2022年4月湖州銀行雙林小微企業(yè)專營支行（籌）招聘測試題(4)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年4月湖州銀行雙林小微企業(yè)專營支行（籌）招聘測試題(4)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.退休養(yǎng)老的總供給包括()。

A.FV退休前積累

B.PV退休后既定養(yǎng)老金

C.FV退休后既定養(yǎng)老金

D.PV退休前積累

E.退休后既定養(yǎng)老金

答案：A,B

解析：FV退休前積累來自工作期間的儲(chǔ)蓄和投資，到退休時(shí)點(diǎn)可以積累的資產(chǎn)的未來值；PV退休后既定養(yǎng)老金來自退休后社保養(yǎng)老金等既定養(yǎng)老金在退休時(shí)點(diǎn)的現(xiàn)值，這兩部分加起來即退休養(yǎng)老的總供給。2.某商業(yè)銀行的核心資本為30億元，附屬資本為20億元，信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為500億元，市場風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)為4億元。依據(jù)我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定，該商業(yè)銀行的資本充足率為（）。

A.9％

B.10％

C.12％

D.16％

答案：A

解析：資本充足率=(資本-扣除項(xiàng))／(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12．5×市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求)=(30+20)／(500+12．5×4)≈9％。3.以下不屬于2009年試點(diǎn)階段，消費(fèi)金融公司試點(diǎn)的城市的是（）。

A.北京

B.上海

C.南京

D.成都

答案：C

解析：2009年中國銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》，并經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，在北京、天津、上海、成都四地各設(shè)立一家消費(fèi)金融公司進(jìn)行試點(diǎn)。4.我國稅法規(guī)定，個(gè)人所得稅工資、薪金稅目的扣除標(biāo)準(zhǔn)為()元。

A.800

B.1600

C.2000

D.3500

答案：D

解析：自2011年9月1日起，中國內(nèi)地個(gè)稅免征額調(diào)至3500元。5.商業(yè)銀行計(jì)算杠桿率時(shí)，屬于核心一級資本扣減項(xiàng)的有（）。

A.商譽(yù)

B.自持股票

C.凈遞延稅資產(chǎn)

D.土地使用權(quán)

E.貸款損失準(zhǔn)備缺口

答案：A,B,C,E

解析：核心一級資本的扣減項(xiàng)包括商譽(yù)、除土地使用權(quán)以外的其他無形資產(chǎn)、由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準(zhǔn)備缺口、資產(chǎn)證券化銷售利得、確定收益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)、自持股票、對資產(chǎn)負(fù)債表中未按公允價(jià)值計(jì)量的項(xiàng)目進(jìn)行套期形成的現(xiàn)金流儲(chǔ)備、商業(yè)銀行自身信用風(fēng)險(xiǎn)變化導(dǎo)致其負(fù)債公允價(jià)值變化帶來的未實(shí)現(xiàn)收益。6.企業(yè)按消費(fèi)行為對客戶分類，需要從()方面收集以往消費(fèi)數(shù)據(jù)二

A.購買情況

B.購買地點(diǎn)

C.購買方式

D.購買頻率

E.購買金額

答案：A,D,E

解析：許多企業(yè)根據(jù)以往數(shù)據(jù)對客戶消費(fèi)行為進(jìn)行分析，從而掌握客戶一定的消費(fèi)習(xí)慣和特征，并采取相應(yīng)的針對措施；許多企業(yè)主要從三方面收集數(shù)據(jù)、進(jìn)行分析，即購買情況、購買頻率和購買金額。7.在個(gè)人住房貸款的發(fā)放環(huán)節(jié)，存在的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）。

A.個(gè)人貸款信息錄人是否準(zhǔn)確

B.貸款擔(dān)保手續(xù)是否齊備、有效

C.發(fā)放金額、期限與審批表不一致

D.未對重點(diǎn)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查

E.在資金劃撥時(shí)會(huì)計(jì)憑證填制不合要求

答案：A,B,C,E

解析：貸款發(fā)放時(shí)資金劃撥的過程，主要從貸款發(fā)放的條件審查與貸款資金的劃撥兩個(gè)方面加以考慮，主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)如下：①個(gè)人貸款信息錄入是否準(zhǔn)確，貸款發(fā)放程序是否合規(guī)；②貸款擔(dān)保手續(xù)是否齊備、有效，抵押或質(zhì)押物是否辦理抵押或質(zhì)押登記手續(xù)；③在發(fā)放條件不齊全的情況下放款；④在資金劃撥中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有會(huì)計(jì)憑證填制不合要求，未對會(huì)計(jì)憑證進(jìn)行審查；貸款以現(xiàn)金發(fā)放的，沒有“先記賬、后放款”等；⑤未按規(guī)定的貸款金額、貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、貼息等發(fā)放貸款，導(dǎo)致貸款錯(cuò)誤核算，發(fā)放金額、期限與審批表不一致，造成錯(cuò)誤發(fā)放貸款。D項(xiàng)屬于貸后管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)。

8.（）不屬于按照投資性質(zhì)的不同對理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行的分類。

A.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品

B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

C.權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品

D.混合類理財(cái)產(chǎn)品

答案：B

解析：根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為固定收益類理財(cái)產(chǎn)品、權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品和混合類理財(cái)產(chǎn)品。9.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間職業(yè)操守要求的是（）。

A.熟知業(yè)務(wù)

B.專業(yè)勝任

C.監(jiān)管規(guī)避

D.崗位職責(zé)

答案：B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守包括：熟知業(yè)務(wù)、監(jiān)管規(guī)避、崗位職責(zé)、信息保密、利益沖突、內(nèi)幕交易、了解客戶、反洗錢、禮貌服務(wù)、公平對待、風(fēng)險(xiǎn)提示、信息披露以及授信盡職等。選項(xiàng)B屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則。10.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理要素的核心是（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的識別過程

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理流程

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測流程

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的控制流程

答案：B

解析：商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系通常包括治理架構(gòu)、政策制度、管理流程、內(nèi)部控制、信息系統(tǒng)和危機(jī)處理六個(gè)關(guān)鍵要素。這些管理要素的核心是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理流程，即流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制。11.與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)具有的特征不包括()。

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

C.風(fēng)險(xiǎn)識別和貸后管理難度大

D.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高

答案：D

解析：與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)具有以下特征：①內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁；②連環(huán)擔(dān)保十分普遍；③真實(shí)財(cái)務(wù)狀況難以掌握；④系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高；⑤風(fēng)險(xiǎn)識別和貸后管理難度大。12.商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策中，不必要進(jìn)行定期的內(nèi)部審計(jì)和現(xiàn)場檢查。（）

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)銀行必須通過定期的內(nèi)部審計(jì)和現(xiàn)場檢查，保證聲譽(yù)與風(fēng)險(xiǎn)管理政策的執(zhí)行效果。13.衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的活力水平的指標(biāo)是（）。

A.資產(chǎn)利潤率

B.資本利潤率

C.成本收入比率

D.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)利潤率

答案：B

解析：資本利潤率是指商業(yè)銀行在一個(gè)會(huì)計(jì)年度內(nèi)獲得的稅后利潤與資本平均余額的比率，衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的活力水平。14.商業(yè)銀行根據(jù)各業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營業(yè)績、風(fēng)險(xiǎn)狀況、制度執(zhí)行以及經(jīng)濟(jì)形勢、信貸政策、業(yè)務(wù)總量、審批手段等方面的情況變化，及時(shí)調(diào)整授權(quán)，這是信貸授權(quán)應(yīng)遵循的（）原則。[2013年11月真題]

A.授權(quán)適度

B.權(quán)責(zé)一致

C.動(dòng)態(tài)調(diào)整

D.差別授權(quán)

答案：C

解析：A項(xiàng)，授權(quán)適度原則是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)兼顧信貸風(fēng)險(xiǎn)控制和提高審批效率兩方面的要求，合理確定授權(quán)金額及行權(quán)方式，以實(shí)現(xiàn)集權(quán)與分權(quán)的平衡；B項(xiàng)，權(quán)責(zé)一致原則是指業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)超越授權(quán)，應(yīng)視越權(quán)行為性質(zhì)和所造成的經(jīng)濟(jì)損失，追究主要負(fù)責(zé)人及直接責(zé)任人的責(zé)任；D項(xiàng)，差別授權(quán)原則是指應(yīng)根據(jù)各業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理水平、風(fēng)險(xiǎn)控制能力、主要負(fù)責(zé)人業(yè)績以及所處地區(qū)經(jīng)濟(jì)環(huán)境等，實(shí)行有區(qū)別的授權(quán)。15.以下不屬于信用卡組織的是（）。

A.MasterCard

B.AmericanExpress

C.VISA

D.FedEx

答案：D

解析：主要的信用卡組織包括：中國銀聯(lián)（ChinaUnionPay）、維薩國際組織（VISAInternational）、萬事達(dá)卡國際組織（MasterCardInternational）以及美國運(yùn)通國際股份有限公司（AmericanExpress）、大萊信用卡有限公司（DinersClub）和JCB日本國際信用卡公司（JCB）。D項(xiàng)，F(xiàn)edEx為聯(lián)邦快遞，不屬于信用卡組織。16.（）是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

A.借款人自主支付

B.貸款人委托支付

C.借款人委托支付

D.貸款人受托支付

答案：D

解析：題干所述是貸款人受托支付的定義。17.下列哪一項(xiàng)不屬于人身保險(xiǎn)根據(jù)保障范圍的不同所作的劃分()

A.人壽保險(xiǎn)

B.責(zé)任保險(xiǎn)

C.健康保險(xiǎn)

D.意外傷害保險(xiǎn)

答案：B

解析：人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。根據(jù)保障范圍的不同，人身保險(xiǎn)可以區(qū)分為人壽保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。B項(xiàng)，責(zé)任保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。18.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列合同無效的是（）。

A.以合法形式掩蓋非法目的的合同

B.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同

C.惡意串通損害第三人利益的合同

D.因欺詐而訂立的合同

E.損害社會(huì)公共利益的合同

答案：A,B,C,D,E

解析：無效合同是指合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認(rèn)和保護(hù)的合同。根據(jù)《合同法》第五十二條的規(guī)定，導(dǎo)致合同無效的原因包括：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會(huì)公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

19.對資本充足壓力較大的銀行來說，為提高資本充足率，商業(yè)銀行可以采取的措施是（）。

A.發(fā)行普通股

B.處置資產(chǎn)瘦身

C.發(fā)行優(yōu)先股

D.做大資產(chǎn)規(guī)模

答案：B

解析：商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有增加資本、降低總的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)兩個(gè)途徑。對資本補(bǔ)充能力不足、資本充足壓力較大、陷入危機(jī)的銀行來說，出于持續(xù)經(jīng)營、維護(hù)市場信心的需要，就必須采取處置資產(chǎn)瘦身的措施。20.某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃明確說明投資者可能面臨收益的投資風(fēng)險(xiǎn)，但銀行保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付100％本金，則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于（）。

A.保證收益理財(cái)產(chǎn)品

B.固定收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第14條的規(guī)定，保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。該種理財(cái)計(jì)劃的特點(diǎn)就是保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益，所以它仍然屬于非保證收益理財(cái)計(jì)劃。21.金融資產(chǎn)管理公司作為以經(jīng)營不良資產(chǎn)為主要業(yè)務(wù)的銀行金融機(jī)構(gòu)，一般金融機(jī)構(gòu)所具有的的風(fēng)險(xiǎn)在金融資產(chǎn)管理公司也都存在，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等方面。

答案：錯(cuò)

解析：金融資產(chǎn)管理公司作為以經(jīng)營不良資產(chǎn)為主要業(yè)務(wù)的“非銀行金融機(jī)構(gòu)”，一般金融機(jī)構(gòu)所具有的風(fēng)險(xiǎn)在金融資產(chǎn)管理公司也都存在，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等方面。22.張先生2015年全年的工資收入為63000元，前6個(gè)月每月工資4500元，后6個(gè)月每月工資6000元。則張先生2015年應(yīng)繳納個(gè)人所得稅為（）元。

A.3000

B.1050

C.2000

D.1300

答案：B

解析：工資、薪金所得，適用7級定額稅率，按月應(yīng)納稅所得額計(jì)算征稅。故前6個(gè)月應(yīng)繳納個(gè)人所得稅=(4500—3500)×3％×6=180(元)；后6個(gè)月應(yīng)繳納個(gè)人所得稅=[(6000—3500)×10％一105]×6=870(元)。2015年全年應(yīng)繳納個(gè)人所得稅為180+870=1050(元)。23.關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，下列說法不正確的是()。

A.由于利率的變動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)就稱為利率風(fēng)險(xiǎn)

B.浮動(dòng)利率的債券風(fēng)險(xiǎn)比固定利率的債券風(fēng)險(xiǎn)要低

C.在市場利率升高的時(shí)候，債券的價(jià)格會(huì)下降

D.如果再投資利率下降，債券的再投資的收益將上升

答案：D

解析：在計(jì)算債券投資總收益的時(shí)候，利息的收益也占相當(dāng)一部分比率，而利息的收益的大小取決于再投資利率，如果再投資利率下降，那么債券的再投資的收益就會(huì)減少，稱這種風(fēng)險(xiǎn)為再投資風(fēng)險(xiǎn)。24.按照執(zhí)行價(jià)格劃分，期權(quán)可以分為()。

A.美式期權(quán)

B.歐式期權(quán)

C.價(jià)內(nèi)期權(quán)

D.平價(jià)期權(quán)

E.價(jià)外期權(quán)

答案：C,D,E

解析：按照交易權(quán)利劃分，期權(quán)分為買方期權(quán)和賣方期權(quán)；按照履約方式劃分，期權(quán)分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)；按照執(zhí)行價(jià)格劃分，期權(quán)分為價(jià)內(nèi)期權(quán)、平價(jià)期權(quán)、價(jià)外期權(quán)。25.下列方法中，計(jì)量交易對手信用風(fēng)險(xiǎn)的方法有（）。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.歷史模擬法

C.內(nèi)部模型法

D.單一國別最大敞口法

E.現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法

答案：A,C,E

解析：巴塞爾協(xié)議II提出三種交易對手信用風(fēng)險(xiǎn)暴露計(jì)量方法，較常用的方法是現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法、標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部模型法。26.貸款經(jīng)辦行對個(gè)人商用房貸款的貸后管理包括（）。

A.貸后監(jiān)測

B.貸后檢查

C.押品管理

D.客戶關(guān)系維護(hù)

E.違約貸款催收

答案：B,C,D,E

解析：個(gè)人商用房貸款貸后管理相關(guān)工作由貸款經(jīng)辦行及信貸管理部門共同負(fù)責(zé)。貸款經(jīng)辦行貸后管理內(nèi)容包括客戶關(guān)系維護(hù)、押品管理、違約貸款催收及相應(yīng)的貸后檢查等工作。信貸管理部門負(fù)責(zé)貸后監(jiān)測、檢查及對貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導(dǎo)。27.目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展越來越傾向于專業(yè)化經(jīng)營。（）

答案：錯(cuò)

解析：目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展越來越傾向于綜合化經(jīng)營。28.在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，下列不屬于間接損失的是()。

A.財(cái)產(chǎn)本身損失

B.額外費(fèi)用損失

C.收入損失

D.責(zé)任損失

答案：A

解析：損失是指非故意的、非預(yù)期的、非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少。損失通常包括直接損失和間接損失兩種形態(tài)。直接損失是指與風(fēng)險(xiǎn)事故有必然因果關(guān)系的、在量上可以確認(rèn)或界定的損失。間接損失是指風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生觸發(fā)了新的風(fēng)險(xiǎn)事故，或改變了風(fēng)險(xiǎn)事故的既定狀態(tài)而導(dǎo)致的損失。29.以下不屬于商業(yè)銀行產(chǎn)品開發(fā)的方法的是()。

A.創(chuàng)新法

B.仿效法

C.低成本法

D.交叉組合法

答案：C

解析：銀行應(yīng)根據(jù)新產(chǎn)品的內(nèi)容和特點(diǎn)，從本銀行和目標(biāo)市場出發(fā)，選擇和確定適當(dāng)?shù)拈_發(fā)方法。產(chǎn)品開發(fā)的方法可歸納為以下三種：①仿效法；②交叉組合法；③創(chuàng)新法。30.商業(yè)銀行在投資決策時(shí)，假設(shè)其他條件均相同，則根據(jù)理性投資原則，表3中最佳投資組合方案是（）。

A.投資組合丙

B.投資組合甲

C.投資組合乙

D.投資組合丁

答案：D

解析：根據(jù)理性投資原則，投資者應(yīng)選擇在收益一定情況下風(fēng)險(xiǎn)最小的投資組合，同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)水平要符合投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。本題甲丁在預(yù)期收益一定的情況下，丁的標(biāo)準(zhǔn)差小于甲說明丁風(fēng)險(xiǎn)更小。同理乙丙在預(yù)期收益一定時(shí)，丙的風(fēng)險(xiǎn)更小。對于丙丁比較，標(biāo)準(zhǔn)差一樣即風(fēng)險(xiǎn)一樣，理性投資者更趨向于預(yù)期收益更高的投資。31.一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是()。

A．項(xiàng)目貸款承諾

B．開立信貸證明

C．客戶授信額度

D．票據(jù)發(fā)行便利

答案：D

解析：D本題考查對票據(jù)發(fā)行便利的了解。票據(jù)發(fā)行便利是指一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。具體過程中，借款人根據(jù)事先與銀行簽訂的一系列協(xié)議可在一段時(shí)間內(nèi)以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而以短期融資方式取得中長期的融資效果。故選D。32.目前市場上參與托管清算的受托機(jī)構(gòu)有（）。

A.專業(yè)從業(yè)機(jī)構(gòu)

B.同業(yè)從業(yè)機(jī)構(gòu)

C.專業(yè)中介機(jī)構(gòu)

D.特定金融機(jī)構(gòu)

E.法院指定的破產(chǎn)清算組

答案：B,C,D,E

解析：目前市場上參與托管清算的受托機(jī)構(gòu)有：同業(yè)從業(yè)機(jī)構(gòu)、專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、特定金融機(jī)構(gòu)、法院指定的破產(chǎn)清算組。33.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不可以用于個(gè)人貸款抵押物的是（）。

A.抵押人依法有權(quán)處分的國有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.抵押人的集體土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物

D.抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

答案：C

解析：根據(jù)《擔(dān)保法》第三十四條，下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：①抵押人所有的房屋和其他地上定著物；②抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)；③抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物；④抵押人依法有權(quán)處分的國有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)；⑤抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)；⑥依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)。34.自我評估法被稱為操作管理的三大基礎(chǔ)管理工具。()

答案：對

解析：自我評估法被稱為操作管理的三大基礎(chǔ)管理工具。35.商業(yè)銀行購買保險(xiǎn)，以繳納保險(xiǎn)費(fèi)為代價(jià)，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給承保人的風(fēng)險(xiǎn)管理策略屬于()。

A.保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.自我轉(zhuǎn)移

C.市場轉(zhuǎn)移

D.非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

答案：A

解析：保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行通過購買保險(xiǎn)，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給承保人。當(dāng)商業(yè)銀行發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失時(shí)，承保人按照保險(xiǎn)合同的約定責(zé)任給予商業(yè)銀行一定經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。36.個(gè)人住房貸款的借款人申請貸款期限調(diào)整時(shí)，須具備的前提條件有（）。

A.貸款無積欠利息

B.貸款未到期

C.貸款無積欠本金

D.貸款采用分期還款方式

E.貸款本期本金已歸還

答案：A,B,C,E

解析：借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書，并必須具備以下前提條件：①貸款未到期；②無欠息；③無拖欠本金；④本期本金已歸還。期限調(diào)整后，銀行將重新為借款人計(jì)算分期還款額。37.銀行代理國債的風(fēng)險(xiǎn)有（）。

A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.再投資風(fēng)險(xiǎn)

C.贖回風(fēng)險(xiǎn)

D.提前償付風(fēng)險(xiǎn)

E.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行代理國債的風(fēng)險(xiǎn)包括：①價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)；②再投資風(fēng)險(xiǎn)：③違約風(fēng)險(xiǎn)；④贖回風(fēng)險(xiǎn)；⑤提前償付風(fēng)險(xiǎn)；⑥通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。38.下列關(guān)于產(chǎn)品生命周期策略的說法中，正確的有（）。

A.在介紹期，銀行要花費(fèi)大量資金來做廣告宣傳

B.在成長期，研制費(fèi)用可以減少

C.在成熟期，沒有價(jià)格戰(zhàn)與促銷戰(zhàn)

D.在成熟期，銀行產(chǎn)品已被客戶廣泛接受E.在衰退期，銀行利潤日益減少

答案：A,B,D,E

解析：介紹期是指產(chǎn)品投入市場的初期，即試銷階段。這一階段的特點(diǎn)是：客戶對銀行產(chǎn)品不怎么了解，購買欲望不大，銀行要花費(fèi)大量資金來做廣告宣傳。成長期的特點(diǎn)是：銀行產(chǎn)品已基本定型，研制費(fèi)用可以減少；客戶對產(chǎn)品已有一定的了解，銀行的廣告費(fèi)用略有下降；產(chǎn)品銷售量呈現(xiàn)迅速上升的態(tài)勢，銀行利潤不斷增加。成熟期的特點(diǎn)是：銀行產(chǎn)品已被客戶廣泛接受，銷售量的增長出現(xiàn)下降趨勢。衰退期的特點(diǎn)是：市場上出現(xiàn)了大量的替代產(chǎn)品，許多客戶減少了對老產(chǎn)品的使用，產(chǎn)品銷售量急劇下降，價(jià)格大幅下跌，銀行利潤日益減少。故本題選ABDE。39.下列與黃金相關(guān)的業(yè)務(wù)不可以在銀行辦理的是（）。

A.黃金T+D

B.黃金掛鉤理財(cái)產(chǎn)品

C.黃金實(shí)物

D.黃金典當(dāng)

答案：D

解析：銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)種類有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和紙黃金。黃金T+D是黃金延期交收交易品種，可在銀行辦理注冊開戶。選項(xiàng)D，銀行不辦理黃金典當(dāng)，其相關(guān)業(yè)務(wù)需要去典當(dāng)行進(jìn)行。40.借款人的還款意愿是信貸資金安全，特別是個(gè)人汽車貸款資金安全的重要前提。（）[2015年10月真題]

答案：對41.下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的說法，不正確的是（）。

A.稅務(wù)規(guī)劃必須在法律允許的范圍內(nèi)進(jìn)行

B.稅務(wù)規(guī)劃應(yīng)充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤、收入最大化

C.只能由理財(cái)師完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作

D.必要時(shí)理財(cái)師應(yīng)該和會(huì)計(jì)師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問一道完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作

答案：C

解析：稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、理財(cái)和薪酬等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤、收入最次化的過程。必要時(shí)理財(cái)師應(yīng)該和會(huì)計(jì)師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問一道完成相關(guān)規(guī)劃工作。42.A銀行對所有客戶的貸款定價(jià)均一視同仁，即無論客戶信用等級高低均適用同樣的貸款利率。為改進(jìn)業(yè)務(wù)，A銀行應(yīng)采取的風(fēng)險(xiǎn)管理措施是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)對沖

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

答案：D

解析：對于那些無法通過風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避進(jìn)行有效管理的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采取在交易價(jià)格上附加更高的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，即通過提高風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)格補(bǔ)償。商業(yè)銀行可以預(yù)先在金融資產(chǎn)定價(jià)中充分考慮各種風(fēng)險(xiǎn)因素，通過價(jià)格調(diào)整來獲得合理的風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)。例如，商業(yè)銀行在貸款定價(jià)中，對于那些信用等級較高，面且與商業(yè)銀行保持長期合作關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶，可以給予適當(dāng)?shù)睦蕛?yōu)惠；而對于信用等級較低的客戶，可以在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上調(diào)高利率。43.（）是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場進(jìn)行管理，對銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營活動(dòng)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。

A.銀行監(jiān)管

B.銀行監(jiān)督

C.銀行管理

D.銀行自律

答案：C

解析：銀行管理是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場進(jìn)行管理，對銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營活動(dòng)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。44.商業(yè)銀行實(shí)施內(nèi)部評級法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)構(gòu)建較為完善的內(nèi)部評級體系，以下關(guān)于內(nèi)部評級體系的表述，正確的有（）。

A.對非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，同一交易對手可以有多個(gè)評級

B.與非零風(fēng)險(xiǎn)暴露相比，零售風(fēng)險(xiǎn)暴露具有筆數(shù)大、單筆暴露較小、風(fēng)險(xiǎn)分散的顯著特點(diǎn)

C.對非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，債務(wù)人評級應(yīng)最少具備7個(gè)非違約級別、1個(gè)違約級別

D.對非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，債務(wù)人的每筆債項(xiàng)均應(yīng)進(jìn)行評級

E.對非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，應(yīng)建立非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)分池體系

答案：B,C,D

解析：內(nèi)部評級體系包括非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的內(nèi)部評級體系和零售風(fēng)險(xiǎn)暴露風(fēng)險(xiǎn)分池體系兩類。A項(xiàng)，對非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，同一交易對手，無論是作為債務(wù)人還是保證人，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個(gè)評級；E項(xiàng)，商業(yè)銀行對零售風(fēng)險(xiǎn)暴露實(shí)施內(nèi)部評級法，應(yīng)建立零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)分池體系，確保對每筆零售風(fēng)險(xiǎn)暴露準(zhǔn)確、可靠分配到相應(yīng)的資產(chǎn)池中，同一池中零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)保持一致。45.按照中小企業(yè)私募債券信息披露制度的要求，需要向合格投資者或初始認(rèn)購人進(jìn)行信息披露的內(nèi)容包括（）。

A.債券發(fā)行情況

B.債券兌付、兌息事宜

C.影響償債能力的重大事項(xiàng)

D.發(fā)行企業(yè)董監(jiān)高及持股5％以上股東進(jìn)行債券轉(zhuǎn)讓情況

E.債券收益范圍

答案：A,B,C,D46.證券上市交易，應(yīng)當(dāng)向（）提出申請，由其依法審核同意，并由雙方簽訂上市協(xié)議。

A.證券登記結(jié)算公司

B.證監(jiān)會(huì)

C.國務(wù)院

D.證券交易所

答案：D

解析：證券上市交易，應(yīng)當(dāng)向證券交易所提出申請，由證券交易所依法審核同意，并由雙方簽訂上市協(xié)議。證券交易所根據(jù)國務(wù)院授權(quán)的部門的決定安排政府債券上市交易。47.假設(shè)某資產(chǎn)組合的β系數(shù)為1．5，α系數(shù)為3％，期望收益率為18％。如果無風(fēng)險(xiǎn)收益率為6％，那么根據(jù)詹森指數(shù)，市場組合的期望收益率為()。

A.12％

B.14％

C.15％

D.16％

答案：A

解析：根據(jù)詹森指標(biāo)公式：代入數(shù)據(jù)得：3％=18％-[6％+1．5X(RM-6％)]，解得：RM=12％。48.風(fēng)險(xiǎn)分散的原理是（）。

A.兩種資產(chǎn)之間的收益率變化完全正相關(guān)

B.用標(biāo)準(zhǔn)差度量的加權(quán)組合資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)小于各資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的加權(quán)和

C.用標(biāo)準(zhǔn)差度量的加權(quán)組合資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)大于各資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的加權(quán)和

D.用標(biāo)準(zhǔn)差度量的加權(quán)組合資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)等于各資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的加權(quán)和

答案：B

解析：

則根據(jù)上述公式可得，當(dāng)兩種資產(chǎn)之間的收益率變化不完全正相關(guān)(即P49.通過了解借款企業(yè)在資本運(yùn)作過程中導(dǎo)致（）的關(guān)鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評估風(fēng)險(xiǎn)，更合理地確定貸款期限，并幫助企業(yè)提供融資結(jié)構(gòu)方面的建議。

A.盈利

B.現(xiàn)金流人

C.現(xiàn)金流出

D.資金短缺

答案：D

解析：通過了解借款企業(yè)在資本運(yùn)作過程中導(dǎo)致資金短缺的關(guān)鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評估風(fēng)險(xiǎn)，更合理地確定貸款期限，并幫助企業(yè)提供融資結(jié)構(gòu)方面的建議。50.商業(yè)銀行可以向企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款，并用于固定資產(chǎn)投資。（）

A.√

B.×

答案：錯(cuò)

解析：流動(dòng)資金貸款是為了彌補(bǔ)企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時(shí)性、季節(jié)性的流動(dòng)資金需求，或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動(dòng)資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。51.下列不屬于商用房貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是（）。

A.合同憑證預(yù)簽無效、合同填寫不規(guī)范

B.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

C.未按規(guī)定發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯(cuò)誤發(fā)放貸款和貸款錯(cuò)誤核算

D.未通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途

答案：D

解析：本題考查商用房貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。選項(xiàng)D屬于商用房貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。52.貨幣政策中介目標(biāo)選擇的標(biāo)準(zhǔn)有（）。

A.間接性

B.可控性

C.可觀測性

D.相關(guān)性

E.外生性

答案：B,C,D

解析：貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)：①可觀測性。這種指標(biāo)能夠觀察貨幣政策作用的效果和實(shí)施進(jìn)度，反映這種指標(biāo)的數(shù)據(jù)資料能夠準(zhǔn)確及時(shí)獲取，便于定量分析。②可控性。即中央銀行能按政策意圖對所選擇的中介目標(biāo)和操作目標(biāo)進(jìn)行有效控制和調(diào)節(jié)，要處于中央銀行運(yùn)用的政策工具的作用范圍之內(nèi)。③相關(guān)性。這種指標(biāo)既要與貨幣政策工具密切相關(guān)，又要與貨幣政策最終目標(biāo)緊密相連。53.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的______；對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的______。（）

A.5％；10％

B.10％；15％

C.15％；20％

D.20％；25％

答案：B

解析：貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中。貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10％；對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15％。54.為確保信貸資金安全，銀行應(yīng)將依法收貸與靈活放貸、管貸結(jié)合起來。（）

答案：錯(cuò)

解析：依法收貸是保證信貸資金安全的有力措施，依法收貸必須和依法放貸及依法管貸結(jié)合起來。將信貸工作的全過程納入依法管理的軌道，使信貸工作置于法律的約束和保護(hù)之下。55.理財(cái)規(guī)劃的各部分是相互聯(lián)系的，其中某些產(chǎn)品的設(shè)計(jì)要同時(shí)考慮多個(gè)規(guī)劃的需要。比如年金保險(xiǎn)產(chǎn)品除了是風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃的重要工具，還是()規(guī)劃經(jīng)常需要考慮的。

A.現(xiàn)金

B.消費(fèi)支出

C.子女教育

D.退休養(yǎng)老

答案：D

解析：年金保險(xiǎn)是指以生存為給付保險(xiǎn)金條件，按約定分期給付生存保險(xiǎn)金，且分期給付生存保險(xiǎn)金的問隔不超過一年(含一年)的人壽保險(xiǎn)。目前在保險(xiǎn)市場上，年金保險(xiǎn)多數(shù)為養(yǎng)老金保險(xiǎn)。56.個(gè)人住房貸款包括（）。

A.自營性個(gè)人住房貸款

B.公積金個(gè)人住房貸款

C.集資住房貸款

D.個(gè)人住房組合貸款

E.個(gè)人住房裝修貸款

答案：A,B,D

解析：個(gè)人住房貸款包括自營性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。57.商業(yè)助學(xué)貸款的擔(dān)保方式采取的是個(gè)人信用擔(dān)保的方式。（）

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)助學(xué)貸款的借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押、保證或其組合，貸款銀行也可以要求借款人投保相關(guān)保險(xiǎn)。58.下列不屬于資產(chǎn)負(fù)債監(jiān)測表一般應(yīng)包括的內(nèi)容的是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)管理情況

B.利率管理情況

C.流動(dòng)性管理情況

D.本外幣存貸款數(shù)據(jù)

答案：A

解析：監(jiān)測報(bào)表一般應(yīng)包括本外幣存貸款數(shù)據(jù)、資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃完成情況、同業(yè)資產(chǎn)負(fù)債運(yùn)行情況、信貸資產(chǎn)的收益和風(fēng)險(xiǎn)分類情況、資本管理情況、利率管理情況、流動(dòng)性管理情況等。59.以下機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的不包括()。

A．信托公司工作人員

B．基金管理公司工作人員

C．企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司工作人員

D．村鎮(zhèn)銀行工作人員

答案：B

解析：8銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守是銀行業(yè)從業(yè)人員遵守的職業(yè)操守，基金管理公司不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，其工作人員不必遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。ACD選項(xiàng)中工作人員均為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。故選B。60.下列方法中，可看作是黑色預(yù)警法應(yīng)用的為（）。

A.指數(shù)預(yù)警法

B.各種商隋指數(shù)

C.預(yù)期合成指數(shù)

D.商業(yè)循環(huán)指數(shù)

E.經(jīng)濟(jì)擴(kuò)散指數(shù)

答案：B,C,D,E

解析：黑色預(yù)警法不引進(jìn)警兆自變量，只考察警素指標(biāo)的時(shí)問序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動(dòng)特征。各種商情指數(shù)、預(yù)期合成指數(shù)、商業(yè)循環(huán)指數(shù)、經(jīng)濟(jì)擴(kuò)散指數(shù)、經(jīng)濟(jì)波動(dòng)圖等都可看作是黑色預(yù)警法的應(yīng)用。A項(xiàng)，指數(shù)預(yù)警法屬于藍(lán)色預(yù)警法。61.下列關(guān)于存貨周轉(zhuǎn)率及持有天數(shù)的說法，正確的有（）。

A.存貨持有天數(shù)增加，一般表明客戶存貨周轉(zhuǎn)速度加快

B.存貨持有天數(shù)減少，一般表明客戶可能耗用量或銷量增加

C.存貨周轉(zhuǎn)率過快，也可說明客戶存貨缺乏、采購過于頻繁、批量太小

D.存貨周轉(zhuǎn)率通常按年計(jì)算

E.存貨周轉(zhuǎn)率與存貨持有天數(shù)是倒數(shù)關(guān)系

答案：B,C,D

解析：存貨持有天數(shù)增加，一般表明客戶存貨周轉(zhuǎn)速度放慢，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。存貨周轉(zhuǎn)率與存貨持有天數(shù)是反向變動(dòng)關(guān)系，選項(xiàng)E錯(cuò)誤。62.公正原則包括實(shí)體公正和程序公正兩個(gè)方面的要求。實(shí)體公正的要求有（）。

A.依法進(jìn)行行政處罰，不偏私

B.平等對待相對人，不歧視

C.合理考慮相關(guān)因素，不專斷

D.處理涉及與自己有利害關(guān)系的事物或裁決與自己有利害關(guān)系的爭議時(shí)，應(yīng)實(shí)行回避制度

E.不在事先未通知和聽取相對人申辯意見的情況下作出對行政相對人不利的行政處罰行為

答案：A,B,C

解析：公正原則包括實(shí)體公正和程序公正兩個(gè)方面的要求。實(shí)體公正的要求有：依法進(jìn)行行政處罰，不偏私；平等對待相對人，不歧視：合理考慮相關(guān)因素，不專斷。程序公正的要求有：處理涉及與自己有利害關(guān)系的事物或裁決與自己有利害關(guān)系的爭議時(shí)，應(yīng)實(shí)行回避制度；不在事先未能知和聽取相對人申辯意見的情況下作出對行政相對人不利的行政處罰行為。63.貸前調(diào)查應(yīng)以__________為主，__________為輔。（）

A.實(shí)地調(diào)；間接調(diào)查

B.現(xiàn)場核實(shí)；電話查問

C.實(shí)地調(diào)查：信息咨詢

D.實(shí)地調(diào)查：問卷調(diào)查

答案：A

解析：貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。64.商業(yè)銀行向中央銀行借款的途徑有（）。

A.再貼現(xiàn)

B.債券回購

C.再貸款

D.貸款

E.貼現(xiàn)

答案：A,C

解析：商業(yè)銀行在需要時(shí)還可以向中央銀行申請借款。但是，商業(yè)銀行一般只把中央銀行借款作為融資的最后選擇，只有在通過其他方式難以借到足夠的資金時(shí)，才會(huì)求助于中央銀行。商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。65.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，不符合“信息保密”準(zhǔn)則要求的是()。

A．將客戶資料存放在保險(xiǎn)柜

B．在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息

C．離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)

D．妥善保管客戶交易信息檔案

答案：C

解析：C“信息保密”準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間及離職后均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。故選C。66.以下是1996年巴塞爾委員會(huì)對《關(guān)于統(tǒng)一國際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)定》的補(bǔ)充內(nèi)容是()。

A．將操作風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇

B．將市場風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇

C．將信用風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇

D．將政治風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇

答案：B

解析：B1996年巴塞爾委員會(huì)對《關(guān)于統(tǒng)一國際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)定》的補(bǔ)充內(nèi)容是將市場風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇。故選B。67.《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》于（）年頒布。

A.1993

B.1997

C.1998

D.2004

答案：C

解析：中國人民銀行于1998年頒布了《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》。68.商業(yè)銀行的信貸決策權(quán)可以由（）行使。

A.貸款調(diào)查人員

B.貸款審查委員會(huì)

C.銀行客戶經(jīng)理

D.貸款審查人員

答案：B

解析：審查人員即使對貸款發(fā)放持否定態(tài)度，也應(yīng)按正常的信貸流程繼續(xù)進(jìn)行審批。最終審批人參考審查員意見后，對是否批準(zhǔn)貸款提出明確的意見。信貸決策權(quán)應(yīng)由貸款審查委員會(huì)或最終審批人行使。69.下列關(guān)于商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的理解，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)通過整體的、系統(tǒng)化的方法來管理

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)無法通過加強(qiáng)內(nèi)部控制來避免

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)損害到銀行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)不具有相關(guān)性

答案：A

解析：商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，不論是正面的還是負(fù)面的，都必須通過系統(tǒng)化方法管理，因?yàn)閹缀跛酗L(fēng)險(xiǎn)都可能影響商業(yè)銀行聲譽(yù)，因此聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)也被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行只有從整體層面認(rèn)真規(guī)劃、管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，制定明確的運(yùn)營規(guī)范、行為方式和道德標(biāo)準(zhǔn)，并切實(shí)貫徹和執(zhí)行，才能有效管理和降低聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。70.下列說法不正確的是()。

A．以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立

B．以注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立

C．以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立

D．基金份額、股權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)以及應(yīng)收賬款出質(zhì)后，出質(zhì)人均可以轉(zhuǎn)讓

答案：D

解析：D任何形式的出質(zhì)，當(dāng)事人都應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，且出質(zhì)后不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。具體來說以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立；以其他股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。以注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。故選D。71.（）是一個(gè)事后衡量指標(biāo)，在事前進(jìn)行投資決策時(shí)具有很強(qiáng)的主觀性。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

答案：C

解析：持有期收益率=(出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息)／購買價(jià)格×100％。由于出售價(jià)格只有在投資者實(shí)際出售債券時(shí)才能夠確定，是一個(gè)事后衡量指標(biāo)，在事前進(jìn)行投資決策時(shí)只能主觀預(yù)測出售價(jià)格，因此，這個(gè)指標(biāo)在作為投資決策的參考時(shí)，具有很強(qiáng)的主觀性。72.訂立保證合同時(shí)，最高貸款限額包括（）。

A.最高貸款累計(jì)額

B.最高貸款額

C.貸款余額

D.法定的數(shù)額

E.單筆貸款限額

答案：A,C

解析：訂立保證合同時(shí)，最高貸款限額包括貸款余額和最高貸款累計(jì)額，保證人與商業(yè)銀行訂立合同時(shí)需明確，以免因理解不同發(fā)生的糾紛。73.個(gè)人貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于滿足其（）的貸款。

A.各種資金需求

B.購買自住房

C.購買商用房

D.投資需要

答案：A

解析：個(gè)人貸款可以滿足借款人個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等各種資金需求。74.GDP是指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以（）表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

A.公允價(jià)格

B.市場價(jià)格

C.成本價(jià)格

D.世界價(jià)格

答案：B

解析：衡量經(jīng)濟(jì)增長的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)，它是指一國(或地區(qū))所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，即指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。75.教育投資規(guī)劃的流程的步驟包括（）。

A.確定教育目標(biāo)

B.計(jì)算教育資金需求

C.計(jì)算教育資金缺口

D.制作教育投資規(guī)劃方案、選擇合適的投資工具、產(chǎn)品組合

E.教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行

答案：A,B,C,D,E

解析：以上選項(xiàng)均屬于教育投資規(guī)劃的步驟76.下列屬于創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)手段的有（）。

A.推廣創(chuàng)新針對小微企業(yè)、高校畢業(yè)生、農(nóng)戶、特殊群體以及精準(zhǔn)扶貧對象的小額貸款

B.研究創(chuàng)新對社會(huì)辦醫(yī)的金融支持方式

C.開發(fā)適合殘疾人特點(diǎn)的金融產(chǎn)品

D.鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)成立互聯(lián)網(wǎng)金融專營事業(yè)部或獨(dú)立法人機(jī)構(gòu)

E.推廣保險(xiǎn)移動(dòng)展業(yè)，提高特殊群體金融服務(wù)可得性

答案：A,B,C,D,E

解析：除上述五項(xiàng)外，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新興信息技術(shù)，打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺；鼓勵(lì)網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展，為社會(huì)提供小額、快捷、便民支付服務(wù)，提升支付效率等都有助于豐富金融產(chǎn)品和手段。77.下列屬于一個(gè)普通家庭潛在的家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的有()。

A.人身風(fēng)險(xiǎn)

B.財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

C.意外傷害風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

E.投資風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,D,E

解析：風(fēng)險(xiǎn)識別是幫助客戶分析、明確財(cái)富保障的需求。一個(gè)普通家庭潛在的家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是比較廣泛的，其中包括人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)等。其中，對客戶影響最大的風(fēng)險(xiǎn)是人身風(fēng)險(xiǎn)。

78.下列關(guān)于我國現(xiàn)行增值稅制度的說法中，正確的有（）。

A.目前企業(yè)的會(huì)計(jì)核算實(shí)行價(jià)稅分離

B.在貨物購進(jìn)階段，增值稅計(jì)人進(jìn)項(xiàng)稅額

C.用于計(jì)算銷售收入的銷售價(jià)格為含稅價(jià)格

D.產(chǎn)品成本中不含增值稅E.產(chǎn)品銷售稅金中包含增值稅

答案：A,B,D

解析：根據(jù)現(xiàn)行的增值稅制度，企業(yè)的會(huì)計(jì)核算實(shí)行價(jià)稅分離，A項(xiàng)說法正確；在貨物購進(jìn)階段，會(huì)計(jì)處理上就根據(jù)增值稅專用發(fā)票注明的增值稅稅額和價(jià)款，屬于價(jià)款部分計(jì)入購入物的成本，屬于增值稅部分計(jì)入進(jìn)項(xiàng)稅額，B項(xiàng)說法正確；在銷售階段，銷售價(jià)格中不再含稅，如果定價(jià)時(shí)含稅，應(yīng)還原為不含稅價(jià)格作為銷售收入，向購買者收取的增值稅作為銷項(xiàng)稅額，C項(xiàng)說法錯(cuò)誤；產(chǎn)品銷售收入和產(chǎn)品成本中都不再含增值稅，D項(xiàng)說法正確；產(chǎn)品銷售稅金及附加也不再包含增值稅，E項(xiàng)說法錯(cuò)誤。故本題選ABD。

79.穩(wěn)健公司治理原則中關(guān)于薪酬說法不正確的是（）。

A.員工的薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為有效掛鉤：薪酬應(yīng)隨著所有風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行調(diào)整

B.薪酬的支付時(shí)間應(yīng)敏感反應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)暴露的時(shí)間規(guī)律

C.管理層應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計(jì)及運(yùn)行情況，并進(jìn)行監(jiān)控評估，確保其按既定目標(biāo)運(yùn)作

D.現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)配置情況相符

答案：C

解析：董事會(huì)應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計(jì)及運(yùn)行情況，并進(jìn)行監(jiān)控評估，確保其按既定目標(biāo)運(yùn)作80.下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法兩種還款方式的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.采用等額本金還款法比等額本息還款法合算

B.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息

C.等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息逐月遞減

D.從銀行的角度來講，等額本金還款法的還本速度比較快，風(fēng)險(xiǎn)比等額本息還款法小

答案：A

解析：A項(xiàng)，等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個(gè)人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對的利弊之分。81.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理治理結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確董事會(huì)及其專門委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)（監(jiān)事）、高級管理層以及相關(guān)部門在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中的職責(zé)和報(bào)告路線，建立適當(dāng)?shù)模ǎC(jī)制。

A.能力評估

B.考核及問責(zé)

C.綜合評估

D.監(jiān)測和控制

答案：B

解析：清晰、有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理治理結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確董事會(huì)及其專門委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)（監(jiān)事）、高級管理層以及相關(guān)部門在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中的職責(zé)和報(bào)告路線，建立適當(dāng)?shù)目己思皢栘?zé)機(jī)制。82.個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)揭示管理措施有（）。?

A．商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，商業(yè)銀行銷售的備類投資產(chǎn)品介紹，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容

B．商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析等，可以不包含風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容

C．風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，確保客戶能夠正確理解風(fēng)險(xiǎn)揭示的內(nèi)容

D．商業(yè)銀行通過理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，不需進(jìn)行明確的風(fēng)險(xiǎn)揭示

E．客戶確認(rèn)欄語句“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”，并不要求客戶抄錄，只需簽名即可?

答案：A,C

解析：B．D兩項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，商業(yè)銀行銷售的各類投資產(chǎn)品介紹，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析等，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，確?？蛻裟軌蛘_理解風(fēng)險(xiǎn)揭示的內(nèi)容。E項(xiàng)，根據(jù)該指引第三十條規(guī)定，商業(yè)銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)，要向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示．風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)設(shè)計(jì)客戶確認(rèn)欄和簽字欄．客戶確認(rèn)欄應(yīng)載明以下語句，并要求客戶抄錄后簽名：“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)．”?

考點(diǎn)：個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理?83.專家系統(tǒng)在分析信息風(fēng)險(xiǎn)時(shí)要考慮與借款人有關(guān)的因素和與市場有關(guān)的因素，與市場有關(guān)的因素包括()。

A.經(jīng)濟(jì)周期

B.宏觀經(jīng)濟(jì)政策

C.聲譽(yù)

D.利率水平

E.收益波動(dòng)性

答案：A,B,D

解析：專家判斷法是商業(yè)銀行在長期經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)、承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)過程中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法。專家系統(tǒng)是依賴高級信貸人員和信貸專家自身的專業(yè)知識、技能和豐富經(jīng)驗(yàn)，運(yùn)用各種專業(yè)性分析工具，在分析評價(jià)各種關(guān)鍵要素基礎(chǔ)上依據(jù)主觀判斷來綜合評定信用風(fēng)險(xiǎn)的分析系統(tǒng)。專家系統(tǒng)在分析信息風(fēng)險(xiǎn)時(shí)要考慮與借款人有關(guān)的因素和與市場有關(guān)的因素，與市場有關(guān)的因素包括經(jīng)濟(jì)周期、宏觀經(jīng)濟(jì)政策、利率水平。84.普惠金融是指立足機(jī)會(huì)平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則．以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。（）

答案：對

解析：普惠金融是指立足機(jī)會(huì)平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。85.信托公司治理即通過（）所構(gòu)成的組織結(jié)構(gòu)及其相互間的監(jiān)督制衡關(guān)系以及內(nèi)苛治理為基礎(chǔ)的外部機(jī)制實(shí)施共同治理，實(shí)現(xiàn)受益人利益最大化，從而保證公司決策的科學(xué)化，最終維護(hù)各相關(guān)方的利益。

A.股東會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.管理層

E.經(jīng)理層

答案：A,B,C,E

解析：信托公司治理即通過股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)理層所構(gòu)成的組織結(jié)構(gòu)及其相互間的監(jiān)督制衡關(guān)系以及內(nèi)部治理為基礎(chǔ)的外部機(jī)制實(shí)施共同治理、實(shí)現(xiàn)受益人利益最大化，從而保證公司決策的科學(xué)化．最終維護(hù)各相關(guān)方的利益。86.破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪都是洗錢罪的上游犯罪。（）

答案：對

解析：洗錢罪的上游犯罪不光包括毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等七類犯罪，還有其他犯罪。87.貸款原則上可以用于借款的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資。()

答案：錯(cuò)

解析：銀行需審查建設(shè)項(xiàng)目的資本金是否已足額到位。即使因特殊原因不能按時(shí)足額到位，貸款支取的比例也應(yīng)同步低于借款人資本金到位的比例。此外，貸款原則上不能用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資。88.申請商品房公積金個(gè)人住房貸款，借款人不需提供（）。

A.身份證

B.戶口簿

C.學(xué)歷證明文件

D.婚姻狀況證明

答案：C89.目前，執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴(kuò)大我國機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持的政策性銀行是（）。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國進(jìn)出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國人民銀行

答案：B

解析：中國進(jìn)出口銀行的主要任務(wù)是：執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴(kuò)大我國機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持。90.《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》中規(guī)定，從2005年9月21日起，我國對活期存款實(shí)行按季結(jié)息，每季度末月的（）日為結(jié)息日，次日付息。

A.15

B.30

C.20

D.25

答案：C

解析：《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》中規(guī)定，從2005年9月21日起，我國對活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息。利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。91.某項(xiàng)目的凈現(xiàn)金流量如下，則其投資回收期為()。

A.4

B.3.67

C.3.5

D.3.33

答案：D

解析：投資回收期的計(jì)算公式為：投資回收期=[累計(jì)凈現(xiàn)金流量開始出現(xiàn)正值年份數(shù)]-1+[上年累計(jì)凈現(xiàn)金流量絕對值／當(dāng)年凈現(xiàn)金流量]，其中，“當(dāng)年凈現(xiàn)金流量”的“當(dāng)年，，指“累計(jì)凈現(xiàn)金流量開始出現(xiàn)正值年份”。由題可知第四年累計(jì)凈現(xiàn)金流量開始為正，所以投資回收期=4-1+20/60≈3．33(年)。92.對理財(cái)師的介紹，主要包括（）。

A.工作經(jīng)驗(yàn)

B.婚姻狀況

C.專業(yè)特長

D.學(xué)歷背景

E.曾獲得的榮譽(yù)

答案：A,C,D,E

解析：對理財(cái)師的介紹，主要包含了以下五個(gè)方面的內(nèi)容：①工作經(jīng)驗(yàn)；②專業(yè)認(rèn)證和金融產(chǎn)品銷售資格；③專業(yè)特長；④學(xué)歷背景；⑤曾獲得的榮譽(yù)。93.租賃資產(chǎn)交易是金融租賃公司之間以標(biāo)的資產(chǎn)為媒介進(jìn)行的買賣交易。

答案：錯(cuò)

解析：租賃資產(chǎn)交易是金融租賃公司之間以租賃資產(chǎn)為媒介進(jìn)行的買賣交易。94.中國證券業(yè)協(xié)會(huì)在國家對證券業(yè)實(shí)行集中統(tǒng)一管理的前提下，進(jìn)行證券（）

A.集中管理

B.分業(yè)管理

C.自律管理

D.混合管理

答案：C

解析：中國證券業(yè)協(xié)會(huì)在國家對證券業(yè)實(shí)行集中統(tǒng)一管理的前提下，進(jìn)行證券自律管理。95.一份標(biāo)準(zhǔn)的理財(cái)規(guī)劃書應(yīng)具備的主要特點(diǎn)有()。

A、可讀性

B、實(shí)用性

C、完整性

D、邏輯性

E、專業(yè)性

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

一份標(biāo)準(zhǔn)專業(yè)理財(cái)規(guī)劃書應(yīng)具備的主要特點(diǎn)有：可讀性、實(shí)用性、完整性、邏輯性、一致性、專業(yè)性。96.銀行公司信貸產(chǎn)品投入市場后，會(huì)經(jīng)歷一個(gè)產(chǎn)生、發(fā)展與衰亡的過程，其生命周期可以分為四個(gè)階段，其中沒有（）。

A.成長期

B.成熟期

C.衰退期

D.重整期

答案：D

解析：銀行公司信貸產(chǎn)品的生命周期可以分為四個(gè)階段：介紹期、成長期、成熟期和衰退期。故本題選D。97.目前我國實(shí)行社會(huì)統(tǒng)籌和個(gè)人賬戶相結(jié)合的運(yùn)行模式的保險(xiǎn)形式有()。

A.基本醫(yī)療保險(xiǎn)

B.失業(yè)保險(xiǎn)

C.工傷保險(xiǎn)

D.生育保險(xiǎn)

E.養(yǎng)老保險(xiǎn)

答案：A,B,E

解析：一般來說，我國的基本社會(huì)保險(xiǎn)包括“五險(xiǎn)一金”：“五險(xiǎn)”包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)；“一金”指的是住房公積金。其中養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)三種險(xiǎn)是由企業(yè)和個(gè)人共同繳納保費(fèi)；工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)完全是由企業(yè)承擔(dān)的，個(gè)人不需要繳納。98.我國國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動(dòng)，那么這屬于洗錢的()。

A．培植階段

B．處置階段

C．融合階段

D．清洗階段

答案：B

解析：B處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。故選B。99.貸款期限有廣義和狹義兩種。

答案：對

解析：貸款期限有廣義和狹義兩種。100.（）是國家實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控的一種政策工具。

A.固定利率

B.法定利率

C.市場利率

D.本幣貸款利率

答案：B

解析：法定利率是指由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，它是國家實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控的一種政策工具。故本題選B。101.錢先生在2015年1月8日分別存入兩筆10000元的存款，一筆是1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2．52％，1年到期后錢先生將全部本利以同樣利率又存人期限為1年期整存整取定期存款；另一筆是兩年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為3．06％；兩年后，錢先生把兩筆存款同時(shí)取出，這兩筆存款分別能取回（）元。(暫免征收利息稅)

A.10484．50；10581．40

B.10510．35：10612．00

C.10484．50；10612．00

D.10510．35：10581．40

答案：B

解析：分別計(jì)算這兩筆存款，如下所示：①第一筆存款：存滿一年后，第一年利息=10000×2．52％=252(元)。第一年的利息扣除元以下的部分計(jì)入本金在第二年計(jì)付利息，利息算至分位，分以下四舍五入。第二年利息=(10000+252)×2．52％≈258．35(元)。因此，第一筆存款共可取回10000+252+258．35=10510．35(元)。②第二筆存款：利息=10000×3．06％×2=612(元)。所以第二筆存款共可取回10000+612=10612．00(元)。102.通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)（）地上漲。

A.持續(xù)、快速

B.持續(xù)、平穩(wěn)

C.持續(xù)、普遍

D.持續(xù)、全面

答案：C

解析：通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價(jià)水平上漲幅度的衡量來進(jìn)行。103.下列不具備戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理前瞻性、預(yù)防性特征的是（）。

A.將最佳的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則

B.定期評估威脅商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風(fēng)險(xiǎn)隱患

C.對風(fēng)險(xiǎn)造成的損失進(jìn)行最大程度的控制

D.從應(yīng)急性的風(fēng)險(xiǎn)管理操作轉(zhuǎn)變?yōu)轭A(yù)防性的風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃

答案：C

解析：基于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的前瞻性理念的全面、預(yù)防性的風(fēng)險(xiǎn)管理方法，是指商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將最佳的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則，從應(yīng)急性的風(fēng)險(xiǎn)管理操作轉(zhuǎn)變?yōu)轭A(yù)防性的風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃，通過定期評估威脅商業(yè)銀行產(chǎn)品／服務(wù)、員工、財(cái)物、信息以及正常運(yùn)營的所有風(fēng)險(xiǎn)因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風(fēng)險(xiǎn)隱患，確保商業(yè)銀行的健康和可持續(xù)發(fā)展。C項(xiàng)屬于事后控制措施。104.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行在進(jìn)行營銷決策前首先應(yīng)進(jìn)行調(diào)查分析的內(nèi)容是（）。

A.客戶需求

B.競爭對手實(shí)力

C.金融市場變化趨勢

D.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境

答案：D

解析：銀行在進(jìn)行營銷決策之前，應(yīng)首先對客戶需求、競爭對手實(shí)力和金融市場變化趨勢等內(nèi)外部市場環(huán)境進(jìn)行充分的調(diào)查和分析。105.下列商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)中，不能采用風(fēng)險(xiǎn)對沖策略進(jìn)行管理的是（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.商品風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)對沖對管理市場風(fēng)險(xiǎn)(利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn))非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。而操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)一般通過購買保險(xiǎn)等緩釋風(fēng)險(xiǎn)，而不能采用風(fēng)險(xiǎn)對沖策略進(jìn)行管理。106.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是（）引發(fā)的次生風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.策略風(fēng)險(xiǎn)

E.外匯風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D

解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)成因的復(fù)雜性決定了它既可以是資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)不匹配等因素引發(fā)的直接風(fēng)險(xiǎn)，也可能是由于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、策略風(fēng)險(xiǎn)、集中度風(fēng)險(xiǎn)以及國別風(fēng)險(xiǎn)等引發(fā)的次生風(fēng)險(xiǎn)。107.根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國家助學(xué)貸款工作若干意見的通知》，下列關(guān)于學(xué)生歸還國家助學(xué)貸款的說法，正確的是（）。

A.學(xué)生自畢業(yè)之日起開始償還貸款本金，4年內(nèi)還清

B.借款學(xué)生畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后，不得調(diào)整還款計(jì)劃

C.提前還貸的，經(jīng)辦銀行不可以收取提前還貸違約金

D.借款學(xué)生應(yīng)歸還在校期間及畢業(yè)后至還款結(jié)束時(shí)的全部利息

答案：C

解析：《關(guān)于進(jìn)一步完善國家助學(xué)貸款工作若干意見的通知》規(guī)定，一是改革財(cái)政貼息方式。改變目前在整個(gè)貸款合同期間內(nèi)，對學(xué)生貸款利息給予50％財(cái)政補(bǔ)貼的做法，實(shí)行借款學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼，畢業(yè)后全部自付的辦法，借款學(xué)生畢業(yè)后開始計(jì)付利息。二是延長還款年限。改變目前自學(xué)生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內(nèi)還清的做法，實(shí)行借款學(xué)生畢業(yè)后視就業(yè)情況，在1至2年后開始還貸、6年內(nèi)還清的做法。貸款還本付息可以采取多種方式，可以一次或分次提前還貸。提前還貸的，經(jīng)辦銀行要按貸款實(shí)際期限計(jì)算利息，不得加收除應(yīng)付利息之外的其他任何費(fèi)用。108.銀行業(yè)從業(yè)人員在本職工作時(shí)間以及兼職工作時(shí)，利益輸送的情形有（）。

A.利用兼職為本人謀取不當(dāng)利益

B.利用兼職為本職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益

C.利用本職獲取正當(dāng)勞務(wù)報(bào)酬

D.利用本職為兼職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益

E.在允許的兼職范圍兼職而不要報(bào)酬

答案：A,B,D

解析：一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機(jī)構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)，或在非營利性組織兼任職務(wù)并不取得報(bào)酬的情況下的兼職是允許的。但應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)披露兼職情況。利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位牟利，或者利用兼職為本人或本職單位牟利。109.商業(yè)銀行已建立內(nèi)部資本充足評估程序且評估程序達(dá)到監(jiān)管要求的，銀監(jiān)會(huì)根據(jù)對商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的評估結(jié)果確定監(jiān)管資本要求；商業(yè)銀行未建立內(nèi)部資本充足評估程序，或評估程序未達(dá)到《資本辦法》要求的，銀監(jiān)會(huì)根據(jù)其內(nèi)部資本評估結(jié)果，確定商業(yè)銀行的監(jiān)管資本要求。（）

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)銀行已建立內(nèi)部資本充足評估程序且評估程序達(dá)到監(jiān)管要求的，銀監(jiān)會(huì)根據(jù)其內(nèi)部資本評估結(jié)果確定監(jiān)管資本要求：商業(yè)銀行未建立內(nèi)部資本充足評估程序，或評估程序未達(dá)到《資本辦法》要求的，銀監(jiān)會(huì)根據(jù)對商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的評估結(jié)果，確定商業(yè)銀行的監(jiān)管資本要求。110.下列不屬于借款人提款用途的是（）。

A.支付勞務(wù)費(fèi)用

B.工程設(shè)備款

C.購買商品費(fèi)用

D.彌補(bǔ)企業(yè)既往的虧損

答案：D

解析：借款人提款用途通常包括：土建費(fèi)用、工程設(shè)備款、購買商品費(fèi)用、在建項(xiàng)目進(jìn)度款、支付勞務(wù)費(fèi)用、其他與項(xiàng)目工程有關(guān)的費(fèi)用、用于臨時(shí)周轉(zhuǎn)的款項(xiàng)等。要注意檢查借款人的借款用途，監(jiān)督提款進(jìn)度。111.下列關(guān)于遺產(chǎn)處理方式的說法，不正確的是（）。

A.一般有限定繼承和無限繼承兩種方式

B.限定繼承原則下，繼承人有權(quán)拒絕償還超出遺產(chǎn)財(cái)產(chǎn)權(quán)利中的債務(wù)

C.限定繼承，也可稱為包括繼承

D.無限繼承原則下，既繼承全部積極遺產(chǎn)，又接受全部消極遺產(chǎn)，無限制地清償死者遺留的債務(wù)

答案：C

解析：C項(xiàng)，無限繼承，也可以稱為包括繼承。112.商業(yè)銀行在受理借款人貸款申請后，應(yīng)該對借款人進(jìn)行貸款調(diào)查的內(nèi)容包括（）。

A.核實(shí)抵押物、質(zhì)物情況

B.信用情況

C.核實(shí)保證人情況

D.借款的合法性、安全性

E.測定貸款的風(fēng)險(xiǎn)度

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款人的調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查；核實(shí)抵押物、質(zhì)物、保證人情況，測定貸款的風(fēng)險(xiǎn)。貸款人應(yīng)當(dāng)建立審貸分離、分級審批的貸款管理制度。113.我國的股票類型中，屬于境外上市外資股的有（）。

A.H股

B.N股

C.A股

D.B股

E.C股

答案：A,B

解析：H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。114.2003年中國人民銀行開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種貨幣政策工具屬于(?)，發(fā)行票據(jù)會(huì)(?)。

A．利率政策；增加貨幣供應(yīng)量?

B．公開市場業(yè)務(wù)；減少貨幣供應(yīng)量

C．公開市場業(yè)務(wù)；增加貨幣供應(yīng)量?

D．利率政策；減少貨幣供應(yīng)量

答案：B

解析：B公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上買進(jìn)或賣出有價(jià)證券，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機(jī)構(gòu)的可用資金，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。因此，中國人民銀行向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)屬于公開市場業(yè)務(wù)，發(fā)行央票可以回收基礎(chǔ)貨幣，進(jìn)而減少貨幣供應(yīng)量。故選B。115.我國商業(yè)銀行最基本的職能是（）。

A.充當(dāng)支付中介

B.信用創(chuàng)造功能

C.充當(dāng)信用中介

D.金融服務(wù)

答案：C

解析：我國商業(yè)銀行的職能包括充當(dāng)信用中介、充當(dāng)支付中介、信用創(chuàng)造功能和金融服務(wù)，其中，充當(dāng)信用中介是其最基本的職能。116.下列各項(xiàng)沒有應(yīng)用黑色預(yù)警法的是（）。

A.商情指數(shù)

B.預(yù)期合成指數(shù)

C.經(jīng)濟(jì)波動(dòng)圖

D.指數(shù)預(yù)警法

答案：D

解析：各種商情指數(shù)、預(yù)期合成指數(shù)、商業(yè)循環(huán)指數(shù)、經(jīng)濟(jì)擴(kuò)散指數(shù)、經(jīng)濟(jì)波動(dòng)圖等都可以看做是黑色預(yù)警法的應(yīng)用。117.下列關(guān)于金融市場的分類，不正確的是（）。

A.按照交易的階段劃分為發(fā)行市場和流通市場

B.按照交易活動(dòng)是否在固定場所進(jìn)行可以分為場內(nèi)市場和場外市場

C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險(xiǎn)市場等

D.按照金融工具上所約定的期限長短可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

答案：D

解析：按照金融工具的期限長短，金融市場可劃分為貨幣市場和資本市場，現(xiàn)貨市場和期貨市場是按成交后是否立即交割劃分的。118.（）應(yīng)當(dāng)對未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當(dāng)履行檢查職責(zé)，未及時(shí)落實(shí)整改承擔(dān)直接責(zé)任。

A.董事會(huì)

B.業(yè)務(wù)部門

C.高級管理層

D.內(nèi)部審計(jì)部門

答案：B

解析：（1）董事會(huì)、高級管理層應(yīng)當(dāng)對內(nèi)部控制的有效性分級負(fù)責(zé)，并對內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔(dān)管理責(zé)任。

（2）內(nèi)部審計(jì)部門、內(nèi)控管理職能部門應(yīng)當(dāng)對未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評價(jià)職責(zé)承擔(dān)直接責(zé)任。

（3）業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)對未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當(dāng)履行檢查職責(zé)，未及時(shí)落實(shí)整改承擔(dān)直接責(zé)任。119.動(dòng)態(tài)、連續(xù)的配比分析結(jié)果一般能夠反映一定程度的發(fā)展趨勢。（）

答案：對

解析：動(dòng)態(tài)、連續(xù)的配比分析結(jié)果一般能夠反映一定程度的發(fā)展趨勢。120.個(gè)人汽車貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有（）。[2014年6月真題]

A、貸后管理與貸款規(guī)模不匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料較為簡單

B、他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失

C、未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料

D、未對貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力

E、在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜

答案：A,B,C,D121.根據(jù)我國目前對貨幣層次的劃分，屬于M2而不屬于M1的有()。

A.證券公司客戶保證金

B.銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款

C.企業(yè)單位定期存款

D.流通中的現(xiàn)金

E.企業(yè)活期存款

答案：A,C

解析：現(xiàn)階段，我國按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次：M0=流通中的現(xiàn)金

M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款

M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。122.金融犯罪的客觀方面要件，是指能夠說明行為主體侵害國家金融管理秩序及其侵害程度，而被《中華人民共和國刑法》所規(guī)定的構(gòu)成金融犯罪必具備的客觀方面的事實(shí)特征?？陀^方面要件不包括()。

A．危害金融管理秩序的行為?

B．金融犯罪的危害后果

C．金融犯罪的行為對象?

D．金融犯罪的自然人主體

答案：D

解析：D題中D項(xiàng)金融犯罪的自然人主體屬于犯罪主體。故選D。?123.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)通常表現(xiàn)為區(qū)域政策法規(guī)的重大變化、區(qū)域環(huán)境的惡化以及區(qū)域內(nèi)部經(jīng)營管理水平下降、區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化等。下列各項(xiàng)不屬于區(qū)域政策法規(guī)的重大變化中的相關(guān)警示信號的是（）。

A.地方政府為吸引企業(yè)投資，不惜一切代價(jià)，提供優(yōu)惠條件

B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)集中度高，區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)衰退

C.區(qū)域內(nèi)某產(chǎn)業(yè)集中度高，而該產(chǎn)業(yè)受到國家宏觀調(diào)控

D.區(qū)域法律法規(guī)明顯調(diào)整

答案：B

解析：B項(xiàng)屬于區(qū)域經(jīng)營環(huán)境出現(xiàn)惡化的相關(guān)警示信號。124.投資者必須在銀行間市場或證券交易所設(shè)立賬戶才能買賣的國債是()。

A.憑證式國債

B.儲(chǔ)蓄式國債

C.實(shí)物式國債

D.記賬式國債

答案：D

解析：記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過銀行問市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進(jìn)行記賬式證券買賣，必須在銀行間市場或證券交易所設(shè)立賬戶。125.根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品形態(tài)的不同，有固定的存續(xù)期限且在產(chǎn)品到期前客戶不能進(jìn)行申購贖回的凈值型產(chǎn)品，稱為（）。

A.開放式凈值型產(chǎn)品

B.封閉式凈值型產(chǎn)品

C.開放式非凈值型產(chǎn)品

D.封閉式非凈值型產(chǎn)品

答案：B

解析：封閉式凈值型產(chǎn)品是指有固定的存續(xù)期限且在產(chǎn)品到期前客戶不能進(jìn)行申購贖回的凈值型產(chǎn)品。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.商業(yè)銀行一級貸款文件應(yīng)放在金庫或保險(xiǎn)箱(柜)中保管，指定雙人分別管理鑰匙和密碼，雙人入、出庫，形成存取制約機(jī)制。（）[2012年6月真題]

答案：對

解析：一級文件是信貸的重要物權(quán)憑證，在存放保管時(shí)視同現(xiàn)金管理，可將其放置在金庫或保險(xiǎn)箱(柜)中保管，指定雙人分別管理鑰匙和密碼，雙人人、出庫，形成存取制約機(jī)制。2.凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)持續(xù)性地不低于（），從2018年1月1日開始實(shí)施。

A.50％

B.85％

C.90％

D.100％

答案：D

解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》有關(guān)凈穩(wěn)定資金比例的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定，凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)持續(xù)性地不低于100％，從2018年1月1日開始實(shí)施。3.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成，一般包括（）等。

A.地區(qū)結(jié)構(gòu)

B.城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)

C.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

D.技術(shù)結(jié)構(gòu)

E.所有制結(jié)構(gòu)

答案：A,B,C,D,E

解析：經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的內(nèi)容。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成，一般包括產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、地區(qū)結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、所有制結(jié)構(gòu)、分配結(jié)構(gòu)、技術(shù)結(jié)構(gòu)、消費(fèi)投資結(jié)構(gòu)等。4.貸款承諾業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.操作性風(fēng)險(xiǎn)

C.項(xiàng)目評估風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

E.政策性風(fēng)險(xiǎn)

答案：B,C,E

解析：貸款承諾業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：(1)政策性風(fēng)險(xiǎn)。

(2)不正當(dāng)競爭風(fēng)險(xiǎn)。

(3)項(xiàng)目評估風(fēng)險(xiǎn)。

(4)操作性風(fēng)險(xiǎn)。

5.從各類限額的關(guān)系看，處在最頂端的是（）。

A.行業(yè)限額

B.客戶限額

C.市場限額

D.國別限額

答案：D

解析：從各類限額的關(guān)系看，國別限額處在最頂端，行業(yè)限額承上啟下，客戶限額是最基本的限額，主要通過客戶授信進(jìn)行控制。6.郵票投資增值的多少取決于（）。?

A．收藏的多少

B．時(shí)間的長短

C．正確的眼光

D．足夠的耐心?

答案：B

解析：郵票投資增值多少取決于時(shí)間的長短，如果有正確的眼光和足夠的耐心，可獲得較穩(wěn)定的收益．?

考點(diǎn)：貴金屬市場及其他投資市場介紹?7.下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行不能利用拆人資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資

B.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查

C.借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息

D.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保

答案：C

解析：C項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。8.在資產(chǎn)業(yè)中，不屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）

A.債券投資業(yè)務(wù)

B.外表資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.外匯交易業(yè)務(wù)

答案：A

解析：其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括?；表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)???現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)和外匯交易業(yè)務(wù)。

9.高資產(chǎn)或高收人人群，可以找適當(dāng)?shù)膶I(yè)受托人，針對不同的理財(cái)目標(biāo)設(shè)立各自的信托，并根據(jù)不同的達(dá)成期限與彈性目標(biāo)，確認(rèn)不同信托賬戶可承受的風(fēng)險(xiǎn)與預(yù)期報(bào)酬率。其中最重要的就是退休養(yǎng)老金信托與遺產(chǎn)信托。()

答案：錯(cuò)

解析：高資產(chǎn)或高收入人群，可以找適當(dāng)?shù)膶I(yè)受托人，針對不同的理財(cái)目標(biāo)設(shè)立各自的信托，并根據(jù)不同的達(dá)成期限與彈性目標(biāo)，確認(rèn)不同信托賬戶可承受的風(fēng)險(xiǎn)與預(yù)期報(bào)酬率。其中最重要的就是退休養(yǎng)老金信托與教育金信托。10.下列選項(xiàng)中，不是銀行品牌營銷途徑的是（）。

A.改變銀行運(yùn)作常規(guī)

B.傳播品牌

C.建立品牌工作室

D.個(gè)性鮮明

答案：D

解析：銀行品牌營銷的途徑包括：改變銀行運(yùn)作常規(guī)；傳播品牌；整合品牌資源；建立品牌工作室；為品牌制造影響力和崇高感。個(gè)性鮮明是銀行品牌營銷要素。11.A銀行代理銷售B公司某開放式基金，下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。

A.銷售基金收入屬于B公司

B.銷售基金收入屬于A銀行

C.此代理屬于法定代理

D.投資者認(rèn)購基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者

答案：A

解析：開放式基金代銷業(yè)務(wù)是指銀行利用其網(wǎng)點(diǎn)柜臺或電話銀行、網(wǎng)上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營活動(dòng)。銀行向基金公司收取基金代銷費(fèi)用。投資者可以通過銀行及時(shí)對開放式基金進(jìn)行認(rèn)購、申購及贖回。銀行代理銷售基金的行為一般是委托代理。因而，基金代銷的銷售收入應(yīng)歸被代理人——基金發(fā)行者所有。對于投資者而言，基金認(rèn)購合同的當(dāng)事人仍是發(fā)行者(B公司)與投資者。12.在標(biāo)準(zhǔn)法下的信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量框架中，零售類資產(chǎn)根據(jù)是否有居民房產(chǎn)抵押分別給予()的權(quán)重。

A.75％；35％

B.70％；30％

C.80％；20％

D.90％；l0％

答案：A13.破產(chǎn)開始的法律效果不包括（）。

A.對債務(wù)人的約束

B.對債權(quán)人的約束

C.禁止個(gè)別清償

D.對債務(wù)人的債務(wù)人或者財(cái)產(chǎn)持有人的約束

答案：B

解析：人民法院受理破產(chǎn)案件后，應(yīng)通知債權(quán)人，并予以公告。由此產(chǎn)生的法律效果有：①對債務(wù)人的約束；②禁止個(gè)別清償；③對債務(wù)人的債務(wù)人或者財(cái)產(chǎn)持有人的約束；④關(guān)于破產(chǎn)申請受理前成立而債務(wù)人和對方當(dāng)事人均未履行完畢的合同的處理；⑤解除保全，中止執(zhí)行；⑥對其他民事程序的影響。14.隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費(fèi)水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準(zhǔn)備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費(fèi)用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學(xué)二年級，學(xué)習(xí)成績一直不錯(cuò)，預(yù)計(jì)18歲開始讀大學(xué)。由于對高等教育不太了解，同時(shí)也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運(yùn)用，因此想就有關(guān)問題向理財(cái)師咨詢。

考慮到大學(xué)四年的學(xué)費(fèi)加生活費(fèi)對于韓女士家庭而言是不小的負(fù)擔(dān)，因此理財(cái)師建議韓女士采用定期定投的方式為兒子準(zhǔn)備大學(xué)學(xué)費(fèi)。因?yàn)槎ㄆ诙ㄍ兜暮锰幵谟?)。

A.可平攤建倉