機動車輛保險核賠師培訓講義3

機動車輛保險核賠師培訓講義課程大綱法律知識1車輛知識2機動車輛保險理賠實務3定損實務4需要掌握的知識點《中華人民共和國保險法》關于保險合同的一般規(guī)定、財產保險合同相關內容《道路交通安全法》的效力范圍、道路和道路交通事故侵權及侵權責任道路交通事故侵權《最高人民法院關于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》中的有關規(guī)定法律知識部分要點《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國道路交通安全法》《中華人民共和國侵權責任法》《機動車交通事故責任強制保險條例》《最高人民法院人身損害賠償案件解釋》

1.相關法律法規(guī)

1.1《保險法》有關知識修訂沿革《保險法》是1995年公布實施的，2002年為履行加入世貿組織承諾曾作過部分修改。

最近一次修訂根據主席令（第十一號）于2009年2月28日通過，修訂后的保險法將于2009年10月1日實施。2009年《保險法》涉及很多重要修改，進一步加大了被保險人的保護力度，規(guī)范了保險公司的經營管理行為。1.2保險法修訂內容新增加法律制度第十六條。新增不可抗辯規(guī)則和禁止反言制度。第十九條。借鑒我國《合同法》有關規(guī)定，增設關于保險格式合同中特定條款無效的規(guī)定。第二十一條、第二十二條、第二十三條在原條文基礎上增加了一些新的規(guī)定。第五十五條，增加了關于超額保險退費的規(guī)定。第六十五條，增加了關于第三者直接索賠的有關規(guī)定。修訂法律制度第十二條和第四十八條。修訂了有關保險利益的規(guī)定。第十三條。明確了保險合同是諾成性合同及保險合同可以附期限和附條件。第十七條、第十八條、第二十五條修訂或刪除了部分規(guī)定。第二十六條。修訂了保險索賠訴訟時效的規(guī)定。第三十條。完善了格式條款的解釋規(guī)則。第四十九條。修訂了保險標的轉讓對保險合同效力的影響。2.民事訴訟與證據知識訴訟證據的特征客觀性：證據的真實性或確定性關聯性：必須與特定的案件有內在的必然聯系合法性：必須符合法律要求的形式訴訟證據的種類證據的種類分為七類：書證、物證、視聽資料、證人證言、當事人陳述、鑒定結論、勘驗筆錄舉證責任“誰主張誰舉證”原則。訴訟案件當事人雙方對自己提出的主張，均有責任提供證據。3.1《道交法》概述狹義：指國家頒布的關于道路交通的專門法典。即2003年10月28日頒布的，2004年5月1日施行的《中華人民共和國道路交通安全法》廣義：指國家為對道路交通進行管理而制定的所有法律、法規(guī)的總稱。

道路交通關系政府在道交管理中的職責公安機關內部及其與其他有關機關的關系管理者與參與者之間的關系一般主體在交通活動中產生的相互關系一般主體在進行與道交有關的活動中發(fā)生的關系

基本概念調整對象效力范圍空間效力：適用于我國主權領域范圍內道路交通安全管理。車輛在道路以外通行時發(fā)生事故，有關部門可以參照本法有關規(guī)定處理。時間效力：2004年5月1日起施行2007年12月29日修改，自2008年5月1日起施行。對人效力：境內的車輛駕駛人、行人、乘車人以及與道路交通活動有關的單位和個人3.2道路和道路交通事故道路交通事故“道路”是指公路、城市道路和雖在單位管轄范圍但允許社會機動車通行的地方，包括廣場、公共停車場等用于公共通行的場所。道路的范圍包括公共通行的整個路面，包括機動車道、非機動車道、人行道以及隔離帶等。道路“交通事故”是指車輛在道路上因過錯或者意外造成的人身傷亡或者財產損失的事件。交通事故構成條件：1、涉及車輛的事件2、由于過錯或意外造成的事件3、有人身傷亡或財產損失的后果4、過錯或意外與損害后果之間的因果關系3.3交通事故處理程序一般處理程序交通事故報警、受理。出警及現場調查。1、事故的檢驗、鑒定。應當在勘查現場之日起五日內進行檢驗、鑒定。檢驗、鑒定應當在二十日內完成；需要延期的，經設區(qū)的市公安機關交通管理部門批準可以延長十日。檢驗、鑒定周期超過時限的，須報經省級人民政府公安機關交通管理部門批準。2、制作交通事故認定書。交通事故認定書應當載明交通事故的基本事實、成因和當事人的責任，并送達當事人。同時，作為處理交通事故的證據。特殊處理程序簡易程序。未造成人身傷亡，基本事實及成因無爭議的處置：即行撤離，自主協(xié)商。僅造成輕微財產損失，基本事實清楚的處置：必須首先撤離現場，離開道路或者將車輛移至不妨礙交通的地方，再協(xié)商處理損害賠償。車輛在道路以外通行發(fā)生事故的處理：當事人協(xié)商解決，協(xié)商不成的，可以向人民法院依法提起民事訴訟。如果當事人要求公安機關交通管理部門進行調解，公安機關原則上也應當接受。4.1道道路交通通事故侵侵權道路交通通事故侵侵權侵權責任任:指行行為人不不法侵害害社會公公共財產產或者他他人人身身財產權權利而應應承擔的的民事責責任，它它是民事事責任的的一種形形式。侵權責任任構成要要件：行行為的違違法性、、損害事事實、因因果關系系、主觀觀過錯。。侵權道路交通通事故侵侵權：道道路交通通事故一一般表現現為一種種侵權行行為，并并且一般般既侵害害人身權權，又侵侵害財產產權。因因此，道道路交通通事故侵侵權和構構成及責責任表現現形式均均適用民民法關于于侵權的的法律規(guī)規(guī)定。4.2道路路交交通通事事故故侵侵權權的的歸歸責責原原則則和和責責任任主主體體歸責責原原則則機動動車車與與行行人人、、非非機機動動車車發(fā)發(fā)生生交交通通事事故故：：非非機機動動車車駕駕駛駛人人、、行行人人沒沒有有過過錯錯的的，，由由機機動動車車一一方方承承擔擔賠賠償償責責任任；；有有證證據據證證明明非非機機動動車車駕駕駛駛人人、、行行人人有有過過錯錯的的，，根根據據過過錯錯程程度度適適當當減減輕輕機機動動車車一一方方的的賠賠償償責責任任；；機機動動車車一一方方沒沒有有過過錯錯的的，，承承擔擔不不超超過過百百分分之之十十的的賠賠償償責責任任。。機動動車車相相互互碰碰撞撞造造成成損損害害：：機機動動車車之之間間發(fā)發(fā)生生交交通通事事故故的的，，由由有有過過錯錯的的一一方方承承擔擔責責任任；；雙雙方方都都有有過過錯錯的的，，按按照照各各自自過過錯錯的的比比例例分分擔擔責責任任。。責任任主主體體所有有人人自自主主駕駕駛駛和和受受雇雇人人實實施施雇雇傭傭行行為為駕駕駛駛情情形形下下,應應由由車車輛輛所所有有人人承承擔擔損損害害賠賠償償責責任任。。存在在雇雇傭傭關關系系的的受受雇雇人人實實施施非非雇雇擁擁行行為為，，擅擅自自駕駕駛駛而而發(fā)發(fā)生生交交通通事事故故的的，，原原則則上上仍仍然然由由車車輛輛所所有有人人承承擔擔賠賠償償責責任任。。不存存在在雇雇傭傭關關系系的的其其他他人人擅擅自自駕駕駛駛他他人人車車輛輛發(fā)發(fā)生生交交通通事事故故的的，，應應由由駕駕駛駛人人承承擔擔損損害害賠賠償償責責任任。。出租租、、出出借借情情形形下下，，承承租租人人、、借借用用人人應應承承擔擔損損害害賠賠償償責責任任，，出出租租人人和和出出借借人人承承擔擔連連帶帶責責任任。。5.道路路交交通通事事故故侵侵權權與與保保險險道路路交交通通事事故故的的發(fā)發(fā)生生時時保保險險定定損損、、理理賠賠等等工工作作的的直直接接原原因因，，也也是是保保險險合合同同履履行行的的起起始始點點。。根據據《《道道路路交交通通安安全全法法》》第第76條條的的規(guī)規(guī)定定，，發(fā)發(fā)生生道道路路交交通通事事故故侵侵權權，，第第一一責責任任主主體體就就是是提提供供機機動動車車第第三三者者責責任任強強制制保保險險的的保保險險公公司司。。除除非非有有證證據據證證明明交交通通事事故故的的損損失失是是由由非非機機動動車車駕駕駛駛人人、、行行人人故故意意造造成成的的，，否否則則保保險險公公司司就就應應當當在在承承保保范范圍圍內內承承擔擔保保險險責責任任。。發(fā)生生道道路路交交通通事事故故后后，，除除了了交交通通事事故故的的當當事事人人之之外外，，保保險險公公司司是是與與道道路路交交通通事事故故關關系系最最直直接接的的民民事事主主體體。。因因此此，，在在發(fā)發(fā)生生交交通通事事故故之之后后，，保保險險公公司司一一般般都都應應及及時時趕趕到到交交通通事事故故現現場場，，了了解解、、掌掌握握事事故故的的第第一一手手資資料料，，為為處處理理保保險險事事宜宜奠奠定定基基礎礎。。課程大綱綱法律知識1車輛知識2機動車輛保險理賠實務3定損實務4需要掌握握的知識識點機動車輛輛保險條條款以及及相關的的保險責責任、除除外責任任、賠償償處理機動車輛輛保險理理賠流程程特殊賠償償處理機動車輛輛保險理理賠實務務部分要要點1.1交交強險條條款—保保險責任任和除外外責任保險責任任保險責任任：使用用被保險險車輛致致使受害害人遭受受人身傷傷亡和財財產損失失，依法法應由被被保險人人承擔的的損害賠賠償責任任。賠償限額額：1.死亡亡傷殘賠賠償限額額為110000元；；2.醫(yī)療療費用賠賠償限額額為10000元；3.財產產損失賠賠償限額額為2000元元；4.被保保險人無無責時，，無責任任死亡傷傷殘賠償償限額為為11000元元，無責責任醫(yī)療療費用賠賠償限額額為1000元元，無責責任財產產損失賠賠償限額額為100元。。除外責任任因受害人人故意造造成的交交通事故故的損失失被保險人人所有的的財產及及被保險險機動車車上的財財產遭受受的損失失被保險機機動車發(fā)發(fā)生交通通事故，，致使受受害人停停業(yè)、停停駛、停停電、停停水、停停氣、通通訊或者者網絡中中斷、數數據丟失失、電壓壓變化等等造成的的損失以以及受害害人財產產因市場場價格變變動造成成的貶值值、修理理后因價價值降低低造成的的損失等等其他各各種間接接損失；；因交通事事故產生生的仲裁裁或者訴訴訟費用用以及其其他相關關費用死亡傷殘殘賠償限限額

死亡殘疾人傷死亡傷殘賠償限額喪葬費殘疾賠償金

死亡補償費殘疾輔助器具費受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費用誤工費護理費交通費住宿費被保險人依照法院判決或者調解承擔的精神損害撫慰金被扶養(yǎng)人生活費

康復費醫(yī)藥費醫(yī)療費用賠償限額診療費住院費住院伙食食補助費費必要的、、合理的的后續(xù)治治療費整容費營養(yǎng)費1.2交交強險條條款—墊墊付與追追償駕駛人未未取得駕駕駛資格格的；駕駛人醉醉酒的；；被保險機機動車被被盜搶期期間肇事事的；被保險人人故意制制造交通通事故的的。以下四種種情況造造成人員員傷亡的的，保險險人只負負責在責責任限額額內墊付付搶救費費用，并并有權向向致害人人追償。。2.1第第三者責責任險條條款—保保險責任任和除外外責任除外責任任保險責任任：保險險期間內內，被保保險人或或其允許許的合法法駕駛人人在使用用被保險險機動車車過程中中發(fā)生意意外事故故，致使使第三者者遭受人人身傷亡亡或財產產直接損損毀，依依法應當當由被保保險人承承擔的損損害賠償償責任，，保險人人依照本本保險合合同的約約定，對對超過交交強險各各分項賠賠償限額額以上的的部分負負責賠償償。保險責任任第三者責責任險的的除外責責任。第三者責責任險與與交強險險的區(qū)別別（體現現在除外外責任上上）。第三者責責任險只只對超過過交強險險各分項項賠償限限額以上上的部分分負責賠賠償。2.2第第三者責責任險條條款—免免賠率違反安全全裝載規(guī)規(guī)定的，，增加免免賠率10%。。投保時指指定駕駛駛人，保保險事故故發(fā)生時時為非指指定駕駛駛人使用用被保險險機動車車的，增增加免賠賠率10%。。投保時約約定行駛駛區(qū)域，，保險事事故發(fā)生生在約定定行駛區(qū)區(qū)域以外外的，增增加免賠賠率10%。。負次要事事故責任任的免賠賠率為5%，負負同等事事故責任任的免賠賠率為10%，，負主主要事故故責任的的免賠率率為15%，全全部事故故責任的的免賠率率為20%。（（結合不不計免賠賠特約條條款）3.1車車損險條條款—保保險責任任碰撞、傾傾覆、墜墜落火災、爆爆炸外界物體體墜落、、倒塌暴風、龍龍卷風雷擊、雹雹災、暴暴雨、洪洪水、海海嘯地陷、冰冰陷、崖崖崩、雪雪崩、泥泥石流、、滑坡載運被保保險車輛輛的渡船船遭受自自然災害害（駕駛駛員隨船船）。碰撞、傾傾覆、墜墜落火災、爆爆炸、自燃外界物體體墜落、、倒塌暴風、龍龍卷風雷擊、雹雹災、暴暴雨、洪洪水、海海嘯地陷、冰冰陷、崖崖崩、雪雪崩、泥泥石流、、滑坡載運被保保險車輛輛的渡船船遭受自自然災害害（駕駛駛員隨船船）。家庭自用用條款非營業(yè)用用條款營業(yè)用條條款碰撞、傾傾覆、墜墜落外界物體體墜落、、倒塌暴風、龍龍卷風雷擊、雹雹災、暴暴雨、洪洪水、海海嘯地陷、冰冰陷、崖崖崩、雪雪崩、泥泥石流、、滑坡載運被保保險車輛輛的渡船船遭受自自然災害害（駕駛駛員隨船船）。碰撞火災暴風碰撞：指指被保險險機動車車與外界界物體直直接接觸觸并發(fā)生生意外撞撞擊、產產生撞擊擊痕跡的的現象。。暴風：指指風速在在28.5米/秒（相相當于11級大大風）以以上的大大風?；馂模褐钢副槐ｋU險機動車車本身以以外的火火源引起起的、在在時間或或空間上上失去控控制的燃燃燒（即即有熱、、有光、、有火焰焰的劇烈烈的氧化化反應)所造成成的災害害。3.2車車損險條條款—常見保險險責任倒塌、空空中物體體墜落3.3車車損險條條款—除外責任任車損險除除外責任任的比較較因車輛使使用性質質不同，，《非營營業(yè)用汽汽車損失失條款》》和《營營業(yè)用汽汽車損失失條款》》把“教教練”中中發(fā)生的的保險事事故都列列為除外外責任；《非營業(yè)業(yè)用汽車車損失條條款》和和《營業(yè)業(yè)用汽車車損失條條款》規(guī)規(guī)定：使使用各種種專業(yè)機機械車、、特種車車的人員員無國家家有關部部門核發(fā)發(fā)的有效效操作證證?！稜I業(yè)用用汽車損損失條款款》：駕駕駛營運運客車的的駕駛人人無國家家有關部部門核發(fā)發(fā)的有效效資格證證書；《營業(yè)用用汽車損損失條款款》規(guī)定定因違反反安全裝裝載規(guī)定定導致保保險事故故發(fā)生的的，屬于于除外責責任。車輪單獨獨損壞玻璃單獨獨破碎發(fā)動機進進水車輪單獨獨損壞：：指未發(fā)發(fā)生被保保險機動動車其它它部位的的損壞，，僅發(fā)生生輪胎、、輪輞、、輪轂罩罩的分別別單獨損損壞，或或上述三三者當中中任意二二者的共共同損壞壞，或三三者的共共同損壞壞。發(fā)動機進進水導致致的發(fā)動動機損壞壞玻璃單獨獨破碎：：指未發(fā)生生被保險險機動車車其它部部位的損損壞，僅僅發(fā)生被被保險機機動車前前后風擋擋玻璃和和左右車車窗玻璃璃的損壞壞。（天天窗損壞壞不屬于于玻璃單單獨破碎碎）3.4車車損險條條款—常見除外外責任污染由于油料料、尾氣氣、貨物物或其它它污染物物的泄露露、飛濺濺、排放放、散落落等造成成被保險險機動車車污損或或狀況惡惡化。3.5車車損險條條款—免免賠率各條款特特殊免賠賠率負次要事事故責任任免賠率率5%，，負同等等事故責責任免賠賠率8%，負主主要事故故責任免免賠率10%，，負全部部責任或或單方肇肇事免賠賠率15%；被保險機機動車損損失應當當由第三三方負責責賠償的的，無法法找到第第三方時時，免賠賠率為30%；；選擇自行行協(xié)商方方式處理理交通事事故，不不能證明明事故原原因的，，免賠率率為20%；投保時時約定定行駛駛區(qū)域域，保保險事事故發(fā)發(fā)生在在約定定行駛駛區(qū)域域以外外的，，增加加免賠賠率10%。各條款款統(tǒng)一一免賠賠率《家庭庭自用用汽車車損失失條款款》：：投保保時指指定駕駕駛人人，保保險事事故發(fā)發(fā)生時時為非非指定定駕駛駛人使使用被被保險險機動動車的的，增增加免免賠率率10%；；《營業(yè)業(yè)用車車輛損損失條條款》》：違違反安安全裝裝載規(guī)規(guī)定的的，增增加免免賠率率5%；《營業(yè)業(yè)用車車輛損損失條條款》》：保保險期期間內內發(fā)生生多次次保險險事故故的（（自然然災害害引起起的事事故除除外）），免免賠率率從第第三次次開始始每次次增加加5%。4.盜盜搶險險條款款保險責責任12免賠率率被保險險機動動車被被盜竊竊、搶搶劫、、搶奪奪，經經出險險地縣縣級以以上公公安刑刑偵部部門立立案證證明，，滿60天天未查查明下下落的的全車車損失失；被保險險機動動車全全車被被盜搶搶、搶搶劫、、搶奪奪后，，受到到損壞壞或車車上零零部件件、附附屬設設備丟丟失需需要修修復的的合理理費用用；被保險險機動動車在在被搶搶劫、、搶奪奪過程程中，，受到到損壞壞需要要修復復的合合理費費用。發(fā)生全全車損損失的的，免免賠率率為20%全損失失，未未能提提供《《機動動車行行駛證證》《《機動動車登登記證證書》》、《《機動動車來來歷憑憑證》》、《《車輛輛購置置稅完完稅證證明》》或《《免稅稅證明明》的的，每每缺少少一項項，增增加免免賠率率1%。投保時時指定定駕駛駛人，，保險險事故故發(fā)生生時為為非指指定駕駕駛人人使用用被保保險機機動車車的，，增加加免賠賠率5%。。投保時時約定定行駛駛區(qū)域域，保保險事事故發(fā)發(fā)生在在約定定區(qū)域域以外外的，，增加加免賠賠10%。。5.1常見見附加加險《玻璃璃單獨獨破碎碎條款款》《自燃燃損失失險條條款》》《車身身劃痕痕險條條款》》《新增增加設設備損損失保保險條條款》》《發(fā)動動機特特別損損失險險條款款》《不計計免賠賠率特特約條條款》》常見附附加險險5.2附加加險——不計計免賠賠率特特約條條款不計免免賠率率條款款中,應當當由被被保險險人自自行承承擔的的免賠賠金額額：機動車車損失失保險險中應應當由由第三三方賠賠償而而無法法找到到第三三方的的;被保險險人根根據有有關法法律法法規(guī)規(guī)規(guī)定選選擇自自行協(xié)協(xié)商方方式處處理交交通事事故,但不不能證證明事事故原原因的的;因違反反安全全裝載載規(guī)定定而增增加的的;投保時時指定定駕駛駛人,保險險事故故發(fā)生生時為為非指指定駕駕駛人人使用用被保保險機機動車車而增增加的的;投保時時約定定行駛駛區(qū)域域,保保險事事故發(fā)發(fā)生在在約定定行駛駛區(qū)域域以外外而增增加的的.因保險險期間間內發(fā)發(fā)生多多次保保險事事故而而增加加的;盜搶險險條款款規(guī)定定手續(xù)續(xù)不全全而增增加的的;不可附附加本本條款款的險險種規(guī)規(guī)定的的.5.3理理賠疑疑難問問題解解析交強險險《交強強險條條例》》第22條條賠償償問題題《交強強險條條例》》第24條條賠償償問題題《交強強險條條款》》第九九條的的“國國家基基本醫(yī)醫(yī)療保保險標標準””墊付付搶救救費用用的問問題關于精精神損損害撫撫慰金金的賠賠償順順序問問題關于訴訴訟或或仲裁裁費用用的賠賠償問問題關于在在修理理場所所等地地點發(fā)發(fā)生事事故是是否適適用交交強險險的問問題商業(yè)險險關于人人身損損害賠賠償標標準確確定的的問題題關于盜盜搶險險是否否還需需要車車輛停停駛證證明的的問題題對未出出世的的孩子子是否否應賠賠償撫撫養(yǎng)費費的問問題關于駕駕駛人人未取取得駕駕駛資資格的的如何何界定定的問問題關于他他人故故意損損壞造造成的的車輛輛損失失如何何賠償償的問問題保險人人義務務被保險險人義義務被保險險人應應在保保險事事故發(fā)發(fā)生后后48小時時內通通知保保險人人，否否則，，造成成損失失無法法確定定或者者擴大大的部部分，，保險險人不不承擔擔賠償償責任任。保險人人應及及時受受理被被保險險人的的事故故報案案，并并盡快快進行行查勘勘。保險人人接到到報案案后48小小時內內未進進行查查勘且且未給給予受受理意意見的的，造造成財財產損損失無無法確確定的的，以以被保保險人人提供供的財財產損損毀照照片、、損失失清單單、事事故證證明和和修理理發(fā)票票作為為賠付付理算算依據據。6.報報案案7.1查勘勘—事故故現場場分類類變動現場也稱移動現場，是指由于自燃或人為的原因，致使出險現場的原始狀態(tài)發(fā)生改變的事故現場。包括變動現場、偽造現場、逃逸現場。原始現場也稱第一現場，是指現場的車輛和遺留下來的一切物體、痕跡，仍保持事故發(fā)生后原始狀態(tài)而沒有任何改變和破壞的出險現場，是現場查勘最理想的出險現場?；謴同F場是指事故現場因某種原因撤離后，基于事故分析或復查案件的需要，為再現出險現場的面貌，根據現場查勘記錄資料重新布置恢復的現場。原始現場變動現場恢復現場7.2查勘勘—查查勘前前的準準備查閱抄抄單：：確認認保險險期限限、承承保的的險種種、保保險金金額和和責任任限額額；閱讀報報案記記錄：：了解解出險險標的的、事事故發(fā)發(fā)生時時間地地點、、事故故原因因、聯聯系人人電話話等；；查閱涉涉案車車輛歷歷史出出險記記錄：：主要要是對對最近近出險險記錄錄進行行查詢詢，避避免重重復報報案；；攜帶查查勘資資料和和工具具：主主要是是相關關單證證和查查勘用用工具具四個步步驟六個方面：“車、證、人、路、貨、行”五字法取證：“問、聞、看、思、攝”五字法取證四個基本問題：保險車輛、保險責任、誰的責任、損失金額三項技能：調查取證、現場圖繪制、現場查勘報告填寫兩個順序：由表及里、由前往后7.3查勘勘—現現場查查勘654321方方法和和準則則一個目標：有利于車主、修理廠、保險公司8.1定損損—基基本定定損原原則準確掌握汽車零配件價格修理范圍僅限于本次事故中所造成的車輛損失能修理的零部件，盡量修復，不要隨意更換新的零部件能局部修復的不能擴大到整體修理能更換零部件的堅決不能更換總成件根據修復工藝難易程度，參照當地工時費水平，準確確定工時費用8.2定損損—常常損零零件換換修原原則對事故故車輛輛的定定損時時，損損壞的的零部部件究究竟是是更換換還是是維修修，必必須堅堅持一一定的的原則則，具具體如如下：：質量、、壽命命有保保證。。修理理后零零部件件使用用壽命命能達達到新新件壽壽命的的80%以以上，，切應應能與與整車車的使使用壽壽命相相匹配配；修理理零零部部件件的的費費用用與與新新件件關關系系。。價價值值較較低低的的，，維維修修費費用用不不高高于于新新件件價價格格30%；；中中等等價價值值的的，，維維修修費費用用不不高高于于新新件件價價格格的的50%；；總總成成的的維維修修費費用用，，不不可可大大于于新新件件價價格格的的80%；；確保保行行車車安安全全；；靈活活掌掌握握；；對某某些些老老舊舊車車型型。。凡凡市市場場上上已已很很難難購購到到的的配配件件，，且且尚尚可可修修理理，，其其維維修修費費用用雖雖高高一一些些，，也也要要修修復復。。8.3定定損損——工工時時費費用用的的確確定定工時時費費的的確確定定：：工時時費費的的定定價價應應以以當當地地二二級級以以上上修修理理企企業(yè)業(yè)的的平平均均價價格格為為基基礎礎，，并并適適當當考考慮慮修修理理廠廠的的資資質質，，與與被被保保險險人人協(xié)協(xié)商商確確定定。。一般輕輕微事事故中中，可可按維維修項項目分分項定定價；；對重重大事事故的的定損損，應應采取取工時時費包包干的的辦法法與修修理廠廠進行行談判判，一一般應應先談談妥工工時費費再拆拆解事事故車車輛，，避免免給談談判不不成變變更修修理廠廠時帶帶來被被動。。8.4定損損—確確定施施救費費用的的原則則I被保險險人使使用他他人（（非專專業(yè)消消防單單位））的消消防設設備，，施救救保險險車輛輛所消消耗的的費用用及設設備損損失可可以賠賠償。。保險車車輛出出險后后，雇雇用吊吊車和和其他他車輛輛進行行施救救的費費用，，以及及將出出險車車輛拖拖運到到修理理廠的的運輸輸費用用，在在當地地物價價部門門頒布布的收收費標標準內內負責責賠償償。在施救救過程程中，，因施施救而而損壞壞他人人的財財產，，如果果應由由被保保險人人承擔擔賠償償責任任的，，可酌酌情予予以賠賠償。。但在在施救救時，，施救救人員員個人人物品品的丟丟失，，不予予賠償償。施救車車輛在在拖運運受損損保險險車輛輛途中中發(fā)生生意外外事故故造成成的損損失和和費用用支出出，如如果該該施救救車輛輛是被被保險險人自自己或或他人人義務務派來來搶救救的，，應予予賠償償；如如果該該施救救車輛輛是有有償服服務的的，則則不予予賠償償。保險車車輛出出險后后，被被保險險人趕趕赴肇肇事現現場處處理所所支出出的費費用，，不予予負責責。只對保保險車車輛的的施救救費用用負責責。保保險車車輛發(fā)發(fā)生保保險事事故后后，涉涉及兩兩車以以上應應按責責分攤攤施救救費用用。受受損保保險車車輛與與其所所裝貨貨物（（或其其拖帶帶其他他保險險公司司承保保的掛掛車））同時時被施施救，，其救救貨（（或施施救其其他保保險公公司承承保的的掛車車）的的費用用應予予剔除除。如如果它它們之之間的的施救救費用用分不不清楚楚，則則應按按保險險車輛輛與貨貨物（（其他他保險險公司司承保保的掛掛車））的實實際價價值進進行比比例分分攤賠賠償。。8.4定損損—確確定施施救費費用的的原則則II保險車車輛為為進口口車或或特種種車，，發(fā)生生保險險責任任范圍圍的事事故后后，當當地確確實不不能修修理，，經保保險公公司同同意去去外地地修理理的移移送費費，可可予負負責，，并在在定損損單上上注明明送修修地點點和金金額。。但護護送車車輛人人員的的工資資和差差旅費費，不不予負負責。。施救、、保護護費用用與修修理費費用應應分別別理算算。當當施救救、保保護費費用與與修理理費用用相加加，估估計已已達到到或超超過保保險車車輛的的實際際價值值時，，可按按推定定全損損予以以賠償償。車輛損損失險險的施施救費費是一一個單單獨的的保險險金額額，但但第三三者責責任險險的施施救費費用不不是一一個單單獨的的責任任限額額。第第三者者責任任險的的施救救費用用與第第三者者損失失金額額相加加不得得超過過第三三者責責任險險的責責任限限額。。（保險法法第57條條的規(guī)規(guī)定““保險險人所所承擔擔的費費用數數額在在保險險標的的損失失賠償償金額額以外外另行行計算算，最最高不不超過過保險險金額額的數數額””。）施救費費應根根據事事故責責任、、相對對應險險種的的有關關規(guī)定定扣減減相應應的免免賠率率。重大或或特殊殊案件件的施施救費費用應應委托托專業(yè)業(yè)施救救單位位出具具相關關施救救方案案及費費用計計算清清單。。8.5定損損—殘值值的處處理被保險險機動動車遭遭受損損失后后的殘殘余部部分由由保險險人、、被保保險人人協(xié)商商處理理。（（條條款））殘值折折歸被被保險險人的的，應應合理理作價價，并并在定定損金金額中中扣除除。我公司司回收收殘值值的，，按照照損余余物資資處理理規(guī)定定做好好登記記、移移交工工作。。損余余物資資拍賣賣后，，所得得款項項應當當沖減減賠款款。對于可可修可可換的的零部部件定定損為為更換換的，，尤其其是一一些價價值較較高的的零部部件，，為防防止道道德風風險，，應要要求回回收殘殘值。。9.1醫(yī)療療跟蹤蹤審核核—醫(yī)醫(yī)療跟跟蹤職職能各了解傷者者基本情情況、傷傷情程度度1423對死亡原原因的鑒鑒定和傷傷殘等級級的評定定進行跟跟蹤和調調查告知保險險人可承承擔的醫(yī)醫(yī)療費用用范圍跟蹤傷者者治療過過程，協(xié)協(xié)調對傷傷者的搶搶救和治治療方案案9.2醫(yī)醫(yī)療跟蹤蹤審核—人身損害害賠償醫(yī)療費誤工費護理費交通費住宿費住院伙食食補助費費營養(yǎng)費殘疾人賠賠償金殘疾輔助助器具費費喪葬費被撫養(yǎng)人人生活費費死亡賠償償金10.1理算—車輛實實際價值值的計算算家庭自用用車：9座以下下客車月月折舊率率為0.6%，，10座座以上客客車月折折舊率為為0.9%。非營業(yè)用用車：9座以下下0.6%，低低速貨車車或三輪輪車1.1%，，其它車車輛0.9%。。分出租車車和普通通車兩大大類，具具體見《《營業(yè)用用汽車損損失條款款》車輛的實實際價值值根據投投保時的的新車購購置價減減去折舊舊金額后后的價格格決定。。新車購置置價：根根據保險險事故發(fā)發(fā)生時保保險合同同簽訂地地同類型型新車的的市場銷銷售價格格確定；；無同類類型新車車的，有有保險人人和被保保險人協(xié)協(xié)商確定定。車輛折舊舊按月計計算，不不足一個個月的部部分，不不計折舊舊。最高折舊舊金額不不超過新新車購置置價的80%。。公式：折舊金額額=投保保時的新新車購置置價x被被保險機機動車已已使用月月數x月月折舊率率10.2理算——賠償方方式按實際價價值（或或協(xié)商））確定保保險金額額全損：在在保險金金額內計計算賠款款，但不不得超過過被保險險機動車車實際價價值；部分損失失：按核核定修理理費用計計算賠款款，但不不得超過過保險事事故發(fā)生生時被保保險機動動車的實實際價值值。按新車購購置價確確定保險險金額全損：保保險金額額高于實實際價值值的，以以實際價價值為上上限；保保險金額額低于實實際價值值的，以以保險金金額為上上限；部分損失失：按保保險金額額與投保保時被保保險機動動車的新新車購置置價的比比例計算算賠款，，但不得得超過保保險事故故發(fā)生時時被保險險機動車車的實際際價值。。10.3理算算—全損或推推定全損損全損/推推定全損損的條件件事故車輛輛無法施施救。保險車輛輛的施救救費用達達到或超超過保險險事故發(fā)發(fā)生時車車輛的實實際價值值。事故車輛輛修理費費用達到到或超過過保險事事故發(fā)生生時事故故車輛的的實際價價值。當事故車車輛修理理費用與與施救費費用之和和，達到到或超過過保險事事故發(fā)生生時事故故車輛的的實際價價值時，，可