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信貸風(fēng)控工作總結(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理部xx年工作總結(jié)今年以來,風(fēng)險(xiǎn)管理部緊緊圍繞公司發(fā)展戰(zhàn)略和年度經(jīng)營目標(biāo),牢固樹立“發(fā)展第一、風(fēng)控優(yōu)先”的風(fēng)險(xiǎn)管理理念,堅(jiān)持原則性與靈活性相結(jié)合的風(fēng)控原則,突出“五抓”,在有效實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理的同時(shí),促進(jìn)了公司業(yè)務(wù)經(jīng)營的持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展?,F(xiàn)就xx年本部所做的主要工作匯報(bào)如下:一、抓規(guī)范,著力完善風(fēng)控流程制度是行動(dòng)的先導(dǎo),是實(shí)現(xiàn)風(fēng)控目標(biāo)的保障。一年來,風(fēng)險(xiǎn)管理部在公司領(lǐng)導(dǎo)的幫助和指導(dǎo)下,從公司業(yè)務(wù)經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)際出發(fā),堅(jiān)持建章立制與規(guī)范管理相結(jié)合,一是擬定了《金融類業(yè)務(wù)操作及風(fēng)控規(guī)程》、《平臺(tái)業(yè)務(wù)操作及風(fēng)控規(guī)程》及操作流程圖;二是制定了《平臺(tái)及股東業(yè)務(wù)授信管理辦法》;三是對(duì)原有的合同、協(xié)議進(jìn)行了清理,按照“精減、適用、合法、有效”的原則,在充分聽取法律顧問及公司領(lǐng)導(dǎo)意見的基礎(chǔ)上進(jìn)行了修定完善;四是對(duì)各類合同文本使用全部實(shí)行了紙質(zhì)化、格式化。與此同時(shí),配合相關(guān)部門起草并出臺(tái)了《過失責(zé)任追究辦法》,確保了各類業(yè)務(wù)操作和風(fēng)險(xiǎn)管控有章可循,有據(jù)可依,有效地杜絕操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。二、抓源頭,嚴(yán)把風(fēng)險(xiǎn)入口關(guān)任何收益都不能彌補(bǔ)本金的損失。對(duì)此,風(fēng)險(xiǎn)管理部堅(jiān)持從源頭抓起,嚴(yán)把“四關(guān)”,保證了項(xiàng)目質(zhì)量,降低了項(xiàng)目實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)。一是嚴(yán)把“項(xiàng)目立項(xiàng)關(guān)”,對(duì)業(yè)務(wù)部門申報(bào)的項(xiàng)目,風(fēng)險(xiǎn)管理部在查看相關(guān)資料、認(rèn)真聽取情況介紹的基礎(chǔ)上,幫助相關(guān)人員對(duì)項(xiàng)目實(shí)施面臨或可能面臨的潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、分析,并根據(jù)所揭示風(fēng)險(xiǎn)的可控性,結(jié)合客戶及項(xiàng)目實(shí)際情況提出明確、有效的風(fēng)控建議,對(duì)經(jīng)雙方溝通認(rèn)為不符合風(fēng)控要求的,業(yè)務(wù)部門均主動(dòng)撤回了立項(xiàng)申請(qǐng);二是嚴(yán)把“盡職調(diào)查關(guān)”,對(duì)初審符合條件,風(fēng)控部根據(jù)項(xiàng)目實(shí)際逐一列出驗(yàn)證和調(diào)查清單,并配合業(yè)務(wù)人員適時(shí)開展實(shí)地盡職調(diào)查。在調(diào)查中始終堅(jiān)持“聽、看、查、問、測(cè)”相結(jié)合的辦法,多渠道、多角度獲取客戶及項(xiàng)目一手資料;三是嚴(yán)把“綜合審查關(guān)”,結(jié)合現(xiàn)場(chǎng)盡職調(diào)查所掌握的信息,風(fēng)險(xiǎn)管理部一方面對(duì)客戶及擔(dān)保人所提供資料的真實(shí)性、完整性、有效性進(jìn)行審查。對(duì)借款人或擔(dān)保人主體資格不合法,所投資項(xiàng)目可行性差的果斷予以否決,對(duì)資料不齊不全的,告知相關(guān)人員及時(shí)收集完善。另一方面對(duì)客戶資信、經(jīng)營能力、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資金用途、保證措施、還款的真實(shí)性、可靠性、有效性進(jìn)行驗(yàn)證。對(duì)客戶資信良好、項(xiàng)目可行、還款可靠、資金投入風(fēng)險(xiǎn)可控的給予積極支持,反之予以否決;四是嚴(yán)把“風(fēng)控措施設(shè)計(jì)關(guān)”,對(duì)符合公司投資及風(fēng)控政策要求的項(xiàng)目,風(fēng)險(xiǎn)管理部堅(jiān)持從每個(gè)項(xiàng)目的具體情況出發(fā),本著“程序簡(jiǎn)便、措施合法、控制有效”的原則,及時(shí)擬定風(fēng)控措施,盡可能地為領(lǐng)導(dǎo)決策提供最佳建議。與此同時(shí),對(duì)操作復(fù)雜、風(fēng)險(xiǎn)管控難度大的項(xiàng)目,風(fēng)險(xiǎn)管理部還逐一制定了詳細(xì)的操作流程,以幫助操作人員準(zhǔn)確執(zhí)行風(fēng)控決策意見。全年共開展項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估186個(gè),其中參與盡職風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查129個(gè),通過風(fēng)險(xiǎn)審查78個(gè)。三、抓落實(shí),杜絕內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生事實(shí)證明:企業(yè)真正的風(fēng)險(xiǎn)不在于外部而是內(nèi)部,而防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵在于規(guī)章制度的落實(shí)。一年來,風(fēng)險(xiǎn)管理部始終堅(jiān)持從本部門做起,率先執(zhí)行公司業(yè)務(wù) 操作和風(fēng)險(xiǎn)管理制度,做到正人先正己。與此同時(shí),引導(dǎo)相關(guān)人員充分認(rèn)識(shí)嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度對(duì)防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)與管理風(fēng)險(xiǎn)、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)與個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)的重要性。另一方面,為準(zhǔn)確落實(shí)項(xiàng)目風(fēng)控決策意見,風(fēng)險(xiǎn)管理部始終堅(jiān)持全程參與項(xiàng)目落實(shí)及回款工作,并對(duì)落實(shí)過程中的每個(gè)環(huán)節(jié)、每個(gè)步驟進(jìn)行全方位、全過程監(jiān)督與指導(dǎo),尤其是對(duì)各類法律文書的簽署堅(jiān)持做到了“有簽必審、先審后簽”,重要合同一律經(jīng)過法律顧問審查、領(lǐng)導(dǎo)審定后實(shí)施。同時(shí),對(duì)落實(shí)過程中遇到的新情況、新問題及時(shí)幫助進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析,并提出合理、有效的解決措施,有效防止了操作風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。四、抓監(jiān)控,適時(shí)化解投資風(fēng)險(xiǎn)俗話說:“三分種七分管”。為確保項(xiàng)目投資按時(shí)順利回收,風(fēng)險(xiǎn)管理部一方面督促業(yè)務(wù)部門隨時(shí)關(guān)注項(xiàng)目運(yùn)行情況,對(duì)即將逾期或己逾期的投資項(xiàng)目實(shí)行責(zé)任到人,采取電話催收與上門催收、向借款人催收與向擔(dān)保人、介紹人催收相結(jié)合的手段加強(qiáng)清收。對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營正常、還款有保證、風(fēng)險(xiǎn)可控,但因一時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難的,在結(jié)清費(fèi)用的前提下按公司相關(guān)規(guī)定和流程辦理延期手續(xù)。另一方面,風(fēng)險(xiǎn)管理部依據(jù)投資項(xiàng)目臺(tái)賬隨時(shí)了解客戶結(jié)息、還款情況,對(duì)欠息、逾期的項(xiàng)目及時(shí)與業(yè)務(wù)部門進(jìn)行溝通,對(duì)存在重大風(fēng)險(xiǎn)苗頭的,主動(dòng)配合業(yè)務(wù)部門通過約見借款人、前往企業(yè)實(shí)地考察,全面摸清項(xiàng)目投資風(fēng)險(xiǎn)狀況,并根據(jù)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)化解措施;對(duì)通過正常手段均無法收回的投資,在請(qǐng)示領(lǐng)導(dǎo)并與法律顧問進(jìn)行交流溝通的基礎(chǔ)上,果斷采取法律手段進(jìn)行清收,在一定程度上確保了項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管控的有效性。五、抓評(píng)價(jià),不斷提高風(fēng)控水平投資風(fēng)險(xiǎn)的多樣性、復(fù)雜性和不確定性,決定了風(fēng)險(xiǎn)管理的靈活性、嚴(yán)密性和超前性。一年來,風(fēng)控人員在開展自學(xué)與互學(xué)、項(xiàng)目討論與風(fēng)控交流,不斷加強(qiáng)自身專業(yè)知識(shí)學(xué)習(xí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)總結(jié)的同時(shí),還定期不定期地開展項(xiàng)目風(fēng)控工作后評(píng)價(jià),對(duì)過去己實(shí)施項(xiàng)目尤其是對(duì)典型案例從項(xiàng)目立項(xiàng)、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)跟蹤到風(fēng)險(xiǎn)處置全過程進(jìn)行回顧剖析,認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗(yàn)和查找不足,進(jìn)而歸納、完善不同項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管控的基本方法及流程,為進(jìn)一步做好項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)控制工作,有效防范項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。過去的一年來,風(fēng)險(xiǎn)管理部雖做了一些工作,但也還存在一些不足之處,突出地表現(xiàn)在“三重三輕”上,即重項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)控制,輕系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)防范,重項(xiàng)目前期風(fēng)險(xiǎn)控制,輕項(xiàng)目后期風(fēng)險(xiǎn)跟蹤,重自身素質(zhì)培養(yǎng),輕團(tuán)隊(duì)風(fēng)控能力建設(shè)。來年工作打算新的一年,風(fēng)險(xiǎn)管理部將在公司領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下,緊扣公司發(fā)展戰(zhàn)略和目標(biāo),密切配合相關(guān)部門,統(tǒng)籌風(fēng)險(xiǎn)管理,著力推進(jìn)“五繼續(xù)和五加強(qiáng)”,全面推動(dòng)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營持續(xù)、快速、健康發(fā)展。一是在繼續(xù)堅(jiān)持抓好業(yè)務(wù)學(xué)習(xí),全面提高自身主動(dòng)管控風(fēng)險(xiǎn)能力的同時(shí),切實(shí)加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)風(fēng)控能力建設(shè),不斷增強(qiáng)操作人員對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、管控和處置能力;二是在繼續(xù)堅(jiān)持做好項(xiàng)目前期風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、分析、控制的同時(shí),進(jìn)一步加強(qiáng)后期風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警與督導(dǎo)處置;三是在繼續(xù)堅(jiān)持做好單個(gè)投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)控制的同時(shí),切實(shí)加強(qiáng)對(duì)投資項(xiàng)目行業(yè)結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)、期限結(jié)構(gòu)、收益結(jié)構(gòu)等的監(jiān)測(cè)、調(diào)節(jié),不斷分散經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn),防止系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生;四是在繼續(xù)堅(jiān)持率先垂范各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度的基礎(chǔ)上,切實(shí)加強(qiáng)對(duì)公司內(nèi)控制度執(zhí)行的監(jiān)督,減少甚至杜絕操作風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生;五是在繼續(xù)堅(jiān)持原則性與靈活性相結(jié)合的風(fēng)控理念的基礎(chǔ)上,切實(shí)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理新理念、新思路和新方式的研究和探索,為公司業(yè)務(wù)領(lǐng)域拓展、經(jīng)營方式轉(zhuǎn)變以及運(yùn)行機(jī)制轉(zhuǎn)換夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管控基礎(chǔ)。篇二: xx風(fēng)控年終總結(jié)計(jì)劃 年終總結(jié)xx年9月1日,戰(zhàn)略性合并的大背景下,我經(jīng)過慎重的選擇,進(jìn)入這個(gè)大家庭,學(xué)習(xí)和工作。在公司領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)懷和各部門同事的大力支持下,我很快適應(yīng)了新的工作環(huán)境。到現(xiàn)在已經(jīng)快5個(gè)月了,在這段時(shí)間里我得到了很多的收獲,也有了很多感悟。深知客戶的的質(zhì)量事關(guān)公司經(jīng)營發(fā)展大計(jì),責(zé)任重于泰山,絲毫馬虎不得。在此期間,按照公司總體工作思路和部署,努力工作,完成了債權(quán)中心項(xiàng)目貸前實(shí)質(zhì)性考察、法律文件審核及簽署、貸后的監(jiān)管與處置等一系列工作。為公司的債權(quán)中心的業(yè)務(wù)提供了決策依據(jù)。現(xiàn)將xx年的主要工作總結(jié)如下:一、切實(shí)做好項(xiàng)目貸前實(shí)質(zhì)性調(diào)查。根據(jù)公司業(yè)務(wù)流程要求,與業(yè)務(wù)部進(jìn)行項(xiàng)目實(shí)質(zhì)性考察,確保各項(xiàng)調(diào)查工作符合公司規(guī)定。調(diào)查中對(duì)每家企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況、合同訂單、投資新建等方面以及涉及銀行貸款進(jìn)展等進(jìn)行調(diào)查。二、積極組織項(xiàng)目論證會(huì),根據(jù)項(xiàng)目的具體情況制定初步的風(fēng)險(xiǎn)控制方案,及時(shí)匯報(bào)給領(lǐng)導(dǎo),在領(lǐng)導(dǎo)的建議下完善風(fēng)險(xiǎn)控制方案。三、嚴(yán)格把控風(fēng)險(xiǎn),完成法律文件的審核與簽署工作。法律文件的審核與簽署工作是風(fēng)險(xiǎn)控制部的一項(xiàng)重要工作,確保法律文件內(nèi)容完整、準(zhǔn)確、真實(shí)。得領(lǐng)導(dǎo)決策更加有力。風(fēng)控部工作的順利開展離不開領(lǐng)導(dǎo)的支持和其他部門的大力協(xié)助,特別是資金部和財(cái)務(wù)部。但與公司領(lǐng)導(dǎo)要求以及公司業(yè)務(wù)的發(fā)展需要相比,我清醒的認(rèn)識(shí)到還有較大差距,比如調(diào)查不及時(shí)、不詳細(xì),未及時(shí)開展貸后檢查,以及需加強(qiáng)理論知識(shí)、國家政策、業(yè)務(wù)技能等方面的學(xué)習(xí)和提高??偨Y(jié)過去,展望未來,本人將努力改正不足之處,從以下方面進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制工作:1、嚴(yán)格按照相關(guān)制度開展風(fēng)險(xiǎn)控制工作,進(jìn)一步規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)控制流程,完善公司風(fēng)險(xiǎn)控制體系。2、進(jìn)一步加強(qiáng)項(xiàng)目的管理,對(duì)已投資項(xiàng)目進(jìn)行全面的梳理,加強(qiáng)項(xiàng)目的深度分析,為決策層提供決策依據(jù)。篇三:xx年度風(fēng)控部工作總結(jié)xx年度風(fēng)險(xiǎn)控制部工作總結(jié)xx年,風(fēng)險(xiǎn)控制部在公司領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)懷和各部門同事的大力支持下,按照公司總體工作思路和部署,努力工作,克服人員調(diào)整頻繁給工作帶來的不便,完成了申保項(xiàng)目保前實(shí)質(zhì)性考察、法律文件審核及簽署、組織項(xiàng)目論證會(huì)、拓展新業(yè)務(wù)品種、不良項(xiàng)目的處臵等一系列工作。現(xiàn)將一年來的主要工作總結(jié)如下:一、切實(shí)做好申保項(xiàng)目保前實(shí)質(zhì)性調(diào)查,監(jiān)督業(yè)務(wù)人員盡職盡責(zé)。根據(jù)公司業(yè)務(wù)流程要求,風(fēng)險(xiǎn)控制部對(duì)項(xiàng)目調(diào)查小組調(diào)查的合規(guī)性進(jìn)行檢查和監(jiān)督。一年來與擔(dān)保業(yè)務(wù)部進(jìn)行項(xiàng)目實(shí)質(zhì)性考察100余戶,確保各項(xiàng)調(diào)查工作符合公司規(guī)定。調(diào)查中配合業(yè)務(wù)人員對(duì)每家企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況、合同訂單、投資新建等方面進(jìn)行調(diào)查,并對(duì)業(yè)務(wù)人員是否履行盡職調(diào)查義務(wù)實(shí)施監(jiān)督。做到發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)提醒及時(shí)處理。二、嚴(yán)格把控風(fēng)險(xiǎn),完成法律文件的審核與簽署工作。法律文件的審核與簽署工作是風(fēng)險(xiǎn)控制部的一項(xiàng)重要工作,一方面是公司正式與銀行簽訂《保證合同》之前,對(duì)公司于貸款企業(yè)、反擔(dān)保企業(yè)、反擔(dān)保自然人、銀行等四方簽署法律文件內(nèi)容完整性、合規(guī)性審核工作。在工作中,我們協(xié)同擔(dān)保部業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)了幾起申保企業(yè)偽造簽字樣本的案例,并進(jìn)行了糾正和整改。另一方面是根據(jù)我們與銀行簽訂《合作協(xié)議》、《保證合同》。今年完成工行、建行合作協(xié)議的續(xù)簽工作,興業(yè)銀行為我公司綜合授信2億元人民幣,招商銀行、 農(nóng)行、交行正在審核溝通過程中。三、積極組織項(xiàng)目論證會(huì)。根據(jù)《擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法》和《項(xiàng)目論證會(huì)議工作細(xì)則》的規(guī)定風(fēng)險(xiǎn)控制部我們積極組織項(xiàng)目論證委員會(huì)。包括項(xiàng)目資料的完整性審核、項(xiàng)目評(píng)審報(bào)告的合規(guī)審核、會(huì)議申請(qǐng)、會(huì)議組織、發(fā)布會(huì)議紀(jì)要等。一年來,風(fēng)險(xiǎn)控制部總共組織召開了項(xiàng)目論證會(huì)議58次,審核新增續(xù)保項(xiàng)目122個(gè)。其中會(huì)議通過新增項(xiàng)目28戶,續(xù)保項(xiàng)目50戶。四、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范,制定系列措施和制度。今年下半年以來,面對(duì)國家貨幣政策緊縮,信貸資金緊張,企業(yè)的融資環(huán)境不斷惡化,擔(dān)保公司面臨的擔(dān)保代償風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)發(fā)酵。開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)不斷加大,如何加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范,謹(jǐn)慎開展擔(dān)保業(yè)務(wù)是我們公司面臨的重要問題。部門先后發(fā)布了《風(fēng)控部人員考察項(xiàng)目十條注意事項(xiàng)》、《關(guān)于加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范、謹(jǐn)慎開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)__》等。要求樹立全員風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),每個(gè)人、每個(gè)崗位都是風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn),牢記蟻穴潰壩的教訓(xùn)。著重落實(shí)反擔(dān)保措施,加大追償線索的搜集,反擔(dān)保措施要避虛務(wù)實(shí)。五、統(tǒng)計(jì)在保項(xiàng)目,做好項(xiàng)目到期前提醒。風(fēng)險(xiǎn)控制部認(rèn)真做好項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)工作,并根據(jù)在保項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)表及時(shí)的做好臨近到期項(xiàng)目提醒工作。每月月底前做好下一個(gè)月到期的項(xiàng)目統(tǒng)計(jì),形成《到期項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)表》并送達(dá)擔(dān)保業(yè)務(wù)部部門經(jīng)理手中。為業(yè)務(wù)部及時(shí)做好續(xù)保工作做好相關(guān)服務(wù)。六、不良項(xiàng)目的代償、追償、訴訟工作。認(rèn)真做好山東**項(xiàng)目的追償工作,做好與法院、律師事務(wù)所的溝通工作,及時(shí)通報(bào)有關(guān)情況。山東***項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后,風(fēng)控部堅(jiān)持__,及時(shí)通報(bào),群策群力的原則,及時(shí)通報(bào)事態(tài)進(jìn)展,不斷更新周邊信息變化,使得領(lǐng)導(dǎo)決策更加有力。七、新業(yè)務(wù)品種的拓展及新系統(tǒng)的開發(fā)。今年下半年以來,根據(jù)公司領(lǐng)導(dǎo)的部署,我們部門與其他部門合作開發(fā)業(yè)務(wù)新品種和新系統(tǒng)的工作。新業(yè)務(wù)方面主要有以下兩點(diǎn):1、加入省再擔(dān)保集團(tuán)。截止到現(xiàn)在對(duì)再擔(dān)?,F(xiàn)有業(yè)務(wù)品種的了解、前期準(zhǔn)備材料、到我公司考察座談已全部結(jié)束,等待對(duì)方上會(huì)通過加入該體系。2、訴訟保全業(yè)務(wù)。目前已經(jīng)完成和省高院的接觸,有關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)我公司訴訟保全擔(dān)保業(yè)務(wù)的開展表示認(rèn)可,并提出由我公司作為發(fā)起人制定擔(dān)保公司業(yè)務(wù)規(guī)則,年內(nèi)配合完成國內(nèi)訴訟保全業(yè)務(wù)的進(jìn)展調(diào)研。3、區(qū)域集合票據(jù)業(yè)務(wù)的開展。風(fēng)控部及時(shí)了解到該項(xiàng)業(yè)務(wù)的試點(diǎn)政策,及時(shí)通報(bào)公司并走在了同行的前列。信用擔(dān)保綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的開發(fā)。我部與其他部門配合完成設(shè)備及軟件的購買、設(shè)備的安裝、系統(tǒng)的調(diào)試、操作培訓(xùn)等??偨Y(jié)過去的一年,風(fēng)險(xiǎn)控制部做了一些工作,但與公司領(lǐng)導(dǎo)要求以及公司業(yè)務(wù)的發(fā)展需要相比,我們清醒的認(rèn)識(shí)到還有較大差距,主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:(一)風(fēng)控業(yè)務(wù)工作流于形式,甚至成為業(yè)務(wù)部的附屬部門。由于兩個(gè)部門人員緊張,業(yè)務(wù)量大,有時(shí)工作出現(xiàn)兩個(gè)部門交叉進(jìn)行,許多項(xiàng)目為了趕進(jìn)度導(dǎo)致風(fēng)控部許多審核工作無法按時(shí)有序進(jìn)行。我們認(rèn)為嚴(yán)格完備的業(yè)務(wù)流程和手續(xù)是我們最后的風(fēng)險(xiǎn)屏障,我們每一個(gè)業(yè)務(wù)人員都應(yīng)該遵守,不應(yīng)流于形式、顛倒順序?;仡櫼酝墓ぷ鳎覀儾块T的工作人員出現(xiàn)與業(yè)務(wù)部門人員溝通少,發(fā)現(xiàn)問題礙于怕影響工作效率而沒有及時(shí)提出。嚴(yán)格完備的業(yè)務(wù)流程和手續(xù)在短時(shí)間內(nèi)可能會(huì)影響工作進(jìn)度和效率,但是這種工作習(xí)慣的養(yǎng)成正是我們工作可以大膽有序開展的前提和保證。(二)未及時(shí)督促業(yè)務(wù)部門開展保后檢查。今年以來,受擔(dān)保業(yè)務(wù)壓力和__影響,在保項(xiàng)目的常規(guī)保后管理基本停止,風(fēng)險(xiǎn)控制部也沒有及時(shí)督促業(yè)務(wù)部門做好保后檢查工作。導(dǎo)致沒有及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的存在,發(fā)生了不良項(xiàng)目的代償。(三)風(fēng)控人員自身理論水平和專業(yè)知識(shí)有待進(jìn)一步提高。隨著公司業(yè)務(wù)的開展,對(duì)高素質(zhì)專業(yè)人才的需求越來越大,風(fēng)險(xiǎn)控制部今年人員調(diào)整頻繁,從制約了風(fēng)控業(yè)務(wù)的全面開展。至今缺少備律師資格或有實(shí)際法律工作經(jīng)驗(yàn)的法學(xué)畢業(yè)生,來處理法律文件的審核等法律事務(wù)?,F(xiàn)有人員相關(guān)知識(shí)面較窄,應(yīng)該加強(qiáng)理論知識(shí)、國家政策、業(yè)務(wù)技能等方面的學(xué)習(xí)和提高。(四)制度雖有,執(zhí)行欠佳。今年,風(fēng)險(xiǎn)控制部根據(jù)實(shí)際情況相繼制定了相關(guān)的制度和表格。但是執(zhí)行力度不夠,迫使一些制度成了擺設(shè)。好的制度重在執(zhí)行,如果執(zhí)行力度不夠,再好的制度也等于零。我們反思執(zhí)行力不夠的原因有兩方面:1、制度本身的缺陷:制度與企業(yè)現(xiàn)實(shí)脫節(jié),缺乏執(zhí)行基礎(chǔ);2、執(zhí)行制度的人的問題,人對(duì)制度的重視程度不夠,缺乏執(zhí)行的動(dòng)力。二○一二年工作初步打算xx年,風(fēng)險(xiǎn)控制部做好日常做的基礎(chǔ)上打算重點(diǎn)抓好以下幾項(xiàng)工作:一是進(jìn)一步提高風(fēng)控人員業(yè)務(wù)理論水平和職業(yè)判斷能力。加強(qiáng)學(xué)習(xí),提高自己,不應(yīng)該忽視學(xué)習(xí)的重要性,每周一組織部門會(huì)議,集體學(xué)習(xí)風(fēng)控準(zhǔn)則,項(xiàng)目報(bào)告,經(jīng)濟(jì)走勢(shì)等關(guān)系到業(yè)務(wù)水平,風(fēng)險(xiǎn)因素的內(nèi)容,平日要多關(guān)注一些大事、時(shí)事。二是積極發(fā)揮工作主動(dòng)性,努力拓展新業(yè)務(wù)品種。在今年新業(yè)務(wù)拓展工作的基礎(chǔ)上,爭(zhēng)取在新業(yè)務(wù)品種上做出成績(jī)。三是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)把控能力。做好保前、保中保后檢查,并根據(jù)項(xiàng)目保后調(diào)查結(jié)果進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)調(diào)整,根據(jù)分級(jí)結(jié)果采取不同的保后管理方式。及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)的,及時(shí)與公司領(lǐng)導(dǎo)溝通匯報(bào),短時(shí)間內(nèi)正確的應(yīng)對(duì)措施。四是做好不良項(xiàng)目的追償、訴訟工作。五是理論聯(lián)系實(shí)際,切實(shí)把公司制度和風(fēng)控部門制度切實(shí)貫徹到實(shí)際工作中去??傊?,在新的一年里,我們將按照公司的安排,盡最大努力來完成各項(xiàng)決策的具體實(shí)施,加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí),認(rèn)真開展工作,不斷提高加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范的能力,為公司的加快發(fā)展貢獻(xiàn)一份力量。 風(fēng)險(xiǎn)控制部 二〇一〇年十二月八日篇四:風(fēng)控工作總結(jié)年終總結(jié)計(jì)劃時(shí)間轉(zhuǎn)眼即逝,一年的工作就這樣結(jié)束了,在這里首先要感謝公司給了我進(jìn)入公司工作的機(jī)會(huì),感謝公司給我們搭建了發(fā)揮自己才能的平臺(tái),從今年5月3日進(jìn)入公司,到現(xiàn)在已經(jīng)已經(jīng)快7個(gè)月了,在這段時(shí)間里我得到了很多的收獲,從而自己也有了很多感悟,回顧一年的工作,現(xiàn)總結(jié)如下:一、主要工作內(nèi)容:、進(jìn)入公司以來的一個(gè)月我大部分時(shí)間用于學(xué)習(xí)公司的各項(xiàng)規(guī)章制度,學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)流程。其中,公司的同事給了我很大的幫助,接下來,在部門領(lǐng)導(dǎo)的安排下,開始接觸項(xiàng)目,協(xié)助做項(xiàng)目審核的同事做一些輔助性工作。2、跟隨部門領(lǐng)導(dǎo)和業(yè)務(wù)部同事對(duì)一些企業(yè)做了保前調(diào)查, 針對(duì)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營狀況,財(cái)務(wù)情況、還款等進(jìn)行了綜合的評(píng)估。3、開始獨(dú)立做擔(dān)保項(xiàng)目審核報(bào)告,截止到現(xiàn)在完成擔(dān)保項(xiàng)目審核總額7190萬元,其中已經(jīng)放款的在保項(xiàng)目 5390萬元。4、審核業(yè)務(wù)合同,出具承諾函等, 協(xié)助了項(xiàng)目經(jīng)理到企業(yè)去簽訂合同,熟悉辦理反擔(dān)保的流程,目前獨(dú)立辦理過得項(xiàng)目反擔(dān)保有曲靖利民獺兔股權(quán)質(zhì)押,房屋買賣公證,會(huì)澤金土地房屋抵押,宣威雙井商貿(mào)土地抵押。5、跟隨部門領(lǐng)導(dǎo)對(duì)在保企業(yè)做保后調(diào)查, 及時(shí)了解企業(yè)的經(jīng)營情況,針對(duì)有可能出現(xiàn)代償風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè),作出相應(yīng)的處置措施。6、合理安排時(shí)間學(xué)習(xí)公司的各項(xiàng)規(guī)章制度, 提高自己的業(yè)務(wù)水品。篇五:風(fēng)控部xx年年度工作總結(jié)風(fēng)險(xiǎn)控制部xx年度工作總結(jié)xx年,在公司各位領(lǐng)導(dǎo)正確領(lǐng)導(dǎo)及同仁的支持配合下,風(fēng)險(xiǎn)控制部認(rèn)真履行了部門職責(zé),在控制項(xiàng)目投資風(fēng)險(xiǎn)、已投項(xiàng)目管理等重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制領(lǐng)域發(fā)揮了重要作用,并取得了一定成果?,F(xiàn)將xx年工作情況總結(jié)如下:一、主要工作內(nèi)容風(fēng)控部年度工作總結(jié)年風(fēng)險(xiǎn)控制部根據(jù)公司總體思路和部署,克服人員少工作量大的實(shí)際問題,完成了風(fēng)控制度建設(shè)、流程體系完善、崗位職責(zé)確立、保前實(shí)地考察、組織評(píng)審上會(huì)、法律文件審核、項(xiàng)目事中監(jiān)管等一系列工作,現(xiàn)將具體情況匯總?cè)缦拢阂?、加?qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范,制定完善系列措施和制度。風(fēng)控部在公司《業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則》及《風(fēng)控部工作細(xì)則》的基礎(chǔ)上,陸續(xù)完善并確立了《項(xiàng)目審核實(shí)施細(xì)則》、《項(xiàng)目評(píng)審決策工作細(xì)則》、《項(xiàng)目反擔(dān)保及核保工作細(xì)則》及《項(xiàng)目事中管理實(shí)施細(xì)則》等業(yè)務(wù)流程體系及附件,使公司在業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)管理、事中監(jiān)管等方面做到有章可依、有據(jù)可查。二、切實(shí)做好項(xiàng)目保前實(shí)地調(diào)查,監(jiān)督業(yè)務(wù)人員盡職盡責(zé)。根據(jù)公司的業(yè)務(wù)流程要求,風(fēng)控部需配合業(yè)務(wù)人員對(duì)擔(dān)保客戶的生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況、合同訂單、工商信息等方面盡職調(diào)查,同時(shí)對(duì)業(yè)務(wù)人員撰寫完畢的項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告及移交的項(xiàng)目資料進(jìn)行全面審核,做到風(fēng)險(xiǎn)前臵,發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)提醒、及時(shí)處理,有效減少擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。一年來與擔(dān)保業(yè)務(wù)部共進(jìn)行項(xiàng)目實(shí)地考察次,出具擔(dān)保意向書 份。三、積極組織項(xiàng)目評(píng)審會(huì)。年風(fēng)控部從項(xiàng)目資料完整、評(píng)審報(bào)告合規(guī)審核、會(huì)議申請(qǐng)組織、發(fā)布會(huì)議紀(jì)要等工作著手,共組織召開項(xiàng)目評(píng)審會(huì)次,審核新增續(xù)保項(xiàng)目個(gè)。其中會(huì)議通過新增項(xiàng)目戶,續(xù)保項(xiàng)目戶。加快了公司業(yè)務(wù)量的飛速增長,目前在保額達(dá)到億。四、嚴(yán)格落實(shí)反擔(dān)保措施及核保工作。風(fēng)控部作為落實(shí)反擔(dān)保措施的主責(zé)主辦部門,嚴(yán)格按照設(shè)定的反擔(dān)保措施落實(shí)抵押、質(zhì)押手續(xù),并對(duì)借款企業(yè)、反擔(dān)保企業(yè)、連帶自然人、銀行等四方簽署法律文件內(nèi)容的合法、合規(guī)性進(jìn)行詳實(shí)審核。在最后放款程序依照核保流程嚴(yán)格把控,全年共出具擔(dān)保確認(rèn)函份,放款通知書份。五、做好項(xiàng)目事中監(jiān)管及項(xiàng)目到期提醒工作。根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目在保期限,按照公司事中管理辦法,對(duì)在保項(xiàng)目進(jìn)行定期回訪,建立項(xiàng)目保后回訪檔案,形成《事中監(jiān)管報(bào)告》,全年共回訪在保戶家。風(fēng)控部認(rèn)真做好項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)工作,每月月底做好下一月到期項(xiàng)目及需事中監(jiān)管項(xiàng)目的統(tǒng)計(jì),并以書面形式送達(dá)業(yè)務(wù)部部門經(jīng)理,為業(yè)務(wù)部及時(shí)做好續(xù)保工作及合理安排時(shí)間開展事中監(jiān)管做好服務(wù)。六、嚴(yán)格把控風(fēng)險(xiǎn),完成法律文件審核與簽署工作。在業(yè)務(wù)開展過程中與外聘律師合作,對(duì)標(biāo)準(zhǔn)合同模板(委托擔(dān)保合同、抵押反擔(dān)保合同、股權(quán)質(zhì)押擔(dān)保合同、個(gè)人信用承諾函、法人信用反擔(dān)保合同等)進(jìn)行完善,并針對(duì)反擔(dān)保措施方式不斷創(chuàng)新,設(shè)定出(動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押、資金監(jiān)管協(xié)議、股權(quán)過戶協(xié)議)等法律文件,使新的操作模式正規(guī)化合法化,有效控制了風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí),對(duì)在保業(yè)務(wù)合同及反擔(dān)保檔案資料,進(jìn)行統(tǒng)一編號(hào)管理,定期通報(bào)反擔(dān)保手續(xù)未完善及檔案資料不全在保客戶后續(xù)進(jìn)展情況,督促項(xiàng)目經(jīng)理盡快辦理缺失手續(xù)及完善檔案資料。全年共完善資料戶,移交檔案 戶??偨Y(jié)過去的一年,風(fēng)控部雖然做了些工作,但與公司領(lǐng)導(dǎo)要求以及業(yè)務(wù)發(fā)展需要相比,還存在較大差距和不足,主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:一、風(fēng)控業(yè)務(wù)工作流于形式,甚至淪為業(yè)務(wù)部門的附屬部門。由于業(yè)務(wù)和風(fēng)控人員都較緊張,在業(yè)務(wù)集中時(shí),工作中出現(xiàn)兩個(gè)部門交叉進(jìn)行,個(gè)別項(xiàng)目為趕進(jìn)度導(dǎo)致風(fēng)控部審核工作無法按時(shí)有序進(jìn)行。我們認(rèn)為嚴(yán)格完備的業(yè)務(wù)流程和手續(xù)是最后的風(fēng)險(xiǎn)屏障,并認(rèn)為所有的風(fēng)險(xiǎn)都抵不過道德風(fēng)險(xiǎn),責(zé)任心則是抵抗道理風(fēng)險(xiǎn)的基石。我們每個(gè)業(yè)務(wù)人員都應(yīng)該遵守,不應(yīng)流于形式、顛倒順序,要站在公司的立場(chǎng)上,以公司的利益為最高利益?;仡櫼酝墓ぷ鳎蛭覀儾块T與業(yè)務(wù)部門人員溝通少,發(fā)現(xiàn)問題礙于怕影響工作效率而未及時(shí)提出, 特別是在業(yè)務(wù)評(píng)審,反擔(dān)保措施與費(fèi)率等問題上,溝通交流出現(xiàn)意見偏差,也未及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào),造成后續(xù)工作推進(jìn)不力的現(xiàn)象。同時(shí)還存在,評(píng)審項(xiàng)目集中時(shí),因工作疏忽未及時(shí)將續(xù)作項(xiàng)目反擔(dān)保措施變動(dòng)情況向領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào), 造成了業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)度的增加。二、公司各項(xiàng)制度流程已初步建立,但尚未__執(zhí)行,而且還需不斷完善。風(fēng)控部根據(jù)公司實(shí)際情況相繼制定了各項(xiàng)制度、流程及細(xì)則,但執(zhí)行力度不夠,使很多制度、流程成為擺設(shè)。深入分析后,原因一方面在于業(yè)務(wù)人員在思想上不夠重視,缺乏嚴(yán)格按照工作流程、細(xì)化工作意識(shí),甚至對(duì)公司的各項(xiàng)制度、流程及細(xì)則尚不完全熟悉;另一方面是制度本身的缺陷,有些條款的設(shè)臵與業(yè)務(wù)實(shí)踐脫節(jié), 需要在以后的業(yè)務(wù)開展中不斷修訂完善。同時(shí),風(fēng)控部還未通過有效的方式,將業(yè)務(wù)流程,風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),責(zé)任理念灌輸?shù)矫课粯I(yè)務(wù)人員的心里。三、未及時(shí)督促業(yè)務(wù)部門開展保后檢查事中監(jiān)管。今年以來,隨著在保業(yè)務(wù)的增加,以及第三季度在保項(xiàng)目集中到期的影響,個(gè)別客戶常規(guī)保后管理事中監(jiān)管未按期進(jìn)行, 業(yè)務(wù)部也因過于重視新戶的保前調(diào)查,而在思想上忽視了最為重要保后回訪, 而將事中監(jiān)管的全部重心轉(zhuǎn)移到風(fēng)控部, 造成了風(fēng)控部不督促,工作不推進(jìn)的局面。具體主要原因還是我們風(fēng)控部未做到盡職盡責(zé)。年已成為過去,通過總結(jié)工作中的得與失,對(duì)與錯(cuò),及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題,解決問題有效地防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)才是今后工作的重點(diǎn)。 xx年在做好日常工作的基礎(chǔ)上進(jìn)行細(xì)化, 從以下幾點(diǎn)入手,做到有效地防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。一、具體工作中,從規(guī)避業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)從內(nèi)部和外部?jī)蓚€(gè)點(diǎn)下功夫。(一)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)從決策因素、操作因素和道德因素上分析和防范。決策出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的三個(gè)可能:偏聽偏信,行政干預(yù)、獨(dú)斷專行。防范出現(xiàn)決策風(fēng)險(xiǎn)就是建立和堅(jiān)持三個(gè)機(jī)制“監(jiān)管機(jī)制、民主決策機(jī)制、責(zé)任追究機(jī)制。操作出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的三個(gè)可能:粗心大意、業(yè)務(wù)不熟、無序辦事。防范出現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)的三招:建立相對(duì)獨(dú)立,相對(duì)制衡的業(yè)務(wù)操作規(guī)程,堅(jiān)持按程序辦事,實(shí)行責(zé)任追究制。道德因素風(fēng)險(xiǎn)的三個(gè)可能:胸?zé)o大志、貪圖小利、對(duì)公司有怨氣。防范的三招:加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)、踐行雙向互動(dòng)理論(實(shí)現(xiàn)公司滿足員工
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