房地產(chǎn)行業(yè)按揭辦理基礎(chǔ)知識(shí)課件

客服部按揭組

1客服部按揭組1

按揭基礎(chǔ)知識(shí)篇相關(guān)業(yè)務(wù)篇2按揭基礎(chǔ)知識(shí)篇相關(guān)業(yè)

按揭基礎(chǔ)知識(shí)篇3按揭基礎(chǔ)知識(shí)篇3按揭基礎(chǔ)知識(shí)一、房產(chǎn)按揭貸款的相關(guān)知識(shí)二、如何確定客戶的貸款資格三、按揭貸款所需材料四、按揭貸款的流程五、放款后借款人持有資料六、按揭貸款還款方式及貸款期限4按揭基礎(chǔ)知識(shí)一、房產(chǎn)按揭貸款的相關(guān)知識(shí)4一、房產(chǎn)按揭貸款的相關(guān)知識(shí)房產(chǎn)按揭貸款的概念按揭貸款分類個(gè)人商品房按揭貸款分為幾大類型辦理按揭中涉及的當(dāng)事人按揭貸款所涉及的關(guān)系有哪些？5一、房產(chǎn)按揭貸款的相關(guān)知識(shí)房產(chǎn)按揭貸款的概念5房產(chǎn)按揭貸款的概念“按揭”具有房地產(chǎn)抵押及分期還款兩層含義。

按揭貸款是指購房者以所購得的房屋作為抵押物從銀行獲得貸款，購房者按照按揭契約中規(guī)定的歸還方式和期限付款給銀行；銀行按一定的利率收取利息。如果貸款人違約，銀行有權(quán)收走房屋。6房產(chǎn)按揭貸款的概念“按揭”具有房地產(chǎn)抵押及分期還款兩層含按揭貸款分類最初的按揭，僅指個(gè)人住房抵押貸款。目前按揭的分類主要有：根據(jù)標(biāo)的不同可分為：

個(gè)人住房按揭、汽車按揭、個(gè)人商業(yè)用房（商鋪）按揭、寫字樓按揭、裝修按揭、消費(fèi)按揭等；根據(jù)房屋價(jià)值屬性的不同可分為：

商品房按揭、經(jīng)濟(jì)適用房按揭；注：除特殊說明外，按揭僅指商品房按揭貸款。7按揭貸款分類最初的按揭，僅指個(gè)人住房抵押貸款。7個(gè)人商品房按揭貸款分為幾大類型個(gè)人住房公積金貸款：適用于繳存了住房公積金的職工，申請(qǐng)購買、修建自住用房所需貸款。個(gè)人住房貸款、商鋪貸款：即通常所說的商業(yè)按揭貸款。

8個(gè)人商品房按揭貸款分為幾大類型個(gè)人住房公積金貸款：適用于繳存辦理按揭中涉及的當(dāng)事人貸款人：即批準(zhǔn)借款人申請(qǐng)，并向申請(qǐng)人發(fā)放住房貸款的銀行借款人：即向貸款銀行申請(qǐng)住房貸款的購房人保證人：即與貸款銀行達(dá)成貸款合作協(xié)議，由貸款銀行向其客戶（即購房人）提供購房貸款，并由其承擔(dān)連帶責(zé)任的房地產(chǎn)開發(fā)商；9辦理按揭中涉及的當(dāng)事人9按揭貸款所涉及的法律關(guān)系有哪些？買賣關(guān)系：

借款人因購房與房地產(chǎn)發(fā)展商產(chǎn)生的房屋買賣關(guān)系；借貸關(guān)系：

借款人為支付購房款向銀行申請(qǐng)貸款，與貸款銀行所發(fā)生的借貸關(guān)系；抵押關(guān)系：

借款人（即抵押人）將所購房屋抵押給貸款銀行，與貸款銀行所產(chǎn)生的抵押關(guān)系；保證關(guān)系：

房地產(chǎn)開發(fā)商作為保證人向銀行保證借款人按期清償貸款，而與銀行所產(chǎn)生的保證關(guān)系；10按揭貸款所涉及的法律關(guān)系有哪些？買賣關(guān)系：10二、如何確定客戶的貸款資格還款資格：

有30%、50%的自籌資金用于支付首付款，有合法有效的購買自住用房的合同、意向書或協(xié)議；年齡在18歲以上，貸款年限+年齡<60歲。還款意愿（含共同債務(wù)人）：

有良好的還款意愿；個(gè)人征信良好累計(jì)逾期記錄不能超過6次，連續(xù)逾期不能超過3次。還款能力：穩(wěn)定的持續(xù)性的可證明收入（收入證明、銀行流水），且收入是家庭總負(fù)債月供的2.5倍以上。11二、如何確定客戶的貸款資格還款資格：11三、辦理商品房按揭所需材料個(gè)人信息證明（含共同債務(wù)人）：

二代身份證/或軍官證復(fù)印件3份；

戶口薄首頁、戶主身份證頁、本人頁復(fù)印件各1份；

婚姻證明【單身者需提供單身聲明及民政部門所開具的單身證明原件及復(fù)印件3份；離異者需提供離婚證或離婚判決書復(fù)印件各1份】還款能力證明（含共同債務(wù)人）：

收入證明（黑色簽字筆填寫，必須加蓋公司公章）；

最近連續(xù)6個(gè)月銀行流水原件1份；購房資料：

購房合同，首付款收據(jù)及pos機(jī)刷卡單復(fù)印件1份

借款人及共同債務(wù)人私章各1個(gè)（規(guī)格1.5㎝*1.5㎝正楷方章無印或之字）；中國銀行需要借款人一寸免冠照片一張；12三、辦理商品房按揭所需材料個(gè)人信息證明（含共同債務(wù)人）：12準(zhǔn)備資料中需要注意的幾項(xiàng)：提供資料必須攜帶原件：證件信息必須一致（身份證、戶口本、結(jié)婚證、戶籍證明、單身證明等）；收入證明須加蓋公司公章或人資章；可證明收入必須是家庭負(fù)債月供的2.5倍以上；面簽時(shí)必須借款人到場（如委托他人辦理需提供市級(jí)以上公證處公證書，公證書模版必須使用客服部提供模版）；13準(zhǔn)備資料中需要注意的幾項(xiàng)：13四、按揭貸款的具體流程定房查征信給客戶提供按揭客戶所需提供資料明細(xì)、收入證明模版簽訂商品房買賣合同簽訂貸款合同銀行審批銀行抵押、放款14四、按揭貸款的具體流程定房查征信給客戶提供按揭客戶所需提供資五、放款后借款人持有文件《商品房買賣合同》正本；《住房抵押貸款合同》正本；借款借據(jù)；貸款還款計(jì)劃表；供房存折或銀行卡；15五、放款后借款人持有文件《商品房買賣合同》正本；15六、按揭貸款還款方式及貸款期限還款方式等額本息還款法（等額還款法）等額本金還款法（遞減還款法）還款期限住房貸款不超過30年商鋪貸款不超過10年16六、按揭貸款還款方式及貸款期限還款方式16等額還款法每月供款額=貸款額×月均還款本息額(是指借款人每月償還的貸款本金和利息總額不變，但每月還款額中貸款本金逐月增加，貸款利息逐月減少的還款方式。)遞減還款法每月供款額=貸款金額/供款總期數(shù)+（貸款本金－已還本金）×月利率(是指借款人每月償還的本金固定不變，貸款利息逐月遞減的還款方式。)17等額還款法171818

相關(guān)業(yè)務(wù)篇19相關(guān)業(yè)務(wù)篇19一、按揭辦理1.1商鋪按揭的對(duì)象1.2商鋪按揭的參與者1.3按揭工作流程1.4按揭客戶催辦

二、相關(guān)變更業(yè)務(wù)20一、按揭辦理1.1商鋪按揭的對(duì)象二、相關(guān)變更業(yè)務(wù)201.1商鋪按揭的對(duì)象購買西安華南城商鋪選擇按揭付款方式的客戶

211.1商鋪按揭的對(duì)象購買西安華南城商鋪選擇按揭付款方式的客戶1.2按揭參與者客戶銀行置業(yè)顧問按揭專員

不考慮擔(dān)保方

客戶是凡是商鋪沒有支付按揭款的商戶銀行是同公司有合作關(guān)系的某個(gè)支行221.2按揭參與者客戶客戶是凡是商鋪沒有支付按揭款的商戶22

客戶銀行置業(yè)顧問按揭專員實(shí)線：側(cè)重于實(shí)際工作的參與虛線：更加側(cè)重于信息的傳遞23客戶銀行置業(yè)顧問按揭專員實(shí)線：側(cè)重于實(shí)際工作的參與23

西安華南城合作銀行24西安華南城合作銀行241.3按揭工作流

認(rèn)購簽約（草簽）簽約（備案合同）交付購房資格確認(rèn)按揭付款意向客戶更名一次性付款客戶一次性付款意向客戶銀行面簽《商品房買賣合同》同銀行交接銀行審核銀行放款購房流程按揭流程912345678客戶按揭資料準(zhǔn)備在購房資格確認(rèn)客戶可以選擇按揭付款后，置業(yè)顧問需給客戶提供按揭面簽資料明細(xì)，及收入證明模板。待客戶準(zhǔn)備好按揭資料后即可進(jìn)入下一環(huán)節(jié)，簽約及銀行面簽銀行面簽后，對(duì)于客戶的按揭情況要及時(shí)跟進(jìn)，從現(xiàn)在開始到放款都是要進(jìn)行跟進(jìn)的，客戶是否差資料，以及后續(xù)備案合同簽約，合同是否交接給銀行，審核是否通過，是否被退件，被退件原因，銀行是否放款，是否辦理交房等事宜。建立自己客戶跟進(jìn)臺(tái)賬。同時(shí)將自己所了解的情況及時(shí)反饋給其他按揭參與者。251.3按揭工作流1.3按揭工作流程

認(rèn)購簽約（草簽）簽約（備案合同）交付購房資格確認(rèn)按揭付款意向客戶更名一次性付款客戶一次性付款意向客戶銀行面簽《商品房買賣合同》同銀行交接銀行審核銀行放款購房流程按揭流程912345678客戶按揭資料準(zhǔn)備在商品房合同交接后，銀行才會(huì)對(duì)面簽客戶進(jìn)行審核，在審核的過程中，可能會(huì)需要客戶補(bǔ)充提供相關(guān)按揭補(bǔ)充資料，也可能在審核過程中，被銀行退件，此時(shí)置業(yè)顧問也需及時(shí)跟進(jìn)催辦，對(duì)于補(bǔ)資料客戶要及時(shí)跟進(jìn)，對(duì)于退件客戶要及時(shí)同客戶、銀行，按揭專員溝通，重新確定解決方法方案，直到銀行放款，或是客戶補(bǔ)齊剩余房款銀行放款后，銀行會(huì)及時(shí)通知客戶，客戶需去銀行領(lǐng)借款合同，還款明細(xì)等資料，在放款后客戶也既須來我司辦理相關(guān)的交房手續(xù)261.3按揭工作流程

抵押注銷

房產(chǎn)證未辦理下來前，客戶還清余款后，銀行做抵押注銷，客戶將撤押通知單復(fù)印件留客服部。

房產(chǎn)證辦理下來后，客戶還清按揭款后銀行退還客戶抵押的房產(chǎn)證。

27抵押注銷27銀行臺(tái)賬你有自己的臺(tái)賬嗎？置業(yè)顧問臺(tái)賬針對(duì)置業(yè)顧問自己所負(fù)責(zé)的商鋪/房號(hào)，針對(duì)鋪?zhàn)?客戶建立一個(gè)進(jìn)度情況跟進(jìn)表客服按揭臺(tái)賬銀行面簽臺(tái)賬合同交接臺(tái)賬銀行放款臺(tái)賬項(xiàng)目簽約臺(tái)賬28銀行臺(tái)賬你有自己的臺(tái)賬嗎？置業(yè)顧問臺(tái)賬針對(duì)置業(yè)顧問29291.4按揭客戶催辦催辦對(duì)象催辦人催辦時(shí)間催辦方式解決方法

對(duì)于不同類型的催辦對(duì)象選擇合適的催辦方式，在合適的催辦時(shí)間由合適的催辦人運(yùn)用合適的解決方法催辦按揭回款。

催辦時(shí)間是相對(duì)于簽約日期而言的按揭未回款客戶

未辦理按揭類客戶按揭辦理未補(bǔ)齊按揭資料類客戶基礎(chǔ)資料未提供

銀行后期審核資料未提供備案合同未簽根據(jù)商品房買賣合同中2個(gè)月時(shí)間內(nèi)支付銀行按揭余款可分為：未逾期期間已逾期期間面談催辦電話通知催辦發(fā)函催辦（告知函違約告知函律師函）按揭銀行放款按揭轉(zhuǎn)一次性法務(wù)部處理（收鋪，罰沒等法律手段）301.4按揭客戶催辦催辦對(duì)象對(duì)于不同類型的催辦對(duì)象選擇合適的催3131二.按揭相關(guān)變更業(yè)務(wù)認(rèn)購后按揭無法辦理客戶更名付款方式的轉(zhuǎn)變

按揭轉(zhuǎn)一次性

合同內(nèi)容的變更32二.按揭相關(guān)變更業(yè)務(wù)認(rèn)購后按揭無法辦理客戶更名32認(rèn)購后按揭無法辦理客戶更名業(yè)務(wù)1、簽寫商鋪更名業(yè)務(wù)變更單

，相關(guān)部門審核及領(lǐng)導(dǎo)簽批。2、到客服處打印新認(rèn)購書3份及選鋪流轉(zhuǎn)單1份（帶新舊業(yè)主身份證復(fù)印件各2份及更名業(yè)務(wù)變更單復(fù)印件1份）3、財(cái)務(wù)處更換收款票據(jù)（帶更名業(yè)務(wù)變更單原件1份，認(rèn)購書3份，商鋪流轉(zhuǎn)單）4、給客服交回財(cái)務(wù)處所換票據(jù)的客服聯(lián)（黃聯(lián)）、認(rèn)購書1份，商鋪流轉(zhuǎn)單客服聯(lián)33認(rèn)購后按揭無法辦理客戶更名業(yè)務(wù)1、簽寫商鋪更名業(yè)務(wù)變更單付款方式轉(zhuǎn)變-按揭變一次性

辦理步驟1、置業(yè)顧問填寫按揭轉(zhuǎn)一次性業(yè)務(wù)變更申請(qǐng)單，投資計(jì)劃表（五金機(jī)電簽約信息表）；2、客服打印一次性交款明細(xì)3份；3、帶齊以上資料到財(cái)務(wù)交款；4、填寫單張補(bǔ)充協(xié)議3份；5、到客服打印《合同數(shù)據(jù)維護(hù)申請(qǐng)表》；6、客戶簽字、蓋章并蓋手??；

按揭變一次性到客服打印《合同數(shù)據(jù)維護(hù)申請(qǐng)表》時(shí)所需收取資料：

1、客戶身份證復(fù)印件3張2、投資計(jì)劃表（五金簽約信息表）3、業(yè)務(wù)變更申請(qǐng)單復(fù)印件1份4、交款明細(xì)1份5、交款票據(jù)客服聯(lián)6、商品房買賣合同客戶份

7、租賃合同客戶份8、按揭轉(zhuǎn)一次性單張補(bǔ)充協(xié)議3份34付款方式轉(zhuǎn)變-按揭變一次性辦理步驟按揭變一次性到客服打印《

3535

36

在這個(gè)流程中，客戶前來辦理時(shí)應(yīng)該帶的資料

1、客戶身份證及復(fù)印件3張2、客戶私章（同商品房買賣合同所用私章一致）3、已交款票據(jù)客戶聯(lián)4、商品房買賣合同客戶份

5、租賃合同客戶份

37在這個(gè)流程中，客戶前來辦理時(shí)應(yīng)該帶的資料1、客戶身份合同內(nèi)容變更

僅收取客戶商品房買賣合同，身份證復(fù)印件3份，確定正確信息，打印《商品房合同數(shù)據(jù)維護(hù)申請(qǐng)表》

38合同內(nèi)容變更38

Thanks!39Thanks!39客服部按揭組

40客服部按揭組1

按揭基礎(chǔ)知識(shí)篇相關(guān)業(yè)務(wù)篇41按揭基礎(chǔ)知識(shí)篇相關(guān)業(yè)

按揭基礎(chǔ)知識(shí)篇42按揭基礎(chǔ)知識(shí)篇3按揭基礎(chǔ)知識(shí)一、房產(chǎn)按揭貸款的相關(guān)知識(shí)二、如何確定客戶的貸款資格三、按揭貸款所需材料四、按揭貸款的流程五、放款后借款人持有資料六、按揭貸款還款方式及貸款期限43按揭基礎(chǔ)知識(shí)一、房產(chǎn)按揭貸款的相關(guān)知識(shí)4一、房產(chǎn)按揭貸款的相關(guān)知識(shí)房產(chǎn)按揭貸款的概念按揭貸款分類個(gè)人商品房按揭貸款分為幾大類型辦理按揭中涉及的當(dāng)事人按揭貸款所涉及的關(guān)系有哪些？44一、房產(chǎn)按揭貸款的相關(guān)知識(shí)房產(chǎn)按揭貸款的概念5房產(chǎn)按揭貸款的概念“按揭”具有房地產(chǎn)抵押及分期還款兩層含義。

按揭貸款是指購房者以所購得的房屋作為抵押物從銀行獲得貸款，購房者按照按揭契約中規(guī)定的歸還方式和期限付款給銀行；銀行按一定的利率收取利息。如果貸款人違約，銀行有權(quán)收走房屋。45房產(chǎn)按揭貸款的概念“按揭”具有房地產(chǎn)抵押及分期還款兩層含按揭貸款分類最初的按揭，僅指個(gè)人住房抵押貸款。目前按揭的分類主要有：根據(jù)標(biāo)的不同可分為：

個(gè)人住房按揭、汽車按揭、個(gè)人商業(yè)用房（商鋪）按揭、寫字樓按揭、裝修按揭、消費(fèi)按揭等；根據(jù)房屋價(jià)值屬性的不同可分為：

商品房按揭、經(jīng)濟(jì)適用房按揭；注：除特殊說明外，按揭僅指商品房按揭貸款。46按揭貸款分類最初的按揭，僅指個(gè)人住房抵押貸款。7個(gè)人商品房按揭貸款分為幾大類型個(gè)人住房公積金貸款：適用于繳存了住房公積金的職工，申請(qǐng)購買、修建自住用房所需貸款。個(gè)人住房貸款、商鋪貸款：即通常所說的商業(yè)按揭貸款。

47個(gè)人商品房按揭貸款分為幾大類型個(gè)人住房公積金貸款：適用于繳存辦理按揭中涉及的當(dāng)事人貸款人：即批準(zhǔn)借款人申請(qǐng)，并向申請(qǐng)人發(fā)放住房貸款的銀行借款人：即向貸款銀行申請(qǐng)住房貸款的購房人保證人：即與貸款銀行達(dá)成貸款合作協(xié)議，由貸款銀行向其客戶（即購房人）提供購房貸款，并由其承擔(dān)連帶責(zé)任的房地產(chǎn)開發(fā)商；48辦理按揭中涉及的當(dāng)事人9按揭貸款所涉及的法律關(guān)系有哪些？買賣關(guān)系：

借款人因購房與房地產(chǎn)發(fā)展商產(chǎn)生的房屋買賣關(guān)系；借貸關(guān)系：

借款人為支付購房款向銀行申請(qǐng)貸款，與貸款銀行所發(fā)生的借貸關(guān)系；抵押關(guān)系：

借款人（即抵押人）將所購房屋抵押給貸款銀行，與貸款銀行所產(chǎn)生的抵押關(guān)系；保證關(guān)系：

房地產(chǎn)開發(fā)商作為保證人向銀行保證借款人按期清償貸款，而與銀行所產(chǎn)生的保證關(guān)系；49按揭貸款所涉及的法律關(guān)系有哪些？買賣關(guān)系：10二、如何確定客戶的貸款資格還款資格：

有30%、50%的自籌資金用于支付首付款，有合法有效的購買自住用房的合同、意向書或協(xié)議；年齡在18歲以上，貸款年限+年齡<60歲。還款意愿（含共同債務(wù)人）：

有良好的還款意愿；個(gè)人征信良好累計(jì)逾期記錄不能超過6次，連續(xù)逾期不能超過3次。還款能力：穩(wěn)定的持續(xù)性的可證明收入（收入證明、銀行流水），且收入是家庭總負(fù)債月供的2.5倍以上。50二、如何確定客戶的貸款資格還款資格：11三、辦理商品房按揭所需材料個(gè)人信息證明（含共同債務(wù)人）：

二代身份證/或軍官證復(fù)印件3份；

戶口薄首頁、戶主身份證頁、本人頁復(fù)印件各1份；

婚姻證明【單身者需提供單身聲明及民政部門所開具的單身證明原件及復(fù)印件3份；離異者需提供離婚證或離婚判決書復(fù)印件各1份】還款能力證明（含共同債務(wù)人）：

收入證明（黑色簽字筆填寫，必須加蓋公司公章）；

最近連續(xù)6個(gè)月銀行流水原件1份；購房資料：

購房合同，首付款收據(jù)及pos機(jī)刷卡單復(fù)印件1份

借款人及共同債務(wù)人私章各1個(gè)（規(guī)格1.5㎝*1.5㎝正楷方章無印或之字）；中國銀行需要借款人一寸免冠照片一張；51三、辦理商品房按揭所需材料個(gè)人信息證明（含共同債務(wù)人）：12準(zhǔn)備資料中需要注意的幾項(xiàng)：提供資料必須攜帶原件：證件信息必須一致（身份證、戶口本、結(jié)婚證、戶籍證明、單身證明等）；收入證明須加蓋公司公章或人資章；可證明收入必須是家庭負(fù)債月供的2.5倍以上；面簽時(shí)必須借款人到場（如委托他人辦理需提供市級(jí)以上公證處公證書，公證書模版必須使用客服部提供模版）；52準(zhǔn)備資料中需要注意的幾項(xiàng)：13四、按揭貸款的具體流程定房查征信給客戶提供按揭客戶所需提供資料明細(xì)、收入證明模版簽訂商品房買賣合同簽訂貸款合同銀行審批銀行抵押、放款53四、按揭貸款的具體流程定房查征信給客戶提供按揭客戶所需提供資五、放款后借款人持有文件《商品房買賣合同》正本；《住房抵押貸款合同》正本；借款借據(jù)；貸款還款計(jì)劃表；供房存折或銀行卡；54五、放款后借款人持有文件《商品房買賣合同》正本；15六、按揭貸款還款方式及貸款期限還款方式等額本息還款法（等額還款法）等額本金還款法（遞減還款法）還款期限住房貸款不超過30年商鋪貸款不超過10年55六、按揭貸款還款方式及貸款期限還款方式16等額還款法每月供款額=貸款額×月均還款本息額(是指借款人每月償還的貸款本金和利息總額不變，但每月還款額中貸款本金逐月增加，貸款利息逐月減少的還款方式。)遞減還款法每月供款額=貸款金額/供款總期數(shù)+（貸款本金－已還本金）×月利率(是指借款人每月償還的本金固定不變，貸款利息逐月遞減的還款方式。)56等額還款法175718

相關(guān)業(yè)務(wù)篇58相關(guān)業(yè)務(wù)篇19一、按揭辦理1.1商鋪按揭的對(duì)象1.2商鋪按揭的參與者1.3按揭工作流程1.4按揭客戶催辦

二、相關(guān)變更業(yè)務(wù)59一、按揭辦理1.1商鋪按揭的對(duì)象二、相關(guān)變更業(yè)務(wù)201.1商鋪按揭的對(duì)象購買西安華南城商鋪選擇按揭付款方式的客戶

601.1商鋪按揭的對(duì)象購買西安華南城商鋪選擇按揭付款方式的客戶1.2按揭參與者客戶銀行置業(yè)顧問按揭專員

不考慮擔(dān)保方

客戶是凡是商鋪沒有支付按揭款的商戶銀行是同公司有合作關(guān)系的某個(gè)支行611.2按揭參與者客戶客戶是凡是商鋪沒有支付按揭款的商戶22

客戶銀行置業(yè)顧問按揭專員實(shí)線：側(cè)重于實(shí)際工作的參與虛線：更加側(cè)重于信息的傳遞62客戶銀行置業(yè)顧問按揭專員實(shí)線：側(cè)重于實(shí)際工作的參與23

西安華南城合作銀行63西安華南城合作銀行241.3按揭工作流

認(rèn)購簽約（草簽）簽約（備案合同）交付購房資格確認(rèn)按揭付款意向客戶更名一次性付款客戶一次性付款意向客戶銀行面簽《商品房買賣合同》同銀行交接銀行審核銀行放款購房流程按揭流程912345678客戶按揭資料準(zhǔn)備在購房資格確認(rèn)客戶可以選擇按揭付款后，置業(yè)顧問需給客戶提供按揭面簽資料明細(xì)，及收入證明模板。待客戶準(zhǔn)備好按揭資料后即可進(jìn)入下一環(huán)節(jié)，簽約及銀行面簽銀行面簽后，對(duì)于客戶的按揭情況要及時(shí)跟進(jìn)，從現(xiàn)在開始到放款都是要進(jìn)行跟進(jìn)的，客戶是否差資料，以及后續(xù)備案合同簽約，合同是否交接給銀行，審核是否通過，是否被退件，被退件原因，銀行是否放款，是否辦理交房等事宜。建立自己客戶跟進(jìn)臺(tái)賬。同時(shí)將自己所了解的情況及時(shí)反饋給其他按揭參與者。641.3按揭工作流1.3按揭工作流程

認(rèn)購簽約（草簽）簽約（備案合同）交付購房資格確認(rèn)按揭付款意向客戶更名一次性付款客戶一次性付款意向客戶銀行面簽《商品房買賣合同》同銀行交接銀行審核銀行放款購房流程按揭流程912345678客戶按揭資料準(zhǔn)備在商品房合同交接后，銀行才會(huì)對(duì)面簽客戶進(jìn)行審核，在審核的過程中，可能會(huì)需要客戶補(bǔ)充提供相關(guān)按揭補(bǔ)充資料，也可能在審核過程中，被銀行退件，此時(shí)置業(yè)顧問也需及時(shí)跟進(jìn)催辦，對(duì)于補(bǔ)資料客戶要及時(shí)跟進(jìn)，對(duì)于退件客戶要及時(shí)同客戶、銀行，按揭專員溝通，重新確定解決方法方案，直到銀行放款，或是客戶補(bǔ)齊剩余房款銀行放款后，銀行會(huì)及時(shí)通知客戶，客戶需去銀行領(lǐng)借款合同，還款明細(xì)等資料，在放款后客戶也既須來我司辦理相關(guān)的交房手續(xù)651.3按揭工作流程

抵押注銷

房產(chǎn)證未辦理下來前，客戶還清余款后，銀行做抵押注銷，客戶將撤押通知單復(fù)印件留客服部。

房產(chǎn)證辦理下來后，客戶還清按揭款后銀行退還客戶抵押的房產(chǎn)證。

66抵押注銷27銀行臺(tái)賬你有自己的臺(tái)賬嗎？置業(yè)顧問臺(tái)賬針對(duì)置業(yè)顧問自己所負(fù)責(zé)的商鋪/房號(hào)，針對(duì)鋪?zhàn)?客戶建立一個(gè)進(jìn)度情況跟進(jìn)表客服按揭臺(tái)賬銀行面簽臺(tái)賬合同交接臺(tái)賬銀行放款臺(tái)賬項(xiàng)目簽約臺(tái)賬67銀行臺(tái)賬你有自己的臺(tái)賬嗎？置業(yè)顧問臺(tái)賬針對(duì)置業(yè)顧問68291.4按揭客戶催辦催辦對(duì)象催辦人催辦時(shí)間催辦方式解決方法

對(duì)于不同類型的催辦對(duì)象選擇合適的催辦方式，在合適的催辦時(shí)間由合適的催辦人運(yùn)用合適的解決方法催辦按揭回款。

催辦時(shí)間是相對(duì)于簽約日期而言的按揭未回款客戶

未辦理按揭類客戶按揭辦理未補(bǔ)齊按揭資料類客戶基礎(chǔ)資料未提供

銀行后期審核資料未提供備案合同未簽根據(jù)商品房買賣合同中2個(gè)月時(shí)間內(nèi)支付銀行按揭余款可分為：未逾期期間已逾期期間面談催辦電話通知催辦發(fā)函催辦（告知函違約告知函律師函）按揭銀行放款按揭轉(zhuǎn)一次性法務(wù)部處理（收鋪，罰沒等法律手段）691.4按揭客戶催辦催辦對(duì)象對(duì)于不同類型的催辦對(duì)象選擇合適的催7031二.按揭相關(guān)變更業(yè)務(wù)認(rèn)購后按揭無法辦理客戶更名付款方式的轉(zhuǎn)變

按揭轉(zhuǎn)一次性