2022年安徽潁東農(nóng)村商業(yè)銀行招聘領(lǐng)取模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年安徽潁東農(nóng)村商業(yè)銀行招聘領(lǐng)取模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列行政行為中屬于行政強(qiáng)制措施的有（）。

A.吊銷執(zhí)照

B.凍結(jié)銀行存款

C.查封場所

D.行政拘留

E.限制公民人身自由

答案：B,C,E

解析：根據(jù)《行政強(qiáng)制法》，我國行政強(qiáng)制措施的種類有：①限制公民人身自由；②查封場所、設(shè)施或者財物；③扣押財物；④凍結(jié)存款、匯款；⑤其他行政強(qiáng)制措施。AD兩項，吊銷執(zhí)照、行政拘留屬于行政處罰。2.我國發(fā)展家族信托的困境有（）。

A.相關(guān)法律的缺失

B.家族信托理念淡漠

C.缺乏發(fā)展動機(jī)

D.發(fā)展較晚

E.需求不足

答案：A,B,C

解析：目前，國內(nèi)各家銀行及金融機(jī)構(gòu)都意識到高端客戶對于開展家族信托有較為迫切的需求，并以各種方式將觸角延伸到該業(yè)務(wù)中來。我國發(fā)展家族信托的困境：①相關(guān)法律及登記制度的缺失；②家族信托理念淡漠；③缺乏發(fā)展動機(jī)。3.國外的征信機(jī)構(gòu)更新個人信息的頻率有（）。

A.實(shí)時更新

B.次日更新

C.次月更新

D.次季更新

E.次年更新

答案：A,B,C

解析：國外征信機(jī)構(gòu)更新個人信息的頻率大致包括三類：實(shí)時、次日、次月。4.下列屬于票據(jù)繼受取得的方式的有()。

A、背書

B、繼承

C、稅收

D、交付

E、因公司合并而取得

答案：A,B,C,E

解析：A,B,C,E

持票人從有正當(dāng)處分權(quán)的人那里依背書轉(zhuǎn)讓或者交付程序而取得票據(jù)的，為繼受取得。如因背書而取得，因稅收、繼承、贈與而取得，因公司合并而取得等。5.現(xiàn)代信用制度下，商業(yè)銀行信用創(chuàng)造能力的決定因素有（）。

A.商品交易量

B.貨幣價值

C.商品價格

D.原始存款規(guī)模

E.貨幣乘數(shù)

答案：D,E

解析：商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力，首先取決于原始存款的規(guī)模。在原始存款基礎(chǔ)上，派生存款的規(guī)模還取決于貨幣乘數(shù)。6.離析階段是洗錢鏈條中的最后環(huán)節(jié)，被形象地描述為“甩干”。（）

答案：錯

解析：融合階段是洗錢鏈條中的最后環(huán)節(jié)，被形象地描述為“甩干”。7.司法型貸款重組，主要指在我國《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定的和解與整頓程序中，以及國外的破產(chǎn)重整程序中，在法院主導(dǎo)下（）對債務(wù)進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。

A.法院

B.貸款銀行

C.債權(quán)人

D.債務(wù)人

答案：C

解析：司法型貸款重組，主要指在我國《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定的和解與整頓程序中，以及國外的破產(chǎn)重整程序中，在法院主導(dǎo)下債權(quán)人對債務(wù)進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。8.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）因沒有遵循規(guī)則和準(zhǔn)則可能受到監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險是指（）。

A.違規(guī)風(fēng)險

B.監(jiān)管風(fēng)險

C.合規(guī)風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

答案：C

解析：1.信用風(fēng)險：指新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）因借款人或交易對手未按照約定履行義務(wù)從而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險。

2.市場風(fēng)險：指新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）因市場價格（利率、匯率、股票價格、商品價格和期權(quán)價格）的不利變動而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險。

3.操作風(fēng)險：指新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）因不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件可能造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險。其中法律風(fēng)險指新產(chǎn)品違反有關(guān)法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則和要求，以及商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)履行的合同義務(wù)，可能導(dǎo)致商業(yè)銀行承擔(dān)不利法律責(zé)任或后果的風(fēng)險。4.聲譽(yù)風(fēng)險：指由新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）引發(fā)，因經(jīng)營、管理或其他行為或外部事件可能導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行產(chǎn)生負(fù)面評價，從而對商業(yè)銀行聲譽(yù)產(chǎn)生損害的風(fēng)險。

5.合規(guī)風(fēng)險：指新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）務(wù)因沒有遵循規(guī)則和準(zhǔn)則可能受到監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險。9.企業(yè)租賃商用房所申請的貸款屬于（）。

A.經(jīng)營性個人住房貸款

B.個人消費(fèi)貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.擔(dān)保貸款

答案：C

解析：用于定向購買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備的貸款屬于個人經(jīng)營類貸款。10.婚姻、收養(yǎng)、監(jiān)護(hù)、扶養(yǎng)、繼承糾紛不能仲裁。（）

答案：對

解析：在我國，平等主體的公民、法人和其他組織之間發(fā)生的合同糾紛和其他財產(chǎn)權(quán)益糾紛，可以仲裁。但是，下列糾紛不能仲裁：①婚姻、收養(yǎng)、監(jiān)護(hù)、扶養(yǎng)、繼承糾紛；②依法應(yīng)當(dāng)由行政機(jī)關(guān)處理的行政爭議。11.個人教育貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險點(diǎn)不包括（）。

A.審查不嚴(yán)導(dǎo)致內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸

B.合同憑證預(yù)簽無效

C.在貸款審批手續(xù)不全的情況下發(fā)放貸款

D.未按規(guī)定的貸款額度發(fā)放貸款

答案：A

解析：A項是貸款審查和審批環(huán)節(jié)中需要考察的風(fēng)險點(diǎn)。12.下列不屬于我國銀行業(yè)市場準(zhǔn)人的法律體系的是（）。

A.部門規(guī)章

B.行政法規(guī)

C.法律

D.部門條例

答案：D

解析：我國銀行業(yè)市場準(zhǔn)入法律體系包括法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章。13.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，關(guān)于我國商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求的說法不正確的是（）。

A.第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為4％、6％和8％

B.第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2．5％和0～2．5％

C.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1％

D.第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險

答案：A

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％；第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2．5％和0～2．5％；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1％；第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險。14.下列選項中，屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)范圍的是（）。

A.代保管業(yè)務(wù)

B.代理證券業(yè)務(wù)

C.個人理財業(yè)務(wù)

D.票據(jù)發(fā)行便利

答案：A

解析：托管業(yè)務(wù)包括資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)和代保管業(yè)務(wù)。15.目前我國的銀行監(jiān)管目標(biāo)主要有（）。

A.保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益

B.增強(qiáng)市場信心

C.增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解

D.減少金融犯罪

E.維護(hù)金融穩(wěn)定

答案：A,B,C,D,E

解析：銀監(jiān)會提出了我國銀行業(yè)監(jiān)管的四個具體目標(biāo)：(1)通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益。

(2)通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心。

(3)通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)和相應(yīng)風(fēng)險的識別和了解。

(4)努力減少金融犯罪．維護(hù)金融穩(wěn)定。16.我們在使用銀行卡消費(fèi)時，應(yīng)不以惡意透支為目的，不參與信用卡套現(xiàn)，以免承擔(dān)（）責(zé)任，對個人資信狀況造成負(fù)面影響。

A.經(jīng)濟(jì)

B.法律

C.刑事

D.民事

答案：C

解析：在銀行給消費(fèi)者的風(fēng)險提示中提到個人信用要珍惜，不以惡意透支為目的，不參與信用卡套現(xiàn)，以免承擔(dān)刑事責(zé)任，對個人資信狀況造成負(fù)面影響。17.（）在風(fēng)險管理方面，對本行經(jīng)營決策、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制等進(jìn)行監(jiān)督檢查并督促整改。

A.風(fēng)險管理委員會

B.董事會

C.高級管理層

D.監(jiān)事會

答案：D

解析：在《商業(yè)銀行公司治理指引》中，監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對股東大會負(fù)責(zé)。除依據(jù)《公司法》等法律法規(guī)和商業(yè)銀行章程履行職責(zé)外，在風(fēng)險管理方面，對本行經(jīng)營決策、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制等進(jìn)行監(jiān)督檢查并督促整改。18.下列選項中，不屬于開展儲蓄業(yè)務(wù)需遵循的原則的是()。

A.取款自由

B.存款自愿

C.定期付息

D.存款有息

答案：C

解析：開展儲蓄業(yè)務(wù)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為儲戶保密”的原則。選項C不屬于開展儲蓄業(yè)務(wù)需遵循的原則。19.（）是指貸款經(jīng)營的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動的主要動力。

A.貸款安全性

B.貸款合規(guī)性

C.貸款風(fēng)險性

D.貸款效益性

答案：D

解析：貸款的效益性是指貸款經(jīng)營的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動的主要動力。貸款的盈利水平是商業(yè)銀行經(jīng)營管理水平的綜合反映，同時也受外部環(huán)境眾多因素的影響。故本題選D。20.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）

A.代發(fā)工資

B.代理財政性存款

C.代理財政投資

D.代銷開放式基金

A.代發(fā)工資

B.代理財政性存款

C.代理財政投資

D.代銷開放式基金

答案：C

解析：代理業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行、證券、保險業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。代發(fā)工資屬代收代付業(yè)務(wù)，故A選項屬于代理業(yè)務(wù)。代理財政性存款屬于代理銀行業(yè)務(wù)，故B選項屬于代理業(yè)務(wù)。代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務(wù)，故D選項屬于代理業(yè)務(wù)。21.中國人民銀行公布的當(dāng)天外匯牌價是()。

A．中間價

B．現(xiàn)匯買入價

C．現(xiàn)匯賣出價

D．現(xiàn)鈔買入價

答案：A

解析：A由中國人民銀行根據(jù)國際外匯市場行情每日公布，各銀行據(jù)此標(biāo)出各自的買入和賣出價的中間價形成當(dāng)天的外匯牌價。故選A。22.銀行應(yīng)該實(shí)施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施，包括（）。

A.對貸款合同的履行進(jìn)行監(jiān)督

B.通過監(jiān)督及時發(fā)現(xiàn)影響履行的原因，防止違約的發(fā)生

C.建立完善的檔案管理制度

D.不定期對合同的使用、管理等情況進(jìn)行檢查

E.對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題應(yīng)當(dāng)及時整改

答案：A,B,C,E

解析：選項D錯在不定期，應(yīng)該定期對合同的使用、管理等情況進(jìn)行檢查。23.操作風(fēng)險包括戰(zhàn)略風(fēng)險，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險和法律風(fēng)險。（）

答案：錯

解析：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險。24.下列關(guān)于貨幣需求的理解，錯誤的是（）。

A.貨幣需求是指經(jīng)濟(jì)主體對執(zhí)行流通手段和支付手段的貨幣的需求

B.貨幣需求發(fā)端于商品交換

C.在信用制度發(fā)達(dá)條件下，貨幣需求強(qiáng)度較低

D.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會分工也會影響貨幣需求

答案：A

解析：A項，貨幣需求是指在一定時期內(nèi)，社會各階層(個人、企業(yè)單位、政府)愿意以貨幣形式持有財產(chǎn)的需要，或社會各階層對流通手段、支付手段和貯藏手段的貨幣需求。25.在審查的過程中，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立了相關(guān)程序，對擬任人任職資格的適當(dāng)性進(jìn)行審查。其中不包括()。

A.考核

B.考察

C.考試

D.面談

答案：D

解析：在審查的過程中，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立了考核、考試和考察程序，對擬任人任職資格的適當(dāng)性進(jìn)行審查。26.（）是居民個人將閑置不用的貨幣資金存人商業(yè)銀行?？呻S時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是商業(yè)銀行對存款人的負(fù)債。

A.儲蓄存款

B.對公存款

C.活期存款

D.保證金存款

答案：A

解析：儲蓄存款是居民個人將閑置不用的貨幣資金存入商業(yè)銀行。可隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是商業(yè)銀行對存款人的負(fù)債。27.市場細(xì)分的策略分為集中策略和差異性策略，其中，集中策略通常適用于（）。

A.大型股份制商業(yè)銀行

B.資源不多的中小銀行

C.尚未上市的大型商業(yè)銀行

D.資源豐富的中型銀行

答案：B

解析：集中策略是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場按照一定標(biāo)準(zhǔn)細(xì)分為若干個子市場后，從中選擇一個子市場作為目標(biāo)市場，針對這一目標(biāo)市場，只設(shè)計一種營銷組合，集中人力、物力和財力投入到這一目標(biāo)市場。由于集中策略只需設(shè)計一種營銷組合，策略實(shí)施的成本相對較小，比較適合資源不多的中小銀行。ACD三項適用差異性策略。

28.田先生2015年1月份買入債券1000份，每份買入價10元，支付購進(jìn)買人債券的稅費(fèi)共計150元。他在年底將買入的債券賣出600份，每份賣出價12元，支付賣出債券的稅費(fèi)共計110元。

田先生賣出的這600份債券可以扣除的成本是()元。

A.6000

B.6110

C.6150

D.6200

答案：D

解析：可扣除的成本為600×10+150×(600／1000)+110=6200(元)。29.下列關(guān)于個人貸款信用風(fēng)險分析中的專家判斷法，說法錯誤的是（）。

A.要維持專家制度，需要的專業(yè)分析人員數(shù)量會越來越多

B.專家判斷法是一種最古老的信用風(fēng)險分析方法

C.專家判斷法實(shí)施的效果比較穩(wěn)定

D.運(yùn)用專家判斷法，容易造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性

答案：C

解析：C項，專家判斷法實(shí)施的效果很不穩(wěn)定，因?yàn)閷＜抑贫纫揽康氖蔷哂袑I(yè)知識的信貸人員，而這些人員本身的素質(zhì)高低和經(jīng)驗(yàn)多少將會直接影響該項制度的實(shí)施效果，總會有一些人跟不上社會的變遷。30.將許多類似的但不會同時發(fā)生的風(fēng)險集中起來考慮，從而使這一組合中發(fā)生風(fēng)險損失的部分能夠得到其他未發(fā)生損失的部分的補(bǔ)償，屬于()的風(fēng)險管理方式。

A.風(fēng)險對沖

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險規(guī)避

D.風(fēng)險分散

答案：D

解析：商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略：（1）風(fēng)險分散（2）風(fēng)險對沖（3）風(fēng)險轉(zhuǎn)移（4）風(fēng)險規(guī)避（5）風(fēng)險補(bǔ)償。風(fēng)險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇?！安灰獙⑺械碾u蛋放在一個籃子里”的古老投資格言形象地說明了這一方法。

考點(diǎn)

商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略?

31.在理財規(guī)劃實(shí)際工作中，資產(chǎn)配置主要的步驟不包括（）。

A.了解客戶的風(fēng)險屬性

B.選擇風(fēng)險資產(chǎn)類別

C.在有效前沿上找到最優(yōu)風(fēng)險資產(chǎn)組合，及其預(yù)期收益率和標(biāo)準(zhǔn)差

D.在資本市場線上找到無風(fēng)險資產(chǎn)和最優(yōu)風(fēng)險資產(chǎn)組合的比例，即最優(yōu)投資組合

答案：A

解析：在理財規(guī)劃實(shí)際工作中，資產(chǎn)配置主要包括以下幾個步驟：??1.選擇風(fēng)險資產(chǎn)類別；

??2.根據(jù)所選擇的資產(chǎn)類別的長期預(yù)期報酬率、標(biāo)準(zhǔn)差和相互之間的相關(guān)系數(shù)，在有效前沿上找到最優(yōu)風(fēng)險資產(chǎn)組合，及其預(yù)期收益率和標(biāo)準(zhǔn)差；

3.選擇無風(fēng)險資產(chǎn)及其無風(fēng)險利率，結(jié)合客戶的風(fēng)險系數(shù)，在資本市場線上找到無風(fēng)險資產(chǎn)和最優(yōu)風(fēng)險資產(chǎn)組合的比例，即最優(yōu)投資組合；

??4.對應(yīng)客戶現(xiàn)階段的預(yù)期報酬率，和最優(yōu)資產(chǎn)組合進(jìn)行比較；并確定相應(yīng)的資產(chǎn)配置比例，及其標(biāo)準(zhǔn)差。

32.某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息，該親屬第二天就賣掉了該銀行的股票。由于是無意中的行為，不屬違規(guī)。

答案：錯

解析：該員工違反了有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定。33.下列關(guān)于流動比率的說法中，正確的是（）。

A.流動比率也稱酸性測驗(yàn)比率

B.流動比率=流動資產(chǎn)／(流動資產(chǎn)+流動負(fù)債)

C.流動比率反映了企業(yè)用來償還負(fù)債的能力

D.企業(yè)的流動比率越高越好

答案：C

解析：逮動比率也稱酸性測驗(yàn)比率，流動比率也稱營運(yùn)資金比率，A項說法不正確。流動比率=流動資產(chǎn)／流動負(fù)債，B項說法不正確。流動比率反映了企業(yè)用來償還負(fù)債的能力，C項說法正確。流動比率并非越高越好。流動比率過高，即流動資產(chǎn)相對于流動負(fù)債太多，可能是存貨積壓，也可能是持有現(xiàn)金太多，或者兩者兼而有之。企業(yè)的存貨積壓，說明企業(yè)經(jīng)營不善，存貨可能存在問題?，F(xiàn)金持有太多，說明企業(yè)理財不善，資金利用效率過低，D項說法不正確。故本題選C。34.下列（）措施主要是針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理有比較嚴(yán)重的缺陷，存在著嚴(yán)重違規(guī)的關(guān)聯(lián)交易行為，有可能低價轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)，使該機(jī)構(gòu)蒙受損失等情況。

A.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

B.限制分配紅利和其他收入

C.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

D.停止增設(shè)分支機(jī)構(gòu)申請的審查批準(zhǔn)

答案：A

解析：限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，賦予銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)限制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓行為的權(quán)力。該項措施主要是針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理有比較嚴(yán)重的缺陷，存在著嚴(yán)重違規(guī)的關(guān)聯(lián)交易行為，有可能低價轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)，使該機(jī)構(gòu)蒙受損失等情況。35.信貸資金運(yùn)動可歸納為二重支付、二重歸流，其中第一重歸流是（），第二重歸流是（）。

A.銀行支付信貸資金給使用者；使用者支付本金和利息給銀行

B.銀行支付信貸資金給使用者；使用者購買原料和支付生產(chǎn)費(fèi)用

C.經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程回到使用者手中；使用者支付本金和利息給銀行

D.使用者購買原料和支付生產(chǎn)費(fèi)用；經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程回到使用者手中

答案：C

解析：信貸資金首先由銀行支付給使用者，這是第一重支付；由使用者轉(zhuǎn)化為經(jīng)營資金，用于購買原料和支付生產(chǎn)費(fèi)用，投入再生產(chǎn)，這是第二重支付。經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程，信貸資金在完成生產(chǎn)和流通職能以后，又流回到使用者手中，這是第一重歸流；使用者將貸款本金和利息歸還給銀行，這是第二重歸流。故c選項符合題意。36.從銀行管理角度來看，相對于監(jiān)管資本，（）更好地反映了銀行的風(fēng)險狀況和資本需求，對銀行風(fēng)險變動具有更高的敏感性，目前已經(jīng)成為先進(jìn)銀行廣泛應(yīng)用的管理工具。

A.會計資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.賬面資本

D.凈資本

答案：B

解析：從銀行管理角度來看，相對于監(jiān)管資本，經(jīng)濟(jì)資本更好地反映了銀行的風(fēng)險狀況和資本需求，對銀行風(fēng)險變動具有更高的敏感性，目前已經(jīng)成為先進(jìn)銀行廣泛應(yīng)用的管理工具。37.洗錢的主要危害，包括（）。

A.對政治的危害

B.對社會的危害

C.對居民的危害

D.對經(jīng)濟(jì)的危害

E.對金融的危害

答案：A,B,D,E

解析：洗錢的主要危害：

一是對政治的危害。損害國家形象，妨礙司法公正，危害政治穩(wěn)定。

二是對社會的危害。滋生腐敗，助長其他犯罪活動，危害社會安全，造成社會財富大量外流。

三是對經(jīng)濟(jì)的危害。造成經(jīng)濟(jì)扭曲和不穩(wěn)定，形成不公平競爭、擾亂市場秩序，導(dǎo)致投資者損失。

四是對金融的危害。破壞金融市場秩序，引發(fā)金融市場動蕩，影響一國貨幣政策的有效性，造成利率和匯率的劇烈波動，甚至引發(fā)金融危機(jī)。38.作為保險對象的財產(chǎn)，可以是有形的，也可以是無形的。作為保險對象的人，是指自然人，可以是一個人，也可以是一個特定團(tuán)體中所有的人。()

答案：對

解析：所謂保險標(biāo)的是指作為保險對象的財產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體。作為保險對象的財產(chǎn)，可以是有形的，也可以是無形的。作為保險對象的人，是指自然人，可以是一個人，也可以是一個特定團(tuán)體中所有的人。39.缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析方法。

A.利率

B.匯率

C.股票價格

D.商品價格

答案：A

解析：缺口分析方法——衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益影響的一種方法：久期分析方法——衡量利率變動對銀行資產(chǎn)價值影響的一種方法。都是利率敏感性分析方法。40.非現(xiàn)場監(jiān)管是監(jiān)管部門在定期采集商業(yè)銀行相關(guān)信息的基礎(chǔ)上，通過信息的分析處理，持續(xù)監(jiān)測商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況，及時進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警，并相機(jī)采取監(jiān)管措施的過程。（）

答案：錯

解析：

非現(xiàn)場監(jiān)管是指監(jiān)管部門在定期或不定期采集商業(yè)銀行相關(guān)信息的基礎(chǔ)上，通過對信息的分析處理，持續(xù)監(jiān)測商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況，及時進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警，并相機(jī)采取監(jiān)管措施的過程。41.財務(wù)公司應(yīng)培育良好的風(fēng)險文化，實(shí)行合理的風(fēng)險管理政策，設(shè)計完善的風(fēng)險管理架構(gòu)，建立包括風(fēng)險（）等內(nèi)容的風(fēng)險管理流程，運(yùn)用先進(jìn)的風(fēng)險管理方法，強(qiáng)化業(yè)務(wù)、職能、審計三道防線，保障公司經(jīng)營穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。

A.識別、監(jiān)測、分析、評價、報告、控制

B.識別、計量、分析、評估、檢查、控制

C.識別、計量、分析、評估、報告、控制

D.識別、計算、分析、評價、報告、應(yīng)用

答案：C

解析：財務(wù)公司應(yīng)培育良好的風(fēng)險文化，實(shí)施合理的風(fēng)險管理政策，設(shè)計完善的風(fēng)險管理架構(gòu)，建立包括風(fēng)險識別、計量、分析、評估、報告、控制等內(nèi)容的風(fēng)險管理流程，運(yùn)用先進(jìn)的風(fēng)險管理方法，強(qiáng)化業(yè)務(wù)、職能、審計三道防線，保障公司經(jīng)營穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。42.某公司目前正與一家風(fēng)險投資公司談判并購事宜，并以其法人股權(quán)為質(zhì)押向銀行申請質(zhì)押貸款，下面是按不同形式確定的法人股權(quán)價值，則銀行應(yīng)確定質(zhì)押品的公允價值為（）。

A.公司最近一期經(jīng)審計的財務(wù)報告中標(biāo)明法人股權(quán)的價值為600萬元

B.以公司最近一年的財務(wù)報表為基礎(chǔ)，測算公司未來現(xiàn)金流得到的質(zhì)押品現(xiàn)值為520萬元

C.公司與并購方談判質(zhì)押品價格為550萬元

D.公司向銀行提交的價格580萬元

答案：B

解析：對于沒有明確市場價格的質(zhì)押品，應(yīng)當(dāng)在以下價格中選擇較低者為質(zhì)押品的公允價值：公司最近一期經(jīng)審計的財務(wù)報告中標(biāo)明的質(zhì)押品的凈資產(chǎn)價格；以公司最近的財務(wù)報表為基礎(chǔ)，測算公司未來現(xiàn)金流得到的質(zhì)押品現(xiàn)值；如果公司正處于重組、并購期，可以交易雙方最新的談判價格作為參考。43.商業(yè)銀行開展授信業(yè)務(wù)時，下列行為中違反職業(yè)操守的有（）。

A.采取降低貸款條件爭攬客戶、開展授信營銷或提供承諾

B.對單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶的授信超過有關(guān)部門規(guī)定的限制比例

C.超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款、辦理票據(jù)業(yè)務(wù)

D.協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管

E.在信貸業(yè)務(wù)營銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當(dāng)費(fèi)用

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《中國銀行業(yè)反不正當(dāng)競爭公約》第七條規(guī)定：會員單位在辦理信貸業(yè)務(wù)中，應(yīng)嚴(yán)格遵守國家有關(guān)法律法規(guī)，不得有下列行為：

（一）違反監(jiān)管部門的規(guī)定，采取降低貸款條件爭攬客戶、開展授信營銷或提供承諾；

（二）對單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶的授信超過有關(guān)部門規(guī)定的限制比例；

（三）超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款、辦理票據(jù)業(yè)務(wù)；

（四）在信貸業(yè)務(wù)營銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當(dāng)費(fèi)用；

（五）協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管。

44.債券投資的風(fēng)險因素包括（）。

A.利率風(fēng)險

B.違約風(fēng)險

C.提前償付風(fēng)險

D.再投資風(fēng)險

E.贖回風(fēng)險

答案：A,B,C,D,E

解析：債券投資的風(fēng)險因素有價格風(fēng)險(利率風(fēng)險)、再投資風(fēng)險、違約風(fēng)險、贖回風(fēng)險、提前償付風(fēng)險和通貨膨脹風(fēng)險。45.風(fēng)險事件：

2007年，受美國次貸危機(jī)導(dǎo)致的全球信貸緊縮影響，英國北巖銀行發(fā)生儲戶擠兌事件。

自9月14日全國范圍內(nèi)的擠兌事件發(fā)生以來，截止18號，嚴(yán)重的客戶擠兌導(dǎo)致30多億英鎊的資金流出，占存款總量的12％左右。短短幾個交易日中，北巖銀行股價下跌了將近80％。英國議會2008年2月21日通過了將北巖銀行國有化的議案，授權(quán)該國政府將北巖銀行的所有股份暫時歸入其名下，并由獨(dú)立的審計機(jī)構(gòu)來計算股東的收益。

相關(guān)背景：

北巖銀行1997年10月1日進(jìn)行公司制改革，實(shí)施高速擴(kuò)張戰(zhàn)略。房地產(chǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)快速發(fā)展，資本消耗較大。1997～2007年10年間，其資產(chǎn)規(guī)模增長7倍，年均增長21．34％，而資本充足率從2003年的14．3％降至2006年的11．6％。1997年底合并總資產(chǎn)僅158億英鎊，2006年底合并資產(chǎn)達(dá)1010億英鎊，其中89．2％的資產(chǎn)是住房抵押貸款，已成為英國第五、蘇格蘭地區(qū)第二大的住房抵押貸款機(jī)構(gòu)，并于2001年9月入選倫敦富時100指數(shù)。

北巖銀行2006年末向消費(fèi)者發(fā)放的貸款占總資產(chǎn)的比重為85．498％，加上無形資產(chǎn)、固定資產(chǎn)，全部非流動性資產(chǎn)占比高達(dá)85．867％，而流動性資產(chǎn)僅占總資產(chǎn)的14．133％，特別是其中安全性最高的現(xiàn)金及中央銀行存款僅占0．946％。

從負(fù)債方面來看，北巖銀行資金來源中50％來自資產(chǎn)證券化，大大高于英國銀行平均7％的證券化融資率，平均期限3．5年；10％來自資產(chǎn)擔(dān)保債券，平均期限7年；批發(fā)市場拆人資金占25％，其中近一半資金的期限不足1年。為實(shí)現(xiàn)高速增長，北巖銀行從批發(fā)市場上大量拆入資金，并于1999年采取了“分銷源頭”的融資模式。在這種模式中，銀行不再將貸款持有到期，而是將貸款賣給投資者。該銀行通過將抵押貸款打包，并將打包的抵押貸款作為進(jìn)一步融資的抵押物——即“資產(chǎn)證券化”過程，使其資產(chǎn)負(fù)債表上的貸款實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險隔離。2004年，北巖銀行引入了“資產(chǎn)擔(dān)保債券”，即銀行本身持有資產(chǎn)并據(jù)此發(fā)行資產(chǎn)擔(dān)保債券。這樣雖可以使銀行在獲得市場融資的同時享受較高的貸款收益，但也加大了銀行自身的風(fēng)險暴露。

根據(jù)我國監(jiān)管要求，商業(yè)銀行使用權(quán)重法計算風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)時，對個人住房抵押貸款的風(fēng)險權(quán)重為（）。查看材料

A.70％

B.50％

C.100％

D.0

答案：B

解析：在權(quán)重法下，不同資產(chǎn)類別分別對應(yīng)不同的風(fēng)險權(quán)重／信用轉(zhuǎn)換系數(shù)。例如，對現(xiàn)金類資產(chǎn)、對我國中央政府和中國人民銀行的債權(quán)、對我國政策性銀行的債權(quán)，風(fēng)險權(quán)重為0；對一般企業(yè)的債權(quán)權(quán)重為100％；對符合標(biāo)準(zhǔn)的微型和小型企業(yè)的債權(quán)權(quán)重為75％；對個人住房抵押貸款債權(quán)權(quán)重為50％；對個人其他債權(quán)權(quán)重為75％。46.外匯業(yè)務(wù)中較獨(dú)特的風(fēng)險是（）。

A.流動性風(fēng)險

B.利率風(fēng)險

C.外匯風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

答案：C

解析：在外匯經(jīng)營活動中，銀行除了面臨與前述業(yè)務(wù)相同的風(fēng)險外，例如信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險和利率風(fēng)險等，還會面臨外匯風(fēng)險，這是外匯業(yè)務(wù)中較獨(dú)特的風(fēng)險類型。47.貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款屬于()。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.中長期貸款

D.長期貸款

答案：B

解析：短期貸款一般是指貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款；中期貸款是指貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款；長期貸款是指貸款期限在5年(不含5年)以上的貸款。48.現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點(diǎn)不包括（）。

A.不以營利為目的

B.利息水平適當(dāng)

C.信用功能擴(kuò)大

D.具有信用創(chuàng)造功能

答案：A

解析：商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以營利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)?，F(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個特點(diǎn)：①利息水平適當(dāng)；②信用功能擴(kuò)大；③具有信用創(chuàng)造功能。49.下列關(guān)于責(zé)任保險的說法正確的是（）。

A.屬于狹義的財產(chǎn)保險范疇

B.以合同的權(quán)利人和義務(wù)人約定的經(jīng)濟(jì)信用為保險標(biāo)的

C.以被保險人對第三者的財產(chǎn)損失或人身傷害依照法律應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的

D.責(zé)任保險中的責(zé)任指侵權(quán)責(zé)任

答案：C

解析：責(zé)任保險是以被保險人對第三者的財產(chǎn)損失或人身傷害依照法律應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險，它屬于廣義的財產(chǎn)保險范疇。責(zé)任保險承保的責(zé)任主要包括侵權(quán)責(zé)任和違約責(zé)任兩種。50.下列會對銀行造成損失，而不屬于操作風(fēng)險的是（）。

A.違反監(jiān)管規(guī)定

B.動力輸送中斷

C.聲譽(yù)受損

D.黑客攻擊

答案：C

解析：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定，操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險。故選C項。51.銀行對項目所選設(shè)備的可靠性分析，是指設(shè)備在規(guī)定時間內(nèi)和規(guī)定條件下，完成規(guī)定功能的能力，一般用（）來衡量。[2015年5月真題]

A.可靠度

B.配套性

C.經(jīng)濟(jì)性

D.使用壽命

答案：A

解析：設(shè)備可靠性是指設(shè)備在規(guī)定時間內(nèi)和規(guī)定條件下，完成規(guī)定功能的能力，一般用可靠度來衡量。選擇有較高可靠度的設(shè)備，可以滿足生產(chǎn)工藝要求，連續(xù)不斷生產(chǎn)出高質(zhì)量的產(chǎn)品，避免設(shè)備故障可能帶來的重大經(jīng)濟(jì)損失和人身事故。52.假設(shè)某年我國人均購買冷飲1.7公斤，總產(chǎn)能22.8億公斤，若計人口為13億，平均每公斤冷飲價格為10元，則我國冷飲市場的總市場潛量為（）。

A.22.1億公斤

B.221億元

C.22.8億公斤

D.228億元

答案：B

解析：總市場潛量=給定的條件下特定產(chǎn)品或市場中的購買者的數(shù)量*單位產(chǎn)品的價格*購買者的平均購買量=13億×10元/公斤×1.7公斤=221億元。53.下列關(guān)于信貸管理的要求，錯誤的是（）。

A.分時管理

B.分段管理

C.按時交接

D.專人負(fù)責(zé)

答案：A

解析：信貸檔案管理應(yīng)做到分段管理、專人負(fù)責(zé)、按時交接。分時管理容易造成工作銜接上的不合理。54.（）屬于理財支出。

A.捐款

B.信用卡還款

C.貸款投資資產(chǎn)和項目的利息支出

D.保障保費(fèi)支出

E.投資理財咨詢支出

答案：C,D,E

解析：理財支出，包括因?yàn)橥顿Y或理財活動的相關(guān)支出，如貸款投資資產(chǎn)和項目的利息支出、保障保費(fèi)支出、投資理財咨詢支出等。A項屬于家庭支出中的其他支出；B項屬于家庭支出中的家庭生活支出。55.下列選項中，屬于中小企業(yè)主性格特征的是()。

A、以自我為中心

B、做事科學(xué)

C、決策復(fù)雜

D、時間觀念差

答案：A

解析：A

一般而言，作為群體，中小企業(yè)主的性格有以下幾個特色：(1)以自我為中心。(2)做事干練。(3)決策簡練。(4)時間觀念強(qiáng)。56.在經(jīng)濟(jì)下行期間，貸款需求（）與宏觀政策（）會導(dǎo)致反映銀行業(yè)整體流動性水平的貨幣市場利率逐步下行。

A.收縮；緊縮

B.收縮；寬松

C.擴(kuò)張；寬松

D.擴(kuò)張；緊縮

答案：B

解析：在經(jīng)濟(jì)下行期間，貸款需求收縮與宏觀政策寬松會導(dǎo)致反映銀行業(yè)整體流動性水平的貨幣市場利率逐步下行。57.在銀行轉(zhuǎn)貸款中，國內(nèi)借款人向銀行提前還款以銀行向國外貸款行提前還款為前提的業(yè)務(wù)模式稱為()。

A.掛鉤

B.脫鉤

C.補(bǔ)充

D.間接還款

答案：A

解析：對于銀行轉(zhuǎn)貸款而言，國內(nèi)借款人向銀行的提前還款與銀行作為借款人向國外銀行的提前還款，通常有“掛鉤”和“脫鉤”兩種業(yè)務(wù)模式：前者即國內(nèi)借款人向銀行的提前還款，以銀行向國外貸款行提前還款為前提，同步進(jìn)行；后者即或者國內(nèi)借款人向銀行提前還款，或者銀行向國外貸款行提前還款，二者不同步。58.“直客式”營銷模式有利于銀行()。

A.培育和發(fā)展長期、優(yōu)質(zhì)的客戶群

B.提高風(fēng)險防范能力

C.做熟悉的客戶，從而有效防止“假按揭”

D.全面了解客戶需求

E.開展全方位、立體式的業(yè)務(wù)拓展

答案：A,B,C,D,E

解析：“直客式”營銷模式有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，從而有效防止“假按揭”，提高風(fēng)險防范能力，同時培育和發(fā)展長期、優(yōu)質(zhì)的客戶群，開展全方位、立體式的業(yè)務(wù)拓展。59.根據(jù)發(fā)展的需要，銀行可以有多種市場定位策略，包括（）。

A.客戶定位策略

B.產(chǎn)品定位策略

C.識別重要屬性

D.制作定位圖

E.競爭定位策略

答案：A,B,E

解析：銀行定位策略包括客戶定位策略、產(chǎn)品定位策略、形象定位策略、利益定位策略、競爭定位策略以及聯(lián)盟定位策略。

60.駱駝評級體系中的指標(biāo)不包括市場風(fēng)險敏感度。（）

答案：錯

解析：從1991年開始，美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系進(jìn)行了重新修訂。增加了第六個評估內(nèi)容，即市場風(fēng)險敏感度，主要考察利率、匯率、商品價格及股票價格的變化，對金融機(jī)構(gòu)的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度。61.下列關(guān)于產(chǎn)品競爭力的說法，正確的有（）。[2009年6月真題]

A.企業(yè)產(chǎn)品(服務(wù))特征主要表現(xiàn)在其產(chǎn)品的競爭力方面

B.企業(yè)產(chǎn)品競爭力越強(qiáng)，越容易獲得市場認(rèn)同

C.產(chǎn)品競爭力主要取決于產(chǎn)品自身的性價比

D.產(chǎn)品競爭力主要取決于產(chǎn)品品牌

E.能否合理、有效、及時地進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新對設(shè)計和開發(fā)周期短的公司更為重要

答案：A,B,C

解析：D項，企業(yè)產(chǎn)品的競爭力雖然也與產(chǎn)品品牌等多種因素有關(guān)，但主要還是取決于產(chǎn)品自身的性價比；E項，能否合理、有效、及時地進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新對于設(shè)計和開發(fā)周期較長的公司更為重要。62.再保險的基本職能是()。

A.分散風(fēng)險

B.防止風(fēng)險的發(fā)生

C.抵御風(fēng)險

D.避免風(fēng)險

答案：A

解析：再保險的基本職能是分散風(fēng)險，把一個保險人承擔(dān)的自然災(zāi)害和意外事故的責(zé)任在同意承擔(dān)的同業(yè)之間進(jìn)行分?jǐn)偂?3.良好的聲譽(yù)風(fēng)險管理有助于提升商業(yè)銀行的盈利能力和實(shí)現(xiàn)長期戰(zhàn)略目標(biāo)，下列事件可能引發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險的有（）。

A.內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮

B.違反用工法

C.缺乏經(jīng)營特色

D.金融產(chǎn)品／服務(wù)存在嚴(yán)重缺陷

E.缺乏社會責(zé)任感

答案：A,B,C,D,E

解析：良好的聲譽(yù)是商業(yè)銀行生存之本。商業(yè)銀行一旦被發(fā)現(xiàn)其金融產(chǎn)品／服務(wù)存在嚴(yán)重缺陷(如電子銀行業(yè)務(wù)缺乏足夠的安全性和穩(wěn)定性)，或內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮，或缺乏經(jīng)營特色和社會責(zé)任感，那么即便花費(fèi)大量的時間和金錢用于事后的危機(jī)管理，也難以彌補(bǔ)對商業(yè)銀行聲譽(yù)造成的實(shí)質(zhì)性損害。64.姜先生離婚后與兒子小姜一同生活，父母早亡，與前妻離婚后將一個殘疾的兒子大姜交給前妻撫養(yǎng)，姜先生2009年因車禍去世，在清理遺產(chǎn)時發(fā)現(xiàn)姜先生留有一份自書遺囑，將全部財產(chǎn)60萬元留給兒子小姜，則姜先生的遺囑（）。

A.有效，將財產(chǎn)給小姜

B.無效，因?yàn)闆]有給大姜留遺產(chǎn)份額

C.有效，姜先生有權(quán)處理自己的財產(chǎn)

D.無效，因?yàn)闆]有給前妻留贍養(yǎng)費(fèi)

答案：B

解析：《繼承法》第十九條規(guī)定，遺囑應(yīng)當(dāng)對缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人保留必要的份額。另外，不得取消或減少尚未出生的胎兒的應(yīng)繼份，否則，所立遺囑為無效的遺囑。65.不良貸款是指（）形成的貸款。

A.借款人未能按貸款協(xié)議償還商業(yè)銀行的貸款利息

B.借款人有不能按原定貸款協(xié)議按時償還商業(yè)銀行貸款本息的可能

C.借款人未能按原貸款協(xié)議按時償還貸款本息

D.有跡象表明借款人不可能按原貸款協(xié)議按時償還貸款本息

E.借款人借款后資金運(yùn)轉(zhuǎn)不靈’

答案：C,D

解析：不良貸款是指借款人未能按原貸款協(xié)議按時償還貸款本息，或者有跡象表明借款人不可能按原貸款協(xié)議按時償還貸款本息而形成的貸款。66.下列關(guān)于利率的表述．不正確的是（）。

A.利率是一定時期內(nèi)利息額與本金的比率

B.現(xiàn)實(shí)生活中，利率都是以某種具體形式存在

C.利率是衡量利息高低的指標(biāo)

D.利率是借入貨幣的代價或貸出貨幣的報酬

答案：D

解析：利息是借入貨幣的代價或貸出貨幣的報酬。67.有利于被保險人和受益人的解釋原則即當(dāng)被保險人與保險公司對保險條款的理解發(fā)生爭議時，應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險人的解釋（）

答案：對

解析：有利于被保險人和受益人的解釋原則即當(dāng)被保險人與保險公司對保險條款的理解發(fā)生爭議時，應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險人的解釋68.金融風(fēng)險可能造成的損失包括（）。

A.系統(tǒng)損失

B.預(yù)期損失

C.非預(yù)期損失

D.災(zāi)難性損失

E.經(jīng)營損失

答案：B,C,D

解析：金融風(fēng)險可能造成的損失包括：預(yù)期損失、非預(yù)期損失、災(zāi)難性損失。

69.《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》發(fā)布于（）。

A.2014年3月

B.2014年6月

C.2014年8月

D.2014年10月

答案：D

解析：2014年10月，聯(lián)合財政部、中國人民銀行、中國證監(jiān)會和中國保監(jiān)會等發(fā)布了《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》。70.以下關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的說法，正確的有（）

A.期限最長不超過2年

B.借款人提出延長期限，經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)同意繼續(xù)提供擔(dān)保的，可延長還款期限一次

C.延長期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長不得超過1年

D.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點(diǎn)一般為人民幣2000元，對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的最高額度為5萬元

E..貸款未清償之前，不得對同一借款人發(fā)放新貸款

答案：A,B,C,D,E

解析：下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款期限最長不超過2年；借款人提出延長期限，經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)同意繼續(xù)提供擔(dān)保的，可延長還款期限一次；延長期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長不得超過l年；下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點(diǎn)一般為人民幣2000元，對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的最高額度為5萬元；貸款未清償之前，不得對同一借款人發(fā)放新貸款。71.通貨膨脹的主要標(biāo)志是（）。

A.出口增長

B.物價上漲

C.投資增長

D.消費(fèi)膨脹

答案：B

解析：物價總水平上漲是通貨膨脹的必然結(jié)果，是通貨膨脹的主要標(biāo)志。72.考察和分析企業(yè)的非財務(wù)狀況，主要從哪些方面進(jìn)行分析和判斷（）

A.行業(yè)風(fēng)險

B.管理層風(fēng)險

C.生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險

D.宏觀經(jīng)濟(jì)、社會及自然環(huán)境

E.擔(dān)保狀況

答案：A,B,C,D

解析：非財務(wù)狀況分析主要從管理層風(fēng)險，行業(yè)風(fēng)險，生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險，宏觀經(jīng)濟(jì)、社會及自然環(huán)境等方面進(jìn)行分析和判斷。73.當(dāng)企業(yè)出現(xiàn)與銀行往來異常的現(xiàn)象時，銀行應(yīng)該（）。

A.從企業(yè)本身獲取信息

B.及時整理、更新有關(guān)企業(yè)信息

C.對重大情況應(yīng)及時報告，并形成文字材料存檔

D.從企業(yè)的外部機(jī)構(gòu)收集企業(yè)信息

E.凍結(jié)企業(yè)資金

答案：A,B,C,D

解析：企業(yè)除從本身獲取信息外，也應(yīng)努力從企業(yè)的外部機(jī)構(gòu)，如某合作單位、監(jiān)管部門、咨詢機(jī)構(gòu)、政府管理部門、新聞媒介等渠道收集企業(yè)的信息，注意信息來源的廣泛性、全面性、權(quán)威性和可靠性，以便對企業(yè)變化情況進(jìn)行全方位的把握。銀行應(yīng)及時整理、更新有關(guān)企業(yè)信息，對重大情況應(yīng)及時報告，并形成文字材料存檔。74.（）認(rèn)為穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實(shí)的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上。

A.真實(shí)票據(jù)理論

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論

C.預(yù)期收入理論

D.超貨幣供給理論

答案：C

解析：預(yù)期收入理論認(rèn)為穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實(shí)的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上。故本題選C。75.中小企業(yè)資金難題可以使用“開源節(jié)流”的手段，下列關(guān)于“開源節(jié)流”手段的認(rèn)識，錯誤的是（）。

A.“開源”主要是通過拓寬外部資金來源來增加現(xiàn)金流

B.“開源”的手段是融資，主要有銀行借貸、小貸公司等

C.“節(jié)流”主要是通過內(nèi)部管理手段，減少或避免不必要的支出

D.“開源”的主要方式有合理避稅和現(xiàn)金管理等

答案：D

解析：中小企業(yè)資金難題可以使用“開源節(jié)流”的手段，“開源”主要是通過拓寬外部資金來源來增加現(xiàn)金流，手段是融資，主要有銀行借貸、小貸公司等?！肮?jié)流”主要是通過內(nèi)部管理手段，減少或避免不必要的支出，使企業(yè)合理地使用現(xiàn)有資金，主要方式有合理避稅和現(xiàn)金管理等。D項內(nèi)容是“節(jié)流”的主要方式。76.巴塞爾新資本協(xié)議中規(guī)定商業(yè)銀行總資本充足率不得低于（）。

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%

答案：A

解析：巴塞爾新資本協(xié)議中規(guī)定商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。77.小微盡職免責(zé)適用于商業(yè)銀行小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)營銷、受理、審查審批、作業(yè)監(jiān)督、放款操作、貸款后管理等環(huán)節(jié)中承擔(dān)管理職責(zé)和直接辦理業(yè)務(wù)的工作人員，僅限于分管小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、管理部門及經(jīng)辦分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)管理人員、小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員。

答案：錯

解析：小微盡職免責(zé)適用于商業(yè)銀行小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)營銷、受理、審查審批、作業(yè)監(jiān)督、放款操作、貸款后管理等環(huán)節(jié)中承擔(dān)管理職責(zé)和直接辦理業(yè)務(wù)的工作人員，包括但不限于分管小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、管理部門及經(jīng)辦分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)管理人員、小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員。78.商業(yè)銀行合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是（）。

A.無變現(xiàn)障礙資產(chǎn)

B.所有銀行持有的種類均相同的資產(chǎn)

C.有變現(xiàn)障礙資產(chǎn)

D.符合流動性覆蓋率標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定條件的資產(chǎn)

答案：A

解析：合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)是指在流動性覆蓋率所設(shè)定的壓力情景下，能夠通過出售或抵(質(zhì))押方式，在無損失或極小損失的情況下快速變現(xiàn)的各類資產(chǎn)。屬于無變現(xiàn)障礙資產(chǎn)。79.（）是選擇遺囑作為財富傳承方法的局限性。

A.監(jiān)護(hù)人道德風(fēng)險

B.隱私曝光

C.可能面臨的遺產(chǎn)稅

D.可能導(dǎo)致親人反目

E.繼承人財產(chǎn)管理不當(dāng)

答案：A,B,C,D,E

解析：財富傳承工具包括遺囑、家族信托、保險等形式。其中，以遺囑方式安排傳承是最常見的方法，但遺囑具有極大的局限性，比如遺囑爭議帶來的親人反目、財富縮水、隱私曝光，可能面臨的遺產(chǎn)稅，繼承人管理財產(chǎn)不當(dāng)或揮霍遺產(chǎn)，監(jiān)護(hù)人道德風(fēng)險等。80.普通股享有的權(quán)利有（）。

A.經(jīng)營決策的參與權(quán)

B.公司盈余的分配權(quán)

C.優(yōu)先清償權(quán)

D.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

E.剩余財產(chǎn)索取權(quán)

答案：A,B,D,E

解析：普通股股票享有的主要權(quán)利有：①經(jīng)營決策的參與權(quán)；②公司盈余的分配權(quán)；③剩余財產(chǎn)索取權(quán)；④優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。C項，優(yōu)先清償權(quán)屬于優(yōu)先股的權(quán)利。81.下列屬于外包風(fēng)險管理的是（）。

A.跨境外包管理

B.業(yè)務(wù)外包風(fēng)險評估

C.盡職調(diào)查

D.外包協(xié)議管理

E.外包服務(wù)承諾

答案：A,B,C,D,E

解析：外包風(fēng)險管理包括：業(yè)務(wù)外包風(fēng)險評估；盡職調(diào)查；外包協(xié)議管理；外包服務(wù)承諾；分包風(fēng)險管理；跨境外包管理；其他事項。82.下列情況中，可能給企業(yè)帶來經(jīng)營風(fēng)險的有（）。

A.客戶需求為便攜性PC，企業(yè)仍生產(chǎn)臺式機(jī)

B.持有一筆占公司年訂單量60%的訂單，能按時保質(zhì)完成

C.企業(yè)只生產(chǎn)臺式機(jī)

D.以前產(chǎn)品的產(chǎn)、供、銷都由本企業(yè)自行提供，最近企業(yè)轉(zhuǎn)型，只負(fù)責(zé)產(chǎn)品的生產(chǎn)

E.只依賴于一家供應(yīng)商

答案：A,C,D,E

解析：對于銀行信貸來說，企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險部分體現(xiàn)在：不能適應(yīng)市場變化或客戶需求的變化；持有一筆大額訂單卻不能較好地履行合約；產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一；對存貨、生產(chǎn)和銷售的控制力下降；對一些客戶或供應(yīng)商過分依賴，可能引起巨大的損失等方面。A項，企業(yè)生產(chǎn)不能適應(yīng)客戶需求變化；C項，企業(yè)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)過于單一；D項，企業(yè)對存貨、銷售的控制力下降；E項，企業(yè)對供應(yīng)商過分依賴，這些都可能為企業(yè)帶來經(jīng)營風(fēng)險。B項，企業(yè)持有一筆大訂單，而且能較好地履行合約，因而不會為企業(yè)帶來經(jīng)營風(fēng)險。故本題選ACDE。83.投資者在股票市場購買股票時，若報出的價格比較高而且時間比較早，買到股票的可能性更大。（）

答案：對

解析：時間優(yōu)先和價格優(yōu)先是股票價格成交的原則。84.下列不屬于商業(yè)銀行流動性的主要取決因素的是（）。

A.銀行業(yè)務(wù)組合

B.資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)

C.表內(nèi)外業(yè)務(wù)現(xiàn)金流狀態(tài)

D.銀行主要業(yè)務(wù)風(fēng)險暴露情況

答案：D

解析：商業(yè)銀行的流動性主要取決于其業(yè)務(wù)組合、資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)、表內(nèi)外業(yè)務(wù)現(xiàn)金流狀態(tài)。85.詹森指數(shù)大于0，表明基金的業(yè)績表現(xiàn)()市場基準(zhǔn)組合。

A.劣于

B.等于

C.優(yōu)于

D.不確定

答案：C

解析：詹森指數(shù)是指在給出投資組合的貝塔及市場平均收益率的條件下，投資組合收益率超過CAPM預(yù)測收益率的部分。如果投資組合位于證券市場線的上方，則α值大于零，說明投資組合收益率高于市場平均水平，可以認(rèn)為其績效很好；如果投資組合位于證券市場線的下方，則α值小于零，表明該組合的績效不好。86.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議，我國商業(yè)銀行杠桿率不得低于（）。

A.4％

B.6％

C.5％

D.3％

答案：D

解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。杠桿率監(jiān)管指標(biāo)基于規(guī)模計算(該指標(biāo)采用普通股或核心資本作為分子，所有表內(nèi)外風(fēng)險暴露作為分母)，與具體資產(chǎn)風(fēng)險無關(guān)的，以此控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴(kuò)張，并作為資本充足率的補(bǔ)充指標(biāo)。，杠桿率不能低于3％，要求銀行自2015年開始披露杠桿率信息，2018年正式納入第一支柱框架。87.借款人申請國家助學(xué)貸款，須具備的條件包括（）。

A.具有中華人民共和國國籍

B.成績排名在班級前30％

C.無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用

D.具有完全民事行為能力或由其法定監(jiān)護(hù)人書面同意

E.無違法違紀(jì)行為

答案：A,C,D,E

解析：國家助學(xué)貸款要求申請者必須：①具有中華人民共和國國籍，并持有合法、有效的身份證件；②家庭經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難，無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用(包括學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi))；③具有完全民事行為能力(未成年人申請國家助學(xué)貸款需由其法定監(jiān)護(hù)人書面同意)；④學(xué)習(xí)刻苦，能夠正常完成學(xué)業(yè)；⑤誠實(shí)守信，遵紀(jì)守法，無違法違紀(jì)行為：⑥貸款銀行規(guī)定的其他條件。88.下列商業(yè)活動中，商業(yè)銀行面臨期權(quán)性風(fēng)險的業(yè)務(wù)活動有（）。

A.客戶提取活期存款

B.投資債券被發(fā)行人提前贖回

C.客戶提前償還房屋貸款

D.銀行提前終止理財產(chǎn)品

E.銀行將投資債券回售給發(fā)行人

答案：B,C

解析：期權(quán)性風(fēng)險是一種越來越重要的利率風(fēng)險，源于銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)中所隱含的期權(quán)性條款。期權(quán)可以隱含于其他的標(biāo)準(zhǔn)化金融工具之中，如債券或存款的提前兌付、貸款的提前償還等。89.關(guān)于呆賬核銷審批，下列說法正確的是（）。

A.對于任何一筆呆賬，分行都沒有權(quán)力審批

B.一級分行可以向分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授一些比較小的權(quán)力，處理日常工作

C.除法律法規(guī)和《呆賬核銷管理辦法》的規(guī)定外，其他任何機(jī)構(gòu)和個人不得干預(yù)、參與銀行呆賬核銷運(yùn)作，債務(wù)人除外

D.對符合條件的呆賬經(jīng)批準(zhǔn)核銷后，作沖減呆賬準(zhǔn)備處理

答案：D

解析：A項，對于小額呆賬，可授權(quán)一級分行(分公司)審批，并上報總行(總公司)備案；B項，一級分行不得再向分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授權(quán)；C項，其他任何機(jī)構(gòu)和個人包括債務(wù)人均不得干預(yù)、參與銀行呆賬核銷運(yùn)作。

90.貸款利率分為浮動利率和固定利率，下列關(guān)于二者的說法錯誤的是（）。

A.固定利率借貸雙方所承擔(dān)的利率變動風(fēng)險較小

B.固定利率的特點(diǎn)是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況

C.浮動利率和固定利率的區(qū)別是借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變化

D.浮動利率是指借貸期限內(nèi)利率隨市場利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率

E.在貸款合同期限內(nèi)，無論市場利率如何變動，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息

答案：A,B

解析：選項A應(yīng)為：浮動利率借貸雙方所承擔(dān)的利率變動風(fēng)險較?。籅選項應(yīng)為：浮動利率的特點(diǎn)是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況。91.公司進(jìn)行營運(yùn)資本投資的主要方式有()。

A.季節(jié)性負(fù)債增加

B.內(nèi)部融資

C.銀行短期貸款

D.增發(fā)股票

E.商業(yè)信用

答案：B,C

解析：公司一會盡可能通過內(nèi)部資金來滿足其營運(yùn)資本的投資，如果內(nèi)部融資無法滿足全部融資需求，公司就會向銀行申請短期貸款。92.決定一個項目規(guī)模大小的因素主要有()。

A.生產(chǎn)技術(shù)狀況

B.國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃

C.資金與基本投入物

D.項目所處行業(yè)的技術(shù)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)

E.土地使用權(quán)的取得

答案：A,B,C,D,E

解析：制約一個項目規(guī)模大小的因素主要有以下幾個：①國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃、戰(zhàn)略布局和有關(guān)政策；②項目所處行業(yè)的技術(shù)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)；③生產(chǎn)技術(shù)和設(shè)備、設(shè)施狀況；④資金和基本投入物；⑤其他生產(chǎn)建設(shè)條件(土地使用權(quán)的取得、交通運(yùn)輸、環(huán)境保護(hù)、人員編制、設(shè)備供應(yīng)等)。93.下列屬于個人住房貸款中常見的政策性風(fēng)險的是（）。

A.對抵押品執(zhí)行的政策性限制

B.對境外人士購房的限制

C.對樓盤建設(shè)規(guī)劃的限制

D.對售房人資格的政策性限制

答案：B

解析：政策風(fēng)險是指政府的金融政策或相關(guān)法律、法規(guī)發(fā)生重大變化或是有重要的舉措出臺，引起市場波動，從而給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險。比較常見的政策風(fēng)險如下：①對境外人士購房的限制；②對購房人資格的政策性限制。94.以下屬于寡頭壟斷行業(yè)的特征的有（）。

A.相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額

B.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品

C.企業(yè)進(jìn)入和退出市場比較困難

D.大量的企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品

E.市場集中度高

答案：A,C,E

解析：寡頭壟斷的行業(yè)，是指相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形。生產(chǎn)者產(chǎn)量非常大，因此對市場的價格和交易具有一定的壟斷能力。只有少量的生產(chǎn)者生產(chǎn)同一種產(chǎn)品，市場集中度高；每個企業(yè)的產(chǎn)量在全行業(yè)中占有的份額都比較大，進(jìn)出壁壘比較高。B項屬于完全壟斷行業(yè)的特征；D項屬于完全競爭行業(yè)的特征。95.《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方不包括（）。

A.關(guān)聯(lián)自然人

B.關(guān)聯(lián)法人

C.關(guān)聯(lián)其他組織

D.社會團(tuán)體

答案：D

解析：《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方包括關(guān)聯(lián)自然人、法人或其他組織三個方面。96.回購市場形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。（）

答案：錯

解析：同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。97.處于成熟階段行業(yè)中的企業(yè)成功的關(guān)鍵要素是（）。

A.做好成本控制

B.產(chǎn)品價格促銷

C.產(chǎn)品推廣

D.加大投入力度

答案：A

解析：處于成熟階段行業(yè)中的企業(yè)，做好成本控制是成功的關(guān)鍵要素。98.出現(xiàn)（）情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過100萬元人民幣的

D.借款人交易對象為符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人

E.法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的

答案：A,B,E

解析：根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第33條的規(guī)定，有下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的；②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。因此C、D項不符合題意。99.銀行客戶信用評級中要參考的一個重要文件是（）。

A.《國際貨幣金融法》

B.《巴塞爾新資本協(xié)議》

C.《國際銀行法》

D.《國際貨幣基金協(xié)定》

答案：B

解析：在《巴塞爾新資本協(xié)議》推出之前，商業(yè)銀行客戶信用評級在很大程度上依靠外部評級機(jī)構(gòu)；在《巴塞爾新資本協(xié)議》推出之后，通過內(nèi)部評級對信用風(fēng)險進(jìn)行準(zhǔn)確評價變得更為重要。

100.商業(yè)銀行開展押品管理的基本原則有（）

A.合法性原則

B.合理性原則

C.有效性原則

D.審慎性原則

E.從屬性原則

答案：A,C,D,E

解析：商業(yè)銀行開展押品管理的基本原則有：1、合法性原則：押品管理應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定。2、有效性原則：抵質(zhì)押擔(dān)保手續(xù)完備，押品估值合理并易于處置變現(xiàn)，具有較好的債權(quán)保障作用。3、審慎性原則：充分考慮押品本身可能存在的風(fēng)險因素，審慎制定押品管理政策，動態(tài)評估押品價值及風(fēng)險緩釋作用。4、從屬性原則：商業(yè)銀行使用押品緩釋信用風(fēng)險應(yīng)以全面評估債務(wù)人的償債能力為前提。101.關(guān)于貸款分類的意義，下列說法錯誤的是()。

A.貸款分類是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的需要

B.貸款分類是監(jiān)管當(dāng)局并表監(jiān)管、資本監(jiān)管和流動性的監(jiān)控的基礎(chǔ)

C.貸款分類是利用外部審計師輔助金融監(jiān)管的需要

D.一銀行在處置不良資產(chǎn)時不需要貸款分類，在重組時則需要對貸款分類

答案：D

解析：除ABC三項外，貸款分類還是不良資產(chǎn)的處置和銀行重組的需要。102.按照損失事件類型劃分，操作風(fēng)險包括（）。

A.內(nèi)部欺詐事件

B.信息科技系統(tǒng)事件

C.實(shí)物資產(chǎn)的損壞

D.對外賠償

E.追索失敗

答案：A,B,C

解析：操作風(fēng)險基于損失事件類型的分類包括：內(nèi)部欺詐事件；外部欺詐事件；就業(yè)制度和工作場所安全事件；客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件；實(shí)物資產(chǎn)的損壞；信息科技系統(tǒng)事件；執(zhí)行、交割和流程管理事件。103.我國《民法通則》規(guī)定的普通訴訟時效期間為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：B

解析：訴訟時效分為普通訴訟時效、特別訴訟時效和最長訴訟時效。除了法律有特別規(guī)定外，所有的民事法律關(guān)系都適用于普通訴訟時效。我國《民法通則》規(guī)定的普通訴訟時效期間為兩年。104.商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資推介等專業(yè)化服務(wù)屬于（）業(yè)務(wù)。

A.綜合授信服務(wù)

B.投資銀行服務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.財務(wù)顧問服務(wù)

答案：D

解析：財務(wù)顧問服務(wù)包括：①財務(wù)融資顧問；②財務(wù)制度顧問；③財務(wù)重組顧問；④投資理財顧問；⑤收購兼并顧問。其中，投資理財顧問是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。105.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括()。

A．依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票

B．存款單、倉單、提單

C．土地所有權(quán)

D．匯票、本票、支票

E．依法可轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)

答案：A,B,D,E

解析：ABDE根據(jù)《擔(dān)保法》第三十七條、第八十一條，土地所有權(quán)不得抵押、質(zhì)押。故C選項錯誤。ABDE選項均可以質(zhì)押。故選ABDE。106.商業(yè)銀行信貸批復(fù)文件中可附帶的限制性條款包括（）。

A.對外擔(dān)保的限制

B.配合資后管理的要求

C.資本性支出的限制

D.股東分紅的限制

E.償債優(yōu)先權(quán)的要求

答案：A,B,C,D,E

解析：信貸批復(fù)中的限制性條款主要包括：辦理具體貸款業(yè)務(wù)品種、額度、期限及保證金比例的要求；貸款擔(dān)保方面的要求；對資產(chǎn)負(fù)債率等核心償債能力、流動性、盈利性等財務(wù)指標(biāo)的要求；貸款支付金額、支付對象的要求；對外擔(dān)保的限制；資本出售的限制；資本性支出的限制；股東分紅的限制；兼并收購的限制等。107.實(shí)踐中，我國商業(yè)銀行最常見的本幣利率違法行為是（）。

A.以低于法定基準(zhǔn)利率發(fā)放貸款

B.以低于法定基準(zhǔn)利率吸收存款

C.以高于法定基準(zhǔn)利率吸收存款

D.以高于法定基準(zhǔn)利率發(fā)放貸款

答案：C

解析：根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》第三十條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)的利率違規(guī)行為包括：①擅自提高或降低存、貸款利率的；②變相提高或降低存、貸款利率的；③擅自或變相以高利率發(fā)行債券的；④其他違反《人民幣利率管理規(guī)定》和國家利率政策的實(shí)踐中最常見的利率違法行為是銀行高于法定利息吸收存款的行為。108.國際清算的類型主要分為()。

A．轉(zhuǎn)換型

B．交換型

C．內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型

D．外部轉(zhuǎn)賬型

E．跨國系統(tǒng)聯(lián)行轉(zhuǎn)賬型

答案：B,C

解析：BC國際清算業(yè)務(wù)是國際銀行問辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)的過程和方法。國際清算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的一項綜合性、服務(wù)性、國際性的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，隨著國際支付業(yè)務(wù)的日益發(fā)展，它對國際銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展起著重要的作用。國際清算的類型主要分為內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型和交換型兩種。故選BC。109.（），銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于綠色信貸工作的意見》，主要是對《綠色信貸指引》的具體落實(shí)。

A.2012年

B.2013年

C.2014年

D.2015年

答案：B

解析：2013年，銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于綠色信貸工作的意見》，主要是對《綠色信貸指引》的具體落實(shí)。110.商業(yè)銀行通常采用定性與定量相結(jié)合的方法來評估操作風(fēng)險，評估內(nèi)容主要包括（）。

A.內(nèi)部操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)

B.業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境

C.情景分析

D.外部相關(guān)損失數(shù)據(jù)

E.內(nèi)部控制因素

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行通常采用定性與定量相結(jié)合的方法來評估操作風(fēng)險。評估要素包括內(nèi)部操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)、外部相關(guān)損失數(shù)據(jù)、情景分析、本行的業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素四個方面。111.經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境是銀行市場環(huán)境中的（）。

A.宏觀環(huán)境

B.微觀環(huán)境

C.內(nèi)部環(huán)境

D.經(jīng)營環(huán)境

答案：A

解析：銀行市場環(huán)境分為外部環(huán)境和內(nèi)部環(huán)境。外部環(huán)境中的宏觀環(huán)境包括經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境、政治與法律環(huán)境、社會和文化環(huán)境。112.下列關(guān)于存貨周轉(zhuǎn)率及持有天數(shù)的說法，正確的有（）。

A.存貨持有天數(shù)增加，一般表明客戶存貨周轉(zhuǎn)速度加快

B.存貨持有天數(shù)減少，一般表明客戶可能耗用量或銷量增加

C.存貨周轉(zhuǎn)率過快，也可說明客戶存貨缺乏、采購過于頻繁、批量太小

D.存貨周轉(zhuǎn)率通常按年計算

E.存貨周轉(zhuǎn)率與存貨持有天數(shù)是倒數(shù)關(guān)系

答案：B,C,D

解析：存貨持有天數(shù)增加，一般表明客戶存貨周轉(zhuǎn)速度放慢，A選項錯誤。存貨周轉(zhuǎn)率與存貨持有天數(shù)是反向變動關(guān)系，選項E錯誤。113.貸款行與借款人確定貸款合同利率時必須參考的因素有（）。

A.法定利率

B.倫敦同業(yè)拆借利率

C.國內(nèi)同業(yè)拆借利率

D.借款人意見

E.央行制定的浮動幅度

答案：A,D,E

解析：合同利率是指貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度范圍以及利率政策等，經(jīng)與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率。114.個人汽車貨款的貸后與檔案管理的風(fēng)險點(diǎn)相對于個人教育貸款的貸后與檔案管理的風(fēng)險點(diǎn)不同的是（）。

A.未對貸款使用情況進(jìn)行跟蹤調(diào)查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失

B.貸后管理和貸款規(guī)模不相匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料較為簡單，貸后往往只關(guān)注借款人按月還款情況；在還款正常的情況下，未對其抵押物的價值和用途等變動情況進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測

C.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

D.他項權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失

答案：B

解析：個人教育貸款貸后和檔案管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點(diǎn)包括：未對貸款使用情況進(jìn)行跟蹤調(diào)查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失；未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀；他項權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失。個人汽車貸款貸后和檔案管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點(diǎn)包括：未對貸款使用情況進(jìn)行跟蹤調(diào)查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失；貸后管理和貸款規(guī)模不相匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料較為簡單，貸后往往只關(guān)注借款人按月還款情況；在還款正常的情況下，未對其抵押物的價值和用途等變動情況進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測；未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀；他項權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失。通過比較可知，選項B符合題意。115.已知某銀行本期稅后凈利潤為2000萬元，計劃分配給優(yōu)先股股東的股息約為300萬元，該銀行發(fā)行的普通股有200萬股，優(yōu)先股為50萬股，則其每股收益為（）元／股。

A.6．8

B.8

C.8．5

D.10

答案：C

解析：每股收益即EPS，指稅后利潤與股本總數(shù)的比率。計算公式為：每股收益一本期凈利潤／期末總股本。該比率反映了銀行每一股份創(chuàng)造的稅后利潤。若銀行只有普通股時，凈收益是稅后凈利，股份數(shù)是指流通在外的普通股股數(shù)。如果銀行還有優(yōu)先股，應(yīng)從稅后凈利中扣除分派給優(yōu)先股股東的利息。所以該銀行每股收益=(2000-300)／200=8．5(元／股)。116.對于保證貸款的展期，因貸款展期而增加的利息費(fèi)用（）在擔(dān)保金額中，保證合同期限（）。

A.不包括，不變

B.不包括，延長

C.包括，延長

D.包括，不變

答案：C

解析：借款人申請貸款展期前，必須征得保證人的同意。其擔(dān)保金額為借款人在整個貸款期內(nèi)應(yīng)償還的本息和費(fèi)用之和，包括因貸款展期而增加的利息費(fèi)用。保證合同的期限因借款人還款期限的延長而延長至全部貸款本息、費(fèi)用還清日止。117.下列關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法中，不正確的是()。

A.隨著復(fù)利計算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加

B.期限越長，利率越高，終值就越大

C.貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高

D.利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大

答案：A

解析：現(xiàn)值也稱在用價值，指資產(chǎn)按照預(yù)計從其持續(xù)使用和最終處置中所產(chǎn)生的未來凈現(xiàn)金流入量折現(xiàn)的金額，即現(xiàn)在和將來(或過去)的一筆支付或支付流在今天的價值。因此，隨著復(fù)利計算頻率的增加，實(shí)際利率的增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值減少。A選項說法錯誤。118.按照階段劃分，風(fēng)險處置可以分為（）。

A.全面性處置

B.預(yù)控性處置

C.局部處置

D.重點(diǎn)處置

E.事后處置

答案：A,B

解析：按照階段劃分，風(fēng)險處置可以劃分為預(yù)控性處置與全面性處置。119.商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充足率不得低于______，一級資本充足率不得低于______，資本充足率不得低于______。（）

A.5%；6%；8%

B.5%；6%；10%

C.5%；8%；10%

D.6%；8%；10%

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于5%，一級資本充足率不得低于6%，資本充足率不得低于8%。120.現(xiàn)在銀行開立的信用證基本上是跟單商業(yè)信用證。（）

答案：對

解析：按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，信用證可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證?，F(xiàn)在銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證。121.2016年春節(jié)，劉女士看中了一輛標(biāo)價為2萬元的鉆石項鏈，經(jīng)過討價還價，張先生支付1.8萬元買下該項鏈。材料中，貨幣執(zhí)行了（）職能。

A.價值尺度

B.流通手段

C.價格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

答案：A,B

解析：貨幣在表現(xiàn)商品的價值并衡量商品價值量的大小時，執(zhí)行價值尺度的職能；在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行流通手段的職能。該鉆石項鏈標(biāo)價2萬元執(zhí)行的是價值尺度職能，而以1.8萬元成交發(fā)揮了貨幣流通手段職能。122.甲企業(yè)向乙企業(yè)買了一批貨物，約定由乙企業(yè)負(fù)責(zé)運(yùn)送，甲企業(yè)負(fù)責(zé)對貨物投保，甲企業(yè)根據(jù)約定與某保險公司簽訂了保險合同。貨物運(yùn)輸過程中，乙企業(yè)運(yùn)送貨物的船舶與丙公司的船只發(fā)生碰撞，導(dǎo)致貨物和船只均受損，經(jīng)調(diào)查，本次碰撞事故丙公司船舶負(fù)主要責(zé)任，對此，下列說法錯誤的是（）。

A.甲企業(yè)有權(quán)請求保險公司賠償保險金

B.甲企業(yè)有權(quán)要求丙公司賠償損害

C.乙企業(yè)有權(quán)請求保險公司賠償保險金

D.保險公司賠償保險金后，享有對丙公司的追償權(quán)

答案：C

解析：乙企業(yè)既不是投保人，又不是保險合同的受益人，無權(quán)請求保險公司支付保險金。123.()是商業(yè)銀行進(jìn)行有效風(fēng)險管理的最前端。

A.外部監(jiān)督機(jī)構(gòu)

B.財務(wù)控制部門

C.法律／合規(guī)部門

D.內(nèi)部審計部門

答案：B

解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行的財務(wù)控制部門通常采取每日參照市場定價的方法，及時捕捉市場價格／價值的變化，因此所提供的數(shù)據(jù)最為真實(shí)、準(zhǔn)確，這無疑使財務(wù)控制部門處在有效風(fēng)險管理的最前端。124.（）是對風(fēng)險發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評估，從而確定風(fēng)險水平的過程。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險計量

C.風(fēng)險監(jiān)測

D.風(fēng)險控制

答案：B

解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程可以概括為風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制四個主要環(huán)節(jié)。其中，風(fēng)險計量是在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評估，從而確定風(fēng)險水平的過程。125.某企業(yè)的利息費(fèi)用為200萬元，稅前利潤為600萬元，則該企業(yè)的利息保障倍數(shù)為（）。[2014年6月真題]

A.0．33

B.4

C.0．25

D.3

答案：B

解析：利息保障倍數(shù)是指借款人息稅前利潤與利息費(fèi)用的比率，用以衡量客戶償付負(fù)債利息能力。根據(jù)計算公式，可得：利息保障倍數(shù)=(利潤總額+利息費(fèi)用)／利息費(fèi)用=(600+200)／200=4。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.金融機(jī)構(gòu)作為消費(fèi)金融公司主要出資人，最近1年年末總資產(chǎn)不低于300億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。（）

答案：錯

解析：金融機(jī)構(gòu)作為消費(fèi)金融公司主要出資人，最近1年年末總資產(chǎn)不低于600億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。2.常見的風(fēng)險參數(shù)包括（）。

A.違約概率

B.違約損失率

C.有效期限

D.非預(yù)期損失

E.違約風(fēng)險暴露

答案：A,B,C,D,E

解析：常用的風(fēng)險參數(shù)包括違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險暴露、有效期限、預(yù)期損失和非預(yù)期損失等。3.（）年，我國頒布了《民法通則》確立了我國民法的基本原則和基本制度。

A.1986

B.1987

C.1988

D.1989

答案：A

解析：1986年，我國頒布了《民法通則》確立了我國民法的基本原則和基本制度。4.中國人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作開始起步的標(biāo)志是（）。

A.2000年《有效銀行監(jiān)管核心原則》的發(fā)布

B.1984年中國人民銀行正式行使銀行監(jiān)管職能

C.1995年《非現(xiàn)場稽核監(jiān)督暫行規(guī)定》的出臺

D.1994年《商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理考核暫行辦法》的出臺

答案：D

解析：1994年《商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理考核暫行辦法》的出臺，標(biāo)志著中國人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作開始起步。5.貸款經(jīng)批準(zhǔn)后，銀行業(yè)務(wù)人員應(yīng)先（）。

A.通知有關(guān)人員

B.落實(shí)貸款批復(fù)條件

C.與借款人簽署借款合同

D.發(fā)放貸款

答案：B

解析：貸款經(jīng)批準(zhǔn)后，業(yè)務(wù)人員首先應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格落實(shí)貸款批復(fù)條件，并簽署借款合同。6.企業(yè)風(fēng)險管理是一個過程，這個過程由一個主體的董事會、管理當(dāng)局和其他人員實(shí)施。（）

答案：對

解析：COSO委員會2004年正式頒布了《全面風(fēng)險管理框架》，指出企業(yè)風(fēng)險管理是一個過程，它由一個主體的董事會、管理當(dāng)局和其他人員實(shí)施，應(yīng)用于戰(zhàn)略制定并貫穿于企業(yè)之中，旨在識別可能會影響主體的潛在事項，管理風(fēng)險以使其限制在該主體的風(fēng)險容量之內(nèi)，并為主體目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)提供合理保證。7.實(shí)現(xiàn)銀行賬戶利率風(fēng)險控制的方法不包括()。

A.表內(nèi)方法

B.表外方法

C.表內(nèi)與表外相結(jié)合

D.風(fēng)險資本限額

答案：C

解析：實(shí)現(xiàn)銀行賬戶利率風(fēng)險控制的方法主要有表內(nèi)方法、表外方法以及風(fēng)險資本限額三種。8.商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告。個人理財業(yè)務(wù)年度報告應(yīng)全面反映（），并附年度報表。

A．個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展情況

B．理財產(chǎn)品的預(yù)期最高收入情況

C．理財計劃的投資情況

D．理財計劃收益分配情況

E．個人理財業(yè)務(wù)的綜合收益情況

答案：A,C,D,E

解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第59條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告。個人理財業(yè)務(wù)年度報告，應(yīng)全面反映本年度個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展情況，理財計劃的銷售情況、投資情況、收益分配情況，以及個人理財業(yè)務(wù)的綜合收益情況等，并附年度報表。