2022年福建農(nóng)村信用社招聘比例模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年福建農(nóng)村信用社招聘比例模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.以下憑證中，票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體包括（）。

A.匯票

B.支票

C.匯款憑證

D.本票

E.資信證明

答案：A,B,D

解析：票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。CE兩項屬于金融憑證詐騙罪的客體。2.2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發(fā)放上一年度的年終獎，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個人所得稅。

接第(3)題，每個員工應(yīng)繳納的個人所得稅為()元。

A.520

B.530

C.540

D.550

答案：C

解析：每個員工應(yīng)繳納的個人所得稅為：18000×3％=540(元)。3.以下屬于次級類貸款的特征有（）。

A.借款人不能償還對其他債權(quán)人的債務(wù)

B.借款人采取隱瞞事實等不正當(dāng)手段套取貸款

C.借款人內(nèi)部管理問題未解決，妨礙債務(wù)的及時足額清償

D.借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以按市場條件獲得新的資金

E.固定資產(chǎn)貸款項目停止時間很長，復(fù)工無望

答案：A,B,C,D

解析：選項E屬于損失類貸款的特征。4.學(xué)生申請國家助學(xué)貸款的，需要在規(guī)定的時間內(nèi)向所在學(xué)校國家助學(xué)貸款經(jīng)辦機構(gòu)提出申請，領(lǐng)取國家助學(xué)貸款申請審批等材料，如實完整填寫，并準備好有關(guān)證明材料一并交回學(xué)校國家助學(xué)貸款經(jīng)辦機構(gòu)。需提交的材料包括（）。

A.借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件

B.借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件

C.所在地的居委會或村民委員會和縣級教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟困難的證明材料

D.借款人同班同學(xué)或老師共兩名見證人的身份證復(fù)印件及學(xué)生證或工作證復(fù)印件

E..貸款銀行要求的其他材料

答案：A,B,D,E

解析：申請人需提交以下材料：①借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件；②借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件；③鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟困難的證明材料；④借款人同班同學(xué)或老師共兩名見證人的身份證復(fù)印件及學(xué)生證或工作證復(fù)印件；⑤貸款銀行要求的其他材料。所以選項C的說法是錯誤的，貧困證明須由鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級的民政部門出示。5.兩家上市銀行的職員在一次聚會中認識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們（）。

A.可以通過郵件交換各自銀行即將要公布的財務(wù)數(shù)據(jù)信息

B.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)

C.可以一起參加學(xué)術(shù)研討會

D.可以交流各自銀行在理財產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路

E.可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響

答案：C,E

解析：AD兩項所述的行為可能會泄露商業(yè)秘密；B項，交換對客戶的評價的做法可能會觸犯客戶隱私。

6.立案程序須經(jīng)（）批準方可生效。

A.行政處罰委員會主任委員

B.監(jiān)督檢查部門

C.行政處罰委員會辦公室

D.監(jiān)督檢查部門主任

答案：A

解析：立案程序須經(jīng)行政處罰委員會主任委員批準方可生效。7.客戶信息就是指客戶的隱私。（）

答案：錯

解析：客戶信息是指銀行在為客戶開戶、提供授信服務(wù)或其他金融產(chǎn)品時所掌握的客戶的地址、聯(lián)系電話、財產(chǎn)及財務(wù)狀況等信息；客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻與家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況。8.銀行業(yè)發(fā)展的啟動階段，行業(yè)銷售、利潤和現(xiàn)金流的特征有（）。[2015年5月真題]

A.銷售：由于價格比較高，銷售量很小

B.利潤：由于銷售量很低而成本相對很高，利潤為負

C.銷售：由于價格比較高，銷售量很大

D.利潤：由于銷售量很高而成本相對很低，利潤為正

E.現(xiàn)金流為負

答案：A,B,E

解析：啟動階段行業(yè)的銷售、利潤和現(xiàn)金流有以下特點：①在銷售方面，由于價格比較高，銷售量很??；②在利潤方面，因為銷售量低而成本相對很高，利潤為負值；③在現(xiàn)金流方面，低銷售、高投資和快速的資本成長需求造成現(xiàn)金流為負值。9.銀監(jiān)會的接管決定應(yīng)當(dāng)載明下列哪些內(nèi)容（）

A.被接管的商業(yè)銀行名稱

B.接管人的名稱

C.接管理由

D.接管組織

E.接管期限

答案：A,C,D,E

解析：略10.發(fā)生下列（）情形，法定代理或者指定代理終止。

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B.代理人死亡

C.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

D.代理人喪失民事行為能力

答案：C

解析：法定代理或者指定代理終止的事項包括：①被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力；②被代理人或者代理人死亡；③代理人喪失民事行為能力；④指定代理的人民法院或者指定單位取消指定；⑤由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護關(guān)系消滅。11.合同復(fù)核人員審核合同的內(nèi)容包括（）。

A.文本書寫是否規(guī)范

B.內(nèi)容是否與審批意見一致

C.合同條款填寫是否齊全、準確

D.文字表達是否清晰

E.主從合同及附件是否齊全

答案：A,B,C,D,E

解析：合同復(fù)核人員復(fù)核合同的內(nèi)容包括：文本書寫是否規(guī)范；內(nèi)容是否與審批意見一致；合同條款填寫是否齊全、準確；文字表達是否清晰；主從合同及附件是否齊全等。

考點

貸款合同簽訂12.下列指標(biāo)中不能反映m總平面圖的經(jīng)濟合理性的是（）。

A.土地利用系數(shù)

B.保險系數(shù)

C.建筑系數(shù)

D.綠化系數(shù)

答案：B

解析：總平面圖的經(jīng)濟合理性是通過一系列的技術(shù)經(jīng)濟指標(biāo)反映出來的，如土地利用系數(shù)、建筑系數(shù)、綠化系數(shù)、占地面積分析以及土石方量等。13.根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。()

答案：錯

解析：根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行需對代理人和被代理人的身份證明文件進行核對并登記。在出現(xiàn)問題時，才能及時追溯責(zé)任。14.下列關(guān)于法人分支機構(gòu)的說法，不正確的是（）。

A.法人分支機構(gòu)是以法人財產(chǎn)設(shè)立的相對獨立活動的法人組成部分

B.法人分支機構(gòu)仍屬于法人的組成部分

C.法人分支機構(gòu)可以在法人的授權(quán)范圍內(nèi)，以自己的名義從事民事活動

D.法人分支機構(gòu)具有獨立責(zé)任能力

答案：D

解析：選項D，法人分支機構(gòu)仍屬于法人的組成部分，其進行民事活動所產(chǎn)生的法律后果最終由法人承擔(dān)，不具有獨立責(zé)任能力，與有獨立責(zé)任能力的母公司之子公司不同。15.公司理財業(yè)務(wù)主要包括()。

A．資產(chǎn)管理服務(wù)

B．現(xiàn)金管理服務(wù)

C．理財計劃

D．零售銀行業(yè)務(wù)

E．投資證券

答案：A,B,C

解析：ABC零售銀行業(yè)務(wù)與公司銀行業(yè)務(wù)相對應(yīng)，針對個人客戶，D選項不正確。投資證券也不屬于公司理財業(yè)務(wù)范疇，E選項不正確。公司理財業(yè)務(wù)主要包括資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)、理財計劃等。故選ABC。16.風(fēng)險水平類指標(biāo)不包括（）。

A、核心負債比率

B、預(yù)期損失率

C、關(guān)注類貸款遷徙率

D、不良貸款撥備覆蓋率

答案：C

解析：風(fēng)險水平類指標(biāo)包括信用風(fēng)險指標(biāo)、市場風(fēng)險指標(biāo)、操作風(fēng)險指標(biāo)和流動性風(fēng)險指標(biāo)。A項屬于流動性風(fēng)險指標(biāo)；BD兩項屬于信用風(fēng)險指標(biāo)；C項屬于風(fēng)險遷徙類指標(biāo)。17.下列關(guān)于借記卡的表述，錯誤的是（）。

A.不能透支

B.不可以預(yù)借現(xiàn)金

C.有存款利息

D.申辦須進行資信審查

答案：D

解析：借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費，申辦不進行資信審查。18.退休養(yǎng)老規(guī)劃是理財規(guī)劃中至關(guān)重要的部分，下列關(guān)于建立退休養(yǎng)老規(guī)劃原則的說法錯誤的是（）。

A.及早規(guī)劃

B.堅持平衡原則

C.應(yīng)本著謹慎性原則，多估退休后收入，少估退休后支出

D.避免過于樂觀估計

答案：C

解析：建立退休養(yǎng)老規(guī)劃的原則有：①及早性原則；②謹慎性原則，多估計些支出，少估計些收入，使退休后的生活有更多財務(wù)資源；③平衡原則，即制定退休規(guī)劃應(yīng)注意穩(wěn)健性和收益性平衡。19.下列指標(biāo)計算公式中，不正確的是（）。

A.不良貸款率=[（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）÷各項貸款余額]×100％

B.預(yù)期損失率=（預(yù)期損失÷資產(chǎn)風(fēng)險暴露）×100％

C.單一客戶貸款集中度=（最大一家客戶貸款總額÷貸款類資本總額）×100％

D.貸款損失準備充足率=（貸款實際計提準備／貸款應(yīng)提準備）×100％

答案：C

解析：C選項：單一客戶貸款集中度=（最大一家客戶貸款總額÷資本凈額）×100％。20.在貸款合同中．撤銷權(quán)的行使范圍()

A．以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限

B．以債務(wù)人能夠承擔(dān)的債務(wù)為限

C．以債權(quán)人的債權(quán)為限

D．以債務(wù)人的所有債務(wù)為限

答案：C

解析：C依《合同法》規(guī)定，撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。貸款合同是合同的一種。故選C。21.下列關(guān)于銀行監(jiān)管法律法規(guī)的說法，錯誤的是（）。

A.法律是由全國人民代表大會及其常務(wù)委員會根據(jù)《憲法》，并依照法定程序制定的有關(guān)法律規(guī)范，是法律框架的最基本組成部分

B.行業(yè)自律性規(guī)范、司法解釋、行政解釋和國際金融條約四個部分作為法律框架的有效補充

C.規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門根據(jù)法律和行政法規(guī)，在權(quán)限內(nèi)制定的規(guī)范性文件，其效力等同于法規(guī)

D.在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)和規(guī)章三個層級的法律規(guī)范構(gòu)成

答案：C

解析：行政法規(guī)的效力高于規(guī)章，所以C項錯誤。22.當(dāng)出現(xiàn)（）情形時，信托無效。

A.信托財產(chǎn)不能確定

B.受益人或者受益人范圍不能確定

C.專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托

D.信托目的損害社會公共利益

E.委托人以非法財產(chǎn)設(shè)立信托

答案：A,B,C,D,E

解析：有下列情形之一的，信托無效：①信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會公共利益；②信托財產(chǎn)不能確定；③委托人以非法財產(chǎn)或者《信托法》規(guī)定不得設(shè)立信托的財產(chǎn)設(shè)立信托；④專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托；⑤受益人或者受益人范圍不能確定；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。23.下列不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營原則的是()。

A.安全性

B.風(fēng)險性

C.流動性

D.效益性

答案：B

解析：隨著我國市場經(jīng)濟競爭日益加劇，商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險也呈現(xiàn)出復(fù)雜多變的特征．對這些風(fēng)險進行正確的識別、計量、監(jiān)測并采取有效的控制手段和方法，是商業(yè)銀行保持穩(wěn)健經(jīng)營，實現(xiàn)安全性、流動性、效益性經(jīng)營原則的根本所在。24.對于在不同國家設(shè)立附屬機構(gòu)的銀行集團來說，需要針對不同國家的監(jiān)管要求制定不同的實質(zhì)性的風(fēng)險評估體系。（）

答案：對

解析：實質(zhì)性風(fēng)險評估體系必須要符合監(jiān)管機構(gòu)的相關(guān)要求，特別是不同國家的監(jiān)管機構(gòu)可能對同一風(fēng)險提出不同的監(jiān)管要求，對于有附屬機構(gòu)在不同國家的銀行集團來說，需要針對不同國家的監(jiān)管要求制定不同的風(fēng)險評估體系。25.下列屬于國際會計準則對金融資產(chǎn)劃分優(yōu)點的有()。

A.有強大的會計核算理論和銀行流程框架、基礎(chǔ)信息支持

B.按照確認、計量、記錄和報告等程序嚴格界定了進人四類賬戶的標(biāo)準、時間和數(shù)量，以及在賬戶之間變動、終止的量化標(biāo)準

C.直接面對風(fēng)險管理的各項要求

D.是基于會計核算的劃分

E.維持良好的公共關(guān)系

答案：A,B,D

解析：國際會計準則對金融資產(chǎn)劃分的優(yōu)點在于它是基于會計核算的劃分，而且按照確認、計量、記錄和報告等程序嚴格界定了進入四類賬戶的標(biāo)準、時問和數(shù)量，以及在賬戶之間變動、終止的量化標(biāo)準，有強大的會計核算理論和銀行流程框架、基礎(chǔ)信息支持。26.保障基金公司可以使用保障基金的情形有（）。

A.信托公司因資不抵債，在實施恢復(fù)與處置計劃后，仍需重組的

B.信托公司依法進入破產(chǎn)程序，并進行重整的

C.信托公司因違法違規(guī)經(jīng)營，被責(zé)令關(guān)閉、撤銷的

D.信托公司因臨時資金周轉(zhuǎn)困難，需要提供短期流動性支持的

E.需要使用保障基金的其他情形

答案：A,B,C,D,E

解析：具備下列情形之一的，保障基金公司可以使用保障基金：

（1）信托公司因資不抵債，在實施恢復(fù)與處置計劃后，仍需重組的；

（2）信托公司依法進入破產(chǎn)程序，并進行重整的；

（3）信托公司因違法違規(guī)經(jīng)營，被責(zé)令關(guān)閉、撤銷的；

（4）信托公司因臨時資金周轉(zhuǎn)困難，需要提供短期流動性支持的；

（5）需要使用保障基金的其他情形。27.沈先生在理財規(guī)劃師的介紹下，剛剛購買了兩全保險，關(guān)于此種保險的說法正確的是()。

A.兩全保險一般單獨銷售

B.兩全保險可以分為遞減的定期壽險和遞減的保單儲蓄

C.兩全保險可以分為遞增的定期壽險和遞增的保單儲蓄

D.兩全保險被視為一種有效的儲蓄工具

答案：D

解析：兩全壽險又被稱為生死合險，是指無論被保險人在保險期問死亡或在保險期屆滿時仍然生存，保險人均給付保險金的人壽保險。兩全壽險的最大優(yōu)點在于，既可以使受益人在保險存續(xù)期間得到保障，又可以使被保險人在保險期屆滿時享受到保險金利益。這一類保險產(chǎn)品具有儲蓄性質(zhì)。28.下列貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計指標(biāo)中，通常能反映潛在購買力的指標(biāo)是（）。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M2與M1之差

答案：D

解析：M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力，一般所說的貨幣供應(yīng)量是指M2。29.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險提示”規(guī)定的有（）。

A.力推收益較高的理財產(chǎn)品而不提風(fēng)險

B.在營銷理財業(yè)務(wù)時主要從收益角度提示客戶

C.提示理財產(chǎn)品中對客戶不利的方面

D.提供虛假的收益計算方式

E.在營銷理財業(yè)務(wù)時提示免責(zé)條款

答案：C,E

解析：從業(yè)人員在向客戶進行營銷活動之時，應(yīng)該堅持以下做法：①應(yīng)從有利和不利兩個方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹；②對產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險進行特別提示；③提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款；④在客戶提出問題之時，應(yīng)本著誠實信用的原則解答，不應(yīng)為完成銷售任務(wù)，對產(chǎn)品存在的風(fēng)險視而不見，或者刻意隱瞞。30.在簽訂遠期利率協(xié)議之后，如果市場利率大幅波動，實際支付的利率也會隨之變動。（）

答案：錯

解析：遠期利率協(xié)議是指交易雙方約定在未來某一日、交換協(xié)議期間內(nèi)一定名義本金基礎(chǔ)上分別以合同利率和參考利率計算的利息的金融合約。其中，遠期利率協(xié)議的買方支付以合同利率計算的利息，賣方支付以參考利率計算的利息。31.合理的企業(yè)年金的繳費水平應(yīng)當(dāng)考慮的因素包括()。

A.企業(yè)的經(jīng)濟承受能力

B.企業(yè)的規(guī)模和類型

C.企業(yè)年金的繳費水平應(yīng)當(dāng)為職工起到補充養(yǎng)老險的作用

D.員工的數(shù)量

E.企業(yè)年金繳費應(yīng)兼顧公平和效率

答案：A,C,E

解析：合理的企業(yè)年金的繳費水平應(yīng)當(dāng)考慮以下幾個因素：①必須符合企業(yè)的經(jīng)濟承受能力。②企業(yè)年金的繳費水平應(yīng)當(dāng)為職工起到補充養(yǎng)老險的作用，這是企業(yè)年金存在的根本價值。③企業(yè)年金繳費應(yīng)兼顧公平和效率，一方面，企業(yè)年金應(yīng)該盡量覆蓋全體職工，并起到一定的激勵作用；但另一方面，又要注意公平原則，不要將差距拉得過于懸殊，打擊員工的積極性。32.銀行辦理個人汽車貸款時，可以將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險公司和汽車經(jīng)銷商進行。（）

答案：錯

解析：為了防范風(fēng)險，銀行必須面談客戶了解信息；不得將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險公司和汽車經(jīng)銷商進行。33.與其他短期理財目標(biāo)相關(guān)的現(xiàn)金流支出預(yù)算屬于()。

A.日常生活支出預(yù)算

B.特殊用途支出預(yù)算

C.專項支出預(yù)算

D.其他支出預(yù)算

答案：C

解析：支出預(yù)算項目通常包括日常生活支出預(yù)算和專項支出預(yù)算，與其他短期理財目標(biāo)相關(guān)的現(xiàn)金流支出預(yù)算屬于專項支出預(yù)算。34.為了犯罪，準備工具、制造條件的，是（）。

A.犯罪預(yù)備

B.犯罪未遂

C.犯罪實施

D.犯罪中止

答案：A

解析：為了犯罪，準備工具、制造條件的，是犯罪預(yù)備。35.假設(shè)商業(yè)銀行的一個信用組合由2000萬元的A級債券和3000萬元的BBB級債券組成。A級債券和BBB級債券一年內(nèi)的違約概率分別為2％和4％，且相互獨立。如果在違約的情況下，A級債券回收率為60％，BBB級債券回收率為40％，那么該信用組合一年內(nèi)預(yù)期信用損失為（）元。

A.880000

B.923000

C.742000

D.672000

答案：A

解析：預(yù)期損失＝違約概率×違約損失率×違約風(fēng)險暴露。A級債券所造成的預(yù)期損失＝2％×（1－60％）×20000000＝160000（元），BBB級債券所造成的預(yù)期損失＝4％×（1－40％）×30000000＝720000（元）。因此，銀行在這個信用組合上因違約風(fēng)險所產(chǎn)生的總預(yù)期損失＝160000＋720000＝880000（元）。36.最高人民法院《關(guān)于適用若干問題的意見》第四十條規(guī)定，民事權(quán)利主體的其他組織包括（）。

A.法人依法設(shè)立并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的分支機構(gòu)

B.依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的私營獨資企業(yè)、合伙組織

C.依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的合伙型聯(lián)營企業(yè)

D.中國人民銀行、各專業(yè)銀行設(shè)在各地的分支機構(gòu)

E.中國人民保險公司設(shè)在各地的分支機構(gòu)

答案：A,B,C,D,E

解析：考核最高人民法院《關(guān)于適用若干問題的意見》第四十條的規(guī)定。37.（）是指資本市場上由風(fēng)險資產(chǎn)可能形成的所有投資組合的總體。

A.有效集

B.最有投資組合

C.可行集

D.無差異曲線

答案：C

解析：可行集是指資本市場上由風(fēng)險資產(chǎn)可能形成的所有投資組合的總體。38.銀行應(yīng)遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定，履行必要的保密義務(wù)，妥善保管和利用在業(yè)務(wù)開展過程中從客戶那里獲得的信息。這表明，在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要從（）方面來保護客戶的利益。

A.審慎盡責(zé)

B.充分信息披露

C.客戶資產(chǎn)隔離

D.客戶教育

答案：A

解析：在開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，銀行必須遵循符合客戶利益和審慎盡責(zé)的基本原則，為客戶提供專業(yè)、客觀和公平的意見，按相應(yīng)的法律要求，特別重視并忠實履行對客戶的義務(wù)和責(zé)任，真正將客戶的利益放在首位，始終從客戶的角度來思考問題。同時，銀行應(yīng)遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定，履行必要的保密義務(wù)，妥善保管和利用在業(yè)務(wù)開展過程中從客戶那里獲得的信息。39.下列關(guān)于中央交易對手的說法正確的是（）。

A.金融危機后要弱化中央交易對手

B.中央交易對手不存在信用風(fēng)險

C.中央交易對手能夠?qū)⑺薪灰讓κ值某趨R總，進行多邊凈額清算

D.中央機構(gòu)作為交易對手

答案：C

解析：中央交易對手指的是為交易雙方提供清算的中間媒介，并作為每一筆交易雙方的交易對手而存在的機構(gòu)。中央交易對手能夠?qū)⑺薪灰讓κ值某趨R總，進行多邊凈額清算，大大減少衍生產(chǎn)品交易的總體風(fēng)險敞口。2008年國際金融危機后，各國監(jiān)管機構(gòu)都在大力推進中央交易對手體系的建設(shè)，加強對交易對手信用風(fēng)險的監(jiān)管力度。40.在用專家判斷法對個人客戶進行信用風(fēng)險評估時，“5C”要素分析法中的“5C”包括（）。

A.管理-Control

B.能力-CapaCity

C.道德品質(zhì)-CharaCter

D.資本-Capital

E.擔(dān)保-Collatera1

答案：B,C,D,E

解析：在專家判斷法中，“5C”要素分析法長期以來得到廣泛應(yīng)用?！?C”指借款人道德品質(zhì)(CharaCter)、能力(CapaCity)、資本(Capita1)、擔(dān)保(Collatera1)、環(huán)境(Condition)。41.銀行的內(nèi)控體系和風(fēng)險管理部門具有有限的授權(quán)、地位、獨立性。（）

答案：錯

解析：銀行應(yīng)設(shè)立有效的內(nèi)控體系和風(fēng)險管理部門(包括首席風(fēng)險官或類似職位)，并確保其獲得充分的授權(quán)、地位、獨立性、資源保障和向董事會報告的路徑。42.企業(yè)的行業(yè)風(fēng)險分析的主要內(nèi)容有（）。

A.企業(yè)的戰(zhàn)略規(guī)劃

B.行業(yè)的競爭力

C.行業(yè)監(jiān)管政策

D.企業(yè)的長遠規(guī)劃

E.行業(yè)周期性分析

答案：B,C,E

解析：行業(yè)風(fēng)險分析的主要內(nèi)容有：行業(yè)特征及定位；商業(yè)成熟期分析；行業(yè)周期性分析；行業(yè)的成本及盈利性分析；行業(yè)依賴性分析；行業(yè)競爭力及代替性分析；行業(yè)成功的關(guān)鍵因素分析；行業(yè)監(jiān)管政策和有關(guān)環(huán)境分析。A、D項不屬于行業(yè)風(fēng)險分析的內(nèi)容。43.商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括（）。

A.區(qū)域限額

B.國家風(fēng)險限額

C.集團客戶限額

D.行業(yè)限額

E.單一客戶限額

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括：①單一客戶授信限額管理；②集團客戶授信限額管理；③國家風(fēng)險與區(qū)域風(fēng)險限額管理；④組合限額管理。44.通常金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越短，并且在到期日之前支付的金額越大，則久期的絕對值（）。

A.不變

B.越高

C.越低

D.無法判斷

答案：C

解析：通常金融工具的到期日或距下一次重新定價H的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則久期的絕對值越高，表明利率變動將會對銀行的經(jīng)濟價值產(chǎn)生較大的影響；反之則相反。45.根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，經(jīng)營性的存款人，有下列()行為之一的，給予警告并處以1萬元以上3萬元以下的罰款。

A.偽造、變造證明文件欺騙銀行開立銀行結(jié)算賬戶

B.違反規(guī)定開立銀行結(jié)算賬戶

C.違反本辦法規(guī)定不及時變更銀行結(jié)算賬戶

D.違反本辦法規(guī)定不及時撤銷銀行結(jié)算賬戶

E.在多家銀行開立銀行結(jié)算賬戶

答案：A,B,D

解析：《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第六十四條規(guī)定，“存款人開立、撤銷銀行結(jié)算賬戶，不得有下列行為：(一)違反本辦法規(guī)定開立銀行結(jié)算賬戶。(二)偽造、變造證明文件欺騙銀行開立銀行結(jié)算賬戶。(三)違反本辦法規(guī)定不及時撤銷銀行結(jié)算賬戶。非經(jīng)營性的存款人，有上述所列行為之一的，給予警告并處以1000元的罰款；經(jīng)營性的存款人有上述所列行為之一的．給予警告并處以1萬元以上3萬元以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，移交司法機關(guān)依法追究刑事責(zé)任?！?6.為確?？陀^、公正地發(fā)表審計意見，外部審計機構(gòu)有權(quán)（）。

A.實施銀行監(jiān)管

B.要求被審計單位按照規(guī)定提供預(yù)算或者財務(wù)收支計劃

C.披露被審計單位的風(fēng)險管理狀況

D.查看被審計單位的年度重大事件

答案：B

解析：為確?？陀^、公正地發(fā)表升級意見，有關(guān)法律賦予了外部審計機構(gòu)以下權(quán)利：1.外部審計機構(gòu)有權(quán)力要求被審計單位按照規(guī)定提供預(yù)算或者財務(wù)收支計劃、預(yù)算執(zhí)行情況、決算、財務(wù)報告以及其他與財政收支或者財務(wù)收支有關(guān)的資料，被審計機構(gòu)不得拒絕、拖延、謊報；

2.有權(quán)檢查被審計單位的會計憑證、會計賬簿、會計報表以及其他與財政收支或者財務(wù)收支有關(guān)的資料和資產(chǎn)，被審計單位不得拒絕、隱瞞；

3.有關(guān)單位和個人應(yīng)當(dāng)支持、協(xié)助審計機構(gòu)的工作，包括如實向外部審計機構(gòu)反映情況，提供有關(guān)說明資料；

4.及時向有關(guān)機關(guān)機構(gòu)反映被審計單位嚴重違反國家規(guī)定的財務(wù)收支行為和其他阻礙審計工作的行為。47.（）是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟價值影響的一種方法。

A.敏感性分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風(fēng)險價值方法

答案：B

解析：久期分析又稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是對銀行資產(chǎn)負債利率敏感度進行分析的重要方法，主要用于衡量利率變動對銀行整體經(jīng)濟價值的影響。A項，敏感性分析是在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風(fēng)險要素(利率、匯率、股票價格和商品價格)的微小變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟價值產(chǎn)生的影響；C項，外匯敞口分析是衡量匯率變動對銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法；D項，風(fēng)險價值方法是衡量市場風(fēng)險要素的變化可能對資產(chǎn)價值造成的最大損失。48.下列關(guān)于收益率曲線的說法，不正確的是()。

A.收益率曲線的形狀是市場對當(dāng)前經(jīng)濟狀況的判斷

B.收益率曲線通常表現(xiàn)為四種形態(tài)：正向、反向、水平、波動收益率曲線

C.正向收益率曲線表示投資期限越長，收益率越高

D.反向收益率曲線表示投資期限越長，收益率越高

答案：D

解析：收益率曲線的形狀反映了長短收益率之間的關(guān)系，它是市場對當(dāng)前經(jīng)濟狀況的判斷，對未來經(jīng)濟走勢的預(yù)測，所以A項正確；收益率曲線通常表現(xiàn)為四種形態(tài)：正向、反向、水平、波動收益率曲線，所以B項正確；正收益率曲線投資期限越長，收益率越高，其流動性較差，所以C項正確；反收益率曲線表示投資期限越長，收益率越低．所以D項錯誤。49.目前，個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者不包括（）。

A.司法部門

B.金融監(jiān)督管理機構(gòu)

C.數(shù)據(jù)主體本人

D.個人所在公司

答案：D

解析：本題考查個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者，包括商業(yè)銀行、數(shù)據(jù)主體本人、金融監(jiān)督管理機構(gòu)以及司法部門等其他政府機構(gòu)。50.消費金融公司根據(jù)客戶的（），通過貸款利率風(fēng)險定價和浮動計息規(guī)則，合理確定消費貸款利率水平。

A.信用等級

B.風(fēng)險偏好

C.項目風(fēng)險

D.綜合效益

E.擔(dān)保條件

答案：A,C,D,E

解析：消費金融公司探索運用互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)手段開展遠程客戶授權(quán)，實現(xiàn)消費貸款線上申請、審批和放貸。優(yōu)化績效考核機制，突出整體考核，推行盡職免責(zé)制度。根據(jù)客戶的信用等級、項目風(fēng)險、綜合效益和擔(dān)保條件，通過貸款利率風(fēng)險定價和浮動計息規(guī)則，合理確定消費貸款利率水平。51.緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的（）為宜。

A.1～2倍

B.2～3倍

C.2～4倍

D.3～6倍

答案：D

解析：理財師通常會要求客戶建立緊急預(yù)備金賬戶，并保持較高的流動性；緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的3～6倍，以抵御家庭收入突然中斷或突發(fā)性大筆支出的風(fēng)險。52.下列關(guān)于央行票據(jù)的描述，不正確的是(?)。

A．央行票據(jù)為中國人民銀行發(fā)行

B．央行票據(jù)是吸收銀行部分流動性、回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的主要券種

C．央行票據(jù)發(fā)行時將向市場投放資金

D．央行票據(jù)到期時將放出基礎(chǔ)貨幣

答案：C

解析：C發(fā)行央行票據(jù)是在吸收市場資金。故選C。53.下列關(guān)于各監(jiān)管機構(gòu)職責(zé)劃分說法不正確的是（）。

A.中國銀行負責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理

B.銀監(jiān)會負責(zé)包括個體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融的監(jiān)督管理

C.證監(jiān)會負責(zé)股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理

D.保監(jiān)會負責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)督管理

答案：A

解析：在監(jiān)管職責(zé)劃分上，人民銀行負責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理；銀監(jiān)會負責(zé)包括個體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融的監(jiān)督管理；證監(jiān)會負責(zé)股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理：保監(jiān)會負責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)督管理．54.楊家有三兄弟楊甲、楊乙和楊丙，楊丙幼年時送給陳某作養(yǎng)子，楊丙結(jié)婚時，陳某為其蓋了二層的新房，因鄰居失火，該房屋被燒毀。楊丙的生母就將自己的住房騰出來，讓楊丙夫婦及陳某居住，不久楊丙的生母病故。楊甲與楊乙要收回房子，楊丙認為自己有權(quán)繼承母親遺產(chǎn)。依照法律規(guī)定，死者的遺產(chǎn)由（）繼承。

A.楊甲和楊乙

B.楊甲、楊乙和楊丙

C.楊甲、楊乙、陳某

D.楊甲、楊乙、楊丙及陳某

答案：A

解析：養(yǎng)子女是指因收養(yǎng)關(guān)系的成立而與養(yǎng)父母形成父母子女關(guān)系的子女。養(yǎng)子女與親生子女享有同等的繼承權(quán)。收養(yǎng)關(guān)系一旦成立，養(yǎng)子女與生父母間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系消除。本題中楊丙被送給陳某做養(yǎng)子，其與生父母之間的關(guān)系即告解除，無權(quán)繼承生父母的財產(chǎn)。55.其他個人零售貸款的風(fēng)險主要表現(xiàn)在（）。

A.經(jīng)銷商風(fēng)險

B.借款人的真實收人狀況難以掌握，尤其是無固定職業(yè)者和自由職業(yè)者

C.借款人的償債能力有可能不穩(wěn)定

D.貸款購買的商品質(zhì)量有問題，或價格下跌導(dǎo)致消費者不愿履約

E.抵押權(quán)益實現(xiàn)困難

答案：B,C,D,E

解析：其他個人零售貸款，可以分為汽車消費貸款、信用卡消費貸款、助學(xué)貸款、留學(xué)貸款、助業(yè)貸款等。其風(fēng)險主要表現(xiàn)在：借款人的真實收入狀況難以掌握，尤其是無固定職業(yè)者和自由職業(yè)者；借款人的償債能力有可能不穩(wěn)定(如職業(yè)不穩(wěn)定的借款人、面臨就業(yè)困難的大學(xué)生等)；貸款購買的商品質(zhì)量有問題或價格下跌導(dǎo)致消費者不愿履約；抵押權(quán)益實現(xiàn)困難。經(jīng)銷商風(fēng)險是個人住房按揭貸款的風(fēng)險。56.面談過程中，調(diào)查人員可以采用國際通行的信用“6C”的標(biāo)準原則，以下不屬于該原則內(nèi)容的有（）。

A.品德

B.資本

C.優(yōu)勢

D.劣勢

E.控制

答案：C,D

解析：“6C”標(biāo)準原則的內(nèi)容有品德、能力、資本、擔(dān)保、環(huán)境和控制。故本題選CD。57.商業(yè)銀行貸款五級分類法中的不良貸款包括（）。

A.可疑貸款

B.逾期貸款

C.損失貸款

D.呆滯貸款

E.次級貸款

答案：A,C,E

解析：根據(jù)貸款五級分類法，正常類貸款、關(guān)注類貸款稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款稱為不良貸款。58.農(nóng)戶貸款采取自主支付方式發(fā)放時，必須將款項轉(zhuǎn)入指定的借款人結(jié)算賬戶，嚴禁以（）方式發(fā)放貸款，確保資金發(fā)放給真實借款人。

A.匯款

B.ATM支付

C.現(xiàn)金

D.網(wǎng)銀支付

答案：C

解析：借款合同生效后，農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按合同約定及時發(fā)放貸款。貸款采取自主支付方式發(fā)放時，必須將款項轉(zhuǎn)入指定的借款人結(jié)算賬戶，嚴禁以現(xiàn)金方式發(fā)放貸款，確保資金發(fā)放給真實借款人。59.商業(yè)銀行計算杠桿率時，屬于核心一級資本扣減項的有（）。

A.商譽

B.自持股票

C.凈遞延稅資產(chǎn)

D.土地使用權(quán)

E.貸款損失準備缺口

答案：A,B,C,E

解析：核心一級資本的扣減項包括商譽、除土地使用權(quán)以外的其他無形資產(chǎn)、由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準備缺口、資產(chǎn)證券化銷售利得、確定收益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)、自持股票、對資產(chǎn)負債表中未按公允價值計量的項目進行套期形成的現(xiàn)金流儲備、商業(yè)銀行自身信用風(fēng)險變化導(dǎo)致其負債公允價值變化帶來的未實現(xiàn)收益。60.商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的職責(zé)不包括()。

A.持續(xù)監(jiān)控風(fēng)險并測算與風(fēng)險相關(guān)的資本需求，及時向監(jiān)事會報告

B.對各項業(yè)務(wù)及各類風(fēng)險進行持續(xù)、統(tǒng)一的監(jiān)測、分析與報告

C.評估業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新、進入新市場以及市場環(huán)境發(fā)生顯著變化時，給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險

D.了解銀行股東特別是主要股東的風(fēng)險狀況、集團架構(gòu)對商業(yè)銀行風(fēng)險狀況的影響和傳導(dǎo)，定期進行壓力測試，并制定應(yīng)急預(yù)案

答案：A

解析：A項的正確描述應(yīng)為：持續(xù)監(jiān)控風(fēng)險并測算與風(fēng)險相關(guān)的資本需求，及時向高級管理層和董事會報告。61.銀行通過分析項目的生產(chǎn)規(guī)模，可了解項目是否實現(xiàn)了（），進而了解項目的經(jīng)濟效益狀況，為貸款決策提供依據(jù)。

A.規(guī)模經(jīng)濟

B.市場主導(dǎo)地位

C.批量化生產(chǎn)

D.壟斷優(yōu)勢

答案：A

解析：項目的生產(chǎn)規(guī)模分析是指對擬建項目生產(chǎn)規(guī)模的大小所做的審查、評價和分析。銀行通過分析項目的生產(chǎn)規(guī)模，可了解項目是否實現(xiàn)了規(guī)模經(jīng)濟，進而了解該項目的經(jīng)濟效益狀況，為項目貸款決策提供依據(jù)。

62.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或接受風(fēng)險，利用組合投資可分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險，這屬于金融市場的（）功能。

A.貨幣資金融通

B.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理

C.資源配置

D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)

答案：B

解析：這是金融市場的風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能。63.操作風(fēng)險評估的報告階段包括（）。

A.整合結(jié)果

B.雙線報告

C.開展評估

D.繪制流程圖

E.召開會議

答案：A,B

解析：操作風(fēng)險評估報告階段：（1）整合結(jié)果；（2）雙線報告。CE項為評估階段的內(nèi)容，D項為準備階段的內(nèi)容。64.不同的職能部門對于風(fēng)險狀況的需求是不一樣的，風(fēng)險管理委員會需要的是()。

A.整體風(fēng)險報告

B.最佳避險報告

C.風(fēng)險監(jiān)測報告

D.具體的頭寸報告

答案：B

解析：高級管理層所需要的是高度概括的整體風(fēng)險報告；前臺交易人員期待的是非常具體的頭寸報告；風(fēng)險管理委員會則通常要求風(fēng)險管理部門提供最佳避險報告，以協(xié)助制定風(fēng)險管理策略。65.通過非現(xiàn)場監(jiān)管，能夠及時、持續(xù)監(jiān)測銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營和風(fēng)險狀況，對其存在的問題和風(fēng)險進行早期識別，并能為現(xiàn)場檢查提供依據(jù)和指導(dǎo)，使現(xiàn)場檢查更有（）。

A.有效性

B.針對性

C.高效性

D.準確性

答案：B

解析：通過非現(xiàn)場監(jiān)管。能夠及時、持續(xù)監(jiān)測銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營和風(fēng)險狀況，對其存在的問題和風(fēng)險進行早期識別，并能為現(xiàn)場檢查提供依據(jù)和指導(dǎo)．使現(xiàn)場檢查更有針對性。66.新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險管理原則中，有效性原則要求商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門要根據(jù)風(fēng)險識別和評估情況，在新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過程中通過（）等方式全面落實各項風(fēng)險防控措施，在新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)投產(chǎn)前和投產(chǎn)后消除風(fēng)險隱患，確保風(fēng)險管理實效。

A.實施系統(tǒng)控制

B.完善內(nèi)部管理

C.規(guī)范操作流程

D.強化人員培訓(xùn)

E.建立完善配套業(yè)務(wù)制度

答案：A,C,D,E

解析：有效性原則要求商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門要根據(jù)風(fēng)險識別和評估情況，在新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過程中通過實施系統(tǒng)控制、建立完善配套業(yè)務(wù)制度、規(guī)范操作流程、強化人員培訓(xùn)等方式全面落實各項風(fēng)險防控措施，在新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)投產(chǎn)前和投產(chǎn)后消除風(fēng)險隱患，確保風(fēng)險管理實效。67.《物權(quán)法》規(guī)定的可作為抵押的財產(chǎn)包括（）。

A.半成品

B.交通運輸工具

C.土地所有權(quán)

D.原材料

E.建造中的建筑物

答案：A,B,D,E

解析：《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，土地所有權(quán)不得抵押，C項不符合題意。68.張云預(yù)計其子10年后上大學(xué)，屆時需學(xué)費50萬，張云每年投資4萬元于年投資報酬率6％的平衡基金，則10年后張云籌備的學(xué)費()。

A.夠，還多約2．72萬

B.夠，還多約0．7萬

C.不夠，還少約2．72萬

D.不夠，還少約0．7萬

答案：A

解析：由于年金終值系數(shù)(F/A，6％，10)=13．18，故計算可得13．18X4=52．72(萬元)，即10年后總投資累計為52．72萬元，差額=52．72-50=2．72(萬元)。69.根據(jù)以下材料，回答題

表6-7是H零售商20××年的資產(chǎn)負債及收益情況。

表6—720××年H零售商資產(chǎn)負債及收益情況表單位：萬元

根據(jù)以上資料。回答下列問題。

H零售商的總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率為（）。

A．54％

B．73％

C．115％

D．138％

答案：B

解析：BH零售商20××××年資產(chǎn)平均總額=(20××年初資產(chǎn)余額+20××年末資產(chǎn)余額)／2=(1000+1200)／2=1100(萬元)，則其總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=銷售收入凈額／資產(chǎn)平均總額×100％=800／1100×100％≈73％。70.實施信用風(fēng)險內(nèi)部評級法初級法的銀行必須自行估計的風(fēng)險要素是（）。

A.有效期限(M)

B.違約風(fēng)險暴露(EAD)

C.違約概率(PD)

D.違約損失率(LGD)

答案：C

解析：內(nèi)部評級法分為初級法和高級法。采用內(nèi)部評級初級法的銀行應(yīng)自行估計違約概率，違約損失率、違約風(fēng)險暴露和有效期限等由監(jiān)管部門規(guī)定。而采用高級法的銀行應(yīng)該估計違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險暴露和有效期限。71.國家助學(xué)貸款的貸款對象不包括（）。

A.北京市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的全日制本科生

B.天津市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的在職研究生

C.上海市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的全日制高職生

D.廣東省普通高等學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的全日制研究生

答案：B

解析：國家助學(xué)貸款的貸款對象是中華人民共和國境內(nèi)的（不含香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū)）普通高等學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的全日制本?？疲ê呗毶?、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。72.（）是居民個人將閑置不用的貨幣資金存人商業(yè)銀行。可隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是商業(yè)銀行對存款人的負債。

A.儲蓄存款

B.對公存款

C.活期存款

D.保證金存款

答案：A

解析：儲蓄存款是居民個人將閑置不用的貨幣資金存入商業(yè)銀行?？呻S時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是商業(yè)銀行對存款人的負債。73.2003年中國人民銀行開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種貨幣政策工具屬于(?)，發(fā)行票據(jù)會(?)。

A．利率政策；增加貨幣供應(yīng)量?

B．公開市場業(yè)務(wù)；減少貨幣供應(yīng)量

C．公開市場業(yè)務(wù)；增加貨幣供應(yīng)量?

D．利率政策；減少貨幣供應(yīng)量

答案：B

解析：B公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上買進或賣出有價證券，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機構(gòu)的可用資金，實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。因此，中國人民銀行向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)屬于公開市場業(yè)務(wù)，發(fā)行央票可以回收基礎(chǔ)貨幣，進而減少貨幣供應(yīng)量。故選B。74.個人信用貸款無需辦理任何擔(dān)保手續(xù)，風(fēng)險成本相對高，但銀行操作成本低，所以，銀行在核定貸款利率時，通常較擔(dān)保貸款利率低。（）

答案：錯75.個人征信系統(tǒng)的社會功能主要體現(xiàn)在幫助商業(yè)銀行等金融機構(gòu)控制信用風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定，擴大信貸范圍，促進經(jīng)濟增長，改善經(jīng)濟增長結(jié)構(gòu)，促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展。()

答案：錯

解析：個人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟功能主要體現(xiàn)在，幫助商業(yè)銀行等金融機構(gòu)控制信用風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定，擴大信貸范圍，促進經(jīng)濟增長，改善經(jīng)濟增長結(jié)構(gòu)，促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展。76.（）這一擔(dān)保形式，主要應(yīng)用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同。

A.抵押

B.保證

C.留置

D.質(zhì)押

答案：C

解析：留置這一擔(dān)保形式，主要應(yīng)用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同。77.在進行貸前調(diào)查的過程中，開展非現(xiàn)場調(diào)查工作的方法包括（）。

A.實地考察

B.委托調(diào)查

C.現(xiàn)場會談

D.搜尋調(diào)查

E.通過商會了解客戶的真實情況

答案：B,D,E

解析：貸前調(diào)查的非現(xiàn)場調(diào)查方法包括搜尋調(diào)查、委托調(diào)查和其他方法。其他方法包括業(yè)務(wù)人員可通過接觸客戶的關(guān)聯(lián)企業(yè)、競爭對手或個人獲取有價值信息，還可通過行業(yè)協(xié)會。政府的職能管理部門了解客戶的真實情況。78.趙先生由于資金寬?？上蚺笥呀璩?00萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計息方式各有不同，趙先生應(yīng)該選擇（）。?

A．甲：年利率15%，每年計息一次

B．乙：年利率14．7%，每季度計息一次

C．丙：年利率14．3%，每月計息一次

D．?。耗昀?4%，連續(xù)復(fù)利?

答案：B

解析：當(dāng)復(fù)利期間查得無限小的時候，相當(dāng)于連續(xù)計算復(fù)利，被稱為連續(xù)復(fù)利計算．在連續(xù)復(fù)利的情況下，計算終值的—股公式是：?

考點：有效利率的計算?

統(tǒng)計：本題共被作答314975次，正確率63．5%，易錯項為D．79.下列屬于中觀層面的金融創(chuàng)新的有（）。

A.銀行技術(shù)創(chuàng)新

B.銀行產(chǎn)品創(chuàng)新

C.銀行制度創(chuàng)新

D.金融市場的創(chuàng)新

E.貨幣信用制度的改革

答案：A,B,C

解析：銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括三個層面的“創(chuàng)新”：宏觀層面、中觀層面和微觀層面。其中，中觀層面的金融創(chuàng)新是指20世紀50年代末以后，金融機構(gòu)特別是銀行中介功能的變化，具體包括銀行技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新以及制度創(chuàng)新。DE兩項均屬于宏觀層面的創(chuàng)新。80.同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的（）。

A.實際風(fēng)險承受能力

B.風(fēng)險偏好

C.風(fēng)險分散

D.風(fēng)險認知

答案：A

解析：實際風(fēng)險承受能力反映的是風(fēng)險客觀上對客戶的影響程度，同樣的風(fēng)險對不同的人影響是不一樣的。

81.匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。()

答案：錯

解析：匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。82.根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，下列關(guān)于票據(jù)的表述錯誤的是（）。

A.付款人是指在票據(jù)上簽名并發(fā)出票據(jù)的人，或者說是簽發(fā)票據(jù)的人

B.票據(jù)都有三方基本當(dāng)事人

C.票據(jù)是一種有價證券

D.票據(jù)是無條件支付或無條件委托支付一定金額的憑證

答案：A

解析：收款人是指從發(fā)票人那里接受票據(jù)并有權(quán)向付款人請求付款的人。出票人是指在票據(jù)上簽名并發(fā)出票據(jù)的人，或者說是簽發(fā)票據(jù)的人。83.金融衍生品市場的功能主要有（）。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B.價格發(fā)現(xiàn)

C.調(diào)控經(jīng)濟

D.優(yōu)化資源配置

E.提高交易效率

答案：A,B,D,E

解析：金融衍生品市場的功能有：①轉(zhuǎn)移風(fēng)險；②價格發(fā)現(xiàn)；③提高交易效率；④優(yōu)化資源配置。84.項目財務(wù)內(nèi)部收益率是指項目在計算期內(nèi)各年凈現(xiàn)金流量現(xiàn)值累計（）時的折現(xiàn)率，它反映項目所占用資金的盈利水平。[2013年6月真題]

A.大于0

B.等于1

C.小于0

D.等于0

答案：D

解析：項目的盈利能力分析主要通過財務(wù)內(nèi)部收益率、財務(wù)凈現(xiàn)值、凈現(xiàn)值率、投資回收期、投資利潤率、投資利稅率和資本金利潤率七個評價指標(biāo)進行，其中財務(wù)內(nèi)部收益率指使項目在計算期內(nèi)各年凈現(xiàn)金流量累計凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率，財務(wù)內(nèi)部收益率是反映項目獲利能力的動態(tài)指標(biāo)。

85.商業(yè)銀行實質(zhì)性風(fēng)險評估的總體要求是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)有效評估和管理各類主要風(fēng)險

B.商業(yè)銀行風(fēng)險評估要符合監(jiān)管要求

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險加總的政策和程序，確保在不同層次上及時識別風(fēng)險

D.商業(yè)銀行風(fēng)險評估要符合銀行的實際

E.商業(yè)銀行進行風(fēng)險加總，應(yīng)當(dāng)充分考慮集中度風(fēng)險及風(fēng)險之間的相互傳染

答案：A,C,E

解析：商業(yè)銀行實質(zhì)性風(fēng)險評估的總體要求包括：①商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)有效評估和管理各類主要風(fēng)險。對能夠量化的風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)開發(fā)和完善風(fēng)險計量技術(shù)，確保風(fēng)險計量的一致性、客觀性和準確性，在此基礎(chǔ)上加強對相關(guān)風(fēng)險的緩釋、控制和管理。對難以量化的風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險識別、評估、控制和報告機制，確保相關(guān)風(fēng)險得到有效管理。②商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險加總的政策和程序，確保在不同層次上及時識別風(fēng)險。商業(yè)銀行可以采用多種風(fēng)險加總方法，但應(yīng)至少采取簡單加總法，并判斷風(fēng)險加總結(jié)果的合理性和審慎性。③商業(yè)銀行進行風(fēng)險加總，應(yīng)當(dāng)充分考慮集中度風(fēng)險及風(fēng)險之間的相互傳染。若考慮風(fēng)險分散化效應(yīng)，應(yīng)基于長期實證數(shù)據(jù)，且數(shù)據(jù)觀察期至少覆蓋一個完整的經(jīng)濟周期。否則，商業(yè)銀行應(yīng)對風(fēng)險加總方法和假設(shè)進行審慎調(diào)整。86.不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營原則的是()。

A、穩(wěn)定性

B、安全性

C、流動性

D、效益性

答案：A

解析：A

商業(yè)銀行以“安全性、流動性、效益性”為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負盈虧，自我約束。87.下列對于不同客戶的需求特點表述不正確的是（）。

A.企業(yè)主客戶多采用以金融資產(chǎn)為主要財產(chǎn)傳承的方式

B.許多高端客戶，尤其私營企業(yè)主在財富積累到一定程度之后，更加關(guān)注生活品質(zhì)的享受，以求盡快步入“有錢階層”

C.高端客戶都有被尊重、服務(wù)的心理

D.私營企業(yè)主比較關(guān)注財富保障、傳承和子女教育等方面的規(guī)劃服務(wù)

答案：B

解析：B項，許多高端客戶，尤其私營企業(yè)主在財富積累到一定程度之后，更加關(guān)注生活品質(zhì)的享受，以求盡快步入“貴族階層”而非“有錢階層”。而銀行能為客戶提供的訊息或服務(wù)可謂方方面面，當(dāng)下以留學(xué)、移民、旅游、藝術(shù)品收藏、養(yǎng)生、風(fēng)水國學(xué)講座、奢侈品鑒賞、家族信托、全球資產(chǎn)配置等最為熱門。88.下列關(guān)于銀行信貸資產(chǎn)證券化的說法不正確的是（）。

A.信貸資產(chǎn)證券化是銀行向借款人發(fā)放貸款，再將這部分貸款轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)支持證券出售給投資者

B.銀行的信貸資產(chǎn)是具有一定數(shù)額的價值并具有生息特性的貨幣資產(chǎn)

C.銀行信貸資產(chǎn)證券化的模式下，銀行不承擔(dān)貸款的信用風(fēng)險，而是由投資者承擔(dān)

D.資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)收入導(dǎo)向型、高成本、結(jié)構(gòu)性的融資方式

答案：D

解析：D項，資產(chǎn)證券化具有以下特征：①資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)收入導(dǎo)向型、低成本、結(jié)構(gòu)性的融資方式；②資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式和增加企業(yè)價值的融資方式；③資產(chǎn)證券化是一種流動性風(fēng)險的管理手段。89.蔣先生準備以現(xiàn)有資金作為啟動資金，為準備兒子的教育費用進行投資。則以下投資組合中最為合理的是()。

A.80％的股票，20％的債券型基金

B.60％的股票，30％的股票型基金，10％的國債

C.50％的貨幣型基金，50％的定期存款

D.30％的股票型基金，40％的分紅基金，30％的債券型基金

答案：D

解析：在眾多投資理財產(chǎn)品中，基金是教育投資規(guī)劃比較常用的工具?；甬a(chǎn)品作為教育投資的工具，具有品種選擇多、專家理財、靈活方便、定期定額投資的優(yōu)勢。AB兩項，由于子女教育時問彈性很小，基于穩(wěn)健性原則，理財師制定子女教育規(guī)劃時并不鼓勵客戶投資于風(fēng)險過高的股票；C項，安全性和流動性很高，但收益性比較低。90.下列屬于對貸款的挪用的有（）。

A.用貸款進行股本權(quán)益性投資

B.用貸款在有價證券進行投資

C.用貸款在期貨等方面從事投機

D.依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人挪用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務(wù)

E.套取貸款相互借貸牟取非法收入

答案：A,B,C,E

解析：具體而言，挪用貸款的情況一般包括:①挪用貸款進行股本權(quán)益性投資(并購貸款除外);

②挪用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營;

③未依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人挪用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務(wù);

④套取貸款相互借貸牟取非法收入;

⑤借款企業(yè)挪用流動資金摘基本建設(shè)或用于其他不符合合同約定的用途。91.小王是某商業(yè)銀行的新人職人員，他應(yīng)該遵守的從業(yè)準則有（）。

A.誠實信用

B.守法合規(guī)

C.專業(yè)勝任

D.勤勉盡職

E.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的從業(yè)準則可以概括為：誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。92.資產(chǎn)負債計劃管理是對銀行資產(chǎn)負債表進行積極的管理，即在滿足風(fēng)險性、效益性、流動性協(xié)調(diào)平衡的基礎(chǔ)上，通過優(yōu)化資產(chǎn)負債表的組合配置結(jié)構(gòu)，謀求收益水平的持續(xù)提高。（）

答案：錯

解析：資產(chǎn)負債組合管理是對銀行資產(chǎn)負債表進行積極的管理，即在滿足風(fēng)險性、效益性、流動性協(xié)調(diào)平衡的基礎(chǔ)上，通過優(yōu)化資產(chǎn)負債表的組合配置結(jié)構(gòu)，謀求收益水平的持續(xù)提高。93.新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險管理是指商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)（）等各環(huán)節(jié)，運用定量或定性方法對新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)進行風(fēng)險識別、評估和控制，并由風(fēng)險管理等部門進行風(fēng)險審查和監(jiān)督管理的過程。

A.立項申請

B.需求設(shè)計

C.技術(shù)開發(fā)

D.測試投產(chǎn)

E.售后跟蹤

答案：A,B,C,D

解析：新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險管理是指商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)立項申請、需求設(shè)計、技術(shù)開發(fā)、測試投產(chǎn)等各環(huán)節(jié)．運用定量或定性方法對新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)進行風(fēng)險識別、評估和控制，并由風(fēng)險管理等部門進行風(fēng)險審查和監(jiān)督管理的過程。94.下列關(guān)于企業(yè)“經(jīng)營杠桿”的表述，正確的有（）。[2013年11月真題]

A.保持較高的銷售量和維持市場占有率是經(jīng)營杠桿較高的行業(yè)成功的關(guān)鍵

B.固定成本占總成本的比例越大，經(jīng)營杠桿越高

C.通常情況下，高經(jīng)營杠桿代表著高風(fēng)險

D.經(jīng)營杠桿越高，銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大

E.在經(jīng)濟增長、銷售上升時，低經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度要比高經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度緩慢

答案：A,B,C,D,E

解析：經(jīng)營杠桿是營業(yè)利潤相對于銷售量變化敏感度的指示劑。經(jīng)營杠桿越大，銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大。如果一個行業(yè)固定成本占總成本的較大比例，那么這個行業(yè)的經(jīng)營杠桿較高。在高經(jīng)營杠桿行業(yè)中的企業(yè)在生產(chǎn)量越高的情況下獲得的利潤越高，在經(jīng)濟增長、銷售上升時，低經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度要比高杠桿行業(yè)的增長速度緩慢得多。通常情況下，高經(jīng)營杠桿代表著高風(fēng)險，這些行業(yè)需要獲得更高的銷售量來維持利潤，而且利潤相對于銷售非常敏感。所以，保證較高的銷售量和維持市場占有率便成了經(jīng)營杠桿較高的行業(yè)成功的關(guān)鍵。95.銀行從業(yè)人員與自己所在機構(gòu)的關(guān)系，表現(xiàn)在()等方面。

A．爭議處理

B．團結(jié)合作

C．兼職

D．愛護機構(gòu)財產(chǎn)

E．互相監(jiān)督

答案：A,C,D

解析：ACD團結(jié)合作、互相監(jiān)督表現(xiàn)的是從業(yè)人員與同事的關(guān)系，不包含BE選項。故選ACD。96.（）是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。

A.會計資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟資本

D.信用資本

答案：C

解析：經(jīng)濟資本是描述在一定的置信度水平下(如99％)，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。97.（）是指通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險種類和性質(zhì)。

A.識別風(fēng)險

B.制作風(fēng)險清單

C.感知風(fēng)險

D.分析風(fēng)險

答案：C

解析：風(fēng)險識別包括感知風(fēng)險和分析風(fēng)險兩個環(huán)節(jié)：①感知風(fēng)險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險種類和性質(zhì)；②分析風(fēng)險是深入理解各種風(fēng)險的成因及變化規(guī)律。98.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》是何時正式施行的?（）

A.2018年12月31日

B.2013年1月1日

C.2012年7月1日

D.2012年6月7日

答案：B

解析：2012年6月8日，中國銀監(jiān)會正式發(fā)布《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，自2013年1月1日開始施行。99.聯(lián)科集團是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè)，為了使職工更大程度地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配，增強職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板張總計劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關(guān)問題進行了解釋。

理財師給張總詳細地介紹了企業(yè)年金的特征，其中不包括()。

A.開創(chuàng)了中國式養(yǎng)老金信托制度

B.企業(yè)自愿

C.國家直接干預(yù)

D.企業(yè)繳費或企業(yè)與職工共同繳費

答案：C

解析：企業(yè)年金的特點有：①由企業(yè)自愿建立，國家不強制建立，不直接干預(yù)；②年金的繳費或由企業(yè)承擔(dān)，或由企業(yè)和職工共同承擔(dān)；③企業(yè)年金基金不屬于委托人等各管理當(dāng)事人的清算財產(chǎn)，是中國式養(yǎng)老金信托制度的開創(chuàng)者。100.銀行營銷管理的主要活動有（）。

A.設(shè)計營銷方案

B.分析營銷機會

C.調(diào)整業(yè)務(wù)組合

D.制定營銷戰(zhàn)略

E.實施營銷控制

答案：A,B,C,D,E

解析：本題考查銀行營銷管理的主要活動。101.（）對保險標(biāo)的不具有保險利益的，保險合同無效。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

答案：B

解析：根據(jù)《保險法》的規(guī)定，投保人對保險標(biāo)的必須具有保險利益，即投保人必須對保險標(biāo)的具有法律上承認的利益，不具有保險利益的，保險合同無效。

102.中國人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)是（）。

A.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長

B.提高就業(yè)率

C.提高生產(chǎn)力

D.促進國際收支平衡

答案：A

解析：中國人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。103.商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格定價的主要功能不包括（）。

A.優(yōu)化資產(chǎn)負債的期限結(jié)構(gòu)、利率結(jié)構(gòu)

B.實現(xiàn)風(fēng)險分離和集中管理

C.引導(dǎo)產(chǎn)品合理定價

D.完善績效考評體系和激勵機制

答案：A

解析：內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格定價的主要功能

（1）優(yōu)化資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)組合和資源配置；

（2）實現(xiàn)風(fēng)險分離和集中管理。

（3）引導(dǎo)產(chǎn)品合理定價。

（4）完善績效考評體系和激勵機制。104.一家日本出口商向美國進口商出口了一批貨物，預(yù)計1個月后收到1000萬美元的貨款，匯率為1美元=103日元。商業(yè)銀行的研究部門預(yù)計1個月后日元可能會升值到1美元=100日元，因此建議該日本出口商（），以對沖風(fēng)險。

A.在103價位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸

B.在103價位建立日元／美元的貨幣期貨的空頭頭寸

C.在100價位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸

D.在100價位建立日元／美元的貨幣期貨的空頭頭寸

答案：A

解析：由題意可知，該日本出口商預(yù)計1個月后收到1000萬美元的貨款，為了避免美元貶值造成損失，可在103價位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸。105.下列可能給商業(yè)銀行造成實質(zhì)性損失，但不屬于操作風(fēng)險事件的是（）。

A.信貸人員未經(jīng)授權(quán)調(diào)整評級指標(biāo)

B.不當(dāng)言論造成銀行聲譽受損

C.黑客攻擊造成系統(tǒng)中斷

D.交易員超限額交易

答案：B

解析：操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，表現(xiàn)形式主要有：①員工方面表現(xiàn)為職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法律等；②內(nèi)部流程方面表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等；③系統(tǒng)方面表現(xiàn)為信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善；④外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。B項屬于聲譽風(fēng)險事件。106.由法律規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系是（）。

A.法定代理

B.委托代理

C.指定代理

D.連帶代理

答案：A

解析：法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。107.沈先生在理財規(guī)劃師的介紹下，剛剛購買了兩全保險，關(guān)于此種保險的說法正確的是()。

A.兩全保險一般單獨銷售

B.兩全保險可以分為遞減的定期壽險和遞減的保單儲蓄

C.兩全保險可以分為遞增的定期壽險和遞增的保單儲蓄

D.兩全保險被視為一種有效的儲蓄工具

答案：D

解析：兩全壽險又被稱為生死合險，是指無論被保險人在保險期問死亡或在保險期屆滿時仍然生存，保險人均給付保險金的人壽保險。兩全壽險的最大優(yōu)點在于，既可以使受益人在保險存續(xù)期間得到保障，又可以使被保險人在保險期屆滿時享受到保險金利益。這一類保險產(chǎn)品具有儲蓄性質(zhì)。108.依據(jù)賬戶使用記錄、額度信息等進行行為評分時，以下哪一類客戶的行為評分將會較低?（）

A.使用頻繁但不發(fā)生拖欠的信用卡

B.賬齡較長的賬戶

C.普通個貸客戶的余額占初始貸款金額較大

D.信用卡保持較高額度使用率但不拖欠的客戶

答案：C

解析：C項，對于普通個貸，額度就是客戶的余額，余額占初始貸款金額越大，往往風(fēng)險也就越大，行為評分越低。109.下列選項中，不屬于洗錢罪的上游犯罪的是(?)。

A．金融詐騙罪?

B．毒品犯罪?

C．瀆職罪?

D．貪污受賄罪

答案：C

解析：C《刑法》中的洗錢罪明確規(guī)定其對象是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得，除這幾種違法所得以外，其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對象，也就不能構(gòu)成洗錢罪。故選C。110.下列屬于我國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的職責(zé)的有（）。

A.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)

B.準入職責(zé)

C.非現(xiàn)場監(jiān)管職責(zé)

D.現(xiàn)場檢查職責(zé)

E.貨幣發(fā)行職責(zé)

答案：A,B,C,D

解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的具體職責(zé)包括：(1)制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)。(2)準入職責(zé)。(3)非現(xiàn)場監(jiān)管職責(zé)。(4)現(xiàn)場檢查職責(zé)。(5)報告職責(zé)。(6)指導(dǎo)、監(jiān)督自律職責(zé)。(7)國際交流合作職責(zé)。111.商業(yè)銀行可以通過為客戶辦理（）來發(fā)揮其支付中介的職能。

A.融資代理

B.代收代付

C.存款轉(zhuǎn)移

D.貨幣兌換

E.信托租賃

答案：C,D

解析：商業(yè)銀行在辦理負債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時就發(fā)揮支付中介職能。ABE三項均是對商業(yè)銀行金融服務(wù)職能的體現(xiàn)。112.()具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準。

A．《反洗錢法》

B．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C．《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》

D．《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》

答案：D

解析：D《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》具體列舉了一些可疑交易標(biāo)準。故選D。113.內(nèi)部風(fēng)險中的業(yè)務(wù)風(fēng)險不包括下列哪一項內(nèi)容?()

A、戰(zhàn)略、信用及操作風(fēng)險

B、財務(wù)穩(wěn)定性

C、產(chǎn)品服務(wù)的性質(zhì)

D、客戶服務(wù)

答案：D

解析：D

D項屬于內(nèi)部風(fēng)險中的控制風(fēng)險。114.普通準備金（）資本的性質(zhì)，專項準備金（）資本的性質(zhì)。

A.具備，具備

B.不具備，具備

C.具備，不具備

D.不具備，不具備

答案：C

解析：普通準備金具備資本的性質(zhì)，專項準備金不具備資本的性質(zhì)。115.下列關(guān)于債券市場在個人理財中運用的說法，錯誤的是（）。

A.國內(nèi)銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等數(shù)種，人們可以根據(jù)自身的實際情況選擇債券投資品種

B.在債券的投資中，相對而言，國債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點，因而往往被稱為“金邊債券”

C.在一般情況下，由金融機構(gòu)發(fā)行的金融債券，同期同檔債券的利率略比國債等政府債券要高

D.一些商業(yè)銀行開發(fā)了大量的與債券相關(guān)的理財產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風(fēng)險相對較高、收益穩(wěn)定的特征

答案：D

解析：選項D，除了政府債券、金融債券、公司債券外，一些商業(yè)銀行開發(fā)了大量的與債券相關(guān)的理財產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風(fēng)險相對較低、收益穩(wěn)定的特征。116.下列關(guān)于監(jiān)管規(guī)避基本原則的說法，不正確的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定

B.一般而言，法律法規(guī)的規(guī)定既包括授權(quán)性規(guī)定，也包括禁止性、義務(wù)性或程序性規(guī)定

C.程序性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為

D.義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為

答案：C

解析：C項，禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為，如不得進行洗錢活動，一旦違反，違法行為人將面臨刑事或行政上的處罰；程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。117.理財業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的差異包括（）

A.資金來源于銀行義務(wù)不同

B.交易方式不同

C.投資運作不同

D.業(yè)務(wù)運作不同

E.交易結(jié)構(gòu)不同

答案：A,C,E

解析：理財業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的差異包括資金來源于銀行義務(wù)不同、交易結(jié)構(gòu)不同、風(fēng)險因素不同。

118.（）業(yè)務(wù)是汽車金融公司進行短期資金融通、調(diào)劑頭寸和臨時性資金余缺的重要工具。

A.同業(yè)拆入

B.同業(yè)拆借

C.發(fā)行金融債券

D.資產(chǎn)證券化

答案：B

解析：同業(yè)拆借業(yè)務(wù)是汽車金融公司進行短期資金融通、調(diào)劑頭寸和臨時性資金余缺的重要工具。119.單位存款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納()。

A．期貨交易保證金

B．信托基金

C．政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金

D．注冊驗資

答案：D

解析：D單位存款人因注冊驗資需要可以開立臨時存款賬戶，而不是開立專用存款賬戶。單位存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團、工會設(shè)在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費等。故選D。120.下列關(guān)于借款人權(quán)利的說法，錯誤的是（）。

A.可以自主向主辦銀行或其他銀行申請貸款

B.有權(quán)向上級和中國人民銀行反映、舉報有關(guān)情況

C.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

D.在確保銀行債務(wù)可償還情況下，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)

答案：D

解析：根據(jù)《貸款通則》第十八條的規(guī)定，借款人的權(quán)利有：①可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款；②有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款；③有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件；④有權(quán)向上級和中國人民銀行反映、舉報有關(guān)情況；⑤在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)。故選項D說法錯誤。121.下列各項犯罪中，犯罪主體只能是自然人的有（）。

A.貸款詐騙罪

B.金融憑證詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.信用卡詐騙罪

E.集資詐騙罪

答案：A,D

解析：AD兩項，貸款詐騙罪和信用卡詐騙罪的犯罪主體是一般主體，僅為自然人，單位不能構(gòu)成本罪；BCE三項，金融憑證詐騙罪、票據(jù)詐騙罪和集資詐騙罪的犯罪主體都是一般主體，包括自然人和單位。122.在集團架構(gòu)中，母公司董事會對整個集團范圍公司治理的穩(wěn)健性負總體責(zé)任。（）

答案：對

解析：在集團架構(gòu)中，母公司董事會對整個集團范圍公司治理的穩(wěn)健性負總體責(zé)任，負責(zé)確保建立與集團及各經(jīng)營實體的組織架構(gòu)、經(jīng)營模式和風(fēng)險狀況相符的治理政策和機制。123.組織實施現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于（）人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。

A.1人

B.2人

C.3人

D.4人

答案：B

解析：組織實施現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。124.抵押物與質(zhì)押物價值變動趨勢一般可從()方面分析。

A.實體性貶值

B.功能性貶值

C.經(jīng)濟性貶值

D.經(jīng)濟性增值

E.功能性增值

答案：A,B,C,D

解析：確定質(zhì)押率的依據(jù)主要有：①質(zhì)物的適用性、變現(xiàn)能力；②質(zhì)物、質(zhì)押物權(quán)利價值的變動趨勢，一般可從質(zhì)物的實體性貶值、功能性貶值及質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟性貶值或增值三方面進行分析。125.通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇屬于()。

A.風(fēng)險對沖

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險規(guī)避

D.風(fēng)險分散

答案：D

解析：風(fēng)險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.客戶家庭基本信息不包括（）。

A.家庭主要成員的姓名、出生年月日

B.居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)系電話

C.理財重點以及中、長期理財目標(biāo)

D.資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)

答案：D

解析：客戶家庭基本信息包括：①家庭主要成員的姓名、出生年月日；②子女的學(xué)程階段；③居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)系電話；④尋求理財規(guī)劃服務(wù)的直接原因；⑤目前比較關(guān)心的理財重點以及中、長期理財目標(biāo)。2.對于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的監(jiān)督者有（）。

A.從業(yè)人員所在機構(gòu)

B.銀行業(yè)自律組織

C.銀監(jiān)會

D.社會公眾

E.中國人民銀行

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。監(jiān)管機構(gòu)既包括銀監(jiān)會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構(gòu)。3.定價管理分為（）

A.外部產(chǎn)品定價

B.盈利增長定價

C.負債產(chǎn)品定價

D.內(nèi)部價格管理

E.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價管理

答案：A,E

解析：定價管理分為外部產(chǎn)品定價和內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價管理。4.風(fēng)險評估是一個動態(tài)過程，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)至少（）要對銀行業(yè)金融機構(gòu)法人進行一次整體風(fēng)險評估。

A.每半年

B.每年

C.每個監(jiān)管周期

D.每季度

答案：C

解析：在綜合考慮非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查和市場準入等情況的基礎(chǔ)上，通過評估被監(jiān)管機構(gòu)主要業(yè)務(wù)的內(nèi)在風(fēng)險水平、相應(yīng)的風(fēng)險管理能力和風(fēng)險未來發(fā)展變動方向，可以對銀行業(yè)金融機構(gòu)法人的整體風(fēng)險狀況進行定期評估。風(fēng)險評估是一個動態(tài)過程，每個監(jiān)管周期至少要對銀行業(yè)金融機構(gòu)法人進行一次整體風(fēng)險評估。5.（）是反洗錢和反恐怖融資領(lǐng)域最具權(quán)威性的政府間國際組織之一。2007年6月28日，中國成為該機構(gòu)的正式成員。

A.埃格蒙特集團

B.反洗錢金融行動特別工作組

C.沃爾夫斯堡集團

D.亞太反洗錢集團

答案：B

解析：反洗錢金融行動特別工作組是反洗錢和反恐怖融資領(lǐng)域最具權(quán)威性的政府間國際組織之一，其成員遍布各大洲。2007年6月28日，中國成為該機構(gòu)的正式成員。6.銀監(jiān)會對于銀行業(yè)金融機構(gòu)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務(wù)活動的追究方式與對銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)的處罰追究的方式相同。（）

答案：對

解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務(wù)活動的，銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)處罰追究。處罰追究方式與對銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)的，或未經(jīng)批準變更、終止的處罰追究的方式相同。

7.債券發(fā)行者自己組織銷售的證券發(fā)行方式是（）。

A.直接發(fā)行

B.間接發(fā)行

C.代理發(fā)行

D.公開發(fā)行

答案：A

解析：直接發(fā)行是指債券發(fā)行人直接向投資者推銷債券，而不需要中介機構(gòu)進行承銷。8.信息科技風(fēng)險快速巡查是非現(xiàn)場監(jiān)管的一種特殊監(jiān)管手段，目的是既要保障監(jiān)管有效覆蓋各類機構(gòu)，同時又盡量經(jīng)濟、節(jié)約使用監(jiān)管資源。（）

答案：錯

解析：信息科技風(fēng)險快速巡查是介于非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查之間的一種監(jiān)管手段，目的是既要保障監(jiān)管有效覆蓋各類機構(gòu)，同時又盡量經(jīng)濟、節(jié)約使用監(jiān)管資源9.加強合作機構(gòu)管理的風(fēng)險防控措施不包括（）。[2016年6月真題]

A、按照銀行的相關(guān)要求，嚴格控制合作擔(dān)保機構(gòu)的準入

B、加強一線人員建設(shè)，嚴把貸款準入關(guān)

C、由經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實時監(jiān)控擔(dān)保方保持足額的保證金

D、加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況

答案：B10.貨幣政策的最終目標(biāo)包括（）。

A.穩(wěn)定物價

B.經(jīng)濟增長

C.充分就業(yè)

D.國家安定

E.國際收支平衡

答案：A,B,C,E

解析：國民經(jīng)濟發(fā)展的總體目標(biāo)包括經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡四大目標(biāo)。作為國家宏觀經(jīng)濟政策重要組成部分的貨幣政策，其最終目標(biāo)也是這四大目標(biāo)。11.個人商用房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)通過（）了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，盡可能多地了解會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。

A.面談

B.走訪

C.他人

D.電話

答案：A

解析：貸前調(diào)查人應(yīng)通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力以及調(diào)查人認為應(yīng)調(diào)查的其他內(nèi)容，盡可能多地了解會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息，如借款人所經(jīng)營企業(yè)的盈利狀況等。此外，可配合電話調(diào)查和其