互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的利益相關(guān)者價(jià)值分析

【摘要】基于我國特殊的制度環(huán)境和法律環(huán)境，本文以利益相關(guān)者的視角研究了我國互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融中最為普遍的模式--商業(yè)銀行為主導(dǎo)的供應(yīng)鏈金融模式利益相關(guān)者的價(jià)值。在此基礎(chǔ)上為我國應(yīng)發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融模式及人才技術(shù)的加強(qiáng)等方面提供業(yè)務(wù)拓展的思路和策略?！娟P(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融商業(yè)銀行利益相關(guān)者前言近年來，供應(yīng)鏈金融發(fā)展備受關(guān)注。供應(yīng)鏈金融是依托供應(yīng)鏈運(yùn)營開展金融業(yè)務(wù)，有助于優(yōu)化產(chǎn)業(yè)資金流，縮短現(xiàn)金流周期，并增強(qiáng)中小企業(yè)信用。對(duì)供應(yīng)鏈金融，應(yīng)正確認(rèn)識(shí)，完善政策，積極穩(wěn)妥發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融主要有三種形式：一是以銀行為依托將傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)逐步轉(zhuǎn)移到網(wǎng)絡(luò)，解決銀行以供應(yīng)鏈為客戶的整體資金融通需求;二是以電商平臺(tái)為依托核心的供應(yīng)鏈金融，主要以訂單為媒介開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，解決客戶的資金融通需求;三是以銀行和電商企業(yè)合作，解決的是個(gè)人之間的融資需求?；ヂ?lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的利益相關(guān)者的價(jià)值分析企業(yè)是利益相關(guān)者兩次集體選擇的結(jié)果，企業(yè)一切事物的根本目的是價(jià)值創(chuàng)造和分享因此，企業(yè)利益相關(guān)者的集體選擇都圍繞著企業(yè)價(jià)值創(chuàng)造和分享而展開?；谖覈厥獾闹贫拳h(huán)境和法律環(huán)境，以商業(yè)銀行主導(dǎo)來開展的互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)在我國更為普遍。因此，本文以商業(yè)銀行主導(dǎo)的互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融模式下與供應(yīng)鏈金融相關(guān)的主要利益相關(guān)者進(jìn)行價(jià)值分析，包括商業(yè)銀行、核心企業(yè)和上下游企業(yè)。提高企業(yè)資金效率供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)通過對(duì)供應(yīng)鏈資源進(jìn)行整合提高了企業(yè)資金利用效率。引入供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)后，核心企業(yè)可以通過充分利用企業(yè)的應(yīng)收賬款，提高企業(yè)的資金運(yùn)用效率。對(duì)于核心企業(yè)的上游供應(yīng)商而言，可應(yīng)收賬款作為質(zhì)押向銀行申請(qǐng)抵押貸款;對(duì)于核心企業(yè)的下游分銷商而言，也可以以貨權(quán)為質(zhì)押向銀行申請(qǐng)貸款。通過這種方式，中小企業(yè)就可相對(duì)容易獲得貸款，節(jié)約企業(yè)資金占用，降低運(yùn)營成本，可以保持產(chǎn)業(yè)鏈的穩(wěn)定，有利于中小企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展。商業(yè)銀行也可以根據(jù)供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)企業(yè)的需求，提供有針對(duì)性的產(chǎn)品和服務(wù)，降低整體運(yùn)營成本，提升企業(yè)信譽(yù)度;同時(shí)依托核心企業(yè)，位于兩端的弱勢(shì)中小企業(yè)獲得資金支持，穩(wěn)定了生產(chǎn)、購銷關(guān)系，為企業(yè)的逐步發(fā)展壯大奠定基礎(chǔ)。解決中小企業(yè)融資難的問題位于核心企業(yè)上下游的中小企業(yè)，由于不能提供足額抵質(zhì)押擔(dān)保，加之承受風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)，很難從銀行信貸途徑獲得資金支持。在供應(yīng)鏈金融模式下，企業(yè)間的分工合作關(guān)系在供應(yīng)鏈上的建立有助于銀行及時(shí)有效把握了解各企業(yè)動(dòng)態(tài)、生產(chǎn)經(jīng)營情況。同時(shí)由于引入了第三方物流，這些被傳遞給銀行的信息質(zhì)量得到了保證，方便銀行對(duì)實(shí)際情況的把握銀行在考慮中小企業(yè)自身規(guī)模和信用狀況的同時(shí)，把其與核心企業(yè)的合作和交易歷史作為重點(diǎn)考慮因素，針對(duì)其應(yīng)收賬款、存貨等資產(chǎn)，為其提供融資。通過這種方式，銀行和企業(yè)間原本的信息不對(duì)稱問題得到了解決，銀行的信息捜尋和刪選成本降低，有助于緩解中小微企業(yè)融資難的現(xiàn)狀。轉(zhuǎn)變銀行發(fā)展方式隨著貨幣政策的變化，銀行存在著利差收窄帶來的利潤變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中，銀行過多的為大企業(yè)提供金融服務(wù)，對(duì)于中小企業(yè)無法取得較商的信用等級(jí)情況認(rèn)識(shí)不足，沒有足夠的風(fēng)險(xiǎn)控制經(jīng)驗(yàn)，以至于無法將發(fā)展中小企業(yè)市場(chǎng)作為提升自身利潤的來源。供應(yīng)鏈金融突破了傳統(tǒng)信貸體系的局限，提供了一個(gè)切入點(diǎn)和新渠道來穩(wěn)定高端客戶，在供應(yīng)鏈上，所有的核心企業(yè)和上下游中小企業(yè)都有著真實(shí)存在的貿(mào)易關(guān)系，中小企業(yè)通過核心企業(yè)獲得商業(yè)銀行的融資服務(wù)，商業(yè)銀行提供"一攬子"的解決方案給供應(yīng)鏈中的上下游企業(yè)。同時(shí)擴(kuò)大客戶群基礎(chǔ)，帶動(dòng)存款、非利息收入等其他利潤指標(biāo)。在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，在中小企業(yè)市場(chǎng)中搶占先機(jī)實(shí)現(xiàn)利潤。供應(yīng)鏈金誕業(yè)務(wù)對(duì)于中國銀行業(yè)形成競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，不斷進(jìn)行金融創(chuàng)新，走差異化道路形成特色服務(wù)品牌，并在未來走向國際化意義重大。銀行通過對(duì)供應(yīng)鏈上的資金流、物流、現(xiàn)金流的分析，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，探尋核心企業(yè)和中小企業(yè)真實(shí)的業(yè)務(wù)需求，為產(chǎn)品創(chuàng)新提供了方向，給銀行業(yè)務(wù)發(fā)展帶來了新的契機(jī)。降低信貸風(fēng)險(xiǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一，具有客觀性，只要有信貸業(yè)務(wù)的發(fā)生，銀行就面臨信貸風(fēng)險(xiǎn)。供應(yīng)鏈金融由于為企業(yè)供應(yīng)鏈提供一整套服務(wù)密切了上下游企業(yè)關(guān)系，提升整個(gè)供應(yīng)鏈的競(jìng)爭(zhēng)能力和在同業(yè)中的聲譽(yù)，有效降低了銀行面臨的信貸風(fēng)險(xiǎn)。銀行可以通過發(fā)展供應(yīng)鏈金融，擴(kuò)大市場(chǎng)份額，滿足供應(yīng)鏈中核心企業(yè)和上下游中小企業(yè)的現(xiàn)金流需求。同時(shí)，銀行可以通過讓中小企業(yè)借助核心企業(yè)的信用擴(kuò)大銷售增加利潤，使得核心企業(yè)更好地為中小企業(yè)進(jìn)行擔(dān)保，從而解決中小企業(yè)融資難題，促進(jìn)貿(mào)易活動(dòng)的順利進(jìn)行推動(dòng)我國供應(yīng)鏈金融發(fā)展的建議首先，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融匹配體系建設(shè)，提高互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融內(nèi)部資金運(yùn)轉(zhuǎn)能力。加強(qiáng)對(duì)供應(yīng)鏈金融核心企業(yè)的授信前調(diào)查強(qiáng)度，筑好第一道風(fēng)險(xiǎn)防線;健全互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融發(fā)展機(jī)制，全面實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融全業(yè)務(wù)覆蓋監(jiān)管;建立全國性的互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融信息公開平臺(tái)，降低企業(yè)違規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)，通過搭建統(tǒng)一的信息公開平臺(tái)推動(dòng)我國動(dòng)產(chǎn)與權(quán)利融資業(yè)務(wù)發(fā)展。其次，重視人才培養(yǎng)，鼓勵(lì)并探索互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融多元化商業(yè)發(fā)展模式。在人才培養(yǎng)方面，供應(yīng)鏈金融參與主體在引進(jìn)人才的同時(shí)，要建立科學(xué)的人才培養(yǎng)機(jī)制，如與高校進(jìn)行“產(chǎn)學(xué)研”合作解決人才匱乏問題和高校就業(yè)問題。最后，健全并完善互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融相關(guān)法律，為其發(fā)展提供良好環(huán)境。建議相關(guān)部門以現(xiàn)有的金融法律為基礎(chǔ)，結(jié)合當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融發(fā)展出現(xiàn)的問題以及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)特征，對(duì)現(xiàn)有金融法律條文進(jìn)行補(bǔ)充或者修改，以填補(bǔ)我國互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域法律空白。參考文獻(xiàn)：王竹泉，杜媛?利益相關(guān)者視角的企業(yè)形成邏輯與企業(yè)邊界分析[J].中國工業(yè)經(jīng)濟(jì),2012（3）.于海靜，康燦華?基于供應(yīng)鏈金融視角的中小企業(yè)融資機(jī)制研究[J].南開經(jīng)濟(jì)研究,2017（4）.趙惠?互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融與傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融比較研究[