六月下旬銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)能力測(cè)試卷（附答案及解析）

六月下旬銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)能力測(cè)試卷

（附答案及解析）一、單項(xiàng)選擇題（共60題，每題1分）。1、下列資產(chǎn)中流動(dòng)性最強(qiáng)的是（）A、中央銀行票據(jù)B、普通股票C、企業(yè)債券【參考答案】:A【解析】：央行票據(jù)具有無風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性高等特點(diǎn)2、關(guān)于變更擔(dān)保條件，以下說法正確的是（）。A、在變更擔(dān)保條件過程中，擔(dān)保人具有主動(dòng)權(quán)B、保證人的責(zé)任無法得到直接免除C、若擔(dān)保條件有明顯改善，則銀行可以同意變更擔(dān)?！緟⒖即鸢浮?C【解析】：變更擔(dān)保條件包括:①將抵押或質(zhì)押轉(zhuǎn)換為保證；②將保證轉(zhuǎn)換為抵押或質(zhì)押，或變更保證人；③直接減輕或免除保證人的責(zé)任。銀行同意變更擔(dān)保的前提，通常都是擔(dān)保條件的明顯改善或擔(dān)保人盡其所能替借款企業(yè)償還一部分銀行貸款。3、對(duì)于借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過（）萬元人民幣的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。TOC\o"1-5"\h\zA、30B、20C、40【參考答案】：A【參考答案】：A【解析】：商業(yè)賄賂包括兩方面含義：①提供賄賂的行為；②接受或索取賄賂的行為。這兩種行為均為我國(guó)法律所禁止。我國(guó)1993年頒布的《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》第八條明確禁止采用財(cái)物或者其他手段進(jìn)行賄賂以銷售或者購買商品，并規(guī)定，“在賬外暗中給予對(duì)方單位或者個(gè)人回扣的，以行賄論處；對(duì)方單位或者個(gè)人在賬外暗中收受回扣的，以受賄論處"。25、下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的表述有誤的是（）。A、稅務(wù)規(guī)劃目的是充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤(rùn)、收入最大化B、能夠?qū)崿F(xiàn)客戶的各項(xiàng)財(cái)務(wù)目標(biāo)、財(cái)務(wù)自由C、是稅務(wù)會(huì)計(jì)師的工作【參考答案】：C【解析】：在理財(cái)行業(yè)得到蓬勃發(fā)展后，理財(cái)師的工作重心逐漸由早期的“投資顧問”服務(wù)轉(zhuǎn)向包括“財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃”在內(nèi)的財(cái)務(wù)資源綜合規(guī)劃服務(wù)，必要時(shí)理財(cái)師應(yīng)該和會(huì)計(jì)師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問一道完成相關(guān)規(guī)劃工作。26、下列不屬于銀行營(yíng)銷機(jī)構(gòu)組織形式的是（）。A、平行職能制B、事業(yè)部制C、直線職能制【參考答案】：A【解析】：銀行公司信貸營(yíng)銷組織的形式多種多樣，概括地說有:①直線職能制是指在各級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)之下，設(shè)置相應(yīng)的營(yíng)銷職能部門，不直接對(duì)公司信貸業(yè)務(wù)部門發(fā)號(hào)施令，而只對(duì)其起指導(dǎo)作用；②矩陣制是指在直線職能制垂直形態(tài)組織系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，再增加一種橫向的領(lǐng)導(dǎo)系統(tǒng)；③事業(yè)部制是指在銀行內(nèi)部，對(duì)具有獨(dú)立信貸產(chǎn)品市場(chǎng)、承擔(dān)獨(dú)立責(zé)任和利益的部門實(shí)行分權(quán)管理的一種組織形式。27、借款人購買（）時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)個(gè)人耐用品消費(fèi)貸款。A、鋼琴B、10萬元以下自用車C、經(jīng)濟(jì)適用房【參考答案】:A【出處】：2014年下半年《個(gè)人貸款》真題【解析】所謂耐用消費(fèi)品通常是指價(jià)值較大、使用壽命相對(duì)較長(zhǎng)的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂器等。28、銀行金融理財(cái)業(yè)務(wù)如雨后春筍，發(fā)展迅猛。目前全國(guó)銀行各類理財(cái)產(chǎn)品多達(dá)3000多種，金額超過10000億元。對(duì)于銀行來說，下列表述正確的是（）OA、理財(cái)業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)B、理財(cái)業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)C、理財(cái)業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)【參考答案】：B【解析】：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。29、在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作,只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這一說法體現(xiàn)理財(cái)顧問服務(wù)（）的特點(diǎn)。［2014年6月真題］A、綜合性B、專業(yè)性C、顧問性【參考答案】：C【解析】：理財(cái)師的職業(yè)特征包括顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長(zhǎng)期性和動(dòng)態(tài)性。其中，顧問性體現(xiàn)在，在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實(shí)施，因此產(chǎn)生的所有收益或風(fēng)險(xiǎn)均由客戶擁有或承擔(dān)。30、在很多年前，陳先生因?yàn)橥顿Y股票遭受損失，再也不愿意投資股票，此外擔(dān)心會(huì)遭受損失，對(duì)于理財(cái)師小王推薦的一些非保本收益理財(cái)產(chǎn)品也不大感興趣。請(qǐng)問陳先生對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度為（）。［2013年11月真題］A、無法判斷B、風(fēng)險(xiǎn)厭惡型C、風(fēng)險(xiǎn)偏好型【參考答案】：B【解析】：按照客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度把客戶劃分為風(fēng)險(xiǎn)厭惡型、風(fēng)險(xiǎn)偏好型及風(fēng)險(xiǎn)中立型三類。其中，風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極,不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn)；投資工具以安全性高的儲(chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)等為主。31、商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)限額體系時(shí)，應(yīng)考慮的主要因素不包括（）。A、壓力測(cè)試結(jié)果B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、內(nèi)部控制水平【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)限額體系時(shí)，應(yīng)綜合考慮以下主要因素：①自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度；②能夠承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平；③業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門的既往業(yè)績(jī)；④工作人員的專業(yè)水平和經(jīng)驗(yàn)；⑤定價(jià)、估值和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)；⑥壓力測(cè)試結(jié)果；⑦內(nèi)部控制水平；⑧資本實(shí)力；⑦外部市場(chǎng)的發(fā)展變化情況等。32、在抵押貸款中，（）直接影響了抵押物價(jià)值的大小。A、抵押率B、抵押物新舊C、抵押物所有權(quán)【參考答案】:A【解析】：由于銀行發(fā)放抵押貸款本息總額二抵押物價(jià)值X抵押率,其他條件一定時(shí)，抵押率越低，企業(yè)獲得同樣數(shù)額的貸款需提供的抵押物價(jià)值就越高；抵押率越高，企業(yè)需提供的抵押物價(jià)值就越低，因此抵押率的高低直接影響了抵押物價(jià)值的大小。33、下列儲(chǔ)蓄存款中，使用復(fù)利計(jì)取利息的是（）。A、3年期整存整取的定期存款B、活期存款C、定活兩便儲(chǔ)蓄存款【參考答案】：B【解析】：除活期存款外，其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利。34、依據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列可以從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主體是（）。A、限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人B、十歲以下的未成年人C、不能辨別自己行為的人【參考答案】:A【出處】：2014年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。35、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的主要方法不包括（）。A、失誤樹分析法B、專家預(yù)測(cè)法C、分解分析法【參考答案】:B【解析】：答案為C。制作風(fēng)險(xiǎn)清單是商業(yè)銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的最基本、最常用的方法。此外，常用的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法還有：①專家調(diào)查列舉法；②資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法；③情景分析法；④分解分析法；⑤失誤樹分析方法。36、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的提出者是（）。A、亞當(dāng)?斯密B、莫爾頓C、凱恩斯【參考答案】：B【解析】：1918年，莫爾頓在《政治經(jīng)濟(jì)學(xué)雜志》上發(fā)表《商業(yè)銀行與資本形成》一文，提出了資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論。37、債務(wù)人在收到支付令之日起（）日內(nèi)既不提出異議又不履行支付令的，債權(quán)人可以向人民法院申請(qǐng)執(zhí)行。TOC\o"1-5"\h\zA、7B、15C、30【參考答案】:B【解析】：債務(wù)人在收到支付令之日起15日內(nèi)既不提出異議又不履行支付令的，債權(quán)人可以向人民法院申請(qǐng)執(zhí)行。38、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。A、1年B、6個(gè)月C、4年【參考答案】:B【出處】：2014年下半年《個(gè)人貸款》真題【解析】一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月。39、直接融資的特點(diǎn)不包括()。A、有較多的選擇自由B、對(duì)融資方來說成本較低C、直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制較少【參考答案】：C【解析】：直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制較多。40、假設(shè)某企業(yè)信用評(píng)級(jí)為B,對(duì)其項(xiàng)目貸款的年利率為10%。根據(jù)歷史經(jīng)驗(yàn)，企業(yè)違約后此類項(xiàng)目貸款的回收率平均為30%。若同期信用評(píng)級(jí)為AAA企業(yè)的同類項(xiàng)目貸款年利率為5%,則根據(jù)KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型，該信用評(píng)級(jí)為B企業(yè)的1年期違約概率約為()。［2009年10月真題］A、6.5%B、7.0%C、8.0%【參考答案】：A【解析】：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)原理，由題意可得:PX(1+10%)+(1-P)X(1+10%)X30%二1+5%,則P二93.51%,即該企業(yè)客戶在1年內(nèi)的違約概率約為6.5%。【補(bǔ)充】根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)原理，無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的預(yù)期收益與不同等級(jí)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的預(yù)期收益是相等的，即：P1（1+K1）+（1-P1）x（1+KDxe=i+i1其中，pi為期限1年的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的非違約概41、“不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)"屬于（）。A、風(fēng)險(xiǎn)分散B、風(fēng)險(xiǎn)緩釋和轉(zhuǎn)移C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【參考答案】：C【解析】：風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng).以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)帶來的風(fēng)險(xiǎn)，即不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。42、一家工商企業(yè)擬在金融市場(chǎng)上籌集長(zhǎng)期資金，其可以選擇的市場(chǎng)是（）。A、股票市場(chǎng)B、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)C、回購協(xié)議市場(chǎng)【參考答案】:A【解析】：資本市場(chǎng)是融資期限在一年以上的長(zhǎng)期資金交易市場(chǎng)。資本市場(chǎng)主要包括股票市場(chǎng)和債券市場(chǎng)。43、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最先在（）興起并發(fā)展成熟。A、美國(guó)B、法國(guó)C、日本【參考答案】：A【解析】：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早是在美國(guó)興起，并首先在美國(guó)發(fā)展成熟。44、下列哪項(xiàng)關(guān)于現(xiàn)場(chǎng)檢查的表述不正確？（）A、現(xiàn)場(chǎng)檢查是指監(jiān)管當(dāng)局及其分支機(jī)構(gòu)派出監(jiān)管人員到被監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)地檢查B、現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)施階段可分為五個(gè)環(huán)節(jié)：進(jìn)點(diǎn)會(huì)談、檢查實(shí)施、分析整理、評(píng)價(jià)定性、結(jié)束現(xiàn)場(chǎng)檢查作業(yè)C、現(xiàn)場(chǎng)檢查對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管有指導(dǎo)作用【參考答案】：C【解析】：D項(xiàng)，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查有指導(dǎo)作用。45、（）的要義是貸款審批通過不等于放款。A、實(shí)貸實(shí)付B、貸放合控C、貸放分控【參考答案】：c【解析】：貸放分控是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分行管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。貸放分控的要義是貸款審批通過不等于放款。46、貸款詐騙罪與票據(jù)詐騙罪相比，最重要的區(qū)別在于主體（）。A、是否涉及巨額資金B(yǎng)、是否只能由個(gè)人實(shí)施C、犯罪對(duì)象是否是金融機(jī)構(gòu)【參考答案】:B【解析】：票據(jù)詐騙罪既可以由單位構(gòu)成，也可以由個(gè)人構(gòu)成；而貸款詐騙罪的主體只是自然人。單位實(shí)施騙取貸款的行為，不能按照貸款詐騙罪追究刑事責(zé)任，符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪。47、市場(chǎng)細(xì)分是目標(biāo)市場(chǎng)確定的（），而選擇適合自身的目標(biāo)市場(chǎng)則是市場(chǎng)細(xì)分的目的。A、動(dòng)力B、前提和基礎(chǔ)C、原則【參考答案】：B【解析】：在目標(biāo)市場(chǎng)中，銀行營(yíng)銷活動(dòng)的目的是要滿足特定的需求?？梢哉f，市場(chǎng)細(xì)分是目標(biāo)市場(chǎng)確定的前提和基礎(chǔ)，而選擇適合自身的目標(biāo)市場(chǎng)則是市場(chǎng)細(xì)分的目的。48、（）是不以營(yíng)利為目的，帶有很強(qiáng)的政策性的貸款。A、自營(yíng)性個(gè)人住房貸款B、個(gè)人消費(fèi)額貸款C、公積金個(gè)人住房貸款【參考答案】：C【出處】：2013年下半年《個(gè)人貸款》真題【解析】公積金個(gè)人住房貸款不以營(yíng)利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個(gè)人住房貸款。49、我國(guó)現(xiàn)行的（）規(guī)定，中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下履行職責(zé)。A、《金融法》B、《中國(guó)人民銀行法》C、《金融行業(yè)管理?xiàng)l例》【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》的規(guī)定，中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)，依法制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。50、某公司2013年末擁有總資產(chǎn)1000萬元，總負(fù)債400萬元，年底又向銀行貸款200萬元。預(yù)計(jì)公司2014年的資產(chǎn)使用效率、利潤(rùn)率與2013年相同，分別為100%和6%,2014年紅利的留存比率為七成，則該公司2014年的可持續(xù)增長(zhǎng)率為（）。A、6.65%B、9.17%C、11.12%【參考答案】：B【解析】：根據(jù)題意，2014年該公司的財(cái)務(wù)杠桿變?yōu)?200/（1000-400）二2,則該公司的SGR二利潤(rùn)率X資產(chǎn)使用效率X財(cái)務(wù)杠桿X70%/（1-利潤(rùn)率X資產(chǎn)使用效率X財(cái)務(wù)杠桿X70%）=6%X100%X2X70%/（1-6%X100%X2X70%）二9.17%。51、假設(shè)其他條件相同，貸款總額與核心存款的比率—表明商業(yè)銀行的流動(dòng)性越高，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)o（）A、越大；越小B、越大；越大C、越?。辉叫　緟⒖即鸢浮浚篊【解析】：在商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，貸款總額與核心存款的比率（貸款總額/核心存款）是一常用的指標(biāo)。比率越小則表明商業(yè)銀行存儲(chǔ)的流動(dòng)性越高，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)越小。52、客戶一筆2000萬元的貸款，其中有1200萬元的國(guó)債質(zhì)押，其余是保證，假如該客戶違約概率是1%,貸款損失回收率為60%,則該筆貸款的預(yù)期損失是（）?！窘馕觥浚骸秱€(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，對(duì)于借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過30萬元人民幣的個(gè)人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過50萬元人民幣的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。4、下列各類別的銀行理財(cái)產(chǎn)品中，投資者面臨風(fēng)險(xiǎn)最小的是（）。A、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品B、股票掛鉤類結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品C、QDI1基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品【參考答案】：A【出處】：2013年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品。它主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，包括國(guó)債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購，高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券,以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。這些金融工具的市場(chǎng)價(jià)格與利率高度相關(guān)，因此屬于掛鉤利率類理財(cái)產(chǎn)品。由于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的投資方向是具有高信用級(jí)別的中短期金融工具，所以其信用風(fēng)險(xiǎn)低，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小，屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要來自所選擇掛鉤的5、關(guān)于人民幣的禁止性規(guī)定，下列敘述有誤的一項(xiàng)是（）。A、偽造、變?cè)烊嗣駧牛鍪蹅卧?、變?cè)斓娜嗣駧牛蛘呙髦莻卧?、變?cè)斓娜嗣駧哦\(yùn)輸.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的。由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、一萬元以下罰款B、在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的.中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所得。并處一萬元以下罰款C、印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場(chǎng)上流通的，中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為.并處二十萬元以下罰款【參考答案】：BA、12萬元B、4.8萬元C、3.2萬元【參考答案】:C【解析】：預(yù)期損失二客戶違約概率*（1-貸款損失回收率）*違約風(fēng)險(xiǎn)暴露二0.01*0.4*80053、以下有關(guān)黃金價(jià)格的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A、黃金價(jià)格與其他競(jìng)爭(zhēng)性投資收益率成反向關(guān)系B、一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價(jià)上升C、美元的堅(jiān)挺往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)的上漲【參考答案】：C【出處】：2013年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題［解析】黃金市場(chǎng)的均衡要求黃金的流量市場(chǎng)和存量市場(chǎng)同時(shí)達(dá)到均衡。如果在一定的價(jià)格上，流量市場(chǎng)供大于求，會(huì)導(dǎo)致存量市場(chǎng)的供幻過利，進(jìn)而導(dǎo)致價(jià)格下降；反之，則會(huì)上升。美元的堅(jiān)挺會(huì)導(dǎo)致金價(jià)的下降，一方面因?yàn)橥顿Y者會(huì)選擇更多地持有美元，而減少對(duì)黃金的需求；另一方面也是因?yàn)閲?guó)際市場(chǎng)上的黃金價(jià)格是以美元來標(biāo)價(jià)的。通常情況下，美元是黃金的主要標(biāo)價(jià)貨幣，如果美元匯率相對(duì)于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價(jià)格上升才能使黃金市場(chǎng)重新回到均衡。54、絕大多數(shù)商業(yè)銀行的嚴(yán)重的流動(dòng)性危機(jī)都源于（）。A、金融衍生品的交易B、國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的變動(dòng)C、商業(yè)銀行自身管理或技術(shù)上存在的問題【參考答案】：C【解析】：盡管外部環(huán)境會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性產(chǎn)生影響，但是商業(yè)銀行最主要的流動(dòng)性危機(jī)仍然是商業(yè)銀行自身管理或技術(shù)上存在的問題，所以D項(xiàng)正確。55、（）是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請(qǐng)，以向社會(huì)公示的方式，將喪失的票據(jù)加以公示，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事人在一定的期間向法院申報(bào)票據(jù)權(quán)利。A、公示催告B、掛失止付C、背書【參考答案】:A【解析】：公示催告是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請(qǐng)，以向社會(huì)公示的方式，將喪失的票據(jù)加以公示，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事人在一定的期間向法院申報(bào)票據(jù)權(quán)利，如不在規(guī)定的期間向法院申報(bào)，就不能以相關(guān)的票據(jù)權(quán)利請(qǐng)求法律保護(hù)。公示催告應(yīng)向票據(jù)支付地的基層人民法院申請(qǐng)。票據(jù)喪失后，也可掛失止付和提起民事訴訟。56、以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)以（）為利潤(rùn)中心。A、分行B、總行C、總行和分行【參考答案】：A【解析】：以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)以分行為利潤(rùn)中心,總行向分行下達(dá)各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)和利潤(rùn)指標(biāo)，分行再分解到各轄屬支行，并定期進(jìn)行指標(biāo)考核。57、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向（）。A、所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告B、所在地中國(guó)人民銀行分行報(bào)告C、所在地中國(guó)人民銀行分行備案【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十三條規(guī)定，中資商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行的授權(quán)開展相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。外資銀行分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行或地區(qū)總部等的授權(quán)開展相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)開展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行（地區(qū)總部等）的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向所在地中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。58、貸款20萬元，貸款年利率6%,期限10年，采用等額本息法和等額本金法，在第一個(gè)月供款時(shí)利息支出額分別為（）。A、1000元、1000元B、1200元、1200元C、1000元、833元【參考答案】：A【解析】：等額本息還款法和等額本金還款法在首期歸還的利息金額是一樣的，只是本金數(shù)額不一樣，第一個(gè)月供款中的利息二本金X月利率=200000X0.5%=1000（元）。59、依據(jù)《中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法》的規(guī)定，經(jīng)批準(zhǔn)下列情形中可以減征個(gè)人所得稅的是（）。A、軍人轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)B、孤老、烈屬所得C、保險(xiǎn)賠款【參考答案】：B【出處】：2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】有下列情形之一的，經(jīng)批準(zhǔn)可以減征個(gè)人所得稅：①殘疾、孤老人員和烈屬的所得；②因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的；③其他經(jīng)國(guó)務(wù)院財(cái)政部門批準(zhǔn)減稅的。60、廣義的信貸期限不包括（）。A、提款期B、還款期C、展期【參考答案】：C【解析】：狹義的信貸期限是指從具體信貸產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙蕖Ｔ趶V義的定義下.通常分為提款期、寬限期和還款期。二、多項(xiàng)選擇題（共20題，每題2分）1、房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為“假個(gè)貸"?！凹賯€(gè)貸"的“假"不包括（）。A、不具有真實(shí)的購房目的B、捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料C、借款人的全部資產(chǎn)不足以一次性購買房屋【參考答案】:C【解析】：本題考查“假個(gè)貸”的相關(guān)內(nèi)容。“假個(gè)貸”的“假”，一是指不具有真實(shí)的購房目的，二是指虛構(gòu)購房行為使其具有“真實(shí)”的表象，三是指捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料等。2、公司或企業(yè)購買遠(yuǎn)期利率協(xié)議的目的是（）。A、鎖定未來借款成本B、對(duì)沖未來信用風(fēng)險(xiǎn)C、增加貨幣頭寸【參考答案】:A【解析】：遠(yuǎn)期利率協(xié)議具有固定利率成本，從而達(dá)到鎖定未來借款成本的目的。3、根據(jù)市場(chǎng)選擇的標(biāo)準(zhǔn)，下列細(xì)分市場(chǎng)銀行應(yīng)選擇的是（）。A、具有較大吸引力，但有可能分散銀行精力的M市場(chǎng)B、市場(chǎng)規(guī)模正處于萎縮狀態(tài)的K市場(chǎng)C、行業(yè)較壟斷、替代產(chǎn)品只有一種的J市場(chǎng)【參考答案】：C【解析】：銀行選擇目標(biāo)市場(chǎng)時(shí)應(yīng)考慮以下因素：①符合銀行的目標(biāo)和能力。某些細(xì)分市場(chǎng)雖有較大吸引力，但不能推動(dòng)銀行實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)，甚至分散銀行捋力，使之無法完成其主要目標(biāo)，這樣的市場(chǎng)應(yīng)考慮放棄；此外，還應(yīng)考慮銀行的資源條件是否適合在某一細(xì)分市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)，只有選擇那些銀行有條件進(jìn)入且能充分發(fā)揮其資源優(yōu)勢(shì)的市場(chǎng)作為目標(biāo)市場(chǎng)，銀行才會(huì)立于不敗之地。②有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿ΑＨ绻袌?chǎng)規(guī)模狹小或趨于萎縮狀態(tài)，銀行進(jìn)入后難以獲得發(fā)展，不宜輕易進(jìn)入。③細(xì)分市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的吸引力。銀行應(yīng)根據(jù)同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者、潛在新競(jìng)爭(zhēng)者、替代產(chǎn)品、客戶選擇能力和中央4、中國(guó)特色社會(huì)主義法律體系，是以為統(tǒng)帥。以為主干.以為重要組成部分，由憲法相關(guān)法、民法商法、行政法、經(jīng)濟(jì)法、社會(huì)法、刑法、訴訟與非訴訟程序法等多個(gè)法律部門組成的有機(jī)統(tǒng)一整體。（）A、憲法法律行政法規(guī)、地方性法規(guī)B、憲法行政法規(guī)、地方性法規(guī)法律C、法律行政法規(guī)、地方性法規(guī)憲法【參考答案】:A【解析】：中國(guó)特色社會(huì)主義法律體系，是以憲法為統(tǒng)帥，以法律為主干，以行政法規(guī)、地方性法規(guī)為重要組成部分，由憲法相關(guān)法、民法商法、行政法、經(jīng)濟(jì)法、社會(huì)法、刑法、訴訟與非訴訟程序法等多個(gè)法律部門組成的有機(jī)統(tǒng)一整體。5、根據(jù)真實(shí)票據(jù)理論，企業(yè)長(zhǎng)期投資的資金不應(yīng)來自（）oA、流動(dòng)資金貸款B、發(fā)行長(zhǎng)期債券C、發(fā)行新股票【參考答案】：A【解析】：根據(jù)真實(shí)票據(jù)理論，長(zhǎng)期投資的資金應(yīng)來自長(zhǎng)期資源，如留存收益、發(fā)行新的股票以及長(zhǎng)期債券等。流動(dòng)資金貸款屬于短期資源，不應(yīng)是企業(yè)長(zhǎng)期投資的資金來源。故本題應(yīng)選A。6、銀行要在（）的基礎(chǔ)上建立商用房貸款質(zhì)量分類制度和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系。A、貸后檢查B、不良貸款管理C、貸后檔案管理【參考答案】:A【解析】：銀行要在貸后檢查的基礎(chǔ)上建立商用房貸款質(zhì)量分類制度和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系。7、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法中常用的情景分析法是指（）。A、將可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)逐一列出，并根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類B、通過有關(guān)數(shù)據(jù)、曲線、圖表等模擬商業(yè)銀行未來發(fā)展的可能狀態(tài)，識(shí)別潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素、預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)的范圍及結(jié)果，并選擇最佳的風(fēng)險(xiǎn)管理方案C、風(fēng)險(xiǎn)管理人員通過實(shí)際調(diào)查研究以及對(duì)商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、財(cái)產(chǎn)目錄等財(cái)務(wù)資料進(jìn)行分析從而發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】:B【解析】：情景分析法是指通過有關(guān)數(shù)據(jù)、曲線、圖表等模擬商業(yè)銀行未來發(fā)展的可能狀態(tài)，識(shí)別潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素、預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)的范圍及結(jié)果，并選擇最佳的風(fēng)險(xiǎn)管理方案。A項(xiàng)屬于專家調(diào)查列舉法；B項(xiàng)屬于失誤樹分析法；D項(xiàng)屬于資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法。故選C。8、信貸資金運(yùn)動(dòng)以（）為軸心。A、銀行B、貸款者C、擔(dān)保者【參考答案】:A【出處】：2014年上半年《公司信貸》真題【解析】信貸資金的運(yùn)動(dòng)特征中第四點(diǎn)：信貸資金運(yùn)動(dòng)以銀行為軸心O9、根據(jù)金融商品的交割時(shí)間劃分，可將金融市場(chǎng)分為（）。A、現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)B、場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)C、貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)【參考答案】：A【解析】：按交割時(shí)間劃分，金融市場(chǎng)可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。現(xiàn)貨市場(chǎng)是當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割（一方支付款項(xiàng)、另一方交付證券等金融工具）的市場(chǎng)，期貨市場(chǎng)是進(jìn)行期貨交易的場(chǎng)所，是將款項(xiàng)和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時(shí)間（如一個(gè)月、兩個(gè)月、三個(gè)月或半年等，一般在一個(gè)月以上、一年之內(nèi)）進(jìn)行的市場(chǎng)。10、以下關(guān)于現(xiàn)值的說法，正確的是（）。A、當(dāng)給定終值時(shí)，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越低B、在其他條件相同的情況下，按單利計(jì)息的現(xiàn)值要低于用復(fù)利計(jì)息的現(xiàn)值C、利率為正時(shí)，現(xiàn)值大于終值【參考答案】：A【解析】：B項(xiàng)，根據(jù)復(fù)利現(xiàn)值公式可知，當(dāng)給定利率及終值時(shí)，取得終值的時(shí)間越長(zhǎng)，該終值的現(xiàn)值就越低；C項(xiàng)，單利現(xiàn)值公式為11、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款利率調(diào)整方式的表述，正確的是（）。[2012年10月真題]A、貸款期限在1年以上的，執(zhí)行合同利率，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，必須在下年1月1日調(diào)整為新利率B、個(gè)人住房貸款的期限在1年（含）以內(nèi)的貸款，實(shí)行合同利率,遇法定利率調(diào)整可分段計(jì)息C、貸款期限在1年以上的，執(zhí)行合同利率，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定【參考答案】：C【解析】：一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)（含）的實(shí)行合同利率,遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率；貸款期限在1年以上的,合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。12、就目前而言，商業(yè)銀行銷售的保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在以上，外幣應(yīng)在以上。（）A、5萬元；5000美元B、5萬元；8000美元C、10萬元；5000美元【參考答案】：A【出處】：2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】就目前而言，商業(yè)銀行銷售的保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬以上，外幣應(yīng)在5千美元以上。13、個(gè)人住房貸款中采用抵押加階段性保證時(shí)，開發(fā)商需要與商業(yè)銀行簽訂（）。A、商品房預(yù)售合作協(xié)議書B、商品房銷售貸款合作協(xié)議書C、公積金房銷售合作協(xié)議書【參考答案】：B【出處】：2014年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】個(gè)人住房貸款中采用抵押加階段性保證時(shí)，開發(fā)商需要與商業(yè)銀行簽訂商品房銷售貸款合作協(xié)議書。14、銀行通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù),并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)資料至少保存（）年。TOC\o"1-5"\h\zA、3B、5C、6【參考答案】：B【解析】：銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實(shí)、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存5年備查。15、根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知》，商業(yè)銀行保證收益理財(cái)計(jì)劃業(yè)務(wù)的市場(chǎng)準(zhǔn)入，應(yīng)適用（）。L2010年5月真題］A、報(bào)告制B、注冊(cè)制C、備案制【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于第四批取消和調(diào)整行政審批項(xiàng)目的決定》（國(guó)發(fā)［2007］33號(hào)）的有關(guān)規(guī)定，取消原《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中對(duì)商業(yè)銀行發(fā)行保證收益性質(zhì)的理財(cái)產(chǎn)品需要向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)的相關(guān)規(guī)定，改為實(shí)行報(bào)告制。16、資本市場(chǎng)是指期限在（）的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)。A、一年以上B、半年以上C、半年以內(nèi)（含半年）【參考答案】:A【解析】：資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。17、在客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系中，利潤(rùn)增長(zhǎng)率和成本管理分別屬于（）。A^基本面指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)B、基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo)C、財(cái)務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)【參考答案】：c【解析】：利潤(rùn)增長(zhǎng)率屬于財(cái)務(wù)指標(biāo)下的增長(zhǎng)能力指標(biāo)，成本管理屬于基本面指標(biāo)下的實(shí)力類指標(biāo)。18、一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的個(gè)人貸款的還款方式是（）。A、等比累進(jìn)還款法B、等額本息還款法C、到期一次還本付息法【參考答案】:C【解析】：本題考查到期一次還本付息法。一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的個(gè)人貸款的還款方式是到期一次還本付息法。19、自營(yíng)貸款的期限一般最長(zhǎng)不得超過（）年。A、5【解析】：在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所得，并處五萬元以下罰款。6、按照金融工具發(fā)行和流通特征的不同，金融市場(chǎng)可分為（）。A、有形市場(chǎng)和無形市場(chǎng)B、貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)C、一級(jí)市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)【參考答案】：C【出處】：2014年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】按照金融工具發(fā)行和流通特征，金融市場(chǎng)劃分為一級(jí)市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)。7、商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差構(gòu)成了（）。A、久期缺口B、融資缺口C、信貸缺口【參考答案】：B【解析】：答案為C。本題考查的是融資缺口的計(jì)算公式。商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額之間的差異構(gòu)成了所謂的融資缺口，公式為：融資缺口二貸款平均額-核心存款平均額。8、股票型基金屬于（）資產(chǎn)。A、極高風(fēng)險(xiǎn)、極高收益B、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益C、低風(fēng)險(xiǎn)、低收益【參考答案】：BB、10C、15【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《貸款通則》的相關(guān)規(guī)定，自營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不得超過10年，超過10年應(yīng)當(dāng)報(bào)中國(guó)人民銀行備案。20、個(gè)人消費(fèi)類貸款不包括（）。A、個(gè)人汽車貸款B、個(gè)人住房貸款C、個(gè)人商用房貸款【參考答案】：C【解析】：根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人消費(fèi)類貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款等。其中，個(gè)人消費(fèi)類貸款包括：個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車貸款、個(gè)人教育貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人旅游消費(fèi)貸款和個(gè)人醫(yī)療貸款等。D項(xiàng)屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款。三、判斷題（共20題，每題1分）1、理財(cái)師小婉的親屬從事房地產(chǎn)銷售工作，為了幫助其親屬銷售樓盤，小婉沒有分析客戶對(duì)房地產(chǎn)的需求和房地產(chǎn)資產(chǎn)的整體配置，也沒有聲明自己與房地產(chǎn)銷售人員的私人關(guān)系，一味向自己的客戶推薦親屬所銷售的樓盤，這違反了專業(yè)勝任的原則。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：題中做法違反了客觀公正原則。2、商業(yè)銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)要根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力向其提供相適應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品，并將理財(cái)客戶分為有投資經(jīng)驗(yàn)的客戶和無投資經(jīng)驗(yàn)的客戶。其中，僅適合有投資經(jīng)驗(yàn)客戶投資的理財(cái)產(chǎn)品金額不得低于八萬元人民幣。（）【解析】：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，僅適合有投資經(jīng)驗(yàn)客戶投資的理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣（或等值外幣）。3、公司章程是公司必備的規(guī)定公司組織及活動(dòng)基本規(guī)則的書面文件。（）【參考答案】：正確【解析】：沒有試題分析4、債權(quán)人會(huì)議可以決定設(shè)立債權(quán)人委員會(huì)，債權(quán)人委員會(huì)成員不得超過九人。（）【參考答案】：正確【解析】：沒有試題分析5、利用“軟條款"信用證進(jìn)行詐騙屬于信用證詐騙罪。（）【參考答案】：正確【解析】：沒有試題分析6、行為人制造出來的物品完全不可能被人們誤認(rèn)為是貨幣的，不可能成立偽造貨幣罪，但構(gòu)成偽造貨幣罪的并不要求完成全部印制工序?！緟⒖即鸢浮浚赫_【出處】：2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】偽造貨幣罪的客觀方面是非法制造外觀上足以使一般人認(rèn)為是貨幣的假貨幣，妨害貨幣信用的行為。因此，行為人制造出來的物品完全不可能被人們誤認(rèn)為是貨幣的，不可能成立偽造貨幣罪，但構(gòu)成偽造貨幣罪的并不要求完成全部印制工序。只要實(shí)施了偽造行為，即便在偽造過程中被發(fā)現(xiàn)、無法計(jì)算面額的，可以不用認(rèn)定犯罪數(shù)額，而根據(jù)犯罪情節(jié)決定刑罰。7、公司信貸的借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)登記的企事業(yè)法人?！境鎏帯浚?014年下半年《公司信貸》真題【解析】公司信貸的借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企事業(yè)法人。8、項(xiàng)目資源條件分析中的資源是指廣義的資源。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：資源的內(nèi)容非常廣泛，項(xiàng)目資源條件分析中的資源是指狹義的資源，即項(xiàng)目所需的能夠?yàn)楣I(yè)生產(chǎn)提供原材料和能源的自然資源，如各種礦產(chǎn)資源、土地資源、水資源及各種能源等。9、目前時(shí)間管理理論從根本上否定了“時(shí)間管理''這個(gè)名詞，主張關(guān)鍵不在于時(shí)間管理，而在于個(gè)人管理。（）【參考答案】：正確【解析】：第四代時(shí)間管理理論與前三代截然不同，它從根本上否定了“時(shí)間管理”這個(gè)名詞，主張關(guān)鍵不在于時(shí)間管理，而在于個(gè)人管理。與其著重于時(shí)間與事務(wù)的安排，不如把重心放在維持產(chǎn)出與產(chǎn)能的平衡上。也就是說，以原則為中心，考慮個(gè)人對(duì)使命的認(rèn)知，兼顧重要性與緊迫性，著重完成戰(zhàn)略性事務(wù)。10、根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，設(shè)立抵押權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立抵押合同。（）【參考答案】：正確【解析】：沒有試題分析11、實(shí)施民事法律行為的人都是完全民事行為能力人。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：民事法律行為應(yīng)具備的條件之一是，行為人具有“相應(yīng)”的民事行為能力，如限制民事行為能力人，也能從事與其年齡、智力及精神健康狀況相適應(yīng)的法律行為。12、最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前，抵押權(quán)人與抵押人可以通過協(xié)議任意變更相關(guān)內(nèi)容。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：根據(jù)《物權(quán)法》第二百零五條規(guī)定，最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前，抵押權(quán)人與抵押人可以通過協(xié)議變更債權(quán)確定的期間、債權(quán)范圍以及最高債權(quán)額，但變更的內(nèi)容不得對(duì)其他抵押權(quán)人產(chǎn)生不利影響。13、票據(jù)喪失，失票人可以及時(shí)通知票據(jù)的付款人掛失止付，收到掛失止付通知的付款人，可以自行決定是否暫停支付。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：《票據(jù)法》第十五條規(guī)定，票據(jù)喪失，失票人可以及時(shí)通知票據(jù)的付款人掛失止付，但是，未記載付款人或者無法確定付款人及其代理付款人的票據(jù)除外。收到掛失止付通知的付款人，應(yīng)當(dāng)暫停支付。14、依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效。（）【參考答案】：正確【解析】：沒有試題分析15、貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。（）[2015年10月真題]【參考答案】：正確【解析】：貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。詐騙貸款行為不僅侵犯了銀行等金融機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，而且必然影響銀行等金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)和其他金融業(yè)務(wù)的正常進(jìn)行，破壞我國(guó)金融秩序的穩(wěn)定。16、美國(guó)當(dāng)前的金融控股公司可以通過設(shè)立子公司的形式經(jīng)營(yíng)多種金融業(yè)務(wù)。（）【解析】：美國(guó)1999年頒布的《金融服務(wù)改革法案》（GLB法）允許金融控股公司通過設(shè)立子公司的形式經(jīng)營(yíng)多種金融業(yè)務(wù)。17、現(xiàn)場(chǎng)檢查是指監(jiān)管人員直接深入到金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查和風(fēng)險(xiǎn)判斷分析。（）【參考答案】：正確【解析】：沒有試題分析18、銀行應(yīng)該建立新聞發(fā)言人制度，通過新聞發(fā)言人發(fā)布信息。（）【參考答案】：正確【解析】：通過新聞發(fā)言人發(fā)布信息，可以引導(dǎo)社會(huì)輿論，維護(hù)和提升銀行的市場(chǎng)形象和社會(huì)形象。19、在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，銀行為保證投資收益的最大化，可以自行調(diào)整投資方向和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)，銀行不能自行調(diào)整投資方向和方式。20、基金宣傳推介材料登載基金過往業(yè)績(jī)的，應(yīng)當(dāng)特別聲明，基金的過往業(yè)績(jī)并不預(yù)示其未來表現(xiàn)，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績(jī)并不構(gòu)成基金業(yè)績(jī)表現(xiàn)的保證。（）【參考答案】：正確【解析】：沒有試題分析【解析】：按照投資對(duì)象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)基金。60%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的,為股票基金，具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征。9、退休期屬于個(gè)人生命周期的后半段，（）是最大支出。A、購房B、以儲(chǔ)蓄險(xiǎn)來累積資產(chǎn)C、醫(yī)療保健支出【參考答案】：C【解析】：退休終老期的財(cái)務(wù)支出除了日常費(fèi)用外，最大的一塊就是醫(yī)療保健支出，除了在中青年時(shí)期購買的健康保險(xiǎn)能提供部分保障外,社會(huì)醫(yī)療保障與個(gè)人儲(chǔ)備的積蓄也能為醫(yī)療提供部分費(fèi)用。10、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任，但不包括（）。A、商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料B、不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)產(chǎn)品的C、挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的【參考答案】：c【出處】：2013年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任：（一）商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的；（二）商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的；（三）不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的。11、某銀行當(dāng)期期初關(guān)注類貸款余額為4500億元，其中在期末轉(zhuǎn)為次級(jí)類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間關(guān)注類貸款因回收減少了1000億元，則關(guān)注類貸款遷徙率為（）。［2009年10月真題］A、17.1%B、15%C、11.3%【參考答案】：A【解析】：關(guān)注類貸款遷徙率二期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額/（期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額）X100%二600/（4500-1000）X100%=17.1%。其中，期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額，是指期初關(guān)注類貸款中，在報(bào)告期末分類為次級(jí)類、可疑類、損失類的貸款余額之和。12、商業(yè)銀行在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，下列做法不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ＃?010年5月真題］A、通過金融市場(chǎng)控制風(fēng)險(xiǎn)B、提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負(fù)債的流動(dòng)性C、提高流動(dòng)性管理的預(yù)見性【參考答案】：B【解析】：C項(xiàng)，商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風(fēng)險(xiǎn)——收益平衡點(diǎn)。13、借款需求是公司對(duì)（）的需求超過自身儲(chǔ)備，從而需要借款。A、流動(dòng)資金B(yǎng)、固定資產(chǎn)C、現(xiàn)金【參考答案】：C【解析】：借款需求是指公司對(duì)現(xiàn)金的需求超過了公司的現(xiàn)金儲(chǔ)備,從而需要借款。這里現(xiàn)金是央行發(fā)行的處于流通中的人民幣，包含紙幣與硬幣，它只是貨幣的一部分，而貨幣就是資金。14、在商業(yè)銀行依法收貸過程中，按照法律規(guī)定，以下關(guān)于仲裁和訴訟時(shí)效的敘述正確的是（）。［2010年5月真題］A、向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁的時(shí)效為2年，向人民法院提起訴訟的時(shí)效是1年B、向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁的時(shí)效為2年，向人民法院提起訴訟的時(shí)效是2年C、向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁的時(shí)效為1年，向人民法院提起訴訟的時(shí)效是2年【參考答