淺析當(dāng)前我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資中存在的問(wèn)題及對(duì)策

淺析當(dāng)下我們國(guó)家國(guó)際貿(mào)易融資中存在的問(wèn)題及對(duì)策論文關(guān)健詞：國(guó)際貿(mào)易融資對(duì)策研究論文內(nèi)容摘要：當(dāng)下，隨著我們國(guó)家國(guó)際貿(mào)易發(fā)展，國(guó)際貿(mào)易融資在國(guó)際貿(mào)易中的比重越來(lái)越大，但是一些問(wèn)題也隨之而來(lái)，如國(guó)際貿(mào)易融資的方式缺乏多樣性、國(guó)際貿(mào)易融資的資金在不同性質(zhì)的銀行中分配不平衡、國(guó)際貿(mào)易融資的對(duì)象過(guò)于集中、辦理融資的手續(xù)煩瑣，融資條件較為苛刻、缺少有效的國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防備辦法、我們國(guó)家的國(guó)際貿(mào)易融資易與國(guó)際上其他國(guó)家發(fā)生法律糾紛。本文首先分析了當(dāng)下國(guó)際貿(mào)易融資中存在的問(wèn)題;其次，分析了國(guó)際貿(mào)易融資問(wèn)題的原因;最后，給出了我們國(guó)家國(guó)際貿(mào)易融資問(wèn)題的對(duì)策建議一、國(guó)際貿(mào)易融資存在的問(wèn)題1.國(guó)際貿(mào)易融資的方式缺乏多樣性當(dāng)今的國(guó)際貿(mào)易規(guī)模、方式都向更高層次、更復(fù)雜的方向發(fā)展，固然如今國(guó)際上通用的貿(mào)易融資方式日益繁多，也有越來(lái)越多企業(yè)開(kāi)始嘗試新的貿(mào)易融資方式，但是在實(shí)際的應(yīng)用中，基本上仍然是以傳統(tǒng)的融資方式為主，即以信譽(yù)證結(jié)算與融資相結(jié)合的方式，品種少，且功能單一。2國(guó)際貿(mào)易融資的資金在不同性質(zhì)的銀行中分配不平衡為國(guó)際貿(mào)易提供資金融通的銀行其一為各商業(yè)銀行，其二為政策性銀行。相比而言，國(guó)有商業(yè)銀行的資金雄厚，但他們做的多為期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、金額小的貿(mào)易融資;而對(duì)于政策性銀行，由于國(guó)家的鼎力支持，風(fēng)險(xiǎn)由國(guó)家來(lái)承當(dāng)，就能夠做那些中長(zhǎng)期的貿(mào)易融資。因而，國(guó)際貿(mào)易融資的資金來(lái)源出現(xiàn)了構(gòu)造性不平衡。3.國(guó)際貿(mào)易融資的對(duì)象過(guò)于集中國(guó)有大中型企業(yè)是我們國(guó)家國(guó)民經(jīng)濟(jì)的主要支柱，一貫得到大量、全面的資金支持，無(wú)論是商業(yè)銀行還是政策性銀行都傾向于將融資對(duì)象定位于大中型企業(yè)。而當(dāng)前我們國(guó)家非國(guó)有企業(yè)即三資企業(yè)、外資企業(yè)、外貿(mào)私營(yíng)企業(yè)卻只能得到很少一部分的貿(mào)易融資，這與它們的迅速發(fā)展和在我們國(guó)家對(duì)外貿(mào)易發(fā)展中所占比例的不斷提升的現(xiàn)在狀況不相適應(yīng)。4.辦理融資的手續(xù)煩瑣，融資條件較為苛刻在申請(qǐng)國(guó)際貿(mào)易融資的經(jīng)過(guò)中，企業(yè)申請(qǐng)的程序復(fù)雜、手續(xù)煩瑣，相應(yīng)的辦理?xiàng)l件也有許多的限制，如辦理手續(xù)期限太長(zhǎng)、效率較低等，這樣就大大增長(zhǎng)了企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成本，使得企業(yè)產(chǎn)生畏難情緒，許多企業(yè)對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資的需求就在這種環(huán)境中給消除了。5.缺少有效的國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防備辦法國(guó)際貿(mào)易融資的特點(diǎn)決定了其牽涉的風(fēng)險(xiǎn)較為復(fù)雜，但它們是能夠預(yù)測(cè)和防備的，然而科學(xué)有效的預(yù)測(cè)方法和防備辦法時(shí)并沒(méi)有在企業(yè)中得到詳細(xì)的應(yīng)用。如對(duì)于信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，仍使用傳統(tǒng)的、無(wú)針對(duì)性的5c法，沒(méi)有考慮到國(guó)際貿(mào)易融資的新特點(diǎn)和有別于一般貸款的形勢(shì);就國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)來(lái)講，其評(píng)估和預(yù)測(cè)的方法也不是特別的科學(xué)。6.我們國(guó)家的國(guó)際貿(mào)易融資易與國(guó)際上其他國(guó)家發(fā)生法律糾紛國(guó)際貿(mào)易融資由一種傳統(tǒng)的融資方式，經(jīng)過(guò)長(zhǎng)時(shí)間的發(fā)展，逐步構(gòu)成了一套規(guī)范的國(guó)際慣例和通行做法。然而在我們國(guó)家，卻存在著與國(guó)際慣例和通行做法不相協(xié)調(diào)以至是相沖突的情況，違規(guī)操作的事件時(shí)有發(fā)生，法律糾紛不斷。二、國(guó)際貿(mào)易融資問(wèn)題的原因分析1.銀行對(duì)發(fā)展國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的主要性和風(fēng)險(xiǎn)性認(rèn)識(shí)不足(1)商業(yè)銀行的高級(jí)管理人員和相關(guān)部門(mén)對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)缺乏了解，對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)性普遍認(rèn)識(shí)較為淺薄，表現(xiàn)為兩種傾向:①毛病地以為國(guó)際貿(mào)易融資不需要?jiǎng)佑脤?shí)際資金，只需借出單據(jù)或開(kāi)出信譽(yù)證就能夠從客戶(hù)賺取手續(xù)費(fèi)和融資利息，是零風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，這直接導(dǎo)致2090年代中期由于大量信譽(yù)證墊款構(gòu)成的銀行不良資產(chǎn);②當(dāng)出現(xiàn)問(wèn)題后，又以為國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)很大，采用的辦法又導(dǎo)致國(guó)際貿(mào)易融資授信比一般貸款難，審批時(shí)間長(zhǎng)，制約了該業(yè)務(wù)的發(fā)展。(2)商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)是本幣業(yè)務(wù)，國(guó)際業(yè)務(wù)的比重相對(duì)較少，在機(jī)構(gòu)、人才、客戶(hù)方面均不占優(yōu)勢(shì)，以致于使大部分人以為與其花費(fèi)大量人力、物力和財(cái)力去發(fā)展國(guó)際貿(mào)易融資，還不如集中精神抓好本幣業(yè)務(wù)。另外，對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)在提升銀行的盈利能力，優(yōu)化信貸資產(chǎn)質(zhì)量等方面的作用認(rèn)識(shí)不足、以為貿(mào)易融資業(yè)務(wù)在整個(gè)信貸資產(chǎn)中的數(shù)量少，作用不大，進(jìn)而導(dǎo)致銀行在這其間埋下許多的風(fēng)險(xiǎn)隱患。(3)在思想認(rèn)識(shí)上也不到位。國(guó)際結(jié)算及貿(mào)易融資是金融業(yè)中最早與國(guó)際慣例開(kāi)始接軌的業(yè)務(wù)之一，也是最有可能走向國(guó)際化的領(lǐng)域的業(yè)務(wù)。固然經(jīng)太多年的努力，已經(jīng)取了較快的發(fā)展，但我們的觀(guān)念、認(rèn)識(shí)和做法與國(guó)外同行業(yè)尚有差距。2.銀行從業(yè)人員及企業(yè)外貿(mào)業(yè)務(wù)人員的素質(zhì)整體不高銀行缺乏創(chuàng)造和應(yīng)用創(chuàng)新產(chǎn)品的高素質(zhì)人員。根據(jù)對(duì)金融創(chuàng)新的不同作用，銀行從業(yè)人員可分為人員、一般業(yè)務(wù)人員和開(kāi)發(fā)人員。決策人員的作用是對(duì)提出的一項(xiàng)創(chuàng)新建議進(jìn)行立項(xiàng)與否的決定。這就要求決策人員要具有發(fā)展的目光，可預(yù)見(jiàn)市場(chǎng)的將來(lái)趨勢(shì)。一般業(yè)務(wù)人員的作用是在日常工作中，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有的產(chǎn)品和效勞的缺陷，針對(duì)問(wèn)題提出建議。這就要求一般業(yè)務(wù)人員要了解各項(xiàng)金融政策、知識(shí)全面、有對(duì)日常工作中迸發(fā)的靈感加工為項(xiàng)目可行性分析的能力。開(kāi)發(fā)人員的作用是對(duì)創(chuàng)新建議進(jìn)行技術(shù)開(kāi)發(fā)，構(gòu)成方便可用的市場(chǎng)產(chǎn)品。這就要求開(kāi)發(fā)人員既要有豐富的計(jì)算機(jī)知識(shí)，又要有較多的金融知識(shí)，能力較好的將這二者結(jié)合，開(kāi)發(fā)出方便可用的創(chuàng)新產(chǎn)品。而當(dāng)前一些銀行人員對(duì)銀行的各種金融工具、融資手段的用處、利弊一知半解，更談不上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的精確判定與把握了。銀行人員水平不高使得國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制難度加大，使得銀行“惜貸〞現(xiàn)象增長(zhǎng)，也造成我們國(guó)家的國(guó)際貿(mào)易融資方式在綜合運(yùn)用方面明顯滯后于發(fā)達(dá)國(guó)家。企業(yè)外貿(mào)人員的素質(zhì)還不是很高。外貿(mào)企業(yè)缺乏熟悉國(guó)際金融及國(guó)際資本市場(chǎng)運(yùn)作的人才，業(yè)務(wù)人員和財(cái)政人員素質(zhì)跟不上形勢(shì)需要，相關(guān)專(zhuān)業(yè)知識(shí)不足，許多企業(yè)對(duì)國(guó)際保理、出口信譽(yù)保險(xiǎn)等新型的貿(mào)易融資工具不了解，也沒(méi)有意識(shí)到通過(guò)國(guó)際貿(mào)易融資、采取愈加靈敏的國(guó)際結(jié)算方式，能夠更好地促進(jìn)商品在國(guó)際市場(chǎng)上的開(kāi)拓能力。3.我們國(guó)家國(guó)際貿(mào)易融資的法律制度建設(shè)與國(guó)際相比相對(duì)滯后我們國(guó)家從事國(guó)際貿(mào)易融資的時(shí)間相對(duì)較短，在國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)牽涉金融和商業(yè)票據(jù)、貨權(quán)、貨物、擔(dān)保、信托等時(shí)，要求法律對(duì)上述各種行為的責(zé)權(quán)要有詳細(xì)的規(guī)定，但相關(guān)的立法對(duì)上述方面缺乏非常明確的規(guī)范。三、解決我們國(guó)家國(guó)際貿(mào)易融資問(wèn)題的對(duì)策建議針對(duì)上述在我們國(guó)家的國(guó)際貿(mào)易融資中存在的問(wèn)題，結(jié)合我們國(guó)家的實(shí)際情況，現(xiàn)提出如下的解決對(duì)策和建議。1.銀行應(yīng)提供優(yōu)質(zhì)效勞，培育良好的國(guó)際貿(mào)易融資“軟環(huán)境〞銀行要進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新，適時(shí)推出品種多樣的企業(yè)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的特色效勞，明確企業(yè)授信支持和審查標(biāo)準(zhǔn)，而且重點(diǎn)推出以市場(chǎng)暢銷(xiāo)、價(jià)格波動(dòng)幅度小、處于正常貿(mào)易流轉(zhuǎn)狀況且符合質(zhì)押品要求的物流產(chǎn)品質(zhì)押為授信條件，將銀行資金流與企業(yè)的物流有機(jī)結(jié)合，向企業(yè)提供集融資、結(jié)算等多項(xiàng)銀行效勞于一體的銀行綜合效勞，在一定水平上解決我們國(guó)家企業(yè)擔(dān)保難問(wèn)題。制訂優(yōu)惠政策，明確工作目的，營(yíng)造良好的吸引人才的軟環(huán)境。為人才信息等要素的流動(dòng)創(chuàng)造良好的體制環(huán)境和政策環(huán)境，要觀(guān)念和體制先行融入，加快體制和機(jī)制接軌，培育融資的“軟環(huán)境〞。這種“軟環(huán)境〞是、銀行和企業(yè)三方都能很好地協(xié)作，三方都能夠互相制衡，而且能在現(xiàn)有的條件下到達(dá)一種對(duì)融資相對(duì)寬松的環(huán)境，三方信任的加強(qiáng)都有利于貿(mào)易融資的順利進(jìn)行。2.銀企加強(qiáng)合作，共同研究國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的控制手段銀企合作是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，需要銀行和企業(yè)聯(lián)動(dòng)，共同努力。銀行要進(jìn)一步加強(qiáng)宣傳力度，十分是要把銀行信貸方面的一些最新政策及時(shí)告知相關(guān)企業(yè)，并積極引導(dǎo)企業(yè)建立健全的財(cái)政管理制度，使企業(yè)內(nèi)部的系統(tǒng)做到實(shí)時(shí)與銀行的系統(tǒng)進(jìn)行有效的互通，到達(dá)一種互相合作、互相促進(jìn)、互相提升的水平，在貿(mào)易融資的許多細(xì)節(jié)方面可以以進(jìn)行多方面的溝通與合作，共同研究防備融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策，各方的信息則會(huì)通過(guò)系統(tǒng)傳達(dá)給對(duì)方，做到時(shí)時(shí)更新，使合作順利進(jìn)行，使融資的方式和水平都得到很大的提升。企業(yè)要充足利用政策性出口信譽(yù)保險(xiǎn)和其他躲避風(fēng)險(xiǎn)的途徑，我們國(guó)家大部分進(jìn)出口企業(yè)由于無(wú)力進(jìn)行客戶(hù)資信的調(diào)查，更需要利用出口信譽(yù)保險(xiǎn)來(lái)化解風(fēng)險(xiǎn)。要很好地研究國(guó)家出口信貸政策及相關(guān)機(jī)構(gòu)的運(yùn)作情況，對(duì)d/p,d/a,o/a業(yè)務(wù)通過(guò)投保出口信譽(yù)險(xiǎn)來(lái)化解風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)改變結(jié)算方式、投保出口信譽(yù)保險(xiǎn)，出口企業(yè)能夠在成本不變以至降低的情況下，不僅能夠獲得類(lèi)似與信譽(yù)證的風(fēng)險(xiǎn)保障和融資方便，更能簡(jiǎn)化手續(xù)、降低管理費(fèi)用、提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力、提升收益水平，實(shí)現(xiàn)企業(yè)做大、做強(qiáng)的宏偉目的。3.銀企要集中貿(mào)易融資人才優(yōu)勢(shì)，提升貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理人員的素質(zhì)企業(yè)要引進(jìn)高水平高素質(zhì)的人才;要抓好崗位的培訓(xùn)工作;不斷提升貿(mào)