郵政《個人理財》押題卷

郵政《個人理財》押題卷一、單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分。（共90題，每題0.5分，共45分）.信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益,在扣除相關(guān)費(fèi)用后,剩余收益全部歸（）所有。［單選題］*A.委托人B.受托人C.受益人（正確答案）D.信托機(jī)構(gòu).商業(yè)銀行向客戶提供咨詢的業(yè)務(wù)活動屬于（）。［單選題］*A.顧問性質(zhì)（正確答案）B.綜合性質(zhì)C.受托性質(zhì)D.約定性質(zhì)3.按照風(fēng)險承受能力由高到低,可將投資者分為（）。［單選題］*A.激進(jìn)型、謹(jǐn)慎型、進(jìn)取型、保守型、穩(wěn)健型B.激進(jìn)型、進(jìn)取型、穩(wěn)健型、謹(jǐn)慎型、保守型（正確答案）C.激進(jìn)型、謹(jǐn)慎型、進(jìn)取型、穩(wěn)健型、保守型D.進(jìn)取型、激進(jìn)型、謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、保守型4.下列選項中,不屬于我國理財師職業(yè)道德要求的是（）。［單選題］*A.誠信自律（正確答案）B.專業(yè)勝任C.正直守信D.勤勉盡職5.同樣用10萬元買股票,對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說,其情況是截然不同的,這是因為各自有不同的（）。［單選題］*A.風(fēng)險認(rèn)知B.風(fēng)險承受能力（正確答案）C.風(fēng)險分散D.風(fēng)險偏好.假定某人持A公司的優(yōu)先股，每年可獲得優(yōu)先股股利3000元，若年利率為5%,則該優(yōu)先股未來股利的現(xiàn)值為（）元。［單選題］*A.60000（正確答案）B.15000C.30000D.50000.下列關(guān)于我國國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因的說法中,錯誤的是（）。［單選題］*A.龐大的儲蓄存款余額為個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造了巨大的市場空間.全方面、多樣化的理財需求成為個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的直接推動力C.金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要擴(kuò)展了個人投資理財?shù)目臻g（正確答案）D.財務(wù)缺口帶來的財務(wù)需求是個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的動力之一.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》規(guī)定,合格投資者投資于單只權(quán)益類產(chǎn)品的金額不得低于（）萬元人民幣。［單選題］*A.30B.10C.100（正確答案）D.40.（）周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人。［單選題］*A.8（正確答案）B.10C.12D.14.整個家庭的收入在（）達(dá)到巔峰，支出降低，是準(zhǔn)備退休金的黃金時期。［單選題］*A.家庭成熟期（正確答案）B.家庭成長期C.家庭形成期D.家庭衰老期.我國理財師隊伍發(fā)展?fàn)顩r的特征不包括（）O［單選題］*A.理財師隊伍擴(kuò)張迅速B.理財師素質(zhì)水平參差不齊C.市場認(rèn)可度有待提高D.理財師隊伍執(zhí)行能力強(qiáng)（正確答案）.下列選項中，不屬于合同履行的抗辯權(quán)的是（）O［單選題］*A.同時履行抗辯權(quán)B.先履行抗辯權(quán)C.不安抗辯權(quán)D.后履行抗辯權(quán)（正確答案）.遠(yuǎn)期外匯市場的交易期限不包括（）天。［單選題］*A.30B.60C.180D.120（正確答案）.（）是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個人。［單選題］*A.保險經(jīng)紀(jì)人B.保險受益人C.保險代理人（正確答案）D.保險公估人.假定年利率為10%,每半年計息一次，則有效年利率為（）［單選題］*A.10.25%（正確答案）B.5.25%C.10.10%D.11.05%.（）是成為合格理財師的基礎(chǔ)。［單選題］*A.教育（正確答案）B.考試C.工作經(jīng)驗D.職業(yè)道德.有限合伙人按照合伙協(xié)議的約定，向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額時（）［單選題］*A.須經(jīng)普通合伙人同意B.須經(jīng)其他合伙人三分之二以上人員同意C.須經(jīng)其他合伙人一半以上人員同意D.應(yīng)當(dāng)提前30日通知其他合伙人（正確答案）.按照《個人外匯管理辦法》，下列對經(jīng)常項目個人外匯管理的說法中，錯誤的是（）［單選題］*A.經(jīng)常項目項下的個人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換原則管理B.從事貨物進(jìn)出口的個人對外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務(wù)部門辦理對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)登記備案后，其貿(mào)易外匯資金的收支按照機(jī)構(gòu)外匯收支進(jìn)行管理C.個人進(jìn)行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)、結(jié)匯D.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以上的，應(yīng)憑本人有效身份證件在銀行辦理（正確答案）.下列選項中，不屬于法人成立要件的是（）［單選題］*A.依法成立B.有豐富的業(yè)務(wù)（正確答案）^有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和住所口.有自己的財產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi).居民個人一般通過（）形式間接將資金注入市場。［單選題］*A.基金B(yǎng).資產(chǎn)管理計劃C.存款（正確答案）D.養(yǎng)老金.與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，人身保險新型產(chǎn)品的特點不包括（）［單選題］*A.不兼顧基本保障功能和資金增值功能（正確答案）B.給付的保險金包括風(fēng)險保障金和投資收益兩部分C.保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況享受分紅D.保費(fèi)中含有投資保費(fèi)22.時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，一般而言，未來所持有的貨幣比當(dāng)前所持有的等額貨幣具有（）的價值。［單選題］*A.更低（正確答案）B.不能確定C.同等D.更高23.小李購買了某公司新發(fā)行的股票后，想將部分該公司的股票賣出，他應(yīng)在（）進(jìn)行交易，這筆交易是在（）之間進(jìn)行的。［單選題］*A.一級市場;小李和該公司B.一級市場;小李和其他投資者C.二級市場;小李和該公司D.二級市場;小李和其他投資者（正確答案）24.下列不屬于黃金T+D連續(xù)競價交易時段的是（）。［單選題］*A.13:30?15:3000?凌晨02:30（正確答案）C.9:00-11:30D.21:00?凌晨02:30.下列選項中，屬于夫妻共同財產(chǎn)的是（）［單選題］*A.婚姻關(guān)系存續(xù)期間，妻子的專用化妝品B.婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫的殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)C.婚姻關(guān)系存續(xù)期間，妻子遭遇車禍獲得的醫(yī)療費(fèi)D.婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫繼承的爺爺?shù)呢敭a(chǎn)（正確答案）.下列關(guān)于間接融資說法不正確的是（）［單選題］*A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機(jī)構(gòu)的集中可以辦大事B.間接融資對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨特的優(yōu)勢C.間接性D.相對的分散性（正確答案）.高先生用10000元進(jìn)行投資，年利率為8%,期限為3年,如果每季度復(fù)利一次，則3年后終值為（）元。（答案取近似數(shù)值）［單選題］*A.12682（正確答案）B.12635C.12564D.12640.下列國內(nèi)機(jī)構(gòu)中，無法提供理財服務(wù)的是（）［單選題］*A.基金公司B.保險公司C.信托公司D.中國銀保監(jiān)會（正確答案）.下列關(guān)于信托計劃風(fēng)險的表述中，錯誤的是（）［單選題］*A.在已發(fā)行的信托計劃中，多數(shù)是依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源，因此項目自身的風(fēng)險是信托計劃的主要風(fēng)險之一B.多數(shù)項目是由某一特定的、持續(xù)經(jīng)營的主體發(fā)起的，由該主體負(fù)責(zé)項目的實際操作和管理，因此，該主體的經(jīng)營管理水平、財務(wù)狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托計劃的安全程度C.信托公司項目評估能力和信托產(chǎn)品設(shè)計水平的高低對信托產(chǎn)品的風(fēng)險高低沒有影響（正確答案）D.信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動性風(fēng)險.在個人生命周期階段中，理財活動側(cè)重于償還房貸和籌集教育金的階段是（）［單選題］*A.建立期B.穩(wěn)定期（正確答案）C.維持期D.高原期31.個人獨資企業(yè)解散時，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前（）日內(nèi)書面通知債權(quán)人。［單選題］*A.10B.15（正確答案）C.20D.3032.（）是指商業(yè)銀行面向不特定社會公眾公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。［單選題］*A.貴賓產(chǎn)品B.私人銀行C.公募理財產(chǎn)品（正確答案）D.私募理財產(chǎn)品33.信用等級為CCC級的企業(yè)具有（）的特點。［單選題］*A.償還債務(wù)能力一般，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響較大，違約風(fēng)險一般B.償還債務(wù)能力較弱，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響很大，有較高違約風(fēng)險C.償還債務(wù)的能力較大地依賴于良好的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，違約風(fēng)險很高D.償還債務(wù)的能力極度依賴于良好的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，違約風(fēng)險極高（正確答案）.在收集客戶信息階段，下列表達(dá)方式中不容易遭到客戶心理抵觸，從而避免客戶敷衍回答，使理財師可獲得有用信息的是（）［單選題］*A.像你這樣的成功人士一定做好了自身的人生風(fēng)險管理，您買了多少保險？B.先生您真是家庭收入的頂梁柱，您的收入遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于你太太的收入嗎？C.貴公司的福利待遇大家都很羨慕，您的收入怎樣？D.您正在做購房計劃，您打算購買哪個區(qū)域的房產(chǎn)?（正確答案）.關(guān)于理財規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容，下列說法中錯誤的是（）［單選題］*A.涉及財務(wù)、法律、投資B.涉及保險、稅務(wù)等C.不涉及債務(wù)管理（正確答案）D.涉及家庭財務(wù)、非財務(wù)狀況.與有形市場相比，無形市場的典型特征不包括（）［單選題］*A.交易場所不固定B.交易范圍比較窄（正確答案）C.交易時間相對較長D.交易的種類多.張先生打算分5年償還銀行貸款，每年年末償還100000元，貸款利率為10%,則張先生貸款本金為（）元。（答案取近似數(shù)值）［單選題］*A.379079（正確答案）B.500000C.316900D.435500.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將錄音錄像資料至少保留到產(chǎn)品終止日起（）個月后或者合同關(guān)系接觸日起（B）個月后。［單選題］*A.5;6B.6;6（正確答案）C.3;6D.6;339.各類基金的收益特征由高到低的排序依次是（）［單選題］*A.混合型基金、股票型基金、債券型基金、貨幣市場型基金B(yǎng).債券型基金、貨幣市場型基金、股票型基金、混合型基金C.股票型基金、債券型基金、貨幣市場型基金、混合型基金D.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金（正確答案）.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，對于公募資產(chǎn)管理產(chǎn)品，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立嚴(yán)格的信息披露管理制度，其中封閉式產(chǎn)品至少（）披露一次。［單選題］*A每天B.每月C.每周（正確答案）D.每季度.因重大誤解訂立的合同屬于（）［單選題］*A.可撤銷合同（正確答案）B.有效合同C.無效合同D.效力待定合同42.下列選項中，不屬于金融衍生品市場功能的是（）［單選題］*A.積聚資本（正確答案）B.價格發(fā)現(xiàn)C.優(yōu)化資源配置D.提高交易效率43.下列關(guān)于資本項目個人外匯管理的說法中，錯誤的是（）［單選題］*A.境內(nèi)個人在境外獲得的合法資本項目收入經(jīng)外匯局核準(zhǔn)后可以結(jié)匯B.境外個人購買境內(nèi)商品房，應(yīng)當(dāng)符合自用原則C.除國家另有規(guī)定外，境內(nèi)個人不得購買境外權(quán)益類和固定收益類等金融產(chǎn)品（正確答案）D.境外個人在境內(nèi)的外匯存款應(yīng)納入存款金融機(jī)構(gòu)短期外債余額管理44.保險規(guī)劃具有其他投資理財工具不可替代的功能之一是（）［單選題］*A.投資功能B.保障功能（正確答案）C.儲蓄功能D.籌資功能45.（）客戶投資工具以儲蓄、理財產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益和風(fēng)險均衡化;（）客戶非常注重資金安全,極力回避風(fēng)險，投資工具以儲蓄、國債、保險為主。［單選題］*A.風(fēng)險厭惡型;風(fēng)險偏好型B.風(fēng)險厭惡型;風(fēng)險中立型C.風(fēng)險中立型;風(fēng)險厭惡型（正確答案）D.風(fēng)險中立型;風(fēng)險偏好型46.在馬斯洛需求層次理論中，健康保障屬于（）［單選題］*A.生理需求B.安全需求（正確答案）C.愛和歸屬感的需求D.被尊重的需求47.作為金融市場的重要組成部分之一，債券市場是有效銜接資金盈余方和資金需求方的重要場所，是資源有效配置的重要渠道。政府、工商企業(yè)等債券發(fā)行人通過發(fā)行債券方式可以迅速籌集資金，用于國家和企業(yè)相應(yīng)的建設(shè)項目中。這說明的是債券市場的（）特征。［單選題］*A.融資功能（正確答案）B.價格發(fā)現(xiàn)功能C.資源配置功能D.宏觀調(diào)控功能.下列關(guān)于金融市場分類的說法中，錯誤的是（）［單選題］*A.按照交易的形式劃分，金融市場分為有形市場和無形市場（正確答案）B.按照金融工具發(fā)行和流通特征，金融市場分為發(fā)行市場和流通市場C.按照交易期限不同，金融市場分為貨幣市場和資本市場D.按照融資方式不同，金融市場分為直接融資市場和間接融資市場.下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法中，不正確的是（）［單選題］*A.流通性好（正確答案）B.保管難C.價格波動較大D.一般是中長期投資.關(guān)于違約責(zé)任，下列說法錯誤的是（）［單選題］*A.違約責(zé)任的承擔(dān)形式包括支付違約金B(yǎng).違約責(zé)任是指當(dāng)事人違反合同義務(wù)所應(yīng)該承擔(dān)的刑事責(zé)任（正確答案）C.違約責(zé)任的承擔(dān)形式包括賠償損失D.違約責(zé)任的承擔(dān)形式有繼續(xù)履行.下列關(guān)于封閉式基金特征的說法中，錯誤的是（）［單選題］*A.交易場所為滬、深證券交易所B.基金規(guī)模固定C.可以隨時提出購買或贖回申請（正確答案）D.單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次.顧先生目前向銀行存入1000元，銀行存款年利率為2%,在復(fù)利計息的方式下，5年后顧先生可以從銀行取出（）元。（答案取近似數(shù)值）［單選題］*A.1100B.1204C.1106D.1104（正確答案）.（）是指在債務(wù)期間不支付利息，只在債券到期后按規(guī)定的利率一次性向持有者支付利息并還本的債券。［單選題］*A.附息債券B.一次還本付息債券（正確答案）C.貼現(xiàn)債券D.零息債券54.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品所具有的主要特點表現(xiàn)在（）［單選題］*A.投資期限短，資金贖回靈活（正確答案）B.投資期限長，資金贖回靈活C.投資期限短，資金贖回不靈活D.投資期限長，資金贖回不靈活55.現(xiàn)有理財保險產(chǎn)品為增長型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅3000元，并以每年3%的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6%,那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為（）［單選題］*A.54000B.100000（正確答案）C.50000D.3333356.2007年3月，（）首開私人銀行業(yè)務(wù)。［單選題］*A.中國銀行（正確答案）B.中國建設(shè)銀行C.中國農(nóng)業(yè)銀行D.中國工商銀行.下列關(guān)于股票價格指數(shù)的說法中，錯誤的是（）［單選題］*A.通常以算術(shù)平均數(shù)表示（正確答案）B.是股票市場總體或局部動態(tài)的綜合反映C.是用來衡量計算期一組股票價格相對于基期一組股票價格的變動狀況的指標(biāo)D.股票市場的運(yùn)行往往是通過股票價格指數(shù)的變動反映出來的.既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值的基金被稱為（）［單選題］*入收入型基金B(yǎng).成長型基金C.平衡型基金（正確答案）D.穩(wěn)健型基金.造訪生客時，落座在座椅前（）處。［單選題］*A.1/3（正確答案）B.2/3C.1/2D.1/4.張經(jīng)理投資100萬元入股一個私營企業(yè)，每年的固定收益為36%,他需要（）年可以實現(xiàn)資金翻一番的目標(biāo)。［單選題］*A.2（正確答案）B.3C.4D.5.個人理財業(yè)務(wù)中，當(dāng)事人訂立合同時，法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式，以下不屬于書面形式的是（）［單選題］*A.電子數(shù)據(jù)交換B.電報、電傳、傳真C.電子郵件D.口頭承諾（正確答案）62.期貨交易主要以（）為保障，從而保證交易的正常進(jìn)行［單選題］*A.行業(yè)規(guī)則B.法律制度C.保證金制度（正確答案）D.市場制度.投資連結(jié)保險是一種（）與投資相結(jié)合的新型壽險產(chǎn)品［單選題］*A.壽險（正確答案）B.財產(chǎn)險C.意外險D.萬能保險.FABE產(chǎn)品服務(wù)推介法使用原則不包括（）［單選題］*A.巧妙引導(dǎo)、激發(fā)需求B.全面介紹、言簡意賅（正確答案）C.強(qiáng)調(diào)利益、因客而異D.羅列證據(jù)、反復(fù)證明.理財師初步評估客戶的理財目標(biāo)的可行性和合理性時，不可能出現(xiàn)的情況是（）［單選題］*A.客戶的目標(biāo)定得太低B.客戶的目標(biāo)定得太高C.客戶先前沒有意識到理財目標(biāo)D.不需要對客戶的遺囑、遺產(chǎn)進(jìn)行規(guī)劃（正確答案）.以下關(guān)于保險費(fèi)的描述中，錯誤的是（）［單選題］*A.保險費(fèi)的數(shù)額同保險金額的大小成正比B.保險費(fèi)率的高低和保險期限的長短成反比（正確答案）C.保險費(fèi)的數(shù)額同保險費(fèi)率的高低成正比D.保險費(fèi)由保險金額、保險費(fèi)率和保險期限構(gòu)成67.下列關(guān)于我國銀行理財產(chǎn)品市場第四階段的說法中，錯誤的是（）［單選題］*A.第四階段從2012年至2017年底B.這一階段屬于銀行理財產(chǎn)品市場的規(guī)范階段（正確答案）C.這一階段在對銀行理財產(chǎn)品投資運(yùn)作方面加強(qiáng)了監(jiān)管D.這一階段部分商業(yè)銀行通過成立專門的資產(chǎn)管理部門來實現(xiàn)理財產(chǎn)品管理的規(guī)范化要求.下列選項中，不屬于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的是（）［單選題］*A.條塊現(xiàn)貨B.金幣C.黃金期貨（正確答案）D.黃金基金.下列選項中屬于客戶信息中定性信息的是（）［單選題］*A.家庭資產(chǎn)額度B.家庭支出額度C.客戶的生活品質(zhì)要求（正確答案）D.家庭儲蓄額度70.按客戶資產(chǎn)進(jìn)行分類，客戶可分為大眾客戶和貴賓客戶。其中，貴賓客戶一般指管理資產(chǎn)（AUM）值在（）的客戶。［單選題］*A.50萬-600萬元（正確答案）B.60萬-500萬元C.600萬元人民幣以上D.80萬元人民幣以下71.下列不屬于稅務(wù)規(guī)劃目標(biāo)的是（）［單選題］*A.實現(xiàn)客戶的財務(wù)目標(biāo)B.達(dá)到整體稅后利潤最大化C.減輕稅負(fù)D.合理退稅（正確答案）72.我國QDH基金在（）設(shè)立，從事（B）投資。［單選題］*A.境內(nèi);境內(nèi)B.境內(nèi);境外（正確答案）C.境外;境內(nèi)D.境外;境外73.下列選項中，不屬于客戶基本信息的是（）［單選題］*A.客戶的婚姻狀況B.客戶的社會關(guān)系C.客戶的收入狀況（正確答案）D.客戶的健康狀況74.關(guān)于退休養(yǎng)老規(guī)劃，下列表述不正確的是（）［單選題］*A.制定退休養(yǎng)老規(guī)劃的目的是保證客戶在將來有一個自立、有尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活B.理財師應(yīng)建議客戶盡早進(jìn)行退休養(yǎng)老規(guī)劃，以投資、商業(yè)養(yǎng)老保險以及其他理財方式來補(bǔ)充退休收入的不足C.一般來說，退休職工養(yǎng)老收入主要來源有:子女贍養(yǎng)費(fèi)、社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄投資（正確答案）D.退休養(yǎng)老規(guī)劃內(nèi)容包括理想退休后生活設(shè)計、退休養(yǎng)老成本計算和退休后的收入來源估計和相應(yīng)的儲蓄、投資計劃。.深港通不設(shè)總額度限制，但為防范資金每日大進(jìn)大出的跨境流動風(fēng)險，深港通設(shè)置了每日額度的限制，深股通每日額度為（）億元人民幣，港股通每日額度為（）億元人民幣。［單選題］*A.130;130B.105;130C.130;105（正確答案）D.105;105.理財經(jīng)理為客戶做預(yù)算控制時，下列屬于短期可控預(yù)算的是（）［單選題］*A.個人所得稅支出B.旅游支出（正確答案）C.續(xù)期保險費(fèi)支出D.房貸本息支出77.貨幣型基金的流動性較高，一般是（）到賬。［單選題］*A.T+1或T+2（正確答案）B.T+2或T+3C.T+0或T+1D.T+4或T+5.在理財規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)不包括（）［單選題］*A.現(xiàn)金與債務(wù)管理B.家庭財務(wù)保障C.子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃D.職業(yè)規(guī)劃（正確答案）.基金財產(chǎn)的保管由（）負(fù)責(zé)。［單選題］*A.基金份額持有人B.基金監(jiān)管機(jī)構(gòu)C.基金托管人（正確答案）D.基金管理人80.下列了解客戶的方法中，簡便易行，容易量化，客戶接受度高的是（）［單選題］*A.開戶資料B.調(diào)查問卷（正確答案）C.面談溝通D.數(shù)據(jù)分析81.趙先生由于資金寬裕可向朋友借出200萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計息方式各有不同，趙先生應(yīng)該選擇（）［單選題］*A.甲:年利率15%,每年計息一次B.乙:年利率14.7%,每季度計息一次（正確答案）C.丙:年利率14.3%,每月計息一次D.T：年利率14%,連續(xù)復(fù)利.根據(jù)《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》，單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過50人，但單筆委托金額在（）萬元以上的自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。［單選題］*A.100B.200C.300（正確答案）D.500.下列關(guān)于年金的說法中，錯誤的是（）［單選題］*A.年金是一組在某個特定的時間段內(nèi)不間斷、金額相等、方向相同、時間間隔相同的現(xiàn)金流B.年金的利息不具有時間價值（正確答案）C.年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用復(fù)利的形式D.年金可以分為期初年金和期末年金.下列關(guān)于H股、N股、S股說法錯誤的是（）。［單選題］*A.H股為在香港上市的股票B.N股為在紐約上市的股票C.S股為在上海上市的股票（正確答案）D.S股為在新加坡上市的股票.按照經(jīng)營性質(zhì)劃分，保險可以分為（）［單選題］*A.社會保險和商業(yè)保險（正確答案）B.直接保險和再保險^自愿保險和強(qiáng)制保險D.公營保險和民營保險86.用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買股票反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的相同點是（）［單選題］*A.凈資產(chǎn)不變（正確答案）B.流動資產(chǎn)不變C.資產(chǎn)負(fù)債不變D.資產(chǎn)不變87.王先生投資某項目，初始投入10000元，年利率為10%,期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計算，則其1年后的本息和為（）［單選題］*A.11000元B.11038元（正確答案）C.11214元D.14614元88.當(dāng)年貼現(xiàn)率為8%時，項目的凈現(xiàn)值為45元，則說明該項目的內(nèi)部報酬率（）［單選題］*A.低于8%B.等于8%C.高于8%（正確答案）D.無法界定.生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是（）［單選題］*A.消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對平穩(wěn)的水平（正確答案）B.大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)C.大部分選擇性支出存起來用于以后消費(fèi)D.及時行樂，月光族.政府計劃為某貧困山村提供20年的教育補(bǔ)助，每年年底支付，第一年為15萬元，并在往后每年增長5%,貼現(xiàn)率為10%,那么這項教育補(bǔ)助計劃的現(xiàn)值為（）萬元。［單選題］*A.157B.171C.182（正確答案）D.216二、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分。（共40題，每題1分，共40分）.理財師在提交理財規(guī)劃方案后必須提供后續(xù)跟蹤服務(wù)，這樣做的原因包括（）*A.客戶的理財目標(biāo)有短期也有長期的，需要理財師不斷做好后續(xù)跟蹤服務(wù)（正確答案）B.開發(fā)一個潛在客戶所付出的努力是維護(hù)一個存量客戶的數(shù)倍，對服務(wù)非常滿意的優(yōu)質(zhì)客戶可以給理財師介紹更多優(yōu)良新客戶（正確答案）C.理財方案所體現(xiàn)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測基礎(chǔ)上的，方案的最終效果可能與當(dāng)初的預(yù)期、目標(biāo)產(chǎn)生較大差異（正確答案）D.通過后續(xù)的跟蹤服務(wù)，提升客戶的滿意度，加強(qiáng)客戶關(guān)系以實現(xiàn)客戶生命周期價值最大化（正確答案）E.理財規(guī)劃服務(wù)是個過程，不是一次性完成的，后續(xù)跟蹤服務(wù)是其中重要的一部分（正確答案）.國內(nèi)外理財師的管理基本都執(zhí)行4E認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，下列（）是4E的內(nèi)容。*A.教育（Education）（正確答案）B.考試（Examination）（正確答案）C.工作經(jīng)驗（Experience）（正確答案）D.盡職高效（Efficient）E.職業(yè)道德（Ethics）（正確答案）93.個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括（）*A.中國銀保監(jiān)會（正確答案）B.商業(yè)銀行（正確答案）C.證券公司（正確答案）D.國家外匯管理局（正確答案）E.中國人民銀行（正確答案）94.下列屬于期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)類型的有（）*A.對沖基金的基金類產(chǎn)品（正確答案）B.量化對沖類產(chǎn)品（正確答案）C.管理期貨策略類產(chǎn)品（正確答案）D.量化打新類產(chǎn)品（正確答案）E.掛鉤期權(quán)類產(chǎn)品（正確答案）.下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說法中，正確的有（）*A.私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業(yè)務(wù)（正確答案）B.私人銀行業(yè)務(wù)不包括法律、稅務(wù)等專業(yè)顧問服務(wù)C.針對不同的私人銀行客戶，私人銀行機(jī)構(gòu)可以提供不同的服務(wù)（正確答案）口.準(zhǔn)入門檻高（正確答案）E.私人銀行服務(wù)是綜合服務(wù)，其外延廣泛（正確答案）.信托的特點包括（）*A.信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度（正確答案）B.信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體是完全一致的C.信托管理具有不連續(xù)性D.信托利益分配、損益計算遵循實績原則（正確答案）E.受托人要承擔(dān)所有的損失風(fēng)險.個人理財業(yè)務(wù)的客戶一般指自然人，包括（）*A.完全民事行為能力人（正確答案）B.限制民事行為能力人C.無民事行為能力人D.限制民事行為能力人的法定代理人（正確答案）E.無民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人（正確答案）.中國銀保監(jiān)會的主要職責(zé)包括（）*A.依法依規(guī)對全國銀行業(yè)和保險業(yè)實行統(tǒng)一監(jiān)督管理（正確答案）B.對銀行業(yè)和保險業(yè)改革開放和監(jiān)管有效性開展系統(tǒng)性研究（正確答案）C.依法依規(guī)對銀行業(yè)和保險業(yè)機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)范圍實行準(zhǔn)入管理（正確答案）D.負(fù)責(zé)國有重點銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作（正確答案）E.依法依規(guī)打擊非法金融活動，負(fù)責(zé)非法集資的認(rèn)定、查處和取締以及相關(guān)組織協(xié)調(diào)工作（正確答案）99.影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要有（）*A.基金所投資的對象產(chǎn)品（正確答案）B.基金管理公司的資產(chǎn)管理（正確答案）C.基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)（正確答案）D.基金經(jīng)理的投資管理能力（正確答案）E.基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運(yùn)行情況（正確答案）100.金融遠(yuǎn)期合約的缺點表現(xiàn)在（）*A.不可以規(guī)避價格風(fēng)險B.柜臺交易（正確答案）C.沒有履約保證（正確答案）D.違約風(fēng)險較高（正確答案）E.非標(biāo)準(zhǔn)化合約（正確答案）101.執(zhí)行理財規(guī)劃方案應(yīng)注意的因素有（）*A.時間因素（正確答案）B.人員因素（正確答案）C.資金成本因素（正確答案）D.宏觀經(jīng)濟(jì)政策變動E.客戶理財目標(biāo)的變化102.合伙人的出資方式包括（）*A.現(xiàn)金（正確答案）B.知識產(chǎn)權(quán)（正確答案）C.土地使用權(quán)（正確答案）D.勞務(wù)（正確答案）E.汽車（正確答案）.下列關(guān)于上海證券交易所的股份指數(shù)的說法中，正確的有（）*A.上證成分股指數(shù)簡稱上證30指數(shù)B.上證成分股指數(shù)的樣本選擇標(biāo)準(zhǔn)是遵行規(guī)模、流動性和盈利能力三項指標(biāo)C.上證成分股指數(shù)依據(jù)樣本穩(wěn)定性和動態(tài)跟蹤的原則,每年調(diào)整一次成分股（正確答案）D.新綜指是一個全市場指數(shù)，它不僅包括A股市值，對于含B股的公司，其B股市值同樣計算在內(nèi)（正確答案）E.上證380指數(shù)側(cè)重反映在上海證券交易所上市的中小盤股票的市場表現(xiàn)（正確答案）.一般來說，個人或家庭的收入來源有（）*A.以工資薪金為主的綜合所得（正確答案）B.經(jīng)營所得（正確答案）C.財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得（正確答案）D.偶然所得（正確答案）E.投資所得（利息、股息、紅利）（正確答案）.下列關(guān)于有限合伙企業(yè)的說法中，正確的有（）*A.有限合伙企業(yè)至少應(yīng)當(dāng)有兩個普通合伙人B.有限合伙人可以將其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)；但是，合伙協(xié)議另有約定的除外（正確答案）C.人民法院強(qiáng)制執(zhí)行有限合伙人的財產(chǎn)份額時，應(yīng)當(dāng)通知全體合伙人（正確答案）D.有限合伙人的自有財產(chǎn)不足清償其與合伙企業(yè)無關(guān)的債務(wù)的，該合伙人可以以其從有限合伙企業(yè)中分取的收益用于清償（正確答案）E.有限合伙人退伙后，對基于其退伙前的原因發(fā)生的有限合伙企業(yè)債務(wù)，以其退伙時從有限合伙企業(yè)中取回的財產(chǎn)承擔(dān)責(zé)任（正確答案）.影響黃金價格的因素主要有（）*A.供求關(guān)系及均衡價格（正確答案）B.通貨膨脹（正確答案）C.利率（正確答案）D.匯率（正確答案）E.投資者喜好及追捧程度.合同中無效的免責(zé)條款有（）*A.因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的（正確答案）B.以合法形式掩蓋非法目的C.造成對方人身傷害的（正確答案）D.故意造成對方財產(chǎn)損失的（正確答案）E.因誤解訂立的.個人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)區(qū)分為（）*A.境內(nèi)個人外匯業(yè)務(wù)B.資本項目個人外匯業(yè)務(wù)（正確答案）C.境外個人外匯業(yè)務(wù)D.經(jīng)常項目個人外匯業(yè)務(wù)（正確答案）E.貿(mào)易項目個人外匯業(yè)務(wù).貨幣具有時間價值的原因有（）*A.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性（正確答案）B.人們存在一種普遍的心理就是比較重視未來而忽視當(dāng)下C.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報（正確答案）D.紙幣印刷需要成本E.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低（正確答案）.金融市場的功能包括（）*A.資金融通集聚功能（正確答案）B.財富投資和避險功能（正確答案）C.優(yōu)化資源配置功能（正確答案）D.交易功能（正確答案）E.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能（正確答案）111.在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時，除需承擔(dān)傳統(tǒng)的風(fēng)險外，還要承擔(dān)（）*A.投機(jī)風(fēng)險（正確答案）B.小概率事件并非不可能事件風(fēng)險（正確答案）C.損失即高虧的極端風(fēng)險（正確答案）D.另類資產(chǎn)損毀風(fēng)險（正確答案）E.另類理財產(chǎn)品收益風(fēng)險112.下列關(guān)于期權(quán)的說法中，正確的有（）*A.期權(quán)的買方為了得到一項權(quán)利，需要向賣方支付一筆期權(quán)費(fèi)（正確答案）B.美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間行權(quán)（正確答案）C.歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)（正確答案）D.期權(quán)的賣方稱為期權(quán)的多頭E.對期權(quán)購買者來說，歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利113.一般而言，對于一個投資項目，該項目的回報率要求是r,下列說法正確的有（）*A.如果凈現(xiàn)值NPV>0,表明該項目在r的回報率要求下（正確答案）是可行的，且NPV越大,投資收益越高B.如果凈現(xiàn)值NPVV0,表明該項目在r的回報率要求下是不可行的（正確答案）C.如果凈現(xiàn)值NPVV0,表明該項目在r的回報率要求下是可行的D.如果凈現(xiàn)值NPV>0,表明該項目在r的回報率要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越低E.不能夠以凈現(xiàn)值NPV>0判斷項目是否能夠可行114.理財專業(yè)委員會的宗旨包括（）*A.規(guī)范銀行理財業(yè)務(wù)行為（正確答案）B.完善銀行理財業(yè)務(wù)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)（正確答案）C.優(yōu)化理財營銷服務(wù)流程（正確答案）D.維護(hù)銀行業(yè)理財產(chǎn)品市場秩序（正確答案）E.開展普及理財知識教育宣傳工作（正確答案）.債券的收益主要源自于（）*A股利B.現(xiàn)金分紅C.債券利息的再投資收益（正確答案）D.利息收益（正確答案）E.資本利得（正確答案）.成長型基金與收入型基金的區(qū)別有（）*A.投資目的不同（正確答案）B.投資對象不同C.投資工具不同（正確答案）D.資產(chǎn)分布不同（正確答案）E.派息情況不同（正確答案）117.現(xiàn)有一投資項目，從2013年至2015年每年年初投入資金300萬元，從2016年至2025年每年年末流入資金100萬元。如果貼現(xiàn)率為8%,則下列說法中，正確的有（）*A.2015年年末各年流出資金的終值之和為1052萬元（正確答案）B.2016年年初各年流入資金的現(xiàn)值之和為671萬元（正確答案）C.該投資項目的投資收益比較好D.該投資項目的凈現(xiàn)值為381萬元E.2016年年初各年流入資金的現(xiàn)值之和為14487萬元118.金融理財?shù)膸追N計算工具各有其特點，下列描述正確的有（）*A.財務(wù)計算器:優(yōu)點是便于攜帶，精準(zhǔn);缺點是操作流程復(fù)雜，不易記?。ㄕ_答案）B.復(fù)利與年金表:優(yōu)點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準(zhǔn)（正確答案）C.Excel表格:優(yōu)點是使用成本低，操作簡單;缺點是局限性較大，需要電腦（正確答案）D.專業(yè)理財軟件:優(yōu)點是功能齊全，附加功能多;缺點是局限性大，內(nèi)容缺乏彈性（正確答案）E.復(fù)利與年金表:優(yōu)點是計算精確;缺點是煩冗復(fù)雜，不便使用119.夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得財產(chǎn)，歸夫妻共同所有的有（）*A.工資、獎金（正確答案）B.生產(chǎn)、經(jīng)營的收益（正確答案）C.知識產(chǎn)權(quán)的收益（正確答案）D.繼承或贈與所得的財產(chǎn)，但遺囑或贈與合同中確定只歸于一方的除外（正確答案）E.因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用120.《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，下列選項中符合合格投資者的要求的有（）*A.小李具有1年股票投資經(jīng)歷，且近5年每年收入10萬元B.小張具有5年股票投資經(jīng)歷，且家庭金融總資產(chǎn)為600萬元（正確答案）C.某公司最近一年末凈資產(chǎn)為2000萬元（正確答案）D.某公司最近一年末凈資產(chǎn)為1200萬元（正確答案）E.小張具有3年股票投資經(jīng)歷，且家庭金融凈資產(chǎn)為500萬元（正確答案）121.根據(jù)投資方向的不同，券商資產(chǎn)管理計劃可以分為（）*A.固定收益類資產(chǎn)管理計劃（正確答案）B.權(quán)益類管理計劃（正確答案）C.商品及衍生品類資產(chǎn)管理計劃（正確答案）D.混合類資產(chǎn)管理計劃（正確答案）E.固定性資產(chǎn)管理計劃122.專業(yè)理財師在和客戶建立關(guān)系的過程中，需要注意的內(nèi)容包括（）*A.明確自身定位，樹立專業(yè)形象（正確答案）B.關(guān)注客戶的資產(chǎn)狀況C.關(guān)注自身禮儀（正確答案）D.注意自己的工作狀態(tài)（正確答案）E.強(qiáng)調(diào)銀行等金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)理念123.家庭主要成員的情況包括客戶及其配偶的（）*A.性格特征（正確答案）B.風(fēng)險屬性（正確答案）C.受教育程度（正確答案）D.投資經(jīng)驗（正確答案）E.財富觀（正確答案）124.下列理財師的提問問題中，屬于開放式問題的有（）*A.您以前投資過開放式基金嗎？B.您目前的家庭財務(wù)狀況如何？（正確答案）C.您是想買股票基金還是貨幣基金？D.”您如何看待投資風(fēng)險？（正確答案）E.您認(rèn)為投資時本金安全更重要嗎？125.金融市場的客體包括（）*A.金融機(jī)構(gòu)B.同業(yè)拆借（正確答案）C.票據(jù)（正確答案）D.債券（正確答案）E.金融衍生品（正確答案）126.基金銷售機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員從事基金銷售業(yè)務(wù)的禁止性內(nèi)容包括（）*A挪用基金銷售結(jié)算資金（正確答案）B.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏（正確答案）C.采取抽獎、回扣等方式銷售基金（正確答案）D.預(yù)測基金投資業(yè)績（正確答案）E.違規(guī)承諾收益（正確答案）127.下列關(guān)于金融互換的表述中，正確的有（）*A.互換市場不存在信用風(fēng)險B.金融互換一般在場外交易（正確答案）C.互換合約的履行由銀行等機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保D.金融互換是兩個或兩個以上當(dāng)事人，按照商定條件，在約定的時間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約（正確答案）E.互換市