中信銀行拉薩分行2023年校園招聘若干人模擬試題3套（含答案解析）

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中信銀行拉薩分行2023年校園招聘若干人模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對(duì)利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整時(shí)的措施有（）。

A.制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案

B.進(jìn)行充分的壓力測(cè)試

C.制定相應(yīng)的應(yīng)急預(yù)案

D.繼續(xù)銷(xiāo)售潛在損失超過(guò)銀行警戒標(biāo)準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃

E.評(píng)估可能對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的影響

答案：A,B,C,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第42條的規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對(duì)利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的壓力測(cè)試，評(píng)估可能對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的影響，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置和應(yīng)急預(yù)案。2.（）與一汽集團(tuán)建立了長(zhǎng)期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，是我國(guó)銀行業(yè)汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)的萌芽，其后也成為中國(guó)人民銀行批復(fù)開(kāi)辦汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)的第一家商業(yè)銀行。

A.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

B.中國(guó)工商銀行

C.中國(guó)建設(shè)銀行

D.中國(guó)銀行

答案：C

解析：銀行業(yè)的汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)萌芽于1996年，當(dāng)時(shí)中國(guó)建設(shè)銀行與一汽集團(tuán)建立了長(zhǎng)期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系。《汽車(chē)消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》頒布，初期開(kāi)辦僅限于四家國(guó)有商業(yè)銀行，已有過(guò)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的中國(guó)建設(shè)銀行率先完成了業(yè)務(wù)開(kāi)辦的準(zhǔn)備工作，成為中國(guó)人民銀行批復(fù)開(kāi)辦汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)的第一家商業(yè)銀行，于當(dāng)年10月正式推出。3.（）是銀行資本中最核心的部分，也是承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力最強(qiáng)的。

A.核心一級(jí)資本

B.附屬資本

C.扣除項(xiàng)

D.優(yōu)先股

答案：A

解析：銀行實(shí)際持有的總資本包括核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本。其中。核心一級(jí)資本是銀行資本中最核心的部分。承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力也最強(qiáng)：其他一級(jí)資本承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力相對(duì)差一些：二級(jí)資本承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力相對(duì)更差。4.在保險(xiǎn)活動(dòng)中，規(guī)定最大誠(chéng)信原則主要是由于（）。

A.保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中信息的不對(duì)稱(chēng)性

B.保險(xiǎn)合同的附合性

C.保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)性

D.保險(xiǎn)合同的射幸性

E.保險(xiǎn)合同的雙務(wù)性

答案：A,B,D

解析：在保險(xiǎn)活動(dòng)中，之所以規(guī)定最大誠(chéng)信原則，主要?dú)w因于保險(xiǎn)信息的不對(duì)稱(chēng)性和保險(xiǎn)合同的附合性與射幸性。5.直接標(biāo)價(jià)法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對(duì)于中國(guó)人而言，直接標(biāo)價(jià)法下人民幣與英鎊的匯率為（）。

A.14

B.0．0714

C.3．5

D.0．2875

答案：A

解析：套算匯率，即1英鎊=2美元=14元人民幣。直接標(biāo)價(jià)法是用本幣表示外幣的價(jià)格，即將外幣看作商品，計(jì)算1單位外幣的本幣價(jià)格。6.()是指以保險(xiǎn)人在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)死亡為條件，給付死亡保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。

A.兩全保險(xiǎn)

B.萬(wàn)能壽險(xiǎn)

C.定期壽險(xiǎn)

D.終身壽險(xiǎn)

答案：C

解析：A項(xiàng)，兩全壽險(xiǎn)又被稱(chēng)為生死合險(xiǎn)，是指無(wú)論被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間死亡或在保險(xiǎn)期屆滿(mǎn)時(shí)仍然生存，保險(xiǎn)人均給付保險(xiǎn)金的人壽保險(xiǎn)；B項(xiàng)，萬(wàn)能壽險(xiǎn)是一種產(chǎn)品運(yùn)作機(jī)制完全透明、可靈活交納保費(fèi)、可隨時(shí)調(diào)整保險(xiǎn)保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險(xiǎn)產(chǎn)品；D項(xiàng)，終身壽險(xiǎn)不具有固定的保險(xiǎn)期限，它是為被保險(xiǎn)人提供終身保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品，在保險(xiǎn)合同中規(guī)定，無(wú)論被保險(xiǎn)人何時(shí)死亡，保險(xiǎn)人都要給付保險(xiǎn)金。7.主要從項(xiàng)目發(fā)起人和項(xiàng)目本身著手的項(xiàng)目分析屬于()。

A.項(xiàng)目可行性分析

B.項(xiàng)目宏觀背景分析

C.項(xiàng)目微觀背景分析

D.項(xiàng)目企業(yè)分析

答案：C

解析：分析項(xiàng)目的微觀背景主要從項(xiàng)目發(fā)起人和項(xiàng)目本身著手。首先應(yīng)分析項(xiàng)目發(fā)起人單位，然后分析項(xiàng)目提出的理由，并對(duì)項(xiàng)目的投資環(huán)境進(jìn)行分析。8.行政訴訟中，當(dāng)事人、法定代理人可委托（）參加訴訟。

A.1～2人

B.4人

C.3人

D.1～3人

答案：A

解析：沒(méi)有訴訟行為能力的公民，由其法定代理人代為訴訟。法定代理人互相推諉代理責(zé)任的，由人民法院指定其中一人代為訴訟。當(dāng)事人、法定代理人，可以委托一至二人代為訴訟。9.對(duì)未按期還款的商業(yè)助學(xué)貸款的借款人，貸款銀行可采用的催收方式包括（）。

A.電話催收

B.向擔(dān)保人催收

C.上門(mén)催收

D.信函催收

E.司法催收

答案：A,B,C,D,E

解析：對(duì)未按期還款的借款人，應(yīng)采用電話催收、信函催收、上門(mén)催收、律師函、司法催收等方式督促借款人按期償還貸款本息,以最大限度降低貸款損失，有擔(dān)保人的要向擔(dān)保人通知催收。10.關(guān)于方差，下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.方差越大，這組數(shù)據(jù)就越離散

B.方差越大，數(shù)據(jù)的波動(dòng)也就越大

C.方差越大，不確定性及風(fēng)險(xiǎn)也越大

D.預(yù)期收益率的方差越大，則預(yù)期收益率的分布就越小

答案：D

解析：方差是一組數(shù)據(jù)偏離均值的程度，方差越大，這組數(shù)據(jù)就越離散，數(shù)據(jù)的波動(dòng)也就越大；方差越小，這組數(shù)據(jù)就越聚合，數(shù)據(jù)的波動(dòng)也就越小。預(yù)期收益率的方差越大預(yù)期收益率的分布也就越大，不確定性和風(fēng)險(xiǎn)也越大。11.下列關(guān)于期初年金現(xiàn)值系數(shù)公式，錯(cuò)誤的是（）。

A.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)+1-復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)

B.期初普通年金終值系數(shù)(n，r)=期末普通年金終值系數(shù)(n，r)+1+復(fù)利終值系數(shù)(n，r)

C.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n-1，r)+1

D.期初普通年金終值系數(shù)(n，r)=期末普通年金終值系數(shù)(n+1，r)-1

答案：B

解析：選項(xiàng)B，期初普通年金終值系數(shù)(n，r)=期末普通年金終值系數(shù)(n，r)-1+復(fù)利終值系數(shù)(n，r)。12.決定一個(gè)項(xiàng)目規(guī)模大小的因素主要有（）。

A.生產(chǎn)技術(shù)狀況

B.國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃

C.資金與基本投入物

D.項(xiàng)目所處行業(yè)的技術(shù)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)

E.土地使用權(quán)的取得

答案：A,B,C,D,E

解析：制約一個(gè)項(xiàng)目規(guī)模大小的因素主要有以下幾個(gè)：①?lài)?guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃、戰(zhàn)略布局和有關(guān)政策；②項(xiàng)目所處行業(yè)的技術(shù)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)；③生產(chǎn)技術(shù)和設(shè)備、設(shè)施狀況；④資金和基本投入物；⑤其他生產(chǎn)建設(shè)條件(土地使用權(quán)的取得、交通運(yùn)輸、環(huán)境保護(hù)、人員編制、設(shè)備供應(yīng)等)。13.下列是期限錯(cuò)配出現(xiàn)的原因的是（）。

A.銀行用短期存款去支持短期的貸款

B.銀行用短期貸款去支持短期的存款

C.銀行用長(zhǎng)期存款去支持長(zhǎng)期的貸款

D.銀行用短期存款去支持長(zhǎng)期的貸款

答案：D

解析：資產(chǎn)負(fù)債的流動(dòng)性除了與業(yè)務(wù)屬性密切相關(guān)，同時(shí)也與業(yè)務(wù)期限密切相關(guān)。銀行往往用短期存款去支持長(zhǎng)期的貸款，出現(xiàn)期限錯(cuò)配。14.支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來(lái)源是手續(xù)費(fèi)收入。()

答案：對(duì)

解析：支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來(lái)源是手續(xù)費(fèi)收入。15.民事行為被確認(rèn)為無(wú)效或被撤銷(xiāo)后，產(chǎn)生的法律效果不包括（）

A.返還財(cái)產(chǎn)

B.賠償損失

C.追繳財(cái)產(chǎn)

D.沒(méi)收財(cái)產(chǎn)

答案：D

解析：民事行為被確認(rèn)為無(wú)效或被撤銷(xiāo)后，產(chǎn)生的法律效果包括返還財(cái)產(chǎn)，賠償損失，追繳財(cái)產(chǎn)。16.（）指的是商業(yè)銀行以負(fù)債形式籌集資金，必須考慮商業(yè)銀行的成本負(fù)擔(dān)能力和經(jīng)營(yíng)效益。

A.依法籌資原則

B.成本控制原則

C.量力而行原則

D.結(jié)構(gòu)合理原則

答案：B

解析：商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循以下基本原則：

（1）依法籌資原則。依法籌資原則是指商業(yè)銀行在籌資過(guò)程中，不論采取何種籌資方式，都必須嚴(yán)格遵守有關(guān)法律、法規(guī)，不得進(jìn)行違法籌資和違規(guī)籌資活動(dòng)；

（2）成本控制原則。商業(yè)銀行以負(fù)債形式籌集資金，必須考慮商業(yè)銀行的成本負(fù)擔(dān)能力和經(jīng)營(yíng)效益。商業(yè)銀行如果能以較低的籌資成本取得大量的資金來(lái)源，并通過(guò)對(duì)這些資金合理運(yùn)用，就可獲得較高的收益；反之，如果籌資成本很高，就會(huì)降低商業(yè)銀行的盈利水平，甚至發(fā)生虧損。因此，商業(yè)銀行在籌資過(guò)程中要加強(qiáng)成本控制；

（3）量力而行原則。商業(yè)銀行籌資必須考慮其經(jīng)營(yíng)效益和成本負(fù)擔(dān)能力，不能無(wú)止境地追求資金來(lái)源，必須根據(jù)自身的條件、實(shí)力和基礎(chǔ)，合理、適度地籌措資金，同時(shí)將所籌資金及時(shí)、合理地運(yùn)用出去；

（4）結(jié)構(gòu)合理原則。負(fù)債結(jié)構(gòu)的管理是商業(yè)銀行負(fù)債管理的一個(gè)重要內(nèi)容，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)負(fù)債結(jié)構(gòu)的管理，保持負(fù)債與資產(chǎn)、長(zhǎng)期債務(wù)與短期債務(wù)的合理配比。17.下列各項(xiàng)中，不能作為抵債資產(chǎn)的是（）。[2014年11月真題]

A.機(jī)器設(shè)備

B.著作權(quán)

C.交通運(yùn)輸工具

D.資產(chǎn)已先于銀行抵押給第三人的

答案：D

解析：下列資產(chǎn)不得用于抵償債務(wù)，但根據(jù)人民法院和仲裁機(jī)構(gòu)生效法律文書(shū)辦理的除外：①抵債資產(chǎn)本身發(fā)生的各種欠繳稅費(fèi)，接近、等于或超過(guò)該財(cái)產(chǎn)價(jià)值的；②所有權(quán)、使用權(quán)不明確或有爭(zhēng)議的；③資產(chǎn)已經(jīng)先于銀行抵押或質(zhì)押給第三人的；④依法被查封、扣押、監(jiān)管的資產(chǎn)；⑤債務(wù)人公益性質(zhì)的職工住宅等生活設(shè)施、教育設(shè)施和醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施；⑥其他無(wú)法變現(xiàn)或短期難以變現(xiàn)的資產(chǎn)。18.我國(guó)債券回購(gòu)市場(chǎng)上交易的證券主要是（）。

A.股票

B.政府債券

C.中央銀行票據(jù)

D.可轉(zhuǎn)換債券

答案：B

解析：債券回購(gòu)是金融機(jī)構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通，風(fēng)險(xiǎn)較低，其標(biāo)的物一般是信用等級(jí)高的政府債券。19.下列關(guān)于蒙特卡羅模擬法的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.是一種結(jié)構(gòu)化模擬的方法

B.以大量的歷史數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，對(duì)數(shù)據(jù)的依賴(lài)性強(qiáng)

C.考慮到了波動(dòng)性隨時(shí)間變化的情形

D.模型風(fēng)險(xiǎn)較高，且較難實(shí)施，需要非常龐大的資源支持

答案：B

解析：B項(xiàng)屬于歷史模擬法的缺點(diǎn)。20.商業(yè)銀行的資產(chǎn)不包括（）。

A.貸款

B.債券投資

C.股票投

D.現(xiàn)金資產(chǎn)

答案：C

解析：商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括貸款、債券投資和現(xiàn)金資產(chǎn)三大類(lèi)。21.商業(yè)銀行外匯交易部門(mén)針對(duì)一個(gè)外匯投資組合過(guò)去250天的收益率進(jìn)行分析，所獲得的收益率分布為正態(tài)分布。假設(shè)該組合的日平均收益為0.1%，標(biāo)準(zhǔn)差為0.15%，則在下一個(gè)市場(chǎng)交易日，該外匯投資組合的當(dāng)日收益率有95%的可能性落在（）。

A.-0.2%～0.4%

B.-0.05%～0.1%

C.-0.05%～0.25%

D.0.1%～0.25%

答案：A

解析：正態(tài)隨機(jī)變量X落在距均值1倍、2倍、2.5倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率分別如下：P（μ-σ22.銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是(?)。

A．避免銀行倒閉?

B．維持市場(chǎng)信心

C．限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)?

D．投資需求

答案：A

解析：A銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾方面：①滿(mǎn)足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)長(zhǎng)期資金的需要；②吸收損失；③限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；④維持市場(chǎng)信心；⑤為銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力。故選A。23.貸款審查事項(xiàng)的基本內(nèi)容包括（）。

A.信貸資料完整性及調(diào)查工作與申報(bào)流程的合規(guī)性審查

B.財(cái)務(wù)因素審查

C.信貸業(yè)務(wù)政策符合性審查

D.充分揭示信貸風(fēng)險(xiǎn)

E.提出審查結(jié)論

答案：A,B,C,D,E

解析：考核貸款審查事項(xiàng)的基本內(nèi)容。(1)信貸資料完整性及調(diào)查工作與申報(bào)流程的合規(guī)性審查

(2)借款人主體資格及基本情況審查

(3)信貸業(yè)務(wù)政策符合性審查

(4)財(cái)務(wù)因素審查

(5)非財(cái)務(wù)因素審查

(6)擔(dān)保審查

(7)充分揭示信貸風(fēng)險(xiǎn)

(8)提出審查結(jié)論

考點(diǎn)

貸款審查事項(xiàng)24.下列有關(guān)抵押的說(shuō)法不正確的是（）。

A.在抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，抵押人未通知銀行或未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無(wú)效

B.若轉(zhuǎn)讓抵押物的價(jià)款高于其價(jià)值的，銀行可以要求抵押人提供相應(yīng)的擔(dān)保，抵押人不提供的，不得轉(zhuǎn)讓抵押物

C.抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款，應(yīng)當(dāng)向銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)，超過(guò)債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償

D.抵押權(quán)不得與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保

答案：B

解析：抵押人未通知銀行或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無(wú)效；若轉(zhuǎn)讓抵押物的價(jià)款明顯低于其價(jià)值的，銀行可以要求抵押人提供相應(yīng)的擔(dān)保，抵押人不提供的，不得轉(zhuǎn)讓抵押物。故選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤。25.以下不屬于收益率曲線的作用的是（）

A.計(jì)算相似期限不同債券相對(duì)價(jià)值

B.用于債務(wù)市場(chǎng)工具的定價(jià)

C.反映遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)

D.用于計(jì)算和比較各種期限安排的收益

答案：B

解析：收益率曲線主要具有的五方面用途：1.用于設(shè)定所有債務(wù)市場(chǎng)工具的收益率；2.用于遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)；3.用于計(jì)算和比較各種期限安排的收益；4.計(jì)算相似期限不同債券相對(duì)價(jià)值；5.用于利率衍生工具的定價(jià)26.()是未來(lái)可能損失的預(yù)期值。

A.資本

B.撥備

C.貸款

D.抵押

答案：B

解析：資本和撥備計(jì)量都來(lái)自于對(duì)未來(lái)?yè)p失的估計(jì)，資本是未來(lái)可能損失的非預(yù)期值，而撥備是未來(lái)可能損失的預(yù)期值。量化未來(lái)可能損失就必須準(zhǔn)確計(jì)量違約概率(PD)，違約損失率(LGD)，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露(EAD)等風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)。27.王先生投資某項(xiàng)目初始投入10000元，年利率10%，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算，則其1年后本息和為（）元。

A．11000

B．11038

C．11214

D．14641?

答案：B

解析：一年后的本息和=(1+10%÷4)4×10000≈11038（元）?

考點(diǎn)：現(xiàn)值與終值的計(jì)算?28.下列各項(xiàng)中，（）不屬于內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法下合格保證的范圍。

A.主權(quán)、公共企業(yè)、多邊開(kāi)發(fā)銀行

B.外部評(píng)級(jí)在A-級(jí)及以上的法人

C.內(nèi)部評(píng)級(jí)的違約概率在B+級(jí)以上的組織

D.雖然沒(méi)有相應(yīng)的外部評(píng)級(jí)，但內(nèi)部評(píng)級(jí)的違約概率相當(dāng)于外部評(píng)級(jí)A-級(jí)及以上水平的自然人

答案：C

解析：內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法下，合格保證的范圍包括：①主權(quán)、公共企業(yè)、多邊開(kāi)發(fā)銀行和其他銀行；②外部評(píng)級(jí)在A-級(jí)及以上的法人、其他組織或自然人；③雖然沒(méi)有相應(yīng)的外部評(píng)級(jí)，但內(nèi)部評(píng)級(jí)的違約概率相當(dāng)于外部評(píng)級(jí)A-級(jí)及以上水平的法人、其他組織或自然人。29.與商業(yè)助學(xué)貸款相比，國(guó)家助學(xué)貸款的適用范圍更廣。（）

答案：錯(cuò)

解析：與國(guó)家助學(xué)貸款相比，商業(yè)助學(xué)貸款的適用范圍更廣。它適用的對(duì)象既可以是在高等院校就讀的、家庭貧困的全日制本專(zhuān)科學(xué)生、研究生和第二學(xué)位學(xué)生，又可以是上述對(duì)象中的非貧困學(xué)生。另外，貸款行還可自主開(kāi)辦境內(nèi)其他非義務(wù)教育階段全日制學(xué)校在校困難學(xué)生的商業(yè)助學(xué)貸款。30.內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總稱(chēng)，是銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)。一般包括()。

A.組織架構(gòu)、內(nèi)部資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度

B.組織架構(gòu)、人力資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度

C.組織架構(gòu)、人力資源、職工素養(yǎng)、規(guī)章制度

D.組織架構(gòu)、人力資源、企業(yè)文化、公司財(cái)務(wù)

答案：B

解析：內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總稱(chēng)，是銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括組織架構(gòu)、人力資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度。31.如果某一金融機(jī)構(gòu)希望通過(guò)持有的債券來(lái)獲得一筆短期資金融通，則它可以參加（）市場(chǎng)。

A.同業(yè)拆借

B.商業(yè)票據(jù)

C.回購(gòu)協(xié)議

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

答案：C

解析：回購(gòu)市場(chǎng)是指對(duì)回購(gòu)協(xié)議進(jìn)行交易的短期融資市場(chǎng)。回購(gòu)協(xié)議是指交易的一方將持有的債券賣(mài)出，并在未來(lái)約定的日期以約定的價(jià)格將債券買(mǎi)回的協(xié)議。32.激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)必然形成優(yōu)勝劣汰，如果缺乏獨(dú)特的品牌形象和吸引力，將可能遭遇嚴(yán)重的生存危機(jī)。品牌風(fēng)險(xiǎn)會(huì)影響到（）。

A.商業(yè)銀行的技術(shù)水平

B.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

C.商業(yè)銀行受到的監(jiān)管程度

D.商業(yè)銀行的盈利能力和業(yè)務(wù)發(fā)展空間

答案：D

解析：品牌風(fēng)險(xiǎn)：激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)必然形成優(yōu)勝劣汰，產(chǎn)品/服務(wù)的品牌管理質(zhì)量直接影響到商業(yè)銀行的盈利能力和業(yè)務(wù)發(fā)展空間。33.我國(guó)銀行業(yè)信息披露管理的措施包括（）。

A.明確披露原則

B.完善管理法規(guī)

C.改進(jìn)銀行會(huì)計(jì)準(zhǔn)則

D.強(qiáng)化表外信息披露

E.落實(shí)監(jiān)控制度

答案：A,B,C,D,E

解析：以上都是銀行業(yè)信息披露管理的措施。34.商業(yè)銀行完整的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以依次概括為（）四個(gè)主要步驟。

A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)/報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別/分析、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量/評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制/緩釋

B.風(fēng)險(xiǎn)控制/緩釋、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量/評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別/分析、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)/報(bào)告

C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別/分析、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量/評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)/報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)控制/緩釋

D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別/分析、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)/報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量/評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制/緩釋

答案：C

解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程的四個(gè)主要步驟：（1）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別/分析（2）風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量/評(píng)估（3）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)/報(bào)告（4）風(fēng)險(xiǎn)控制/緩釋。35.根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》的規(guī)定，個(gè)人外匯賬戶(hù)按賬戶(hù)性質(zhì)可劃分為（）。

A.外匯結(jié)算賬戶(hù)、外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)和經(jīng)常項(xiàng)目賬戶(hù)

B.經(jīng)常項(xiàng)目賬戶(hù)、資本項(xiàng)目賬戶(hù)和外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)

C.外匯結(jié)算賬戶(hù)、經(jīng)常項(xiàng)目賬戶(hù)和資本項(xiàng)目賬戶(hù)

D.外匯結(jié)算賬戶(hù)、資本項(xiàng)目賬戶(hù)和外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)

答案：D

解析：《個(gè)人外匯管理辦法》第27條規(guī)定，個(gè)人外匯賬戶(hù)按賬戶(hù)性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶(hù)、資本項(xiàng)目賬戶(hù)及外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)。36.借款人用公積金個(gè)人住房貸款建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過(guò)所需要費(fèi)用的（）。

A.60％

B.70％

C.80％

D.90％

答案：A

解析：本題考查公積金個(gè)人住房貸款的額度。借款人用公積金個(gè)人住房貸款建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過(guò)所需要費(fèi)用的60％。37.個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對(duì)象支付，下列（）情形的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

B.借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)30萬(wàn)元人民幣的

C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額超過(guò)100萬(wàn)元人民幣的

D.借款人交易對(duì)象具備使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

E.購(gòu)買(mǎi)商住兩用房且金額超過(guò)50萬(wàn)元人民幣的

答案：A,B

解析：個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對(duì)象支付，屬于下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣的；②借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。38.風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求是()

A．風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

B．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

C．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

D．風(fēng)險(xiǎn)控制

答案：C

解析：C有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求。故選C。39.貸款詐騙罪的主體是一般主體，單位也構(gòu)成本罪。()

答案：錯(cuò)

解析：貸款詐騙罪的主體只是自然人。40.銀行能否有效管理貸款合同．把好貸款合同關(guān)，是其經(jīng)營(yíng)管理成敗和服務(wù)水平高低的一個(gè)重要標(biāo)志。（）

答案：對(duì)

解析：銀行業(yè)能否有效管理貸款合同，把好貸款合同關(guān)，是其經(jīng)營(yíng)管理成敗和服務(wù)水平高低的一個(gè)重要標(biāo)志。為規(guī)范貸款合同管理，應(yīng)制定切實(shí)可行的、涵蓋合同管理全部?jī)?nèi)容的管理制度．41.(?)是指交易雙方在集中的交易所市場(chǎng)以公開(kāi)競(jìng)價(jià)方式所進(jìn)行的期貨合約的交易。

A．金融期權(quán)?

B．期貨交易?

C．期貨合約?

D．金融期貨

答案：B

解析：B期貨交易是指交易雙方在集中交易所市場(chǎng)以公開(kāi)競(jìng)價(jià)方式所進(jìn)行的期貨合約的交易。故選B。42.個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款包括（）。

A..個(gè)人汽車(chē)貸款

B.個(gè)人教育貸款

C.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

D.個(gè)人住房裝修貸款

E.個(gè)人信用貸款

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)屬于按擔(dān)保方式進(jìn)行分類(lèi)中的一種。個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款還包括個(gè)人旅游消費(fèi)貸款和個(gè)人醫(yī)療貸款。43.對(duì)于貸款期限在1年以上的個(gè)人貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，（）。

A.可由借貸雙方按商業(yè)原則確定

B.不分段計(jì)息

C.可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整

D.執(zhí)行原合同利率

E.也可采用固定利率的確定方式

答案：A,C,E

解析：對(duì)于貸款期限在1年以上的個(gè)人貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，貸款利率可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。44.下列關(guān)于證券投資基金的特點(diǎn)說(shuō)法不正確的是()。

A.證券投資基金具有組合投資、費(fèi)用低的優(yōu)點(diǎn)

B.流動(dòng)性強(qiáng)

C.證券投資基金是一種直接的證券投資方式

D.與直接購(gòu)買(mǎi)股票相比，投資者與上市公司沒(méi)有任何直接關(guān)系

答案：C

解析：證券投資基金是一種間接的證券投資方式45.專(zhuān)家系統(tǒng)在分析信息風(fēng)險(xiǎn)時(shí)要考慮與借款人有關(guān)的因素和與市場(chǎng)有關(guān)的因素，與市場(chǎng)有關(guān)的因素包括()。

A.經(jīng)濟(jì)周期

B.宏觀經(jīng)濟(jì)政策

C.聲譽(yù)

D.利率水平

E.收益波動(dòng)性

答案：A,B,D

解析：專(zhuān)家判斷法是商業(yè)銀行在長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù)、承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程中逐步發(fā)展并完善起來(lái)的傳統(tǒng)信用分析方法。專(zhuān)家系統(tǒng)是依賴(lài)高級(jí)信貸人員和信貸專(zhuān)家自身的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、技能和豐富經(jīng)驗(yàn)，運(yùn)用各種專(zhuān)業(yè)性分析工具，在分析評(píng)價(jià)各種關(guān)鍵要素基礎(chǔ)上依據(jù)主觀判斷來(lái)綜合評(píng)定信用風(fēng)險(xiǎn)的分析系統(tǒng)。專(zhuān)家系統(tǒng)在分析信息風(fēng)險(xiǎn)時(shí)要考慮與借款人有關(guān)的因素和與市場(chǎng)有關(guān)的因素，與市場(chǎng)有關(guān)的因素包括經(jīng)濟(jì)周期、宏觀經(jīng)濟(jì)政策、利率水平。46.應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對(duì)方的經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化的，可以中止合同履行，這種權(quán)利是()。

A.不安抗辯權(quán)

B.同時(shí)履行抗辯權(quán)

C.先履行抗辯權(quán)

D.后履行抗辯權(quán)

答案：A

解析：不安抗辯權(quán)是指應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對(duì)方有下列情形之一的，可以中止履行：(1)經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化。(2)轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)。(3)喪失商業(yè)信譽(yù)。(4)有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。當(dāng)事人沒(méi)有確切證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。47.下列關(guān)于存貨周轉(zhuǎn)率及持有天數(shù)的說(shuō)法，正確的有（）。

A.存貨持有天數(shù)增加，一般表明客戶(hù)存貨周轉(zhuǎn)速度加快

B.存貨持有天數(shù)減少，一般表明客戶(hù)可能耗用量或銷(xiāo)量增加

C.存貨周轉(zhuǎn)率過(guò)快，也可說(shuō)明客戶(hù)存貨缺乏、采購(gòu)過(guò)于頻繁、批量太小

D.存貨周轉(zhuǎn)率通常按年計(jì)算

E.存貨周轉(zhuǎn)率與存貨持有天數(shù)是倒數(shù)關(guān)系

答案：B,C,D

解析：存貨持有天數(shù)增加，一般表明客戶(hù)存貨周轉(zhuǎn)速度放慢，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。存貨周轉(zhuǎn)率與存貨持有天數(shù)是反向變動(dòng)關(guān)系，選項(xiàng)E錯(cuò)誤。48.商業(yè)銀行在辦理商用房貸款時(shí)，對(duì)采取保證擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查的內(nèi)容有（）

A.核實(shí)保證人保證責(zé)任的落實(shí)

B.保證人與借款人的關(guān)系

C.保證人是否具有保證資格

D.保證人為自然人的，應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料，要查驗(yàn)貸款保證人提供的材料是否真實(shí)有效

E.保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具有保證人資格及代償能力

答案：A,B,C,D,E

解析：商用房貸款采取保證擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查：①保證人是否符合《擔(dān)保法》及其司法解釋規(guī)定，具備保證資格；②保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力；③保證人為自然人的，應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料，應(yīng)查驗(yàn)貸款保證人提供的資信證明材料是否真實(shí)有效；④保證人與借款人的關(guān)系；⑤核實(shí)保證人保證責(zé)任的落實(shí)，查驗(yàn)保證人是否具有保證意愿并確知其保證責(zé)任。49.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的有(?)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)既對(duì)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品產(chǎn)生影響，又對(duì)衍生產(chǎn)品產(chǎn)生影響

B.信用風(fēng)險(xiǎn)通常包括違約風(fēng)險(xiǎn)、結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

C.違約風(fēng)險(xiǎn)既可以針對(duì)個(gè)人，也可以針對(duì)企業(yè)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)在外匯交易中不常見(jiàn)

E.信用風(fēng)險(xiǎn)存在于表內(nèi)外業(yè)務(wù)以及衍生產(chǎn)品交易中

答案：A,B,C,E

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)既對(duì)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品產(chǎn)生影響，又對(duì)衍生產(chǎn)品產(chǎn)生影響，A項(xiàng)正確；信用風(fēng)險(xiǎn)是最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)，包括違約風(fēng)險(xiǎn)、結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)，B項(xiàng)正確；違約風(fēng)險(xiǎn)既可以針對(duì)個(gè)人，也可以針對(duì)企業(yè)，C項(xiàng)正確1結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)在外匯交易中較為常見(jiàn)，涉及在不同時(shí)間以不同貨幣進(jìn)行結(jié)算交易，D項(xiàng)錯(cuò)誤；信用風(fēng)險(xiǎn)存在于表內(nèi)外業(yè)務(wù)以及衍生產(chǎn)品交易中，E項(xiàng)正確。?50.為滿(mǎn)足不同投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好，信托公司可以研發(fā)不同風(fēng)險(xiǎn)度的信托產(chǎn)品，向合格的投資者銷(xiāo)售。

答案：對(duì)

解析：為滿(mǎn)足不同投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好，信托公司可以研發(fā)不同風(fēng)險(xiǎn)度的信托產(chǎn)品，向合格的投資者銷(xiāo)售。51.借款人的還款意愿是信貸資金安全，特別是個(gè)人汽車(chē)貸款資金安全的重要前提。（）

答案：對(duì)

解析：個(gè)人汽車(chē)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容有：①借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)；②借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)，借款人的還款意愿是信貸資金安全，特別是個(gè)人汽車(chē)貸款資金安全的重要前提。52.核準(zhǔn)放款前，主要審核的內(nèi)容包括（）。

A.審核合規(guī)性要求的落實(shí)情況

B.審核資本金同比例到位的落實(shí)情況

C.核實(shí)擔(dān)保的落實(shí)情況

D.審核申請(qǐng)?zhí)峥罱痤~是否與項(xiàng)目進(jìn)度相匹配

E.審核提款申請(qǐng)是否與貸款約定用途一致

答案：A,B,C,D,E

解析：核準(zhǔn)放款前，主要審核的內(nèi)容包括：1.審核合規(guī)性要求的落實(shí)情況

2.審核限制性條款的落實(shí)情況

3.核實(shí)擔(dān)保的落實(shí)情況

4.審核審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)險(xiǎn)變化情況

5.審核資本金同比例到位的落實(shí)情況

6.審核申請(qǐng)?zhí)峥罱痤~是否與項(xiàng)目進(jìn)度相匹配

7.審核提款申請(qǐng)是否與貸款約定用途一致

考點(diǎn)

貸放分控53.汽車(chē)金融服務(wù)促進(jìn)汽車(chē)制造、銷(xiāo)售與汽車(chē)金融的有機(jī)結(jié)合、延長(zhǎng)企業(yè)價(jià)值鏈縱深發(fā)展，促進(jìn)了我國(guó)汽車(chē)消費(fèi)信貸市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體多元化發(fā)展。（）

答案：對(duì)

解析：汽車(chē)金融服務(wù)促進(jìn)汽車(chē)制造、銷(xiāo)售與汽車(chē)金融的有機(jī)結(jié)合．延長(zhǎng)企業(yè)價(jià)值鏈縱深發(fā)展，促進(jìn)了我國(guó)汽車(chē)消費(fèi)信貸市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體多元化發(fā)展。54.在個(gè)人汽車(chē)貸款中，為有效防控信用風(fēng)險(xiǎn)，貸款的調(diào)查環(huán)節(jié)中貸款調(diào)查人必須堅(jiān)持做到（）。

A.上門(mén)核實(shí)

B.與借款人面談

C.委托可靠的保險(xiǎn)公司進(jìn)行核實(shí)

D.電話核實(shí)

答案：B

解析：經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)個(gè)人汽車(chē)貸款的貸前調(diào)查工作，貸前調(diào)查人應(yīng)對(duì)客戶(hù)信息資料的真實(shí)性負(fù)責(zé)；必須面談客戶(hù)了解信息；不得將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險(xiǎn)公司和汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商進(jìn)行。55.下列屬于我國(guó)的商品期貨市場(chǎng)的是()。

A．大連商品交易所

B．鄭州商品交易所

C．上海期貨交易所

D．中國(guó)金融期貨交易所

E．天津期貨交易所

答案：A,B,C,D

解析：ABCD我國(guó)的商品期貨市場(chǎng)起步于20世紀(jì)90年代初，目前只有四個(gè)，分別是上海期貨交易所、大連商品交易所、鄭州商品交易所和中國(guó)金融期貨交易所。故選ABCD。56.在授信額度批準(zhǔn)后，商業(yè)銀行在具體操作中，還應(yīng)針對(duì)不同授信品種的性質(zhì)、特點(diǎn)，對(duì)客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)以外的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行嚴(yán)格審查，統(tǒng)一審核發(fā)放。（）

答案：錯(cuò)

解析：在授信額度批準(zhǔn)后，商業(yè)銀行在具體操作中，還應(yīng)針對(duì)不同授信品種的性質(zhì)、特點(diǎn)，對(duì)客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)以外的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行嚴(yán)格審查，逐筆審核發(fā)放。57.下列屬于商業(yè)銀行流動(dòng)資金貸款貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容的有（）。

A.借款人財(cái)務(wù)狀況

B.借款人與銀行的關(guān)系

C.借款人流動(dòng)資金需求分析與測(cè)算

D.項(xiàng)目投資估算與資金籌措評(píng)估

E.對(duì)貸款擔(dān)保的分析

答案：A,B,C,E

解析：流動(dòng)資金貸款貸前調(diào)查報(bào)告一般包括以下內(nèi)容：①借款人基本情況；②借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及經(jīng)濟(jì)效益情況；③借款人財(cái)務(wù)狀況；④借款人與銀行的關(guān)系：⑤借款人流動(dòng)資金需求分析與測(cè)算；⑥對(duì)流動(dòng)資金貸款的必要性分析；⑦對(duì)流動(dòng)資金貸款的可行性分析；⑧對(duì)貸款擔(dān)保的分析；⑨綜合性結(jié)論和建議。58.對(duì)客戶(hù)進(jìn)行財(cái)務(wù)報(bào)表分析時(shí)，分析的重點(diǎn)有()。

A.資產(chǎn)的流動(dòng)性

B.借款人的管理水平

C.借款人的償債能力

D.行業(yè)現(xiàn)金流量

E.借款人除本銀行之外獲得其他資金的能力

答案：A,C,E

解析：財(cái)務(wù)報(bào)表分析是評(píng)估未來(lái)現(xiàn)金流量是否充足和借款人償債能力的中心環(huán)節(jié)。分析的重點(diǎn)是借款人的償債能力、所占用的現(xiàn)金流量、資產(chǎn)的流動(dòng)性以及借款人除本銀行之外獲得其他資金的能力。

59.對(duì)已發(fā)行的證券進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)、轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)稱(chēng)為（）。

A.證券發(fā)行市場(chǎng)

B.證券流通市場(chǎng)

C.初級(jí)市場(chǎng)

D.一級(jí)市場(chǎng)

答案：B

解析：流通市場(chǎng)也稱(chēng)為二級(jí)市場(chǎng)，是對(duì)已上市的金融工具(如債券、股票等)進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。60.如果客戶(hù)申請(qǐng)的信用額度低于每個(gè)月末自動(dòng)計(jì)算的“影子信用額度”，則可以自動(dòng)通過(guò)申請(qǐng)。（）

答案：對(duì)61.《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》明確規(guī)定，商業(yè)銀行不得采取下列（）手段違規(guī)吸收和虛假增加存款。

A.延遲支付吸存

B.通過(guò)第三方中介吸存

C.非法返利吸存

D.高息攬儲(chǔ)吸存

E.通過(guò)同業(yè)業(yè)務(wù)倒存

答案：A,B,C,D,E

解析：《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行不得采取以下手段違規(guī)吸收和虛假增加存款：(1)高息攬儲(chǔ)吸存。

(2)非法返利吸存。

(3)通過(guò)第三方中介吸存。

(4)延遲支付吸存。

(5)以貸轉(zhuǎn)存吸存。

(6)以貸開(kāi)票吸存。

(7)通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品倒存。

(8)通過(guò)同業(yè)業(yè)務(wù)倒存。

62.未來(lái)我國(guó)商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)模式里．將最終形成小銀行“金控”、大銀行“銀控”的趨勢(shì)。（）

答案：對(duì)

解析：未來(lái)我國(guó)商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)模式里，大銀行或?qū)⑵蛴诓捎勉y行母公司的經(jīng)營(yíng)模式．使其經(jīng)營(yíng)多元化而又不失去銀行業(yè)務(wù)的主體地位，小銀行則可能偏向于成為金融控股集團(tuán)中的一員，專(zhuān)注發(fā)展銀行業(yè)務(wù)，最終形成小銀行“金控”、大銀行“銀控”的趨勢(shì)。63.個(gè)人貸款產(chǎn)品有不同的還款方式供借款人選擇，可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，滿(mǎn)足個(gè)性化需求程度最高的還款方式是（）：

A.組合還款法

B.等額累進(jìn)還款法

C.等額本金還款法

D.等額本息還款法

答案：A

解析：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，真正滿(mǎn)足個(gè)性化需求。64.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)限額的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)限額是針對(duì)具體區(qū)域、行業(yè)、貸款品種及客戶(hù)等設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)總量控制上限

B.貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶(hù)群等維度建立個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度

C.風(fēng)險(xiǎn)限額是貸款人在所有領(lǐng)域所愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最大限額的總和

D.風(fēng)險(xiǎn)限額反映整個(gè)機(jī)構(gòu)組合層面風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：C項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)限額是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境、整體發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理水平，為反映整個(gè)機(jī)構(gòu)組合層面風(fēng)險(xiǎn)，針對(duì)具體區(qū)域、行業(yè)、貸款品種及客戶(hù)等設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)總量控制上限，是其在特定領(lǐng)域所愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最大限額。65.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，下列情形中不屬于前述“關(guān)系人”的是（）。

A.商業(yè)銀行董事

B.商業(yè)銀行會(huì)計(jì)人員

C.商業(yè)銀行信貸人員近親屬

D.商業(yè)銀行監(jiān)事?lián)胃呒?jí)管理職務(wù)的公司

答案：B

解析：略66.法律聲明文件必須和現(xiàn)行的相關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章制度等保持一致，通過(guò)理財(cái)師所在的金融機(jī)構(gòu)（）的審核，并由該部門(mén)根據(jù)監(jiān)管要求對(duì)其進(jìn)行及時(shí)更新。

A.營(yíng)業(yè)部門(mén)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

C.合規(guī)部門(mén)

D.監(jiān)察稽核部門(mén)

答案：C

解析：法律聲明文件是理財(cái)規(guī)劃書(shū)中一項(xiàng)不可或缺的內(nèi)容，這些內(nèi)容必須和現(xiàn)行的相關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章制度等保持一致，通過(guò)理財(cái)師所在的金融機(jī)構(gòu)合規(guī)部門(mén)的審核，并由合規(guī)部門(mén)根據(jù)監(jiān)管要求對(duì)其進(jìn)行及時(shí)更新。67.稅收的特征為()。

A.強(qiáng)制性

B.靈活性

C.固定性

D.補(bǔ)償性

E.無(wú)償性

答案：A,C,E

解析：稅收作為政府籌集財(cái)政收入的一種規(guī)范形式，具有區(qū)別于其他財(cái)政收入形式的特點(diǎn)。稅收特征可以概括為強(qiáng)制性、無(wú)償性和固定性。BD兩項(xiàng)屬于費(fèi)的特征。68.下列關(guān)于貸款重組方式的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.實(shí)務(wù)中貸款重組可以有多種方式，各種方式可以單獨(dú)使用，也可以結(jié)合使用

B.調(diào)整還款期限及利率要嚴(yán)格遵守人民銀行和銀監(jiān)局的有關(guān)規(guī)定，銀行不得擅自進(jìn)行

C.當(dāng)借款企業(yè)發(fā)生合并、分立、股份制改造等情形時(shí)，銀行可以同意將全部債務(wù)轉(zhuǎn)移到第三方

D.貸款本金為關(guān)注類(lèi)、次級(jí)類(lèi)、或可疑類(lèi)時(shí)，銀行可以考慮減免貸款利息

答案：D

解析：貸款本金為次級(jí)、可疑或損失類(lèi)時(shí)，銀行可以考慮減免貸款利息。69.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提出的良好銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)包括（）。

A.促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

B.努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力

C.對(duì)各類(lèi)監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

D.堅(jiān)定不移地?cái)U(kuò)大我國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

E.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

答案：A,B,C,E

解析：國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)總結(jié)國(guó)內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)，明確提出良好銀行監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)：

（1）促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；

（2）努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力；

（3）對(duì)各類(lèi)監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制；

（4）鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)；

（5）對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問(wèn)責(zé)制；

（6）高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。70.銀行開(kāi)展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)就是經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行（）。

A.對(duì)公業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

答案：D

解析：目前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來(lái)源。71.下列財(cái)務(wù)比率公式中正確的有（）。

A.流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)/流動(dòng)負(fù)債合計(jì)

B.速動(dòng)資產(chǎn)=流動(dòng)資產(chǎn)+存貨

C.資產(chǎn)負(fù)債率=(負(fù)債總額/資產(chǎn)總額)×100％

D.利息保障倍數(shù)=(稅前凈利潤(rùn)-利息費(fèi)用)/利息費(fèi)用

E.有形凈值債務(wù)率=[負(fù)債總額/(股東權(quán)益-無(wú)形資產(chǎn)凈值)]×100％

答案：A,C,E

解析：選項(xiàng)B，速動(dòng)資產(chǎn)=流動(dòng)資產(chǎn)-存貨。選項(xiàng)D，利息償付比率(利息保障倍數(shù))=(稅前凈利潤(rùn)+利息費(fèi)用)/利息費(fèi)用=(經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流量+利息費(fèi)用+所得稅)/利息費(fèi)用=[(凈利潤(rùn)+折舊+無(wú)形資產(chǎn)攤銷(xiāo))+利息費(fèi)用+所得稅]/利息費(fèi)用72.從銀行管理的層面，限額反映了商業(yè)銀行在信用風(fēng)險(xiǎn)管理上的政策要求和風(fēng)險(xiǎn)資本抵御以及消化損失的能力。（）

答案：對(duì)

解析：從銀行管理的層面，限額的制定過(guò)程體現(xiàn)了商業(yè)銀行董事會(huì)對(duì)損失的容忍程度，反映了商業(yè)銀行在信用風(fēng)險(xiǎn)管理上的政策要求和風(fēng)險(xiǎn)資本抵御以及消化損失的能力。73.個(gè)人汽車(chē)貸款履約保證保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種，銀行只是保證保險(xiǎn)合同中的被保險(xiǎn)人而不是保險(xiǎn)合同的一方當(dāng)事人。（）[2013年11月真題]

答案：對(duì)74.不滿(mǎn)十周歲的未成年人和不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。（）

答案：錯(cuò)

解析：不滿(mǎn)十周歲的未成年人和不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無(wú)民事行為能力人。75.除了基本社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)之外，其他類(lèi)型的社會(huì)福利還包括（）。

A.國(guó)家基本醫(yī)療保障計(jì)劃

B.失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和就業(yè)保障

C.利潤(rùn)分享計(jì)劃

D.員工持股計(jì)劃

E.國(guó)家住房保障計(jì)劃

答案：A,B,E

解析：CD兩項(xiàng)屬于其他類(lèi)型的單位福利。76.下列關(guān)于CreditMetrics模型的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.CreditMetrics模型解決了計(jì)算非交易性資產(chǎn)組合VaR的難題

B.CreditMetrics模型是目前國(guó)際上應(yīng)用比較廣泛的信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型之一

C.CreditMetrics模型的目的是計(jì)算單一資產(chǎn)在持有期限內(nèi)可能發(fā)生的最大損失

D.CreditMetrics模型本質(zhì)上是一個(gè)VaR模型

答案：C

解析：C項(xiàng)，CreditMetrics模型的目的是為了計(jì)算出在一定的置信水平下，一個(gè)信用資產(chǎn)組合在持有期限內(nèi)可能發(fā)生的最大損失。77.下列不屬于商業(yè)銀行單一法人客戶(hù)非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析因素的是（）。

A.生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析

B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析

C.現(xiàn)金流量分析

D.管理層風(fēng)險(xiǎn)分析

答案：C

解析：非財(cái)務(wù)因素分析是信用風(fēng)險(xiǎn)分析過(guò)程中的重要組成部分，與財(cái)務(wù)分析相互印證、互為補(bǔ)充?？疾旌头治銎髽I(yè)的非財(cái)務(wù)因素，主要從管理層風(fēng)險(xiǎn)，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，宏觀經(jīng)濟(jì)、社會(huì)及自然環(huán)境等方面進(jìn)行分析和判斷。78.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，質(zhì)押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)主要有()。

A.非為被監(jiān)護(hù)人利益以其所有權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押

B.質(zhì)押物價(jià)值不足值或質(zhì)押率偏高

C.質(zhì)押物不合法

D.對(duì)于無(wú)處分權(quán)的權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押

E.以非法所得、不當(dāng)?shù)美玫臋?quán)利進(jìn)行質(zhì)押

答案：A,C,D,E

解析：質(zhì)押擔(dān)保目前主要是權(quán)利質(zhì)押，較多的是存單、保單、國(guó)債、收費(fèi)權(quán)質(zhì)押。主要風(fēng)險(xiǎn)在于：(1)質(zhì)押物的合法性。(2)對(duì)于無(wú)處分權(quán)的權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押。(3)非為被監(jiān)護(hù)人利益以其所有權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押。(4)非法所得、不當(dāng)?shù)美玫臋?quán)利進(jìn)行質(zhì)押等。79.分析項(xiàng)目產(chǎn)品的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，應(yīng)綜合考慮()等因素。

A.市場(chǎng)需求

B.原料品種

C.原料價(jià)格

D.經(jīng)濟(jì)效益

E.工藝技術(shù)水平

答案：A,B,D,E

解析：在產(chǎn)品技術(shù)方案分析中，分析產(chǎn)品的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)綜合考慮市場(chǎng)需求、原料品種、工藝技術(shù)水平、經(jīng)濟(jì)效益等因素，并將選定的標(biāo)準(zhǔn)與國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)、國(guó)際常用標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行對(duì)比。80.國(guó)家助學(xué)貸款的發(fā)放方式是()。

A.借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶(hù)核算、一次發(fā)放

B.借款人多次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶(hù)核算、一次發(fā)放

C.借款人多次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶(hù)核算、分次發(fā)放

D.借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶(hù)核算、分次發(fā)放

答案：D

解析：國(guó)家助學(xué)貸款采取“借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶(hù)核算、分次發(fā)放”的方式，實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還”的原則。81.在商業(yè)銀行公司治理中，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)決策的是（）。

A.董事會(huì)秘書(shū)

B.董事會(huì)辦公室

C.高級(jí)管理層

D.董事

答案：C

解析：高級(jí)管理層根據(jù)商業(yè)銀行章程及董事會(huì)授權(quán)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，確保銀行經(jīng)營(yíng)與董事會(huì)所制定批準(zhǔn)的發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好、其他各項(xiàng)政策相一致。高級(jí)管理層對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，同時(shí)接受監(jiān)事會(huì)監(jiān)督。82.下列關(guān)于稅收制度的說(shuō)法，正確的是()。

A.是國(guó)家以法律或法令形式確定的各種課稅辦法的總和

B.反映國(guó)家與納稅人之間的經(jīng)濟(jì)關(guān)系

C.是國(guó)家貨幣制度的主要內(nèi)容

D.是國(guó)家以法律形式規(guī)定的各種稅收法令和征收管理辦法的總稱(chēng)

E.包括稅種的設(shè)計(jì)、各個(gè)稅種的具體內(nèi)容

答案：A,B,D,E

解析：C項(xiàng)，稅收制度是國(guó)家財(cái)政制度的主要內(nèi)容，與貨幣制度關(guān)系不大。83.在資本供給方面，一般情況下應(yīng)以（）合格標(biāo)準(zhǔn)為準(zhǔn)，適當(dāng)考慮可以使用的資本工具等確定。

A.經(jīng)濟(jì)資本

B.監(jiān)管資本

C.賬面資本

D.實(shí)收資本

答案：B

解析：商業(yè)銀行應(yīng)基于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估過(guò)程中獲取的當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)狀況、未來(lái)業(yè)務(wù)規(guī)劃和發(fā)展戰(zhàn)略確定資本需求。在各類(lèi)重大風(fēng)險(xiǎn)資本需求的確定上，對(duì)于可以量化的風(fēng)險(xiǎn)以監(jiān)管資本或內(nèi)部經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量模型確定其資本需求，包括但不限于：信用風(fēng)險(xiǎn)（含信用集中度風(fēng)險(xiǎn)）、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)于不可量化風(fēng)險(xiǎn)采用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的一定比例確定資本需求。在資本供給方面，一般情況下應(yīng)以監(jiān)管資本合格標(biāo)準(zhǔn)為準(zhǔn)，適當(dāng)考慮可以使用的資本工具等確定。84.在()的情況下，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。

A.投保人因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)

B.投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)

C.情況發(fā)生變化，保險(xiǎn)人認(rèn)為繼續(xù)承保會(huì)對(duì)其造成重大損失

D.投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不實(shí)

答案：B

解析：投保人因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，只有在足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的前提下，保險(xiǎn)人才有權(quán)解除保險(xiǎn)合同；同樣，投保人申報(bào)被保險(xiǎn)人年齡不實(shí)時(shí)，同時(shí)其真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險(xiǎn)人才有權(quán)解除合同。85.理財(cái)師需在理財(cái)規(guī)劃書(shū)上具體地披露進(jìn)行全生涯模擬仿真的各種假設(shè)條件、理由，這些假設(shè)條件包括（）。

A.客戶(hù)的收入增長(zhǎng)率

B.價(jià)格上漲因素及其影響

C.假設(shè)客戶(hù)的退休年齡

D.可配置投資性資產(chǎn)的確定

E.假設(shè)客戶(hù)的預(yù)壽年齡

答案：A,B,C,D,E

解析：理財(cái)師需在理財(cái)規(guī)劃書(shū)上具體地披露進(jìn)行全生涯模擬仿真的各種假設(shè)條件、理由，這些假設(shè)條件包括：??1.客戶(hù)的收入增長(zhǎng)率；

??2.價(jià)格上漲因素及其影響，包括學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率、通貨膨脹率、各類(lèi)預(yù)算增長(zhǎng)率等；

??3.假設(shè)客戶(hù)的退休年齡；

??4.可配置投資性資產(chǎn)的確定；

??5.假設(shè)客戶(hù)的預(yù)壽年齡；

??6.各項(xiàng)收支基數(shù)的確定（在初步全生涯模擬仿真過(guò)程中，只需考慮客戶(hù)當(dāng)前所關(guān)心的家庭財(cái)務(wù)問(wèn)題相關(guān)支出，包括固定收入、非固定收入、固定家庭基本支出、非固定支出等）。

86.在個(gè)人住房貸款中，政策風(fēng)險(xiǎn)是非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：政策風(fēng)險(xiǎn)屬于個(gè)人住房貸款的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)之一，由于這些風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自外部,因此是單一行業(yè)、單一銀行所無(wú)法避免的。87.不屬于銀行職業(yè)道德的基本原則的是（）。

A.專(zhuān)業(yè)勝任

B.忠于職守

C.勤勉盡責(zé)

D.誠(chéng)實(shí)守信

答案：D

解析：誠(chéng)實(shí)守信屬于從業(yè)人員與客戶(hù)的要求。88.經(jīng)雙方協(xié)商，借款人或第三人將貨物、債券等動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證交由債權(quán)人保管以取得貸款的方式屬于（）。

A.抵押貸款

B.質(zhì)押貸款

C.保證貸款

D.留置貸款

答案：B

解析：以質(zhì)物作擔(dān)保所發(fā)放的貸款為質(zhì)押貸款。89.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理措施可以包括（）。

A.要求銀行按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表

B.進(jìn)入銀行進(jìn)行檢查

C.與銀行董事進(jìn)行監(jiān)督管理談話

D.責(zé)令銀行按照規(guī)定如實(shí)披露風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

E.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)

答案：A,B,C,D,E

解析：此類(lèi)問(wèn)題除了要熟悉教材，對(duì)各項(xiàng)措施有印象之外，如果內(nèi)容方面沒(méi)有過(guò)分的措施，基本可以判斷正確。A項(xiàng)屬于強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)披露；B項(xiàng)屬于現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管；CE項(xiàng)屬于審慎性監(jiān)督管理談話；D項(xiàng)屬于強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)披露。90.不良貸款不包括下列貸款五級(jí)分類(lèi)中劃分的銀行貸款中的（）。

A.可疑

B.損失

C.次級(jí)

D.關(guān)注

答案：D

解析：按照監(jiān)管部門(mén)制定的有關(guān)貸款分類(lèi)原則和標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行需依據(jù)借款人的實(shí)際還款能力進(jìn)行貸款質(zhì)量五級(jí)分類(lèi)，不良貸款主要包括貸款五級(jí)分類(lèi)中劃分為次級(jí)、可疑、損失的銀行貸款，以及銀行認(rèn)定的包括表外項(xiàng)目中的直接信用替代項(xiàng)目在內(nèi)的其他各類(lèi)不良資產(chǎn)。91.《商業(yè)銀行公司治理指引》中強(qiáng)調(diào)，高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)按照()要求，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向其報(bào)告有關(guān)本行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、重要合同、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和經(jīng)營(yíng)前景等情況。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

答案：B

解析：《商業(yè)銀行公司治理指引》中強(qiáng)調(diào)，高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)按照董事會(huì)要求，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向董事會(huì)報(bào)告有關(guān)本行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、重要合同、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和經(jīng)營(yíng)前景等情況。92.收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一，在一般情況下，貨幣需求量與收入水平（）。

A.正相關(guān)

B.負(fù)相關(guān)

C.無(wú)關(guān)

D.不確定

答案：A

解析：收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一。在一般情況下，貨幣需求量與收入水平成正比，當(dāng)居民、企業(yè)等經(jīng)濟(jì)主體的收入增加時(shí)，他們對(duì)貨幣的需求也會(huì)增加；當(dāng)其收入減少時(shí)，他們對(duì)貨幣的需求也會(huì)減少。93.貸款利率的審定要點(diǎn)有（）。

A.應(yīng)與借款人及信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹配

B.應(yīng)符合中國(guó)人民銀行關(guān)于貸款利率的有關(guān)規(guī)定

C.應(yīng)符合銀行內(nèi)部信貸業(yè)務(wù)利率的相關(guān)規(guī)定

D.應(yīng)考慮所在地同類(lèi)信貸業(yè)務(wù)的市場(chǎng)價(jià)格水平

E.應(yīng)與借款人及信貸業(yè)務(wù)的盈利狀況相匹配

答案：A,B,C,D

解析：貸款利率的審定要點(diǎn)包括：應(yīng)符合中國(guó)人民銀行關(guān)于貸款利率的有關(guān)規(guī)定以及銀行內(nèi)部信貸業(yè)務(wù)利率的相關(guān)規(guī)定；應(yīng)與借款人及信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹配；應(yīng)考慮所在地同類(lèi)信貸業(yè)務(wù)的市場(chǎng)價(jià)格水平。94.特雷諾指數(shù)和夏普比率()為基準(zhǔn)。

A.均以資本市場(chǎng)線

B.均以證券市場(chǎng)線

C.分別以資本市場(chǎng)線和證券市場(chǎng)線

D.分別以證券市場(chǎng)線和資本市場(chǎng)線

答案：D

解析：特雷諾指數(shù)給出了單位風(fēng)險(xiǎn)的平均超額收益率，其風(fēng)險(xiǎn)使用的是系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，故是以貝塔為橫軸的證券市場(chǎng)線為基準(zhǔn)；夏普比率等于投資組合在選擇期間內(nèi)的平均超額收益率與這期間收益率的標(biāo)準(zhǔn)差的比值，它衡量了投資組合的每單位波動(dòng)性所獲得回報(bào)，故是以標(biāo)準(zhǔn)差為橫軸的資本市場(chǎng)線為基準(zhǔn)。95.由外部環(huán)境變化引起的貶值或增值是指（）。

A.實(shí)體性貶值

B.功能性貶值

C.技術(shù)性貶值

D.經(jīng)濟(jì)性貶值

答案：D

解析：經(jīng)濟(jì)性貶值，即由于外部環(huán)境變化引起的貶值或增值。故本題選D。96.檢查人員少于2人或者未出示合法證件和檢查通知書(shū)的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查（）。

答案：對(duì)

解析：檢查人員少于2人或者未出示合法證件和檢查通知書(shū)的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。97.在銀行與客戶(hù)定向交流階段中，屬于一對(duì)一精確定位營(yíng)銷(xiāo)的步驟有（）。

A.感覺(jué)

B.認(rèn)知

C.獲得

D.發(fā)展

E.保留

答案：C,D,E

解析：在銀行與客戶(hù)交流階段中，通常會(huì)涉及幾個(gè)步驟，分別是感覺(jué)、認(rèn)知、獲得、發(fā)展和保留。98.已知某企業(yè)存貨為30萬(wàn)元，流動(dòng)負(fù)債為30萬(wàn)元，速動(dòng)比率為1．5，假設(shè)該企業(yè)的流動(dòng)資產(chǎn)由速動(dòng)資產(chǎn)和存貨構(gòu)成，則該企業(yè)的流動(dòng)比率為（）。

A.2．4

B.2．

C.2．5

D.2．8

答案：C

解析：速動(dòng)資產(chǎn)=速動(dòng)比率×流動(dòng)負(fù)債=30×1.5=45(萬(wàn)元)；流動(dòng)資產(chǎn)=速動(dòng)資產(chǎn)+存貨=45+30=75(萬(wàn)元)；流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債=75/30=2.5。99.在有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款開(kāi)辦初期，應(yīng)嚴(yán)格有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款外部擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人，基本準(zhǔn)人資質(zhì)應(yīng)符合的要求有（）。

A.注冊(cè)資金應(yīng)達(dá)到一定規(guī)模

B.具有一定的信貸擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)，原則上應(yīng)從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限

C.具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持

D.具有良好的信用資質(zhì)，公司及其主要經(jīng)營(yíng)者無(wú)重大不良信用記錄，無(wú)違法涉案行為

E.原則上應(yīng)要求其與貸款銀行進(jìn)行獨(dú)家合作，如與多家銀行合作，應(yīng)對(duì)其擔(dān)保總額度進(jìn)行有效監(jiān)控

答案：A,B,C,D,E

解析：本題考查有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款中擔(dān)保機(jī)構(gòu)的基本準(zhǔn)入資質(zhì)。100.一個(gè)公司的可持續(xù)增長(zhǎng)率取決于利潤(rùn)率、留存利潤(rùn)、財(cái)務(wù)杠桿和資產(chǎn)使用效率四個(gè)變量，下列對(duì)于四個(gè)變量的描述，不準(zhǔn)確的是（）。

A.公司利潤(rùn)率越高，銷(xiāo)售增長(zhǎng)越快

B.公司用于分紅的利潤(rùn)越少，銷(xiāo)售增長(zhǎng)越快

C.公司資產(chǎn)效率越高，銷(xiāo)售增長(zhǎng)越快

D.公司財(cái)務(wù)杠桿越高，銷(xiāo)售增長(zhǎng)越慢

答案：D

解析：一個(gè)公司的可持續(xù)增長(zhǎng)率取決于以下四個(gè)變量：①利潤(rùn)率，利潤(rùn)率越高，銷(xiāo)售增長(zhǎng)越快；②留存利潤(rùn)，用于分紅的利潤(rùn)越少，銷(xiāo)售增長(zhǎng)越快；③資產(chǎn)使用效率，效率越高，銷(xiāo)售增長(zhǎng)越快；④財(cái)務(wù)杠桿，杠桿越高，銷(xiāo)售增長(zhǎng)越快。101.我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中介機(jī)構(gòu)發(fā)展較晚，資格認(rèn)證、能力認(rèn)證和培訓(xùn)還未形成完整體系，影響了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)范化發(fā)展。（）

答案：對(duì)102.短期教育投資規(guī)劃工具不包括()。

A、學(xué)生貸款

B、國(guó)家助學(xué)貸款

C、教育儲(chǔ)蓄

D、商業(yè)助學(xué)貸款

答案：C

解析：C

短期教育投資規(guī)劃工具主要包括學(xué)校學(xué)生貸款、國(guó)家助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款等。103.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法資本計(jì)量的描述正確的有（）。

A.未違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和已違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的資本要求計(jì)算方法不同

B.對(duì)于零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，需要區(qū)分初級(jí)法和高級(jí)法

C.一般公司風(fēng)險(xiǎn)暴露的相關(guān)系數(shù)與金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)暴露的相關(guān)系數(shù)相同

D.在采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法時(shí)，違約概率由監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定

E.對(duì)于零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，違約概率和違約損失率必須由銀行自行估計(jì)

答案：A,E

解析：BD兩項(xiàng)，對(duì)于零售類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)暴露，不區(qū)分初級(jí)法和高級(jí)法，即銀行都要自行估計(jì)違約概率、違約損失率和違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。C項(xiàng)，商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法的，應(yīng)當(dāng)按照主權(quán)、金融機(jī)構(gòu)、公司和零售等不同的風(fēng)險(xiǎn)暴露分別計(jì)算其信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，在計(jì)算時(shí)按照未違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和違約風(fēng)險(xiǎn)暴露進(jìn)行區(qū)分。另外，由于不同風(fēng)險(xiǎn)暴露組合的相關(guān)系數(shù)不一樣，因此，各自適應(yīng)不同的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算公式。

104.關(guān)于外部審計(jì)和監(jiān)督檢查的關(guān)系，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.外部審計(jì)側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)性的分析，銀行監(jiān)管側(cè)重于財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)

B.外部審計(jì)和銀行監(jiān)管統(tǒng)一采用非現(xiàn)場(chǎng)檢查

C.外部審計(jì)和銀行監(jiān)管都將審查銀行會(huì)計(jì)信息、管理信息以及相關(guān)記錄

D.外部審計(jì)意見(jiàn)和監(jiān)管意見(jiàn)同樣作為信息披露的內(nèi)容，并因此具有相對(duì)獨(dú)立、客觀、公正的立場(chǎng)

E.外部審計(jì)報(bào)告是銀行監(jiān)管的重要資料，銀行監(jiān)管政策、相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)則點(diǎn)也是外部審計(jì)所依據(jù)和關(guān)注的重點(diǎn)，二者的互相配合并形成合力是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，防范金融危機(jī)的有效保證

答案：C,D,E

解析：A項(xiàng)，銀行監(jiān)管側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理與風(fēng)險(xiǎn)控制的分析和評(píng)價(jià)，外部審計(jì)側(cè)重于財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)；B項(xiàng)，外部審計(jì)和銀行監(jiān)管都采用現(xiàn)場(chǎng)檢查的方式。105.張三有兩個(gè)兒子張甲、張乙，一個(gè)女兒張丙，妻子早亡，張三死后留有存款40萬(wàn)元，立有遺囑一份，表示死后把10萬(wàn)元作為嫁妝留給女兒丙。下列就遺產(chǎn)分配說(shuō)法正確的是（）。

A.應(yīng)當(dāng)先按照法定繼承進(jìn)行分配

B.張甲應(yīng)當(dāng)分得10萬(wàn)元

C.張丙應(yīng)當(dāng)分得10萬(wàn)元

D.張甲、張乙、張丙應(yīng)當(dāng)平均分配40萬(wàn)元

答案：B

解析：根據(jù)《繼承法》第五條規(guī)定，“繼承開(kāi)始后，按照法定繼承辦理；有遺囑的，按照遺囑繼承或者遺贈(zèng)辦理?！币虼?，如果留有遺囑，首先應(yīng)按遺囑繼承方式分割被繼承人的財(cái)產(chǎn)。題中應(yīng)當(dāng)先按照遺囑來(lái)繼承，10萬(wàn)分配給張丙，其余30萬(wàn)元再平均分配，張甲、張乙各得10萬(wàn)元，張丙得20萬(wàn)元。106.經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境是銀行市場(chǎng)環(huán)境中的（）。

A.宏觀環(huán)境

B.微觀環(huán)境

C.內(nèi)部環(huán)境

D.經(jīng)營(yíng)環(huán)境

答案：A

解析：銀行市場(chǎng)環(huán)境分為外部環(huán)境和內(nèi)部環(huán)境。外部環(huán)境中的宏觀環(huán)境包括經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境、政治與法律環(huán)境、社會(huì)和文化環(huán)境。107.公司發(fā)行債券前需要評(píng)級(jí)公司的評(píng)級(jí)，A級(jí)公司具有（）特征。

A.償還債務(wù)能力極強(qiáng)，基本不受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，違約風(fēng)險(xiǎn)極低

B.償還債務(wù)能力較強(qiáng)，較易受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，違約風(fēng)險(xiǎn)較低

C.償還債務(wù)的能力很強(qiáng)，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響不大，違約風(fēng)險(xiǎn)很低

D.償還債務(wù)能力一般，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響較大，違約風(fēng)險(xiǎn)一般

答案：B

解析：選項(xiàng)A是AAA級(jí)公司特征；選項(xiàng)C是AA級(jí)公司特征；選項(xiàng)D是BBB級(jí)公司特征。108.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行微觀環(huán)境的是（）。

A.信貸資金的供求狀況

B.銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略

C.銀行自身實(shí)力

D.客戶(hù)的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)

答案：C

解析：信貸資金的供求狀況、客戶(hù)的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)、銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略都是銀行的微觀環(huán)境。109.個(gè)人貸款還款方式包括（）。

A.等額本金還款法

B.等額遞增(減)還款法

C.按期付息一次還本還款法

D.固定利率還款法

E.等額本息還款法

答案：A,B,C,E

解析：個(gè)人貸款的還款方式主要包括：到期一次還本付息法，等額本息還款法，等額本金還款法，等比累進(jìn)還款法，等額累進(jìn)還款法(分為等額遞增還款法和等額遞減還款法)，組合還款法，按月還息、到期一次性還本還款法等。110.2016年春節(jié)，劉女士看中了一輛標(biāo)價(jià)為2萬(wàn)元的鉆石項(xiàng)鏈，經(jīng)過(guò)討價(jià)還價(jià)，張先生支付1．8萬(wàn)元買(mǎi)下該項(xiàng)鏈。材料中，貨幣執(zhí)行了（）職能。

A.價(jià)值尺度

B.流通手段

C.價(jià)格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

答案：A,B

解析：貨幣在表現(xiàn)商品的價(jià)值并衡量商品價(jià)值量的大小時(shí)，執(zhí)行價(jià)值尺度的職能；在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行流通手段的職能。111.由于個(gè)人汽車(chē)貸款購(gòu)買(mǎi)的標(biāo)的產(chǎn)品為移動(dòng)易耗品，其風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)于個(gè)人住房貸款來(lái)說(shuō)更難

把握。（）

答案：對(duì)

解析：由于汽車(chē)貸款購(gòu)買(mǎi)的標(biāo)的產(chǎn)品為移動(dòng)易耗品，以汽車(chē)作抵押的風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用有限，其風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)于住房貸款來(lái)說(shuō)更難把握。特別是在國(guó)內(nèi)信用體系尚不完善的情況下，商業(yè)銀行對(duì)借款人的資信狀況較難評(píng)價(jià)，對(duì)其違約行為缺乏有效的約束力。因此，汽車(chē)貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的難度相對(duì)較大。

112.農(nóng)戶(hù)貸款中已展期貸款不得再次展期，展期貸款最高列入（）進(jìn)行管理。

A.關(guān)注類(lèi)

B.次級(jí)類(lèi)

C.可疑類(lèi)

D.損失類(lèi)

答案：A

解析：對(duì)于因自然災(zāi)害、農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)等客觀原因造成借款人無(wú)法按原定期限正常還款的，由借款人申請(qǐng)，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意，可以對(duì)還款意愿良好、預(yù)期現(xiàn)金流量充分、具備還款能力的農(nóng)戶(hù)貸款進(jìn)行合理展期，展期時(shí)間結(jié)合生產(chǎn)恢復(fù)時(shí)間確定。已展期貸款不得再次展期，展期貸款最高列入關(guān)注類(lèi)進(jìn)行管理。113.理財(cái)顧問(wèn)與綜合理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力風(fēng)險(xiǎn)

D.產(chǎn)品與客戶(hù)錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：理財(cái)顧問(wèn)與綜合理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要在于產(chǎn)品屬性(風(fēng)險(xiǎn)與收益)與客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)偏好(承受能力)類(lèi)型的錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)，即在產(chǎn)品與顧問(wèn)服務(wù)中，沒(méi)有根據(jù)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估進(jìn)行適配可能會(huì)給客戶(hù)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。114.各級(jí)分支行發(fā)生的呆賬，要逐戶(hù)、逐級(jí)上報(bào)，上級(jí)行接到下級(jí)行的核銷(xiāo)申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)組織有關(guān)部門(mén)進(jìn)行嚴(yán)格審查并簽署意見(jiàn)，并由上級(jí)行審批核銷(xiāo)。（）[2009年6月真題]

答案：錯(cuò)

解析：上級(jí)行(公司)接到下級(jí)行(公司)的呆賬核銷(xiāo)申報(bào)表，應(yīng)當(dāng)組織有關(guān)部門(mén)進(jìn)行嚴(yán)格審查并簽署意見(jiàn)。銀行發(fā)生的呆賬，經(jīng)逐級(jí)上報(bào)，由銀行總行(總公司)審批核銷(xiāo)。115.下列貸款中，應(yīng)至少歸為次級(jí)類(lèi)貸款的有()。

A.需要重組的貸款

B.借新還舊，或者需通過(guò)其他融資方式償還

C.同一借款人對(duì)本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

D.逾期(含展期后)超過(guò)一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)人當(dāng)期損益

E.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期

答案：A,D,E

解析：應(yīng)至少歸為次級(jí)類(lèi)的貸款包括：①逾期(含展期后)超過(guò)一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益；②借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期；③需要重組的貸款。BC兩項(xiàng)應(yīng)至少歸為關(guān)注類(lèi)貸款。116.無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的最高限額通常為（）人民幣。

A.20萬(wàn)元至30萬(wàn)元

B.20萬(wàn)元至50萬(wàn)元

C.30萬(wàn)元至50萬(wàn)元

D.50萬(wàn)元至60萬(wàn)元

答案：B

解析：無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的額度常根據(jù)個(gè)人的收入和信用狀況綜合決定貸款額度，通常最高限額為20萬(wàn)至50萬(wàn)元人民幣。117.（）負(fù)責(zé)銀團(tuán)貸款市場(chǎng)秩序的自律工作，協(xié)調(diào)銀團(tuán)貸款與交易中發(fā)生的問(wèn)題，收集和披露有關(guān)銀團(tuán)貸款信息。

A.商業(yè)銀行

B.中國(guó)人民銀行

C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

答案：D

解析：銀行業(yè)協(xié)會(huì)，作為銀行業(yè)的自律組織，負(fù)責(zé)銀團(tuán)貸款市場(chǎng)秩序的自律工作，協(xié)調(diào)銀團(tuán)貸款與交易中發(fā)生的問(wèn)題，收集和披露有關(guān)銀團(tuán)貸款信息。中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)屬于銀行業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。118.2016年1月1日，小李為小王向銀行申請(qǐng)的一筆個(gè)人住房裝修貸款提供連帶責(zé)任保證，貸款金額10萬(wàn)元，如果貸款到期時(shí)，小王未按時(shí)償還，銀行（）。

A.只能先要求小王償還，然后才能要求小李償還

B.只能先要求小李償還，然后才能要求小王償還

C.可要求小王或小李中任何一個(gè)償還，但只能要求小李償還部分金額

D.可要求小王或小李中任何一個(gè)償還全部金額

答案：D

解析：在申請(qǐng)個(gè)人住房裝修貸款時(shí)，借款人須提供銀行認(rèn)定的財(cái)產(chǎn)抵(質(zhì))押或第三方保證，保證人應(yīng)承擔(dān)連帶責(zé)任，即保證人要與債務(wù)人共同對(duì)債務(wù)負(fù)責(zé)，償還順序不分先后，且償還金額不受限制。所以，如出現(xiàn)題目中的情形，可要求小王償還全部金額或小李償還全部金額。119.通貨膨脹對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的影響有（）。

A.生產(chǎn)成本提高，生產(chǎn)性投資風(fēng)險(xiǎn)加大

B.使貨幣的價(jià)值尺度功能受到破壞，成本、收入、利潤(rùn)等均無(wú)法準(zhǔn)確核算

C.引起不利于固定薪金收入階層的國(guó)民收入的再分配

D.有利于債權(quán)人而不利于債務(wù)人的分配

E.使社會(huì)公眾失去對(duì)本國(guó)紙幣的信心，不愿意接受和使用紙幣

答案：A,B,C,E

解析：D項(xiàng)，通貨膨脹使債務(wù)人的實(shí)際債務(wù)減輕，而成為受益者。而以一定利息為報(bào)酬的債權(quán)持有人，會(huì)由于實(shí)際利率下降而受到損失。

120.“直客式”營(yíng)銷(xiāo)模式有利于銀行()。

A.培育和發(fā)展長(zhǎng)期、優(yōu)質(zhì)的客戶(hù)群

B.提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力

C.做熟悉的客戶(hù)，從而有效防止“假按揭”

D.全面了解客戶(hù)需求

E.開(kāi)展全方位、立體式的業(yè)務(wù)拓展

答案：A,B,C,D,E

解析：“直客式”營(yíng)銷(xiāo)模式有利于銀行全面了解客戶(hù)需求，做熟悉的客戶(hù)，從而有效防止“假按揭”，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力，同時(shí)培育和發(fā)展長(zhǎng)期、優(yōu)質(zhì)的客戶(hù)群，開(kāi)展全方位、立體式的業(yè)務(wù)拓展。121.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.董事會(huì)及董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

B.高管層及高管層風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)要負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)批準(zhǔn)的操作風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和體系

C.操作風(fēng)險(xiǎn)管理的牽頭部門(mén)要負(fù)責(zé)統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)全行操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理工作

D.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)管理

答案：D

解析：內(nèi)部審計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)監(jiān)督評(píng)價(jià)操作風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)的合理性、內(nèi)控體系的有效性及管理流程的適用性。122.銀行主動(dòng)向借款人推銷(xiāo)貸款，借款人不需要提出書(shū)面貸款申請(qǐng)。()

答案：錯(cuò)

解析：無(wú)論是借款人主動(dòng)找銀行要求貸款，還是銀行主動(dòng)向借款人推銷(xiāo)貸款，借款人都要提出正式的書(shū)面貸款申請(qǐng)。123.當(dāng)債權(quán)人到期不履行債務(wù)時(shí)，抵押權(quán)人有權(quán)依法以抵押物折價(jià)或以抵押物的變賣(mài)價(jià)款受償。（）．

答案：錯(cuò)

解析：當(dāng)債權(quán)人到期不履行債務(wù)時(shí)，抵押權(quán)人有權(quán)依法以抵押物折價(jià)或以抵押物的變賣(mài)價(jià)款較其他債權(quán)人優(yōu)先受償。124.銀行與開(kāi)發(fā)商確立合作意向后，還需要加強(qiáng)對(duì)開(kāi)發(fā)商和合作項(xiàng)目的管理，采取的措施主要有（）。

A、借款人的人住情況及對(duì)住房的使用情況等

B、借款人發(fā)生違約行為后應(yīng)及時(shí)對(duì)抵押物進(jìn)行處理

C、及時(shí)了解開(kāi)發(fā)商的工程進(jìn)度，防止“爛尾”工程

D、密切注意和掌握房地產(chǎn)市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)等

E、開(kāi)發(fā)商的經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況是否正常，擔(dān)保責(zé)任的履行能力能否保證

答案：A,B,C,D,E125.止損限額適用的時(shí)期為（）。

A.一日

B.一周

C.一個(gè)月

D.半個(gè)月

E.兩年

答案：A,B,C

解析：止損限額是指所允許的最大損失額。通常，當(dāng)某個(gè)頭寸的累計(jì)損失達(dá)到或接近止損限額時(shí)，就必須對(duì)該頭寸進(jìn)行對(duì)沖交易或立即變現(xiàn)。止損限額適用于一日、一周或一個(gè)月等一段時(shí)間內(nèi)的累計(jì)損失。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關(guān)于抵債資產(chǎn)保管與處置的說(shuō)法，正確的有（）。

A.銀行在辦理抵債資產(chǎn)接收后應(yīng)根據(jù)抵債資產(chǎn)的類(lèi)別、特點(diǎn)等決定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式

B.銀行每季度應(yīng)至少組織一次對(duì)抵債資產(chǎn)的賬實(shí)核對(duì)

C.抵債資產(chǎn)原則上應(yīng)采用公開(kāi)拍賣(mài)的方式進(jìn)行處置

D.抵債資產(chǎn)拍賣(mài)原則上應(yīng)采用無(wú)保留價(jià)拍賣(mài)的方式

E.抵債資產(chǎn)收取后原則上不能對(duì)外出租．銀行也不得擅自使用抵債資產(chǎn)

答案：A,B,C,E

解析：銀行在辦理抵債資產(chǎn)接收后應(yīng)根據(jù)抵債資產(chǎn)的類(lèi)別(包括不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利等)、特點(diǎn)等決定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式。故A選項(xiàng)說(shuō)法正確。銀行每季度應(yīng)至少組織一次對(duì)抵債資產(chǎn)的賬實(shí)核對(duì)，故B選項(xiàng)說(shuō)法正確。

抵債資產(chǎn)原則上應(yīng)采用公開(kāi)拍賣(mài)方式進(jìn)行處置，故C選項(xiàng)說(shuō)法正確。

抵債資產(chǎn)拍賣(mài)原則上應(yīng)采用有保留價(jià)拍賣(mài)的方式。故D選項(xiàng)說(shuō)法不正確。

抵債資產(chǎn)收取后原則上不能對(duì)外出租。因受客觀條件限制，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)確實(shí)無(wú)法處置的抵債資產(chǎn)，為避免資產(chǎn)閑置造成更大損失，在租賃關(guān)系的確立不影響資產(chǎn)處置的情況下，可在處置時(shí)限內(nèi)暫時(shí)出租。銀行不得擅自使用抵債資產(chǎn)。確因經(jīng)營(yíng)管理需要將抵債資產(chǎn)轉(zhuǎn)為自用的，視同新購(gòu)固定資產(chǎn)辦理相應(yīng)的固定資產(chǎn)購(gòu)建審批手續(xù)。故E選項(xiàng)說(shuō)法正確。2.下列關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)基本條件的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶(hù)利益的重大事件

B.具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系

C.有具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員

D.具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度

答案：A

解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十八條規(guī)定：商業(yè)銀行開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件：①具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度;②具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員;③具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系;④信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶(hù)利益的重大事件;⑤中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。3.下列有關(guān)股票與債券特征的比較，錯(cuò)誤的是（）。

A.股票沒(méi)有期限，債券通常有確定的到期日

B.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者通常無(wú)此權(quán)利

C.股票的收益一定比債券的收益高

D.股票不具有償還性，而債券一般情況下應(yīng)償還本金

答案：C

解析：一般情況下，相比債券，股票具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征，收益波動(dòng)性大。經(jīng)營(yíng)不佳、業(yè)績(jī)低下的公司股票的收益也可能低于較為穩(wěn)定的債券的收益。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。4.某男性借款人年齡45歲，向銀行申請(qǐng)個(gè)人一手住房貸款，則貸款的最長(zhǎng)年限一般不超過(guò)__________年，符合相關(guān)條件的可放寬到__________年。（）

A、25；30

B、30；35

C、15；20

D、20；25

答案：D5.中國(guó)進(jìn)出口銀行成立于（）。

A.1994年

B.1948年

C.1983年

D.1984年

答案：A

解析：中國(guó)進(jìn)出口銀行成立于1994年。6.自律組織即自我管理機(jī)構(gòu)，是政府監(jiān)管的主要手段，也是監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管必要的和有益的補(bǔ)充。（）

答案：錯(cuò)

解析：自律組織即自我管理機(jī)構(gòu)，是政府監(jiān)管的重要輔助，也是監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管必要的和有益的補(bǔ)充。7.下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.綜合理財(cái)服務(wù)中，商業(yè)銀行可以自行決定投資方式

B.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種

C.綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶(hù)承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)

D.與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第9條的規(guī)定，綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶(hù)的委托和授權(quán)，按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。8.下列屬于稿酬所得的是()。

A.個(gè)人提供著作權(quán)的使用權(quán)取得的所得

B.個(gè)人因其作品以圖書(shū)發(fā)表而取得的所得

C.作者將自己文字作品手稿原件公開(kāi)拍賣(mài)所得

D.作者將自己文字作品手稿復(fù)印件公開(kāi)拍賣(mài)所得

答案：B

解析：稿酬所得是指?jìng)€(gè)人因其作品以圖書(shū)、報(bào)紙形式出版、發(fā)表而取得的所得。這里所說(shuō)的“作品”，是指包括中外文字、圖片、樂(lè)譜等能以圖書(shū)、報(bào)刊方式出版、發(fā)表的作品；“個(gè)人作品”，包括本人的著作、翻譯的作品等。個(gè)人取得遺作稿酬，應(yīng)按稿酬所得項(xiàng)目計(jì)稅。A項(xiàng)，個(gè)人提供專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)、商標(biāo)權(quán)、非專(zhuān)利技術(shù)以及其他特許權(quán)的使用權(quán)取得的所得屬于特許權(quán)使用費(fèi)所得；CD兩項(xiàng)，作者將自己文字作品手稿原件或復(fù)印件公開(kāi)拍賣(mài)(競(jìng)價(jià))取得的所得，應(yīng)按特許權(quán)使用費(fèi)所得項(xiàng)目計(jì)稅。9.根據(jù)銀行監(jiān)管的公開(kāi)原則的要求，下列屬于公開(kāi)內(nèi)容的是()。

A.監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開(kāi)

B.全部公開(kāi)

C.收入公開(kāi)

D.管理行為公開(kāi)

答案：A

解析：除A項(xiàng)外，公開(kāi)的主要內(nèi)容還包括監(jiān)管執(zhí)行和行為標(biāo)準(zhǔn)公開(kāi)以及行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開(kāi)。10.2002年1月王先生購(gòu)入某債券，在隨后的一年中，市場(chǎng)利率持續(xù)大幅上升。2003年1月王先生因急需現(xiàn)金將持有的債券以市場(chǎng)價(jià)格出售，則王先生為此將()。

A.獲得收益

B.蒙受損失

C.無(wú)收益也無(wú)損失

D.無(wú)法確定

答案：B

解析：由債券(不含期權(quán))的定價(jià)公式可以看出：債券的價(jià)格和市場(chǎng)利率呈反向變動(dòng)關(guān)系。當(dāng)市場(chǎng)利率升高的時(shí)候，債券的價(jià)格會(huì)下跌，此時(shí)的市場(chǎng)價(jià)格將低于其購(gòu)買(mǎi)時(shí)的債券價(jià)格，王先生將蒙受損失。11.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率信息披露辦法》規(guī)定，（）應(yīng)定期按照全球統(tǒng)一模板披露詳細(xì)的流動(dòng)性覆蓋率及其構(gòu)成信息。

A.大型商業(yè)銀行

B.適用流動(dòng)性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行

C.實(shí)施資本計(jì)量高級(jí)方法的商業(yè)銀行

D.所有商業(yè)銀行

答案：C

解析：《商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率信息披露辦法》引入差異化監(jiān)管理念，綜合考慮我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)際及相關(guān)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，要求在信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)精細(xì)化程度方面具備更好基礎(chǔ)、經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)實(shí)施資本計(jì)量高級(jí)方法的銀行，定期按照全球統(tǒng)一模板披露詳細(xì)的流動(dòng)性覆蓋率及其構(gòu)成信息，并披露與流動(dòng)性覆蓋率有關(guān)的定性信息。12.一起操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件可能發(fā)生多形態(tài)的損失。（）

答案：對(duì)

解析：一起操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件可能發(fā)生多形態(tài)的損失，如信息系統(tǒng)發(fā)生故障，可能引起監(jiān)管罰沒(méi)、對(duì)外賠償、法律成本等多種形態(tài)的損失。13.銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，結(jié)果期限最長(zhǎng)為()年。

A．1

B．2

C．3

D．5

答案：B

解析：B《商業(yè)銀行法》第六十四條規(guī)定：“商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。”故選B。14.商業(yè)銀行可采取（）來(lái)管控市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

A.交易限額

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.損失數(shù)據(jù)庫(kù)

D.應(yīng)急計(jì)劃

E.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

答案：A,E

解析：商業(yè)銀行管控市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的手段有：①限額管理，包括