一月上旬銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》第六次練習(xí)題

一月上旬銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》第六次練習(xí)題一、單項(xiàng)選擇題（共50題，每題1分）。1、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，在房屋未辦妥正式抵押登記前，普遍采取的擔(dān)保方式為（）。A、預(yù)抵押加階段性保證B、預(yù)抵押C、階段性保證【參考答案】：A【出處】2014年下半年《個(gè)人貸款》真題【解析】在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔(dān)保方式以抵押擔(dān)保為主，在未實(shí)現(xiàn)抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。2、經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境是銀行市場環(huán)境中的（）。A、宏觀環(huán)境B、內(nèi)部環(huán)境C、經(jīng)營環(huán)境【參考答案】：A【出處】2013年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】銀行市場環(huán)境分為外部環(huán)境和內(nèi)部環(huán)境，外部環(huán)境中的宏觀環(huán)境包括經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境、政治與法律環(huán)境、社會(huì)和文化環(huán)境。3、在個(gè)人汽車貸款中，借款人作為第一還款義務(wù)人，其（）直接影響到汽車貸款的質(zhì)量。A、還款意愿B、資信狀況C、資產(chǎn)狀況26、一手個(gè)人住房交易時(shí)，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前,由（）提供階段性或全程擔(dān)保。A、經(jīng)紀(jì)公司B、開發(fā)商C、借款人【參考答案】：B【解析】：由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者提供個(gè)人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。故選C。27、下列選項(xiàng)中（）不屬于商用房貸款合同包括的內(nèi)容。A、當(dāng)事人的姓名和住所B、還款記錄C、貸款用途【參考答案】：B【解析】：C【解析】商用房貸款合同的內(nèi)容主要包括：當(dāng)事人的姓名和住所、貸款種類、幣種、貸款用途、貸款金額、貸款利率、貸款期限（或還款期限）、還款方式、借貸雙方的權(quán)利與義務(wù)、擔(dān)保方式、違約責(zé)任以及雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)等。28、替代品性價(jià)比越（）、用戶轉(zhuǎn)換成本越（），其所能產(chǎn)生的競爭壓力就越強(qiáng)。A、低；低B、高；低C、高；高【參考答案】：B【解析】：C替代品性價(jià)比越高、用戶轉(zhuǎn)換成本越低，其所能產(chǎn)生的競爭壓力就越強(qiáng)。故選C。29、國家助學(xué)貸款的額度目前為每人每學(xué)年最高不超過（）。A、100元B、10000元C、6000元【參考答案】：C【解析】：［答案］D［解析］新《國家助學(xué)貸款管理辦法》規(guī)定的貸款額度為每人每學(xué)年最高不超過6000元，總額度按正常完成學(xué)業(yè)所需年度乘以學(xué)年所需金額確定，具體額度由借款人所在學(xué)校的總貸款額度，學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)以及學(xué)生的困難程度確定。30、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款起點(diǎn)一般為人民幣2000元，最高額不超過10萬元。借款人用于購買耐用消費(fèi)品的首期付款額不得少于購物款的（）。A、5%-10%B、20%?30%C、30%?50%【參考答案】：B【解析】：個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款起點(diǎn)一般為人民幣2000元，最高額不超過10萬元。借款人用于購買耐用消費(fèi)品的首期付款額不得少于購物款的20%?30%。31、下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的說法，錯(cuò)誤的是（）。A、貸款必須?？顚Ｓ肂、貸款額度起點(diǎn)一般為人民幣2000元C、利率參照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率。不上浮【參考答案】：C【解析】：貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上浮三個(gè)百分點(diǎn)。32、中國建設(shè)銀行規(guī)定個(gè)人質(zhì)押貸款的期限最長為年，以保TOC\o"1-5"\h\z單質(zhì)押貸款的，最長期限為年。（）A、1；1B、5；1C、1；5【參考答案】：B【解析】：中國建設(shè)銀行規(guī)定個(gè)人質(zhì)押貸款的貸款期限最長為5年，以保單質(zhì)打貸款的，最長期限為1年。33、從（）年起.允許所有中資商業(yè)銀行開辦消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。TOC\o"1-5"\h\zA、1999B、2001C、2002【參考答案】：A【解析】：從1999年起，允許所有中資商業(yè)銀行開辦消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。34、（）標(biāo)志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動(dòng)。A、1992年銀行部門出臺(tái)了住房抵押貸款的相關(guān)管理辦法B、1997年《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》的頒布C、1998年《個(gè)人住房貸款管理辦法》的頒布【參考答案】：B【解析】：1997年，中國人民銀行先后頒布了《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》等一系列關(guān)于個(gè)人住房貸款的制度辦法，標(biāo)志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動(dòng)。故本題選C。35、個(gè)人經(jīng)營性貸款一般面向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人，包括（）。［2012年6月真題］A、法人企業(yè)B、有限責(zé)任公司C、個(gè)體工商戶【參考答案】：C【解析】：個(gè)人經(jīng)營性貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人發(fā)放的，用于定向購買商用房，以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)（包括個(gè)體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。36、下列關(guān)于國家助學(xué)貸款催收的說法，錯(cuò)誤的是（）。A、各經(jīng)辦銀行應(yīng)建立詳細(xì)的還貸監(jiān)測系統(tǒng)B、各經(jīng)辦銀行應(yīng)按季將已到還款期的借款學(xué)生還款情況反饋給學(xué)校，學(xué)校負(fù)責(zé)協(xié)助經(jīng)辦銀行聯(lián)系拖欠還款的借款學(xué)生及時(shí)還款C、各經(jīng)辦銀行應(yīng)將已到還款期的借款學(xué)生還款情況通知家長，家長對(duì)未還清貸款負(fù)有連帶保證責(zé)任【參考答案】：C【解析】：國家助學(xué)貸款采用的是個(gè)人信用擔(dān)保的方式，家長并不對(duì)貸款提供連帶保證責(zé)任。37、下列不屬于個(gè)人住房貸款抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)的是（）。［2010年5月真題］A、抵押登記瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險(xiǎn)中B、抵押房產(chǎn)朝南、面積較大、環(huán)境良好、交通十分便利C、抵押物重復(fù)抵押【參考答案】：B【解析】：抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)包括:①抵押物的合法有效性；②抵押物重復(fù)抵押；③抵押物價(jià)值高估、不足值或抵押率偏高；④抵押登記存在瑕疵,使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險(xiǎn)中。38、某銀行在市場上占有極大的市場份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，同時(shí)可以憑借資金充足、反應(yīng)速度快和網(wǎng)點(diǎn)廣泛的優(yōu)勢保持領(lǐng)先地位。這家銀行適合采用的市場定位是（）。［2009年10月真題］A、產(chǎn)品式定位B、追隨式定位C、主導(dǎo)式定位【參考答案】：C【解析】：銀行市場定位方式主要有主導(dǎo)式定位、追隨式定位和補(bǔ)缺式定位三種。主導(dǎo)式定位適合于市場規(guī)模大、資金實(shí)力強(qiáng)、能控制和影響其他商業(yè)銀行的行為的銀行；追隨式定位適合于剛開始經(jīng)營或剛進(jìn)入市場、資產(chǎn)規(guī)模中等、分支機(jī)構(gòu)不多的銀行；補(bǔ)缺式定位適合于資產(chǎn)規(guī)模小、提供產(chǎn)品少的銀行。39、對(duì)于商用房貸款抵押物，以下說法錯(cuò)誤的是（）。［2010年5月真題］A、用于抵押的財(cái)產(chǎn)需要估價(jià)的，必須由貸款銀行進(jìn)行評(píng)估B、以財(cái)產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)C、對(duì)商業(yè)前景不明的期房，原則上不得接受抵押【參考答案】：A【解析】：A項(xiàng)，用于抵押的財(cái)產(chǎn)需要估價(jià)的，可以由貸款銀行進(jìn)行評(píng)估,也可委托貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估價(jià)。40、個(gè)人汽車貸款中合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A、借款人所在單位擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)B、汽車經(jīng)銷商的第三方保證擔(dān)保C、專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)?！緟⒖即鸢浮浚篈【解析】：合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)以及汽車經(jīng)銷商和第三方保證擔(dān)保。41、商業(yè)銀行不能查看個(gè)人的信用報(bào)告的情況是（）。A、貸款B、擔(dān)保C、轉(zhuǎn)賬【參考答案】：C【出處】2013年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】根據(jù)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》明確規(guī)定：除了本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)時(shí)，或貸后管理、發(fā)放信用卡時(shí)才能查看個(gè)人的信用報(bào)告。42、（）在提高審貸效率，方便廣大群眾借貸，防止不良貸款，防止個(gè)人過度負(fù)債以及根據(jù)信用風(fēng)險(xiǎn)確定利率水平方面發(fā)揮著積極的作用。A、個(gè)人征信系統(tǒng)B、風(fēng)險(xiǎn)管理C、貸后檢查【參考答案】：A【解析】：個(gè)人征信系統(tǒng)又稱消費(fèi)者信用信息系統(tǒng)，主要為消費(fèi)信貸機(jī)構(gòu)提供個(gè)人信用分析產(chǎn)品。目前，個(gè)人征信系統(tǒng)的信息來源主要是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)，收錄的信息包括個(gè)人的基本信息、在金融機(jī)構(gòu)的借款、擔(dān)保等信貸信息。個(gè)人征信系統(tǒng)在提高審貸效率、方便廣大群眾借貸、防止不良貸款、防止個(gè)人過度負(fù)債以及根據(jù)信用風(fēng)險(xiǎn)確定利率水平方面發(fā)揮了積極的作用。個(gè)人征信系統(tǒng)的社會(huì)功能和經(jīng)濟(jì)功能相輔相成，互相促進(jìn)。隨著數(shù)據(jù)采集和個(gè)人信用報(bào)告使用范圍的逐步擴(kuò)大，個(gè)人征信系統(tǒng)的功能將會(huì)逐步提高和完善。故選A。43、下列關(guān)于《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的說法中，錯(cuò)誤的是（）oA、明確個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)B、規(guī)定了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫采集個(gè)人信用信息的范圍和方式C、規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心在采集信息時(shí)應(yīng)結(jié)合自身的主觀判斷【參考答案】：C【解析】：《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》明確了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺(tái).規(guī)定了信用信息保密原則、采集個(gè)人信用信息的范圍和方式、個(gè)人信用信息的客觀性原則，即個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫采集的信息是個(gè)人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心不得增加任何主觀判斷等。故選D。44、下崗失業(yè)人員非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，（）。A、不享受財(cái)政貼息B、享受財(cái)政全額貼息C、視具體情況而定【參考答案】：A【出處】2013年下半年《個(gè)人貸款》真題［解析】下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮。非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，不享受財(cái)政貼息；微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款，享受財(cái)政全額貼息，但逾期、延長期限內(nèi)不貼息。45、個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息中的特殊信息，不包括（）。A、破產(chǎn)記錄B、職業(yè)信息C、與個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活相關(guān)的法院判決等信息【出處】2013年下半年《個(gè)人貸款》真題【解析】特殊信息主要是破產(chǎn)記錄、與個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活相關(guān)的法院判決等信息、信用報(bào)告查詢信息，包括哪些機(jī)構(gòu)因何原因于何時(shí)進(jìn)行過查詢。46、目前，個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者不包括（）。A、司法部門B、數(shù)據(jù)主體本人C、個(gè)人所在公司【參考答案】：C【解析】：本題考查個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者，包括商業(yè)銀行、數(shù)據(jù)主體本人、金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，以及司法部門等其他政府機(jī)構(gòu)。47、下列對(duì)不同類型個(gè)人征信異議的處理，表述錯(cuò)誤的是（）。A、如果個(gè)人對(duì)個(gè)人電信繳費(fèi)信息有異議，可以持本人的有效身份證件及電信繳費(fèi)收據(jù)直接到電信公司核實(shí)情況和更改信息B、如果個(gè)人信用報(bào)告漏記了個(gè)人的信用交易信息，個(gè)人可以通過當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理C、最新的信用信息一般要間隔一周以后才會(huì)在個(gè)人信用報(bào)告中展示出來【參考答案】：C【解析】：本題考查對(duì)不同類型的個(gè)人信用異議的處理。最新的信用信息一般要間隔一個(gè)月以后才會(huì)在個(gè)人信用報(bào)告中展示出來。48、根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對(duì)高等學(xué)校的在讀學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為（）助學(xué)貸款。A、無擔(dān)保B、保證C、抵押【參考答案】：A【出處】2013年下半年《個(gè)人貸款》真題【解析】根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對(duì)高等學(xué)校的在讀學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為無擔(dān)保助學(xué)貸款。49、下列不屬于按照擔(dān)保方式劃分的個(gè)人貸款產(chǎn)品的是（）。［2009年10月真題］A、個(gè)人抵押貸款B、個(gè)人信用貸款C、個(gè)人流動(dòng)資金貸款【參考答案】：C【解析】：按照擔(dān)保方式分類，個(gè)人貸款產(chǎn)品可分為個(gè)人抵押貸款、個(gè)人質(zhì)押貸款、個(gè)人保證貸款和個(gè)人信用貸款四類。50、張某獲得了中國農(nóng)業(yè)銀行為期6個(gè)月的短期貸款，經(jīng)農(nóng)業(yè)銀行批準(zhǔn),該貸款展期，則展期期限最長不超過（）個(gè)月。TOC\o"1-5"\h\zA、1B、6C、9【參考答案】：B【解析】：經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期。1年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限；1年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。由于借款人張某原來貸款期限為6個(gè)月，因此展期期限不得超過6個(gè)月。二、多項(xiàng)選擇題（共15題，每題2分）1、下列關(guān)于國家助學(xué)貸款償還的說法，錯(cuò)誤的是（）。A、經(jīng)辦行在接到借款學(xué)生休學(xué)、退學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)、出國、被開除學(xué)籍等中止學(xué)業(yè)的通知后，應(yīng)采取提前收回貸款本息和簽訂還款協(xié)議等措施B、休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)，次月1日起恢復(fù)財(cái)政貼息C、借款學(xué)生畢業(yè)后申請出國留學(xué)的，應(yīng)主動(dòng)通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息【參考答案】：B【解析】：C項(xiàng)休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)當(dāng)月恢復(fù)財(cái)政貼息。2、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款期限最長為（）年（含）。TOC\o"1-5"\h\zA、5B、3C、2【參考答案】：B3、經(jīng)核查，征信服務(wù)中心無法確認(rèn)異議信息的正誤，應(yīng)（）。A、對(duì)該異議信息做特殊標(biāo)注B、保留原信息C、按申請人要求更改個(gè)人信用信息【參考答案】：B【解析】：征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報(bào)送的更正信息后，應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)對(duì)異議信息進(jìn)行更正。異議信息確實(shí)有誤，但因技術(shù)原因暫時(shí)無法更正的，征信服務(wù)中心應(yīng)-3對(duì)該異議信息作特殊標(biāo)注，以有別于其他異議信息。經(jīng)過核查，無法確認(rèn)異議信息存在錯(cuò)誤的，征信服務(wù)中心不得按照異議申請人要求更改相關(guān)個(gè)人信用信息。故本題選C。4、個(gè)人消費(fèi)類貸款不包括（）。A、個(gè)人汽車貸款B、個(gè)人住房貸款C、個(gè)人商用房貸款【參考答案】：C【參考答案】：B【解析】：C【解析】在個(gè)人汽車貸款中，借款人作為第一還款義務(wù)人，其資信狀況直接影響到汽車貸款的質(zhì)量。4、到目前為止，我國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展歷經(jīng)了起步、發(fā)展和規(guī)范三個(gè)階段，其誘因不包括（）。A、住房制度改革B、商業(yè)銀行股份制改革C、公司信貸業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展【參考答案】：C【解析】：［答案］D［解析］到目前為止，我國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展歷經(jīng)了起步、發(fā)展和規(guī)范三個(gè)階段，其誘因有住房制度改革、國內(nèi)消費(fèi)需求的增長和商業(yè)銀行股份制改革三個(gè)方面。5、個(gè)人貸款產(chǎn)品有不同的還款方式供借款人選擇，可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，滿足個(gè)性化需求程度最高的還款方式是（）。A、組合還款法B、等額本金還款法C、等額本息還款法【參考答案】：A【解析】：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，真正滿足個(gè)性化需求。6、以下關(guān)于外籍自然人能否申請個(gè)人住房貸款的說法，不正確的是（）。【解析】：根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人消費(fèi)類貸款和個(gè)人經(jīng)營類貸款等。其中，個(gè)人消費(fèi)類貸款包括：個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車貸款、個(gè)人教育貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人旅游消費(fèi)貸款和個(gè)人醫(yī)療貸款等。D項(xiàng)屬于個(gè)人經(jīng)營類貸款。5、客戶于先生2010年初向銀行辦理了一筆20萬元的房貸，年利率6%,貸款期限20年，約定按季度等額本金償還，則于先生2013年3月底應(yīng)償還的貸款本息額為（）元。TOC\o"1-5"\h\zA、1432B、5050C、12000【參考答案】：B【解析】：采用等額本金還款法還款時(shí)，每期的還款額二貸款本金/還款期數(shù)+（貸款本金-已歸還貸款本金累計(jì)額）X區(qū)間利率二20/（4X20）+[20-20/（4X20）X12]X6%/4二0.5050（萬元），即5050元。6、下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人經(jīng)營性貸款產(chǎn)品的是（）。A、個(gè)人商業(yè)性住房貸款B、農(nóng)戶貸款C、下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款【參考答案】：A【解析】：個(gè)人經(jīng)營性貸款包括個(gè)人商用房貸款、個(gè)人經(jīng)營貸款、農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款。A項(xiàng)個(gè)人商業(yè)性住房貸款也稱自營性個(gè)人住房貸款，屬于個(gè)人消費(fèi)類貸款。7、下列不屬于銀行進(jìn)行市場環(huán)境分析的意義的是（）。[2009年10月真題]A、有利于把握宏觀形勢B、有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機(jī)會(huì)C、有利于改善公司治理【參考答案】：c【解析】：除ABC三項(xiàng)外，銀行進(jìn)行市場環(huán)境分析還有利于規(guī)避市場風(fēng)險(xiǎn)、有利于把握行業(yè)發(fā)展趨勢。8、合作機(jī)構(gòu)的（）是社會(huì)公眾對(duì)合作機(jī)構(gòu)的信任和認(rèn)可程度。A、信用狀況B、業(yè)界聲譽(yù)C、管理水平【參考答案】：B【解析】：合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)是社會(huì)公眾對(duì)合作機(jī)構(gòu)的信任和認(rèn)可程度。良好的聲譽(yù)是長期努力的結(jié)果。充分了解業(yè)界聲譽(yù)對(duì)銀行的合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理不可或缺。9、下列各項(xiàng)不屬于申請國家助學(xué)貸款需要提交的材料的是（）。A、借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件B、鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級(jí)教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料C、借款人和擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)面出具并簽署書面授權(quán)，同意貸款銀行查詢其個(gè)人征信信息【參考答案】：C【解析】：D項(xiàng)是申請商業(yè)助學(xué)貸款需要提交的材料。國家助學(xué)貸款因?yàn)闊o需擔(dān)保，申請時(shí)不需要提供該項(xiàng)材料。國家助學(xué)貸款需要提交的資料除ABC三項(xiàng)外，還包括借款人同班同學(xué)或老師共兩名見證人的身份證復(fù)印件及學(xué)生證或工作證復(fù)印件。10、在商業(yè)助學(xué)貸款中，當(dāng)借款人和自然人保證人的工作單位及通信方式發(fā)生變更時(shí)，借款人應(yīng)提前（）天通知貸款銀行。A、10B、20C、30【參考答案】：C【解析】：在商業(yè)助學(xué)貸款中，借款人和自然人保證人的工作單位及通信方式發(fā)生變更或法人保證人的法律關(guān)系、性質(zhì)、名稱、地址等發(fā)生變更時(shí),借款人應(yīng)提前30天通知貸款銀行，借款雙方應(yīng)簽訂借款合同修正文本和保證合同修正文本。11、征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請后（）個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)。TOC\o"1-5"\h\zA、7B、15C、30【參考答案】：B12、在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)不包括（）。A、未按獨(dú)立公正原則審批B、審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款C、與借款人簽訂的合同無效【參考答案】：C【解析】：A、B、C項(xiàng)都是審批過程中的相關(guān)內(nèi)容，D項(xiàng)屬于貸款簽約環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)。故本題選D。13、個(gè)人抵押授信貸款期限最長為（）年。A、15B、5C、30【參考答案】：C【解析】：個(gè)人抵押授信貸款有效期限最長為30年。14、辦理商用房貸款時(shí)，銀行對(duì)提前還款的基本約定一般不包括（）。A、借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書B、提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計(jì)收罰息C、借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息【參考答案】：B【解析】：提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計(jì)收違約金。15、個(gè)人住房貸款真正的快速發(fā)展以（）為標(biāo)志。A、1992年銀行部門出臺(tái)了住房抵押貸款的相關(guān)管理辦法B、1995年《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》的頒布C、1998年《個(gè)人住房貸款管理辦法》的頒布【參考答案】：c【解析】：個(gè)人住房貸款真正的快速發(fā)展以1998年住房制度改革以及中國人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》的頒布為標(biāo)志。三、判斷題（共20題，每題1分）1、抵押是指債務(wù)人或者第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保?！緟⒖即鸢浮浚哄e(cuò)誤【解析】：根據(jù)抵押定義，抵押是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。2、貸前調(diào)查是商業(yè)助學(xué)貸款貸前處理中非常重要的環(huán)節(jié)?！緟⒖即鸢浮浚赫_【出處】2014年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】本題考查商業(yè)助學(xué)貸款的貸前調(diào)查。題干表述正確。3、銀行市場定位時(shí)只能采用一種策略。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：銀行市場定位時(shí)可以采用多種策略，來提高銷售能力。4、如果個(gè)人認(rèn)為自己的信用報(bào)告中反映的個(gè)人住房公積金信息與實(shí)際情況不符，可以持本人身份證件到開立個(gè)人結(jié)算賬戶的金融機(jī)構(gòu)核實(shí)情況和更改信息，也可以到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理。（）對(duì)錯(cuò)【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：［答案］B［解析］如果個(gè)人認(rèn)為自己的信用報(bào)告中反映的個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)金信息或住房公積金信息與實(shí)際情況不符，可以直接向當(dāng)?shù)厣绫＝?jīng)辦機(jī)構(gòu)或當(dāng)?shù)刈》抗e金中心核實(shí)情況和更改信息，也可以向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門提出書面異議申請。5、申請商用房貸款時(shí)，以財(cái)產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)為保險(xiǎn)單注明的第一受益人，貸款銀行為第二受益人。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：以財(cái)產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)，貸款銀行應(yīng)為保險(xiǎn)單注明的第一受益人，且保險(xiǎn)單不得有任何有損貸款銀行權(quán)益的限制條件。6、由政府部門或機(jī)構(gòu)出資設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)或公積金擔(dān)保中心，其對(duì)外擔(dān)?？傤~的上限一般不得超過30倍?！境鎏帯?014年上半年《個(gè)人貸款》真題7、個(gè)人保證貸款僅包括以銀行認(rèn)可的、具有代位清償債務(wù)能力的法人或其他經(jīng)濟(jì)組織作為保證人而向個(gè)人發(fā)放的貸款?！緟⒖即鸢浮浚哄e(cuò)誤【解析】：個(gè)人保證貸款是指以銀行認(rèn)可的、具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向個(gè)人發(fā)放的貸款。8、借款人的正常收入已不能保證全額償還貸款本息，需要通過處理抵（質(zhì)）押物才能歸還全部貸款本息的貸款屬于可疑貸款。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：題干描述的是次級(jí)貸款?？梢少J款是指貸款銀行已要求借款人及有關(guān)責(zé)任人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任、處理抵（質(zhì)）押物，預(yù)計(jì)貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定。9、個(gè)人住房貸款是指向借款人發(fā)放的用于購買、建造和修理各類型住房的貸款。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：本題考查個(gè)人住房貸款的概念。個(gè)人住房貸款是指向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修各類型住房的貸款。注意是“大修”，而不是包括所有修理的類型。10、國家助學(xué)貸款與商業(yè)助學(xué)貸款的貸款流程完全一致。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：國家助學(xué)貸款與商業(yè)貸款的流程并不相同。例如，在受理環(huán)節(jié)，國家助學(xué)貸款由個(gè)人向?qū)W校提出申請，學(xué)校貸款辦審核后交銀行審核。而商業(yè)貸款則由申請人直接向貸款行提出申請，并提交相關(guān)材料。另外，由于國家助學(xué)貸款是一種信用貸款，無需擔(dān)保，而商業(yè)助學(xué)貸款必要時(shí)需提供有效的擔(dān)保，兩者性質(zhì)不同，也使得國家助學(xué)貸款的貸款流程與商業(yè)助學(xué)貸款具有較大差異。11、某同學(xué)大學(xué)三年級(jí)時(shí)在某行申請了國家助學(xué)貸款，四年級(jí)時(shí)因病于當(dāng)年10月休學(xué)一年，一年后繼續(xù)上學(xué)，在休學(xué)期間，國家財(cái)政給其貼息。（）[2010年5月真題]【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：對(duì)于國家助學(xué)貸款，如借款學(xué)生在學(xué)校期間發(fā)生休學(xué)、退學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)、出國、被開除學(xué)籍等中止學(xué)業(yè)的事件，學(xué)校應(yīng)在為借款學(xué)生辦理相關(guān)手續(xù)之前及時(shí)通知銀行，并要求學(xué)生到銀行辦理歸還貸款或還款確認(rèn)手續(xù)。經(jīng)辦銀行在得到學(xué)校通知后應(yīng)停止發(fā)放尚未發(fā)放的貸款，并采取提前收回貸款本息和簽訂還款協(xié)議等措施，主動(dòng)為學(xué)生辦理相關(guān)手續(xù)。休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)當(dāng)月恢復(fù)財(cái)政貼息。12、對(duì)于個(gè)人汽車貸款期限在一年以上的，必須采用等額本金還款法等額本息還款法。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：對(duì)于貸款期限在一年以上的，原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息還款方式。對(duì)于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周期性，在準(zhǔn)確把握其還款能力的基礎(chǔ)上，也可選擇按月還息，按計(jì)劃表還本的還款方式，但此種還款方式下的借款人必須在貸款發(fā)放后的第四個(gè)月開始償還首筆貸款本金。13、信用評(píng)級(jí)是一門科學(xué)，它需要運(yùn)用科學(xué)的分析方法將客戶方方面面的資料和信息加以標(biāo)準(zhǔn)化、數(shù)據(jù)化，不能有任何主觀的判斷。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：對(duì)客戶進(jìn)行評(píng)級(jí)既是一種科學(xué)方法，同時(shí)也是一門藝術(shù)。尤其是定性方法更多地體現(xiàn)了評(píng)級(jí)人的經(jīng)驗(yàn)等不可量化的內(nèi)容。要對(duì)被評(píng)級(jí)對(duì)象有一個(gè)清晰、客觀、全面的評(píng)價(jià)，定性分析如行業(yè)特征、管理水平、特殊事件的影響、交易結(jié)構(gòu)（如抵押品狀況）等因素是同樣必須考慮的因素。本題說法錯(cuò)誤。14、借款人還清貸款本息后，個(gè)人貸款檔案材料全部由銀行永久保管。（）【解析】：對(duì)于個(gè)人經(jīng)營類貸款，借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人或銷毀。15、個(gè)人貸款條件中，借款人可以口頭形式提出個(gè)人貸款申請，并提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：借款人需以書面形式提出個(gè)人貸款申請，并提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。16、個(gè)人住房貸款是目前我國商業(yè)銀行一項(xiàng)低資本消耗、低風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)。（）【參考答案】：正確17、各銀行對(duì)個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的貸款期限的規(guī)定有所不同，一般為1?3年，最長不超過5年（含5年）。（）對(duì)錯(cuò)【參考答案】：正確【解析】：［答案］A［解析］各銀行對(duì)個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的貸款期限的規(guī)定有所不同，一般為1?3年，最長不超過5年（含5年）。18、一筆商用房貸款只能選擇一種還款方式。（）【參考答案】：正確【解析】：借款人可根據(jù)需要選擇還款方式，但一筆貸款只能選擇一種還款方式，合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改。19、二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限一年之前進(jìn)行所有權(quán)變更的汽車。（）［2010年5月真題］【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限一年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。20、推行實(shí)貸實(shí)付，有助于貸款人防范信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。（）【參考答案】：正確【解析】：實(shí)貸實(shí)付為全流程管理和協(xié)議承諾提供了操作的抓手和依據(jù),有助于貸款人防范信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。故本題選A。A、《中華人民共和國貸款通則》未將外籍人排除在個(gè)人住房貸款對(duì)象之B、境內(nèi)商業(yè)銀行均將外籍自然人列為住房貸款對(duì)象C、外籍自然人申請住房貸款存在法律上的障礙【參考答案】：C【解析】：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，個(gè)人貸款的對(duì)象由具有完全民事行為能力的中國自然人及在大陸有居留權(quán)的國外、境外自然人。7、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策B、個(gè)人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款C、個(gè)人住房組合貸款不追求營利，是一種政策性貸款【參考答案】：C【解析】：公積金個(gè)人住房貸款是一種政策性個(gè)人住房貸款。8、某客戶購買一輛家庭自用的新轎車，成交價(jià)為20萬元，交納增值稅、消費(fèi)稅、購置附加稅、車船使用稅等4萬元，車檢費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、年審費(fèi)、養(yǎng)路費(fèi)等2萬元。該客戶申請辦理個(gè)人汽車貸款，則貸款額度最高為（）萬元。TOC\o"1-5"\h\zA、16B、14C、20.8【參考答案】：A【解析】：對(duì)于個(gè)人汽車貸款，所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的80%。汽車價(jià)格，對(duì)于新車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者。此成交價(jià)格均不得含有各類附加稅費(fèi)及保費(fèi)等。本題所購汽車為新車，且為家庭自用，因而最高貸款額二20X80%二16（萬元）。故本題選Ao9、個(gè)人因購買電腦而向銀行申請的貸款屬于（）。A、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款B、個(gè)人消費(fèi)品貸款C、個(gè)人經(jīng)營貸款【參考答案】：A10、國際市場上的普遍規(guī)律是—的強(qiáng)勢品牌占據(jù)著—的市場。（）A、80%；20%B、30%；70%C、20%；80%【參考答案】：C【解析】：國際市場上的普遍規(guī)律是20%的強(qiáng)勢品牌占據(jù)著80%的市場,并且市場領(lǐng)袖品牌的平均利潤率為第二品牌的4倍，如一個(gè)知名品牌，可以將產(chǎn)品本身的價(jià)格提高20%?40%。11、在我國，（）是個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)較大的主要原因。A、個(gè)人征信系統(tǒng)尚不完善B、個(gè)人貸款程序不合理C、銀行管理不規(guī)范【參考答案】：A【出處】2014年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】在我國，個(gè)人征信系統(tǒng)尚不完善是個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)較大的主要原因，也是個(gè)人貸款發(fā)展的“瓶頸”，因而只有建立健全的個(gè)人征信系統(tǒng)才能從源頭上控制信用風(fēng)險(xiǎn)。12、“直客式”營銷模式的個(gè)人汽車貸款客戶辦理流程為（）。A、到銀行網(wǎng)點(diǎn)填寫個(gè)人貸款借款申請書一一銀行對(duì)客戶進(jìn)行資信調(diào)查一一銀行審批貸款一一客戶與銀行簽訂借款合同一一客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付一一銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)一一銀行放款一一客戶提車B、客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付一一到銀行網(wǎng)點(diǎn)填寫個(gè)人貸款借款申請書一一銀行對(duì)客戶進(jìn)行資信調(diào)查一一銀行審批貸款一一客戶與銀行簽訂借款合同一一銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)一一銀行放款一一客戶提車C、到銀行網(wǎng)點(diǎn)填寫個(gè)人貸款借款申請書一銀行對(duì)客戶進(jìn)行資信調(diào)查一一銀行審批貸款一一客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付一一客戶與銀行簽訂借款合同一一銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)一一銀行放款——客戶提車【參考答案】：A【解析】：“直客式”運(yùn)行模式的貸款流程為：到銀行網(wǎng)點(diǎn)填寫個(gè)人貸款借款申請書——銀行對(duì)客戶進(jìn)行資信調(diào)查——銀行審批貸款——客戶與銀行簽訂借款合同——客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付——銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)一一銀行放款客戶提車。13、不屬于“假個(gè)貸”行為的是（）。A、沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷B、借款人南于公司倒閉終止還款C、借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付【參考答案】：B【解析】："假個(gè)貸”行為具有若干共性特征，包括：①?zèng)]有特殊原因,滯銷樓盤突然熱銷；②沒有特殊原因，樓盤售價(jià)與周圍樓盤相比明顯偏高；③開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤，或一人購買多套；④借款人收入證明與年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時(shí)間內(nèi)集中申請辦理貸款；⑤借款人對(duì)所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時(shí)間等與所購房屋密切相關(guān)的信息不甚了解；⑥借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付；⑦多名借款人還款賬戶內(nèi)存款很少，還款日前由同一人或同一單位進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付來還款；⑧借款人集體中斷還款。故選C。14、（）是營銷者通過市場調(diào)研，根據(jù)整體市場上客戶需求的差異性，以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù)，把某一產(chǎn)品的市場整體劃分為若干消費(fèi)者群的市場分類過程。A、市場分析B、市場細(xì)分C、市場調(diào)研【參考答案】：B【解析】：C市場細(xì)分是營銷者通過市場調(diào)研，根據(jù)整體市場上客戶需求的差異性，以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù)，把某一產(chǎn)品的市場整體劃分為若干消費(fèi)者群的市場分類過程。每一個(gè)需求特點(diǎn)相似的消費(fèi)者群就是一個(gè)細(xì)分市場。15、信貸客戶的信貸動(dòng)機(jī)包括（）。A、理性動(dòng)機(jī)B、投資動(dòng)機(jī)C、消費(fèi)動(dòng)機(jī)【參考答案】：A【解析】：信貸客戶的信貸動(dòng)機(jī)包括理性動(dòng)機(jī)和感性動(dòng)機(jī)。16、采用低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押擔(dān)保方式且貸款期限在1年以內(nèi)的個(gè)人經(jīng)營貸款，可采用（）還款方式。A、到期一次性還本付息B、等額本金還款法C、按季度付息【參考答案】：A【解析】：采用低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押擔(dān)保方式且貸款期限在1年以內(nèi)的個(gè)人經(jīng)營貸款，可采用到期一次性還本付息的還款方式。17、關(guān)于商用房貸款的