綜合治理銷售誤導培訓課件

綜合治理銷售誤導培訓2022/12/19綜合治理銷售誤導培訓綜合治理銷售誤導培訓2022/12/14綜合治理銷售誤導培訓1標本兼治銷售誤導第一篇：剖析根源，對癥下藥綜合治理銷售誤導培訓標本兼治銷售誤導第一篇：剖析根源，對癥下藥綜合治理銷售誤導培2從消費習慣和心理看中西方人差異得出的結論中國的消費者很容易掉進銷售誤導的陷阱綜合治理銷售誤導培訓從消費習慣和心理看中西方人差異得出的結論綜合治理銷售誤導培訓3相比一般實物和服務消費品而言，壽險產(chǎn)品的銷售誤導現(xiàn)象表現(xiàn)更復雜，涉及面廣，危害更深遠，所以后果更嚴重。綜合治理銷售誤導培訓相比一般實物和服務消費品而言，壽險產(chǎn)品的銷售誤導現(xiàn)象表現(xiàn)更復4一、難以界定壽險營銷由榮譽和業(yè)績推動，受責任和激情驅動，從眾消費。二、管控較難一款壽險產(chǎn)品從出爐到客戶買單消費，中間經(jīng)經(jīng)過產(chǎn)品研發(fā)，精算設定，包裝定制、廣告宣傳、層層宣導與渠道銷售環(huán)節(jié)較多。綜合治理銷售誤導培訓一、難以界定綜合治理銷售誤導培訓5三、效果滯后。壽險產(chǎn)品的繳費周期一年以上，長的幾十年，銷售誤導給消費者帶來的傷害和損失往往很長時間才能顯現(xiàn)出來，所以觀察期較長?？陀^上給惡意而為者有機可乘。四、社會危害嚴重。壽險營銷屬于金融行業(yè)，本身屬于國家特許的服務業(yè)，寄托著國家信用，涉及到千家萬戶，一旦貨不對板，會引發(fā)對行業(yè)及對社會秩序的信任危機。綜合治理銷售誤導培訓三、效果滯后。綜合治理銷售誤導培訓6五、生存機理很頑固。壽險領域的銷售誤導一方面與國人消費習慣有關，另一方面與經(jīng)營主體的股東意志緊密相連。壽險行業(yè)是從長計議，耗資巨大、長期經(jīng)營文化先行的特殊行業(yè)，非一般企業(yè)單位所能為。我國目前處于保險業(yè)初級階段的起步時期，這些年允許很多中小企業(yè)投資進來，短期追逐利益的資本意志左右了這個行業(yè)的經(jīng)營管理行為，構成銷售誤導的生存機理。綜合治理銷售誤導培訓五、生存機理很頑固。綜合治理銷售誤導培訓7解決銷售誤導，必須全社會共同關注、臨管，市場、政府和行業(yè)標本兼職。綜合施治、嚴重查處、齊抓共管才行。公司全體同仁應審時度勢、強化教育。規(guī)范經(jīng)營，齊抓共管，構筑健康持續(xù)的業(yè)務基礎。

綜合治理銷售誤導培訓解決銷售誤導，必須全社會共同關注、臨管，市8行業(yè)齊心正視銷售誤導第二篇：解讀政策，明確目標綜合治理銷售誤導培訓行業(yè)齊心正視銷售誤導第二篇：解讀政策，明確目標綜合治理銷售誤9在百姓不知情的情況下，“存單”變“保單”，一旦提前兌付，則要“被扣費”；一些收入不高風險承受能力弱的一不小心成為投連險萬能險的“消費者”；夸大分紅收益，無法兌現(xiàn)引發(fā)“退?！?，影響局部社會穩(wěn)定……經(jīng)歷快速發(fā)展的保險業(yè)，面臨著“消費者不認同”、“從業(yè)人員不認同”、“社會不認同”的三不認同的窘?jīng)r，行業(yè)形象亟待改善，已經(jīng)成為困擾壽險行業(yè)改革發(fā)展的第一要務。如何客觀認識現(xiàn)狀，未來的道路如何走？成為社會關注的焦點。就此，上海證券報日前專訪了中國保監(jiān)會副主席陳文輝。綜合治理銷售誤導培訓在百姓不知情的情況下，“存單”變“保單”，一旦提前兌付，則10陳文輝：近年來，我國保險業(yè)取得了舉世矚目的成績，但在快速發(fā)展的同時，一些違法違規(guī)問題，特別是銷售誤導等問題，已經(jīng)成為壽險市場最為突出的問題，嚴重損害了保險業(yè)的聲譽和形象，有可能動搖行業(yè)持續(xù)快速發(fā)展的根基，務必引起全行業(yè)的高度重視。今年保監(jiān)會將治理銷售誤導作為保險監(jiān)管的三項重點工作之一。為什么要將治理銷售誤導問題放到如此重要的高度，花這么大力氣去專項研究解決？我認為至少有以下幾個原因。綜合治理銷售誤導培訓陳文輝：近年來，我國保險業(yè)取得了舉世矚目的成績，但在快速發(fā)展11首先，治理銷售誤導是全社會的共同心聲。銷售誤導危害巨大，不僅直接侵害投保人和被保險人的合法權益，容易導致集中退保等群體性事件的發(fā)生，甚至可能引發(fā)公眾對整個行業(yè)的不信任，危及行業(yè)長遠發(fā)展。其次，治理銷售誤導是防范風險的客觀要求。壽險業(yè)銷售的是無形產(chǎn)品，是對未來的一個承諾。況且，保險產(chǎn)品形態(tài)復雜。對于大多數(shù)保險消費者而言，并不清楚各類產(chǎn)品的差別，購買保險產(chǎn)品往往都是聽從銷售人員的推薦。因此，治理銷售誤導就成為防范行業(yè)風險最為現(xiàn)實的，也是最為客觀的要求，是防范風險的第一道防線。第三，治理銷售誤導是轉變發(fā)展方式的必然選擇。治理銷售誤導必將推進壽險公司發(fā)展方式的轉變，而發(fā)展方式的轉變必需治理好銷售誤導。因此，治理銷售誤導是轉變壽險公司發(fā)展方式的必然選擇。第四，治理銷售誤導是壽險業(yè)長遠發(fā)展的現(xiàn)實需要。我們必須站在行業(yè)長遠發(fā)展的高度，站在服務國民經(jīng)濟發(fā)展的高度去治理好銷售誤導問題。保監(jiān)會要求調動監(jiān)管部門、保險機構、行業(yè)組織、新聞媒體和社會公眾等各方面的積極因素，形成綜合治理的局面，讓銷售誤導成為過街老鼠，人人喊打。綜合治理銷售誤導培訓綜合治理銷售誤導培訓12上海證券報：其實，這些年監(jiān)管部門對于銷售誤導的治理工作幾乎沒間斷過，為什么還會出現(xiàn)越打越嚴重、越打越多的狀況？陳文輝：是的，最近我們也在反思。究其原因，我認為，過去的監(jiān)管重在制定制度，而對于制度執(zhí)行情況重視不夠，導致一些防范銷售誤導的制度措施無法落到實處；重在違規(guī)問題的檢查，但檢查覆蓋面和處理力度不夠，導致違規(guī)成本偏低；重在突發(fā)問題的應對和突出短期效果，長效機制的建立不夠，導致治理效果不明顯。治理銷售誤導是一項長期系統(tǒng)性工程，應從建立治理銷售誤導的長效機制入手，按照“突出重點、長短結合、標本兼治、綜合治理、懲防并舉”的總體原則開展工作，力爭用3-5年時間使治理銷售誤導工作取得明顯成效，全社會特別是廣大保險消費者認可度和滿意度顯著提高，保險業(yè)社會形象明顯改善。根據(jù)全國保險監(jiān)管工作會議精神，保監(jiān)會壽險部在廣泛聽取各方意見，充分調查研究的基礎上制定了人身保險業(yè)銷售誤導綜合治理工作方案，經(jīng)主席辦公會審議通過后逐步落實。工作方案的主要內容已體現(xiàn)在保監(jiān)會印發(fā)的《關于人身保險業(yè)銷售誤導綜合治理有關工作的通知》中。綜合治理銷售誤導培訓上海證券報：其實，這些年監(jiān)管部門對于銷售誤導的治理工作幾13上海證券報：具體的思路是什么？陳文輝：一是抓機制。出臺《人身保險業(yè)務經(jīng)營規(guī)則》、銷售誤導行為處罰規(guī)范、保險公司銷售誤導責任追究指導意見、針對特定人群的投保提示及投保人風險承受能力測評制度等規(guī)章制度，建立健全治理銷售誤導的制度體系。與此同時，推進人身保險業(yè)務結構調整和產(chǎn)品轉型，適時放開風險保障類產(chǎn)品預定利率等鼓勵風險保障類產(chǎn)品發(fā)展的政策限制。二是抓執(zhí)行。切實加大對保險消費者的風險提示，強化保險公司治理銷售誤導的主體責任和保監(jiān)局治理銷售誤導的區(qū)域監(jiān)管責任(主要抓總公司和省級分公司)，建立健全治理銷售誤導的內控制度和公開評價體系。采取保險公司自查和監(jiān)管部門抽查相結合的方式，在全國范圍內開展銷售誤導的專項檢查和不定期抽查，依法加大對違規(guī)公司和高管的處罰力度，特別是要加大對總公司高管的責任追究力度。三是抓重點。根據(jù)當前銷售誤導的特征及表現(xiàn)，治理銷售誤導的工作重點是強化監(jiān)管制度的執(zhí)行和落實，對違法違規(guī)問題較多、自查自糾不力的公司，對銷售誤導問題反映較為突出的銀行保險渠道、個人營銷渠道和電話銷售渠道等開展重點治理，重點查處故意混淆保險與存款的概念、夸大合同收益、篡改客戶信息及隱瞞合同重要內容等反映強烈、集中的違規(guī)問題。四是抓輿論監(jiān)督。營造治理銷售誤導的輿論環(huán)境。適時向社會公眾公布行業(yè)治理進展情況及對違法違規(guī)問題的處理情況，組織媒體深入公司、代理網(wǎng)點、投保人中進行明察暗訪，開展社會滿意度調查，營造監(jiān)管部門和行業(yè)切實打擊銷售誤導，維護保險消費者合法權益的良好輿論環(huán)境。綜合治理銷售誤導培訓上海證券報：具體的思路是什么？綜合治理銷售誤導培訓14上海證券報：其實，銷售誤導久治不愈，主要是涉及很多當事者的切身利益。在當期利益已經(jīng)阻礙未來發(fā)展時，是否意味著要學會當今的“舍”，才有未來可持續(xù)的“得”呢？陳文輝：近期，也聽到一些聲音，一些同志對于治理銷售誤導工作還存在很多顧慮。一些保險公司的同志擔心監(jiān)管部門治理誤導力度太大會不會影響業(yè)務的發(fā)展；一些保監(jiān)局的同志擔心對于銷售誤導的治理會不會引發(fā)消費者對保險行業(yè)的不信任，引發(fā)集中非正常退保等風險。借此機會，我也想談談對這個問題的認識。治理銷售誤導，監(jiān)管部門將采取包括向消費者風險提示、加大檢查力度等在內的多項措施，并引入媒體和公眾監(jiān)督機制，從多方面督促保險公司強化銷售管理，減少誤導行為。這些措施的出臺在短期內可能對部分公司的業(yè)務發(fā)展造成一定影響，但對于行業(yè)的長期持續(xù)健康發(fā)展是有利的。如果不扭轉保險業(yè)聲譽不佳、形象不好的問題，不獲得消費者和社會的認同，靠誤導、靠欺騙來維持一個行業(yè)長期發(fā)展是根本行不通的。綜合治理銷售誤導培訓上海證券報：其實，銷售誤導久治不愈，主要是涉及很多當事者的切15關于人身保險業(yè)綜合治理銷售誤導有關工作的通知

保監(jiān)發(fā)〔2012〕14號各保監(jiān)局、各人身保險公司、中國保險行業(yè)協(xié)會：

為全面貫徹落實全國保險監(jiān)管工作會議提出的重點解決人身保險銷售誤導問題的工作部署，按照“突出重點、長短結合、標本兼治、綜合治理、懲防并舉”的原則，保監(jiān)會擬加大銷售誤導的查處力度，切實保護保險消費者合法權益，促進人身保險業(yè)持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展，現(xiàn)就人身保險業(yè)綜合治理銷售誤導有關工作通知如下：

綜合治理銷售誤導培訓關于人身保險業(yè)綜合治理銷售誤導有關工作的通知

保監(jiān)發(fā)〔20116一、高度重視銷售誤導問題，扎實開展綜合治理銷售誤導工作銷售誤導是人身保險業(yè)長期存在的一個問題。2001年以來，為治理銷售誤導，保監(jiān)會出臺了一系列監(jiān)管政策，采取了包括現(xiàn)場檢查等手段在內的監(jiān)管措施，取得了一定的效果。但是由于公司重視不夠、制度執(zhí)行不到位、責任劃分不明確等原因，銷售誤導問題沒有得到有效根治，在某些領域甚至愈演愈烈，引起了社會的廣泛關注，影響了行業(yè)聲譽和社會形象。銷售誤導不僅直接侵害了投保人和被保險人的合法權益，其發(fā)展到一定程度，還可能引發(fā)公眾對整個行業(yè)的不信任，危及行業(yè)長遠發(fā)展。因此，全行業(yè)要深刻認識開展綜合治理銷售誤導工作的緊迫性和重要性，切實提高責任意識和使命意識，認真抓好綜合治理銷售誤導工作，不斷完善體制機制，增強經(jīng)營管理水平，改進服務質量，提高行業(yè)誠信意識，改善行業(yè)聲譽和社會形象。綜合治理銷售誤導培訓一、高度重視銷售誤導問題，扎實開展綜合治理銷售誤導工作銷17二、各人身保險公司要強化管理，承擔起治理銷售誤導的主體治理責任綜合治理銷售誤導培訓二、各人身保險公司要強化管理，承擔起治理銷售誤導的主體治理責18（一）認真執(zhí)行相關監(jiān)管規(guī)定，切實做好風險提示工作1.各人身保險公司要認真執(zhí)行各項監(jiān)管規(guī)定，確保銷售管理嚴格，銷售行為規(guī)范。一是不得夸大保險產(chǎn)品收益。嚴格按照有關規(guī)定進行保單利益演示，不得將保險產(chǎn)品與銀行存款、國債、基金等進行片面比較和承諾、夸大收益。二是不得混淆保險產(chǎn)品概念。要將保險產(chǎn)品與銀行存款等其他金融產(chǎn)品嚴格區(qū)分開來，不得將保險產(chǎn)品混同為銀行存款或銀行理財產(chǎn)品進行銷售，杜絕“存單變保單”的行為。三是不得隱瞞合同重要內容。要向客戶說明保險責任及責任免除，新型產(chǎn)品保單利益的不確定性，投連、萬能險費用扣除情況，以及退保可能產(chǎn)生的損失，不得隱瞞與保險合同有關的重要事項。四是不得篡改客戶信息資料。要確保公司業(yè)務系統(tǒng)記錄的客戶信息資料真實完整有效，切實發(fā)揮客戶回訪對銷售誤導的防治作用，不得惡意篡改、故意漏填投保人的回訪電話和回訪地址。五是不得提供虛假產(chǎn)品信息。要確保信息披露內容的準確完整，不得以停止使用保險條款和保險費率進行宣傳和銷售誤導，不得向保險消費者提供片面、虛假的產(chǎn)品信息。2.各人身保險公司要做好風險提示工作，確保保險合同和投保提示書由投保人親筆簽名確認，新型產(chǎn)品的風險提示語句由投保人親筆抄錄，在本公司的網(wǎng)站、營業(yè)網(wǎng)點、所屬代理網(wǎng)點公示、張貼《人身保險投保提示書基準內容》。3.各人身保險公司要結合自身情況，建立投保人風險承受能力測評和保險需求分析制度，確保將合適的產(chǎn)品銷售給有實際保險需求的人群。綜合治理銷售誤導培訓（一）認真執(zhí)行相關監(jiān)管規(guī)定，切實做好風險提示工作1.各19（二）認真開展自查自糾，確保整改工作落到實處1.各人身保險公司要嚴格按照監(jiān)管部門的有關要求，抓緊制定自查自糾工作實施方案，從銷售資質、銷售培訓、宣傳資料、銷售行為、客戶回訪、銷售品質和客戶投訴等七個方面入手，對銷售環(huán)節(jié)是否管理到位，銷售行為是否依法合規(guī)，內控制度是否健全合理有效，客戶回訪信息資料是否真實等問題全面開展自查工作。2.各人身保險公司對于自查發(fā)現(xiàn)的各類違法違規(guī)問題和內控缺陷，要立即進行整改，要從建立長效機制入手，切實健全完善內控制度體系，確保整改工作落到實處。綜合治理銷售誤導培訓（二）認真開展自查自糾，確保整改工作落到實處1.各人身20（三）完善內控制度建設，確保各項制度落到實處1.各人身保險司要在全面梳理業(yè)務流程和相關內部管理制度的基礎上，查漏補缺，將治理銷售誤導的有關監(jiān)管制度和要求嵌入到公司內控制度中，在公司內部建立起一套治理銷售誤導的運行機制，從源頭上有效防治銷售誤導行為的發(fā)生。2.各人身保險公司要加強內部組織體系建設，在系統(tǒng)內部建立責權劃分明晰的管理模式，對涉及銷售管理各個環(huán)節(jié)的管理職責和權限予以明確細分，以嚴格的考核體制為約束，確保防治銷售誤導的各項政策措施層層貫徹落實到位。3.各人身保險公司要對從事具體經(jīng)營活動的管理人員和一線員工進行商業(yè)道德和社會責任教育，切實做到誠實守信、規(guī)范經(jīng)營，不對保險消費者進行誤導。綜合治理銷售誤導培訓（三）完善內控制度建設，確保各項制度落到實處1.各人身保險21（四）加大審計稽核力度，提高總公司的管控能力1.各人身保險公司要重視內部審計稽核隊伍的建設，加強對各級分支機構的審計頻度和力度，確保公司各項制度從上到下都能得到有效落實。2.各人身保險公司要加大對分支機構綜合治理銷售誤導工作的督辦督察力度，總公司要向下級機構定期派出督導檢查組，通過明察暗訪，主動查處各種銷售誤導行為，并對有關責任人進行嚴肅處理，從而督促分支機構切實做好綜合治理銷售誤導的有關工作。3.各人身保險公司要建立公開、完善的銷售誤導舉報和投訴處理機制，及時掌握分支機構的銷售誤導情況，及時查處到位。綜合治理銷售誤導培訓（四）加大審計稽核力度，提高總公司的管控能力1.各人身保險公22（五）強化責任追究機制，加大高管人員的管控責任1.各人身保險公司要在建立健全內控制度的同時，參照監(jiān)管機構制定的銷售誤導責任追究指導意見，抓緊建立銷售誤導責任追究機制，明確從總公司到各級分支機構相關管理人員對銷售誤導行為的管控責任和相應的責任追究標準。2.對于查實的銷售誤導行為，各人身保險公司要嚴肅追究有關管理人員的責任，情節(jié)嚴重的，不僅要追究本級機構的負責人，還要嚴肅追究上級機構相關高管人員的責任。綜合治理銷售誤導培訓（五）強化責任追究機制，加大高管人員的管控責任1.各人身保險23三、各保監(jiān)局要加強監(jiān)管，切實履行好治理銷售誤導的區(qū)域監(jiān)管責任四、保險行業(yè)協(xié)會要發(fā)揮行業(yè)組織的作用，承擔起治理銷售誤導的行業(yè)自律責任五、全行業(yè)要齊心合力，營造治理銷售誤導的輿論環(huán)境綜合治理銷售誤導培訓三、各保監(jiān)局要加強監(jiān)管，切實履行好治理銷售誤導的區(qū)域監(jiān)管責任24安徽省保監(jiān)局銷售誤導綜合治理方案指導思想：教育、預防、懲戒原則：突出重點預防優(yōu)先過程可控嚴歷懲處社會監(jiān)督人身保險工作會議綜合治理銷售誤導培訓安徽省保監(jiān)局綜合治理銷售誤導培訓25綜合治理銷售誤導培訓綜合治理銷售誤導培訓26綜合治理銷售誤導培訓綜合治理銷售誤導培訓27正視銷售誤導，全面了解政策和制度，改變從源點做起。從身邊做起。公司全體同仁應審時度勢、強化教育。規(guī)范經(jīng)營，齊抓共管，構筑健康持續(xù)的業(yè)務基礎。

綜合治理銷售誤導培訓正視銷售誤導，全面了解政策和制度，改變從源28自查自糾治理銷售誤導第三篇：落實制度要求，全面實施行動綜合治理銷售誤導培訓自查自糾治理銷售誤導第三篇：落實制度要求，全面實施行動綜合治29幸福人壽安分近期工作實施幸福壽皖發(fā)〔2012〕12號

關于開展銷售誤導自查自糾工作的通知分公司各部門、各中心支公司：為貫徹落實2012年全國保險監(jiān)管工作會議提出的“重點解決銷售誤導問題”的工作部署，按照“人身保險業(yè)綜合治理銷售誤導工作會議”以及“全省保險消費者權益保護工作會議”的相關要求，現(xiàn)結合分公司實際情況，就進一步規(guī)范經(jīng)營，防范化解風險，有效整治銷售誤導，切實保護消費者權益的相關要求通知如下：綜合治理銷售誤導培訓幸福人壽安分近期工作實施幸福壽皖發(fā)〔2012〕12號

綜合治30一、高度重視銷售誤導問題，加強綜合治理銷售誤導的組織領導。（一）分公司成立由分公司總經(jīng)理趙水龍任組長，總經(jīng)理助理錢勁松以及個險分管總胡暤任副組長，分公司各部門負責人為成員的綜合治理銷售誤導自查工作領導小組，負責指導協(xié)調公司治理銷售誤導自查工作，銀保、個險、運營條線為主，其他部門配合開展自查具體工作。（二）各中心支公司要成立由機構負責人為第一責任人，銀保、個險、運營負責人為直接責任人，中支其他部門負責人參加的自查工作領導小組，負責指導協(xié)調本中支自查工作的開展。綜合治理銷售誤導培訓一、高度重視銷售誤導問題，加強綜合治理銷售誤導的組織領導。綜31二、規(guī)范經(jīng)營的要求

（一）銀行保險業(yè)務方面

1.規(guī)范銀保業(yè)務展業(yè)銷售行為，嚴禁客戶經(jīng)理在銷售的過程中通過夸大收益，與銀行存款、基金進行類比等不合規(guī)方式銷售保險產(chǎn)品?？蛻粼谕侗Ｇ翱蛻艚?jīng)理必須提示客戶閱讀投保提示書，并根據(jù)客戶需求、財務狀況和風險承受能力推薦合適的保險產(chǎn)品，不得進行誤導或不實宣傳，不得代替客戶填寫投保單等重要單證。2.銀保業(yè)務各類宣傳品均由總公司或總公司授權省分公司統(tǒng)一印發(fā)和管理。嚴禁各分支機構或銷售人員擅自印刷、制作宣傳材料或者變更其內容。3.做好銀保業(yè)務的售后服務工作，分支機構銀行保險部應指定專人負責客戶退保、咨詢，積極做好退保客戶的解釋工作。對于非正常退保，應與合作渠道聯(lián)合制定處理原則和標準流程，加強協(xié)調、密切配合，主動防范化解退保風險。對于涉嫌嚴重違規(guī)或可能導致群體性事件的投訴應立即向省分公司書面匯報。4.各分支機構應按照財務制度據(jù)實向銀行支付代理手續(xù)費，不得以任何名義、任何形式向銀行網(wǎng)點或經(jīng)辦人員支付合作協(xié)議規(guī)定的傭金之外的其他任何費用，包括業(yè)務推動費以及以業(yè)務競賽或激勵名義給予的其他利益。分支機構銀行保險部應建立完善的代理保險業(yè)務規(guī)章制度，內勤人員應按照兼業(yè)代理保險業(yè)務的有關規(guī)定，嚴格單證管理，建立完整規(guī)范的銀行代理保險業(yè)務臺帳、檔案，逐筆記錄有關要素綜合治理銷售誤導培訓二、規(guī)范經(jīng)營的要求

（一）銀行保險業(yè)務方面

1.規(guī)范銀保業(yè)務32（二）個人營銷業(yè)務方面

1.全員持證，確保合規(guī)。各中支對營銷員資料進行整理，對上崗前人員進行集中代資考培訓，并組織參加代理人考試，統(tǒng)一在系統(tǒng)中申請展業(yè)證，并在規(guī)定時間內及時打印展業(yè)證。對于同業(yè)不予注銷展業(yè)證的，上報行業(yè)協(xié)會進行強制注銷，確保全員雙證上崗展業(yè)。2.嚴格把關，注重營銷員素質。在營銷員招募工作中，嚴格把關，加大營銷員入司審查力度，同時加強對機構的管理工作，與機構負責營銷員檔案資料審核人員的績效考評掛鉤，以確保相關證明材料初審的真實性，善盡公司的審查責任。3.加強營銷隊伍管理，加大培訓力度。通過榮譽體系的建設，使個險營銷員更關注榮譽。個險部定期組織對銷售代理人進行職業(yè)道德等的培訓，強化誠信意識，對優(yōu)秀代理人進行表彰活動，樹立典范。綜合治理銷售誤導培訓（二）個人營銷業(yè)務方面

1.全員持證，確保合規(guī)。各中支對營銷33（三）客戶服務方面

1.加大信息披露，做好客戶風險提示工作。各中支機構要做好風險提示工作，確保保險合同和投保提示書由投保人親筆簽名確認，新型產(chǎn)品的風險提示語句由投保人親筆抄錄。要按照保監(jiān)會的要求在營業(yè)場所公示、張貼《人身保險投保提示書基準內容》。2.確保客戶回訪工作規(guī)范化、制度化開展?；卦L是糾正誤導銷售的關鍵環(huán)節(jié)，各機構要督促業(yè)務人員指導客戶正確填寫聯(lián)系方式（包括地址、郵編、電話），確保回訪成功。對回訪過程中發(fā)現(xiàn)的誤導銷售、虛假電話、代簽名等現(xiàn)象要追究業(yè)務人員的責任并給予經(jīng)濟處罰。3.妥善處理回訪中發(fā)現(xiàn)的問題。對回訪中發(fā)現(xiàn)的“投保人不知購買保險”、“長期險按短期險售賣”、“年繳產(chǎn)品按躉交產(chǎn)品售賣”、“承諾高收益”等問題，由各業(yè)務部門非銷售人員與投保人聯(lián)系（中介個險業(yè)務由業(yè)務部門與中介機構協(xié)商指定非銷售人員與投保人聯(lián)系），進行溝通解釋，盡可能挽留客戶；對于可能涉及糾紛投訴升級的，可提請運營部門派專人陪同前往，協(xié)助妥善處理相關糾紛。4.合規(guī)經(jīng)營、提升業(yè)務品質。各機構要繼續(xù)采取如定期召開業(yè)務品質分析會等具體措施，不斷查找、改正業(yè)務開展中不合規(guī)的做法，杜絕誤導銷售，不斷提升業(yè)務品質，確保各項業(yè)務良性發(fā)展。5.重視信訪投訴工作。一是暢通投訴渠道，各機構要按照保監(jiān)會的要求，在營業(yè)場所開辟投訴專區(qū)，張貼投訴辦理須知，公布投訴辦理流程和時限，公布投訴電話號碼；二是對發(fā)生的信訪投訴事件，應由被訴業(yè)務部門牽頭，各部門配合，及時解決，避免事態(tài)擴大。6.各機構要加強對業(yè)務人員的商業(yè)道德和社會責任教育，加強誠信建設，不斷提高業(yè)務人員規(guī)范展業(yè)的意識。要利用各種場合加強消費者教育工作，引導消費者正確消費，合理消費保險產(chǎn)品。各機構要做好客戶保全、理賠等客戶服務工作，及時滿足客戶需求，不斷提高經(jīng)營服務的質量。綜合治理銷售誤導培訓（三）客戶服務方面

1.加大信息披露，做好客戶風險提示工作。34重點關注退保1.2012年1-4月份退保1618件，退費總額為5056.29萬元，較全年同期1930.13萬元增長3126.16萬元，增長率為161.97%；其中個險渠道退保611件，94.03萬元，占比為1.86%；銀保渠道退保987件，4071.57萬元，占比為80.52%；其他渠道（團體中介渠道、中高端渠道）退保20件，890.69萬元，占比為17.62%。綜合治理銷售誤導培訓重點關注退保1.2012年1-4月份退保1618件，退費總額35銀保渠道退保業(yè)務中退保險種分布情況：退保前三名的險種分別為幸福福多寶兩全保險（分紅型）、幸福理財寶兩全保險（萬能型，C款）、幸福福多寶兩全保險（分紅型，B款）；福多寶退保361件，1681.63萬元，在銀保渠道中占比為41.3%；理財寶C退保228件，1200.57萬元，占比為29.49%；福多寶B退保258件，919.19萬元，占比為22.58%。其他險種退保140件，270.18萬元，占比為6.63%。綜合治理銷售誤導培訓銀保渠道退保業(yè)務中退保險種分布情況：退保前三名的險種分別為幸36退保集中在銀保渠道的三個險種，兩個分紅型險種（福多寶、福多寶B）、一個萬能型險種（理財寶C），且退保均集中在2008年-2009年期間銷售的業(yè)務，這三個險種均是躉交型險種，具有較高的現(xiàn)金價值，一般在滿2年即可保本有收益，客戶在得知收益情況且本人急需用錢的情況下選擇退保，客戶因經(jīng)濟原因選擇退保的占比為98.16%。綜合治理銷售誤導培訓退保集中在銀保渠道的三個險種，兩個分紅型險種（福多寶、福多寶37為促進分公司業(yè)務持續(xù)健康發(fā)展，提升客戶服務水平，業(yè)務銷售部門、后援服務部門在售前、售中、售后做好全方位的客戶服務，提高客戶對服務需求的滿意度，防范集體退保事件的發(fā)生。分公司下發(fā)《幸福人壽安徽省分公司個險部、運營部工作聯(lián)系函》，函中明確了具體的勸阻退保流程及退保數(shù)據(jù)上報制度，同時建立月度退保作業(yè)檢查制度，督促各機構嚴格按照公司制度《關于規(guī)范個險退保業(yè)務辦理的通知》執(zhí)行，加強對退保數(shù)據(jù)的監(jiān)測和分析，對退保數(shù)據(jù)的異常變動應認真查找分析原因，及時排查隱患。有效降低退保率，防范退保風險。綜合治理銷售誤導培訓為促進分公司業(yè)務持續(xù)健康發(fā)展，提升客戶服務水平，業(yè)務銷售部門381.個險業(yè)務退保流程各中心支公司個險分管總為退保工作的第一責任人（無分管總的由機構負責人作為第一責任人），個險部經(jīng)理、運營部經(jīng)理負責退保工作的協(xié)調與安排。勸阻退保流程：個險營業(yè)部經(jīng)理/四級機構負責人→個險部內勤、續(xù)收專員→個險部經(jīng)理、保全崗人員→個險分管總→機構負責人逐級進行勸阻，勸阻退保不成功的，由負責勸阻退保的經(jīng)辦人員在“個險退保簽批表”上依次簽字，簽批表全部簽署“同意”后，交由運營部保全崗人員保管，并依此簽批表進行系統(tǒng)退保作業(yè)處理。綜合治理銷售誤導培訓1.個險業(yè)務退保流程各中心支公司個險分管總為退保工作的第一責391.銀保業(yè)務退保流程客戶親辦件：保全崗人員→客戶經(jīng)理→營業(yè)部經(jīng)理→渠道經(jīng)理→銀保部經(jīng)理客戶經(jīng)理代辦件：客戶經(jīng)理→營業(yè)部經(jīng)理→渠道經(jīng)理→銀保部經(jīng)理→保全崗人員綜合治理銷售誤導培訓1.銀保業(yè)務退保流程客戶親辦件：保全崗人員→客戶經(jīng)理→營業(yè)部40行之有效的措施總經(jīng)理室行政早會重點通報全省退保周退保報表追蹤各機構的業(yè)務品質會議的督導各條線的的早會經(jīng)營加強宣導。。。。。。。綜合治理銷售誤導培訓行之有效的措施總經(jīng)理室行政早會重點通報全省退保綜合治理銷售誤41演講完畢，謝謝聽講!再見，seeyouagain3rew2022/12/19綜合治理銷售誤導培訓演講完畢，謝謝聽講!再見，seeyouagain3rew42綜合治理銷售誤導培訓2022/12/19綜合治理銷售誤導培訓綜合治理銷售誤導培訓2022/12/14綜合治理銷售誤導培訓43標本兼治銷售誤導第一篇：剖析根源，對癥下藥綜合治理銷售誤導培訓標本兼治銷售誤導第一篇：剖析根源，對癥下藥綜合治理銷售誤導培44從消費習慣和心理看中西方人差異得出的結論中國的消費者很容易掉進銷售誤導的陷阱綜合治理銷售誤導培訓從消費習慣和心理看中西方人差異得出的結論綜合治理銷售誤導培訓45相比一般實物和服務消費品而言，壽險產(chǎn)品的銷售誤導現(xiàn)象表現(xiàn)更復雜，涉及面廣，危害更深遠，所以后果更嚴重。綜合治理銷售誤導培訓相比一般實物和服務消費品而言，壽險產(chǎn)品的銷售誤導現(xiàn)象表現(xiàn)更復46一、難以界定壽險營銷由榮譽和業(yè)績推動，受責任和激情驅動，從眾消費。二、管控較難一款壽險產(chǎn)品從出爐到客戶買單消費，中間經(jīng)經(jīng)過產(chǎn)品研發(fā)，精算設定，包裝定制、廣告宣傳、層層宣導與渠道銷售環(huán)節(jié)較多。綜合治理銷售誤導培訓一、難以界定綜合治理銷售誤導培訓47三、效果滯后。壽險產(chǎn)品的繳費周期一年以上，長的幾十年，銷售誤導給消費者帶來的傷害和損失往往很長時間才能顯現(xiàn)出來，所以觀察期較長?？陀^上給惡意而為者有機可乘。四、社會危害嚴重。壽險營銷屬于金融行業(yè)，本身屬于國家特許的服務業(yè)，寄托著國家信用，涉及到千家萬戶，一旦貨不對板，會引發(fā)對行業(yè)及對社會秩序的信任危機。綜合治理銷售誤導培訓三、效果滯后。綜合治理銷售誤導培訓48五、生存機理很頑固。壽險領域的銷售誤導一方面與國人消費習慣有關，另一方面與經(jīng)營主體的股東意志緊密相連。壽險行業(yè)是從長計議，耗資巨大、長期經(jīng)營文化先行的特殊行業(yè)，非一般企業(yè)單位所能為。我國目前處于保險業(yè)初級階段的起步時期，這些年允許很多中小企業(yè)投資進來，短期追逐利益的資本意志左右了這個行業(yè)的經(jīng)營管理行為，構成銷售誤導的生存機理。綜合治理銷售誤導培訓五、生存機理很頑固。綜合治理銷售誤導培訓49解決銷售誤導，必須全社會共同關注、臨管，市場、政府和行業(yè)標本兼職。綜合施治、嚴重查處、齊抓共管才行。公司全體同仁應審時度勢、強化教育。規(guī)范經(jīng)營，齊抓共管，構筑健康持續(xù)的業(yè)務基礎。

綜合治理銷售誤導培訓解決銷售誤導，必須全社會共同關注、臨管，市50行業(yè)齊心正視銷售誤導第二篇：解讀政策，明確目標綜合治理銷售誤導培訓行業(yè)齊心正視銷售誤導第二篇：解讀政策，明確目標綜合治理銷售誤51在百姓不知情的情況下，“存單”變“保單”，一旦提前兌付，則要“被扣費”；一些收入不高風險承受能力弱的一不小心成為投連險萬能險的“消費者”；夸大分紅收益，無法兌現(xiàn)引發(fā)“退?！?，影響局部社會穩(wěn)定……經(jīng)歷快速發(fā)展的保險業(yè)，面臨著“消費者不認同”、“從業(yè)人員不認同”、“社會不認同”的三不認同的窘?jīng)r，行業(yè)形象亟待改善，已經(jīng)成為困擾壽險行業(yè)改革發(fā)展的第一要務。如何客觀認識現(xiàn)狀，未來的道路如何走？成為社會關注的焦點。就此，上海證券報日前專訪了中國保監(jiān)會副主席陳文輝。綜合治理銷售誤導培訓在百姓不知情的情況下，“存單”變“保單”，一旦提前兌付，則52陳文輝：近年來，我國保險業(yè)取得了舉世矚目的成績，但在快速發(fā)展的同時，一些違法違規(guī)問題，特別是銷售誤導等問題，已經(jīng)成為壽險市場最為突出的問題，嚴重損害了保險業(yè)的聲譽和形象，有可能動搖行業(yè)持續(xù)快速發(fā)展的根基，務必引起全行業(yè)的高度重視。今年保監(jiān)會將治理銷售誤導作為保險監(jiān)管的三項重點工作之一。為什么要將治理銷售誤導問題放到如此重要的高度，花這么大力氣去專項研究解決？我認為至少有以下幾個原因。綜合治理銷售誤導培訓陳文輝：近年來，我國保險業(yè)取得了舉世矚目的成績，但在快速發(fā)展53首先，治理銷售誤導是全社會的共同心聲。銷售誤導危害巨大，不僅直接侵害投保人和被保險人的合法權益，容易導致集中退保等群體性事件的發(fā)生，甚至可能引發(fā)公眾對整個行業(yè)的不信任，危及行業(yè)長遠發(fā)展。其次，治理銷售誤導是防范風險的客觀要求。壽險業(yè)銷售的是無形產(chǎn)品，是對未來的一個承諾。況且，保險產(chǎn)品形態(tài)復雜。對于大多數(shù)保險消費者而言，并不清楚各類產(chǎn)品的差別，購買保險產(chǎn)品往往都是聽從銷售人員的推薦。因此，治理銷售誤導就成為防范行業(yè)風險最為現(xiàn)實的，也是最為客觀的要求，是防范風險的第一道防線。第三，治理銷售誤導是轉變發(fā)展方式的必然選擇。治理銷售誤導必將推進壽險公司發(fā)展方式的轉變，而發(fā)展方式的轉變必需治理好銷售誤導。因此，治理銷售誤導是轉變壽險公司發(fā)展方式的必然選擇。第四，治理銷售誤導是壽險業(yè)長遠發(fā)展的現(xiàn)實需要。我們必須站在行業(yè)長遠發(fā)展的高度，站在服務國民經(jīng)濟發(fā)展的高度去治理好銷售誤導問題。保監(jiān)會要求調動監(jiān)管部門、保險機構、行業(yè)組織、新聞媒體和社會公眾等各方面的積極因素，形成綜合治理的局面，讓銷售誤導成為過街老鼠，人人喊打。綜合治理銷售誤導培訓綜合治理銷售誤導培訓54上海證券報：其實，這些年監(jiān)管部門對于銷售誤導的治理工作幾乎沒間斷過，為什么還會出現(xiàn)越打越嚴重、越打越多的狀況？陳文輝：是的，最近我們也在反思。究其原因，我認為，過去的監(jiān)管重在制定制度，而對于制度執(zhí)行情況重視不夠，導致一些防范銷售誤導的制度措施無法落到實處；重在違規(guī)問題的檢查，但檢查覆蓋面和處理力度不夠，導致違規(guī)成本偏低；重在突發(fā)問題的應對和突出短期效果，長效機制的建立不夠，導致治理效果不明顯。治理銷售誤導是一項長期系統(tǒng)性工程，應從建立治理銷售誤導的長效機制入手，按照“突出重點、長短結合、標本兼治、綜合治理、懲防并舉”的總體原則開展工作，力爭用3-5年時間使治理銷售誤導工作取得明顯成效，全社會特別是廣大保險消費者認可度和滿意度顯著提高，保險業(yè)社會形象明顯改善。根據(jù)全國保險監(jiān)管工作會議精神，保監(jiān)會壽險部在廣泛聽取各方意見，充分調查研究的基礎上制定了人身保險業(yè)銷售誤導綜合治理工作方案，經(jīng)主席辦公會審議通過后逐步落實。工作方案的主要內容已體現(xiàn)在保監(jiān)會印發(fā)的《關于人身保險業(yè)銷售誤導綜合治理有關工作的通知》中。綜合治理銷售誤導培訓上海證券報：其實，這些年監(jiān)管部門對于銷售誤導的治理工作幾55上海證券報：具體的思路是什么？陳文輝：一是抓機制。出臺《人身保險業(yè)務經(jīng)營規(guī)則》、銷售誤導行為處罰規(guī)范、保險公司銷售誤導責任追究指導意見、針對特定人群的投保提示及投保人風險承受能力測評制度等規(guī)章制度，建立健全治理銷售誤導的制度體系。與此同時，推進人身保險業(yè)務結構調整和產(chǎn)品轉型，適時放開風險保障類產(chǎn)品預定利率等鼓勵風險保障類產(chǎn)品發(fā)展的政策限制。二是抓執(zhí)行。切實加大對保險消費者的風險提示，強化保險公司治理銷售誤導的主體責任和保監(jiān)局治理銷售誤導的區(qū)域監(jiān)管責任(主要抓總公司和省級分公司)，建立健全治理銷售誤導的內控制度和公開評價體系。采取保險公司自查和監(jiān)管部門抽查相結合的方式，在全國范圍內開展銷售誤導的專項檢查和不定期抽查，依法加大對違規(guī)公司和高管的處罰力度，特別是要加大對總公司高管的責任追究力度。三是抓重點。根據(jù)當前銷售誤導的特征及表現(xiàn)，治理銷售誤導的工作重點是強化監(jiān)管制度的執(zhí)行和落實，對違法違規(guī)問題較多、自查自糾不力的公司，對銷售誤導問題反映較為突出的銀行保險渠道、個人營銷渠道和電話銷售渠道等開展重點治理，重點查處故意混淆保險與存款的概念、夸大合同收益、篡改客戶信息及隱瞞合同重要內容等反映強烈、集中的違規(guī)問題。四是抓輿論監(jiān)督。營造治理銷售誤導的輿論環(huán)境。適時向社會公眾公布行業(yè)治理進展情況及對違法違規(guī)問題的處理情況，組織媒體深入公司、代理網(wǎng)點、投保人中進行明察暗訪，開展社會滿意度調查，營造監(jiān)管部門和行業(yè)切實打擊銷售誤導，維護保險消費者合法權益的良好輿論環(huán)境。綜合治理銷售誤導培訓上海證券報：具體的思路是什么？綜合治理銷售誤導培訓56上海證券報：其實，銷售誤導久治不愈，主要是涉及很多當事者的切身利益。在當期利益已經(jīng)阻礙未來發(fā)展時，是否意味著要學會當今的“舍”，才有未來可持續(xù)的“得”呢？陳文輝：近期，也聽到一些聲音，一些同志對于治理銷售誤導工作還存在很多顧慮。一些保險公司的同志擔心監(jiān)管部門治理誤導力度太大會不會影響業(yè)務的發(fā)展；一些保監(jiān)局的同志擔心對于銷售誤導的治理會不會引發(fā)消費者對保險行業(yè)的不信任，引發(fā)集中非正常退保等風險。借此機會，我也想談談對這個問題的認識。治理銷售誤導，監(jiān)管部門將采取包括向消費者風險提示、加大檢查力度等在內的多項措施，并引入媒體和公眾監(jiān)督機制，從多方面督促保險公司強化銷售管理，減少誤導行為。這些措施的出臺在短期內可能對部分公司的業(yè)務發(fā)展造成一定影響，但對于行業(yè)的長期持續(xù)健康發(fā)展是有利的。如果不扭轉保險業(yè)聲譽不佳、形象不好的問題，不獲得消費者和社會的認同，靠誤導、靠欺騙來維持一個行業(yè)長期發(fā)展是根本行不通的。綜合治理銷售誤導培訓上海證券報：其實，銷售誤導久治不愈，主要是涉及很多當事者的切57關于人身保險業(yè)綜合治理銷售誤導有關工作的通知

保監(jiān)發(fā)〔2012〕14號各保監(jiān)局、各人身保險公司、中國保險行業(yè)協(xié)會：

為全面貫徹落實全國保險監(jiān)管工作會議提出的重點解決人身保險銷售誤導問題的工作部署，按照“突出重點、長短結合、標本兼治、綜合治理、懲防并舉”的原則，保監(jiān)會擬加大銷售誤導的查處力度，切實保護保險消費者合法權益，促進人身保險業(yè)持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展，現(xiàn)就人身保險業(yè)綜合治理銷售誤導有關工作通知如下：

綜合治理銷售誤導培訓關于人身保險業(yè)綜合治理銷售誤導有關工作的通知

保監(jiān)發(fā)〔20158一、高度重視銷售誤導問題，扎實開展綜合治理銷售誤導工作銷售誤導是人身保險業(yè)長期存在的一個問題。2001年以來，為治理銷售誤導，保監(jiān)會出臺了一系列監(jiān)管政策，采取了包括現(xiàn)場檢查等手段在內的監(jiān)管措施，取得了一定的效果。但是由于公司重視不夠、制度執(zhí)行不到位、責任劃分不明確等原因，銷售誤導問題沒有得到有效根治，在某些領域甚至愈演愈烈，引起了社會的廣泛關注，影響了行業(yè)聲譽和社會形象。銷售誤導不僅直接侵害了投保人和被保險人的合法權益，其發(fā)展到一定程度，還可能引發(fā)公眾對整個行業(yè)的不信任，危及行業(yè)長遠發(fā)展。因此，全行業(yè)要深刻認識開展綜合治理銷售誤導工作的緊迫性和重要性，切實提高責任意識和使命意識，認真抓好綜合治理銷售誤導工作，不斷完善體制機制，增強經(jīng)營管理水平，改進服務質量，提高行業(yè)誠信意識，改善行業(yè)聲譽和社會形象。綜合治理銷售誤導培訓一、高度重視銷售誤導問題，扎實開展綜合治理銷售誤導工作銷59二、各人身保險公司要強化管理，承擔起治理銷售誤導的主體治理責任綜合治理銷售誤導培訓二、各人身保險公司要強化管理，承擔起治理銷售誤導的主體治理責60（一）認真執(zhí)行相關監(jiān)管規(guī)定，切實做好風險提示工作1.各人身保險公司要認真執(zhí)行各項監(jiān)管規(guī)定，確保銷售管理嚴格，銷售行為規(guī)范。一是不得夸大保險產(chǎn)品收益。嚴格按照有關規(guī)定進行保單利益演示，不得將保險產(chǎn)品與銀行存款、國債、基金等進行片面比較和承諾、夸大收益。二是不得混淆保險產(chǎn)品概念。要將保險產(chǎn)品與銀行存款等其他金融產(chǎn)品嚴格區(qū)分開來，不得將保險產(chǎn)品混同為銀行存款或銀行理財產(chǎn)品進行銷售，杜絕“存單變保單”的行為。三是不得隱瞞合同重要內容。要向客戶說明保險責任及責任免除，新型產(chǎn)品保單利益的不確定性，投連、萬能險費用扣除情況，以及退?？赡墚a(chǎn)生的損失，不得隱瞞與保險合同有關的重要事項。四是不得篡改客戶信息資料。要確保公司業(yè)務系統(tǒng)記錄的客戶信息資料真實完整有效，切實發(fā)揮客戶回訪對銷售誤導的防治作用，不得惡意篡改、故意漏填投保人的回訪電話和回訪地址。五是不得提供虛假產(chǎn)品信息。要確保信息披露內容的準確完整，不得以停止使用保險條款和保險費率進行宣傳和銷售誤導，不得向保險消費者提供片面、虛假的產(chǎn)品信息。2.各人身保險公司要做好風險提示工作，確保保險合同和投保提示書由投保人親筆簽名確認，新型產(chǎn)品的風險提示語句由投保人親筆抄錄，在本公司的網(wǎng)站、營業(yè)網(wǎng)點、所屬代理網(wǎng)點公示、張貼《人身保險投保提示書基準內容》。3.各人身保險公司要結合自身情況，建立投保人風險承受能力測評和保險需求分析制度，確保將合適的產(chǎn)品銷售給有實際保險需求的人群。綜合治理銷售誤導培訓（一）認真執(zhí)行相關監(jiān)管規(guī)定，切實做好風險提示工作1.各61（二）認真開展自查自糾，確保整改工作落到實處1.各人身保險公司要嚴格按照監(jiān)管部門的有關要求，抓緊制定自查自糾工作實施方案，從銷售資質、銷售培訓、宣傳資料、銷售行為、客戶回訪、銷售品質和客戶投訴等七個方面入手，對銷售環(huán)節(jié)是否管理到位，銷售行為是否依法合規(guī)，內控制度是否健全合理有效，客戶回訪信息資料是否真實等問題全面開展自查工作。2.各人身保險公司對于自查發(fā)現(xiàn)的各類違法違規(guī)問題和內控缺陷，要立即進行整改，要從建立長效機制入手，切實健全完善內控制度體系，確保整改工作落到實處。綜合治理銷售誤導培訓（二）認真開展自查自糾，確保整改工作落到實處1.各人身62（三）完善內控制度建設，確保各項制度落到實處1.各人身保險司要在全面梳理業(yè)務流程和相關內部管理制度的基礎上，查漏補缺，將治理銷售誤導的有關監(jiān)管制度和要求嵌入到公司內控制度中，在公司內部建立起一套治理銷售誤導的運行機制，從源頭上有效防治銷售誤導行為的發(fā)生。2.各人身保險公司要加強內部組織體系建設，在系統(tǒng)內部建立責權劃分明晰的管理模式，對涉及銷售管理各個環(huán)節(jié)的管理職責和權限予以明確細分，以嚴格的考核體制為約束，確保防治銷售誤導的各項政策措施層層貫徹落實到位。3.各人身保險公司要對從事具體經(jīng)營活動的管理人員和一線員工進行商業(yè)道德和社會責任教育，切實做到誠實守信、規(guī)范經(jīng)營，不對保險消費者進行誤導。綜合治理銷售誤導培訓（三）完善內控制度建設，確保各項制度落到實處1.各人身保險63（四）加大審計稽核力度，提高總公司的管控能力1.各人身保險公司要重視內部審計稽核隊伍的建設，加強對各級分支機構的審計頻度和力度，確保公司各項制度從上到下都能得到有效落實。2.各人身保險公司要加大對分支機構綜合治理銷售誤導工作的督辦督察力度，總公司要向下級機構定期派出督導檢查組，通過明察暗訪，主動查處各種銷售誤導行為，并對有關責任人進行嚴肅處理，從而督促分支機構切實做好綜合治理銷售誤導的有關工作。3.各人身保險公司要建立公開、完善的銷售誤導舉報和投訴處理機制，及時掌握分支機構的銷售誤導情況，及時查處到位。綜合治理銷售誤導培訓（四）加大審計稽核力度，提高總公司的管控能力1.各人身保險公64（五）強化責任追究機制，加大高管人員的管控責任1.各人身保險公司要在建立健全內控制度的同時，參照監(jiān)管機構制定的銷售誤導責任追究指導意見，抓緊建立銷售誤導責任追究機制，明確從總公司到各級分支機構相關管理人員對銷售誤導行為的管控責任和相應的責任追究標準。2.對于查實的銷售誤導行為，各人身保險公司要嚴肅追究有關管理人員的責任，情節(jié)嚴重的，不僅要追究本級機構的負責人，還要嚴肅追究上級機構相關高管人員的責任。綜合治理銷售誤導培訓（五）強化責任追究機制，加大高管人員的管控責任1.各人身保險65三、各保監(jiān)局要加強監(jiān)管，切實履行好治理銷售誤導的區(qū)域監(jiān)管責任四、保險行業(yè)協(xié)會要發(fā)揮行業(yè)組織的作用，承擔起治理銷售誤導的行業(yè)自律責任五、全行業(yè)要齊心合力，營造治理銷售誤導的輿論環(huán)境綜合治理銷售誤導培訓三、各保監(jiān)局要加強監(jiān)管，切實履行好治理銷售誤導的區(qū)域監(jiān)管責任66安徽省保監(jiān)局銷售誤導綜合治理方案指導思想：教育、預防、懲戒原則：突出重點預防優(yōu)先過程可控嚴歷懲處社會監(jiān)督人身保險工作會議綜合治理銷售誤導培訓安徽省保監(jiān)局綜合治理銷售誤導培訓67綜合治理銷售誤導培訓綜合治理銷售誤導培訓68綜合治理銷售誤導培訓綜合治理銷售誤導培訓69正視銷售誤導，全面了解政策和制度，改變從源點做起。從身邊做起。公司全體同仁應審時度勢、強化教育。規(guī)范經(jīng)營，齊抓共管，構筑健康持續(xù)的業(yè)務基礎。

綜合治理銷售誤導培訓正視銷售誤導，全面了解政策和制度，改變從源70自查自糾治理銷售誤導第三篇：落實制度要求，全面實施行動綜合治理銷售誤導培訓自查自糾治理銷售誤導第三篇：落實制度要求，全面實施行動綜合治71幸福人壽安分近期工作實施幸福壽皖發(fā)〔2012〕12號

關于開展銷售誤導自查自糾工作的通知分公司各部門、各中心支公司：為貫徹落實2012年全國保險監(jiān)管工作會議提出的“重點解決銷售誤導問題”的工作部署，按照“人身保險業(yè)綜合治理銷售誤導工作會議”以及“全省保險消費者權益保護工作會議”的相關要求，現(xiàn)結合分公司實際情況，就進一步規(guī)范經(jīng)營，防范化解風險，有效整治銷售誤導，切實保護消費者權益的相關要求通知如下：綜合治理銷售誤導培訓幸福人壽安分近期工作實施幸福壽皖發(fā)〔2012〕12號

綜合治72一、高度重視銷售誤導問題，加強綜合治理銷售誤導的組織領導。（一）分公司成立由分公司總經(jīng)理趙水龍任組長，總經(jīng)理助理錢勁松以及個險分管總胡暤任副組長，分公司各部門負責人為成員的綜合治理銷售誤導自查工作領導小組，負責指導協(xié)調公司治理銷售誤導自查工作，銀保、個險、運營條線為主，其他部門配合開展自查具體工作。（二）各中心支公司要成立由機構負責人為第一責任人，銀保、個險、運營負責人為直接責任人，中支其他部門負責人參加的自查工作領導小組，負責指導協(xié)調本中支自查工作的開展。綜合治理銷售誤導培訓一、高度重視銷售誤導問題，加強綜合治理銷售誤導的組織領導。綜73二、規(guī)范經(jīng)營的要求

（一）銀行保險業(yè)務方面

1.規(guī)范銀保業(yè)務展業(yè)銷售行為，嚴禁客戶經(jīng)理在銷售的過程中通過夸大收益，與銀行存款、基金進行類比等不合規(guī)方式銷售保險產(chǎn)品。客戶在投保前客戶經(jīng)理必須提示客戶閱讀投保提示書，并根據(jù)客戶需求、財務狀況和風險承受能力推薦合適的保險產(chǎn)品，不得進行誤導或不實宣傳，不得代替客戶填寫投保單等重要單證。2.銀保業(yè)務各類宣傳品均由總公司或總公司授權省分公司統(tǒng)一印發(fā)和管理。嚴禁各分支機構或銷售人員擅自印刷、制作宣傳材料或者變更其內容。3.做好銀保業(yè)務的售后服務工作，分支機構銀行保險部應指定專人負責客戶退保、咨詢，積極做好退保客戶的解釋工作。對于非正常退保，應與合作渠道聯(lián)合制定處理原則和標準流程，加強協(xié)調、密切配合，主動防范化解退保風險。對于涉嫌嚴重違規(guī)或可能導致群體性事件的投訴應立即向省分公司書面匯報。4.各分支機構應按照財務制度據(jù)實向銀行支付代理手續(xù)費，不得以任何名義、任何形式向銀行網(wǎng)點或經(jīng)辦人員支付合作協(xié)議規(guī)定的傭金之外的其他任何費用，包括業(yè)務推動費以及以業(yè)務競賽或激勵名義給予的其他利益。分支機構銀行保險部應建立完善的代理保險業(yè)務規(guī)章制度，內勤人員應按照兼業(yè)代理保險業(yè)務的有關規(guī)定，嚴格單證管理，建立完整規(guī)范的銀行代理保險業(yè)務臺帳、檔案，逐筆記錄有關要素綜合治理銷售誤導培訓二、規(guī)范經(jīng)營的要求

（一）銀行保險業(yè)務方面

1.規(guī)范銀保業(yè)務74（二）個人營銷業(yè)務方面

1.全員持證，確保合規(guī)。各中支對營銷員資料進行整理，對上崗前人員進行集中代資考培訓，并組織參加代理人考試，統(tǒng)一在系統(tǒng)中申請展業(yè)證，并在規(guī)定時間內及時打印展業(yè)證。對于同業(yè)不予注銷展業(yè)證的，上報行業(yè)協(xié)會進行強制注銷，確保全員雙證上崗展業(yè)。2.嚴格把關，注重營銷員素質。在營銷員招募工作中，嚴格把關，加大營銷員入司審查力度，同時加強對機構的管理工作，與機構負責營銷員檔案資料審核人員的績效考評掛鉤，以確保相關證明材料初審的真實性，善盡公司的審查責任。3.加強營銷隊伍管理，加大培訓力度。通過榮譽體系的建設，使個險營銷員更關注榮譽。個險部定期組織對銷售代理人進行職業(yè)道德等的培訓，強化誠信意識，對優(yōu)秀代理人進行表彰活動，樹立典范。綜合治理銷售誤導培訓（二）個人營銷業(yè)務方面

1.全員持證，確保合規(guī)。各中支對營銷75（三）客戶服務方面

1.加大信息披露，做好客戶風險提示工作。各中支機構要做好風險提示工作，確保保險合同和投保提示書由投保人親筆簽名確認，新型產(chǎn)品的風險提示語句由投保人親筆抄錄。要按照保監(jiān)會的要求在營業(yè)場所公示、張貼《人身保險投保提示書基準內容》。2.確?？蛻艋卦L工作規(guī)范化、制度化開展。回訪是糾正誤導銷售的關鍵環(huán)節(jié)，各機構要督促業(yè)務人員指導客戶正確填寫聯(lián)系方式（包括地址、郵編、電話），確?；卦L成功。對回