商業(yè)銀行發(fā)展趨勢(shì)課件

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理

主講教師：伍艷商業(yè)銀行管理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理主講教師：伍艷商業(yè)銀行管1導(dǎo)論：走進(jìn)銀行業(yè)導(dǎo)論：走進(jìn)銀行業(yè)2

2007年，按一級(jí)資本排名，世界前十大銀行為：美洲銀行（910.6億美元）、花旗集團(tuán)、匯豐控股、法國農(nóng)業(yè)信貸銀行、摩根大通銀行、東京三菱日聯(lián)銀行、中國工商銀行、英國蘇格蘭皇家銀行、中國銀行、西班牙國家銀行。十大銀行平均資本充足率為12%，利潤(rùn)平均增長(zhǎng)率超過10%。

2007年，按一級(jí)資本排名，世界前十大銀行3

2007年，按一級(jí)資本排序，進(jìn)入世界前15家的中資銀行有：中國工商銀行（591.6億美元）排第7位，中國銀行（525.2億美元）排第9位，中國建設(shè)銀行（422.8億美元）排第14位。

2007年，按一級(jí)資本排序，進(jìn)入世界前15家的4

中國銀行業(yè)的市場(chǎng)份額：——國有商業(yè)銀行占比53.7%；——股份制商業(yè)銀行占比13.7%；——政策性銀行占比8.1%；——城市商業(yè)銀行占比6.5%；——外資銀行占比2.4%。

中國銀行業(yè)的市場(chǎng)份額：5第一章商業(yè)銀行發(fā)展趨勢(shì)課件6

2009年初，花旗從美國財(cái)政部7000億美元救市計(jì)劃名下獲得200億美元資金注入。美國聯(lián)邦政府還同意為該行賬面上的3060億美元不良資產(chǎn)提供擔(dān)保。這份計(jì)劃表明，一旦這些資產(chǎn)給花旗帶來的損失超過370億－400億美元，政府將為其“埋單”。

2009年初，花旗從美國財(cái)政部7000億美元救7

銀行是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中最重要的金融機(jī)構(gòu)，是為無數(shù)家庭、企業(yè)和政府提供信貸的主要來源。美國銀行的資產(chǎn)占美國全部資產(chǎn)的1/3，其收益為美國金融機(jī)構(gòu)收益的1/3；我國商業(yè)銀行的資產(chǎn)占全部金融機(jī)構(gòu)的75%。

銀行是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中最重要的金融機(jī)構(gòu)，是為無數(shù)家8一、什么是商業(yè)銀行

20世紀(jì)80年代，根據(jù)美國法律，商業(yè)銀行是指提供活期存款以及提供貸款的機(jī)構(gòu)。20世紀(jì)90年代，美國法律定義的商業(yè)銀行為聯(lián)邦存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的成員。我國對(duì)商業(yè)銀行的定義：以存放款為主要業(yè)務(wù)，以盈利性、流動(dòng)性和安全性為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融企業(yè)。一、什么是商業(yè)銀行20世紀(jì)80年代，根據(jù)美國法9

商業(yè)銀行——提供包括儲(chǔ)蓄、信貸、支付服務(wù)在內(nèi)的最廣泛金融服務(wù)和在經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮最廣泛金融服務(wù)功能的金融機(jī)構(gòu)。

商業(yè)銀行——提供包括儲(chǔ)蓄、信貸、支付服10二、銀行向公眾提供的服務(wù)

銀行的成功取決于：銀行滿足公眾對(duì)金融服務(wù)需求的能力、快捷有效地服務(wù)能力以及競(jìng)爭(zhēng)性價(jià)格出售這些服務(wù)的能力?！獌稉Q貨幣；

——

向企業(yè)貸款；

——

吸收存款；

——

保管貴重物品；二、銀行向公眾提供的服務(wù)銀行的成功取決于：11

——向消費(fèi)者貸款；——以信用支持政府活動(dòng)；——提供信托服務(wù)；——現(xiàn)金管理；——理財(cái)規(guī)劃；——保險(xiǎn)；——證券投資業(yè)務(wù)；——對(duì)投資基金的管理。現(xiàn)代商業(yè)銀行已發(fā)展為金融超級(jí)市場(chǎng)，成為典型的“全能銀行”。

——向消費(fèi)者貸款；12三、銀行為什么存在？1、銀行的存在緣于金融體系的不完善；銀行與金融市場(chǎng)相互補(bǔ)充，相互依存2、銀行能滿足客戶對(duì)流動(dòng)性的強(qiáng)烈需求；3、銀行具有高效的監(jiān)控能力。委托監(jiān)控理論認(rèn)為，銀行作為存款者的代理人，監(jiān)控借款者的財(cái)務(wù)狀況，使儲(chǔ)戶的資金更為安全。三、銀行為什么存在？1、銀行的存在緣于金融體系的不完善；13第一章商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢(shì)第一章商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢(shì)14

“求大、求全、求廣、求新、求快”一、發(fā)展趨勢(shì)之一：求大1、“大銀行”的劃分標(biāo)準(zhǔn)在中國，資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到“萬億元”以上的銀行屬于“大銀行”，只有工行、農(nóng)行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行和招商銀行；國際金融界如何劃分大小銀行？

“求大、求全、求廣、求新、求快”15

英國《銀行家》雜志對(duì)銀行規(guī)模的分類：900億4000億機(jī)構(gòu)數(shù)目焦點(diǎn)死谷航空母艦資產(chǎn)規(guī)模

英國《銀行家》雜志對(duì)銀行規(guī)模的分類：機(jī)構(gòu)數(shù)目焦162、銀行“求大”的途徑（1）在規(guī)模上內(nèi)涵式擴(kuò)大的途徑第一、通過創(chuàng)新性的金融產(chǎn)品吸引更多客戶；第二、通過上市，充實(shí)資本實(shí)力；第三、擴(kuò)張機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)。（2）在規(guī)模上外延式擴(kuò)大的途徑銀行間的并購（MergerandAcquisition）（M&A）2、銀行“求大”的途徑（1）在規(guī)模上內(nèi)涵式擴(kuò)大的途徑17

1998年4月6日，花旗銀行與旅行者集團(tuán)合并，新公司定名為“花旗集團(tuán)”，總資產(chǎn)為7100億美元，僅次于德意志銀行；1998年4月13日，美洲銀行同國民銀行合并，成為美國第三大銀行；2005年2月，日本三菱東京銀行與日聯(lián)銀行合并，總資產(chǎn)達(dá)到1.8萬億美元，成為世界上最大的銀行。

1998年4月6日，花旗銀行與旅行者集團(tuán)合并183、商業(yè)銀行“求大”的極限商業(yè)銀行的“合理規(guī)?！痹谀睦铮俊y行所提供的每單位金融服務(wù)的成本最低，而所得利潤(rùn)最大。商業(yè)銀行求“大”的結(jié)果：股權(quán)分散化

匯豐銀行——最大股東持股數(shù)10%

德意志銀行——最大股東持股數(shù)3%

美聯(lián)銀行——最大股東持股數(shù)3%

3、商業(yè)銀行“求大”的極限商業(yè)銀行的“合理19二、發(fā)展趨勢(shì)之二：求全

（業(yè)務(wù)全能化）

“無所不能為，無所不去為”

西方人習(xí)慣說“到金融超市去作一站式消費(fèi)”（onestopshopping）；

商業(yè)銀行“求全”的局限：兩件事不能做。

二、發(fā)展趨勢(shì)之二：求全

（業(yè)務(wù)全能化）“無所不201、銀行全能化的全球推廣順序

德國模式

歐洲推廣美洲效法亞洲行動(dòng)中國借鑒1、銀行全能化的全球推廣順序德國模式21

銀行業(yè)務(wù)全能化的順序：第一步：簡(jiǎn)單的貨幣兌換業(yè)務(wù)第二步：貨幣兌換+存、放、匯等業(yè)務(wù)=傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)第三步：傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)+各種形式的金融創(chuàng)新第四步：全面的銀行業(yè)務(wù)+各種非銀行金融業(yè)務(wù)=全面的金融業(yè)務(wù)

銀行業(yè)務(wù)全能化的順序：22

2、商業(yè)銀行為什么會(huì)選擇業(yè)務(wù)全能化？

金融“脫媒”（disitermediation）危機(jī)出現(xiàn)，即存款持續(xù)流失，貸款需求逐步下降。

（1）從存款角度看，存款來源減少。原因在于：一是銀行存款利率受到管制，而金融市場(chǎng)利率隨著物價(jià)上漲而上升；二是貨幣市場(chǎng)基金的出現(xiàn)。

（2）從貸款角度看，債券市場(chǎng)債券品種增加，垃圾債券的出現(xiàn)，使商業(yè)銀行的融資功能減弱。

2、商業(yè)銀行為什么會(huì)選擇業(yè)務(wù)全能化？233、商業(yè)銀行選擇全能化的優(yōu)勢(shì)（1）分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，減少風(fēng)險(xiǎn)總量；（2）多渠道獲取利潤(rùn)；（3）為社會(huì)提供全方位的金融服務(wù)；（4）金融市場(chǎng)的運(yùn)作要求內(nèi)在統(tǒng)一性。3、商業(yè)銀行選擇全能化的優(yōu)勢(shì)（1）分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，減少風(fēng)險(xiǎn)總量24三、發(fā)展趨勢(shì)之三：求廣

（全球化）

德意志銀行的兩個(gè)“不承認(rèn)”“德意志銀行既不是德國的銀行，更不是法蘭克福的銀行，而是一家全球性的銀行，是全世界的銀行?！?/p>

三、發(fā)展趨勢(shì)之三：求廣

（全球化）德意志銀行的兩251、西方商業(yè)銀行全球化的主要表現(xiàn)

——股東全球化；

德意志銀行在10個(gè)國家上市

——機(jī)構(gòu)全球化；——客戶全球化；——業(yè)務(wù)全球化；——利潤(rùn)來源全球化；

渣打銀行的海外收入占全部收入的90%；1、西方商業(yè)銀行全球化的主要表現(xiàn)——股東全球化；26

——雇員全球化；——管理模式全球化。2、全球化的經(jīng)營(yíng)模式

美國模式：商業(yè)銀行在向全球化發(fā)展時(shí)，以追求利潤(rùn)最大化為主，輔之以市場(chǎng)占有率的提高。

日本模式：強(qiáng)調(diào)占領(lǐng)市場(chǎng)，海外機(jī)構(gòu)可以虧損、虧損期可以較長(zhǎng)。

——雇員全球化；273、美國商業(yè)銀行在全球化過程中

的奇特現(xiàn)象

現(xiàn)象一：美國有眾多的跨國銀行，卻沒有一家全國性的商業(yè)銀行；

現(xiàn)象二：紐約和倫敦是全世界規(guī)模最大的國際金融中心，但是，在倫敦的美國銀行比在紐約的美國銀行多；

現(xiàn)象三：限制外國銀行進(jìn)入美國市場(chǎng)。禁止外國銀行加入美國聯(lián)邦存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)；不支持外國銀行控股美國銀行。3、美國商業(yè)銀行在全球化過程中

的奇特現(xiàn)象現(xiàn)象一：28四、發(fā)展趨勢(shì)之四：求新

“發(fā)展管制創(chuàng)新再管制再創(chuàng)新……”

1、負(fù)債業(yè)務(wù)的創(chuàng)新商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的創(chuàng)新從存款開始。進(jìn)行存款創(chuàng)新的基本出發(fā)點(diǎn)：如何能夠吸引更多的存款客戶？四、發(fā)展趨勢(shì)之四：求新“發(fā)展管29

（1）讓活期存款在保持方便的同時(shí)享受到高息收入——可轉(zhuǎn)讓支付命令帳戶NOW（NegotiableOrderedWithdraw）——自動(dòng)轉(zhuǎn)帳帳戶ATS（AutomaticTransferService）

支票存款帳戶儲(chǔ)蓄存款帳戶

（1）讓活期存款在保持方便的同時(shí)享受到高息收入30

（2）讓定期存款在保持高息的同時(shí)享有靈活和流動(dòng)的便利1961年，花旗銀行創(chuàng)立“可轉(zhuǎn)讓定期存單”（CertificateofDeposit–CDs）

（2）讓定期存款在保持高息的同時(shí)享有靈活和流動(dòng)的便利312、資產(chǎn)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新

1、貸款形式的創(chuàng)新工商企業(yè)貸款消費(fèi)者貸款20世紀(jì)70年代，出現(xiàn)“浮動(dòng)利率貸款”，貸款利率釘住LIBOR。

2、資產(chǎn)證券化以貸款為抵押，發(fā)行“資產(chǎn)擔(dān)保證券”和“抵押擔(dān)保證券”。2、資產(chǎn)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新1、貸款形式的創(chuàng)新32五、發(fā)展趨勢(shì)之五：求快

金融業(yè)的新經(jīng)濟(jì)——“網(wǎng)絡(luò)銀行”1、網(wǎng)絡(luò)銀行的優(yōu)勢(shì)：（1）速度快。付款方到收款方的轉(zhuǎn)帳在一分鐘內(nèi)就可完成；（2）成本低。建立一個(gè)網(wǎng)絡(luò)銀行只需5萬美元，而設(shè)立分支機(jī)構(gòu)平均成本為200萬美元；

（3）方便。

五、發(fā)展趨勢(shì)之五：求快金融業(yè)的新經(jīng)濟(jì)——“網(wǎng)絡(luò)332、中西方網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的對(duì)比分析

西方網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)主要有：第一、網(wǎng)上基本理財(cái)服務(wù)：存款、轉(zhuǎn)帳、貸款等；第二、網(wǎng)上資訊服務(wù)；第三、網(wǎng)上投資：買賣股票、投資基金、保險(xiǎn)等。第四、網(wǎng)上購物。2、中西方網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的對(duì)比分析西方網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)34

我國網(wǎng)絡(luò)銀行提供的服務(wù)：帳戶查詢、代理繳費(fèi)、銀證轉(zhuǎn)帳、網(wǎng)上購物等。招商銀行的“一網(wǎng)通”提供的服務(wù)有：企業(yè)銀行、個(gè)人銀行、網(wǎng)上證券、網(wǎng)上商城和網(wǎng)上支付。

我國網(wǎng)絡(luò)銀行提供的服務(wù)：帳戶查詢、代理繳35

思考題：1、根據(jù)金融理論，為什么銀行會(huì)存在于現(xiàn)代社會(huì)？2、如何理解現(xiàn)代商業(yè)銀行的全能性？3、結(jié)合實(shí)際分析商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢(shì)。

思考題：36演講完畢，謝謝觀看！演講完畢，謝謝觀看！37商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理

主講教師：伍艷商業(yè)銀行管理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理主講教師：伍艷商業(yè)銀行管38導(dǎo)論：走進(jìn)銀行業(yè)導(dǎo)論：走進(jìn)銀行業(yè)39

2007年，按一級(jí)資本排名，世界前十大銀行為：美洲銀行（910.6億美元）、花旗集團(tuán)、匯豐控股、法國農(nóng)業(yè)信貸銀行、摩根大通銀行、東京三菱日聯(lián)銀行、中國工商銀行、英國蘇格蘭皇家銀行、中國銀行、西班牙國家銀行。十大銀行平均資本充足率為12%，利潤(rùn)平均增長(zhǎng)率超過10%。

2007年，按一級(jí)資本排名，世界前十大銀行40

2007年，按一級(jí)資本排序，進(jìn)入世界前15家的中資銀行有：中國工商銀行（591.6億美元）排第7位，中國銀行（525.2億美元）排第9位，中國建設(shè)銀行（422.8億美元）排第14位。

2007年，按一級(jí)資本排序，進(jìn)入世界前15家的41

中國銀行業(yè)的市場(chǎng)份額：——國有商業(yè)銀行占比53.7%；——股份制商業(yè)銀行占比13.7%；——政策性銀行占比8.1%；——城市商業(yè)銀行占比6.5%；——外資銀行占比2.4%。

中國銀行業(yè)的市場(chǎng)份額：42第一章商業(yè)銀行發(fā)展趨勢(shì)課件43

2009年初，花旗從美國財(cái)政部7000億美元救市計(jì)劃名下獲得200億美元資金注入。美國聯(lián)邦政府還同意為該行賬面上的3060億美元不良資產(chǎn)提供擔(dān)保。這份計(jì)劃表明，一旦這些資產(chǎn)給花旗帶來的損失超過370億－400億美元，政府將為其“埋單”。

2009年初，花旗從美國財(cái)政部7000億美元救44

銀行是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中最重要的金融機(jī)構(gòu)，是為無數(shù)家庭、企業(yè)和政府提供信貸的主要來源。美國銀行的資產(chǎn)占美國全部資產(chǎn)的1/3，其收益為美國金融機(jī)構(gòu)收益的1/3；我國商業(yè)銀行的資產(chǎn)占全部金融機(jī)構(gòu)的75%。

銀行是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中最重要的金融機(jī)構(gòu)，是為無數(shù)家45一、什么是商業(yè)銀行

20世紀(jì)80年代，根據(jù)美國法律，商業(yè)銀行是指提供活期存款以及提供貸款的機(jī)構(gòu)。20世紀(jì)90年代，美國法律定義的商業(yè)銀行為聯(lián)邦存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的成員。我國對(duì)商業(yè)銀行的定義：以存放款為主要業(yè)務(wù)，以盈利性、流動(dòng)性和安全性為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融企業(yè)。一、什么是商業(yè)銀行20世紀(jì)80年代，根據(jù)美國法46

商業(yè)銀行——提供包括儲(chǔ)蓄、信貸、支付服務(wù)在內(nèi)的最廣泛金融服務(wù)和在經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮最廣泛金融服務(wù)功能的金融機(jī)構(gòu)。

商業(yè)銀行——提供包括儲(chǔ)蓄、信貸、支付服47二、銀行向公眾提供的服務(wù)

銀行的成功取決于：銀行滿足公眾對(duì)金融服務(wù)需求的能力、快捷有效地服務(wù)能力以及競(jìng)爭(zhēng)性價(jià)格出售這些服務(wù)的能力?！獌稉Q貨幣；

——

向企業(yè)貸款；

——

吸收存款；

——

保管貴重物品；二、銀行向公眾提供的服務(wù)銀行的成功取決于：48

——向消費(fèi)者貸款；——以信用支持政府活動(dòng)；——提供信托服務(wù)；——現(xiàn)金管理；——理財(cái)規(guī)劃；——保險(xiǎn)；——證券投資業(yè)務(wù)；——對(duì)投資基金的管理?，F(xiàn)代商業(yè)銀行已發(fā)展為金融超級(jí)市場(chǎng)，成為典型的“全能銀行”。

——向消費(fèi)者貸款；49三、銀行為什么存在？1、銀行的存在緣于金融體系的不完善；銀行與金融市場(chǎng)相互補(bǔ)充，相互依存2、銀行能滿足客戶對(duì)流動(dòng)性的強(qiáng)烈需求；3、銀行具有高效的監(jiān)控能力。委托監(jiān)控理論認(rèn)為，銀行作為存款者的代理人，監(jiān)控借款者的財(cái)務(wù)狀況，使儲(chǔ)戶的資金更為安全。三、銀行為什么存在？1、銀行的存在緣于金融體系的不完善；50第一章商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢(shì)第一章商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢(shì)51

“求大、求全、求廣、求新、求快”一、發(fā)展趨勢(shì)之一：求大1、“大銀行”的劃分標(biāo)準(zhǔn)在中國，資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到“萬億元”以上的銀行屬于“大銀行”，只有工行、農(nóng)行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行和招商銀行；國際金融界如何劃分大小銀行？

“求大、求全、求廣、求新、求快”52

英國《銀行家》雜志對(duì)銀行規(guī)模的分類：900億4000億機(jī)構(gòu)數(shù)目焦點(diǎn)死谷航空母艦資產(chǎn)規(guī)模

英國《銀行家》雜志對(duì)銀行規(guī)模的分類：機(jī)構(gòu)數(shù)目焦532、銀行“求大”的途徑（1）在規(guī)模上內(nèi)涵式擴(kuò)大的途徑第一、通過創(chuàng)新性的金融產(chǎn)品吸引更多客戶；第二、通過上市，充實(shí)資本實(shí)力；第三、擴(kuò)張機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)。（2）在規(guī)模上外延式擴(kuò)大的途徑銀行間的并購（MergerandAcquisition）（M&A）2、銀行“求大”的途徑（1）在規(guī)模上內(nèi)涵式擴(kuò)大的途徑54

1998年4月6日，花旗銀行與旅行者集團(tuán)合并，新公司定名為“花旗集團(tuán)”，總資產(chǎn)為7100億美元，僅次于德意志銀行；1998年4月13日，美洲銀行同國民銀行合并，成為美國第三大銀行；2005年2月，日本三菱東京銀行與日聯(lián)銀行合并，總資產(chǎn)達(dá)到1.8萬億美元，成為世界上最大的銀行。

1998年4月6日，花旗銀行與旅行者集團(tuán)合并553、商業(yè)銀行“求大”的極限商業(yè)銀行的“合理規(guī)?！痹谀睦?？——銀行所提供的每單位金融服務(wù)的成本最低，而所得利潤(rùn)最大。商業(yè)銀行求“大”的結(jié)果：股權(quán)分散化

匯豐銀行——最大股東持股數(shù)10%

德意志銀行——最大股東持股數(shù)3%

美聯(lián)銀行——最大股東持股數(shù)3%

3、商業(yè)銀行“求大”的極限商業(yè)銀行的“合理56二、發(fā)展趨勢(shì)之二：求全

（業(yè)務(wù)全能化）

“無所不能為，無所不去為”

西方人習(xí)慣說“到金融超市去作一站式消費(fèi)”（onestopshopping）；

商業(yè)銀行“求全”的局限：兩件事不能做。

二、發(fā)展趨勢(shì)之二：求全

（業(yè)務(wù)全能化）“無所不571、銀行全能化的全球推廣順序

德國模式

歐洲推廣美洲效法亞洲行動(dòng)中國借鑒1、銀行全能化的全球推廣順序德國模式58

銀行業(yè)務(wù)全能化的順序：第一步：簡(jiǎn)單的貨幣兌換業(yè)務(wù)第二步：貨幣兌換+存、放、匯等業(yè)務(wù)=傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)第三步：傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)+各種形式的金融創(chuàng)新第四步：全面的銀行業(yè)務(wù)+各種非銀行金融業(yè)務(wù)=全面的金融業(yè)務(wù)

銀行業(yè)務(wù)全能化的順序：59

2、商業(yè)銀行為什么會(huì)選擇業(yè)務(wù)全能化？

金融“脫媒”（disitermediation）危機(jī)出現(xiàn)，即存款持續(xù)流失，貸款需求逐步下降。

（1）從存款角度看，存款來源減少。原因在于：一是銀行存款利率受到管制，而金融市場(chǎng)利率隨著物價(jià)上漲而上升；二是貨幣市場(chǎng)基金的出現(xiàn)。

（2）從貸款角度看，債券市場(chǎng)債券品種增加，垃圾債券的出現(xiàn)，使商業(yè)銀行的融資功能減弱。

2、商業(yè)銀行為什么會(huì)選擇業(yè)務(wù)全能化？603、商業(yè)銀行選擇全能化的優(yōu)勢(shì)（1）分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，減少風(fēng)險(xiǎn)總量；（2）多渠道獲取利潤(rùn)；（3）為社會(huì)提供全方位的金融服務(wù)；（4）金融市場(chǎng)的運(yùn)作要求內(nèi)在統(tǒng)一性。3、商業(yè)銀行選擇全能化的優(yōu)勢(shì)（1）分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，減少風(fēng)險(xiǎn)總量61三、發(fā)展趨勢(shì)之三：求廣

（全球化）

德意志銀行的兩個(gè)“不承認(rèn)”“德意志銀行既不是德國的銀行，更不是法蘭克福的銀行，而是一家全球性的銀行，是全世界的銀行?！?/p>

三、發(fā)展趨勢(shì)之三：求廣

（全球化）德意志銀行的兩621、西方商業(yè)銀行全球化的主要表現(xiàn)

——股東全球化；

德意志銀行在10個(gè)國家上市

——機(jī)構(gòu)全球化；——客戶全球化；——業(yè)務(wù)全球化；——利潤(rùn)來源全球化；

渣打銀行的海外收入占全部收入的90%；1、西方商業(yè)銀行全球化的主要表現(xiàn)——股東全球化；63

——雇員全球化；——管理模式全球化。2、全球化的經(jīng)營(yíng)模式

美國模式：商業(yè)銀行在向全球化發(fā)展時(shí)，以追求利潤(rùn)最大化為主，輔之以市場(chǎng)占有率的提高。

日本模式：強(qiáng)調(diào)占領(lǐng)市場(chǎng)，海外機(jī)構(gòu)可以虧損、虧損期可以較長(zhǎng)。

——雇員全球化；643、美國商業(yè)銀行在全球化過程中

的奇特現(xiàn)象

現(xiàn)象一：美國有眾多的跨國銀行，卻沒有一家全國性的商業(yè)銀行；

現(xiàn)象二：紐約和倫敦是全世界規(guī)模最大的國際金融中心，但是，在倫敦的美國銀行比在紐約的美國銀行多；

現(xiàn)象三：限制外國銀行進(jìn)入美國市場(chǎng)。禁止外國銀行加入美國聯(lián)邦存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)；不支持外國銀行控股美國銀行。3、美國商業(yè)銀行在全球化過程中

的奇特現(xiàn)象現(xiàn)象一：65四、發(fā)展趨勢(shì)之四：求新

“發(fā)展管制創(chuàng)新再管制再創(chuàng)新……”

1、負(fù)債業(yè)務(wù)的創(chuàng)新商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的創(chuàng)新從存款開始。進(jìn)行存款創(chuàng)新的基本出發(fā)點(diǎn)：如何能夠吸引更多的存款客戶？四、發(fā)展趨勢(shì)之四：求新“發(fā)展管66