打擊非法集資 維護金融安全

打擊非法集資維護金融安全本文分析了非法集資的特點、作案手法和社會危害，以及非法集資形成原因和互聯(lián)網(wǎng)金融及數(shù)字金融背景下的表現(xiàn)形式，并提出了打擊非法集資與整頓各類非法融資主體的政策建議。本文認為，在積極探索金融監(jiān)管新模式，打造互聯(lián)網(wǎng)金融健康規(guī)范環(huán)境的同時，也要給予互聯(lián)網(wǎng)金融相對包容的環(huán)境以鼓勵創(chuàng)新和發(fā)展，從我國金融業(yè)的實際出發(fā)，使互聯(lián)網(wǎng)金融能夠得以完善和成長。金融越發(fā)展，整頓金融市場秩序越重要，打擊非法集資、鏟除社會毒瘤、維護金融安全更重要。防范和處置非法集資是一項長期、復雜、艱巨的系統(tǒng)性工程，關(guān)系人民群眾切身利益、經(jīng)濟金融健康發(fā)展和社會穩(wěn)定大局。黨中央、國務(wù)院對此高度重視。近年來，面對非法集資案件高發(fā)多發(fā)態(tài)勢，各地區(qū)各部門采取有力措施嚴厲打擊，化解存量、遏制增量，取得積極成效，但形勢依然比較嚴峻。要深刻認識打擊非法集資重要性，特別要關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融及數(shù)字金融背景下非法集資的表現(xiàn)形式和作案手法，嚴格執(zhí)行《防范和處置非法集資條例》規(guī)定，不斷鞏固打擊非法集資與整頓各類非法融資主體的成效，切實維護金融安全。非法集資特點、作案手法和社會危害

第一，非法集資是我國經(jīng)濟金融領(lǐng)域長期存在的痼疾。從非法集資的現(xiàn)狀來看，可概括出如下三個方面的特點：一是涉案金額大、損失嚴重。非法集資案件涉案金額從幾十萬元到幾百億元不等。據(jù)不完全統(tǒng)計，2020年全年共查處非法集資案件7500余起，三年攻堅辦結(jié)存量案件1.1萬起，涉案金額3800余億元。非法集資案件平均案值達1365萬元，億元以上案件超過百起。例如，泛亞事件案涉案金額約430億元，涉及22萬余人；亞歐幣案涉案金額40億余元，涉及約34萬人。這些非法集資案件帶給群眾的財產(chǎn)損失巨大，一方面是由于犯罪分子以高額回報為誘餌，引誘了諸多參與者，前期的涉案金額巨大；另一方面是由于后期追回款項的難度很大，非法集資所得大部分金額都被犯罪分子用來補虧、轉(zhuǎn)移、揮霍，警方介入調(diào)查之后，也難以追回這些款項。二是受害人數(shù)眾多，易引發(fā)群體性事件。非法集資案件受害人數(shù)從幾百人到數(shù)百萬人不等，往往遍及各個職業(yè)，且年齡上以中老年人為主。例如，中逢昊基金非法集資案件涉及200余人；錢寶網(wǎng)涉及數(shù)百萬名投資者。這些非法集資案件涉及受害人數(shù)眾多，很多投資者被高額收益沖昏了頭腦，將大量資金投入到非法集資活動中去，并且往往會鼓動周圍的朋友和親人一起參與。很多投資者的經(jīng)濟承受能力和心理承受能力都比較弱，一旦非法集資活動崩盤，面對巨額的損失，這些投資者的情緒會很不穩(wěn)定，容易誘發(fā)群體事件。三是涉及地域廣、風險集聚。非法集資案件涉及的地域從一個縣、幾個市到全國各個省不等。近年來，非法集資涉案區(qū)域越來越廣，并且西部地區(qū)的非法集資活動越來越多。例如，“e租寶”非法集資案，涉案范圍達31個?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市），其中有90多萬人涉入騙局；善心匯集資詐騙案涉及全國31個?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市），約有500萬人次參與。2016年，發(fā)案數(shù)量前十位省份合計新發(fā)案件3562起，涉案金額1887億元，分別占全國新發(fā)案件總數(shù)、總金額的69%、75%。第二，非法集資的作案手法。非法集資通常使用以下四個常見手法：一是承諾高額回報。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經(jīng)濟損失。二是編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，編造各種虛假項目，有的甚至組織免費旅游、考察等，騙取社會公眾信任。三是以虛假宣傳造勢。不法分子在宣傳上往往一擲千金，通過聘請明星代言、名人站臺，在各大廣播電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體發(fā)布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進行社會捐贈等方式，制造虛假聲勢。四是利用親情誘騙。有些非法集資參與人，為了完成或增加自己的業(yè)績，有時采取類傳銷的手法，不惜利用親情、地緣關(guān)系，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴大。第三，非法集資社會危害大，風險傳遞性強。非法集資作為社會毒瘤，對黨和國家、對社會、對人民都有著極大的危害。概括來看，可以總結(jié)為以下四大危害：一是嚴重損害群眾利益。由于非法集資的隱蔽性和欺騙性，非法集資犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后，往往很快就會揮霍一空或轉(zhuǎn)移至國外，參與者很難收回資金，嚴重者甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無歸。二是非法集資嚴重干擾正常的經(jīng)濟、金融秩序，極易引發(fā)社會風險。一方面，非法集資活動常常披著合法經(jīng)營的外衣混淆視聽，案發(fā)后往往導致市場主體間信任受到嚴重損害，嚴重擾亂社會主義市場正常的經(jīng)濟秩序；另一方面，非法集資活動以高額回報為誘餌，以騙取資金為目的，破壞了金融秩序，影響金融市場的健康發(fā)展，極易引發(fā)社會風險。三是非法集資容易引發(fā)社會不穩(wěn)定，嚴重影響社會和諧。非法集資集資規(guī)模大、人員多，資金清退比例低和處置難度大等特征使得案件涉及面廣、處理周期長、結(jié)果不確定性高，很容易引發(fā)大量社會治安問題，極易引發(fā)群體事件，嚴重影響社會穩(wěn)定。四是非法集資損害了政府的聲譽和形象。非法集資活動往往以“響應(yīng)國家碳中和目標”“綠色金融”“支持共同富?！钡葒抑卮笳吆偷胤秸l(fā)展規(guī)劃為名，行違法犯罪之實，既影響了國家政策的貫徹執(zhí)行，又嚴重損害了政府的聲譽和形象。

非法集資形成原因和互聯(lián)網(wǎng)金融及數(shù)字金融背景下表現(xiàn)形式非法集資形成原因是多方面的：一是從經(jīng)濟環(huán)境來分析，隨著經(jīng)濟的增長和國民財富的增加，居民手中的閑置資金越來越多，保值增值投資的需求越來越多。同時，現(xiàn)在市場給我們提供的投資工具比較有限。二是從參