2022年承德銀行招聘小微信貸客戶經(jīng)理模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年承德銀行招聘小微信貸客戶經(jīng)理模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.操作風險評估的報告階段包括（）。

A.整合結(jié)果

B.雙線報告

C.開展評估

D.繪制流程圖

E.召開會議

答案：A,B

解析：操作風險評估報告階段：（1）整合結(jié)果；（2）雙線報告。CE項為評估階段的內(nèi)容，D項為準備階段的內(nèi)容。2.某投資者投資了在上海證券交易的某企業(yè)債券，屬于該類債券風險的是()。

A.利率風險

B.信用風險

C.通貨膨脹風險

D.匯率風險

E.流動性風險

答案：A,B,C,D,E

解析：一般來說，債券投資的風險主要包括下面幾類：利率風險、信用風險、匯率風險、再投資風險、贖回和提前支付風險、流動性風險、通貨膨脹風險等。其中，當投資者持有債券的利息和本金以外國貨幣償還或者以外國貨幣計算但是用本國貨幣償還的時候，投資者就會面臨匯率變動風險，稱為匯率風險。3.家族信托的優(yōu)勢有()。

A、財富靈活傳承

B、財產(chǎn)安全隔離

C、資產(chǎn)增值保值

D、節(jié)稅避稅

E、信息嚴格保密

答案：A,B,D,E

解析：A,B,D,E

家族信托的優(yōu)勢有：財富靈活傳承、財產(chǎn)安全隔離、節(jié)稅避稅、信息嚴格保密。4.小馬大學剛畢業(yè)，經(jīng)濟尚未穩(wěn)定，如果現(xiàn)在他欲初次貸款購房，應采?。ǎ?。

A.到期一次還本付息法

B.等額本息還款法

C.等額本金還款法

D.等比累進還款法

答案：D

解析：等比累進還款法是將整個還款期按一定的時間段劃分，每個時間段比上一時間段多(少)還約定的固定比例，而每個時間段內(nèi)每月須以相同的償還額歸還貸款本息的一種還款方式。這種還貸方式十分受新婚夫婦和開始創(chuàng)業(yè)的年輕人的歡迎，能夠為有潛力的青年人購房者緩解眼前暫時的資金不足。5.下列屬于財務公司監(jiān)控指標的是（）。

A.流動性比例

B.短期證券投資比例

C.長期股權(quán)投資比例

D.拆出資金比例和擔保比例

E.自有固定資產(chǎn)與資本總額的比例

答案：A,B,C,E

解析：財務公司監(jiān)控指標包括資本充足率、不良資產(chǎn)率、不良貸款率、資產(chǎn)損失準備充足率、貸款損失準備充足率、流動性比例、短期證券投資比例、長期股權(quán)投資比例、拆入資金比例和擔保比例、自有固定資產(chǎn)與資本總額的比例等10項指標。6.下列不屬于財產(chǎn)擔保的是（）擔保。

A.企業(yè)保證

B.房產(chǎn)

C.債券

D.保險單

答案：A

解析：貸款擔?？煞譃槿说膿：拓敭a(chǎn)擔保兩種。財產(chǎn)擔?？煞譃椴粍赢a(chǎn)、動產(chǎn)和權(quán)利財產(chǎn)（例如股票、債券、保險單等）擔保。選項A屬于人的擔保。7.下列商業(yè)銀行業(yè)務中屬于貿(mào)易融資的有（）。

A.信用證

B.銀團貸款

C.福費廷

D.項目貸款

E.國際保理

答案：A,C,E

解析：商業(yè)銀行提供的貿(mào)易融資可以分為國內(nèi)貿(mào)易融資和國際貿(mào)易融資兩大類。目前，我國開辦的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務有國內(nèi)保理、發(fā)票融資、國內(nèi)信用證、國內(nèi)信用證項下打包貸款、國內(nèi)信用證項下買方融資等產(chǎn)品。國際貿(mào)易融資按進口方銀行提供服務對象的不同可以分為兩大類：①進口方銀行為進口商提供的服務，主要包括：減免保證金開證、提貨擔保、進口押匯；②出口方銀行為出口商提供的服務，主要包括：打包放款、出口押匯、國際保理、福費廷、出口票據(jù)貼現(xiàn)。8.（）不屬于即期外匯交易的幣種。

A.瑞士法郎

B.瑞典克朗

C.泰銖

D.新西蘭元

答案：C

解析：即期外匯交易適用于有外幣交易需求的客戶，可實現(xiàn)客戶不同幣種之間的轉(zhuǎn)換需求，涵蓋幣種包括美元、港元、歐元、日元、英鎊、瑞士法郎、澳大利亞元、加拿大元、新加坡元、瑞典克朗、丹麥克朗、挪威克朗、新西蘭元等。9.償債比例指標衡量一國短期的外債償還能力，這個指標的限度是（）。

A.10％～20％

B.15％～25％

C.25％～35％

D.20％～30％

答案：B

解析：償債比例是一國外債本息償付額與該國當年出口收入之比，它衡量一國短期的外債償還能力，這個指標的限度是15％～25％，超過這個限度說明該國的償還能力有問題。10.商業(yè)銀行在不良貸款清收中，委托第三方清收屬于（）。

A.依法清收

B.以資抵債

C.常規(guī)清收

D.現(xiàn)金清收

答案：C

解析：常規(guī)清收包括直接追償、協(xié)商處置抵質(zhì)押物、委托第三方清收等方式。11.個人貸款可采用多種擔保形式，其中不正確的是（）。

A.保證擔保

B.信用擔保

C.抵押擔保

D.質(zhì)押擔保

答案：B

解析：個人貸款可采用有擔保的抵押、質(zhì)押、保證方式及無擔保的信用方式。B項，信用貸款是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔保，其特征就是債務人無須提供抵押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能取得貸款，并以借款人信用程度12.某公司某年主營業(yè)務收入3000萬元，主營業(yè)務成本2000萬元，營業(yè)費用200萬元，管理費用150萬元，財務費用50萬元，投資收入300萬元，營業(yè)稅率5％，所得稅率25％，該公司該年主營業(yè)務利潤、利潤總額和凈利潤分別為()。

A.650、750、562．5

B.650、800、600

C.1000、750、562．5

D.850、750、562．5

答案：A

解析：主營業(yè)務利潤=3000—2000—200—3000×5％=650(萬元)；營業(yè)利潤=650—150—50=450(萬元)，利潤總額=450+300=750(萬元)；凈利潤=750—750×25％=562．5(萬元)。13.（）是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險。

A.操作風險

B.合作機構(gòu)風險

C.策略風險

D.政策風險

答案：A

解析：操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險。14.對于各地查詢機構(gòu)轉(zhuǎn)交的個人征信查詢申請，征信中心應在()個工作日內(nèi)予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機構(gòu)。

A.2

B.4

C.3

D.6

答案：A

解析：對于各地查詢機構(gòu)轉(zhuǎn)交的查詢申請，征信中心應在2個工作日內(nèi)予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機構(gòu)。未開通查詢終端的查詢機構(gòu)接收到征信中心返回的查詢結(jié)果后，應在2個工作日內(nèi)按照事先約定的接收方式將查詢結(jié)果反饋給申請人。15.某商業(yè)銀行用一年期美元存款作為一年期歐元貸款的融資來源，存款按照美國國庫券利率每半年定價一次，貸款按照倫敦同業(yè)拆借市場利率每半年定價一次；該筆歐元貸款為可提前償還的貸款。則該銀行所面臨的市場風險不包括（）。

A.期權(quán)性風險

B.基準風險

C.重新定價風險

D.匯率風險?

答案：C

解析：重新定價風險也稱期限錯配風險，源于銀行資產(chǎn)、負債和表外業(yè)務到期期限(就固定利率而言)或重新定價期限(就浮動利率而言)之間所存在的差異。A項，該筆歐元貸款為可提前償還的貸款，包含期權(quán)性條款，故面臨期權(quán)性風險；B項，該存款按照美國國庫券利率每半年定價一次，貸款按照倫敦同業(yè)拆借市場利率每半年定價一次，存貸款定價的基準利率不一致，故面臨基準風險；D項，該銀行用美元存款作為歐元貸款的融資來源，存貸幣種不一致，故面臨匯率風險。16.理財規(guī)劃書的開場白不包括()。

A.一封給客戶的信

B.理財規(guī)劃書的封面

C.法律聲明文件

D.理財規(guī)劃書的摘要

答案：C

解析：一份理財規(guī)劃書應當有自己的“開場白”，它包括了以下5個部分的內(nèi)容或工作：①理財規(guī)劃書的裝訂；②一封給客戶的信，向客戶表示感謝以及一些和理財規(guī)劃書相關的注意事項；③理財規(guī)劃書的封面；④理財規(guī)劃書的摘要；⑤目錄。

17.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論帶來的問題主要包括（）。

A.自償性貸款隨經(jīng)濟周期而決定信用量，會加大經(jīng)濟的波動

B.貸款平均期限的延長會增加銀行系統(tǒng)的流動性風險

C.經(jīng)濟波動較大時，證券的大量拋售同樣會造成銀行的巨額損失

D.銀行短期存款的沉淀和長期資金的增加使得銀行具備發(fā)放中長期貸款的能力

E.缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件

答案：B,C,E

解析：資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論也帶來一些問題：缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件；在經(jīng)濟局勢和市場狀況出現(xiàn)較大波動時，證券的大量拋售同樣造成銀行的巨額損失；貸款平均期限的延長會增加銀行系統(tǒng)的流動性風險。因此，對單個銀行來說是正確的東西，對于整個銀行系統(tǒng)來說卻未必完全正確。選項AD屬于真實票據(jù)理論的缺陷。18.銀行應該建立持續(xù)的"市場監(jiān)督"管理機制，以保持批發(fā)融資來源的穩(wěn)定性。（）

答案：錯

解析：銀行應該建立持續(xù)的"市場接觸"管理機制，以保持批發(fā)融資來源的穩(wěn)定性。19.按照巴塞爾委員會的分類，下列屬于流動性最差的資產(chǎn)的是（）。

A.在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券

B.無法出售的貸款

C.可以出售，但在不利情況下可能會喪失流動性的證券

D.商業(yè)銀行可出售的貸款組合

答案：B

解析：按照巴塞爾委員會的分類，B項無法出售的貸款屬于流動性最差的資產(chǎn)。20.還本付息通知單應包括的內(nèi)容有（）。

A.貸款項目名稱

B.還本付息的日期

C.本次還本金額和付息金額

D.利息計算過程中涉及的利率、計息天數(shù)、計息基礎

E.當前貸款余額

答案：A,B,C,D,E

解析：還本付息通知單應載明：貸款項目名稱或標志、還本付息的日期、當前貸款余額、本次還本金、付息金額以及利息計算過程中涉及的利率、計息天數(shù)、計息基礎等。21.地方性法規(guī)可以設定除限制人身自由以外的行政處罰。（）

答案：錯

解析：行政法規(guī)可以設定除限制人身自由以外的行政處罰；地方性法規(guī)可以設定除限制人身自由、吊銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照以外的行政處罰。22.匯款的三種方式中，()多用于急需用款和大額匯款。

A．電匯和信匯

B．票匯

C．信匯

D．電匯

答案：D

解析：D電匯交款迅速、安全可靠、費用高，因此多用于急需用款和大額匯款。故選D。23.貸放分控中的“貸”，不包括的環(huán)節(jié)是（）。

A.貸款調(diào)查

B.貸款審查

C.貸款審批

D.貸款發(fā)放

答案：D

解析：貸放分控是指銀行業(yè)金融機構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務環(huán)節(jié)，分別進行管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務操作風險的目的。貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)。24.項目經(jīng)營期檢查應重點關注的內(nèi)容包括()。

A.項目所在行業(yè)風險情況

B.項目生產(chǎn)數(shù)據(jù)和技術(shù)指標是否達到預定標準

C.項目的建設、技術(shù)、市場條件是否發(fā)生變化

D.項目生產(chǎn)經(jīng)營及市場銷售是否正常

E.借款人整體現(xiàn)金流是否正常

答案：A,D,E

解析：除ADE三項外，項目經(jīng)營期檢查應重點關注的內(nèi)容還包括：①由項目產(chǎn)生的收入現(xiàn)金流及還貸資金是否能達到原來項目評估報告的要求；②項目經(jīng)營收入是否按約定按時、足額回籠交行；③項目融資的項目經(jīng)營收入賬戶資金流動是否異常。B項屬于項目試生產(chǎn)期檢查的內(nèi)容；C項屬于項目建設期檢查的內(nèi)容。25.存款準備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實現(xiàn)的。()

答案：對

解析：存款準備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實現(xiàn)的。當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額存款準備金減少，可用資金減少，如其他情況不變，貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導致貨幣供應量減少。故選A。26.對于動產(chǎn)類抵債資產(chǎn)，商業(yè)銀行應當自取得之日起（）內(nèi)予以處置。

A.2年

B.6個月

C.5年

D.1年

答案：D

解析：抵債資產(chǎn)收取后應盡快處置變現(xiàn)，其中動產(chǎn)應自取得之日起1年內(nèi)予以處置。不動產(chǎn)和股權(quán)應自取得日起2年內(nèi)予以處置，除股權(quán)外的其他權(quán)利應在其有效期內(nèi)盡快處置，最長不得超過自取得日起2年。27.二級資本是指在破產(chǎn)清算條件下可以用于吸收損失的資本工具，二級資本的受償順序列在（）。

A.普通股之前、在一般債權(quán)人之后

B.普通股之前、優(yōu)先股之后

C.優(yōu)先股之前、在一般債權(quán)人之后

D.一般債權(quán)人之前、在優(yōu)先股之后

答案：A

解析：二級資本是指在破產(chǎn)清算條件下可以用于吸收損失的資本工具，二級資本的受償順序列在普通股之前、在一般債權(quán)人之后，不帶贖回機制，不允許設定利率跳升條款，收益不具有信用敏感性特征，必須含有減計或轉(zhuǎn)股條款。

28.下列不屬于常用的市場限額風險的是（）。

A.交易限額

B.風險限額

C.止損限額

D.定價限額

答案：D

解析：常用的市場限額風險有交易限額、風險限額和止損限額。29.退休者抵御通貨膨脹的辦法，就是維持一個持續(xù)________的________收入。()

A.上升；實際

B.上升；名義

C.下降；實際

D.下降；名義

答案：B

解析：抵御通貨膨脹的辦法，就是維持一個持續(xù)上升的名義收入，這一點僅僅通過銀行存款等方式很難實現(xiàn)。因此退休者需要提前規(guī)劃，獲得高于通脹率的投資收益率，以防養(yǎng)老金受通脹影響不斷被貶值。30.下列關于VaR的說法中，錯誤的是()。

A.均值VaR是以均值為基準測度風險的

B.零值VaR是以初始價值為基準測度風險的，度量的是資產(chǎn)價值的相對損失

C.VaR的計算涉及置信水平與持有期

D.計算VaR值的基本方法是方差-協(xié)方差法、歷史模型法、蒙特卡洛模擬法

答案：B

解析：均值VaR是以均值為基準測度風險的，度量的是資產(chǎn)"b'i-N-N相對損失，零值VaR是以初始價值為基準測度風險的，度量的是資產(chǎn)價值的絕對損失，所以A項正確，B項錯誤；VaR的計算涉及置信水平與持有期，計算VaR值的基本方法是方差一協(xié)方差法、歷史模型法、蒙特卡洛模擬法，所以C、D項正確。31.商業(yè)銀行債券投資的風險，主要包括信用風險、價格風險、利率風險、購買力風險、流動性風險、政治風險等。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行債券投資的風險，主要包括信用風險、價格風險、利率風險、購買力風險、流動性風險、政治風險、操作風險等。32.股東大會年會應當由（）在每一會計年度結(jié)束后（）個月內(nèi)召集和召開。

A.董事會；6

B.董事會；3

C.高級管理層；6

D.高級管理層；3

答案：A

解析：股東大會年會應當由董事會在每一會計年度結(jié)束后6個月內(nèi)召集和召開。33.銀行監(jiān)管與外部審計各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于（）。

A.銀行機構(gòu)風險和合規(guī)性的分析、評價

B.財務報表檢查

C.會計資料規(guī)范性

D.關注財務數(shù)據(jù)完整性、準確性和可靠性

答案：A

解析：銀行監(jiān)管側(cè)重于金融機構(gòu)合規(guī)管理與風險控制的分析和評價；外部審計則側(cè)重于財務報表審計，關注財務信息的完整性、準確性、可靠性。34.稅制要素主要包括（）。

A.征稅對象

B.稅目

C.納稅環(huán)節(jié)

D.納稅期限

E.違章處理

答案：A,B,C,D,E

解析：稅制要素，即構(gòu)成稅收制度的基本要素，主要包括征稅對象、納稅人、稅目、稅率、納稅環(huán)節(jié)、納稅期限、減免稅、加征及違章處理等。35.存款客戶向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是借款合同締結(jié)過程中的（）階段。

A.邀請

B.要約

C.承諾

D.合同

答案：B

解析：根據(jù)《合同法》的規(guī)定，要約是希望和他人訂立合同的意思表示。存款合同的訂立須經(jīng)要約和承諾兩個階段，存款客戶向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是要約。本題“要約人”為存款客戶，“受要約人”為存款機構(gòu)。36.下列關于出國留學貸款說法正確的有（）。

A.需要提供一定的擔保措施

B.貸款對象為留學人員或其直系親屬

C.貸款期限一般為1～6年

D.貸款到期日時借款人的實際年齡不得超過60周歲

E.貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”的原則

答案：A,B,C,E

解析：D項，借款人在貸款到期日的實際年齡不得超過55周歲。37.下列各項中，可用來考察借款人與銀行關系的項目是（）。[2009年6月真題]

A.借款人財務狀況

B.借款人經(jīng)濟效益

C.不良貸款比率

D.借款人規(guī)模

答案：C

解析：借款人與銀行的關系可通過以下項目考察：①借款人在銀行開戶情況；②在銀行長短期貸款余額、以往借款的還款付息情況(不良貸款比率和收息率)、信用等級、授信限額及額度占用情況；③在銀行日平均存款余額、結(jié)算業(yè)務量、綜合收益；④新增貸款后銀行新增存款、結(jié)算量及各項收益預測；⑤借款人的或有負債情況；⑥借款人已經(jīng)提供的抵(質(zhì))押擔保情況；⑦借款人與其他的銀行的關系、在其他銀行的開戶與借款情況；⑧人民銀行征信反映的貸款情況、擔保情況及信用記錄情況。38.根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》的規(guī)定，債務人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利中，不可以出質(zhì)的是()。

A.應收賬款

B.倉單、提單

C.匯票、支票、本票

D.禁止轉(zhuǎn)讓的股權(quán)

答案：D

解析：《中華人民共和國物權(quán)法》第二百二十三條的規(guī)定，債務人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：(1)匯票、支票、本票。(2)債券、存款單。(3)倉單、提單。(4)可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)。(5)可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)。(6)應收賬款。(7)法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。39.銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有的賬面資本應（）經(jīng)濟資本。

A.小于

B.等于

C.大于

D.不高于

答案：C

解析：賬面資本反映的是銀行實際擁有的資本水平；經(jīng)濟資本和監(jiān)管資本是商業(yè)銀行應該擁有但不一定擁有的資本。銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有的賬面資本應大于經(jīng)濟資本。40.個人貸款產(chǎn)品有不同的還款方式供借款人選擇，可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進度，滿足個性化需求程度最高的還款方式是（）。

A.組合還款法

B.等額累進還款法

C.等額本金還款法

D.等額本息還款法

答案：A

解析：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進度，真正滿足個性化需求。

41.中小企業(yè)閑置資金理財主要投資于（）。

A.高收益的產(chǎn)品

B.低風險性的產(chǎn)品

C.高流動性的產(chǎn)品

D.低流動性的產(chǎn)品

答案：C

解析：很多中小企業(yè)都面臨資金緊缺的問題，較少存有閑置的資金，即使有閑置資金投資理財，其對流動性的要求也為第一位，所以企業(yè)閑置資金理財主要投資于高流動性的產(chǎn)品。42.征信服務中心應當在接受異議申請后（）個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門的書面答復。

A.2

B.7

C.10

D.15

答案：D

解析：征信服務中心應當在接受異議申請后15個工作日內(nèi)．向異議申請人轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門的書面答復．43.在商業(yè)銀行公司治理中，負責具體執(zhí)行董事會決策的是（）。

A.股東大會

B.董事

C.高級管理層

D.監(jiān)事會

答案：C

解析：高級管理層對董事會負責，負責具體執(zhí)行董事會的決策。44.押品準入的控制是銀行防范押品風險的最主要措施。在押品材料受理環(huán)節(jié)，我們需要判斷擬接受押品是否符合銀行押品受理的基本底線要求。（）

答案：對

解析：押品準入的控制是銀行防范押品風險的最主要措施。在押品材料受理環(huán)節(jié)，我們需要判斷擬接受押品是否符合銀行押品受理的基本底線要求45.下列選項中不是網(wǎng)上銀行功能的是（）。

A.信息服務功能

B.展示與查詢功能

C.直接營銷功能

D.綜合業(yè)務功能

答案：C

解析：網(wǎng)上銀行功能主要包括信息服務功能、展示與查詢功能、綜合業(yè)務功能。46.下列各項不屬于單幣種敞口頭寸的是（）。

A.期權(quán)敞口頭寸

B.遠期凈敞口頭寸

C.即期凈敞口頭寸

D.總敞口頭寸?

答案：D

解析：外匯敞口頭寸分為單幣種敞口頭寸和總敞口頭寸。其中，單幣種敞口頭寸是指每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠期凈敞口頭寸、期權(quán)敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和，反映單一貨幣的外匯風險。47.商業(yè)銀行（）要定期對衍生產(chǎn)品交易業(yè)務風險管理制度的執(zhí)行情況進行檢查。

A.風險管理部門

B.內(nèi)審部門

C.高層管理者

D.監(jiān)事會

答案：B

解析：商業(yè)銀行內(nèi)審部門要定期對衍生產(chǎn)品交易業(yè)務風險管理制度的執(zhí)行情況進行檢查。48.商業(yè)銀行應當建立內(nèi)部控制監(jiān)督的報告和信息反饋制度，內(nèi)部審計部門、內(nèi)控管理職能部門、業(yè)務部門人員應將發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，按照規(guī)定報告路線及時報告（）。

A.股東大會

B.高級管理層

C.董事會

D.監(jiān)事會

E.內(nèi)部控制部門

答案：B,C,D

解析：商業(yè)銀行應當建立內(nèi)部控制監(jiān)督的報告和信息反饋制度，內(nèi)部審計部門、內(nèi)控管理職能部門、業(yè)務部門人員應將發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，按照規(guī)定報告路線及時報告董事會、監(jiān)事會、高級管理層或相關部門。49.經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，消費金融公司可經(jīng)營的人民幣業(yè)務包括（）。

A.辦理個人耐用消費品貸款

B.辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

C.與消費金融相關的咨詢業(yè)務

D.與消費金融相關的代理業(yè)務

E.境內(nèi)同業(yè)拆借

答案：A,B,C,D,E

解析：經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，消費金融公司可經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務：辦理個人耐用消費品貸款；辦理一般用途個人消費貸款；辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；境內(nèi)同業(yè)拆借；向境內(nèi)金融機構(gòu)借款；經(jīng)批準發(fā)行金融債券；與消費金融相關的咨詢、代理業(yè)務；中國銀行監(jiān)督管理委員會批準的其他業(yè)務。50.下述商業(yè)銀行常見的風險管理策略中，屬于風險轉(zhuǎn)移的有()。

A.為營業(yè)場所購買財產(chǎn)保險

B.對于不擅長承擔風險的業(yè)務，銀行對其配置有限的經(jīng)濟資本

C.銀行對信用等級較低的客戶提高貸款利率

D.將貸款資產(chǎn)證券化后出售

E.要求借款人提供第三方擔保

答案：A,D,E

解析：風險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟主體的一種策略性選擇。A、D、E選項均屬于風險轉(zhuǎn)移。B選項屬于風險規(guī)避，C選項屬于風險補償。51.關于商用房貸款的擔保，下列說法錯誤的是（）。

A.采用抵押方式申請商用房貸款的，借款雙方必須簽訂書面抵押合同

B.采用質(zhì)押方式申請商用房貸款的，借款人提供的質(zhì)物必須符合《擔保法》的規(guī)定

C.采用第三方保證方式申請商用房貸款的，借款人應至少提供第三方一般責任擔保

D.采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有效期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷保險

答案：C

解析：采用第三方保證方式申請商用房貸款的，借款人應提供貸款銀行可接受的第三方連帶責任保證。52.我國信用風險監(jiān)測指標中的單一集團客戶授信集中度一般不應高于（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.50％

答案：B

解析：單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應高于15％。53.合同承諾生效的時間總是等于合同生效的時間。()

答案：錯

解析：承諾生效時，合同成立。合同生效是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力。合同成立和合同生效是有區(qū)別的，不能等同。54.當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應當()。

A.作出不利于提供格式條款一方的解釋

B.作出利于提供格式條款一方的解釋

C.重新修改該格式條款

D.按照通常理解予以解釋

答案：A

解析：對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。55.在代理證券資金清算業(yè)務中，（）是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務。

A.國內(nèi)聯(lián)行清算

B.一級清算業(yè)務

C.二級清算業(yè)務

D.代收代付業(yè)務

答案：B

解析：代理證券資金清算業(yè)務主要包括：①一級清算業(yè)務，即各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之問發(fā)生的資金往來業(yè)務；②二級清算業(yè)務，即法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務。56.教育儲蓄屬于零存整取定期儲蓄存款。（）

答案：對

解析：教育儲蓄存款是父母為了子女接受非義務教育而存錢，分次存人，到期一次支取本金和。57.借款人的惡意欺詐、騙貸等現(xiàn)象是個人教育貸款信用風險的重要表現(xiàn)形式。（）

答案：錯

解析：保證人應與借款人同城戶籍。58.以下屬于金融租賃行業(yè)在發(fā)展過程中的功能優(yōu)勢的有（）。

A.促進社會投資

B.推動經(jīng)濟調(diào)整結(jié)構(gòu)

C.實現(xiàn)充分就業(yè)

D.增加企業(yè)融資渠道

E.提高經(jīng)濟效益

答案：A,B,D

解析：金融租賃行業(yè)在發(fā)展過程中逐步確立了五個方面的功能優(yōu)勢：促進社會投資；拉動產(chǎn)品需求；推動經(jīng)濟調(diào)整結(jié)構(gòu)；增加企業(yè)融資渠道；平衡國際貿(mào)易。59.關于商業(yè)銀行常用的風險規(guī)避策略，下列敘述不正確的是（）。

A.采取授信額度

B.“收軟付硬”、“借硬貸軟”的幣種選擇原則

C.設立非常有限的風險容忍度

D.使用交易限額

答案：B

解析：在現(xiàn)代商業(yè)銀行風險管理實踐中，風險規(guī)避可以通過限制某些業(yè)務的經(jīng)濟資本配置實現(xiàn)。例如，商業(yè)銀行首先將所有業(yè)務面臨的風險進行量化，然后依據(jù)董事會所確定的風險戰(zhàn)略和風險偏好確定經(jīng)濟資本分配，最終表現(xiàn)為授信額度和交易限額等各種限制條件。對于不擅長且不愿承擔風險的業(yè)務，商業(yè)銀行對其配置非常有限的經(jīng)濟資本，并設立非常有限的風險容忍度，迫使業(yè)務部門降低該業(yè)務的風險暴露，甚至完全退出該業(yè)務領域。風險規(guī)避策略制定的原則是"沒有風險就沒有收益"即在規(guī)避風險的同時自然也失去了在這→業(yè)務領域獲得收益的機會。風險規(guī)避策略的局限性在于這是一種消極的風險管理策略，不宜成為商業(yè)銀行風險管理的主導策略。60.客戶投訴指責時自我調(diào)節(jié)的解壓法有（）。

A.保持冷靜，做深呼吸

B.我是問題的解決者，我要控制住局面

C.我要知道事情的經(jīng)過和真相，所以我不能激動

D.馬上給客戶解釋，分清誰的差錯

E.客戶不滿意，不是我不滿意，我不能受他的影響

答案：A,B,C,E

解析：D項，作為金融機構(gòu)的代表除了行動迅速外，不應馬上給客戶解釋、說明問題或試圖分清誰的差錯，那樣容易給客戶留下“理財師在推卸責任”的印象，而是應該對客戶的處境和反應表示理解，安撫客戶和盡力讓客戶放心問題會盡快得到澄清和解決。61.個人汽車貸款保證保險責任范圍僅限于（）。

A.違約金

B.貸款本金及利息

C.損害賠償金

D.實現(xiàn)債權(quán)的費用

答案：B

解析：保證保險的責任限制造成風險缺口。保證保險的責任范圍僅限于貸款本金和利息，而并非像保證擔保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等。62.信息科技工作要圍繞銀行制訂的戰(zhàn)略目標展開，保持信息科技戰(zhàn)略與企業(yè)戰(zhàn)略的一致性。（）

答案：對

解析：信息科技工作要圍繞銀行制訂的戰(zhàn)略目標展開，保持信息科技戰(zhàn)略與企業(yè)戰(zhàn)略的一致性。63.銀行業(yè)從業(yè)人員舉報所在機構(gòu)的違法行為，對于舉報者，相關機構(gòu)應予以公開表彰并獎勵。（）

答案：錯

解析：對于舉報者，相關機構(gòu)應予以保密和獎勵。64.目前，執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴大我國機電產(chǎn)品和成套設備等資本性貨物出口提供政策性金融支持的政策性銀行是（）。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國人民銀行

答案：B

解析：中國進出口銀行的主要任務是：執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴大我國機電產(chǎn)品和成套設備等資本性貨物出口提供政策性金融支持。65.出現(xiàn)（）情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過100萬元人民幣的

D.借款人交易對象為符合國家有關規(guī)定的境外自然人

E.法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的

答案：A,B,E

解析：根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第33條的規(guī)定，有下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的；②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。因此C、D項不符合題意。66.銀行進行市場環(huán)境分析具有（）的意義。

A.銀行進行市場環(huán)境分析,有利于把握宏觀形勢

B.銀行進行市場環(huán)境分析,有利于掌握微觀情況

C.銀行進行市場環(huán)境分析,有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機會

D.銀行進行市場環(huán)境分析,有利于規(guī)避市場風險

E.銀行進行市場環(huán)境分析，有利于降低投資風險

答案：A,B,C,D

解析：銀行進行市場環(huán)境分析，有利于把握宏觀形勢，有利于掌握微觀情況，有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機會，有利于規(guī)避市場風險。投資風險不能通過市場分析降低．選項E不正確。67.銀行依據(jù)心理因素細分市場時，需考慮客戶的（）。

A.生活方式

B.個性

C.文化程度

D.對金融產(chǎn)品的態(tài)度

E.宗教信仰

答案：A,B

解析：心理因素是指客戶的生活方式、個性等心理變數(shù)，依據(jù)心理因素進行市場細分時，需考慮這些因素。CE兩項均屬于人口因素；D項，對金融產(chǎn)品的態(tài)度是消費者的行為變數(shù)，因而屬于行為因素。68.《合同法》規(guī)定，有（）情形時，難以履行債務的，債務人可以將標的物提存。

A.債權(quán)人無正當理由拒絕受領

B.債權(quán)人下落不明

C.債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護人

D.債權(quán)人被推定死亡

E.法律規(guī)定的其他情形

答案：A,B,C,E

解析：根據(jù)《合同法》第一百零一條規(guī)定，有下列情形之一，難以履行債務的，債務人可以將標的物提存：①債權(quán)人無正當理由拒絕受領；②債權(quán)人下落不明；③債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護人；④法律規(guī)定的其他情形。69.下列公式中錯誤的是（）。

A.資產(chǎn)=負債-凈資產(chǎn)

B.以市價計的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值資產(chǎn)評估減值

C.普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限-1]／利率

D.復利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限

答案：D

解析：PV=FV／(1+r)n。PV代表現(xiàn)值，F(xiàn)V代表終值，r代表折現(xiàn)率、投資報酬率或?通貨膨脹率，n代表期數(shù)。?

70.商業(yè)銀行對產(chǎn)能過剩行業(yè)、高耗能、高污染行業(yè)適當上收審批權(quán)限，這屬于使用()進行的信貸授權(quán)。

A.受權(quán)人

B.行業(yè)

C.授信品種

D.客戶風險評級

答案：B

解析：常用的授權(quán)形式有以下幾種：①按受權(quán)人劃分；②按授信品種劃分；③按行業(yè)進行授權(quán)；④按客戶風險評級授權(quán)；⑤按擔保方式授權(quán)。其中，按行業(yè)進行授權(quán)，根據(jù)銀行信貸行業(yè)投向政策，對不同的行業(yè)分別授予不同的權(quán)限，如對產(chǎn)能過剩行業(yè)、高耗能、高污染行業(yè)應適當上收審批權(quán)限。71.在估算教育費用的增長時，一般在通貨膨脹率上加上()個百分點。

A.1～3

B.2～4

C.3～5

D.4～6

答案：C

解析：教育費用的增長率一方面受到通貨膨脹率的影響，另一方面，教育費用的增長率通常又高于通貨膨脹率，且呈現(xiàn)出逐年上升的趨勢。因此，在估算教育費用的增長時，一般在通貨膨脹率上加上3～5個百分點。

72.中國銀行業(yè)協(xié)會屬于()。

A．事業(yè)單位法人

B．機關法人

C．非法人組織

D．社會團體法人

答案：D

解析：C中國銀行業(yè)協(xié)會是由中華人民共和國境內(nèi)注冊的各商業(yè)銀行、政策性銀行自愿結(jié)成的非盈利性社會團體，經(jīng)中國人民銀行批準并在民政部門登記注冊，是我國銀行業(yè)的自律組織，屬于非法人組織。故選C。73.下列關于留置的說法，不正確的是（）。

A.留置這一擔保形式主要應用于保管合同、運輸合同等主合同

B.留置擔保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、留置物保管費用，但不包括實現(xiàn)留置權(quán)的費用

C.留置的債權(quán)人按照合同約定占有債務人的動產(chǎn)，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

D.留置是為了維護債權(quán)人的合法權(quán)益的一種擔保形式

答案：B

解析：留置擔保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、留置物保管費用和實現(xiàn)留置權(quán)的費用。74.商業(yè)助學貸款發(fā)放所遵循的原則不包括（）。

A.部分自籌

B.信用發(fā)放

C.專款專用

D.按期償還

答案：B

解析：商業(yè)助學貸款的發(fā)放實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則，其貸款申請人需要提供銀行認可的擔保。國家助學貸款的發(fā)放實行“信用發(fā)放”的原則。75.下列不屬于信托公司股東不得有的行為的是（）。

A.與信托公司違規(guī)開展關聯(lián)交易

B.利用股東地位謀取正當利益

C.要求信托公司為其提供擔保

D.要求信托公司作為最低回報或分紅承諾

答案：B

解析：信托公司股東不得有的行為有：(1)虛假出資、出資不實、抽逃出資或變相抽逃出資。

(2)利用股東地位謀取不當利益。

(3)直接或間接干涉信托公司的日常經(jīng)營管理。

(4)要求信托公司作出最低回報或分紅承諾。

(5)要求信托公司為其提供擔保。

(6)與信托公司違規(guī)開展關聯(lián)交易。

(7)挪用信托公司固有財產(chǎn)或信托財產(chǎn)。

(8)通過股權(quán)托管、信托文件、秘密協(xié)議等形式處罰其出資。

(9)損害信托公司、其他股東和受益人合法權(quán)益的其他行為。

76.下列關于國家助學貸款催收的說法，錯誤的是（）。

A.各經(jīng)辦銀行應建立詳細的還貸監(jiān)測系統(tǒng)

B.各經(jīng)辦銀行要加強日常還貸催收工作，做好催收記錄，確認借款人已收到催收信息

C.各經(jīng)辦銀行應按季將已到還款期的借款學生還款情況反饋給學校，學校負責協(xié)助經(jīng)辦銀行聯(lián)系拖欠還款的借款學生及時還款

D.各經(jīng)辦銀行應將已到還款期的借款學生還款情況通知家長，家長對未還清貸款負有連帶保證責任

答案：D

解析：國家助學貸款采用信用貸款的方式，家長并不對貸款提供連帶保證責任。77.對大多數(shù)銀行來說，信用風險存在于銀行的傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務和場外衍生品交易中，而銀行在表外業(yè)務中只收取手續(xù)費，一般不存在信用風險。（）

答案：錯

解析：信用風險不僅存在于銀行的貸款業(yè)務中，也存在于其他表內(nèi)和表外業(yè)務中，如擔保、承兌和證券投資等。78.公民或法人設立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務的合法行為是()。

A.民事法律行為

B.商業(yè)交換行為

C.權(quán)利義務行為

D.民事行為

答案：A

解析：民事法律行為是指公民或者法人設立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務的合法行為。79.政策性金融機構(gòu)的資金來源不包括()。

A．活期存款

B．發(fā)行債券

C．政府撥款

D．中央銀行借款

答案：A

解析：A有相當一部分政策性銀行，特別是發(fā)達國家的政策性銀行不吸收存款。即使是吸收存款的政策性金融機構(gòu)，他們一般也不依靠活期存款來獲得資金，而是通過吸納定期存款和儲蓄存款來獲得資金。故選A。80.持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起3個月內(nèi)不行使而消滅。（）

A.√

B.×

答案：錯

解析：持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月內(nèi)不行使而消滅。81.票據(jù)保證適用于（）。

A.信用證

B.本票

C.信用卡

D.匯票

E.支票

答案：B,D

解析：票據(jù)保證的目的是擔保其他票據(jù)債務的履行，適用于匯票和本票，不適用于支票。82.對于絕大多數(shù)投資者而言，如果只依賴固定的工資薪金，其財富增長始終有限，許多長期理財目標難以得到實現(xiàn)，因此需要通過投資來達到（）的目的。

A.投資收益

B.投資

C.資產(chǎn)增值

D.經(jīng)常性收益

答案：C

解析：對于絕大多數(shù)投資者而言，如果只依賴固定的工資薪金，其財富增長始終有限，許多長期理財目標難以得到實現(xiàn)，因此需要通過投資來達到資產(chǎn)增值的目的。83.銀行開展金融創(chuàng)新活動，應充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密。銀行應制定有效的知識產(chǎn)權(quán)保護戰(zhàn)略，保護自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務。上述體現(xiàn)的是（）。

A.信息充分披露原則

B.公平競爭原則

C.知識產(chǎn)權(quán)保護原則

D.風險可控原則

答案：C

解析：略84.磁條卡具有存儲容量大、可脫機使用、自動計算、安全性較高等特點。（）

答案：錯

解析：芯片卡又稱IC卡，具有存儲容量大、可脫機使用、自動計算、安全性較高等特點。85.在接管、機構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)銀監(jiān)會負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以申請司法機關禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設定其他權(quán)利。（）

答案：對

解析：在接管、機構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)銀監(jiān)會負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取下列措施：①直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關依法阻止其出境；②申請司法機關禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設定其他權(quán)利。86.下列關于信用卡的產(chǎn)生和發(fā)展的敘述中，有誤的一項是（）。

A.我國的信用卡業(yè)務最早開始于1979年中國銀行廣州分行代理香港東亞銀行“東關VISA信用卡”取現(xiàn)業(yè)務．信用卡第一次進入中國市場

B.直到1985年．中國銀行珠海分行發(fā)行國內(nèi)第一張信用卡——“中銀卡”，國內(nèi)信用卡才真正起步

C.2004年被業(yè)內(nèi)稱為"中國信用卡元年”

D.1995年3月，廣東發(fā)展銀行發(fā)行了中國內(nèi)地第一張真正意義上的國際標準信用卡

答案：C

解析：2003年被業(yè)內(nèi)稱為"中國信用卡元年”也被看作"黃金十年"的起點。87.巴塞爾協(xié)議Ⅲ對市場風險管理框架的改進不包括（）。

A.實施更為嚴格的賬簿劃分管理

B.從監(jiān)管資本計量角度規(guī)范交易臺管理

C.嚴格規(guī)范內(nèi)部風險轉(zhuǎn)移交易的計量管理

D.以風險價值替代預期尾部損失指標，提出全新的市場風險內(nèi)部模型法管理流程和計量方法

答案：D

解析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ對市場風險管理框架的改進包括：

一是實施更為嚴格的賬簿劃分管理。

二是從監(jiān)管資本計量角度規(guī)范交易臺管理。

三是嚴格規(guī)范內(nèi)部風險轉(zhuǎn)移交易的計量管理。88.下列各項不屬于責任保險主要險種的是()。

A.提貨不著險

B.產(chǎn)品責任保險

C.雇主責任保險

D.職業(yè)責任保險

答案：A

解析：責任保險是以被保險人對第三者的財產(chǎn)損失或人身傷害依照法律應負的賠償責任為保險標的的保險。主要業(yè)務種類包括：公眾責任保險、產(chǎn)品責任保險、雇主責任保險和職業(yè)責任保險等。89.《流動性覆蓋率披露標準》規(guī)定，銀行應定期在財務報告中或（）公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性分析。

A.銀行網(wǎng)站

B.證監(jiān)會指定網(wǎng)站

C.中國銀行指定網(wǎng)站

D.銀監(jiān)會指定網(wǎng)站

答案：A

解析：根據(jù)《流動性覆蓋率披露標準》，2015年起，銀行應定期在財務報告中或銀行網(wǎng)站公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性分析。90.通貨膨脹會使實際利率提高，社會投資的實際成本上升，會導致投資下降。（）

答案：錯

解析：通貨緊縮會使實際利率提高，社會投資的實際成本上升，會導致投資下降。91.如果一家國內(nèi)商業(yè)的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款60億，關注類貸款20億，次級類貸款10億，可疑類貸款6億，損失類貸款5億，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。

A.2％

B.20．1％

C.20．8％

D.20％

答案：C

解析：不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)／各項貸款和×100％=(10+6+5)／(60+20+10+6+5)×100％≈20．8％。

92.個人貸款可采用多種擔保形式，其中不正確的是（）。

A、保證擔保

B、信用擔保

C、抵押擔保

D、質(zhì)押擔保

答案：B93.在理財產(chǎn)品銷售過程中商業(yè)銀行應當定期或不定期地采用當面或（）方式對客戶進行風險承受能力持續(xù)評估。

A.電話銀行

B.手機銀行

C.短信銀行

D.網(wǎng)上銀行

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第29條的規(guī)定，商業(yè)銀行應當定期或不定期地采取當面或網(wǎng)上銀行方式對客戶進行風險承受能力持續(xù)評估。94.商業(yè)銀行在與借款人、擔保人簽訂貸款合同文本前，貸款審批人應履行充分告知義務，告知借款人、保證人等合同簽約方關于合同內(nèi)容、權(quán)利義務、還款方式以及還款過程中應當注意的問題等。()

答案：錯

解析：在簽訂(預簽)有關合同文本前，貸款發(fā)放人應履行充分告知義務，告知借款人(包括共同借款人)、保證人等合同簽約方關于合同內(nèi)容、權(quán)利義務、還款方式以及還款過程中應當注意的問題等。95.債項評級工作流程中，不屬于貸前程序的是（）。

A.評級更新

B.評級發(fā)起

C.評級認定

D.評級推翻

答案：A

解析：A項，評級更新屬于貸后程序。96.所有關于客戶關系管理的定義，可以從()角度進行闡述。

A、強調(diào)客戶關系管理是一種管理理念或商業(yè)策略

B、強調(diào)客戶關系管理是一種積極的管理辦法

C、客戶關系管理被看成是一種管理機制或手段

D、一種管理技術(shù)，通過呼叫中心、數(shù)據(jù)庫和數(shù)據(jù)挖掘提供自動化解決方案

E、客戶關系管理被看成是一種防范措施

答案：A,C,D

解析：A,C,D

所有關于客戶關系管理的定義，都是從下面幾個角度或之一闡述的：(1)強調(diào)客戶關系管理是一種管理理念或商業(yè)策略，通過客戶分析、定位和客戶服務，預測客戶行為，實現(xiàn)企業(yè)和客戶雙贏，如GartnerGroup。(2)客戶關系管理被看成是一種管理機制或手段，即通過實施營銷、服務、提供個性化資料、跟蹤服務等建立與客戶的一對一關系，如CarlsonMarketingGroup。(3)-種管理技術(shù)，通過呼叫中心、數(shù)據(jù)庫和數(shù)據(jù)挖掘提供自動化解決方案，如HurwitzGroup。97.對符合現(xiàn)行小額擔保貸款申請人條件的城鎮(zhèn)婦女，最高限額為（）元。

A.2000

B.50000

C.80000

D.100000

答案：C

解析：下崗失業(yè)人員小額擔保貸款額度起點一般為人民幣2000元，對個人新發(fā)放的小額擔保貸款的最高額度為5萬元，對符合現(xiàn)行小額擔保貸款申請人條件的城鎮(zhèn)婦女，最高額度為8萬元，對符合條件的婦女合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)的．可將人均最高貸款額度提高至10萬元。98.下列關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于24小時

B.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，可以通過口頭形式約定

C.商業(yè)銀行可以自行調(diào)整理財業(yè)務協(xié)議中的規(guī)定

D.商業(yè)銀行向社會公布受理客戶投訴的方式

答案：D

解析：選項A、B，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第20、第21條的規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間應不少于20小時，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，應與客戶簽訂合同，明確雙方的權(quán)利與義務，并根據(jù)業(yè)務需要簽署必要的客戶委托授權(quán)書和其他代理客戶投資所必需的法律文件；選項C，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第35條的規(guī)定，未經(jīng)客戶書面許可，商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式。99.利率風險按照風險來源的不同，可以分為()。

A.收益率曲線風險

B.重新定價風險

C.期權(quán)性風險

D.商品價格風險

E.操作風險

答案：A,B,C

解析：利率風險按照風險來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險、期權(quán)性風險。100.丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預先準備好的退休基金中拿出15萬元用于一年的生活支出。另外，假設退休后每年還有5萬元的收入(為方便計算，假設收入出現(xiàn)在年初)。目前上官夫婦的房產(chǎn)價值8萬元，房產(chǎn)價值的增長率為每年7％，待退休時，上官夫婦準備將房產(chǎn)變賣，租房居住。為積累退休養(yǎng)老的基金，上官夫婦準備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老基金，同時構(gòu)建了每年增長7％的投資組合。

為彌補退休基金的缺口，如果采取“定期定投”的方法，夫婦倆每年還需往基金里投資()元。

A.3909

B.6750

C.5790

D.9093

答案：B

解析：夫婦倆每年的投資額為：637593÷[1+(1+7％)+(1+7％)2+…+(1+7％)29]=6750(元)。101.甲是一家公司老板，妻子是一名教師，甲夫婦有一個5歲的女兒。甲父已經(jīng)過世，其母親和哥哥生活在一起，在一次車禍中甲不幸遇難，沒有留下遺囑，根據(jù)規(guī)定，下列人員中不屬于甲的第一順序繼承人的是（）。

A.女兒

B.妻子

C.哥哥

D.母親

答案：C

解析：第一順序繼承人有：配偶、子女及其晚輩直系血親、父母以及對公婆、岳父母盡了主要贍養(yǎng)義務的喪偶兒媳和喪偶女婿。第二順序繼承人有：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

102.2009年至2010年，中國銀監(jiān)會相繼發(fā)布了“三個辦法一個指引”，具體是指（）。

A.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、貸款通則

B.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引

C.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、項目融資業(yè)務指引

D.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、授信工作盡職指引

答案：C

解析：信用風險的相關規(guī)章主要包括《流動資金貸款管理暫行辦法》《個人貸款管理暫行辦法》《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《項目融資業(yè)務指引》等，三者并稱“三個辦法一個指引”。103.借款企業(yè)用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營的，屬于挪用銀行貸款的行為。()

答案：對

解析：挪用貸款的情況一般包括：①用貸款進行股本權(quán)益性投資；②用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營；③未依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人挪用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務；④套取貸款相互借貸牟取非法收入；⑤借款企業(yè)挪用流動資金搞基本建設或用于財政性開支或者用于彌補企業(yè)虧損，或者用于職工福利。104.收單業(yè)務中，銀行卡受理終端的使用范圍、裝機地址、裝機編號與已簽訂的協(xié)議不一致。（）

答案：對

解析：收單業(yè)務中，銀行卡受理終端的使用范圍、裝機地址、裝機編號與已簽訂的協(xié)議不一致。105.銀行業(yè)的經(jīng)營狀況與經(jīng)濟周期密切相關，一般來說，如果經(jīng)濟處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況就會比較好。（）

答案：對

解析：一般來說，如果經(jīng)濟處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況就會比較好；如果經(jīng)濟處于嚴重的衰退與蕭條之中，那么銀行業(yè)整體上也難以保持健康。106.在制定退休規(guī)劃前，對家庭及個人現(xiàn)有資產(chǎn)的了解包括（）。

A.有助于了解未來生活品質(zhì)的要求

B.了解享受退休生活的時間

C.了解現(xiàn)有資產(chǎn)狀況有助于了解未來退休生活的收入來源

D.了解未來退休的時間

E.要對客戶目前的家庭資產(chǎn)、現(xiàn)金流、人力資本（未來收入）等財務情況以及未來家庭成員的職業(yè)發(fā)展狀況、家庭成員的結(jié)構(gòu)變化等進行評估

答案：C,E

解析：了解現(xiàn)有資產(chǎn)狀況包括兩個方面：一是要對客戶目前的家庭資產(chǎn)、現(xiàn)金流、人力資本（未來收入）等財務情況以及未來家庭成員的職業(yè)發(fā)展狀況、家庭成員的結(jié)構(gòu)變化等進行評估。

二是了解現(xiàn)有資產(chǎn)狀況有助于了解未來退休生活的收入來源。

107.下列關于合同審核的說法，不正確的是（）。

A.合同復核人員根據(jù)審批意見復核合同文本及附件填寫的完整性、準確性、真實性

B.同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不可以為同一人

C.合同文本復核人員應就復核中發(fā)現(xiàn)的問題及時與合同填寫人員溝通

D.合同文本復核人員應就發(fā)現(xiàn)的問題及時建立復核記錄，交由合同填寫人員簽字確認

答案：A

解析：合同復核人員無需復核合同文本及附件填寫的真實性，而只需復核完整性、準確性、合規(guī)性，主要包括：文本書寫是否規(guī)范；內(nèi)容是否與審批意見一致；合同條款填寫是否齊全、準確；文字表達是否清晰；主從合同及附件是否齊全等。108.（）是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風險。

A.市場風險

B.戰(zhàn)略風險

C.操作風險

D.經(jīng)營風險

答案：B

解析：戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風險。109.個人貸款業(yè)務，可以幫助銀行增加收入、分散貸款過于集中的風險，也可以滿足居民的消費需求。（）

答案：對

解析：開展個人貸款業(yè)務，不但有利于銀行增加收入和分散風險，而且有助于滿足城鄉(xiāng)居民的消費需求、繁榮金融行業(yè)、促進國民經(jīng)濟的健康發(fā)展。110.《行政復議法》規(guī)定的行政復議基本原則包括（）。

A.合法

B.公開

C.公正

D.及時、便民

E.一級復議

答案：A,B,C,D

解析：行政復議機關履行行政復議職責，應當遵循合法、公正、公開、及時、便民的原則，堅持有錯必糾，保障法律、法規(guī)的正確實施。111.根據(jù)我國《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于應報告的大額交易的是（）。

A.當日累計支取人民幣18萬元

B.一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款

C.個人銀行賬戶之間當日累計45萬元人民幣的款項劃轉(zhuǎn)

D.單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬

答案：B

解析：根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，報告主體應報告的大額交易包括：①單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支；②單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣二百萬元以上或者外幣等值二十萬美元以上的轉(zhuǎn)賬；③個人銀行賬戶之間，以及個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣五十萬元以上或者外幣等值十萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)；④交易一方為個人、單筆或者當日累計等值一萬美元以上的跨境交易。B項屬于應報告的大額交易，可能涉及洗錢交易。112.根據(jù)美國著名管理學家邁克爾·波特的競爭戰(zhàn)略理論，（）策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。

A.分層營銷

B.交叉營銷

C.大眾營銷

D.情感營銷

答案：B

解析：根據(jù)邁克爾·波特的競爭戰(zhàn)略理論，交叉營銷是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品，這種策略的立足點是把工夫花在挽留老客戶上。一個客戶擁有銀行的產(chǎn)品越多，被挽留的機會就越大。分層營銷策略的立足點是把客戶分成不同層次的細分市場，提供不同的產(chǎn)品和服務；大眾營銷策略的立足點是銀行的產(chǎn)品和服務滿足大眾化需求，適宜所有的人群；情感營銷策略的立足點是在單一營銷的基礎上注入人性化的營銷理念用情感打動客戶，把客戶終身套牢。113.我國反洗錢法律制度基本上采用打擊為重的模式。

答案：錯

解析：世界各國反洗錢法律制度基本上都采用打擊與預防并重的模式，在國內(nèi)法中分別體現(xiàn)為刑事立法及預防性立法兩個方面。我國也采用此種模式。114.成長型基金比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。（）?

答案：錯

解析：成長型：重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益，適合追求高投資回報的投資者；收入型：強調(diào)基金單位價格的增長，獲取穩(wěn)定的、最大化的當期收入，適合保守的投資者和退休人員115.內(nèi)部評級法初級法下，合格凈額結(jié)算包括（）。

A.表內(nèi)凈額結(jié)算

B.表外凈額結(jié)算

C.回購交易凈額結(jié)算

D.場外衍生工具凈額結(jié)算

E.交易賬戶信用衍生工具凈額結(jié)算

答案：A,C,D,E

解析：內(nèi)部評級法初級法下，合格凈額結(jié)算包括：表內(nèi)凈額結(jié)算、回購交易凈額結(jié)算、場外衍生工具及交易賬戶信用衍生工具凈額結(jié)算。銀行采用合格凈額結(jié)算緩釋信用風險時，應持續(xù)監(jiān)測和控制后續(xù)風險，并在凈頭寸的基礎上監(jiān)測和控制相關的風險暴露。116.巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分為四類，以下關于上述分類說法中錯誤的是（）。

A.最具流動性的風險包括現(xiàn)金、中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券，這類資產(chǎn)可用于從中央銀行獲得流動性支持，或者在市場上出售、回購或抵押融資

B.其他可在市場上交易的證券，如股票和同業(yè)借款，這些證券是可以出售的，但在不利情況下可能會喪失流動性

C.商業(yè)銀行可出售的貸款組合，貸款組合只要有可供交易的市場就可以被認為能夠出售

D.流動性最差的資產(chǎn)包括實質(zhì)上無法進行市場交易的資產(chǎn)，如無法出售的貸款、銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資、存在嚴重問題的信貸資產(chǎn)

答案：C

解析：巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分為四類，其中關于第三類正確的表述為：商業(yè)銀行可出售的貸款組合，一些貸款組合雖然有可供交易的市場，但在流動性分析的框架內(nèi)卻可能被視為不能出售。117.下列關于合同成立條件的正確表述有()。

A．合同的成立不需要具備要約和承諾階段

B．雙方當事人訂立合同必須是依法進行的

C．當事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D．承諾生效時合同成立

E．當事人訂立合同，應按照法律程序進行

答案：B,C,D,E

解析：BCDE當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式，合同的成立必須具備要約和承諾階段，A選項錯誤；BCDE選項均正確。故選BCDE。118.以下不屬于杠桿比率的是（）。

A.資產(chǎn)負債率

B.負債與所有者權(quán)益比率

C.速動比率

D.利息保障倍數(shù)

答案：C

解析：速動比率屬于效率比率。119.銀行業(yè)從業(yè)人員在履行協(xié)助執(zhí)行義務過程中，應該做到（）。

A.不向不應該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息

B.為維持與客戶的業(yè)務關系或處于私情，不協(xié)助有權(quán)對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結(jié)和扣劃的國家機關依法對客戶進行查詢、凍結(jié)、扣劃的執(zhí)法行為

C.面對有關機關協(xié)助執(zhí)行的要求之時，及時向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導

D.按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程確認來人的身份，審核來函的法定要件，并按照規(guī)定進行保存和歸檔

E.確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項屬于該請求機關法定權(quán)限以內(nèi)

答案：A,C,D,E

解析：考查銀行業(yè)從業(yè)人員協(xié)助執(zhí)行的內(nèi)容。120.公司發(fā)放紅利并不是合理的借款需求，原因在于（）。

A.公司股息發(fā)放的壓力很大

B.公司的營運現(xiàn)金流不能滿足償還債務、資本支出和預期紅利發(fā)放的需要

C.定期支付紅利的公司現(xiàn)有的紅利支付水平無法滿足未來發(fā)展速度下的紅利支付

D.公司的投資者不愿在經(jīng)營狀況不好時削減紅利

答案：C

解析：如果公司未來的發(fā)展速度已經(jīng)無法滿足現(xiàn)在的紅利支付水平，那么紅利發(fā)放就不能成為合理的借款需求原因。121.在收益率-標準差構(gòu)成的坐標中，夏普比率就是()。

A.在收益率-標準差構(gòu)成的坐標圖中連接證券組合與無風險資產(chǎn)的直線的斜率

B.在收益率-β值構(gòu)成的坐標圖中連接證券組合與無風險資產(chǎn)的直線的斜率

C.證券組合所獲得的高于市場的那部分風險溢價

D.在收益率-標準差構(gòu)成的坐標圖中連接證券組合與最優(yōu)風險證券組合的直線的斜率

答案：A

解析：夏普比率等于投資組合在選擇期間內(nèi)的平均超額收益率與這期間收益率的標準差的比值。它衡量了投資組合的每單位波動性所獲得的回報。122.消費者在使用自助設備時應注意（）。

A.確認銀行客戶服務專用熱線號碼，切勿撥打粘貼在自助設備周圍除銀行客服電話外的任何聯(lián)系電話

B.消費者如果發(fā)現(xiàn)自助設備工作不正常，應立即取消交易并退卡

C.若自助設備吞卡、交易金額有誤或未吐鈔，應及時聯(lián)系銀行營業(yè)網(wǎng)點人員或撥打客戶服務電話

D.如有門禁系統(tǒng)需刷卡，留意門禁是否有改裝痕跡。查看自助設備插卡口、出鈔口、鍵盤及機器其他部位是否加裝多余裝置或攝像頭

E.選擇打印交易單據(jù)后，妥善保管或及時銷毀，切勿隨意丟棄，以防銀行卡信息泄露

答案：A,B,C,D,E

解析：上述五項均符合消費者在使用自助設備時需要注意的事項。123.商業(yè)銀行應靈活運用定期監(jiān)測分析報告和臨時性報告，加強對全行資產(chǎn)負債總量與結(jié)構(gòu)變化、計劃執(zhí)行進度、資源配置效率、重點關注問題等方面的監(jiān)測分析和報告反饋工作。

答案：對

解析：商業(yè)銀行應靈活運用定期監(jiān)測分析報告和臨時性報告，加強對全行資產(chǎn)負債總量與結(jié)構(gòu)變化、計劃執(zhí)行進度、資源配置效率、重點關注問題等方面的監(jiān)測分析和報告反饋工作。124.資訊資源分析屬于銀行（）

A.戰(zhàn)略目標分析

B.自身實力分析

C.外部環(huán)境分析

D.內(nèi)部資源分析

答案：D

解析：銀行市場營銷的內(nèi)部環(huán)境分析主要包括：戰(zhàn)略目標分析、銀行內(nèi)部資源分析和銀行自身實力分析。其中銀行內(nèi)部資源分析包括人力資源、財務實力、物質(zhì)支持、技術(shù)資源、咨訊資源。125.國際上主要的金融監(jiān)管體制包括（）。

A.“雙峰”監(jiān)管型

B.傘型監(jiān)管型

C.多頭監(jiān)管型

D.“多峰”監(jiān)管型

E.統(tǒng)一監(jiān)管型

答案：A,C,E

解析：國際上主要金融監(jiān)管的體制包括三類：①統(tǒng)一監(jiān)管型，即對于不同的金融機構(gòu)和金融業(yè)務，無論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務監(jiān)管，都由一個機構(gòu)負責監(jiān)管。②多頭監(jiān)管型，是指將金融機構(gòu)和金融市場一般按照銀行、證券、保險劃分為三個領域，分別設置專業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)負責包括審慎監(jiān)管和業(yè)務監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。③“雙峰”監(jiān)管型，該模式設置兩類監(jiān)管機構(gòu)，一類負責對所有金融機構(gòu)進行審慎監(jiān)管，控制金融體系的系統(tǒng)性金融風險；另一類負責對不同金融業(yè)務監(jiān)管，從而達到雙重保險作用。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.金融效率是金融安全的基礎。（）

答案：錯

解析：金融安全是金融效率的基礎。2.在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征的資本是()。

A.二級資本

B.其他一級資本

C.核心一級資本

D.股東資本

答案：C

解析：核心一級資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下無條件用來吸收損失的資本工具，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。3.老高因出差在外，未能及時歸還貸款本息，這屬于貸款形態(tài)中的（）。

A.次級貸款

B.關注貸款

C.正常貸款

D.可疑貸款

答案：C

解析：本題考查正常貸款的概念。正常貸款是指借款人一直能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息及時、全額償還的不良因素，或借款人未正常還款屬偶然性因素造成的。4.小李在甲銀行研究部門工作，但他準備辭職，辭職后可能到乙銀行類似部門工作，則下列做法正確的是（）。

A.可以與小李分享研究成果，因為他目前仍是團隊一員

B.小李有權(quán)分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C.可以與小李分享部分成果，但工作中應當處處提防小李，不能再使其利用本團隊資源增長工作經(jīng)驗

D.部門內(nèi)同事不應當與小李共享研究成果

答案：A

解析：團結(jié)合作要求銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創(chuàng)造，共同進步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。該同事尚未離職，仍是團隊中的一員，因此應當相互信任與合作。銀行考試考前黑鉆押題，瑞牛題庫軟件考前更新，下載鏈接5.商業(yè)銀行對產(chǎn)能過剩行業(yè)、高耗能、高污染行業(yè)適當上收審批權(quán)限，這屬于使用()進行的信貸授權(quán)。

A.受權(quán)人

B.行業(yè)

C.授信品種

D.客戶風險評級

答案：B

解析：常用的授權(quán)形式有以下幾種：①按受權(quán)人劃分；②按授信品種劃分；③按行業(yè)進行授權(quán)；④按客戶風險評級授權(quán)；⑤按擔保方式授權(quán)。其中，按行業(yè)進行授權(quán)，根據(jù)銀行信貸行業(yè)投向政策，對不同的行業(yè)分別授予不同的權(quán)限，如對產(chǎn)能過剩行業(yè)、高耗能、高污染行業(yè)應適當上收審批權(quán)限。6.每個家庭的資產(chǎn)可以分為()。

A.流動性資產(chǎn)

B.自用性資產(chǎn)

C.投資性資產(chǎn)

D.非投資性資產(chǎn)

E.他用性資產(chǎn)

答案：A,B,C7.下列關于商業(yè)銀行反洗錢管理措施的表述，錯誤的是（）。

A.客戶身份資料在業(yè)務關系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，均應當至少保存五年

B.通過第三方識別客戶身份的，如第三方未采取客戶身份識別措施，由商業(yè)銀行承擔未履行客戶身份識別業(yè)務的責任

C.商業(yè)銀行的負責人應當對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責

D.商業(yè)銀行在為客戶提供一次性金融服務時，不需要客戶出示身份證明文件

答案：D

解析：D項，商業(yè)銀行在與客戶建立業(yè)務關系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。8.某鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)(地處農(nóng)村)三月份應繳納增值稅6萬元，消費稅2萬元，則該鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)當月應納城市維護建設稅為()元。

A.200

B.400

C.600

D.800

答案：D

解析：城建稅納稅人所在地不在市區(qū)、縣城或者鎮(zhèn)的，稅率為1％。因此，該企業(yè)當月應納城市維護建設稅=(60000+20000)x1％=800(元)。9.法人商業(yè)用房按揭貸款可用于（）。

A.租用商業(yè)用房

B.購置商業(yè)用房

C.租用自用辦公用房

D.購置自用辦公用房

E.購置自用住房

答案：B,D

解析：法人商業(yè)用房按揭貸款，是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購置商業(yè)用房和自用辦公用房的貸款。10.關于久期分析，下列說法正確的是（）。

A.如采用標準久期分析法，可以很好地反映期權(quán)性風險

B.如采用標準久期分析法，不能反映基準風險

C.久期分析只能計量利率變動對銀行短期收益的影響

D.對于利率的大幅變動，久期分析的結(jié)果仍能保證準確性

答案：B

解析：缺口分析側(cè)重于計量利率變動對銀行短期收益的影響，而久期分析則計量利率風險對銀行整體經(jīng)濟價值的影響。久期分析的局限性包括：①如果在計算敏感性權(quán)重時對每一時段使用平均久期，即采用標準久期分析法，久期分析只能反映重新定價風險，不能反映基準風險及因利率和支付時間的不同而導致的頭寸的實際利率敏感性差異，也不能很好地反映期權(quán)性風險；②對于利率的大幅變動（大于1％），由于頭寸價格的變化與利率的變動無法近似為線性關系，久期分析的結(jié)果就不再準確，需要進行更為復雜的技術(shù)調(diào)整。11.對流動性風險的識別和分析，必須兼顧商業(yè)銀行的（）兩方面。

A.權(quán)益

B.表內(nèi)

C.表外

D.資產(chǎn)

E.負債

答案：D,E

解析：對流動性風險的識別和分析，必須兼顧商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負債兩方面，即流動性集中反映了商業(yè)銀行資產(chǎn)負債的均衡狀況，體現(xiàn)在市場流動性風險和融資流動性風險兩個方面。

12.下列評價指標中，可用來分析項目盈利性的有（）。[2015年10月真題]

A.投資與貸款回收期

B.投資利潤率

C.存貨周轉(zhuǎn)率

D.內(nèi)部收益率

E.凈現(xiàn)值

答案：A,B,D,E

解析：項目的財務分析包括以下幾方面：①項目投資估算與資金籌措評估，項目總投資、建設投資、流動資金估算，資金來源及落實情況；②項目建設期和運營期內(nèi)的現(xiàn)金流量分析；③項目盈利能力分析，主要通過內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值、投資與貸款回收期、投資利潤率等評價指標進行分析；④項目清償能力評價；⑤項目不確定性分析，主要包括盈虧平衡分析和敏感性分析。13.下列關于個人住房貸款保證擔保法律風險的說法中，錯誤的是()。

A.公司或企業(yè)的職能部門、董事、經(jīng)理越權(quán)對外提供保證

B.未明確保證期間或保證期間不明，保證責任難以落實

C.借款人互相提供保證更有利于增強保證效力

D.未明確連帶責任保證，追索的難度大

答案：C

解析：保證擔保的法律風險主要表現(xiàn)在：(1)未明確連帶責任保證，追索的難度大。(2)未明確保證期間或保證期間不明。(3)保證人保證資格有瑕疵或缺乏保證能力。(4)借款人互相提供保證無異于發(fā)放信用貸款。(5)公司、企業(yè)的分支機構(gòu)為個人提供保證。(6)公司、企業(yè)職能部門、董事、經(jīng)理越權(quán)對外提供保證等。14.下列債券中，不可上市流通的是()。

A.金融債券

B.記賬式國債

C.公司債券

D.憑證式國債

答案：D

解析：憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通，從購買之日起計息。15.下列關于銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守原則的敘述，正確的有(?)。

A．品行正直

B．恪守誠實信用

C．以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事

D．品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護商業(yè)銀行聲譽的根本所在

E．銀行業(yè)從業(yè)人員對于誠實信用的原則應該從實質(zhì)意義上恪守，不能以任何理由違反和抗辯

答案：A,B,C,D,E

解析：?ABCDE?銀行業(yè)因其與一國的政治經(jīng)濟以及社會公眾的生活密切相關，具有高度的外部性，因而對從業(yè)人員的要求更高。銀行業(yè)從業(yè)人員應當以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠實信用的原則。銀行業(yè)從業(yè)人員的誠信與否直接關系到其所服務的機構(gòu)的聲譽。因此，他們應該從實質(zhì)意義上恪守誠實信用的原則，不能以任何理由違反和抗辯。品行正直是銀行從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護商業(yè)銀行聲譽的根本所在。故選ABCDE。16.當資金結(jié)算業(yè)務發(fā)生在同一個銀行系統(tǒng)，即同屬一個總行的各個分支機