商業(yè)銀行與銀行保險概述課件

商業(yè)銀行和銀行保險概述商業(yè)銀行和銀行保險概述商業(yè)銀行概述商業(yè)銀行概述課程目標

通過學習，使學員了解商業(yè)銀行的基本概念與職能，了解商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)種類及國內(nèi)商業(yè)銀行的概況。課程目標通過學習，使學員了解商業(yè)銀行的基本課程大綱一、商業(yè)銀行的基本概念與職能二、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)種類三、我國商業(yè)銀行體系介紹課程大綱一、商業(yè)銀行的基本概念與職能商業(yè)銀行的概念（1/2）

現(xiàn)代商業(yè)銀行是以獲取最大利潤為目標，以經(jīng)營金融資產(chǎn)和金融負債為對象，為客戶提供綜合性、多功能服務(wù)的金融企業(yè)。商業(yè)銀行的定義商業(yè)銀行的概念（1/2）商業(yè)銀行的定義商業(yè)銀行的特點商業(yè)銀行是企業(yè)商業(yè)銀行是特殊的企業(yè)商業(yè)銀行具備現(xiàn)代企業(yè)的基本特征：有業(yè)務(wù)經(jīng)營所需的自有資金；以盈利為目的、自主經(jīng)營、獨立核算、自負盈虧；經(jīng)營目標是最大限度地追求利潤。商業(yè)銀行經(jīng)營的是特殊的貨幣商品，因此商業(yè)銀行對整個社會經(jīng)濟的影響以及所受社會經(jīng)濟影響具有特殊性。商業(yè)銀行的概念（2/2）商業(yè)銀行的特點商業(yè)銀行是企業(yè)商業(yè)銀行是特殊的企業(yè)信用中介是商業(yè)銀行最基本也最能反映其經(jīng)營活動特征的的職能。這一職能的實質(zhì)是通過商業(yè)銀行作為貨幣資本的貸出者和借入者實現(xiàn)貨幣資本的融通。支付中介支付中介職能是指商業(yè)銀行為客戶辦理各種貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換等貨幣經(jīng)營業(yè)務(wù)的職能。信用創(chuàng)造信用創(chuàng)造是商業(yè)銀行的特殊職能，是指商業(yè)銀行利用其可以吸收各類活期存款的有利條件，通過發(fā)放貸款轉(zhuǎn)化為派生存款，從而擴大社會貨幣供應量。金融服務(wù)商業(yè)銀行利用其在國民經(jīng)濟活動中的特殊地位，運用電子計算機等工具，為客戶提供包括信托、租賃、經(jīng)紀人業(yè)務(wù)、國際結(jié)算等在內(nèi)的多種金融服務(wù)。商業(yè)銀行的職能（1/2）信用中介是商業(yè)銀行最基本也最能反映其經(jīng)營活動特征的的職能。這

信用創(chuàng)造金融服務(wù)信用中介張先生到工行存款10萬元。李小姐的公司向建行貸款100萬元流動資金。王太太通過農(nóng)行異地轉(zhuǎn)帳給自己在外地的父母匯去5000元。蘇先生到中行兌換200美金作為境外旅游花銷。甲公司向A行貸款200萬元，但是暫時沒動用，相當于A行增加200萬存款，因此A行又可以給乙公司貸款200萬。（“多出來的錢”）甲公司從美國進口一批商品，為此須通過A行向?qū)Ψ介_具信用證。商業(yè)銀行職能舉例商業(yè)銀行的職能（2/2）支付中介信用創(chuàng)造金融服務(wù)信用中介張先生到工行存款10萬元。王太太通課程大綱一、商業(yè)銀行的概念與職能二、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)三、我國商業(yè)銀行體系介紹課程大綱一、商業(yè)銀行的概念與職能負債業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)商業(yè)銀行運用資金，獲得收益的業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)商業(yè)銀行不動用自己資金，不直接承擔或不直接形成債權(quán)債務(wù)，代客戶承辦支付和其他委托事項而收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)。負債業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行籌措資金、借以形成資金來源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和其他業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)類別負債業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)商業(yè)銀行運存款短期負債其他負債短期負債的分類：貨幣市場借款：銀行同業(yè)借款、銀行票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)回購協(xié)議等中央銀行借款：再貼現(xiàn)、再貸款其他負債的分類：結(jié)算性負債：票據(jù)在途資金、結(jié)算保證金、應付款等長期負債業(yè)務(wù)：發(fā)行金融債券、發(fā)行可轉(zhuǎn)債發(fā)行次級長期債券存款的分類：按支取方式分：活期存款、定期存款按存款人分：工商企業(yè)存款、財政存款、同業(yè)存款、個人存款按幣種分：本幣存款、外幣存款商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)存款短期其他短期負債的分類：其他負債的分類：存款的分類：商業(yè)貸款現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)其他生息資產(chǎn)按流動性及專項用途，現(xiàn)金資產(chǎn)可分為庫存現(xiàn)金、央行存款、同業(yè)存款、同業(yè)應收款其他生息資產(chǎn)包括票據(jù)貼現(xiàn)、信用卡透支、同業(yè)貸放。貸款的分類：按借款期限分：短期貸款、中期貸款、長期貸款按貸款保障方式分：信用貸款、保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款按貸款對象分：對私貸款、對公貸款商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)貸款現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)其他生息資產(chǎn)按流動性及專項用途，現(xiàn)金資產(chǎn)可分滿足銀行客戶日益豐富的金融服務(wù)需求。為銀行開拓新的收入來源，改善了銀行的收入結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。充分發(fā)揮銀行的網(wǎng)絡(luò)、客戶和科技優(yōu)勢，形成了良好的規(guī)模經(jīng)濟和協(xié)同效應。由于中間業(yè)務(wù)風險很低，幾乎不需資本支持，提高了銀行的資本回報率。商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)（1/5）商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的意義滿足銀行客戶日益豐富的金融服務(wù)需求。商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)（1/商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)（2/5）中間業(yè)務(wù)種類支付結(jié)算類業(yè)務(wù)（結(jié)算，押匯等）銀行卡業(yè)務(wù)（卡轉(zhuǎn)帳、卡消費等）代理類業(yè)務(wù)（代收代付、代理保險等）承諾類業(yè)務(wù)（貸款承諾、備用信用額度等）擔保類業(yè)務(wù)（銀行承兌匯票、備用信用證等）交易類業(yè)務(wù)（金融期貨、期貨、期權(quán)等）基金托管業(yè)務(wù)咨詢顧問類業(yè)務(wù)其他中間業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)（2/5）中間業(yè)務(wù)種類支付結(jié)算類業(yè)務(wù)（結(jié)算代理保險業(yè)務(wù)代理清理債權(quán)債務(wù)代收代付代理社會保障基金其他代理業(yè)務(wù)代理類業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)（3/5）代理有價證券業(yè)務(wù)代理保險業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行受保險公司的委托，代其辦理人壽保險、財產(chǎn)保險、勞動保險等的業(yè)務(wù)。代理保險業(yè)務(wù)代理清理債權(quán)債務(wù)代收代付代理社會保障基金其他代理商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)（4/5）近年來，我國商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)增長迅速，年增長速度在25%以上。2000-2006年我國銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)情況商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)（4/5）近年來，我國商業(yè)2008年各大銀行中間業(yè)務(wù)占比情況商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)（5/5）與國外銀行相比，我國商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)仍有很大的增長空間。預計在未來一段時間里，中間業(yè)務(wù)將保持快速增長，中間業(yè)務(wù)在我國商業(yè)銀行收入中的占比也將不斷提升。2008年各大銀行中間業(yè)務(wù)占比情況商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)（5/5課程大綱一、商業(yè)銀行的概念與職能二、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)三、我國商業(yè)銀行體系介紹課程大綱一、商業(yè)銀行的概念與職能5大國有商業(yè)銀行農(nóng)村商業(yè)銀行外資銀行郵政儲蓄銀行招商、華夏、興業(yè)、浦發(fā)、廣發(fā)等北京銀行、南京銀行、東莞銀行、廣州市商業(yè)銀行等上海農(nóng)村商業(yè)銀行、北京農(nóng)村商業(yè)銀行等渣打、東亞、匯豐、星展等工農(nóng)中建交12家股份制商業(yè)銀行140家城市商業(yè)銀行國內(nèi)商業(yè)銀行體系我國的商業(yè)銀行體系（1/2）商業(yè)銀行體系的構(gòu)成5大國有商業(yè)銀行農(nóng)村商業(yè)銀行外資銀行郵政儲蓄銀行招商、華夏、我國的商業(yè)銀行體系（2/2）商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)在我國金融體系中占比我國銀行業(yè)至2008年6月份末的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)圖

我國的商業(yè)銀行體系（2/2）商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)在我國金融體系以下銀行中，哪些不屬于商業(yè)銀行？課堂小測驗：解答：Ｂ、Ｅ中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于政策性銀行；中國人民銀行屬于中央銀行。B、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

A、中國農(nóng)業(yè)銀行C、廣東發(fā)展銀行D、北京銀行E、中國人民銀行F、光大銀行以下銀行中，哪些不屬于商業(yè)銀行？課堂小測驗：解答：Ｂ、ＥB中國工商銀行于1984年成立。2005年，中國工商銀行完成了股份制改造。2006年，工商銀行成功在上海、香港兩地同步發(fā)行上市。工商銀行在中國及全球13個國家與地區(qū)擁有近1.7萬家境內(nèi)外機構(gòu)，是中國最大的公司銀行，中國第一的信貸銀行。工商銀行擁有28家國內(nèi)代理合作保險公司、98家第三方存管業(yè)務(wù)合作券商、73家國內(nèi)代理行，銀保代理業(yè)務(wù)規(guī)模保持市場領(lǐng)先。按核心資本計算，2008年中國工商銀行在英國《銀行家》雜志“世界1000家大銀行”排名中列第8位。國內(nèi)主要商業(yè)銀行簡介（1/5）工商銀行簡介中國工商銀行于1984年成立。國內(nèi)主要商業(yè)銀行簡介（1/5）中國農(nóng)業(yè)銀行最初成立于1951年，1979年2月再次恢復成立后，成為在農(nóng)村經(jīng)濟領(lǐng)域占主導地位的國有專業(yè)銀行。2009年1月15日，中國農(nóng)業(yè)銀行由國有獨資商業(yè)銀行整體改制為股份有限公司。截至2008年末，中國農(nóng)業(yè)銀行共有24,064家境內(nèi)分支機構(gòu)、30,089臺自動柜員機和遍布全球的1,171家境外代理行。2008年，中國農(nóng)業(yè)銀行在《財富》雜志全球500強排名中位列第223位，穆迪信用評級為A1/穩(wěn)定。國內(nèi)主要商業(yè)銀行簡介（2/5）農(nóng)業(yè)銀行簡介中國農(nóng)業(yè)銀行最初成立于1951年，1979年2月再次恢復成立中國銀行成立于1912年2月，是中國大型國有控股商業(yè)銀行之一，業(yè)務(wù)范圍涵蓋商業(yè)銀行、投資銀行和保險領(lǐng)域。中國銀行是中國國際化程度最高的商業(yè)銀行。目前，中國銀行擁有遍布全球29個國家和地區(qū)的機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，其中境內(nèi)機構(gòu)超過10,000家，境外機構(gòu)600多家。2006年6月1日、7月5日，中國銀行先后在香港證券交易所和上海證券交易所成功掛牌上市，成為首家A+H發(fā)行上市的國有商業(yè)銀行。按核心資本計算，2008年中國銀行在英國《銀行家》雜志“世界1000家大銀行”排名中列第10位。國內(nèi)主要商業(yè)銀行簡介（3/5）中國銀行簡介中國銀行成立于1912年2月，是中國大型國有控股商業(yè)銀行之一建設(shè)銀行成立于1954年，當時的名稱是中國人民建設(shè)銀行。1996年，中國人民建設(shè)銀行更名為中國建設(shè)銀行。2004年9月17日建行完成股份制改造。2005年10月27日、2007年9月25日，建行Ｈ股、A股先后在香港聯(lián)合交易所、上海證券交易所掛牌上市。建設(shè)銀行在全球擁有約13629家分支機構(gòu)，多種產(chǎn)品和服務(wù)（如基本建設(shè)貸款、住房按揭貸款和銀行卡業(yè)務(wù)等）在中國銀行業(yè)居于市場領(lǐng)先地位。按核心資本計算，2008年中國建設(shè)銀行在英國《銀行家》雜志“世界1000家大銀行”排名中列第13位。國內(nèi)主要商業(yè)銀行簡介（4/5）建設(shè)銀行簡介建設(shè)銀行成立于1954年，當時的名稱是中國人民建設(shè)銀行。國交通銀行始建于1908年。1987年4月1日，重新組建后的交通銀行正式對外營業(yè)，成為中國第一家全國性的國有股份制商業(yè)銀行。2005年6月23日，交通銀行在香港成功上市，成為首家在境外上市的中國內(nèi)地商業(yè)銀行。2007年5月15日，交通銀行在上海證券交易所掛牌上市。目前，除西藏、青海外，交通銀行在內(nèi)地各省、直轄市、自治區(qū)設(shè)有省級分行29家，在全國148個地級以上城市設(shè)立了營業(yè)網(wǎng)點2625個。按核心資本計算，2008年交通銀行在英國《銀行家》雜志“世界1000家大銀行”排名中列第54位。國內(nèi)主要商業(yè)銀行簡介（5/5）交通銀行簡介交通銀行始建于1908年。國內(nèi)主要商業(yè)銀行簡介（5/5）交通各部門二級分行（地市分行）一級分行(省、直轄市分行）總行商業(yè)銀行的組織架構(gòu)（1/3）一級支行網(wǎng)點各部門各部門各部門全國性商業(yè)銀行的組織架構(gòu)各部門二級分行（地市分行）一級分行(省、直轄市分行）總行商業(yè)個金部職責：制定個人金融業(yè)務(wù)經(jīng)營策略、發(fā)展規(guī)劃；負責制定人個金融業(yè)務(wù)管理制度和辦法；負責個人儲蓄、個人理財、個人消費信貸、個人中間業(yè)務(wù)市場開拓、產(chǎn)品開發(fā)營銷管理工作；負責個人金融業(yè)務(wù)的統(tǒng)計工作；負責組織發(fā)售和兌付面向社會公眾的國債和其他有價證券；負責柜面?zhèn)€人金融業(yè)務(wù)、ATM機管理與檢查。與銀保業(yè)務(wù)最密切的銀行部門：個人金融業(yè)務(wù)部商業(yè)銀行的組織架構(gòu)（2/3）個金部職責：與銀保業(yè)務(wù)最密切的銀行部門：個人金融業(yè)務(wù)部商業(yè)銀網(wǎng)點主任：全所日常管理（硬性管理）重點抓營銷營業(yè)經(jīng)理：內(nèi)控管理、制度管理、高級別業(yè)務(wù)授權(quán)客戶經(jīng)理：客戶管理，理財產(chǎn)品營銷大堂經(jīng)理：引導、分流、識別客戶柜面人員：綜合柜員側(cè)重于服務(wù)、但要了解產(chǎn)品基層網(wǎng)點各層級人員職責商業(yè)銀行的組織架構(gòu)（3/3）網(wǎng)點主任：全所日常管理（硬性管理）重點抓營銷基層網(wǎng)點各層級人結(jié)束語知己知彼專業(yè)制勝結(jié)束語知己知彼銀行保險概述銀行保險概述課程目標通過學習，使學員了解銀行保險的概念、起源及發(fā)展，了解國內(nèi)和太平銀保的現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢，幫助新人樹立從業(yè)的信心。課程目標通過學習，使學員了解銀行保險的概念課程大綱一、銀行保險的概念、起源及在國外的發(fā)展二、國內(nèi)銀行保險的發(fā)展情況、模式及趨勢三、太平銀保的現(xiàn)狀及發(fā)展方向課程大綱一、銀行保險的概念、起源及在國外的發(fā)展銀行保險的定義

經(jīng)由共通的銷售渠道，提供保險與金融商品及服務(wù)給共同的客戶群。如通過銀行的柜面、信用卡業(yè)務(wù)、個人消費信貸業(yè)務(wù)部門銷售各類壽險、意外險、信用保險并提供相關(guān)的服務(wù)。

銀行保險是由銀行或保險公司以整合方式邁向金融服務(wù)市場的策略?！鹗吭俦ｋU公司(1992年)銀行保險的概念（1/3）銀行保險的定義經(jīng)由共通的銷售渠道，提供保險與金融狹義的銀行保險指保險公司或銀行采用的一種相互滲透和融合的戰(zhàn)略，是將銀行和保險等多種金融服務(wù)聯(lián)系在一起，并通過客戶資源的整合與銷售渠道的共享，提供與保險有關(guān)的金融產(chǎn)品服務(wù)，以一體化的經(jīng)營形式來滿足客戶多元化的金融服務(wù)需求。廣義的銀行保險銀行保險的概念（2/3）指銀行作為保險公司的兼業(yè)代理人實現(xiàn)保險分銷。狹義的銀行保險指保險公司或銀行采用的一種相互協(xié)議合作：銀行與保險公司通過合作協(xié)議或非正式的合作意向建立銷售聯(lián)盟銀行保險的概念（3/3）合資公司：銀行和保險公司合資成立新的金融機構(gòu)，由新的機構(gòu)經(jīng)營銀行保險業(yè)務(wù)兼并收購：兩個獨立的銀行和保險公司通過兼并收購合并直接進入：銀行成立自己的保險公司或保險公司設(shè)立自己的銀行銀行保險主要模式協(xié)議合作：銀行與保險公司通過合作協(xié)議或非正式的合作意向建立銷2000年前后在亞洲興起90年代盛行于歐洲源于法國銀行保險的起源

1973年，法國已有兩家保險公司開始運用銀行（母公司）的網(wǎng)點銷售保險產(chǎn)品，以降低銷售成本。一家是法國農(nóng)業(yè)信貸銀行和農(nóng)業(yè)保險互助會合資成立的保險公司“Soravie”，另一家是法國百利投資銀行（Paribas）下屬的一家銀行保險公司（Cardif）。2000年前后90年代源于銀行保險的起源1973年，法

1999年歐美銀行在壽險保費所占的市場份額40–80%20–40%0–20%35%瑞典40%挪威23%丹麥19%德國11%英國6%美國50%比利時11%瑞士15%荷蘭53%意大利57%法國75%葡萄牙77%西班牙銀行保險在國外的發(fā)展（1/4）上世紀90年代盛行于歐美1999年歐美銀行在壽險保費所占的市場份額40–80%35

國家銀行保險保費收入銀行保險保費占比英國27017.2%法國65065.2%德國16023.5%意大利39059.1%荷蘭6023.1%西班牙14073.7%比利時12060%2004年歐洲主要國家銀行保險壽險保費收入（單位：億歐元）在西歐國家市場占比達50%以上銀行保險在國外的發(fā)展（2/4）國家銀行保險保費收入銀行保險保費占比英國27017.2%法

1998年11月，花旗公司兼并旅行者集團后共同組建花旗集團，將銀行保險推向了前所未有的新高潮，開創(chuàng)了集銀行、證券、保險、信托、基金、資產(chǎn)管理等金融服務(wù)為一體的金融集團。（2005年1月31日，花旗集團，宣布將旗下旅行者壽險、年金業(yè)務(wù)以及國際保險業(yè)務(wù)售出。）2001年美國壽險保單通過銀行銷售的年度業(yè)績?yōu)?.52億美元，比2000年增長了31%。銀行保險在國外的發(fā)展（3/4）花旗兼并旅行者將銀行保險推向了高潮1998年11月，花旗公司兼并旅行者集團后共同組建花旗集團

在亞洲，銀行保險從2000年開始蓬勃發(fā)展，成為重要的保險銷售渠道之一，到2005年迅速增長到占亞洲壽險保費收入的28%。銀行保險在國外的發(fā)展（4/4）2000年以來在亞洲得到蓬勃發(fā)展銀行保險保費占新增壽險保費比重在亞洲，銀行保險從2000年開始蓬勃發(fā)展，成為重要的保險銷課程大綱一、銀行保險的概念、起源及在國外的發(fā)展二、國內(nèi)銀行保險的發(fā)展情況、模式及趨勢三、太平銀保的現(xiàn)狀及發(fā)展方向課程大綱一、銀行保險的概念、起源及在國外的發(fā)展1996年，平安保險上海分公司開始進行銀行代理業(yè)務(wù)試點。一些新設(shè)立的保險公司，如華安、泰康、新華等，為盡快占領(lǐng)市場，紛紛與銀行簽訂代理協(xié)議。2000年開始，各家保險公司陸續(xù)跟進，紛紛涉足銀行保險領(lǐng)域。2000年8月，中國平安保險公司推出專門為銀行柜臺銷售的保險產(chǎn)品——“千禧紅”，標志著銀行保險的全面啟動。國內(nèi)銀行保險的發(fā)展情況（1/5）起步較晚對金融混業(yè)經(jīng)營的嚴格限制，使得國內(nèi)的銀行保險起步比較晚。1996年，平安保險上海分公司開始進行銀行代理業(yè)務(wù)試點。一些2000-2008中國銀行保險保費表單位：億人民幣國內(nèi)銀行保險的發(fā)展情況（2/5）發(fā)展迅速2001-2008年，通過銀行保險實現(xiàn)的保費年復合增長率達到86.6%，7年增長了78倍。2000-2008中國銀行保險保費表單位：億人民幣國內(nèi)銀行保探索階段1995年-1999年保險公司與銀行簽訂合作協(xié)議，以銀行代收保費為主。銀行保險產(chǎn)品逐漸增多，業(yè)務(wù)呈現(xiàn)跳躍式遞增，合作建立在產(chǎn)品的代理銷售基礎(chǔ)上。保險公司和銀行通過股權(quán)結(jié)構(gòu)相互滲透，銀行保險合作模式呈現(xiàn)出混業(yè)融合的趨勢。高速成長階段1999年-2005年經(jīng)歷了三個發(fā)展階段深層次合作階段2006年-至今國內(nèi)銀行保險的發(fā)展情況（3/5）探索階段保險公司與銀行簽訂合作協(xié)議，以銀行代收保費為主。銀行2002年銀行保險保費占壽險總保費收入的17.08％，全面超過團險保費收入，從而使壽險公司形成個險、團險和銀行保險三大銷售渠道的架構(gòu)。2008年，通過銀行（含郵政）實現(xiàn)的保費達3456.5億元，占全國總保費收入的36%。國內(nèi)銀行保險的發(fā)展情況（4/5）2008年全國保費來源及占比圖銀行保險已成為壽險公司三大業(yè)務(wù)支柱之一單位：億人民幣數(shù)據(jù)來源：中國保監(jiān)會《2008年保險中介市場發(fā)展報告》2002年銀行保險保費占壽險總保費收入的17.08％，全面超代理保險業(yè)務(wù)成為銀行中間業(yè)務(wù)收入的快速增長點國內(nèi)銀行保險的發(fā)展情況（5/5）2005-2008年銀行（含郵政）代理保險手續(xù)費收入單位：億人民幣代理保險業(yè)務(wù)成為銀行中間業(yè)務(wù)收入的快速增長點國內(nèi)銀行保險的發(fā)交叉銷售協(xié)議金融集團控股公司保險資金參股銀行銀行參股保險公司國內(nèi)銀行保險合作模式（1/4）多種銀保合作模式并存交叉銷售金融集團保險資金銀行參股國內(nèi)銀行保險合作模式（1/4銀行與保險公司的股權(quán)滲透：金融集團模式1999年，光大集團與加拿大永明人壽保險成立合資公司，正式進入銀保合作領(lǐng)域，可以說光大集團是我國第一家集銀行、證券、保險為一身的金融集團。2002年3月中國工商銀行利用其控股的“工銀亞洲”收購中保國際旗下的太平保險24.9%的股份。國內(nèi)銀行保險合作模式（2/4）銀行與保險公司的股權(quán)滲透：金融集團模式國內(nèi)銀行保險合作模式（

銀行與保險公司的股權(quán)滲透：保險資金參股銀行2006年，保險資金獲準參股非上市商業(yè)銀行股權(quán)。2006年11月，中國人壽出資56.7億，獲得廣發(fā)行20%股權(quán)。在參股廣發(fā)銀行之前，中國人壽已相繼參股了中行、交行、建行、工行和興業(yè)銀行。國內(nèi)銀行保險合作模式（3/4）銀行與保險公司的股權(quán)滲透：保險資金參股銀行國銀行與保險公司的股權(quán)滲透：銀行參股保險公司2008年１月，銀監(jiān)會和保監(jiān)會宣布，經(jīng)國務(wù)院同意，商業(yè)銀行和保險公司在符合有關(guān)規(guī)定及有效隔離風險的前提下，按照市場化和商業(yè)平等互利的原則，可開展相互投資的試點。2009年4月，保監(jiān)會已批準交通銀行、北京銀行參股保險公司的方案，正待國務(wù)院批復。國內(nèi)銀行保險合作模式（4/4）銀行與保險公司的股權(quán)滲透：銀行參股保險公司國內(nèi)銀行保險合作模國內(nèi)銀行保險的發(fā)展趨勢（1/4）銀保合作將由簡單代理的初級方式轉(zhuǎn)向深層合作

隨著我國金融控股公司的發(fā)展，出于控股關(guān)系的銀保聯(lián)盟將產(chǎn)生和增加。銀保之間的合作將由柜臺銷售深入到售后服務(wù)、配套服務(wù)、數(shù)據(jù)資源共享等多個方面，銷售對象也將由現(xiàn)在主要面對個人客戶，拓寬到對公客戶。進一步挖掘客戶潛力，深入了解客戶需求，拓展雙方的業(yè)務(wù)空間和利潤空間成為雙方合作走向不斷深化的出發(fā)點。

國內(nèi)銀行保險的發(fā)展趨勢（1/4）銀保合作將由簡單代理的初級方國內(nèi)銀行保險的發(fā)展趨勢（2/4）銀行銷售銀保產(chǎn)品的模式可能發(fā)生變化

部分銀行可能會從集團的整體利益出發(fā)，對關(guān)聯(lián)保險公司的產(chǎn)品實行專營。即便是繼續(xù)采取銷售協(xié)議模式的銀保合作，也有一部分會建立起排他性的長期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系。

國內(nèi)銀行保險的發(fā)展趨勢（2/4）銀行銷售銀保產(chǎn)品的模式可能發(fā)國內(nèi)銀行保險的發(fā)展趨勢（3/4）銀行保險產(chǎn)品范圍進一步拓展一是開發(fā)銀行主業(yè)關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)產(chǎn)品，如辦理住房貸款時提供房屋保險、辦理中小企業(yè)貸款時提供業(yè)主壽險、辦理消費貸款提供信用保險等。這類業(yè)務(wù)是銀行自身業(yè)務(wù)的延伸。二是開發(fā)全方位服務(wù)類產(chǎn)品，使保險產(chǎn)品與銀行產(chǎn)品相融合，為客戶提供更好的個人財富管理服務(wù)。國內(nèi)銀行保險的發(fā)展趨勢（3/4）銀行保險產(chǎn)品范圍進一步拓展國內(nèi)銀行保險的發(fā)展趨勢（4/4）監(jiān)管推動銀行保險由外延式增長向內(nèi)涵式增長轉(zhuǎn)變

保監(jiān)會自2008年8月開始大力推動壽險業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，主要體現(xiàn)在銷售渠道、產(chǎn)品期限、繳費方式等方面通過強化產(chǎn)品審查力度等手段，推動各公司降低銀郵占比，進一步調(diào)整和優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，大力發(fā)展意外傷害保險、健康保險等保障類業(yè)務(wù)，發(fā)展期繳業(yè)務(wù)。國內(nèi)銀行保險的發(fā)展趨勢（4/4）監(jiān)管推動銀行保險由外延式增長課程大綱一、銀行保險的概念、起源及在國外的發(fā)展二、國內(nèi)銀行保險概況三、太平銀保的現(xiàn)狀及發(fā)展方向課程大綱一、銀行保險的概念、起源及在國外的發(fā)展第一家確立“以銀行保險發(fā)展為突破”戰(zhàn)略的保險公司第一家推出“銀保通”合作系統(tǒng)在行業(yè)普遍推動五年期躉繳業(yè)務(wù)的背景下，唯一始終堅持以10年期業(yè)務(wù)為重點的壽險公司第一家開展期繳銀行保險業(yè)務(wù)，引領(lǐng)行業(yè)轉(zhuǎn)型第一家進行培訓營銷、隊伍共建并培養(yǎng)理財規(guī)劃師隊伍第一家在銀行推出專業(yè)保障型產(chǎn)品并取得一定份額創(chuàng)下多個第一第一家成立專業(yè)顧問級“財富領(lǐng)御”家庭風險管理規(guī)劃中心推出專門針對百萬身價以上高端客戶的保障計劃擁有行業(yè)最全面的銀行保險產(chǎn)品線太平銀保概況（1/8）第一家確立“以銀行保險發(fā)展第一家推出“銀保通”在行業(yè)普遍推動復業(yè)以來業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步成長單位：億元復業(yè)以來，太平銀保連續(xù)7年實現(xiàn)穩(wěn)步成長，年保費平臺不斷創(chuàng)新出新高；2008年銀保規(guī)模保費達到120.83億元，是2002年的10.33倍。太平銀保概況（2/8）復業(yè)以來業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步成長單位：億元復業(yè)以來，太平銀保連續(xù)7年躉繳規(guī)模連年增長單位：億元太平銀保概況（3/8）躉繳規(guī)模連年增長單位：億元太平銀保概況（3/8）期繳標保屢創(chuàng)新高單位：萬元太平銀保概況（4/8）期繳標保屢創(chuàng)新高單位：萬元太平銀保概況（4/8）期繳業(yè)務(wù)占比提升，內(nèi)涵價值增長單位：萬元太平銀保概況（5/8）期繳業(yè)務(wù)占比提升，內(nèi)涵價值增長單位：萬元太平銀保概況（5/8員工隊伍不斷壯大太平銀保概況（6/8）86人5399人員工隊伍不斷壯大太平銀保概況（6/8）86人5399人13個月繼續(xù)率電話回訪成功率健康業(yè)務(wù)品質(zhì)保持行業(yè)領(lǐng)先90.8%93.4%注：數(shù)據(jù)統(tǒng)計時間2009年5月已初步建立業(yè)務(wù)品質(zhì)優(yōu)良順暢，流程規(guī)范、縝密業(yè)務(wù)，以及不斷創(chuàng)新的服務(wù)內(nèi)容的后援綜合保障和服務(wù)體系。各項業(yè)務(wù)品質(zhì)指標基本達標，為業(yè)務(wù)的可持續(xù)健康發(fā)展奠定品質(zhì)基礎(chǔ)。風險管理體系健全完善并得到有效實施，消除不可接受風險和重大風險點。25個月繼續(xù)率96.5%太平銀保概況（7/8）13個月繼續(xù)率電話回訪成功率健康業(yè)務(wù)品質(zhì)保持行業(yè)領(lǐng)先92009年2010年2011年P(guān)age

64太平銀保概況（8/8）銀保期繳標保：50億銀保期繳總保費：突破150億銀保期繳標保：35億銀保期繳標保：20億銀保10年發(fā)展規(guī)劃2009年2010年2011年P(guān)age64太平銀保概況中短期定位：公司保費收入和利潤的主要來源，業(yè)務(wù)價值、品牌形象和客戶資源的重要來源發(fā)展戰(zhàn)略：追求卓越品質(zhì)管理理念：專業(yè)規(guī)范、客戶為先、長期合作、實現(xiàn)共贏發(fā)展目標：成為銀行保險市場的領(lǐng)跑者長期定位：公司業(yè)務(wù)價值、保費收入、利潤和品牌形象的重要來源太平銀保發(fā)展方向（１/5）發(fā)展方向中短期定位：公司保費發(fā)展戰(zhàn)略：追求卓越品質(zhì)發(fā)展目標：成為銀行-以業(yè)務(wù)創(chuàng)新為動力，深化與銀行的資本融合、人員和技術(shù)的合作，探索銀保業(yè)務(wù)新模式；在穩(wěn)固工行核心渠道的同時，大力開拓其他渠道，建設(shè)重點突出、風險均衡的渠道結(jié)構(gòu)，降低經(jīng)營風險；爭取建立銀保公司，構(gòu)建銀保業(yè)務(wù)群。堅持以市場和客戶需求為導向的業(yè)務(wù)發(fā)展方向，根據(jù)客戶需求、渠道特點進行客戶、市場細分，通過不同的銷售模式提供相應的產(chǎn)品和服務(wù)。-在控制成本前提下走專業(yè)化經(jīng)營、集約化和精細化管理之路，實現(xiàn)從保險產(chǎn)品銷售向理財業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)變，提高人均、網(wǎng)均績效水平。-加強對重點區(qū)域、重點市場、重點機構(gòu)的戰(zhàn)略投入，穩(wěn)步推進業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型，在規(guī)模和質(zhì)量上實現(xiàn)質(zhì)的飛躍，有效提升公司發(fā)展初期所需的品牌形象、市場份額和運營費用貢獻。發(fā)展戰(zhàn)略太平銀保發(fā)展方向（２/5）-以業(yè)務(wù)創(chuàng)新為動力，深化與銀行的資本融合、人員和九大體系一個平臺以FYC為考核標準的基本法支持銀行保險顧問式營銷的系統(tǒng)平臺

培訓、督導、活動管理系統(tǒng)激勵、人員管理、企策劃系統(tǒng)銷售支援、品質(zhì)管理、渠道拓展系統(tǒng)“三三制”

119策略一套制度太平銀保發(fā)展方向（３/5）

2008年開始太平銀保提出走專業(yè)化經(jīng)營之路，創(chuàng)新的經(jīng)營策略是銀保發(fā)展取得成功的保證。九大體系一個平臺以FYC為考核標準的基本法支持銀行保險顧問式2008年，突破性地創(chuàng)建太平銀保專業(yè)化銷售模式并在全國范圍成功推廣，取得巨大成效。太平銀保發(fā)展方向（４/5）形式方法內(nèi)涵一周集訓模式八周分訓模式一周提升輪訓模式常態(tài)分訓模式基礎(chǔ)技能訓練短期時點激勵基礎(chǔ)督導平臺基礎(chǔ)活動管理實戰(zhàn)形式切入細化技能訓練階段綜合激勵會議經(jīng)營平臺周單元滲透實戰(zhàn)形式豐富分崗專能訓練分崗細化激勵分崗活動管控周單元固化經(jīng)營流程搭建經(jīng)營職能升級經(jīng)營動作前置經(jīng)營強度衡定經(jīng)營分類落實經(jīng)營融入持續(xù)經(jīng)營主線：培育氛圍→提升管理→構(gòu)建流程→確立優(yōu)勢2008年，突破性地創(chuàng)建太平銀保專業(yè)化銷售模太平銀保發(fā)展方向（5/5）構(gòu)建銀保精英文化打造銀保精英團隊

文化理念專業(yè)經(jīng)營追求價值持續(xù)成長太平銀保發(fā)展方向（5/5）構(gòu)建銀保精英文化文化理走銀行保險專業(yè)化經(jīng)營之路構(gòu)建太平銀保核心競爭力結(jié)束語走銀行保險專業(yè)化經(jīng)營之路結(jié)束語謝謝謝謝商業(yè)銀行和銀行保險概述商業(yè)銀行和銀行保險概述商業(yè)銀行概述商業(yè)銀行概述課程目標

通過學習，使學員了解商業(yè)銀行的基本概念與職能，了解商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)種類及國內(nèi)商業(yè)銀行的概況。課程目標通過學習，使學員了解商業(yè)銀行的基本課程大綱一、商業(yè)銀行的基本概念與職能二、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)種類三、我國商業(yè)銀行體系介紹課程大綱一、商業(yè)銀行的基本概念與職能商業(yè)銀行的概念（1/2）

現(xiàn)代商業(yè)銀行是以獲取最大利潤為目標，以經(jīng)營金融資產(chǎn)和金融負債為對象，為客戶提供綜合性、多功能服務(wù)的金融企業(yè)。商業(yè)銀行的定義商業(yè)銀行的概念（1/2）商業(yè)銀行的定義商業(yè)銀行的特點商業(yè)銀行是企業(yè)商業(yè)銀行是特殊的企業(yè)商業(yè)銀行具備現(xiàn)代企業(yè)的基本特征：有業(yè)務(wù)經(jīng)營所需的自有資金；以盈利為目的、自主經(jīng)營、獨立核算、自負盈虧；經(jīng)營目標是最大限度地追求利潤。商業(yè)銀行經(jīng)營的是特殊的貨幣商品，因此商業(yè)銀行對整個社會經(jīng)濟的影響以及所受社會經(jīng)濟影響具有特殊性。商業(yè)銀行的概念（2/2）商業(yè)銀行的特點商業(yè)銀行是企業(yè)商業(yè)銀行是特殊的企業(yè)信用中介是商業(yè)銀行最基本也最能反映其經(jīng)營活動特征的的職能。這一職能的實質(zhì)是通過商業(yè)銀行作為貨幣資本的貸出者和借入者實現(xiàn)貨幣資本的融通。支付中介支付中介職能是指商業(yè)銀行為客戶辦理各種貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換等貨幣經(jīng)營業(yè)務(wù)的職能。信用創(chuàng)造信用創(chuàng)造是商業(yè)銀行的特殊職能，是指商業(yè)銀行利用其可以吸收各類活期存款的有利條件，通過發(fā)放貸款轉(zhuǎn)化為派生存款，從而擴大社會貨幣供應量。金融服務(wù)商業(yè)銀行利用其在國民經(jīng)濟活動中的特殊地位，運用電子計算機等工具，為客戶提供包括信托、租賃、經(jīng)紀人業(yè)務(wù)、國際結(jié)算等在內(nèi)的多種金融服務(wù)。商業(yè)銀行的職能（1/2）信用中介是商業(yè)銀行最基本也最能反映其經(jīng)營活動特征的的職能。這

信用創(chuàng)造金融服務(wù)信用中介張先生到工行存款10萬元。李小姐的公司向建行貸款100萬元流動資金。王太太通過農(nóng)行異地轉(zhuǎn)帳給自己在外地的父母匯去5000元。蘇先生到中行兌換200美金作為境外旅游花銷。甲公司向A行貸款200萬元，但是暫時沒動用，相當于A行增加200萬存款，因此A行又可以給乙公司貸款200萬。（“多出來的錢”）甲公司從美國進口一批商品，為此須通過A行向?qū)Ψ介_具信用證。商業(yè)銀行職能舉例商業(yè)銀行的職能（2/2）支付中介信用創(chuàng)造金融服務(wù)信用中介張先生到工行存款10萬元。王太太通課程大綱一、商業(yè)銀行的概念與職能二、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)三、我國商業(yè)銀行體系介紹課程大綱一、商業(yè)銀行的概念與職能負債業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)商業(yè)銀行運用資金，獲得收益的業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)商業(yè)銀行不動用自己資金，不直接承擔或不直接形成債權(quán)債務(wù)，代客戶承辦支付和其他委托事項而收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)。負債業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行籌措資金、借以形成資金來源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和其他業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)類別負債業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)商業(yè)銀行運存款短期負債其他負債短期負債的分類：貨幣市場借款：銀行同業(yè)借款、銀行票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)回購協(xié)議等中央銀行借款：再貼現(xiàn)、再貸款其他負債的分類：結(jié)算性負債：票據(jù)在途資金、結(jié)算保證金、應付款等長期負債業(yè)務(wù)：發(fā)行金融債券、發(fā)行可轉(zhuǎn)債發(fā)行次級長期債券存款的分類：按支取方式分：活期存款、定期存款按存款人分：工商企業(yè)存款、財政存款、同業(yè)存款、個人存款按幣種分：本幣存款、外幣存款商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)存款短期其他短期負債的分類：其他負債的分類：存款的分類：商業(yè)貸款現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)其他生息資產(chǎn)按流動性及專項用途，現(xiàn)金資產(chǎn)可分為庫存現(xiàn)金、央行存款、同業(yè)存款、同業(yè)應收款其他生息資產(chǎn)包括票據(jù)貼現(xiàn)、信用卡透支、同業(yè)貸放。貸款的分類：按借款期限分：短期貸款、中期貸款、長期貸款按貸款保障方式分：信用貸款、保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款按貸款對象分：對私貸款、對公貸款商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)貸款現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)其他生息資產(chǎn)按流動性及專項用途，現(xiàn)金資產(chǎn)可分滿足銀行客戶日益豐富的金融服務(wù)需求。為銀行開拓新的收入來源，改善了銀行的收入結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。充分發(fā)揮銀行的網(wǎng)絡(luò)、客戶和科技優(yōu)勢，形成了良好的規(guī)模經(jīng)濟和協(xié)同效應。由于中間業(yè)務(wù)風險很低，幾乎不需資本支持，提高了銀行的資本回報率。商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)（1/5）商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的意義滿足銀行客戶日益豐富的金融服務(wù)需求。商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)（1/商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)（2/5）中間業(yè)務(wù)種類支付結(jié)算類業(yè)務(wù)（結(jié)算，押匯等）銀行卡業(yè)務(wù)（卡轉(zhuǎn)帳、卡消費等）代理類業(yè)務(wù)（代收代付、代理保險等）承諾類業(yè)務(wù)（貸款承諾、備用信用額度等）擔保類業(yè)務(wù)（銀行承兌匯票、備用信用證等）交易類業(yè)務(wù)（金融期貨、期貨、期權(quán)等）基金托管業(yè)務(wù)咨詢顧問類業(yè)務(wù)其他中間業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)（2/5）中間業(yè)務(wù)種類支付結(jié)算類業(yè)務(wù)（結(jié)算代理保險業(yè)務(wù)代理清理債權(quán)債務(wù)代收代付代理社會保障基金其他代理業(yè)務(wù)代理類業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)（3/5）代理有價證券業(yè)務(wù)代理保險業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行受保險公司的委托，代其辦理人壽保險、財產(chǎn)保險、勞動保險等的業(yè)務(wù)。代理保險業(yè)務(wù)代理清理債權(quán)債務(wù)代收代付代理社會保障基金其他代理商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)（4/5）近年來，我國商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)增長迅速，年增長速度在25%以上。2000-2006年我國銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)情況商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)（4/5）近年來，我國商業(yè)2008年各大銀行中間業(yè)務(wù)占比情況商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)（5/5）與國外銀行相比，我國商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)仍有很大的增長空間。預計在未來一段時間里，中間業(yè)務(wù)將保持快速增長，中間業(yè)務(wù)在我國商業(yè)銀行收入中的占比也將不斷提升。2008年各大銀行中間業(yè)務(wù)占比情況商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)（5/5課程大綱一、商業(yè)銀行的概念與職能二、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)三、我國商業(yè)銀行體系介紹課程大綱一、商業(yè)銀行的概念與職能5大國有商業(yè)銀行農(nóng)村商業(yè)銀行外資銀行郵政儲蓄銀行招商、華夏、興業(yè)、浦發(fā)、廣發(fā)等北京銀行、南京銀行、東莞銀行、廣州市商業(yè)銀行等上海農(nóng)村商業(yè)銀行、北京農(nóng)村商業(yè)銀行等渣打、東亞、匯豐、星展等工農(nóng)中建交12家股份制商業(yè)銀行140家城市商業(yè)銀行國內(nèi)商業(yè)銀行體系我國的商業(yè)銀行體系（1/2）商業(yè)銀行體系的構(gòu)成5大國有商業(yè)銀行農(nóng)村商業(yè)銀行外資銀行郵政儲蓄銀行招商、華夏、我國的商業(yè)銀行體系（2/2）商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)在我國金融體系中占比我國銀行業(yè)至2008年6月份末的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)圖

我國的商業(yè)銀行體系（2/2）商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)在我國金融體系以下銀行中，哪些不屬于商業(yè)銀行？課堂小測驗：解答：Ｂ、Ｅ中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于政策性銀行；中國人民銀行屬于中央銀行。B、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

A、中國農(nóng)業(yè)銀行C、廣東發(fā)展銀行D、北京銀行E、中國人民銀行F、光大銀行以下銀行中，哪些不屬于商業(yè)銀行？課堂小測驗：解答：Ｂ、ＥB中國工商銀行于1984年成立。2005年，中國工商銀行完成了股份制改造。2006年，工商銀行成功在上海、香港兩地同步發(fā)行上市。工商銀行在中國及全球13個國家與地區(qū)擁有近1.7萬家境內(nèi)外機構(gòu)，是中國最大的公司銀行，中國第一的信貸銀行。工商銀行擁有28家國內(nèi)代理合作保險公司、98家第三方存管業(yè)務(wù)合作券商、73家國內(nèi)代理行，銀保代理業(yè)務(wù)規(guī)模保持市場領(lǐng)先。按核心資本計算，2008年中國工商銀行在英國《銀行家》雜志“世界1000家大銀行”排名中列第8位。國內(nèi)主要商業(yè)銀行簡介（1/5）工商銀行簡介中國工商銀行于1984年成立。國內(nèi)主要商業(yè)銀行簡介（1/5）中國農(nóng)業(yè)銀行最初成立于1951年，1979年2月再次恢復成立后，成為在農(nóng)村經(jīng)濟領(lǐng)域占主導地位的國有專業(yè)銀行。2009年1月15日，中國農(nóng)業(yè)銀行由國有獨資商業(yè)銀行整體改制為股份有限公司。截至2008年末，中國農(nóng)業(yè)銀行共有24,064家境內(nèi)分支機構(gòu)、30,089臺自動柜員機和遍布全球的1,171家境外代理行。2008年，中國農(nóng)業(yè)銀行在《財富》雜志全球500強排名中位列第223位，穆迪信用評級為A1/穩(wěn)定。國內(nèi)主要商業(yè)銀行簡介（2/5）農(nóng)業(yè)銀行簡介中國農(nóng)業(yè)銀行最初成立于1951年，1979年2月再次恢復成立中國銀行成立于1912年2月，是中國大型國有控股商業(yè)銀行之一，業(yè)務(wù)范圍涵蓋商業(yè)銀行、投資銀行和保險領(lǐng)域。中國銀行是中國國際化程度最高的商業(yè)銀行。目前，中國銀行擁有遍布全球29個國家和地區(qū)的機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，其中境內(nèi)機構(gòu)超過10,000家，境外機構(gòu)600多家。2006年6月1日、7月5日，中國銀行先后在香港證券交易所和上海證券交易所成功掛牌上市，成為首家A+H發(fā)行上市的國有商業(yè)銀行。按核心資本計算，2008年中國銀行在英國《銀行家》雜志“世界1000家大銀行”排名中列第10位。國內(nèi)主要商業(yè)銀行簡介（3/5）中國銀行簡介中國銀行成立于1912年2月，是中國大型國有控股商業(yè)銀行之一建設(shè)銀行成立于1954年，當時的名稱是中國人民建設(shè)銀行。1996年，中國人民建設(shè)銀行更名為中國建設(shè)銀行。2004年9月17日建行完成股份制改造。2005年10月27日、2007年9月25日，建行Ｈ股、A股先后在香港聯(lián)合交易所、上海證券交易所掛牌上市。建設(shè)銀行在全球擁有約13629家分支機構(gòu)，多種產(chǎn)品和服務(wù)（如基本建設(shè)貸款、住房按揭貸款和銀行卡業(yè)務(wù)等）在中國銀行業(yè)居于市場領(lǐng)先地位。按核心資本計算，2008年中國建設(shè)銀行在英國《銀行家》雜志“世界1000家大銀行”排名中列第13位。國內(nèi)主要商業(yè)銀行簡介（4/5）建設(shè)銀行簡介建設(shè)銀行成立于1954年，當時的名稱是中國人民建設(shè)銀行。國交通銀行始建于1908年。1987年4月1日，重新組建后的交通銀行正式對外營業(yè)，成為中國第一家全國性的國有股份制商業(yè)銀行。2005年6月23日，交通銀行在香港成功上市，成為首家在境外上市的中國內(nèi)地商業(yè)銀行。2007年5月15日，交通銀行在上海證券交易所掛牌上市。目前，除西藏、青海外，交通銀行在內(nèi)地各省、直轄市、自治區(qū)設(shè)有省級分行29家，在全國148個地級以上城市設(shè)立了營業(yè)網(wǎng)點2625個。按核心資本計算，2008年交通銀行在英國《銀行家》雜志“世界1000家大銀行”排名中列第54位。國內(nèi)主要商業(yè)銀行簡介（5/5）交通銀行簡介交通銀行始建于1908年。國內(nèi)主要商業(yè)銀行簡介（5/5）交通各部門二級分行（地市分行）一級分行(省、直轄市分行）總行商業(yè)銀行的組織架構(gòu)（1/3）一級支行網(wǎng)點各部門各部門各部門全國性商業(yè)銀行的組織架構(gòu)各部門二級分行（地市分行）一級分行(省、直轄市分行）總行商業(yè)個金部職責：制定個人金融業(yè)務(wù)經(jīng)營策略、發(fā)展規(guī)劃；負責制定人個金融業(yè)務(wù)管理制度和辦法；負責個人儲蓄、個人理財、個人消費信貸、個人中間業(yè)務(wù)市場開拓、產(chǎn)品開發(fā)營銷管理工作；負責個人金融業(yè)務(wù)的統(tǒng)計工作；負責組織發(fā)售和兌付面向社會公眾的國債和其他有價證券；負責柜面?zhèn)€人金融業(yè)務(wù)、ATM機管理與檢查。與銀保業(yè)務(wù)最密切的銀行部門：個人金融業(yè)務(wù)部商業(yè)銀行的組織架構(gòu)（2/3）個金部職責：與銀保業(yè)務(wù)最密切的銀行部門：個人金融業(yè)務(wù)部商業(yè)銀網(wǎng)點主任：全所日常管理（硬性管理）重點抓營銷營業(yè)經(jīng)理：內(nèi)控管理、制度管理、高級別業(yè)務(wù)授權(quán)客戶經(jīng)理：客戶管理，理財產(chǎn)品營銷大堂經(jīng)理：引導、分流、識別客戶柜面人員：綜合柜員側(cè)重于服務(wù)、但要了解產(chǎn)品基層網(wǎng)點各層級人員職責商業(yè)銀行的組織架構(gòu)（3/3）網(wǎng)點主任：全所日常管理（硬性管理）重點抓營銷基層網(wǎng)點各層級人結(jié)束語知己知彼專業(yè)制勝結(jié)束語知己知彼銀行保險概述銀行保險概述課程目標通過學習，使學員了解銀行保險的概念、起源及發(fā)展，了解國內(nèi)和太平銀保的現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢，幫助新人樹立從業(yè)的信心。課程目標通過學習，使學員了解銀行保險的概念課程大綱一、銀行保險的概念、起源及在國外的發(fā)展二、國內(nèi)銀行保險的發(fā)展情況、模式及趨勢三、太平銀保的現(xiàn)狀及發(fā)展方向課程大綱一、銀行保險的概念、起源及在國外的發(fā)展銀行保險的定義

經(jīng)由共通的銷售渠道，提供保險與金融商品及服務(wù)給共同的客戶群。如通過銀行的柜面、信用卡業(yè)務(wù)、個人消費信貸業(yè)務(wù)部門銷售各類壽險、意外險、信用保險并提供相關(guān)的服務(wù)。

銀行保險是由銀行或保險公司以整合方式邁向金融服務(wù)市場的策略?！鹗吭俦ｋU公司(1992年)銀行保險的概念（1/3）銀行保險的定義經(jīng)由共通的銷售渠道，提供保險與金融狹義的銀行保險指保險公司或銀行采用的一種相互滲透和融合的戰(zhàn)略，是將銀行和保險等多種金融服務(wù)聯(lián)系在一起，并通過客戶資源的整合與銷售渠道的共享，提供與保險有關(guān)的金融產(chǎn)品服務(wù)，以一體化的經(jīng)營形式來滿足客戶多元化的金融服務(wù)需求。廣義的銀行保險銀行保險的概念（2/3）指銀行作為保險公司的兼業(yè)代理人實現(xiàn)保險分銷。狹義的銀行保險指保險公司或銀行采用的一種相互協(xié)議合作：銀行與保險公司通過合作協(xié)議或非正式的合作意向建立銷售聯(lián)盟銀行保險的概念（3/3）合資公司：銀行和保險公司合資成立新的金融機構(gòu)，由新的機構(gòu)經(jīng)營銀行保險業(yè)務(wù)兼并收購：兩個獨立的銀行和保險公司通過兼并收購合并直接進入：銀行成立自己的保險公司或保險公司設(shè)立自己的銀行銀行保險主要模式協(xié)議合作：銀行與保險公司通過合作協(xié)議或非正式的合作意向建立銷2000年前后在亞洲興起90年代盛行于歐洲源于法國銀行保險的起源

1973年，法國已有兩家保險公司開始運用銀行（母公司）的網(wǎng)點銷售保險產(chǎn)品，以降低銷售成本。一家是法國農(nóng)業(yè)信貸銀行和農(nóng)業(yè)保險互助會合資成立的保險公司“Soravie”，另一家是法國百利投資銀行（Paribas）下屬的一家銀行保險公司（Cardif）。2000年前后90年代源于銀行保險的起源1973年，法

1999年歐美銀行在壽險保費所占的市場份額40–80%20–40%0–20%35%瑞典40%挪威23%丹麥19%德國11%英國6%美國50%比利時11%瑞士15%荷蘭53%意大利57%法國75%葡萄牙77%西班牙銀行保險在國外的發(fā)展（1/4）上世紀90年代盛行于歐美1999年歐美銀行在壽險保費所占的市場份額40–80%35

國家銀行保險保費收入銀行保險保費占比英國27017.2%法國65065.2%德國16023.5%意大利39059.1%荷蘭6023.1%西班牙14073.7%比利時12060%2004年歐洲主要國家銀行保險壽險保費收入（單位：億歐元）在西歐國家市場占比達50%以上銀行保險在國外的發(fā)展（2/4）國家銀行保險保費收入銀行保險保費占比英國27017.2%法

1998年11月，花旗公司兼并旅行者集團后共同組建花旗集團，將銀行保險推向了前所未有的新高潮，開創(chuàng)了集銀行、證券、保險、信托、基金、資產(chǎn)管理等金融服務(wù)為一體的金融集團。（2005年1月31日，花旗集團，宣布將旗下旅行者壽險、年金業(yè)務(wù)以及國際保險業(yè)務(wù)售出。）2001年美國壽險保單通過銀行銷售的年度業(yè)績?yōu)?.52億美元，比2000年增長了31%。銀行保險在國外的發(fā)展（3/4）花旗兼并旅行者將銀行保險推向了高潮1998年11月，花旗公司兼并旅行者集團后共同組建花旗集團

在亞洲，銀行保險從2000年開始蓬勃發(fā)展，成為重要的保險銷售渠道之一，到2005年迅速增長到占亞洲壽險保費收入的28%。銀行保險在國外的發(fā)展（4/4）2000年以來在亞洲得到蓬勃發(fā)展銀行保險保費占新增壽險保費比重在亞洲，銀行保險從2000年開始蓬勃發(fā)展，成為重要的保險銷課程大綱一、銀行保險的概念、起源及在國外的發(fā)展二、國內(nèi)銀行保險的發(fā)展情況、模式及趨勢三、太平銀保的現(xiàn)狀及發(fā)展方向課程大綱一、銀行保險的概念、起源及在國外的發(fā)展1996年，平安保險上海分公司開始進行銀行代理業(yè)務(wù)試點。一些新設(shè)立的保險公司，如華安、泰康、新華等，為盡快占領(lǐng)市場，紛紛與銀行簽訂代理協(xié)議。2000年開始，各家保險公司陸續(xù)跟進，紛紛涉足銀行保險領(lǐng)域。2000年8月，中國平安保險公司推出專門為銀行柜臺銷售的保險產(chǎn)品——“千禧紅”，標志著銀行保險的全面啟動。國內(nèi)銀行保險的發(fā)展情況（1/5）起步較晚對金融混業(yè)經(jīng)營的嚴格限制，使得國內(nèi)的銀行保險起步比較晚。1996年，平安保險上海分公司開始進行銀行代理業(yè)務(wù)試點。一些2000-2008中國銀行保險保費表單位：億人民幣國內(nèi)銀行保險的發(fā)展情況（2/5）發(fā)展迅速2001-2008年，通過銀行保險實現(xiàn)的保費年復合增長率達到86.6%，7年增長了78倍。2000-2008中國銀行保險保費表單位：億人民幣國內(nèi)銀行保探索階段1995年-1999年保險公司與銀行簽訂合作協(xié)議，以銀行代收保費為主。銀行保險產(chǎn)品逐漸增多，業(yè)務(wù)呈現(xiàn)跳躍式遞增，合作建立在產(chǎn)品的代理銷售基礎(chǔ)上。保險公司和銀行通過股權(quán)結(jié)構(gòu)相互滲透，銀行保險合作模式呈現(xiàn)出混業(yè)融合的趨勢。高速成長階段1999年-2005年經(jīng)歷了三個發(fā)展階段深層次合作階段2006年-至今國內(nèi)銀行保險的發(fā)展情況（3/5）探索階段保險公司與銀行簽訂合作協(xié)議，以銀行代收保費為主。銀行2002年銀行保險保費占壽險總保費收入的17.08％，全面超過團險保費收入，從而使壽險公司形成個險、團險和銀行保險三大銷售渠道的架構(gòu)。2008年，通過銀行（含郵政）實現(xiàn)的保費達3456.5億元，占全國總保費收入的36%。國內(nèi)銀行保險的發(fā)展情況（4/5）2008年全國保費來源及占比圖銀行保險已成為壽險公司三大業(yè)務(wù)支柱之一單位：億人民幣數(shù)據(jù)來源：中國保監(jiān)會《2008年保險中介市場發(fā)展報告》2002年銀行保險保費占壽險總保費收入的17.08％，全面超代理保險業(yè)務(wù)成為銀行中間業(yè)務(wù)收入的快速增長點國內(nèi)銀行保險的發(fā)展情況（5/5）2005-2008年銀行（含郵政）代理保險手續(xù)費收入單位：億人民幣代理保險業(yè)務(wù)成為銀行中間業(yè)務(wù)收入的快速增長點國內(nèi)銀行保險的發(fā)交叉銷售協(xié)議金融集團控股公司保險資金參股銀行銀行參股保險公司國內(nèi)銀行保險合作模式（1/4）多種銀保合作模式并存交叉銷售金融集團保險資金銀行參股國內(nèi)銀行保險合作模式（1/4銀行與保險公司的股權(quán)滲透：金融集團模式1999年，光大集團與加拿大永明人壽保險成立合資公司，正式進入銀保合作領(lǐng)域，可以說光大集團是我國第一家集銀行、證券、保險為一身的金融集團。2002年3月中國工商銀行利用其控股的“工銀亞洲”收購中保國際旗下的太平保險24.9%的股份。國內(nèi)銀行保險合作模式（2/4）銀行與保險公司的股權(quán)滲透：金融集團模式國內(nèi)銀行保險合作模式（

銀行與保險公司的股權(quán)滲透：保險資金參股銀行2006年，保險資金獲準參股非上市商業(yè)銀行股權(quán)。2006年11月，中國人壽出資56.7億，獲得廣發(fā)行20%股權(quán)。在參股廣發(fā)銀行之前，中國人壽已相繼參股了中行、交行、建行、工行和興業(yè)銀行。國內(nèi)銀行保險合作模式（3/4）銀行與保險公司的股權(quán)滲透：保險資金參股銀行國銀行與保險公司的股權(quán)滲透：銀行參股保險公司2008年１月，銀監(jiān)會和保監(jiān)會宣布，經(jīng)國務(wù)院同意，商業(yè)銀行和保險公司在符合有關(guān)規(guī)定及有效隔離風險的前提下，按照市場化和商業(yè)平等互利的原則，可開展相互投資的試點。2009年4月，保監(jiān)會已批準交通銀行、北京銀行參股保險公司的方案，正待國務(wù)院批復。國內(nèi)銀行保險合作模式（4/4）銀行與保險公司的股權(quán)滲透：銀行參股保險公司國內(nèi)銀行保險合作模國內(nèi)銀行保險的發(fā)展趨勢（1/4）銀保合作將由簡單代理的初級方式轉(zhuǎn)向深層合作

隨著我國金融控股公司的發(fā)展，出于控股關(guān)系的銀保聯(lián)盟將產(chǎn)生和增加。銀保之間的合作將由柜臺銷售深入到售后服務(wù)、配套服務(wù)、數(shù)據(jù)資源共享等多個方面，銷售對象也將由現(xiàn)在主要面對個人客戶，拓寬到對公客戶。進一步挖掘客戶潛力，深入了解客戶需求，拓展雙方的業(yè)務(wù)空間和利潤空間成為雙方合作走向不斷深化的出發(fā)點。

國內(nèi)銀行保險的發(fā)展趨勢（1/4）銀保合作將由簡單代理的初級方國內(nèi)銀行保險的發(fā)展趨勢（2/4）銀行銷售銀保產(chǎn)品的模式可能發(fā)生變化

部分銀行可能會從集團的整體利益出發(fā)，對關(guān)聯(lián)保險公司的產(chǎn)品實行專營。即便是繼續(xù)采取銷售協(xié)議模式的銀保合作，也有一部分會建立起排他性的長期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系。

國內(nèi)銀行保險的發(fā)展趨勢（2/4）銀行銷售銀保產(chǎn)品的模式可能發(fā)國內(nèi)銀行保險的發(fā)展趨勢（3/4）銀行保險產(chǎn)品范圍進一步拓展一是開發(fā)銀行主業(yè)關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)產(chǎn)品，如辦理住房貸款時提供房屋保險、辦理中小企業(yè)貸款時提供業(yè)主壽險、辦理消費貸款提供信用保險等。這類業(yè)務(wù)是銀行自身業(yè)務(wù)的延伸。二是開發(fā)全方位服務(wù)類產(chǎn)品，使保險產(chǎn)品與銀行產(chǎn)品相融合，為客戶提供更好的個人財富管理服務(wù)。國內(nèi)銀行保險的發(fā)展趨勢（3/4）銀行保險產(chǎn)品范圍進一步拓展國內(nèi)銀行保險的發(fā)展趨勢（4/4）監(jiān)管推動銀行保險由外延式增長向內(nèi)涵式增長轉(zhuǎn)變

保監(jiān)會自2008年8月開始大力推動壽險業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，主要體現(xiàn)在銷售渠道、產(chǎn)品期限、繳費方式等方面通過強化產(chǎn)品審查力度等手段，推動各公司降低銀郵占比，進一步調(diào)整和優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，大力發(fā)展意外傷害保險、健康保險等保障類業(yè)務(wù)，發(fā)展期繳業(yè)務(wù)。國內(nèi)銀行保險的發(fā)展趨勢（4/4）監(jiān)管推動銀行保險由外延式增長課程大綱一、銀行保險的概念、起源及在國外的發(fā)展二、國內(nèi)銀行保險概況三、太平銀保的現(xiàn)狀及發(fā)展方向課程大綱一、銀行保險的概念、起源及在國外的發(fā)展第一家確