要C.

應(yīng)付存款人提取存款D.

滿足貨幣發(fā)行需要【答案】:

C【解析】:商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務(wù)本息，這部分現(xiàn)金稱為基本流動性，基本流動性加上為貸款需求提供的現(xiàn)金稱為充足流動性。保持適度的流動性是商業(yè)銀行流動性管理所追求的目標。50.下列關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議的說法錯誤的是（）。A.

引入了杠桿率監(jiān)管標準B.

界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能，強調(diào)優(yōu)先股在一級資本中的主導(dǎo)地位C.

增強風險加權(quán)資產(chǎn)計量的審慎性D.

提高了資本充足率監(jiān)管標準【答案】:

B【解析】:第三版巴塞爾資本協(xié)議界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能：一級資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，其中普通股（含留存收益）應(yīng)在一級資本中占主導(dǎo)地位；二級資本僅在銀行破產(chǎn)清算條件下承擔損失。51.52.下列屬于洗錢的常見方式的是（）。A.

借用金融機構(gòu)B.

藏身于保密天堂C.

使用空殼公司D.

偽造商業(yè)票據(jù)E.

走私【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:洗錢的常見方式包括：①借用金融機構(gòu)；②藏身于保密天堂；③使用空殼公司；④利用現(xiàn)金密集行業(yè)；⑤偽造商業(yè)票據(jù)；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)；⑧通過證券和保險業(yè)洗錢。53.外匯交易存在的風險包括（）。A.

法律風險B.

流動性風險C.

操作風險D.

國別風險E.

市場風險【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:外匯交易存在信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險和法律風險。其中，信用風險可分為三種不同的形態(tài)，分別為授信風險、交割風險及國別風險。54.下列屬于《婚姻法》確立的原則的是（）。A.

婚姻自由原則B.

一夫一妻制原則C.

男女平等原則D.

保護婦女、兒童和老人的合法權(quán)益原則E.

計劃生育原則【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:婚姻法是規(guī)定婚姻家庭關(guān)系的發(fā)生和終止，以及基于這些關(guān)系而產(chǎn)生的人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱?！痘橐龇ā反_立了五項原則：①婚姻自由原則；②一夫一妻制原則；③男女平等原則；④保護婦女、兒童和老人的合法權(quán)益原則；⑤計劃生育原則。55.下列情形中，要約有效的是（）。A.

要約人依法撤銷要約B.

承諾在約定期限內(nèi)到達要約人C.

受要約人變更合同標的物的數(shù)量D.

拒絕要約的通知到達要約人【答案】:

B【解析】:有下列情形之一的，要約失效：①拒絕要約的通知到達要約人；②要約人依法撤銷要約；③承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾；④受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更。56.金融機構(gòu)應(yīng)當建立健全涉及金融消費者權(quán)益保護工作的（）機制。A.

事前協(xié)調(diào)B.

事前交流C.

事中管控D.

事后檢查E.

事后監(jiān)督【答案】:

A|C|E【解析】:金融機構(gòu)應(yīng)當建立健全涉及金融消費者權(quán)益保護工作的事前協(xié)調(diào)、事中管控和事后監(jiān)督機制，確保在金融產(chǎn)品和服務(wù)的設(shè)計開發(fā)、營銷推介及