我國商業(yè)銀行中間業(yè)務產(chǎn)品定價oweroin

我國商業(yè)銀行中間業(yè)務產(chǎn)品定價研究學生姓名盧慧娜學號0590007專業(yè)國際政治（國際經(jīng)濟方向）院系國際商學院指導教師李克寧研究員我國商業(yè)銀行中間業(yè)務產(chǎn)品定價研究課題現(xiàn)實意義課題研究目標和解決的關(guān)鍵性問題

論文框架思路、主體內(nèi)容總結(jié)及回答相關(guān)問題我國商業(yè)銀行中間業(yè)務產(chǎn)品定價研究一、課題意義從國際銀行業(yè)的發(fā)展看，中間業(yè)務的發(fā)展已有了160多年的歷史。隨著銀行業(yè)務的多元化，中間業(yè)務取得了空前的發(fā)展，中間業(yè)務收入（或稱非利息收入）占銀行總收入的比重越來越大。超過傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務而成為銀行盈利的主要來源，國外商業(yè)銀行的中間業(yè)務收入占銀行收入的比重已經(jīng)達到50%甚至更多。

我國商業(yè)銀行中間業(yè)務產(chǎn)品定價研究一、課題意義據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，國外銀行提供的中間業(yè)務大約有2000種，與國際同業(yè)相比，我國銀行的利潤來源主要是賺取利差，而國外銀行的利潤來源主要是中間業(yè)務收入。我國中間業(yè)務的種類只達到國外的10—20%。國內(nèi)中間業(yè)務收入占比平均水平也只有11.45%。為加快中間業(yè)務的發(fā)展，“價格”這一看不見的手起著關(guān)鍵的作用。我國商業(yè)銀行中間業(yè)務產(chǎn)品定價研究二、課題研究目標——中間業(yè)務產(chǎn)品定價目前，我國商業(yè)銀行中間業(yè)務的發(fā)展處于初級階段，發(fā)展中間業(yè)務必然要關(guān)注中間業(yè)務產(chǎn)品定價的合理性。由于中間業(yè)務產(chǎn)品的定價目前國內(nèi)還屬于研究探索階段，因此對當前中間業(yè)務定價的研究成為當前較為緊迫的任務。

我國商業(yè)銀行中間業(yè)務產(chǎn)品定價研究課題研究目標——中間業(yè)務產(chǎn)品定價目前學界對商業(yè)銀行中間業(yè)務整體發(fā)展方向及策略的研究較為注重，而對中間業(yè)務定價這一發(fā)展的核心卻略顯得關(guān)注得不夠，商業(yè)銀行中間業(yè)務產(chǎn)品如何定價直接關(guān)系到了中間業(yè)務的發(fā)展和銀行的收益情況。如何對商業(yè)銀行中間業(yè)務產(chǎn)品進行合理的定價將是本文討論的重點。

三、論文框架思路第一章商業(yè)銀行中間業(yè)務及其產(chǎn)品定價概述商業(yè)銀行中間業(yè)務產(chǎn)品的定義、分類與發(fā)展概況。商業(yè)銀行中間業(yè)務產(chǎn)品定價。商業(yè)銀行中間業(yè)務產(chǎn)品的定義。我國商業(yè)銀行中間業(yè)務產(chǎn)品的分類與發(fā)展概況。商業(yè)銀行中間業(yè)務產(chǎn)品定價的定義、特點和現(xiàn)狀。中間業(yè)務產(chǎn)品定價權(quán)歸屬的歷史演變 。我國商業(yè)銀行中間業(yè)務產(chǎn)品定價存在的問題。論文框架思路第二章有關(guān)商業(yè)銀行中間業(yè)務產(chǎn)品定價的理論中間業(yè)務產(chǎn)品定價的理論基礎(chǔ)中外商業(yè)銀行中間業(yè)務產(chǎn)品定價研究文獻綜述微觀經(jīng)濟學中的產(chǎn)品定價理論會計學中的產(chǎn)品定價理論國外中間業(yè)務產(chǎn)品定價研究文獻綜述。國內(nèi)中間業(yè)務產(chǎn)品定價研究文獻綜述。營銷學中的產(chǎn)品定價理論論文框架思路第三章營銷學定價理論在中間業(yè)務產(chǎn)品定價中的適用性分析成本加成定價策略競爭導向定價策略需求導向定價策略成本加成定價法損益平衡定價法成本加成定價策略對支付結(jié)算以及擔保類產(chǎn)品的適用性分析競爭性定價法——主動定價隨行就市定價法——被動定價競爭導向定價策略對銀行卡及國際結(jié)算類業(yè)務產(chǎn)品的適用性分析理解價值定價法需求區(qū)別定價法需求導向定價策略對外匯理財類產(chǎn)品的適用性分析論文框架思路第四章我國商業(yè)銀行中間業(yè)務產(chǎn)品定價的改進措施保證中間業(yè)務成本的合理歸集和分攤保證中間業(yè)務經(jīng)營統(tǒng)計數(shù)據(jù)的獲取加強定價基礎(chǔ)工作，以利于新定價方法的開發(fā)成本核算問題作業(yè)成本法完善定價信息系統(tǒng)加強定價基礎(chǔ)工作和理論研究開發(fā)符合我國實際的產(chǎn)品定價方法第一章商業(yè)銀行中間間業(yè)務及其產(chǎn)產(chǎn)品定價概述述商業(yè)銀行中間間業(yè)務產(chǎn)品的的定義中間業(yè)務是指指商業(yè)銀行不不動用或很少少動用自己的的資金，不列列入資產(chǎn)負債債表內(nèi)，憑借借其信譽、技技術(shù)、人才、、設施等方面面的優(yōu)勢，以以中間人的身身份為客戶提提供各類金融融服務并收取取傭金和手續(xù)續(xù)費的業(yè)務。。我國商業(yè)銀行行中間業(yè)務產(chǎn)產(chǎn)品定價研究究商業(yè)銀行中間間業(yè)務產(chǎn)品的的定義中國人民銀行行于2001年4月23日發(fā)布實施施了《商業(yè)銀銀行中間業(yè)務務暫行規(guī)定》》，該法律規(guī)規(guī)定對中間業(yè)業(yè)務做出了明明確的界定：：中間業(yè)務指指不構(gòu)成商業(yè)業(yè)銀行表內(nèi)資資產(chǎn)、表內(nèi)負負債，形成銀銀行非利息收收入的業(yè)務。。中間業(yè)務的三三個特點。我國商業(yè)銀行行中間業(yè)務產(chǎn)產(chǎn)品定價研究究我國九類商業(yè)業(yè)銀行中間業(yè)業(yè)務產(chǎn)品1.支付結(jié)算類中間業(yè)務附注：壟斷業(yè)務；執(zhí)行《商業(yè)銀行服務定價管理的暫行辦法》的上限規(guī)定。2.銀行卡業(yè)務3.代理類中間業(yè)務4.擔保類中間業(yè)務5.承諾類中間業(yè)務6.交易類中間業(yè)務7.基金托管業(yè)務8.咨詢顧問類業(yè)務9.其他類中間業(yè)務我國商業(yè)銀行行中間業(yè)務產(chǎn)產(chǎn)品定價研究究我國商業(yè)銀行行中間業(yè)務產(chǎn)產(chǎn)品發(fā)展概況況我國商業(yè)銀行行中間業(yè)務的的發(fā)展起點低低,范圍小,品種稀少少，產(chǎn)品的種種類僅限于結(jié)結(jié)算、代理收收費等勞動密密集型產(chǎn)品。。技術(shù)含量高高的資信調(diào)查查、資產(chǎn)評估估、個人理財財、期貨期權(quán)權(quán)以及衍生工工具類中間業(yè)業(yè)務在我國才才剛剛起步，，有的基本沒沒有開展，而而且大部分中中間業(yè)務屬于于無償服務。截至去年底，，工商銀行已已開辦中間業(yè)業(yè)務9大類430種。我國商業(yè)銀行行中間業(yè)務產(chǎn)產(chǎn)品定價研究究商業(yè)銀行中間間業(yè)務產(chǎn)品定定價的定義銀行中間業(yè)務務產(chǎn)品定價是是指銀行利用用自己的場所所、網(wǎng)絡、技技術(shù)等設施為為客戶提供各各種產(chǎn)品和服服務，對各項項中間業(yè)務產(chǎn)產(chǎn)品制定收費費標準。如何制定合理理的價格以增增強銀行的盈盈利能力就成成為商業(yè)銀行行營銷的關(guān)鍵鍵。我國國商商業(yè)業(yè)銀銀行行中中間間業(yè)業(yè)務務產(chǎn)產(chǎn)品品定定價價研研究究和中中間間業(yè)業(yè)務務相相關(guān)關(guān)的的法法規(guī)規(guī)及及辦辦法法《國國家家計計委委和和國國務務院院有有關(guān)關(guān)部部門門定定價價目目錄錄》》《商商業(yè)業(yè)銀銀行行服服務務定定價價管管理理的的暫暫行行辦辦法法》》《商商業(yè)業(yè)銀銀行行法法》》《商商業(yè)業(yè)銀銀行行中中間間業(yè)業(yè)務務暫暫行行規(guī)規(guī)定定》》《支支付付結(jié)結(jié)算算辦辦法法》》和和《《銀銀行行卡卡業(yè)業(yè)務務管管理理辦辦法法》》等等我國國商商業(yè)業(yè)銀銀行行中中間間業(yè)業(yè)務務產(chǎn)產(chǎn)品品定定價價研研究究商業(yè)業(yè)銀銀行行中中間間業(yè)業(yè)務務定定價價的的特特點點銀行行資資金金占占用用較較少少。?！沙杀颈旧偕?、、利利潤潤高高產(chǎn)品品種種類類繁繁多多。。——考考慮慮區(qū)區(qū)別別定定價價產(chǎn)品品的的風風險險差差別別較較大大。?！伎紤]慮風風險險補補償償多種種中中間間業(yè)業(yè)務務配配套套進進行行。。——考考慮慮整整體體價價格格我國國商商業(yè)業(yè)銀銀行行中中間間業(yè)業(yè)務務產(chǎn)產(chǎn)品品定定價價研研究究我國國商商業(yè)業(yè)銀銀行行中中間間業(yè)業(yè)務務產(chǎn)產(chǎn)品品定定價價的的現(xiàn)現(xiàn)狀狀表12007年年各各商商業(yè)業(yè)銀銀行行中中間間業(yè)業(yè)務務收收入入占占主主營營業(yè)業(yè)務務收收入入比比證券簡稱一季度中間業(yè)務收入占比二季度中間業(yè)務收入占比三季度中間業(yè)務收入占比四季度中間業(yè)務收入占比寧波銀行

9.07%

南京銀行

2.62%5.51%北京銀行4.87%

4.39%深發(fā)展A4.44%6.24%5.38%8.23%華夏銀行4.08%5.75%5.58%4.57%興業(yè)銀行0.00%

7.83%12.62%民生銀行7.65%11.34%13.28%9.36%浦發(fā)銀行4.41%6.43%5.97%7.68%中信銀行

6.98%13.26%招商銀行14.18%19.68%17.86%18.29%交通銀行

14.54%14.37%11.66%中國銀行13.78%16.30%16.85%23.06%建設銀行

17.79%14.67%工商銀行12.83%14.90%15.58%15.56%資料料來來源源：：數(shù)數(shù)據(jù)據(jù)來來源源于于萬萬德德資資訊訊。。我國國商商業(yè)業(yè)銀銀行行中中間間業(yè)業(yè)務務產(chǎn)產(chǎn)品品定定價價研研究究我國國商商業(yè)業(yè)銀銀行行中中間間業(yè)業(yè)務務產(chǎn)產(chǎn)品品定定價價權(quán)權(quán)歸歸屬屬的的歷歷史史演演變變的的兩兩大大階階段段政府指導定價階段商業(yè)銀行自主定價階段我國國商商業(yè)業(yè)銀銀行行中中間間業(yè)業(yè)務務產(chǎn)產(chǎn)品品定定價價研研究究政府府指指導導定定價價階階段段第一一．．政政府府統(tǒng)統(tǒng)一一定定價價不不符符合合市市場場經(jīng)經(jīng)濟濟運運行行的的規(guī)規(guī)律律，，不不利利于于資資源源的的有有效效配配置置。。第二，統(tǒng)一一制定價格格不利于商商業(yè)銀行中中間業(yè)務的的發(fā)展，銀銀行也需要要盈利。第三，統(tǒng)一一制定的價價格無法對對中間業(yè)務務的各類風風險進行補補償。第四，利率率的市場化化要求中間間業(yè)務產(chǎn)品品的自主定定價。第五，入世世后與外資資銀行的競競爭要求國國有商業(yè)銀銀行擁有中中間業(yè)務的的定價權(quán)。。我國商業(yè)銀銀行中間業(yè)業(yè)務產(chǎn)品定定價研究商業(yè)銀行自自主定價階階段2003年年10月份開開始實施的的《商業(yè)銀銀行服務價價格管理暫暫行辦法》》對結(jié)算業(yè)務務實行政府府指導價;對商業(yè)銀行行提供的其其他服務實實施市場調(diào)調(diào)節(jié)價，由商業(yè)銀行行總行、外外國銀行分分行自行制制定和調(diào)整整.我國商業(yè)銀銀行中間業(yè)業(yè)務產(chǎn)品定定價研究對商業(yè)銀行行中間業(yè)務務定價權(quán)歸歸屬的簡要要評述商業(yè)銀行的的收費與行行政事業(yè)單單位的收費費有本質(zhì)的的區(qū)別商業(yè)銀行擁擁有定價權(quán)權(quán)后，中間間業(yè)務由免免費向收費費的飛躍,尚存在一一個市場博博弈問題商業(yè)銀行擁擁有自主定定價權(quán)是合合理的，也也是必然的的發(fā)展趨勢勢我國商業(yè)銀銀行中間業(yè)業(yè)務產(chǎn)品定定價研究我國商業(yè)銀銀行中間業(yè)業(yè)務產(chǎn)品定定價存在的的問題定價政策不不統(tǒng)一組織機構(gòu)存存在一定的的缺失問題題決策機制不不成熟信息系統(tǒng)不不完善定價方法不不科學定價理念不不先進第二章有關(guān)商業(yè)銀銀行中間業(yè)業(yè)務產(chǎn)品定定價的理論論中間業(yè)務產(chǎn)產(chǎn)品定價的的理論基礎(chǔ)礎(chǔ)微觀經(jīng)濟學學中的產(chǎn)品品定價理論論微觀經(jīng)濟學學中的市場場供求理論論會計學中的的產(chǎn)品定價價理論完全成本加加成定價法法價格＝單位位成本十單單位成本××成本利潤潤率＝單位位成本(l十成本利利潤率)營銷學中的的產(chǎn)品定價價理論三種主要的的營銷定價價策略和方方法我國商業(yè)銀銀行中間業(yè)業(yè)務產(chǎn)品定定價研究國外商業(yè)銀銀行中間業(yè)業(yè)務產(chǎn)品定定價研究文文獻綜述西方主流經(jīng)經(jīng)濟學金融工程理理論——邁邁倫·斯科科爾斯(MyScholes)和和費歇爾··布萊克(FisherBlack)利用用期權(quán)定價價的無套利利分析理論論芬蘭學者格格郎魯斯(Gronroos)提出了了“顧客感感知服務質(zhì)質(zhì)量”的概概念。顧客感知價價格我國商業(yè)銀銀行中間業(yè)業(yè)務產(chǎn)品定定價研究國內(nèi)商業(yè)銀銀行中間業(yè)業(yè)務產(chǎn)品定定價研究文文獻綜述張有義《試試析商業(yè)銀銀行中間業(yè)業(yè)務產(chǎn)品定定價》（2001年年9月）成本加成法法（C=C1+C2+F+R）和市場場導向法涂永紅、李李向科《商商業(yè)銀行中中間業(yè)務定定價策略綜綜合模型探探討》（2004年年2月）中間業(yè)務定定價運籌模模型張冶方《《我國商業(yè)業(yè)銀行中間間業(yè)務定價價方法分析析》（2003年12月）中間業(yè)務風風險厘定定定價模型第三章營銷學定價價理論在中中間業(yè)務產(chǎn)產(chǎn)品定價中中的適用性性分析前言定價策略不不同于價格格制定，價價格制定是是銷售環(huán)節(jié)節(jié)中的技巧巧性決定，，而定價策策略是對關(guān)關(guān)聯(lián)市場、、競爭和財財務決定的的協(xié)調(diào)，目目的是定價價利益的最最大化。定定價策略不不是對價格格問題的直直接反應，，而是在洞洞察市場的的基礎(chǔ)對機機會的發(fā)掘掘。它與產(chǎn)產(chǎn)品策略一一起成為決決定銀行中中間業(yè)務長長期和短期期利潤的決決定性因素素。如果銀銀行的管理理者僅在必必須定價的的時候才思思考定價策策略，除了了價格本身身之外，所所能控制的的就很少了了。第三章營銷學定價價理論在中中間業(yè)務產(chǎn)產(chǎn)品定價中中的適用性性分析營銷學定價價理論在中中間業(yè)務產(chǎn)產(chǎn)品定價中中的適用性性分析成本加成定定價策略成本加成定定價法損益平衡定定價法成本加成定定價策略對對支付結(jié)算算以及擔保保類產(chǎn)品的的適用性分分析我國商業(yè)銀銀行中間業(yè)業(yè)務產(chǎn)品定定價研究營銷學定價價理論在中中間業(yè)務產(chǎn)產(chǎn)品定價中中的適用性性分析競爭導向定定價策略競爭性定價價法——主主動定價隨行就市定定價法—